2014年陕西省理财规划师必过技巧
下半年理财规划师级实操知识考点理财规划师考试
20１4下半年理财规划师《实操知识》考点(9)—理财规划师考试为大家整理了“２０14下半年理财规划师《实操知识》考点精讲"，祝大家在学习愉快!ﻭ20１4下半年理财规划师《实操知识》考点汇总第五章规划第一节规划概述一、与规划(一）ﻭ1、的定义ﻭ是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动.购买与购买新家具自用都不是。
2、的分类ﻭ直接与间接同属于者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在（者是否参与项目的经营管理)。
3、金融体系中的部门按照全球通行的划分方法，通常将分为四大部门,以下选项中不属于该四大部门业务的是商业银行业务、保险业务、证券业务、资产管理业务。
ﻭ(二）规划ﻭ与规划存在一定的差别，（技术性)更强，要对经济环境、行业、具体的产品等进行细致分析，进而构建组合以分散风险、获取收益；规划（程序性)更强，要利用过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标,只不过是工具。
ﻭ（三)规划与理财规划ﻭ二、规划的流程ﻭ理财规划师为客户进行规划的合理步骤是：客户分析－资产配置-证券选择-实施-评估。
（一)客户分析ﻭ(二)资产配置ﻭ资产配置主要根据客户的目标和对风险收益的要求,将客户的在**种类型资产上进行配置，确定用于**种类型资产的比例。
首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的期限内，根据**类资产的(风险和收益特征以及者的目标)，确定最能满足者风险一回报率目标的长期资产组合。
（三)证券选择ﻭ（四）实施ﻭ(五）评价ﻭ三、树立正确的观念的期限对于规划是一项重要的约束。
一个正常的资本市场应该是短期(波动）,长期（创造收益)的市场。
如果期限较短,应以固定收益为主,如果期限较长，应增例。
ﻭ(一）收益和风险均衡的观念ﻭ(二)长期的观念(三)价值的观念ﻭ（四）成本的观念任何都存在成本，一项最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、(税收成本)，此外还有一些无本，如(机会成本）。
理财规划师增强记忆应试技巧.doc
理财规划师增强记忆应试技巧增强记忆的10种方法：1、注意集中记忆时只要聚精会神、专心致志，排除杂念和外界干扰，大脑皮层就会留下深刻的记忆痕迹而不容易遗忘。
如果精神涣散，一心二用，就会大大降低记忆效率。
2、兴趣浓厚如果对学习材料、知识对象索然无味，即使花再多时间，也难以记住。
3、理解记忆理解是记忆的基础。
只有理解的东西才能记得牢记得久。
仅靠死记硬背，则不容易记得住。
对于重要的学习内容，如能做到理解和背诵相结合，记忆效果会更好。
4、过度学习即对学习材料在记住的基础上，多记几遍，达到熟记、牢记的程度。
5、及时复习遗忘的速度是先快后慢。
对刚学过的知识，趁热打铁，及时温习巩固，是强化记忆痕迹、防止遗忘的有效手段。
6、经常回忆学习时，不断进行尝试回忆，可使记忆有错误得到纠正，遗漏得到弥补，使学习内容难点记得更牢。
闲暇时经常回忆过去识记的对象，也能避免遗忘。
7、视听结合可以同时利用语言功能和视、听觉器官的功能，来强化记忆，提高记忆效率。
比单一默读效果好得多。
8、多种手段根据情况，灵活运用分类记忆、图表记忆、缩短记忆及编提纲、作笔记、卡片等记忆方法，均能增强记忆力。
9、最佳时间一般来说，上午9-11时，下午3-4时，晚上7-10时，为最佳记忆时间。
利用上述时间记忆难记的学习材料，效果较好。
10、科学用脑在保证营养、积极休息、进行体育锻炼等保养大脑的基础上，科学用脑，防止过度疲劳，保持积极乐观的情绪，能大大提高大脑的工作效率。
这是提高记忆力的关键。
二、保持记忆力的15个要点1、平心静气首先使大脑安静下来。
2、疲劳会降低大脑的工作效率。
3、必须自信一定能够记住。
4、要找出适合自己特点的记忆方法。
5、对记忆的对象要有兴趣。
6、强烈的动机可以促进记忆。
7、和愉快的事情相联系容易记忆。
8、刺激可以使脑细胞变得年轻而敏锐。
9、细致地观察能帮助记忆。
10、充分理解被记忆的对象11、用形象来掌握被记忆的对象。
12、把互不关联的记忆对象编成歌诀有利于记忆。
2014年陕西省二级理财规划师考试技巧重点
（C）在离职日后60天内继续有效 （D）无效，因为小何已经离职
36、零息债券的久期等于它的（）。
（A）面值 （B）到期收益率 （C）到期时间 （D）收益率
（A）高估 （B）低估 （C）合理 （D）无法判断
24、关于合作，正确的说法是（ ）
（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求
（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段
（C）合作是打造优秀团队的有效途径
（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要
7、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．20
8、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（A）低于 （B）高于 （C）等于 （D）无法比较
19、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。
（A）特殊困难补助 （B）减免学费政策
（C）奖学金 （D）“绿色通道”政策
20、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％
30、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（ ）
（A）尊重事实 （B）因人而异
（C）讲求信用 （D）信誉至上
31、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填
写申请表，下列不需要提交的资料为（）。
（A）有效身份证件 （B）有固定工作单位的证明
（C）收入证明或个人资产状况证明 （D）贷款用途使用计划或声明
2014陕西省会计基础必过技巧
4、标题栏位于窗口（c），占窗口一行，显示窗口的名字。
a、右下方 b、底部 c、顶部 d、中间
5、windows2000（b）版，为部门工作小组或中小型公司用户开发的操作系统。 a、专业 b、服务器 c、高级服务器 d、数据中心
6、网络和拔号网络是一个集成网络连接、拨号网络连接、（d）连接等多种连接方式的集成工具。
15、控制菜单框位窗口的左上角，标题栏的左边。使用此菜单命令，可以控制（b）。
a、标题栏 b、窗口 c、菜单栏 d、图标
a、标题栏 b、窗口 c、菜单栏 d、图标
10、用鼠标双击桌面最上面的“我的文档”图标，即可打开我的（c）。
a、应用程序 b、操作系统 c、文档文件夹 d、电脑
11、桌面就是计算机的（c）。
a、文档 b、应用程序 c、整个屏幕 d、窗口
12、菜单栏位于（d）的下面，列出了该窗口可用的菜单。通过每个菜单包含一系列命令可完成各种功能。
a、电话拨号 b、超级终端 c、传真程序 d、直接电缆
7、桌面就是计算机的（c）。
a、文档 b、应用程序 c、整个屏幕 d、窗口
8、开始菜单可以启动应用程序、完成系统调置、联机帮助，（d）。
ａ、退出系统ｂ、查找文件ｃ、打开文档ｄ、ａ、ｂ、ｃ、
9、控制菜单框位窗口的左上角，标题栏的左边。使用此菜单命令，可以控制（b）。
a、工具栏 b、窗口 c、滚动条 d、标题栏
13、windows2000系列软件针对不同的应用场合，分为（c）个版本。 a、1 b、2 c、4 d、8
14、“开始”菜单的文档命令的功能：显示最近（d）的15个文档清单。
ａ、打印过 ｂ、保存过 ｃ、编辑过 ｄ、打开过
2014陕西省会计人员继续教育必过技巧
1、库存现金清查盘点时，【】必须在场。
A．记账人员B．出纳人员C．单位领导D．会计主管【答案解析】库存现金清查时，出纳人员必须在场，库存现金由出纳人员经手盘点，清查人员从旁监督。
2、下列属于谨慎性原则要求的是【】。
A．计提资产减值损失B．固定资产加速折旧C．资产估计从高D．费用估计从高【答案解析】谨慎性原则要求企业在进行会计核算时，不得多计资产或收益、少计负债或费用，也不得计提秘密准备。
但如果在资产计价及损益确定时，如果有两种或两种以上的方法或金额可供选择时，应选择使本期净资产和利润较低的方法或金额。
即资产计价时从低，负债估计时从高，不预计任何可能的收益，但如果有合理的基础可以估计时，应预计可能发生的损失和费用。
3、期间费用不包括【】项目。
A．销售费用B．制造费用C．管理费用D．财务费用【答案解析】制造费用应计入生产成本，不属于期间费用。
4、下列各项中属于无形资产的是【】。
A．非专利技术B．商标权C．著作权D．土地使用权【答案解析】无形资产包括专利权、非专利权、商标权、著作权、土地使用权等。
5、某企业本月在向职工支付工资的同时，从应付职工薪酬中扣回为职工代垫的医药费4000元，该公司对此有关的会计处理应该是【】。
A．借：应付职工薪酬4000贷：预收账款4000B．借：应付职工薪酬4000贷：其他应收款4000C．借：应付职工薪酬4000贷：应收账款4000D．借：应付职工薪酬4000贷：库存现金4000【答案解析】按照向职工支付工资、奖金、津贴等的规定，企业从应付职工薪酬中扣除的各种款项(代垫的医药费等)，应该借记"应付职工薪酬"等账户，贷记"其他应收款"等账户。
6、“应收账款”科目所属明细科目如有贷方余额，应在资产负债表【】项目中反映。
A．“预付账款”B．“预收账款”C．“应收账款”D．“应付账款”【答案解析】"预收账款"项目根据"预收账款"和"应收账款"科目所属各明细科目的期末贷方余额合计数填列。
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练(第一~二章)【圣才出品
持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
9．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币______元起存，欧元起 存金额为______。（ ）[2009 年 11 月真题]
A．5；5 欧元 B．1；1 欧元 C．5；5 美元的等值外币 D．1；1 美元的等值外币 【答案】D 【解析】活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄 方式。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币 1 元起存，港币、美元、 日元和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币。
D．本期首次刷卡
【答案】B
【解析】信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资
金的时间价值。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行
批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。
7．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户____的来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或 者 来满足。（ ）[2009 年 11 月真题]
【答案】C
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【解析】货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，应当投资于以下金融工具：
①现金；②1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在 397 天以内（含
397 天）的债券；④期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购；⑤期限在 1 年以内（含 1 年）
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第一部分 章节精练
第一章 现金规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议 她持有（ ）元左右流动资产。[2014 年 11 月真题] A．3000 B．6000 C．9000 D．12000 【答案】D 【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的 3～6 倍为宜。但是最终 现金规划的具体额度一定要通过收入—支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。题中， 何女士缺乏稳定收入，排除 C 项，即为月支出的 4 倍，即 3000×4=12000（元）。
理财规划师考试考点方法_理财规划师报名费用
理财规划师考试考点方法_理财规划师报名费用理财规划师考试考点方法方法1、切勿死记硬背想要记住东西，重复多次的学习和复习肯定是必要的，但机械被动，奉命行事，不知其乐地死记硬背永远是事与愿违，毫无裨益的。
方法2、提倡要重复记忆只有不断的重复记忆复习过的内容，才能把知识点记牢。
尤其是在复习内容繁多的情况下，我们更需要重复记忆，这样才能记住知识点，从而轻松面对考试。
方法3、努力培养学习兴趣要牢牢记住你学习的知识，必向其倾注你的全部感情，爱之越深，记之越牢。
要善于发现自己真正兴趣所在，对其献出你全部的爱。
有了兴趣，才会钻得深，钻深了，理解就透了，理解透了，自然就记住了。
好好学习，天天向上哦!理财规划师工作内容理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：必要的资产流动性。
个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。
个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
合理的消费支出。
个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。
通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。
实现教育期望。
教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。
再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。
客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。
完备的风险保障。
在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
陕西省寿险理财规划师考试试卷
陕西省寿险理财规划师考试试卷陕西省寿险理财规划师考试试卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.保险代理机构及其分支机构隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准所申请事项，并对保险代理机构或者保险代理分支机构给予__。
A．警告B．罚款C．取缔D．撤销2.旅客法定责任保险的保险费一般按飞行公里数计算，收取保险费的办法是在年初按全年预计保险费的__预收(也称为预收保险费或最低保险费)，到保险期限届满时，再根据实际完成飞行公里数进行调整。
A．85%B．75%C．55%D．50%3.具有收入再分配效应的计划类型是：__。
A．DB 计划B．DC 计划C．两种计划类型都具有D．两种计划类型都不具有4.某员工E因离职而退出原公司的养老保险计划，其养老金权益的处理方式通常不包括__。
A．转移至新计划账户B．一次性支付C．转入保留账户D．分期支付5. 最低保证年金中的确定给付年金是指规定了__。
A．最低给付金额B．最低给付年限C．最低缴费金额D．最低缴费年限6. 中国保监会委托会计师事务所等社会中介机构对保险代理机构及其分支机构进行检查时，委托应当采用。
A：口头形式B：电话形式C：任何形式D：书面形式7. 现场检查的主要目的是对保险公司当前和未来的（）进行评估并给出评价。
A．财务状况B．盈利状况C．偿付能力D．管理状况8. 个人财务规划中要考虑急用资金。
假设某家庭年收入50 万元，则该家庭合理的急用资金水平为__。
A．10 万元B．12 万元C．25 万元D．15 万元9. 保险理赔的基本原则不包括__。
A．重合同、守信用B．主动、迅速C．详细、全面D．实事求是10. 下列各项中，__不能引起委托代理关系终止。
A．代理人死亡B．被代理人死亡C．代理期间届满或者代理事务完成D．被代理人取消委托或者代理人辞去委托11. 人身保险分为强制保险和自愿保险。
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1、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定
2、下列不属于教育资金的主要来源为（）。
（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产
（C）奖学金（D）向亲戚借贷
3、关于纪律的说法中，正确理解的是（）
（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量
（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守
4、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。
（A）特殊困难补助（B）减免学费政策
（C）奖学金（D）“绿色通道”政策
5、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。
关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产
（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付
（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产
（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费
6、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。
（A）在离职日后30天内继续有效（B）在离职日后3l天内继续有效
（C）在离职日后60天内继续有效（D）无效，因为小何已经离职
7、关于节约，理解正确的是（）
（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力
8、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
（A）市净率=市价/总资产（B）市净率=每股市价/每股收益
（C）市净率=每股市价/总资产（D）市净率=每股市价/每股净资产
9、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。
（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人
10、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填
写申请表，下列不需要提交的资料为（）。
（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明
（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明。