商业银行信用风险管理理论与实务
《金融理论与实务》课后试题及答案
1第一章货币与货币制度1.马克思是怎样用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证货币产生的客观性的？参考答案：按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。
商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段： 1）简单的或偶然的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。
2）总和的或扩大的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。
3）一般价值形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上。
4）货币形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金或银上。
当价值形式发展到第四个阶段时，货币就产生了。
2.推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是什么？参考答案：推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是商品生产和商品交换活动的不断发展。
3.什么是货币的交易媒介职能？货币为什么具有价值贮藏职能？参考答案：货币的交易媒介职能是指，当货币作为商品交换的媒介物时所发挥出的职能。
货币之所以具有价值贮藏职能是因为货币本身具有价值。
4.货币制度的构成要素有哪些？参考答案：货币制度的构成要素有五个方面：1）规定货币材料（币材） 2）规定货币单位3）规定流通中货币的种类 4）规定货币的法定支付能力 5）规定货币的铸造或发行。
5.不兑现信用货币制度的特点是什么？我国人民币制度的主要内容包括哪些？参考答案：不兑现的信用货币制度的基本特点是：一是流通中的货币都是信用货币，只要由现金和银行存款组成。
二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。
三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。
我国人民币制度的三项主要内容：一是人民币是我国法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。
人民币主币的单位是元，辅币的单位有“角”和“分”两种，分、角、元均为十进制。
金融理论与实务—课后题答案
第一章货币1．为什么说货币是商品经济发展的产物？答：货币是一个历史范畴，货币的产生是与商品交换联系在一起的。
商品交换的发展经历了两个阶段：物物直接交换和通过媒介的商品交换。
货币就是交换的媒介，它解决了物物交换中的矛盾。
马克思根据劳动价值说，通过对价值形式发展的分析，论述了货币作为一般等价物产生的历史过程。
价值形式的发展经历了四个阶段：简单的、偶然的价值形式；扩大的价值形式；一般价值形式；货币价值形式。
当一般等价物的职能长期固定在金银身上以后，金银就从商品群里分离出来，用来表现一切商品的价值，这种用货币来表示商品价值的形态，马克思称之为货币价值形态，货币也由此产生了。
货币形态经历了以下阶段：实物货币、金属货币、纸币和信用货币。
现代经济中的货币都是信用货币。
2．说明货币诸职能的主要特征。
答：货币作为一般等价物，具体体现在其诸职能中。
一般认为，货币具备以下四个职能：（1）价值尺度。
即货币在衡量并表示商品价值大小时，执行价值尺度职能。
货币在执行该职能时，可以是观念形态。
（2）流通手段。
即当货币在商品交换中起媒介作用时，执行流通手段职能。
货币的该职能也可表述为商品交易的媒介，货币执行该职能时，必须是现实的货币。
（3）储藏手段（货币贮藏）。
即当货币作为社会财富的一般代表退出流通领域而处于静止状态时所执行的职能。
（4）支付手段。
即货币作为价值的独立存在进行单方面转移时执行的职能。
货币的该职能最初是由商品赊销时所引起；后来该职能作用领域扩展到商品流通领域之外。
3．阐明货币的对内价值与对外价值的联系与区别答：货币具有对内价值和对外价值。
货币对内价值通常是指货币购买力，即货币在一定价格水平下购买商品、劳务的能力；货币对外价值通常是指汇率，即两国货币折算的比率。
货币的对内价值与对外价值之间既有内在联系又有区别。
在不兑现信用货币流通下，只能通过比较两国货币购买力，或者说两国物价水平来间接测定汇价。
所以，一国汇价与国内物价有着内在联系。
《商业银行信贷实务》课程标准
银行信贷实务课程标准课程名称：银行信贷实务课程编号：1300023Z课程类别：职业能力核心课程适用专业:金融管理与实务学时：72学分：4一、课程的性质“银行信贷实务"是金融管理与实务专业的职业专门能力课程，以实践技能训练和仿真模拟实训为特色，是一门理论知识与实践技能相结合、课程与工作相结合、教室与实训室相结合的工作过程系统化课程，对学生职业能力培养和职业素养培养起着主要支撑与促进作用。
通过本门课程的学习与训练，学生会将以往所学的《金融学基础》、《商业银行业务》、《财务会计基础》、《财务报表分析》、《管理学基础》等专业课程的知识进一步应用到本课程实战实训中,切实提升动手能力和岗位技能，为后续定岗实习做好充分准备。
二、设计思路信贷业务是银行的核心业务之一,是金融管理与实务专业学生毕业后的主要就业方向。
通过多次深入建设银行番禺支行、广东发展银行番禺支行、中国农业银行沙湾支行、上海浦东发展银行五羊支行等金融机构进行调研，邀请行业企业专家来校指导、向银行一线工作人员了解工作任务与工作流程、毕业生反馈交流等形式，在对信贷业务实际工作过程进行分析及多次专业论证的基础上,确定课程对应的职业岗位群是商业银行信贷客户经理、产品经理、国际业务部门（单证)中心操作人员、柜员等一线工作岗位。
通过对上述岗位职责的归纳整理，确定本课程的培养目标为:培养学生熟练掌握银行信贷工作中受理申请、贷款调查、贷款发放以及贷后管理等各步骤的工作内容、操作方法和基本操作技能,知道实际银行信贷岗位在何时该完成何工作，以及如何完成这些工作，具备基本的上岗能力,为毕业后实现零距离就业奠定基础.本课程的教学内容,是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选和重新排序，突出实践能力的培养,以工作任务为载体进行构建.同时按照知识、能力协调发展的原则，设计相关理论知识部分，作为实践教学的一种辅助。
具体包括：信贷业务从业基础、信用分析、公司信贷业务操作、个人信贷业务操作、票据业务操作、国际信贷业务操作、信贷担保业务操作、信贷风险管理操作八个工作项目.每个工作项目下又根据实际工作需要划分为若干模块，模块下又设计了具体的操作步骤、程序和方法，构建了集理论、方法、实践操作为一体的教学内容体系。
商业银行经营管理理论与实务
商业银行风险管理的流程与方法
01
风险评估
对识别出的风险点和风险隐患进 行定量和定性分析，评估其对商 业银行经营的影响程度和可能造 成的损失。
02
03
风险监控
对商业银行经营过程中的各种风 险进行持续监控，及时性和持续性 。
04
风险识别
通过对商业银行经营过程中的各 种数据和信息进行收集、整理和 分析，发现可能存在的风险点和 风险隐患。
商业银行发展
随着经济的发展和金融市场的不断深化，商业银行逐渐成为全球金融体系中的重要组成部分。在各国金融体系中 ，商业银行的地位和作用也不断得到加强和扩大。目前，全球最大的商业银行包括中国银行、中国工商银行、中 国建设银行等。
商业银行的组织结构与业务范围
组织结构
商业银行通常由股东大会、董事会、监事会和管理层组成。其中，股东大会是最 高权力机构，董事会负责制定战略和监督业务执行，监事会则负责监督董事会和 管理层的活动，而管理层则负责日常的业务运营和风险管理。
渠道策略
商业银行应制定合理的价格策略，以实现利 润最大化。这需要考虑成本、竞争状况、客 户心理等因素。
价格策略
商业银行应选择合适的渠道，将产品或服务 传递给客户。这包括网上银行、手机银行、
柜台服务、理财顾问等。
促销策略
商业银行应通过广告、宣传、公关、销售促 进等活动，提高品牌形象和知名度，吸引更 多客户。
提高竞争力。
03
商业银行市场营销理论与实务
商业银行市场营销的基本概念与原则
商业银行市场营销的基本概念
商业银行市场营销是商业银行为了满足客户的需求，通过金融产品或服务的设 计、定价、促销、分销等活动，实现交换关系的过程。它包括客户导向、竞争 导向、资源优化配置和风险管理等基本理念。
第十三章 商业银行公司治理与合规管理理论与实务
第十三章 商业银行公司治理与合规管理理论与实务
行混业经营，商业银行、投资银行、证券、保险等业务均衡发展，与严格实行分业经营的我国国有商业 银行相比，可以为客户提供更全面的商业银行服务。我国加入世贸组织后，国际贸易飞速发展，银行的 国际结算、信用证业务大量增加，外资银行凭借其操作规范、管理先进以及与跨国公司的长期合作关系， 对国有商业银行形成较强的挑战。另一方面，外资银行对优秀人才的吸引力更强。外资银行可以用高薪 聘用、委重任、出国培训等优厚条件挖走金融人才，而国有商业银行受工资、福利、社会保障等现有体 制条件的限制，在争夺人才方面处于劣势，从而导致大量优秀人才外流。正是在这样的内忧外患的状况 下，我国国有商业银行奋起直追，在银行业务不断升级和发展的基础上，积极完善公司治理结构，凭借 本土优势，充分发挥我国金融市场中流砥柱的作用。
第十三章 商业银行公司治理与合规管理理论与实务
四、我国国有商业银行公司治理改革与历史演进 1993年11月，中国共产党第十四届三中全会通过了《关于建设社会主义市场经济体制若干问题的决 定》，这次大会的召开将现代企业制度引入了中国市场经济改革开放的历史舞台。1999年9月，中国共产 党第十五届四中全会通过了《关于国有企业改革和发展若干重大问题的决定》，该决定正式提出了公司 法人治理结构式公司制的核心，要明确股东(大)会、董事会、监事会和高级管理层各自的职责，形成各司 其职、协调运作、有效制衡的公司治理结构。2003年11月，在中国共产党第十六届三中全会上提出“建 立规范的法人治理结构，是建立现代企业制度的关键”。2005年10月，中国共产党第十六届五中全会通 过的《中共中央关于制定经济和社会发展第十一个五年计划的建议》中指出，今后五年企业改革的重点 是完善公司与内部控制，“加快国有大型企业股份制改革，完善公司治理结构”等。 2001年，我国加入了世贸组织，同时意味着我国市场经济做好了迎接国际市场挑战的准备。外资银 行蜂拥而至的局面给我国本土商业银行，尤其是国有大型商业银行带来了非常大的冲击。在加入WTO之 前，我国国有商业银行还没有完成股份制改造，算不得真正意义上的公司制企业，公司治理结构更是非 常落后。外资银行凭借其完备的商业银行服务功能与中资银行展开激烈的优质客户争夺战。外资银行大 多实
信用管理专业：《征信理论与实务》课程标准
《征信理论与实务》课程标准一、课程基本信息二、课程定位《征信理论与实务》是信用管理专业的一门专业核心课程。
本课程以征信理论和征信实务为主要教学内容，通过教学，使学生理解掌握征信的基本概念、基本理论、基本技能，以及征信体系的基本构成、国外信用发达国家征信实践的发展历史、现状和趋势，加深对建立和完善我国征信体系的整体思路、原则及途径的认识和理解，培养提升学生征信理论和业务能力。
三、课程设计思路本课程坚持理论密切联系实际，立足于征信基本理论，尽可能借助国内外现实经济中一些征信实务实例，深入浅出地介绍征信理论技能和方法，培养学生征信业务能力。
在整个教学过程中，坚持课堂讨论与课后练习相结合，将根据基础点与难点组织讨论，并针对所学内容布置课后作业，要求学生按时完成，并进行适当的讲评。
四、课程目标（一）能力目标1．提高学生分析问题与解决问题的能力，以及独立工作的能力；2．能够运用所学征信理论知识和方法，分析企业以及个人的征信报告；3．培养学生的征信业务能力。
（二）知识目标1．掌握征信的基本概念、基本理论、征信体系的基本框架结构；2．了解国外、国内征信实践的发展状况；3．熟悉国内征信管理法律法规。
（三）素质目标1．具有团队协作精神。
2．具备征信行业特有的诚信、保密、认真、细致等职业素质；3．具备基本的征信职业道德和职业操守。
五、课程内容及要求六、课程实施建议（一）教学建议1．教学团队基本要求具有扎实的金融学、经济学、征信相关基本理论与业务知识；具有较强信息化教学能力，能够开展课程教学改革和科学研究；具有良好的师德师风；熟悉《征信业管理条例》。
2．教学条件具有多媒体教室3．教学方法与手段采用讲解、启发、讨论、案例分析等课堂授课方法，将征信理论知识以及实务问题讲授明确、透彻。
实行课内集中学习与课外自学相结合，基本理论与当前热点问题相结合，能力培养与知识传授相结合，理论学习与社会实践相结合。
4．课程资源的开发与利用（1）教学资源：有较为丰富的课堂与学习指导教学资源，具体包括课程标准、多媒体课件、视频资源、电子教案、教学案例、习题与实训、图书与文献资料、财经法规等。
全国2022年4月高等教育自学考试(金融理论与实务)
全国2022年4月高等教育自学考试（金融理论与实务）全国2022年4月高等教育自学考试（金融理论与实务）课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.纸币产生于货币的（）[1分]A.价值尺度职能B.流通手段职能C.支付手段职能D.贮藏手段职能2.国际储备货币中不包括（）[1分]A.美元B.欧元C.日元D.人民币3.目前我国最主要的信用形式是（）[1分]A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用4.在企业购销活动中自发产生的信用形式是（）[1分]A.商业信用B.银行信用C.消费信用D.国家信用5.目前我国的同业拆借市场利率属于（）[1分]A.官定利率B.公定利率C.市场利率D.优惠利率6.马克思认为正常情况下的利率水平应（）[1分]A.等于平均利润率B.大于平均利润率C.介于零和平均利润率之间D.介于平均利润率与资本收益率之间7.能够创造存款货币的是（）[1分]A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.政策性银行8.提出商业贷款理论的经济学家是（）[1分]A.凯恩斯B.弗里德曼C.亚当•斯密D.大卫•李嘉图9.商业银行速动资产的特点是（）[1分]A.安全性强B.流动性强C.盈利性强D.信誉度高10.信托关系是指以信托财产为中心的当事人之间特定的（）[1分]A.经济关系B.道德关系C.信用关系D.法律关系11.金银属于企业财产保险中的（）[1分]A.有形财产B.不可保财产C.可保财产D.特别约定承保财产12.航程保险与定期保险相结合的保险是（）[1分]A.综合保险B.混合保险C.定额保险D.全额保险13.商业票据的期限一般不超过（）[1分]A.90天B.180天C.270天D.360天14.交易双方就将来按约定时间和约定价格交易某种金融资产而达成的协议是（）[1分]A.金融合约B.期货合约C.期权合约D.掉期合约15.下列债券中违约风险相对较大且利率较高的是（）[1分]A.国家债券B.地方债券C.金融债券D.公司债券16.对经常项目和资本项目外汇交易实行普遍和经常性限制的外汇管理类型是（）[1分]A.完全自由的外汇管理B.比较全面的外汇管理C.部分外汇管理D.基本不实行外汇管理17.下列关于货币供给量表述不正确的是（）[1分]A.是政府、企事业单位和居民个人持有的现金和存款总量B.是银行体系所供给的债务总量C.是银行体系所供给的债权总量D.是一定时点上的存量概念18.下列哪项行为发生后会使商业银行的存款派生能力提高?（）[1分]A.中央银行提高法定存款准备金率B.中央银行降低法定存款准备金率C.商业银行保留更多的超额准备金率D.客户从银行提取更多的现金19.着重从社会供给方面解释通货膨胀成因的理论是（）[1分]A.需求拉上说B.成本推动说C.结构失调说D.投资推动说20.下列关于通货膨胀的表述不正确的是（）[1分]A.是一种货币现象B.表现为物价总水平的持续上涨C.反映社会总供给大于社会总需求的不均衡状态D.反映社会总需求大于社会总供给的不均衡状态二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
00150金融理论与实务名词解释
货币：货币是商品经济发展的产物。
在商品交换中，用来固定地充当一般等价物的特殊商品，即是货币。
实物货币：以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。
铸币：（即金属货币）是以金属，特别是贵金属作为币材而铸成的货币。
信用货币：包括4种形式：纸币、银行券、存款货币、电子货币银行券：是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证，本质上来讲也是一种纸币。
存款货币：在商业银行开立的活期存款账户中存入的用于转账结算的货币。
电子货币：伴随着计算机技术和网络技术的发展而出现的一种新形式的信用货币。
即处于电磁信号形态，通过电子网络进行支付的货币。
足值货币：商品货币的自身价值（凝结在商品货币身上的无差别的一般的人类劳动）与其作为货币所购买的那种商品的价值在量上相等。
不足值货币：信用货币自身价值低于其作为货币所购买的那种商品的价值，即不足值。
计价单位：又称价值尺度即用货币体现一切商品或劳务的价值时，此时的货币就在发挥着价值尺度这一职能。
交易媒介：又称流通手段即用货币充当商品交换的媒介物时，此时的货币就在发挥着流通手段的职能。
支付手段：在商品赊购赊销现象中，用于支付赊购商品款项的货币即发挥着支付手段的职能，但并不局限于此。
财富贮藏：当货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存起来了，此时的货币发挥的就是贮藏手段的职能。
货币制度：国家对货币有关要素，货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。
货币单位：一国在对货币单位加以规定时，通常包括两个方面：一是规定货币单位的名称、另一个是规定货币单位的值。
无限法偿：法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额多大，不论属于何种性质的支付（购买商品、支付服务、结清债务、亦或缴纳税款等），支付的对方均不得拒绝接收。
有限法偿：在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收，在法定限额内，拒收则不受法律保护。
主币：1个货币单位或1个货币单位以上的现钞。
辅币：1个货币单位以下的小面额货币。