金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》过关必做1000题-核心讲义(第一篇)-第一~
金融理财规划师AFP2021资格考试《金融理财基础一》考试题
金融理财规划师AFP2021资格考试《金融理财基础一》考试题1选择题解析国际金融理财师的“4E”准则中最重要的因素是（）。
A．考试B．职业道德标准C．从业经验D．教育【答案】B @@@【解析】恪守职业道德是理财师成为专业人士的决定性标志，是国际金融理财师的“4E”准则中最重要的因素。
金融理财师必须做到守法遵规、正直诚信、客观公正、恪尽职守、保守秘密。
国际CFP组织规定，申请者申报的从业经验由经过批准的专业人士进行验证。
这些专业人员不包括（）。
A．申请者公司总经理B．申请者的项目组其他同事C．申请者的直接主管D．申请者的项目经理【答案】A @@@【解析】这些专业人士必须是对申请者的工作经历比较熟悉的同事，不包括A项。
获得CFP资格证书必备的认证条件之一就是要满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。
关于从业经验的具体标准，下列说法错误的是（）。
A．大学专科学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为5年B．大学本科学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为3年C．硕士学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为2年D．博士学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为1年【答案】D @@@【解析】硕士以上学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为2年。
有关美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置，下列选项错误的是（）。
A．中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置将个人税务、遗产筹划合并在一起B．中国金融理财标准委员会将CFP课程设计为5个模块分别是金融理财基础、投资规划、个人风险与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划C．美国CFF组织的CFP课程设置主要包括6个模块：金融理财概论、个人风险管理和保险规划、投资规划、个人税务筹划、员工福利与退休计划、遗产规划，规定课程学习不得低于240学时D．美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习都为180学时【答案】D @@@【解析】美国CFP组织的CFP课程学习不得低于240学时，中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习为240学时。
AFP考试金融理财基础第一章节练习题
1、AFP考试章节练习题：关于金融理财，下列说法正确的是( )。
A.客户自己理财、综合性金融服务B.客户自己理财、金融产品推销C.专业理财人士提供的金融服务、金融产品推销D.专业理财人士提供的金融服务、综合性金融服务【答案】D2、AFP考试章节练习题：金融理财对于金融机构的意义和价值在于( )。
A.它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式B.它提供了新的市场空间C.它提供了新的盈利点D.促进金融理财人员提高自身素质【答案】A3、AFP考试章节练习题：金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)的申请人经过( )程序，符合认证要求的，可以取得AFP和CFP的认证。
A.培训和考试等B.考试、经验等C.考试和道德认证等D.培训、考试、经验和道德认证等【答案】D4、AFP考试章节练习题：某人正处于教育和养老期，则其收支曲线对比状况为( )。
A.收小于支B.收等于支C.收大于支D.收支相当【答案】A5、AFP考试章节练习题：对于AFP和CFP考试，下列说法正确的是( )。
A.AFP教育108学时，CFP教育132学时B.均为108学时C.AFP教育132学时，CFP教育108学时D.均为132学时【答案】D6、AFP考试章节练习题：各国的CFP标准委员会，都必须根据统一的国际标准，制定并颁布的三大文件为( )。
A.《CFP继续教育标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》B.《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》C.《CFP执业操作标准》、《CFP继续教育标准》以及《CFP纪律处分办法和程序》D.《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP继续教育标准》【答案】B7、AFP考试章节练习题：从( )年开始，中国人民银行就开始了银行业金融理财从业资格问题的研究。
A.1996B.1998C.2000D.2002【答案】C8、AFP考试章节练习题：根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于居住规划的是( )。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(货币时间价值与理财资讯平台的运用)【
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第三章货币时间价值与理财资讯平台的运用单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．根据货币时间价值概念，货币终值的大小不取决于（）。
A．计息的方法B．现值的大小C．利率D．市场价格【答案】D【解析】终值的计算公式为：P n=P0（1＋r）n或P n=P0（1＋r×n），从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。
2．某投资者的一项投资预计两年后价值100000元，假设必要收益率是20%，下述数值中最接近按复利计算的该投资的现值为（）元。
A．60000B．65000C．70000D．75000【答案】C【解析】该投资的现值为：P0=100000÷（1＋20%）2=69444（元）。
3．某投资者投资10000元于一项期限为3年、年息8%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。
A．13310B．12597.12C．12400.24D．10800【答案】B【解析】该项投资的终值为：P n=10000×（1＋8%）3=12597.12（元）。
4．以下关于现值的说法正确的是（）。
A．当给定终值时，贴现率越高，现值越低B．当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C．在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值D．利率为正时，现值大于终值【答案】A【解析】当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低。
在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计算的现值。
利率为正时，现值小于终值。
5．下列关于债券贴现率与现值关系的描述正确的是（）。
A．当给定终值时，贴现率越高，现值越低B．当给定终值时，时间越长，现值越低C．当给定利率时，贴现率越高，现值越高D．当给定利率时，时间越长，现值越低【答案】A6．某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(经济学基础知识)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第二章经济学基础知识单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．以下关于GDP的描述正确的是（）。
Ⅰ．GDP表示国内生产总值Ⅱ．GDP是一国经济和自然资源的正规衡量指标Ⅲ．GDP不仅包括最终产品价值，也包括中间产品价值Ⅳ．GDP仅度量某一时期的新生产产品价值，并不包括过去时期的产值A．Ⅰ、ⅢB．Ⅰ、ⅣC．Ⅱ、ⅢD．Ⅱ、Ⅳ【答案】B【解析】GDP是度量一国经济生产的最终产品和服务的市场价值总合，与自然资源的衡量指标无关，故Ⅱ项错误；GDP仅包括最终产品价值，不包括中间产品价值，故Ⅲ项错误。
2．下列说法正确的是（）。
A．GDP只计算最终产品价值，包括目前的新产品产值和历史产值B．GNP不包括一国公民在境外的收入和外国人在该国所取得的收入C．GDP或GNP都可预测一个国家的整体经济产出总量，但GDP的使用更广泛些D．当使用收入法统计GDP时，仅包括国民的工资收入【答案】C【解析】GDP只计算最终产品价值，它是一个流量，用来度量某一时期的新生产产品的价值，不计算过去时期的产值，因此A项不正确；GNP包括一国公民在境外的收入，它是从身份的角度统计该国国民的产出总量的，因此B项也不正确；收入法统计GDP包括工资、利息、租金、利润的收入总和，D项错误。
3．用来统计GDP所用的收入法包括（）。
Ⅰ．工资、薪水和其他酬劳Ⅱ．消费性开支Ⅲ．政府花销和税收收入Ⅳ．租金和利息A．Ⅰ、ⅣB．Ⅰ、ⅢC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A【解析】收入法中包括各种生产要素所得的收入，有工资、利息、利润和租金，但不包括国家的税收收入。
4．假设2000～2008年期间，名义GDP从10000亿元增加到25000亿元，物价指数从100增加到200，则2008年的实际GDP是（）亿元。
A．10000B．12500C．25000D．50000【答案】B【解析】以2000年为基期，则2008年的实际GDP为25000/2=12500（亿元）。
2020年5月金融理财师AFP认证考试(一)
2020年5月金融理财师AFP®认证考试金融理财基础（一）1、继续教育和再认证是CFP认证体系的一大特色，它能够持续提高持证人的专业水平、增强持证人的执业能力。
关于AFP持证人的继续教育和再认证，下列说法中错误的是（）。
A．AFP证书的有效期为两年，持证人每两年需再认证一次，若持证人在有效期内没有提交再认证申请，其证书将自动失效B．在每个证书有效期内，AFP持证人应完成30个继续教育学时的必修和选修课程学习，其中必修课程不少于2个学时C．FPSB China认可的继续教育形式多种多样，参加理财相关专业的在职学历或学位教育属于FPSB China认可的继续教育形式D．AFP证书一旦失效超过两年，就无法再恢复有效性，持证人需重新满足FPSB 规定的“4E”要求才能获得一份新证书2、在证书有效期内，持证人须通过CFP系列考试报名与认证系统自主进行继续教育的学时申报。
不考虑FPSB China认可的例外情况，下列哪些情形导致持证人未按时完成继续教育学时，该持证人可书面申请延长时限？（）①．生育休产假②．主动辞去旧职但未同时找到新工作③．疾病半年以上无法正常工作④．因公出差A．①、③B．①、④C．②、③D．②、④3、小王是某证券公司的客户经理，同时也是AFP持证人，他的以下行为中，没有违反正直诚信原则的是（）。
A．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件B．未经客户的授权，擅自为客户买卖证券C．向客户呈递虚假或者误导性的报告D．拒绝客户提出的篡改交易记录的要求4、理财师小蒋为完成业绩，在向客户推荐产品时，详细阐述了产品的预期收益和风险，但故意向客户隐瞒了自己将从中获得佣金的事实。
根据道德准则和专业责任要求，小蒋的行为违反了（）。
A．正直诚信原则B．客观公正原则C．专业胜任原则D．专业精神原则5、客户张先生要求AFP持证人小吴推荐基金，小吴对基金研究不深，为满足客户要求，小吴寻求某基金研究员帮助，同时对该研究员推荐的产品认真分析。
2008年、2010年、2013年金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》真题汇编
目录
2013年5月金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》真题 (2)
2010年7月金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》真题 (28)
2008年3月金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》真题 (53)
2013年5月金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》真题
一、单项选择题
1.规划时点：2013年1月1日
2012年12月底，金融理财师小包经朋友介绍，结识了新客户翁女士。
经过初步沟通面谈后，得到翁女士家庭的如下情况：
家庭基本状况：
翁女士，40岁，会计，已在某国有企业工作了15年，因企业已连续亏损2年，所以翁女士将于2013年1月份被解聘。
翁女士的丈夫祁先生已于2年前因车祸去世。
儿子小祁，13岁，准备上中学。
翁女士的公婆健在，均65岁。
目前翁女士与儿子和公婆住在一起，方便照顾公婆的生活。
翁女士的父母均为退休公务员，现无需翁女士给付赡养费。
祁先生只有一个弟弟，目前在美国生活，每年年初资助翁女士一家6万元，其中包括翁女士公婆的赡养费5万元，翁女士和儿子的生活救济费1万元。
财务状况：
表1翁女士家庭的资产负债表（以成本计价）
2012年12月31日
单位：万元
注1．银行活期存款利率为零。
注2．该定期存款为翁女士公婆所有。
注3．该国债为翁女士公婆5年前按面值购入，共1,000份，每份面值100元，票面利率为5%，每年末付息一次，剩余期限为5年，目前市场利率为6%。
金融理财师-金融理财基础(一)-第二篇风险管理与保险规划-年金保险
金融理财师-金融理财基础（一）-第二篇风险管理与保险规划-年金保险[单选题]1.以两个或两个以上被保险人的生存作为年金给付条件的年金保险称为()。
A.最后生存者年金B.联合年金C.联合及最后生存者年金（江南博哥）D.个人年金正确答案：B参考解析：A项，最后生存者年金保险指以两个或两个以上被保险人中至少有一个生存作为年金给付条件，给付持续到最后一个被保险人死亡时为止。
且无论被保险人生存人数如何变化，给付金额不发生变化。
B项，联合年金即以两个或两个以上被保险人的生存作为年金给付条件，给付持续到第一个被保险人死亡时为止。
C项，联合及最后生存年金保险是指有两个或两个以上年金领取人（被保险人），年金给付至最后一个年金领取人死亡为止。
D项，个人年金保险一般是承保一个人的年金，即以一个被保险人生存作为年金给付条件的年金保险。
[单选题]2.在其他条件相同的情况下，下列关于年金产品的说法正确的是()。
A.纯粹终身年金比期间保底终身年金价格低B.期间保底终身年金比纯粹终身年金价格低C.期间保底终身年金比金额保底终身年金价格低D.金额保底终身年金比期间保底终身年金价格低正确答案：A参考解析：在其他条件相同的情况下，纯粹终身年金的价格比期间保底终身年金低，期间保底终身年金的价格与金额保底终身年金的价格无法比较。
[单选题]3.结构给付年金（SdivuCtured Sett1ement Annuity）的保险人和投保人可以分别是()。
A.寿险公司，责任险公司B.责任险公司，寿险公司C.责任险公司，投保人个人D.投保人个人，责任险公司正确答案：A参考解析：结构给付年金中当事人之间的关系如下所示：[单选题]4.通常情况下。
与非养老金业务生命表反映的死亡率相比，养老金业务生命表反映的死亡率()。
A.高B.低C.一样D.不能比较正确答案：B参考解析：对于相同年龄段，养老年金业务生命表的死亡率低于非养老年金业务生命表的死亡率。
[单选题]5.对于一份70岁开始每年年初给付的10年期保底终身年金，如果被保险人在72岁死亡（已领取3年），那么保险公司将()。
《AFP金融理财基础》习题及参考答案
A F P《金融理财基础》习题--CICFP江苏管理中心--一、单选题1.以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。
A、客户、产品B、理念、行为C、产品、客户D、行为、理念2.理财规划的最终目标是要达到().A财务独立B财务安全C财务自主D财务自由3.财务自由主要体现在()A是否有适当、收益稳定的投资B是否有充足的现金准备C投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D是否有稳定、充足的收入4．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于()。
A．努力工作B．主动投资C．被动投资D．被动工作5．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的()。
A．上方B．下方C．平行D．重合6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是()A是否有稳定充足收入B是否购买适当保险C是否享受社会保障D是否有遗嘱准备7.若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了()。
A．基本收益B．财务独立C．额外收入D．财务自由8.（）是独立中介理财机构理财发展方向。
A.银行理财B.信托理财C.第三方理财D.保险理财9.财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。
A.财务规划B.自我实现C.财务安全D.财务自由10.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列()项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划11.（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。
A.风险保障B.财务平衡C.财务安全D.财务自由12.理财规划要解决的首要问题是（）A.收支相抵B.财务自由C.财务安全D.财务预算13.理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。
A.投资规划B.养老保障C.教育保障D.现金保障14．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是()。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第一篇金融理财原理
第一章金融理财概论与CFP认证制度
一、金融理财的概述
1．金融理财的定义
金融理财是指专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
金融理财是综合金融服务，是一个动态的过程，针对的是客户的一生。
2．金融理财的目标
（1）平衡收支；
（2）投资管理；
（3）风险管理；
（4）退休保障；
（5）减轻税负；
（6）财产传承。
3．金融理财师需具备的知识、能力和技能
（1）金融理财师需要具备跨学科的全面的知识，包括投资、保险、经济学、税收、法律等多学科内容。
知识体系要求兼具国际化和本土化、前瞻性和现实性的特色，此外，金融理财师还需要在工作中进行不断的积累并接受持续教育。
（2）金融理财师需要具备有效沟通能力。
人际沟通能力被认为是影响金融理财师成功
的因素中最重要的一项，沟通能力要求金融理财师能及时、准确地将信息传递给客户。
（3）金融理财师需要熟练掌握基本技能。
二、CFP制度
1．CFP制度的建立与发展沿革
（1）CFP的含义
CFP（Certified Financial Planner）即国际金融理财师、注册金融理财师或者注册理财规划师，是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书。
（2）CFP制度的建立与发展
①1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立；
②1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志；
③1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立；
④1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际化；
⑤1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会（CFP Board）；
⑥2004年，非政府、非盈利组织——国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。
2．CFP认证体系
（1）中国CFP资格认证制度的发展
①90年代中期以来，中国各大金融机构，包括银行、证券、保险以及各类基金公司都推出了个人理财业务，从业人员也在不断增加。
但是，由于没有统一的理财行业标准和管理
规范，各金融机构的理财服务质量参差不齐。
②从2002年起，中国就开始酝酿加入国际CFP组织，受刘鸿儒教授委托，国内资深银行家蔡重直博士代表中国先后参加了国际CFP组织FPSB在吉隆坡、伦敦、南非召开的会员大会，介绍中国金融理财事业的发展，与国际组织和其他国家会员进行交流沟通，积极争取加入国际组织。
③2004年9月，在由刘鸿儒教授牵头的金融界人士的支持和努力之下，在中国金融教育发展基金会领导下。
成立了中国金融理财标准委员会（FPSCC，简称标准委员会）。
④2004年11月，标准委员会出版了国内第一套CFP教材，并组织了来自工行和中行的首批金融理财师培训。
同年12月11日，标准委员会全体会议讨论并原则通过了《金融理财师考试认证暂行办法》
⑤2005年4月，FPSB南非开普敦年会批准中国作为准会员加入国际FP组织，全权负责中国大陆地区CFP的认证。
2005年7月，国际CFP组织正武批准了中国的入会申请。
（2）中国两极认证体系
国际认证体系有一级认证制度和二级认证制度。
美国采用一级认证制度，日本和韩国则是二级认证制度的典型代表国家。
目前，中国国内实行的是金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）两级认证制度，即必须要首先获得AFP资格，才能进一步参加CFP的资格认证。
（3）CFP的4E认证体系
①教育（Education）
按照“4E”标准要求,培训教育是CFP资格认证的首要环节。
作为CFP资格认证的第一步，CFP资格申请人必须通过规定的基本课程的学习。
②考试（Examination）
教育是CFP资格认证程序中的基础，能够让参加者全面地理解和掌握金融理财原理、工具、方法和程序。
然而，教育本身的效果必须通过考试来检验。
参加了课程学习并取得培训合格证书并不能保证课程参加者达到了中国金融理财标准委员会设定的AFP和CFP的执业水平，必须通过第二个“E”，即考试来检验申请人对于理财知识和技能的掌握情况。
③从业经验（Experience）
由于金融理财师具有向客户提供金融理财服务的高度专业能力，因此CFP资格申请者需要具备适当的金融理财实际从业经验。
④道德（Ethics）
职业道德是CFP资格认证程序的最后一个部分，也是最重要的一部分。
CFP资格申请人必须同意严格遵循所在国CFP标准委员会发布的《道德准则和专业责任》及《金融理财执业标准》的要求,并且各国CFP标准委员会有权依照《处罚规定与处罚程序》的规定，促使会员遵循这两个规范。
3．CFP商标及使用要求
（1）CFP商标
中国大陆的CFP商标3种类型为：CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™、CFP™和标识商标。
（2）使用要求
①CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™和CFP™的使用说明
a．永远将CFP商标用作形容词；
b．只能用CFP商标修饰指定的名词：专业人士、执业人士、持证人、资格认证、商标、考试、证书、资格；
c．当首次出现在印刷材料中时，“CFP”字母商标必须上标有正确的商标标识；
d．“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”和“CFP”首字母缩写商标不能相互用作附加说明。
②标识商标的使用说明
标识商标由3部分组成：火焰形图案、字母“CFP”、国家或地区专属标记。
必须将商标的3个组成部分作为一个整体同时使用，来确保商标的完整性。
第二章经济学基础知识
一、GDP与经济周期
1．GDP与GDP的统计
（1）GDP的定义
国内生产总值（GDP）度量韵是一定时期（通常是一个季度或一年）内，一个经济体（一国或一个地区）生产的最终产品和服务的当期市场总值。
（2）准确理解GDP的含义
①GDP是一个市场价值的概念。
最终产品和服务的市场价值实际上就是用它们的单位价格乘以产量得出来的。
②GDP测度的是最终产品的价值，中间产品价值不计入GDP，否则会造成重复计算。
③GDP是一定时期内（往往为一年）所生产而不是所售卖掉的最终产品价值。
④GDP是计算期内生产的最终产品价值，因而是流量而不是存量。
⑤GDP是一国范围内生产的最终产品的市场价值，所以是一个地域概念。
⑥GDP一般仅指市场活动导致的价值。
家务劳动、自给自足生产等非市场活动不计入GDP中。
另外，大量的地下经济活动在GDP中也没有得到反映。
2．GDP统计方法
（1）支出法
①定义
支出法是指通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出（即最终产品的总卖价）来计量GDP的一种方法。
②国民产品和劳务的需求者在GDP核算体系中分为四类。