公积金理财师
国际金融理财师(CFP)资格认证考试真题-综合案例分析(背景信息)
国际金融理财师（CFP TM）资格认证考试真题综合案例分析背景信息案例1老纪案例2009年初，金融理财师高平经朋友介绍，结识了一个新客户老纪。
经过初步沟通面谈后，得到老纪家的如下一些情况：家庭状况z老纪今年45岁，4年前从公办学校调至某民办中学任教。
妻子李贤40岁，是某国营企业职工，已工作18年。
z女儿12岁，正在读初中一年级。
z老纪父母均70岁，原来在乡下务农，1年前搬至城里与老纪一家同住。
李贤父亲已过世，母亲65岁，也在乡下务农，需老纪一家每月寄500元生活费。
财务状况表1-1 家庭资产负债表（以市值计价）2008年12月31日单位：元资产金额负债和净资产金额现金和现金等价物负债000 现金和活期存款 24000住房按揭贷款 200000 投资性资产消费信贷3 6000定期存款 80000国债 120000债券型基金 30股票型基金 20000000投资用房产（房产A1） 500社保个人账户余额基本养老保险个人账户（丈夫名下）22 000基本养老保险个人账户（妻子名下）15 000000住房公积金个人账户（妻子名下） 25基本医疗保险个人账户（丈夫名下） 1 600基本医疗保险个人账户（妻子名下） 2 300自用性资产净资产？房产B2 1 000 000000汽车 50 总资产？负债和净资产？注：1．房产A是10年前贷款购买，贷款年利率7%，贷款期限20年，按年等额本息还款，目前有剩余贷款20万元。
该房产按当地标准为普通住宅，从2006年起用于出租，每月租金1 000元，租金至今没有变化，期间未发生修缮费用。
老纪一家计划于2009年底将该房产转让给现在的承租人。
2．自用性房产B没有负债。
3．消费信贷为无息贷款。
表1-2家庭收入支出情况2008年单位：元收入金额支出金额000家庭生活支出355 200丈夫税前工资及兼课费用1 69000 妻子税前工资收入2？赡养李贤母亲 6000 存款利息收入 3000女儿学杂费 3000保费 960 国债利息收入 4稿酬收入 5000还款利息支出？000变现股票资本利得收入 10000彩票中奖收入 88000租金收入 12注：1．老纪2008年每月税前工资收入4 500元；为夜大兼课10个月，每月兼课费1 500元。
理财师岗位职责和工作内容
理财师岗位职责和工作内容
1、参加客户拜访，了解客户需求，提供专业的理财建议；
2、整合金融产品组合，提供理财咨询服务；
3、对客户的投资进行定期的回查、管理和评估；
4、收集客户的数据信息，根据客户的需求建立完整的投资方案；
5、参与行业会议，了解行业前沿动态，为客户的投资提供专业的建议与支持；
6、定期与客户进行交流，确保客户对理财服务的满意度；
7、及时反馈客户的反馈，提出理财产品创新的思路；
8、完成上级领导交办的其他任务。
二、理财师的基本要求：
1、具有较强的客户服务意识和服务理念；
2、要具备良好的沟通能力，善于和客户沟通；
3、对经济及金融行业有较深的认识，能够把握行业趋势；
4、熟悉各种理财产品的投资原理和组成，并能够给客户提供专业的理财建议；
5、拥有一定的金融产品推销技巧，能够推销公司提供的金融产品；
6、具备良好的执行力，能够根据客户的需求，及时准确地提供服务。
- 1 -。
理财师岗位职责
理财师岗位职责1. 岗位概述理财师是公司内负责为客户供应优质理财服务的关键岗位。
理财师需要具备专业的金融知识和技能，帮忙客户订立个人财务规划，供应全面的理财建议，介绍适合客户的理资产品，实现客户财富增值和风险管理。
2. 岗位职责2.1 客户需求分析与理财规划•帮助客户进行财务情形评估，包含收入、支出、资产负债等方面的分析；•与客户进行深入沟通，了解其短期和长期的财务目标和需求；•依据客户的财务情况和需求，订立个性化的财务规划；•分析客户的风险经受本领和投资偏好，为客户量身定制合理的投资策略；•向客户解释和转达公司理资产品的特点、优势和风险。
2.2 理资产品介绍•深入了解公司的理资产品，包含基金、证券、保险等各类产品；•依据客户的财务需求和风险经受本领，介绍适合的理资产品；•向客户解释理资产品的特点、风险和预期收益，并供应相关说明和资料；•团队合作，与产品部门、市场部门等沟通合作，推动理资产品的开发和销售。
2.3 投资组合管理与风险掌控•对客户的投资组合进行定期审查和调整，确保投资组合的合理性和风险可控性；•依据市场情况和客户需求，调整投资组合的配置比例；•监控投资组合的风险暴露和波动性，及时采取相应的风险掌控措施；•供应客户关于投资组合的连续监管和风险报告，及时向客户供应相关建议。
2.4 客户关系管理•建立和维护与客户的良好关系，保持高水平的服务；•定期与客户进行沟通，供应市场动态和理财建议；•接受客户的投诉和看法，并及时解决问题；•开展客户活动，提高客户满意度和忠诚度；•客户信息的保密和安全管理，确保客户隐私不被泄露。
2.5 学习与专业提升•连续学习和了解金融市场的最新动态和理资产品的发展趋势；•参加公司和行业组织的培训和学习活动，不绝提升自身的专业水平；•参加岗位相关的认证考试，取得相关资格证书。
3. 岗位要求3.1 教育背景和专业知识•本科及以上学历，金融、经济、会计等相关专业；•具备坚固结实的金融知识和理资产品的专业知识；•理财相关职业资格证书优先考虑。
2023年金融理财师AFP证书结业作业试题及参考答案
2023 年金融理财师 AFP 证书结业作业试题及参考答案第一章金融理财概述与CFP 资格认证制度1AJA5644 以下案例属于金融理财的是〔〕。
A、张先生和王女士属于再婚家庭，为了一生中财务资源配置效用最大化，找到理财规划师小王，对自己的理财目标进展规划B、张先生今年 45 岁，由于家庭经济负担比较重，上要赡养远在农村的父母，下要抚养儿女，为了平衡收支，因此努力工作，增加收入C、李小姐打算近期购房一套，为了赚够首付，她把自己全部的资金投入到收益最高的理财产品上D、张女士为了躲避税收，请理财规划师为自己做一次个人税收筹划方案，从而提高收入正确答案:A解析解析：理财进展一共经受了三个阶段：代际赡养、国家福利、终身理财。
张先生属于代际赡养，不是金融理财；李小姐把资金投入到收益最高的理财产品上，是客户自己理财，而金融理财是由专业人士供给的金融理财效劳；张女士只做一次筹划，不是属于终身理财，与金融理财不是一次性产品是一个动态过程，是客户一生的需求不符合。
2AJA5652 以下关于CFP 商标的使用，正确的选项是〔〕。
A、张三的理财师是一名CFP 持证人B、张三是一名CFP〔(CERTIFIEDFINANCIALPLANNER)专业人士C、某CFP 课程的教师是一名资深的CFP 执业人士D、张三是一名CFP 专家正确答案:A解析：CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标不能用作“CFP”的附加说明，B 选项错误；CFP 只能用作形容词，并且只能修饰持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士等词，C、D 选项均错；A选项正确。
3AJA5450 至 2023 年 3 月止，依据《金融理财师资格认证方法》的规定，以下资格申请人中，符合 AFP 资格认证工作阅历认定要求的是：〔〕。
A、王先生 1998 年至 2023 年期间，曾在某银行担当过两年的营业员；2023 年至 2023 年期间攻读工商治理硕士争论生，毕业后始终担当中大科技工程经理。
公积金办理员岗位职责
公积金办理员岗位职责引言公积金是一项重要的社会保障制度，对于提高劳动者的福利和保障社会稳定起到了重要作用。
而公积金办理员作为公积金管理部门的重要一员，承担着各项公积金办理工作的责任。
本文将详细介绍公积金办理员的岗位职责。
一、信息收集作为公积金办理员，首要的工作是收集来自个人和单位的公积金相关信息。
这些信息包括个人基本信息、就业单位信息、薪资信息等。
公积金办理员需要通过电话、邮件、面谈等方式与个人和单位沟通，了解和收集这些信息。
二、资料审核在收集到相关信息后，公积金办理员需要对这些资料进行审核。
首先，公积金办理员需要核对个人提供的信息的真实性和完整性，确保所提供的材料齐全并符合规定。
其次，公积金办理员需要审查单位提供的信息，如单位名称、社会信用代码等，以确认单位的合法性和稳定性。
三、公积金账户开立在信息审核完成后，公积金办理员需要为符合条件的个人和单位开立公积金账户。
公积金办理员需要根据个人信息和单位信息，在公积金管理系统中创建相应的账户。
在开立账户的过程中，公积金办理员需要确认公积金账户的开户银行、账户类型等，并生成相应的账户号码和密码。
四、缴存操作公积金办理员还需要负责个人和单位的公积金缴存操作。
首先，公积金办理员需要核实单位按照规定缴纳的公积金金额，以保证单位按时足额缴存。
其次，公积金办理员需要监督个人按照规定缴纳公积金，确保个人公积金的最低缴存额。
五、贷款申请审核在公积金办理员的职责范围内，还包括对个人贷款申请的审核。
公积金办理员需要对贷款申请材料进行审核，包括个人的资产负债状况、还款能力等。
公积金办理员还需要协助贷款审批部门进行调查，确保贷款申请符合相关政策规定。
六、账户管理公积金办理员还需要负责公积金账户的管理工作。
这包括账户余额查询、账户资金划转、账户状态更新等。
公积金办理员需要定期与个人和单位联系，提醒其及时充值或调整账户。
七、咨询服务公积金办理员作为公积金管理部门的重要接口，需要为个人和单位提供公积金相关的咨询服务。
公积金中心主题教育解剖式调研典型案例
公积金中心主题教育解剖式调研典型案例公积金中心主题教育解剖式调研典型案例1. 引言公积金中心主题教育是当前社会关注的一个热点话题。
在日益多元化的社会需求下，公积金中心主题教育的重要性不言而喻。
通过解剖式调研典型案例，我们能够更深入地了解公积金中心主题教育的意义与作用。
2. 消费金融知识的重要性在当今社会，金融知识的普及已经成为了每个公民的责任。
只有懂得正确管理自己的公积金，才能更好地规划个人的财务生活。
公积金中心主题教育不仅仅是一种传授知识的形式，更是一种文明进步的象征。
3. 调研典型案例：小明的投资经历小明是一名普通的上班族，他深知公积金中心主题教育的重要性。
在接受公积金中心的主题教育后，小明更加懂得如何正确地运用自己的公积金，进行合理的投资。
通过对小明的案例进行深入的解剖式调研，我们不难发现，公积金中心主题教育在他个人投资生涯中发挥了重要作用。
4. 个人理解与观点在我看来，公积金中心主题教育是非常有必要的。
通过深入的推广和宣传，可以让更多的人认识到自己的财务责任和权益。
只有懂得管理自己的财务，才能更好地规划未来的人生。
我非常支持公积金中心主题教育的有力推广。
5. 总结通过深入剖析公积金中心主题教育解剖式调研典型案例，我们更加深刻地认识到了其重要性与必要性。
只有通过不断的学习与教育，我们才能更好地管理自己的财务生活，实现个人的财务目标。
在这篇文章中，我们通过深入的解剖式调研，探讨了公积金中心主题教育的重要性，分享了个人对这一主题的理解与观点，并通过典型案例进行了探讨。
希望能够为更多人认识公积金中心主题教育提供一些思路与参考。
（以上内容仅为示例），以更加详细和全面地探讨公积金中心主题教育的重要性与推广。
公积金中心主题教育是一个涉及金融知识、理财规划和个人责任意识的重要话题，对个人和社会的发展都具有重要意义。
在当今社会，金融知识的普及已经成为了每个公民的责任。
公积金作为一种财务资产，是每个工薪阶层的一部分收入，也是一个国家的金融体系的重要组成部分。
别让公积金睡觉 提前还贷减压投资理财增收
别让公积金睡觉提前还贷减压投资理财增收近日，重庆市住房公积金管理中心发布消息称，为让广大缴存职工享受低息购房的优惠，允许贷款职工补缴账户余额。
与此同时，公积金“睡大觉”的情况目前仍十分普遍。
昨日，市内商业银行理财师提醒，从理财的角度来看，公积金在目前的降息通道下，可以通过长期定存或购买理财产品等来实现保值增值。
提前还房贷减压“购房时贷没用上公积金，不知道现在还能不能利用公积金减轻一下房贷的还款压力。
”家住南岸黄龙路的洪先生一直对此充满了疑惑。
他说，在两年前购房时，楼盘开发商不同意使用公积金贷款，无奈之下只有选择了银行商贷。
对于洪先生的困惑，建行重庆分行个人金融部高级个人客户经理黄光涛分析说，理论上讲，对于已用商业贷款而没有使用公积金贷款，且还款压力较大的购房者，可持购房合同、贷款合同等凭证，按规定时间前往住房公积金管理中心一次性提取公积金用于提前还贷。
这样每月的还款额就可以相应减少，支付的利息总额自然减少。
但黄光涛指出，有三类房贷客户不适合提前还贷：第一类是贷款人此前享受房贷七折优惠利率，不必提前还贷；第二类是还贷时间很长的贷款人，现在也不必提前还贷。
经过计算，提前还贷的最佳时间点在贷款周期的前1/3时段内，因为后期还款更多的是偿还本金，节约的利息有限；第三类是有很好的投资渠道，投资回报可以高于贷款利息的。
买理财产品增收“眼看着公积金账户里的钱越积越多,最近一两年都没有购房的打算，常常会觉得放在公积金账户里不划算。
”家住杨家坪直港大道的周女士说，现在公积金账户里已累积了4万多元，不用实在可惜,因此考虑将公积金取出来转为定期储蓄。
理财专家分析说，因为住房公积金账户的缴存余额是按现行定存三个月的基准利率2.60%来计算。
在目前通胀高位回落的情况下，尽管三个月定存的存款利率已经可以跑赢CPI，但如果可以预见两年内不会动用这笔资金，仍宜将账户余额提取出来投资。
比如：可存一年期的定期储蓄存款或购买银行一年以上理财产品、信托类固定收益理财产品以及债券型基金。
公积金综合岗岗位职责
公积金综合岗岗位职责职位概述公积金综合岗位是指负责公积金业务的综合性岗位，主要承担公积金账户管理、贷款审批和发放、资金监管等一系列职责，保障公积金制度的正常运行和公民的合法权益。
在现代社会中，公积金作为一种政府提供的社会公共福利制度，为人们提供了购房、养老等方面的保障和支持。
公积金综合岗位的职责是扮演着一个桥梁和纽带的角色，既需要与政府相关机构、金融机构等合作，又需要与个人公积金账户持有人进行沟通和交流。
岗位职责1. 公积金账户管理公积金综合岗位的主要职责之一是公积金账户的管理。
这包括账户的开立、销户、资金调拨等一系列操作。
具体职责包括：- 按照相关法规和政策要求，审核并办理个人公积金账户的开立手续。
- 负责公积金账户的日常维护和管理，包括变更个人信息、查询账户余额等。
- 监测账户资金流动情况，及时调拨资金到各账户，确保账户资金运转和支付的及时性。
2. 贷款审批和发放公积金综合岗位还负责公积金贷款的审批和发放工作。
贷款审批是对申请人的资格和还款能力进行审核，确保公积金贷款的合理使用和风险控制。
具体职责包括：- 审查和核实贷款申请人的申请材料，包括id、工作证明、还款能力证明等。
- 根据贷款政策和规定，评估申请人的贷款资格和风险，决定是否批准贷款申请。
- 发放贷款款项，并制定还款计划，监督和催促借款人按时还款。
3. 资金监管和风险控制公积金综合岗位在资金监管和风险控制方面起到重要的作用。
这是确保公积金制度的稳定和健康运行的重要职责。
具体职责包括：- 监测公积金资金的流动和使用，确保资金的安全和合规性。
- 开展资金的风险评估和控制，防止不良贷款的发生和扩散。
- 定期向上级部门和相关机构报告资金运行情况和风险状况，提出风险预警和防控措施。
4. 业务咨询和服务公积金综合岗位也需要提供给个人公积金账户持有人和相关机构的业务咨询和服务。
具体职责包括：- 解答公积金账户持有人关于账户管理、贷款申请、资金流动等方面的问题。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
理财师:用公积金购房有"三个注意"随着房市的逐渐升温，越来越多的消费者选择在这个时期购房，因此很多有住房公积金的消费者在购房时首先考虑的就是如何最大限度用好自己的住房公积金,从而在购房中得到实惠。
对此，银行理财师提醒，消费者在使用住房公积金购房时要注意以下几点。
其一，公积金不能直接用作购房首付。
如果市民想要通过住房公积金贷款购房，需要先消费后提取，即先垫付首付款，然后再携带本人或者夫妻双方的身份证、户口本，已结婚的需要提供结婚证等证明材料，到当地住房公积金管理中心提取其公积金内的存储余额。
其二，公积金的提取总额不能超过房款总额。
比如，一位市民贷款购买的房屋总价为20万元，而他的公积金存储余额有30万元，他只能提取20万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。
其三，结清公积金贷款后可以再用公积金购房。
无论是在婚前还是在婚后办理的公积金贷款，夫妻双方中有一方办理过公积金贷款，公积金中心系统上就会有相应记录，在上次贷款未还清前，夫妻双方不能再使用公积金贷款购买第二套房。
但如果第一套房的公积金贷款已结清，夫妻双方再次使用公积金贷款买房，仍视为首次购房，不受二套房的政策限制。
有多少钱可以买房? 要考虑的8个财务问题如果你正在焦虑地考虑买房事宜，来看一看你应该注意的财务问题吧。
如果你还没有购买房子的打算，就把这篇文章跳过去吧，它实在枯燥得一无是处，而如果你已经决定把自己和一所房子绑定在一起—当然这也许是被迫的—也许你可以从中得到一些思路。
我们对有关房地产贷款的财务问题，做了一些条分缕析的考察，从而得出了一些和通常答案不同的结论。
就把这些解答作为你被这篇文章折磨的报酬吧。
有多少钱可以买房简而言之，量入为出，有多少钱买多大房子。
按照业内经验总结，如果是自住房屋，总价款应该控制在家庭年均收入6倍以内比较安全，每月按揭贷款额度不超过家庭收入的50%。
而这个经验值只不过是个适中方案，比如公司人的预期收入，售楼小姐就会把你的预期收入算得很高，而保险专家会把预期收入算得比较悲观，倾向于用投资赚取更多收益的人士，他们总是天真地认为投资的收益会战胜通货膨胀—比如说我—就会把50%这个比例压得更低，以便除了生活开销之外有更富余的资金用于定投活动。
测算现金：要测算家庭可变现用于购买房产的现金，这种测算不能满打满算，在已经购买大病和意外保险的情况下，最少要预留出家庭6个月的生活费，以防不测。
预期年收入：这个测算比较复杂，因为这和个人的境遇有很大关系，很像在预测一只股票的升值幅度。
如果你非要预测，可以把你工作以来每年的收入增长幅度减去每年的通货膨胀率，得出你的平均年收入增长曲线，然后再预计以后6年的通货膨胀率，一般来说这是个猜测的数据，假设你月入6000，你猜测今后6年平均通胀率为4%，而你此前5年的实际工资增长率为10%，那么你未来工资增长率为“10%×70%+4%”，也即11%，据此你可推断未来6年的工资水平。
这种工资水平说的是实实在在可以保证拿到的那部分，有的公司人从事周期性极强的行业，在旺季和淡季的年份收入相差很大，如果计算比较保守的话，应该按淡季工资收入占比较大的权重来预期未来收入水平。
你应该买多少钱的房子假设某公司人月收入5000元，贷款20年，首付30%的话，那么这个公司人适宜购买房价在100万元左右，而首付款需要在30万左右。
推算公式如下：房价之外还有哪些费用如果购房的公司人只盯住房子的总价来计算自己要付出的现金那就会有问题，因为除了房屋价款以外，还有乱七八糟一大堆其他税费等着你支付。
契税：90平米以下普通住宅契税为1%，90-140平米的住宅契税为1.5%，非普通住宅的契税税率为3%。
这是2008年底进行过调动的税率，税率会随着金融当局的政策而变化。
印花税：暂免。
公共维修基金：从去年2月1日起按照商品房建筑和安装成本每建筑平米造价的8%缴存首期公共维修基金。
按揭费用：公积金贷款的交易费用主要有按贷款额千分之五收取的担保费和按揭贷款额千分之三收取的评估费。
担保费不低于300元；评估费用不低于300元，不高于1500元。
首期物业费：收房时须交一年的物业管理费用。
首期取暖费：收房时须交一年的取暖费用(北方地区，自供暖除外)。
装修费用：每平米平均1000元左右。
车位费用：大概一个月100-400元如果有公司人要购买一套90平米的多层住宅新房，总价80万，首付20%以公积金贷款的普通住房其所需要缴纳的费用则有：在二手房交易中还需要缴纳中介费用；成交价格的2.5%以内的信息费用；居间中保及权证代办费用3000元；贷款服务费用1000-2000元。
在二手房交易中卖方还需缴纳营业税、土地增值税和个人所得税。
但一般卖方会把这些税务费用加在买方身上，如果购买二手房的公司人也应该对这些税有所了解。
提前还贷是不是好主意很多公司人认为在购买房屋时贷款是迫不得已的行为，如果有足量的现金，最好提前还清房屋贷款，这样可以无债一身轻，不过也许事实并非如此。
我们可以拿国债收益和房屋贷款做以下对比。
2008年1万元新发行的3年期首期国债的到期收益为1098元，5年期的首期国债到期收益为2040元。
以此为基准计算15年后两种国债收益分别为5490元和6120元，那相对于10万元的两种国债收益分别就是5.49万元和6.12万元。
而同期放贷，10万元15年个人住房商业贷款，等额本息还款方式五年以上利息贷款利率打完七折为4.16%，15年还款利息总额为34591.67元，两者相差1万多块的利差。
还款利率会随着宏观经济的变化而起伏，但是由于在这个经济发展阶段，金融当局对个人购买住房的鼓励，长期投资收益还是能战胜长期个人房屋贷款利息的。
如果公司人购房者是更激进的投资人，选择将可以用来还清房屋贷款的现金用于更加高收益的投资，比如更有魅力的公司债或者普通股投资，从长期来说应该可以获得更加出色的收益—据统计美国股票长期平均收益在8%左右，而中国资本(4.1,0.02,0.49%)市场的年头比较短而且波动极大还不具统计学意义，但总的来说不会比这个收益率差—也就是说，公司人如果提前还贷，在这个经济阶段，会付出很大的机会成本，而且也可能由于大部分存款的消耗，在一段时期失去存款保障，对生活中的紧急情况缺乏应付能力。
当然，上边所说的不包括“消费狂”型公司人，他们更喜欢把大量现金用在消费上，如果是这样也就不存在收益差的问题，把钱用来还房贷则是一个好主意。
固定利率好不好房屋固定利率贷款就是把房屋贷款在一定时间内固定下来，不随着现行利率变动。
利率固定在期限档次上主要分为3年期、5年期和10年期三个档。
不同银行的产品其差别主要体现在相同期限档次上固定利率的基准利率设定有所不同。
固定利率房贷的申请过程与个人住房贷款没有太大差别，不同的是公司人需要事先对市场有所判断，利率是不是要上升？在签订贷款合同时与银行约定一个固定利率。
固定利率基本上是公司人购房者和商业银行的一个对赌，如果在贷款期间利率处于上升周期，那么购房人就赢了，如果利率处于下降周期，那么购房人就输了。
固定利率贷款的利率要高于同期浮动贷款利率，这种利率上的歧视使得想采取固定利率的公司人购房者已经先输了一成，因为从历史经验来看，从现在看下三年或者五年的平均利率水平是很难的，所以对于以后利率的水平猜测，银行和公司人都处于“俩眼一抹黑”的状态。
所以，如果是公平的完全对赌，那么固定利率应该定在现有的利率水平才合适，如果定在高于现在房屋贷款利率水平，那就等于是你和银行跑一个为期至少3年的马拉松，而银行已经先跑出几千米了。
而且银行相对公司人购房者来说，占有绝对的信息优势和解释权，所以，在这个赌博中，公司人胜利的可能性是非常小的。
在升息频繁的经济周期中，银行推出固定利率信贷产品在一定程度上契合了购房者的恐慌心理，而银行赚到了实际利益。
选择个好的贷款方式贷款买房的公司人根据自己的情况采用最恰当的贷款方式可能是释放财务困境的一种有效方法。
一般来说，它有以下几种方式。
等额本息还款：还款本金逐月增加，而利息逐月减少，还款总金额不变。
这种还款方式适用于现在收入少，而对未来收入预期较高的公司人，其还款方式计算简单，方便公司人进行财务规划。
等额本金还款：还款本金不变，而利息逐月减少，还款总金额逐月减少。
适用于收入处于峰值的公司人，在同样本金，同样贷款年限的情况下等额本金所付利息要少于等额本息还款所付利息。
等额递增和等额递减：这两种还款方式是等额本息的变种，只不过把一个贷款期分为多个贷款期，在多个贷款期中进行等额本息还款，多个贷款期之间进行额度递增或者额度递减，它适用人群类似于等额本息还款和等额本金还款的情况。
双周供：双周供缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。
对于工作和收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。
移动组合还款：根据贷款人情况进行灵活的还款计划。
通过计划有效率地运用资金还款，它适应于收入不稳定公司人群。
接力贷：由比较年长的父母和年龄较小的子女组合贷款，按揭时间可按年龄较小还款人计算。
这解决了年龄较小，比如刚参加工作公司人购房需求。
适宜于和睦并且财务简单的家庭。
入住还款：与银行约定在一定时限内只还少量贷款利息，在一定时限后等额本息还款或等额本金还款。
适用当前收入较少的公司人群。
循环贷：将房产在银行作抵押获得贷款，然后在贷款期内分次提取，适宜于改善型房屋置业。
关心银行贷款的新产品由于商业银行的竞争逐渐激烈，为了能拉到更多的存款，他们也推出了各种和房屋贷款相联系，实际上带有揽存性质的金融产品。
如果公司人购房者多关注这些金融产品，也会带来一定的额外收益。
比如一些商业银行推出的“存低贷”和“存贷通”就有这种作用。
需要贷款买房者如果在活期账户上存有一定数额的现金，这些金融产品把客户的活期存款与住房贷款结合起来管理，只要活期存款超过一定数额比如5万元，银行就会把超出部分按一定比例将其视作提前还贷，节省的贷款利息作为理财收益返还到客户账上。
但客户存折上的资金并没有真正动用，需要周转时可随时支取。
例如一公司人，最近在一商业银行办理了60万30年的个人住房贷款，某日的增值账户存款余额为10万元，则2.5万元视作提前归还贷款，剩余7.5万元则按活期存款计算。
但他可提取的金额不受影响，取现时仍可提取10万元现金，这样，他在当天可节省贷款利息支出3.82元(25000×5.508%／360)，相信这些小钱通过日积月累会成为一笔可观的财富。
不过，银行审批这种客户时比较严格，而且较一般按揭贷款利率偏高。
盘活公积金住房公积金是个好东西。
很多年轻人在选择就业公司的标准上，往往容易看重得到的税后现金，而轻视公司缴纳住房公积金的比例，这其实是个“朝三暮四”式的错误。