第八章 理财规划师的工作流程和工作要求
理财规划师8流程有答案解析题
第八章理财规划师的工作流程和工作要求一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内）1．在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是( )。
[ 2015年5月二级真题]A．理财规划方案的交付 B．客户收益的获得C．获得代理证书 D．理财方案实施答案：C【解析】取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
依据我国《中华人民共和国民法通则》相关条款的规定，代理证书应载明理财规划师（即代理人）的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名。
在具体工作中，理财规划师在代理客户处理事务时，应出具代理证书以证明其代理行为的有效性。
2．通常情况下，客户会选择的理财方案执行人是( )。
[ 2013年5月二级真题]A．客户本人B．理财规划师C．客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D．理财规划师所在机构答案：B【解析】理财方案的具体执行人可以是理财规划师或是客户指定的其他专业人士或是客户本人。
通常情况下，客户会选择的理财方案的具体执行人是理财规划师。
3．在理财规划服务合同中，( )是最核心的内容。
[ 2011年1 1月二级真题]A．当事人条款 B．鉴于条款 C．违约责任 D．委托事项条款答案：D【解析】理财规划合同主要包括以下条款：当事人条款、鉴于条款、委托事项、理财服务费用、陈述与保证、客户的权利与义务、理财规划师所在机构的权利与义务、违约责任、争议解决方式以及特别声明条款。
其中，“委托事项条款”是合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。
4．如果某客户成长性资产占56%，则该客户属于( )。
[2010年1 1月二级真题]A．轻度保守型 B．中立型 C．轻度进取型 D．进取型答案：B【解析】客户风险偏好可以分为：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中，中立型客户的成长性资产占5070%，定息资产占3050%，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动。
理财规划师岗位职责要求
理财规划师岗位职责要求
一、职责范围：1. 设计和实施个人和企业的理财计划，包括资产配置、风险管理、财务规划等；2. 提供专业的理财规划建议，如投资、税收筹划、退休规划、遗产管理等；3. 向客户提供个性化服务，根据客户的具体情况提供量身定制的财务规划方案；4. 负责监控理财产品的市场动态和趋势，不断优化和调整理财计划；
二、合法合规：1. 熟悉相关法律法规，不断更新财务知识，确保为客户提供安全、合法、合规的服务；2. 遵守职业道德规范，保护客户信息，不泄露客户隐私；3. 执行公司的风险管理规定，确保业务风险在可控范围内。
三、公正公平：1. 为每个客户提供公正、公平的服务，不因客户的财务底数大小、背景、身份等因素影响服务质量；
2. 按照市场价值和客户承受能力，为客户推荐合适的金融产品和方案；
3. 不断优化理财规划服务，以更好的服务质量赢得客户信任。
四、切实可行：1. 根据客户的具体情况设计理财计划，并保证该计划切实可行；2. 严格控制风险，保证客户资金的安全性；3. 及时根据市场变化和客户需求调整理财计划，确保客户的资产增值。
五、持续改进：1. 加强自身职业素养和知识储备，不断提升理财规划师的专业技能；2. 借鉴行业先进经验和最佳实
践，为客户提供更优质的理财规划服务；3. 收集客户反馈意见，持续改进产品和服务，提升客户满意度。
理财基础知识第八章 理财规划师的工作流程和工作要求练习题答案解析
理财基础知识第八章理财规划师的工作流程和工作要求练习题答案解析(2011.10.01根据第四版教材进行修订)一、单项选择题1．理财规划服务合同宜采用（）。
A．书面形式B．默示形式C．见证形式D．口头形式【答案】A【页码】P460【考点】理财规划服务合同的形式2．（）是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。
A．保持与老客户的沟通和交流，巩固现有的客户群B．与潜在客户进行会谈和沟通C．对潜在客户进行调查D．扩大客户的范围【答案】B【页码】P451【考点】与客户会谈和沟通的概念3．如果客户双臂紧抱，说明他们（）。
A．是放松的B．紧张C．不信任规划师D．愿意继续交谈【答案】C【页码】P457【考点】交流的技巧4．关于鉴于条款，下列说法正确的是（）。
A．鉴于条款是合同的必备条款B．合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的C．“鉴于条款”是合同主文中的内容D．“鉴于条款”不是合同主文中的内容，若“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以“鉴于条款”的内容为准【答案】B【页码】P461【考点】鉴于条款5．具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于（）。
A．现实主义者B．理想主义者C．行动主义者D．实用主义者【答案】A【页码】P485【考点】客户个性偏好分析模型6．直觉型客户的办公室环境是（）A．喜欢选择一些新型的家具B．喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作C．办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统D．办公桌通常大而乱【答案】A【页码】P486【考点】客户心理分析模型7．按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。
A．不必实现B．期望实现C．正常实现D．意外实现【答案】B【页码】P497【考点】客户理财目标8．定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。
一般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估（）。
A．一次B．两次C．三次D．四次【答案】B【页码】P508【考点】方案评估频率9．对方案进行修改应按照一定的程序，以下排序正确的是（）。
第八章 理财规划师工作流程和工作要求 文档
第八章理财规划师工作流程和工作要求鉴定要点:1. 建立客户关系2.收集客户信息3.财务分析和财务评价4.制订理财规划方案第一节建立客户关系第一单元与客户交谈和沟通一、理财规划师的态度：1、尊敬2、真诚3、理解和包容4、自知二、交流如何开始三、两种交流手段1、语言(1)常用的语言交流形式：解释、安慰、建议、提问、总结(2)语言交流中需注意的问题：理财规划师要注意词语的特定意思;注意语速和长度;避免主观臆断;规划师亲切的话语有助于促进交流，巩固客户关系;不要使用“保证”、“肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞;在介绍所在机构的业务能力和业务优时，不得有直接或间接地贬损其他机构或理财规划师的语言;避免使用命令语气。
2、行为：身体和嗓音四、交流的技巧1、关注2、倾听3、反应第二单元确定客户关系一、签订理财规划服务合同二、理财规划服务合同的形式和内容1、形式：书面形式2、主要条款(1)当事人条款(2)鉴于条款(3)委托事项条款(4)服务费用条款(5)陈述与保证条款(6)当事****利与义务(7)违约责任(8)争议解决(2006年11月第104题)3、服务合同示范文本4、保密合同的签署第二节收集客户信息第一单元客户财务信息的收集和整理一、客户的收支情况1、收入2、支出二、资产负债情况1、资产：包括金融资产、实物资产和其他个人资产2、负债三、社会保障信息四、风险管理信息五、遗产管理信息第二单元客户非财务信息的收集和整理一、客户个人信息主要包括：1、姓名与性别2、职业与职称3、工作的安全程度4、出生日期和地点5、健康状况6、子女信息7、婚姻状况8、客户联系方式二、客户心理和性格特征分析：1、客户的地域差异2、客户个性偏好分析模型3、客户心理分析模型4、客户风险偏好第三单元了解客户的期望理财目标1、理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望2、理财规划师帮助客户形成合理的理财目标是制订合适的理财方案的关键步骤之一第三节财务分析和财务评价第一单元编制客户财务报表一、编制个人资产负债表二、编制现金流量表第二单元分析客户的财务状况一、资产负债表分析个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况，通过对个人资产的负债表的分析，理财规划师可以全面了解客户的资产负债状况，而且能够掌握客户实际拥有的财富量。
2024年理财规划师岗位职责要求4篇
2024年理财规划师岗位职责要求4篇目录第1篇综合理财规划师岗位职责任职要求第2篇vip理财规划师岗位职责任职要求第3篇保险理财规划师岗位职责任职要求第4篇保险理财规划师岗位职责要求vip理财规划师岗位职责任职要求vip理财规划师岗位职责职责描述:1、为客户提供全面的金融信息业务的服务:为客户提供资金管理、风险控制咨询;2、研究资本市场，预测市场发展变化趋势，管理企业、家族、个人财富;3、策划理财组合方案，实现利益最优;4、及时向上级负责人汇报工作进展及客户维护现状。
任职要求1、海外留学人才;2、了解国际金融衍生品市场;3、熟悉国际金融交易体系;4、有国际金融衍生品交易经验者优先5、具有较高的行情把握能力、投资分析能力和市场影响力。
vip理财规划师岗位保险理财规划师岗位职责要求职位描述：职责描述：1、为社会各阶层人士及其家庭在保险领域提供保险理财规划及财务风险管理规划；2、为企业、集团、特定行业等提供团体保险的规划；3、协助客户分析财务状况，并制定全套保险/理财方案；4、协助上级主管管理营销团队，按照公司的标准组建业务团队，管理、督导、培训、激励队伍；5、为客户提供优质的保险售后服务，协助他们逐一实现家庭和单位理财目标（如理财投资、意外&健康家庭风险管理、养老及子女教育金规划、资产保全&传承、境内外税费合理规避）。
薪资福利：1、完善的培训系统：包括基础的财务策划顾问培训课程，以及为业务主管设计的中国人寿卓越经理人培训课程;包括专业知识的培训，团队管理的培训、卓越经理人培训等并有完善的透明的晋升休系。
2、营销员收入：首年佣金佣、新人津贴、新人推荐奖金、以及组织管理收入，包括每月业绩奖金、每月津贴、辅导津贴、增员津贴、晋级津贴、育成奖金、年终业绩奖金、特别津贴等；3、荣誉体系：ida世界华人寿险大会国际龙奖，美国mdrt、cot、tot全球荣誉表彰及旅游；晋级到主管荣誉表彰。
4、健全的意外伤害及身故保障计划5、每年业务竞赛有海内外旅游至少各一次的机会；温馨提示：由于本公司岗位职责要求渠道较多，投递简历后，您的信息就已进入公司数据库，为避免系统冲突，影响您简历的有效性，请不要再向公司其他渠道和岗位重复投递简历，感谢您的配合。
理财规划基础知识第八章
2、家庭资产负债表 （1）金融资产具体情况。 （2）实物资产具体情况。 （3）负债情况。 3、家庭收入支出表。 4、财务比率分析。如资产负债率、负债收入比率、 结余比率、流动性比率等进行计算和列示，并列明 通用的数值范围，并进行比较。
第二节 综合制定各分项理财规划具体方案 工作程序 第一步：确定客户的理财目标。 第二步：完成分项理财规划： （一）现金规划 （二）消费支出规划 （三）教育规划 （四）风险管理和保险规划 （五）税收筹划 （六）投资规划 （七）退休养老规划 （八）财产分配与传承规划 第三步：分析理财方案预期效果。 第四步：完成理财规划方案的执行与调整部分。 第五步：完成附件及相关资料。
①小于正常值30%： 每年可用于未来规划（投资或储蓄）的资金较少，不利 于净资产规模扩大，改善措施是减少支出（根据具体情况提 出减少开支措施）。 ②大于正常值30%太多： 家庭生活太节俭，支出较少，生活品质偏低，理财也是 为了提高生活品质，因此可适当提高家庭生活水平，增加家 庭开支，使结余比率维持在30%左右。（但根据具体情况， 如果该家庭未来开支较大——如子女教育需要，大件消费需 求，较大结余比率也是允许的） ③与30%接近： 既有一定进行未来规划的资金，又维持了较高品质的生活。
3、房贷计算 （1）会算等额本息还贷法每月还贷额（已知现值求后付年金， 用计算器） 贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数 每月还贷额= ———————————————————— （1+月利率）还款月数 -1
还款月数 = 贷款年数 × 12 月利率 = 年利率 ÷ 12
（2）会计算等额本金还贷法每月还贷额 每月还贷额=贷款本金/还款月数+（贷款本金-累计已还本 金）×月利率 第N个月还贷额=贷款本金/还款月数+【贷款本金-（贷款本 金/还款月数）×（N-1）】×月利率 =贷款本金/还款月数+【（贷款本金/还款月数）×(还款月 数-N+1）】×月利率 (3)会计算等额本金还贷法剩余贷款本金（某时点负债） 某时点剩余贷款本金 =（贷款本金/还款月数）×剩余月数=贷款本金-（贷款本金/ 还款月数）×已还月数
理财规划师工作流程和工作要求
参加行业会议和培训，了解行 业动态和发展趋势
加入行业协会，与同行交流经 验和资源共享
建立个人品牌，提高知名度和 影响力
与其他行业合作，拓展业务范 围和客户群体
汇报人：
职业前景展望：随着金融市场的 发展，理财规划师需求增加，添加标题
添加标题
职业发展规划：制定个人职业发 展计划，明确目标，提升技能
职业发展建议：不断学习，提高 专业素养，积累实践经验，拓展 人脉资源
随着科技的发展，理财规划 师行业将更加智能化，需要 具备更多的专业技能
随着经济的发展，人们对理 财的需求越来越大，理财规 划师行业将迎来快速发展
理财规划师需要 关注市场动态， 了解最新的金融 产品和投资机会， 为客户提供更好 的建议。
理财规划师需要 不断提高自己的 沟通能力和客户 服务水平，以更 好地满足客户的 需求。
理财规划师需要 定期参加培训和 考试，以保持自 己的专业资格和 认证。
客户需求多样化：不同客户有不同的理财需求，需要理财规划师根据客户情况制定个性 化的理财方案
团队协作：理财规划师需要与团队成员密切合作，共同完成客户需求分析 和方案制定
领导力：理财规划师需要具备领导力，能够带领团队完成工作任务，提高 工作效率
沟通能力：理财规划师需要具备良好的沟通能力，能够与客户、团队成员 进行有效沟通
决策能力：理财规划师需要具备决策能力，能够根据客户需求和市场变化 做出正确的决策
方案
评估客户财务状况，包括收 入、支出、资产、负债等
收集客户基本信息，了解客 户需求
分析客户风险承受能力，包 括投资风险、家庭风险等
制定理财规划方案，包括投 资建议、保险建议、税务建
议等
定期跟踪客户情况，调整理 财规划方案，确保客户利益
第八章 理财规划师工作流程
确定客户关系
通过与客户的交谈和沟通，理财规 通过与客户的交谈和沟通， 划师在确认客户有真实的理财需求， 划师在确认客户有真实的理财需求，且 客户建立了对理财规划师的信任， 客户建立了对理财规划师的信任，并有 意委托该理财规划师所在机构帮助其进 财的情况下， 财的情况下，就可以与客户签订理财规 划服务合同。 划服务合同。
理财规划师工作流程
本章结构
与客户交谈和沟通 确定客户关系 客户财务信息的收集和整理 收集客户的信息 客户非财务信息的收集和整理 了解客户的期望理财目标 财务分析和财务评价 编制客户财务报表 分析客户的财务状况 确定客户的理财目标 制定理财规划方案 制定具体规划方案 交付理财规划方案 实施理财规划方案 持续提供理财服务 建立客户关系
四、理财理财规划服务合同的主要条款
1、当事人条款：列明合同当事人各方的自然情况。 当事人条款：列明合同当事人各方的自然情况。 包括个人和中小企业。 包括个人和中小企业。 2、鉴于条款：有利于清楚地表明双方的签约目的， 鉴于条款：有利于清楚地表明双方的签约目的， 或用于探究当事人的真实意思表示。 或用于探究当事人的真实意思表示。 3、委托事项条款：是合同的核心内容，是约定客户 委托事项条款：是合同的核心内容， 委托理财规划师所在机构办理事项的具体内容。 委托理财规划师所在机构办理事项的具体内容 。 有 时会约定具体承办业务的理财规划师。 时会约定具体承办业务的理财规划师。 4、理财服务费用条款：是约定客户如何向理财规划 理财服务费用条款： 师所在机构支付服务费用的条款。 包括费用金额、 师所在机构支付服务费用的条款 。 包括费用金额 、 支付方式、支付步骤以及接收账户。 支付方式、支付步骤以及接收账户。
5、陈述与保证条款：规定客户承诺向理财规 陈述与保证条款： 划师如实陈述事实， 如因隐瞒真实情况、 划师如实陈述事实 ， 如因隐瞒真实情况 、 提 供虚假或错误信息而造成损失， 供虚假或错误信息而造成损失 ， 理财规划师 所在机构及理财规划师本人均不承担任何责 任 ； 理财规划师所在机构及理财规划师本人 亦承诺向客房户提供真实信息， 亦承诺向客房户提供真实信息 ， 如因误导客 户或提供虚假信息造成客户的损失， 户或提供虚假信息造成客户的损失 ， 理财规 划师所在机构及理财规划师本人应承担赔偿 责任。 责任。
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第八章理财规划师的工作流程和工作要求
一、单项选择题
1．理财规划服务合同宜采用（）。
A．书面形式B．默示形式C．见证形式D．口头形式
2．（）是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。
A．保持与老客户的沟通和交流，巩固现有的客户群B．与潜在客户进行会谈和沟通
C．对潜在客户进行调查D．扩大客户的范围
3．如果客户双臂紧抱，说明他们（）。
A．是放松的B．紧张C．不信任规划师D．愿意继续交谈
4．关于鉴于条款，下列说法正确的是（）。
A．鉴于条款是合同的必备条款B．合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的
C．“鉴于条款”是合同主文中的内容D．“鉴于条款”不是合同主文中的内容，若“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以“鉴于条款”的内容为准
5．具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于（）。
A．现实主义者B．理想主义者C．行动主义者D．实用主义者
6．直觉型客户的办公室环境是（）
A．喜欢选择一些新型的家具B．喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作
C．办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统D．办公桌通常大而乱
7．按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。
A．不必实现B．期望实现C．正常实现D．意外实现
8．定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。
一般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估（）。
A．一次B．两次C．三次D．四次
9．对方案进行修改应按照一定的程序，以下排序正确的是（）。
A．客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认
B．客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认
C．情况说明、会谈记录、客户声明、方案确认、修订执行计划
D．会谈记录、情况说明、客户声明、方案确认、修订执行计划
10．在建立客户关系阶段，最好的建议是（）。
A．理财规划师的官方建议B．理财规划师的个人建议C．理财规划机构的机构检疫
D．客户的“自我建议”
11．荣氏模型将人的心理分为四种基本类型：其中不包括（）。
A．外在感应型B．内在感应型C．感官型D．直觉型
12．政府举办的社会保障计划不包括（）。
A．失业保险B．养老保险C．社会救济D．企业年金
13．企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。
A．工伤保险B．基本医疗保险C．失业保险D．企业年金
14．为最大限度防止格式合同的嫌疑，从而避免导致不利后果，理财规划合同中通常约定（），双方确认该合同不是格式合同。
A．争议条款B．特别声明条款C．违约责任D．委托条款
15．通常情况下，理财方案的执行人是（）。
A．客户本人B．理财规划师C．客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D．理财规划师所在机构
二、多项选择题
16．签订理财规划服务合的同时应注意（）。
A．签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义
B．理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改
C．不得向客户做出收益保证或承诺D．合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件E．不得向客户提供任何虚假或误导性信息
17．理财规划师在和客户沟通的过程中应该持有的态度有（）。
A．尊敬B．真诚C．理解和包容D．热情E．自知
理财规划师语言交流中需要注意的问题有（）。
A．注意语速和长度B．理财规划师要注意词语的特定意思C．使用亲切的话语
D．应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心E．尽量使用命令语气
18．理财规划师关注客户的技巧可以用SOLER表示，其中（）。
A．S：Squarely，保持适当的距离
B．O：Open，采取一种开放的姿势
C．L：Lean，向客户倾斜
D．E：Eye，保持眼神的交流
E．R：Relaxed，放松地去交流
19．以下属于财务信息的有（）。
A．客户的收支情况B．资产与负债情况C．投资偏好D．价值观E．社会保障信息
20．客户的经常性支出包括（）。
A．住房贷款按揭偿还B．为起诉某一侵权人而支付的律师代理费C．客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出D．客户去某地旅游而支付的旅游费用E．水电气等费用
21．在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有（）。
A．财产保险B．人身保险C．工伤保险D．责任保险E．失业保险
22．理财目标确定的原则有（）。
A．理财目标不需要考虑客户的现金准备
B．以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨
C．理财目标要具体明确
D．理财目标必须具有现实性
E．理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序
23．客户和理财规划师争端处理与解决方式有（）。
A．协商B．调解C．诉讼D．仲裁E．僵持
24．当理财方案经过必要的修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财规划师可以要求客户签署客户声明。
声明内容主要包括（）。
A．已经完整阅读该方案B．信息真实准确，没有重大遗漏C．理财规划师已就重要问题进行了必要解释
D．接受该方案E．客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施
25．理财服务费用条款包括（）。
A．理财服务费用的金额B．支付方式C．支付步骤D．接收账户E．上一年度费用状况
三、判断题
26．客户在提供收入信息时，要提供已经实现的收入，已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。
（）
27．理财方案的具体执行人必须是客户本人。
（）
28．保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。
（）
29．无论理财服务费用金额大小，均要求客户向理财规划师所在机构指定的账户汇款。
（）30．在收集客户信息时，非财务信息因不如财务信息重要而可以有选择地填写。
（）。