网络金融时代商业银行客户行为变化趋势及对策
互联网金融对传统商业银行的冲击 及应对策略
互联网金融对传统商业银行的冲击及应对策略随着互联网的飞速发展，互联网金融已经成为金融行业的新趋势。
在这一新形势下，传统商业银行面临着前所未有的挑战和冲击。
互联网金融的兴起不仅改变了金融服务的模式，也改变了金融行业的竞争格局和商业模式。
传统商业银行需要认识到这些挑战，并制定相应的应对策略，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
互联网金融对传统商业银行的冲击主要体现在以下几个方面：第一，互联网金融改变了金融服务的模式。
传统商业银行主要依靠实体网点来开展业务，客户需要前往银行网点办理业务。
而互联网金融则是利用互联网和移动互联网技术，可以随时随地进行金融交易和服务。
这种便捷的服务模式对传统商业银行的实体网点形成了巨大的冲击。
第二，互联网金融改变了金融服务的内容。
传统商业银行主要提供存贷款、理财、支付结算等传统金融服务，而互联网金融则围绕借贷、支付、理财、保险等领域进行创新，扩展了金融服务的范围。
互联网金融的创新服务和产品使得传统商业银行在这些领域面临更大的竞争压力。
互联网金融改变了金融市场的竞争格局。
互联网金融的兴起使得金融市场的参与主体变得更加多元化，包括了传统商业银行、互联网金融平台、第三方支付机构等。
这种多元化的竞争格局使得传统商业银行在市场竞争中面临更大的挑战。
互联网金融的兴起给传统商业银行带来了严峻的挑战，但同时也为它们带来了新的机遇。
传统商业银行应该积极应对互联网金融的冲击，采取相应的策略来提升自身的竞争力。
传统商业银行必须加快转型。
传统商业银行需要以互联网金融为契机，加快转型升级，推进金融科技的应用，加强信息化建设，提高金融服务的质量和效率。
这样才能更好地满足客户的需求，提升竞争力。
传统商业银行应积极拥抱互联网金融。
传统商业银行可以借助互联网金融平台的资源和渠道，开展合作与共赢，获取更多的客户和业务机会。
合作可以帮助传统商业银行提高业务规模，降低风险，同时也可以满足客户更广泛的需求。
传统商业银行要加强创新能力。
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施互联网金融是指利用互联网技术和平台实现金融活动的一种新型模式。
互联网金融的兴起对商业银行产生了深远的影响，其中包括以下几个方面：1. 业务模式变革：互联网金融通过创新业务模式，改变了商业银行的传统经营模式。
传统的银行业务需要通过实体网点进行办理，而互联网金融可以通过互联网平台实现线上办理，降低了营业成本和运营风险。
2. 客户需求变化：互联网金融的发展使客户的消费习惯和需求发生了变化。
互联网金融提供了更加便捷、快速和个性化的金融服务，客户对传统银行的要求也随之提高。
商业银行需要根据客户需求进行产品创新，提供更符合客户个性化需求的产品和服务。
3. 金融风险挑战：互联网金融的兴起也带来了金融风险的挑战。
互联网金融的信息传播速度快，交易规模大，容易引发市场波动，商业银行需要加强对金融风险的监控和控制。
互联网金融还容易受到网络安全威胁，商业银行需要加强网络安全防御能力，确保客户资金安全。
1. 提升技术创新能力：商业银行需要加大对科技创新的投入，提升自身的技术创新能力。
通过引入云计算、大数据、人工智能等先进技术，提高核心系统的处理能力和服务质量，以便更好地满足客户需求。
2. 加强风险管理能力：商业银行应加强风险管理能力，建立完善的风险控制机制。
可以通过建立科学的风险评估模型，加强对互联网金融业务的监控，及时发现和应对潜在的风险。
商业银行应加强企业信息安全管理，确保客户资金和个人信息的安全。
3. 加快转型升级：商业银行需要加快转型升级，转变经营模式，增强核心竞争力。
可以通过与互联网金融公司合作，建立合作伙伴关系，共同开发和推广互联网金融产品和服务。
商业银行还可以通过合理的定价策略、个性化的服务、精细化经营等方式来提升竞争力。
4. 改善客户体验：商业银行需要关注客户体验，提供更好的服务体验。
通过优化网上银行和手机银行等渠道，提高用户界面的友好性和便捷性，满足客户多样化的需求。
互联网背景下银行的发展趋势
互联网背景下银行的发展趋势互联网的快速发展和普及，对银行业产生了深远的影响。
互联网背景下，银行的发展趋势也在不断变化和演进，今天我们就来分析一下互联网背景下银行的发展趋势。
一、互联网金融的兴起随着互联网技术的不断发展，互联网金融逐渐兴起，成为银行业发展的重要趋势。
互联网金融打破了传统银行业的地域限制，让金融服务可以更便捷地覆盖全球各地。
通过互联网金融，人们可以更方便地进行网上银行、第三方支付、P2P借贷、众筹等金融活动，极大地丰富了金融服务的形式和渠道。
由于互联网金融的发展，传统银行的营销模式和服务方式也在不断改变。
传统银行为了适应互联网金融的发展趋势，已经开始着手加强自身的信息化建设，推出了各种互联网金融产品和服务，提高了金融服务的便利性和效率。
二、移动互联网银行的普及移动互联网的普及，也让移动互联网银行成为银行业发展的新趋势。
人们可以通过手机随时随地进行金融服务，包括查询账户余额、转账汇款、理财投资等。
移动互联网银行不仅方便快捷，而且安全性也得到了极大的提高。
由于手机的便携性，移动互联网银行使得金融服务更加贴近生活，让用户可以更便捷地享受金融服务。
移动互联网银行也成为了银行业吸引年轻用户和培养忠诚用户的重要途径。
三、人工智能技术的应用随着人工智能技术的不断发展，银行业也开始逐渐引入人工智能技术，成为了发展的新趋势。
人工智能技术可以帮助银行更好地理解客户需求，提供更个性化的金融服务。
通过人工智能技术，银行可以更准确地进行风险评估，提高信贷效率，减少不良贷款。
人工智能技术还可以帮助银行提升客户体验，比如通过智能客服系统为客户提供更为高效、优质的服务。
四、区块链技术的应用区块链技术作为互联网时代的新兴技术，也开始逐渐引起了银行业的关注，成为了银行业发展的新方向。
区块链技术可以帮助银行降低交易成本，提高交易速度，增强数据安全性。
通过区块链技术，银行可以更好地实现对交易的追踪和监控，减少欺诈和洗钱等违法行为。
互联网金融趋势下的商业银行发展现状及对策
互联网金融趋势下的商业银行发展现状及对策1. 引言1.1 互联网金融的发展背景互联网金融的发展背景可以追溯到20世纪90年代初，随着互联网的普及和技术的进步，金融业开始向线上迁移。
随着移动互联网的兴起，互联网金融更是迅速发展起来。
互联网金融通过互联网技术和金融创新，实现了金融服务的线上化、便捷化、智能化和低成本化，为用户带来了更便利的金融服务体验。
互联网金融的发展推动了金融行业的转型升级，改变了传统金融机构的运营模式和服务方式。
互联网金融平台的出现使得资金流动更加灵活，为小微企业和个人提供了更多融资渠道，促进了经济发展。
互联网金融还催生了众多创新型金融产品和服务，如移动支付、P2P 理财、数字货币等，为用户带来了更多选择和便利。
随着互联网金融的快速发展，商业银行也面临了前所未有的挑战和机遇。
商业银行需要不断创新互联网金融服务模式，提升服务质量和效率，以适应日益激烈的市场竞争。
商业银行还需要加强风险管理和信息安全防范，保障用户资金安全和隐私。
互联网金融的发展背景为商业银行的转型发展提供了重要的契机和挑战。
1.2 商业银行在互联网金融时代面临的挑战在互联网金融时代，商业银行面临着多重挑战。
随着互联网金融的快速发展，新型互联网金融机构如网络银行、支付机构等不断涌现，它们采用先进的技术和灵活的运营模式，对传统商业银行造成了激烈竞争压力。
这些新型机构凭借低成本、高效率和便捷的服务，吸引了大量客户，从而威胁到了传统银行的市场份额。
随着互联网金融的不断创新，消费者的金融需求也在发生改变。
现在的消费者更加注重个性化、定制化的金融服务，他们希望能够随时随地通过手机或电脑进行金融交易，而传统的银行因为技术和体制上的局限，往往无法满足这种需求。
金融科技的迅速发展也给商业银行带来了新的挑战。
人工智能、大数据、区块链等新技术的应用，正在重新定义银行的服务模式和经营方式，如果商业银行不能及时跟上技术革新的步伐，就有可能被逐渐淘汰。
互联网金融趋势下的商业银行发展现状及对策
互联网金融趋势下的商业银行发展现状及对策随着互联网金融的迅速发展，商业银行的发展面临了新的挑战和机遇。
互联网金融的兴起，改变了传统的银行业务模式，出现了多种创新业务和新型金融产品，吸引了大量的用户和资金。
本文将就互联网金融趋势下商业银行发展现状以及对策进行探讨。
一、商业银行发展现状1. 互联网金融给传统商业银行带来了冲击。
随着互联网金融的逐渐普及，传统商业银行的传统业务受到了影响。
比如利率市场化改革使得传统银行利润有所减少，同时网上支付、P2P借贷等新的金融产品也在挤占传统银行的市场份额。
互联网金融的快速发展创造了一系列新的商机和金融产品，传统银行可以通过与互联网金融平台合作或者自建互联网金融平台来获得更多的用户和业务机会。
1. 积极拥抱互联网金融，构建互联网金融平台。
在互联网金融的浪潮下，传统商业银行需要积极拥抱互联网金融，深度融合金融科技，构建互联网金融平台，通过互联网金融平台吸引更多的用户和资金。
2. 创新金融产品，延伸金融服务链条。
传统商业银行可以通过创新金融产品，延伸金融服务链条，满足用户的多元化需求。
比如推出网上支付、P2P借贷、第三方支付等新型金融产品，提升市场竞争力。
3. 加强风险管理，规范互联网金融业务。
互联网金融业务的高风险性需要商业银行加强风险管理，规范互联网金融业务，确保用户和资金的安全。
4. 加强人才队伍建设，提升金融科技水平。
传统商业银行需要加强人才队伍建设，引进更多的金融科技人才，提升金融科技水平，适应互联网金融的发展需求。
结语互联网金融趋势下，商业银行应积极拥抱互联网金融，创新金融产品，规范互联网金融业务，加强风险管理，提升金融科技水平，加强与监管部门的合作，适应互联网金融的发展需求，实现商业银行的可持续发展。
希望本文的探讨能够为商业银行在互联网金融时代的发展提供一些参考和借鉴。
商业银行互联网金融发展趋势分析
商业银行互联网金融发展趋势分析1. 引言1.1 商业银行互联网金融发展趋势分析在互联网金融的影响下，商业银行的传统业务模式受到了挑战，传统的柜台业务已经不能满足客户需求。
客户更加倾向于通过互联网渠道进行金融服务，这就要求商业银行加大互联网金融业务的开发和服务水平的提升。
互联网金融的发展给商业银行带来了更多的挑战和机遇。
商业银行发展互联网金融的优势主要体现在降低成本、提升服务质量和拓展市场份额等方面。
通过互联网金融，商业银行可以实现业务的全球化，打破地域限制，服务更广泛的客户群体。
商业银行互联网金融发展趋势不仅是当前的发展方向，更是未来的发展趋势。
随着科技的不断创新和金融行业的深度融合，商业银行将会在互联网金融领域迎来更多的挑战和机遇。
只有不断完善自身的互联网金融服务体系，才能让商业银行在激烈的竞争中立于不败之地。
的内容将会在接下来的正文部分中展开深入分析。
2. 正文2.1 互联网金融对商业银行的影响互联网金融为商业银行提供了更广阔的市场。
传统银行主要依靠实体网点来拓展业务，但随着互联网金融的迅速发展，商业银行可以通过互联网平台吸引更多的客户，包括年轻、移动、线上消费者群体，从而拓展市场份额。
互联网金融提升了银行的服务水平和效率。
通过互联网技术，商业银行可以实现即时、便捷的服务，例如网上银行、移动支付等，大大提高了客户体验和效率。
互联网金融促进了商业银行创新发展。
在竞争激烈的市场环境下，商业银行需要不断创新，而互联网金融的发展为其提供了丰富的机会和平台，可以推出更多新产品、新服务，满足客户多样化的需求。
互联网金融对商业银行的影响是积极的，提升了市场竞争力、服务水平和创新能力，有助于推动商业银行持续健康发展。
商业银行应积极把握互联网金融发展的机遇，加强技术创新和服务意识，以应对激烈的市场竞争和不断变化的金融环境。
2.2 商业银行发展互联网金融的优势1. 提升服务效率：通过互联网金融技术，商业银行可以实现线上线下融合，提高服务效率。
互联网金融趋势下的商业银行发展现状及对策
互联网金融趋势下的商业银行发展现状及对策互联网金融的发展和普及对商业银行的业务模式和发展策略产生了巨大影响。
随着科技的不断进步和普及，互联网金融模式的快速发展，也带来了商业银行的新的发展机遇和挑战。
在这个背景下，商业银行需要及时调整自身的战略发展方向，积极应对互联网金融趋势，实现转型升级，把握住市场机遇，实现可持续的发展。
本文将从互联网金融趋势与商业银行发展现状分析及对策提出等几个方面对此进行阐述。
互联网金融是指利用互联网技术和工具，提供金融服务的一种金融形式。
随着互联网技术的不断发展，互联网金融得到了较大的发展空间，并迅速改变了金融行业的格局。
互联网金融的发展对商业银行产生了如下几方面的影响：1. 传统业务模式受到挑战互联网金融的兴起，打破了传统金融机构的垄断地位，为消费者提供了更加便捷、高效的金融服务。
互联网金融通过互联网技术整合资源，提供多样化的金融产品和服务，使得传统银行的传统业务线受到了很大的冲击。
2. 用户需求发生变化随着互联网金融的发展，人们的金融需求也发生了巨大的变化。
消费者不再满足于传统的银行业务，而更加倾向于通过互联网金融渠道获取金融服务。
这对传统商业银行的业务模式和服务体系提出了更高的要求。
3. 技术创新加速互联网金融的发展推动了金融科技的迅速创新和升级。
互联网技术的不断改进，为商业银行提供了更多的技术支持和服务手段，传统银行需要不断提升自身的科技能力和技术水平，以适应互联网金融的快速发展。
二、商业银行发展现状分析1. 传统业务线持续衰退随着互联网金融的快速发展，传统的贷款、储蓄、支付等业务线持续衰退。
传统银行的盈利模式受到了较大影响，客户流失率也较高。
2. 技术水平需要提升传统商业银行的技术水平相对滞后，无法满足互联网金融时代对科技的需求。
银行需要进行系统升级、技术改造，以提升自身的技术支撑和服务质量。
3. 竞争压力持续加大在互联网金融时代，各类新型金融机构纷纷涌现，竞争压力持续加大。
浅析互联网金融背景下传统商业银行营销中的问题与对策
浅析互联网金融背景下传统商业银行营销中的问题与对策随着互联网金融的发展，传统商业银行面临着新的挑战和机遇。
互联网金融的兴起改变了传统银行的商业模式，使得银行面临着市场份额的重新分配、竞争加剧、客户需求的多元化等多重挑战。
传统商业银行在互联网金融背景下营销中面临了一系列问题，需要制定相应的对策来应对挑战。
一、问题分析：1.市场份额重新分配：随着互联网金融的兴起，互联网企业如支付宝、微信支付等通过提供便捷的支付服务、小额贷款等金融服务，逐渐蚕食了传统银行的市场份额。
传统商业银行在互联网金融的冲击下，市场份额遭遇了重新分配的挑战。
2.竞争加剧：不仅仅是互联网企业，传统银行之间的竞争也变得更加激烈。
面对网上银行、分行、直销银行等多种销售渠道的竞争，传统银行在营销上的难度和成本都提高了。
3.客户需求多元化：随着互联网金融的发展，客户对银行的需求也变得更加多元化。
不仅需要传统的储蓄、贷款等基本金融服务，还需求更加个性化、差异化的金融产品和服务。
传统银行在满足这一多元化需求上面临着巨大的挑战。
二、对策探讨：1.加强创新能力：传统商业银行需要增强自身的创新能力，积极引进新技术，提升金融服务的便捷性和个性化，满足客户不同的需求。
可以通过推出手机银行、网上理财等服务，提升客户体验，增强市场竞争力。
2.构建多元化的产品和服务体系：传统银行可以通过优化产品和服务结构，满足客户多样化的需求。
比如推出专门针对年轻人的金融产品、针对企业的金融服务等，加强银行与客户之间的互动和黏性。
3.强化品牌建设和营销策略：在互联网金融背景下，传统银行需要更加重视品牌建设和营销策略，提升品牌知名度和美誉度。
借助互联网平台，进行多渠道的营销推广，增强市场占有率。
4.加强风险管理和信用管理：在开展互联网金融业务的传统银行需要加强对风险的管控，建立健全的风险管理体系和信用管理机制，确保金融业务的安全、稳健。
5.改善服务体验：传统银行可以通过提升服务品质，改善服务流程，提升服务效率等方式，优化客户体验。
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网络金融时代商业银行客户行为变化趋势及对策作者：张庆新来源：《时代金融》2014年第08期【摘要】“如果银行不改变，我们就改变银行”，这句话伴随着大数据时代的到来让互联网金融成为热点，而且许多人相信这将成为现实。
但随着时间的推移和人们深入的研究，渐渐发现网络金融是其实就是一个渠道和平台，它是大数据时代的必然产物，它对银行的挑战更多是从渠道层面来讲的。
客户行为变化也主要变现在渠道体验和心理变化两个方面。
本文指出商业银行要从提升核心竞争力和推进结构调整、经营转型的战略高度，整体规划和协调推进网络银行发展，把网络渠道作为营销各类金融产品和服务客户的重要渠道，作为打造“特色业务”的重要手段强力推进。
【关键词】网络金融客户行为变化对策在网络金融模式下，客户的消费习惯和消费模式均发生了一定的改变，与之相应的业银行传统价值创造和价值实现方式也要发生变化。
为更好的研究“网络金融”这一新兴事物并探寻客户行为的变化，作者在2013年9月至12月间，选取了某商业银行城区和县域机构进行了实地调研，基本情况如下：一、调查情况此次调查，共访谈了300名客户，其中男性156名，女性144名。
20～30岁客户群体90名，占比30%；31～40岁客户群体85名，占比28.3%；41～50岁客户群体80名，26.7%；50岁银行客户群体45名，占比15%。
涉及办理业务渠道选择、网络金融经历、办理主要业务、第三方支付等15个问题，收回有效问卷300份，具体结果如下：二、客户行为变化主要趋势分析“如果银行不改变，我们就改变银行”这句话的假设前提是“银行不改变”，事实上银行一直在变。
在我国互联网企业出现之前，国有大型商业银行就已建立了自己的全国性计算机网络。
之后随着信息技术的不断革新和互联网技术的不断发展，银行更是通过公共互联网与自己企业及全国网络的对接，实现了业务运作和经营管理的全面信息化、数据化，进而将覆盖面从国内延伸到了全球。
从各家商业银行网络化、信息化建设的历史演进中我们不难看出，中国的银行业并非如有些人所想像的那样，不会运用互联网技术，缺乏对各类数据的分析整合能力。
当然银行也确实需要继续更新观念，继续跟踪新技术，继续学习新方法。
就其本质而言，网络是大数据时代的必然产物，它会随着信息化的发展而发展。
对银行来讲，网络是银行发展的一个重要平台和渠道，影响银行客户行为变化的主要因素是来自银行本身渠道、产品等内生力量，而网络金融起到了一个加速器的作用。
通过调研，我们可以认为目前网络金融对商业银行业务产品竞争主要集中在支付、理财和个人小额融资三个方面。
客户行为变化也主要变现在渠道体验和心理变化上两个方面。
一是渠道选择变化。
更多的客户选择网络金融是出于两方面的考虑：首先时间上的便捷，即不受时间的限制并节省时间；其次可以足不出户，就能够在很大范围内选择商品。
智能终端的发展拓宽了银行金融服务的存在形式，将触角延伸至客户身边的每一台联网设备中，如网上银行、手机银行、电话银行等。
可以预见，这些新型渠道将成为未来金融的主渠道，也就是说网络金融对银行客户行为的变化首先是渠道选择的变化。
二是心理变化。
网络金融的最大特点是买方市场，由于社会消费品极为丰富，客户收入水平不断提高，越来越多客户追求个性化消费。
网络使人们的消费心理稳定性减少，转换速度加快，消费品更新换代的速度加快。
这种情况，反过来又使消费者求新、求变的需求欲望进一步加强，同时，由于在网上购物更加方便，因此人们在满足购物需要的同时，又希望能满足购物的种种乐趣。
这两种心理使购买方式变得多样化，这种多样化的购买方式又直接影响了网络金融。
互联网金融对商业银行客户行为变化的主要影响表现在越来越多的客户有过网络金融的产品体验，特是年轻和学历高的客户，城区和县域的地区差异对客户通过网络办理业务影响不是很大。
客户行为变化的主要趋势为：（一）渠道趋势从调研中可以发现，银行客户选择网络交易的主要渠道是网上银行、手机银行、第三方支付。
网上银行：安全性是客户首选的主要因素。
手机银行：在安全性的基础上，方便快捷是客户选择主要原因。
第三方支付：时尚个性、操作流程简单是客户选择的主要原因。
（二）年龄趋势调研中发现，20～40岁的客户群体使用网络交易、支付的频率和人数最多，尤其是20～30岁的客户群超过95%。
而随着年龄增长，选择网络金融的人数呈下降趋势。
（三）学历趋势在调查的客户中，有过网络金融交易的客户群，超过86.7%以上具有本科以上学历，大专及高中以下只占到13.3%。
说明高学历的群体是网络金融主要客户群。
（四）使用趋势不论是网上银行、手机银行，还是第三方支付，超过70%以上客户办理的主要业务是“支付结算”“缴费”“查询”等。
（五）消费心理趋势安全性是客户考虑网络金融的重要性因素，其次是方便快捷。
同时选择第三方支付的客户还有一个明显心理变化，就是追求时尚和个性化消费。
三、客户行为变化对银行的主要挑战有资料显示，截至2013年6月末，中国网民规模已达5.9亿，手机网民规模达4.6亿。
据此，我们可以认为网络将在银行今后的营销、服务中占据重要的地位。
网络金融背景下的客户行为变化趋势对银行的挑战，实际上是银行对自身认知、渠道、发展的挑战，主要表现在产品、流程、安全和客户上。
（一）对渠道建设的挑战银行传统渠道主要是物理的各营业网点，产品及服务的提供主要依靠网点柜台，其服务提供受到空间和时间的极大限制。
随着网络时代的到来，越来越多客户习惯于通过网络办理银行业务，拓展享受银行服务、产品的空间和时间。
可以预见，网络金融是今后银行电子渠道业务发展的主流方向。
大力创新发展网络渠道，是银行的必然选择。
（二）对产品创新的挑战网络市场不同于传统市场，并非所有的银行产品都适合网上交易或开展网上营销活动。
目前，互联网金融对银行产品创新的挑战包括以下三个方面。
一是以支付宝、财付通、微机支付为代表的第三方支付模式，二是以阿里金融、P2PT和众筹为代表的网络贷款和网络融资模式，三是以余额宝为代表的网上理财模式。
由于支付业务是银行的根本，因此在这三种模式中，第三方支付对银行的冲击更为明显。
2012年我国第三方在线支付的规模约有3.66万亿元，过去7年的年均增速达到111%，截至2013年6月，央行已经为197家第三方支付公司颁发了支付业务许可证，业务范围覆盖了网络支付、银行卡收单和预付卡发行与受理等方面，同时随着手机网民用户的不断增加，移动支付时代业已来临，微信支付同样具备了强大的生命力。
这一切都提醒银行业，在信息化、大数据时代的浪潮中，必须加快科技创新，整合信息服务、支付服务、电子商务等多方资源，创新金融产品。
（三）对流程创新的挑战调研中发现，客户普遍认为商业银行网上银行、手机银行使用步骤较为繁琐，支付流程较为复杂，各种插件、证书对不少用户来说有一定难度。
与之相比，第三方支付流程简单快捷，特别适用于小额、多笔在线交易。
调查研结果说明在使用产品过程中，简洁方便是客户体验的最重要因素，这就需要银行对基于互联网金融的产品，在风险可控的前提下，要围绕客户体验创新业务流程，提高客户对银行产品的认知度与使用度，从而达到“黏”住客户的目的。
（四）对安全创新的挑战“安全性”是客户始终关注的一个热点问题。
虽然银行网络安全在业内处于领先地位，但是云计算等新业态可以实现跨地域、虚拟化服务模式，带来大规模数据跨境流动引发的安全等问题，依然对银行网络安全提出了挑战。
互联网上信息来源海量化，信息传播和聚合能力空前增强，随着网络融合以及新技术新业务发展，网络本身也更容易受到来自内外部的攻击。
互联网网络形态、流量分布和网络架构的加速演化，应用基础设施的兴起，对银行互联网网络安全、互联互通、性能质量等提出新的管理挑战。
（五）对目标客户的挑战在网络金融模式下，现代金融业的分工和专业化逐渐淡化，银行作为传统意义上的金融中介角色，被互联网及其相关软件技术替代了，其重要性在网络金融时代也会逐步降低，银行客户更为大众化，客户群体可以逐步摆脱对银行的依赖，逐渐远离银行。
目前Facebook已拥有8.4亿实名用户群体，国内支付宝、财付通的个人注册用户数已分别达6.7亿和2亿，企业客户数也分别达到46万和40万。
尤其是支付宝的个人注册用户甚至已超过国内任何一家银行的个人客户数，同时客户群体以45岁以下人群为主，年轻客户群体代表着未来的发展。
第三方支付公司年轻的客户群体预示着其将在今后与银行的竞争中占据越来越强的话语权和博弈筹码。
四、商业银行应对客户行为变化的策略银行要从提升核心竞争力和推进结构调整、经营转型的战略高度，整体规划和协调推进网络银行发展，把网络渠道作为营销各类金融产品和服务客户的重要渠道，作为打造“特色业务”的重要手段，强力推进。
（一）提高认识，规划发展战略面对新形势，如何做到既适应经济环境变化保持业务持续快速发展，又避免简单的铺摊子、增人员、扩规模的粗放经营成为网络银行发展必须突破的发展“瓶颈”。
银行要将网络银行建设上升到关乎全行竞争发展能力和实现经营转型的战略高度去认识，以前瞻性的眼光，切实增强全局观念和加快发展的紧迫感。
在继续加快物理网点升级改造的同时，深入推进电子渠道建设。
从人、财、物及考核杠杆等资源向网络银行建设重点倾斜，加快网络银行发展步伐。
进一步加大渠道整合力度，构建分层次分类型服务客户的格局，坚持物理渠道、网络渠道和客户经理营销渠道“三管齐下”，使物理网点成为“基本服务渠道”、网上银行、手机银行、电话银行和自助银行成为“交易主渠道”、客户经理成为“营销主渠道”，以此推动银行经营模式和增长方式转变、服务模式转型，全面提升综合竞争力和市场形象，不断提升服务能力。
（二）开拓思路，创新产品功能要以网络银行的发展作为切入点，将银行卡、个人金融、融资、外汇、消费信贷等专业也一并融入，协同作战，全力打造在电子银行、信用卡、灵通卡等区域独有的竞争优势。
以网络渠道为突破口，集合全行营销力量开展电子银行产品的推介和普及应用，不断扩充网络银行的特色产品和高端服务，推动网络银行升级发展，努力把网络银行打造成集金融交易、代理销售、理财服务、电子商务和营销推介于一体的综合服务平台，强力推动经营模式和增长方式转变和服务模式转型，以求在同业竞争中占据更大的市场份额和更有利的市场位置。
要加强电子银行业务与不同专业之间的协作配合，推进资源整合，通过部门联合营销和产品组合营销，发挥整体功能，提升网络产品渗透力。
对代发工资单位积极营销企业网上银行，同时配发信用卡，开通个人网上银行，实现不同层级产品的有效搭配。
对公司、机构客户个人业务资源，加大项目营销和开发力度，实行公私业务的联动营销，按行业制订营销计划，实行名单制管理，使资源优势真正转化为业务优势。
锁定一批有分支机构、有财务软件且业务量大的系统客户，有针对性地营销银企互联，并实行重点项目专项奖励，实现网络渠道高端产品的全面渗透。