银行招聘复习指导：货币与货币供给层次
货币层次与货币制度
货币层次与货币制度货币层次与货币制度是经济学领域中的两个重要概念，它们分别指的是货币在经济中的不同层次和货币的运行机制。
货币层次是指货币在经济中的不同层次，包括中央银行发行的货币、商业银行发行的货币以及公众持有的货币等。
货币制度则是指货币的发行、流通和使用等方面的制度安排。
下面将从货币层次和货币制度两个方面进行详细介绍。
首先，货币层次是指货币在经济中的不同层次或不同形式。
货币层次分为中央银行货币、商业银行货币和公众持有货币等几个层次。
首先是中央银行货币层次，中央银行作为国家货币管理的核心机构，发行的货币是高层次的货币。
中央银行通常是国家货币政策的制定者和执行者，它负责调控货币供应量、利率水平以及管理国家外汇储备等。
中央银行发行的货币包括法定货币和准备金。
其次是商业银行货币层次，商业银行作为经济中的金融中介机构，发行的货币是中层次的货币。
商业银行主要通过存款吸收资金，再通过贷款放出资金，并向客户提供支付、结算和储蓄等金融服务。
商业银行发行的货币主要包括各种存款和银行票据等。
最后是公众持有货币层次，公众持有的货币是最底层次的货币。
公众持有的货币主要包括手中的现金、存款准备金和其他可支付工具等。
公众持有的货币是经济中流通最广泛的货币形式，它直接参与交换和支付活动。
货币制度是指货币的发行、流通和使用等方面的制度安排。
货币制度是经济中重要的基础性制度，它对经济的稳定和发展起着重要的作用。
货币制度主要包括三个方面的内容。
首先是货币发行和管理机制。
货币的发行是货币制度中最核心的环节，中央银行在货币政策框架下负责发行和管理货币。
中央银行根据货币政策制定发行计划，通过货币政策工具调控货币供应量和利率水平。
其次是货币流通和支付体系。
货币的流通和支付是货币制度的重要组成部分，它涉及到人民币支付结算系统、跨境支付系统、第三方支付机构等。
货币的流通和支付体系需要确保货币的安全性、高效性和便利性，以满足经济中各类支付需求。
中级货币银行学第四讲货币供给与货币政策框架
通过货币政策沟通，央行可以与市场进行充分交 流，减少信息不对称，提高政策效果。
货币政策沟通的策略与技巧
选择合适的沟通渠道
央行可以选择政策声明、新闻发布会、公 开发表文章等不同渠道进行货币政策沟通
。
A 确定沟通目标
央行在货币政策沟通前应明确沟通 目标，例如增强市场信心、稳定市
场预期等。
B
经济增长
促进经济持续、稳定增长，创造就业机会， 提高国民生活水平。
金融稳定
维护金融市场的稳定，降低金融风险，保障 金融体系正常运行。
国际收支平衡
保持国际收支平衡，维护国家经济安全，促 进国际贸易和投资。
货币政策工具
01
利率工具
调整基准利率，影响市场利率水平 ，调节经济活动。
货币市场操作
通过公开市场操作买卖政府债券， 调节市场流动性。
中级货币银行学第 四讲货币供给与货 币政策框架
目 录
• 货币供给 • 货币政策框架 • 货币政策的有效性 • 货币政策的前瞻性与沟通
01
CATALOGUE
货币供给
货币供给的定义
货币供给
指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币 量。
狭义货币供给
流通中的货币量，包括硬币、纸币和活期存款。
广义货币供给
汇率渠道
货币政策通过影响汇率水平，进而影 响出口和进口，对国际收支产生影响 。
03
CATALOGUE
货币政策的有效性
货币政策有效性的理论争议
货币中性论
认为货币政策对实体经济没有影 响，货币只是一种交换媒介和价 值储藏手段。
货币非中性论
认为货币政策能够对实体经济产 生影响，通过调节货币供应量和 利率等手段可以影响产出、就业 和通货膨胀等经济变量。
银行招聘金融部分笔试知识点汇总
第一章外汇与汇率一、名词解释自由外汇：即不需要货币发行当局批准，可以自由兑换成其他货币，或是可以向第三国办理支付的外国货币及其支付手段。
记账外汇：亦称双边外汇，即不经货币发行国批准，不能自由兑换其他货币也不能对第三国进行支付的外汇。
贸易外汇：是指由商品的输出输入引起收付的外汇。
汇率：就是在两国货币之间，用一国货币表示的另一国货币的相对价格。
直接标价法：是以一定单位的外国货币为标准，折算成一定数额的本国货币的汇率标价方法。
间接标价法：是以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数额的外国货币。
美元标价法：是以一定单位的美元为标准来计算应兑换多少其他货币的汇率表示方法。
基本汇率：本国货币与关键货币（在本国对外经济交往中最常使用的货币）之间的汇率。
贸易汇率：又称“商业汇率”，主要用于出口贸易的货价及其从属费用的收汇兑换。
电汇汇率：是经营外汇业务的本国银行，在卖出外汇后，以电报委托其国外分支机构或代理行付款给收款人所使用的一种汇率。
铸币平价：以两种金属铸币含金量之比得到的汇价。
二、简答题1．如何多角度阐述外汇的概念？答案要点：（1）从动态角度来理解，外汇是指人们将一种货币兑换成另一种货币来清偿国际间债权债务关系的行为。
（2）广义的静态外汇。
广义静态外汇的概念泛指一切以外国货币表示的资产。
（3）狭义静态外汇。
狭义静态外汇是指以外币表示的，可用于进行国际之间结算的支付手段。
2．外汇的特征有哪些？答案要点：（1）外汇是以外币计算（或表示）的、可用作对外支付的金融资产。
任何以外币计值的实物资产和无形资产并不构成外汇。
（2）外汇具有可自由兑换性。
自由兑换性是指可以为任何目的、在任何情况下不受任何限制地将这种外币兑换成其他国家的货币或购买其他信用工具。
3．外汇的作用有哪些？答案要点：（1）外汇是国际购买手段，可以使国与国的货币流通成为可能。
（2）外汇是国际支付手段，可以避免在国际结算中使用黄金，节约非生产费用。
（3）外汇是国际储备手段，可以弥补国际收支逆差。
货币与货币供给层次
货币与货币供给层次
(一)货币的职能
货币作为财富的储藏手段的特点：
(1)需要很少的交易成本，甚至不需要交易成本 (2)价值固定 (3)某些货币没有直接的收益 (4)货币的价值是相对于商品和劳务的价值而波动的
(二)货币的种类与信用货币
1、货币的种类
(1)足值的商品货币，如金币 (2)信用货币 (3)法偿货币，如现金
2、信用货币的形式
现金、活期存款以及定期存款等。
根据流动性来划分货币层次。
(三)凯恩斯的货币观
1、货币的本质
认为货币是用于债务支付与商品交换的一种符号。
2、货币总量由国家货币和银行货币构成，(流通货币或通货)它们分别被公众、商业银行及中央银行所持有。
3、货币的特征
(1)货币的生产弹性为零 (2)货币的替代弹性近似于零
(3)货币周转灵活且保存费用低
综合上面三种情况的结果就是: 人们具有旺盛的货币需求,货币的供求会产生尖锐的矛盾。
(四)货币供给层次
1、各国中央银行在确定货币供给的统计口径是，都以流动性的大小作为标准。
2、货币供给层次划分的意义：有利于中央银行进行宏观经济运行监测和货币政策操作。
金融创新会改变一些金融工具的流动性，使原有货币层次的界限变得模糊，增加了
中央银行的调控的难度。
中公教育
本文转自晋城中公网。
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银行招考的100条知识点汇总
银行招聘考试的100条知识点汇总1、价值尺度—货币的基本职能之一。
是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。
2、通货膨胀——是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。
3、无限法偿——有限法偿的对称。
是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。
4、商业信用——工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
5、派生存款——又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。
它是相对于原始存款的一个范畴。
银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。
6、直接融资——间接融资的对称。
是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。
7、间接标价法——直接标价法的对称，又称应收标价法。
是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。
8、基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。
9、国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。
10、货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。
11、金融工具——是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。
12、经济货币化——指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。
13、格雷欣法则——在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的现象，统称“格雷欣法则”。
14、实际货币需求——实际货币需求是指名义货币需求在扣除了通货膨胀因素之后的实际货币购买力，它等于名义需求除以物价水平，即Md/P。
15、公开市场业务——公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以次来调节市场货币量的政策行为。
中国农业银行考试笔试综合知识专项
中国农业银行考试笔试综合知识专项年银行招聘试卷中较易出现的银行学部分内容第一章货币供求理论★第二章利率理论★第三章通货膨胀理论★第四章金融体系第五章金融市场第六章金融创新第七章货币政策★第八章汇率理论★第九章国际金融体系第十章内外均衡理论第一章货币供求理论本章内容本章主要包括三部分内容：货币需求、货币供给和货币供求均衡。
其中，货币需求理论及货币均衡为重点和难点。
本章主要考点有：西方货币需求理论的基本内容，货币均衡（IS-LM 模型），货币供给的内生性。
历年真题（一）名词解释1、基础货币（，）（二）简答题1、中国货币供给的内生性（）考点预测名词解释货币层次流动性偏好★倒逼机制单一规则★简答题1、简要比较费雪方程与剑桥方程。
2、简述货币供应的完整模型，并分析影响货币供应的主要因素。
★3、简要说明货币主义“单一规则”货币政策的理论基础。
论述题1、试述货币需求理论发展的内在逻辑。
2、试述IS-LM 模型的经济与政策涵义。
★（注：以下考点讲解时预测热点以红色显示，历年真题以蓝色显示）核心考点：名词解释1、基础货币：又称高能货币,是流通中的现金和商业银行的存款准备金的综合，它构成了货币供应量倍数扩张或收缩的基础，它是中央银行货币政策的短期（中介）目标。
2、货币层次：是指不同范围的货币概念。
中央银行根据“流动性”的不同将货币分为不同的层次，即M0：现金，或流通的货币；M1：M0+各种活期存款；M2：M1+各种定期存款。
这种分类的经济意义在于，M1（“狭义货币”，一般构成了现实的购买力，对当期的物价水平有直接影响；而M2（）“广义货币”，）其中包含暂时不用的存款，它们是潜在的购买力，对于分析未来的总需求趋势较为重要。
(注：金融资产的流动性是指一种资产以较小的代价转换为实际购买力的便利性) 3、流动性偏好：是指人们愿意用货币形式保持自己的收入或财富的一种心理因素。
因为货币是流动性最大的资产，因此人们会对货币产生偏好。
银行考试金融基础知识
银行考试金融基础知识
银行考试金融基础知识主要涉及以下几个方面：
1. 金融市场：金融市场是指进行金融资产发行、交易和再融资的场所。
主要包括货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场等。
2. 货币供应：货币供应是指银行系统向市场提供的货币。
主要包括广义货币M2和狭义货币M1。
广义货币M2包括现金货币、存款和其他货币资金。
狭义货币M1仅包括流通中的现金和活期存款。
3. 货币政策：货币政策是中央银行为实现宏观经济稳定和可持续增长，通过调整货币供应量和利率水平等手段对经济进行调控的一种政策工具。
4. 银行业务：银行业务包括存款业务、贷款业务、外汇业务、承兑和汇票业务等。
存款业务是指接受存款和存款支付；贷款业务是指银行向客户提供的信贷资金；外汇业务是指银行进行跨国货币交易和外汇兑换业务；承兑和汇票业务是指银行对商业汇票和信用证进行承兑和支付。
5. 风险管理：银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
信用风险是指银行因借款人违约而造成的损失；市场风险是指银行面临的利率、汇率、股票价格等市场波动风险；操作风险是指银行由人为和技术等因素引起的错误和事故风险；流动性风险是指银行无法及时满足资金需
求的风险。
以上是银行考试金融基础知识的一些主要内容，具体考试内容可能会根据考试要求有所调整。
建议考生在备考过程中结合相关教材和资料进行深入学习和理解。
银行校园招聘考试金融部分第二章基础知识讲义和总结
银行校园招聘考试金融部分第二章基础知识讲义和总结一、如何理解货币需求的概念?货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。
在理解货币需求概念时我们还要注意把握以下几点：1.货币需求是一个存量的概念。
它考察的是在特定时点和空间范围内社会各部门在其拥有的全部资产中愿意以货币形式持有的数量或份额;2.货币需求是一种能力与愿望的统一。
只有同时满足两个基本条件才能形成货币需求：一是有能力获得或持有货币，二是必须愿意以货币形式保有其资产;3.现实中的货币需求包括对现金和存款货币的需求;4.货币需求的职能范畴包括执行流通手段、支付手段、贮藏手段职能的货币需求。
二、如何掌握马克思的货币需求理论?马克思的货币需求理论集中反映在他的货币必要量公式中。
其理论的假设条件是完全的金币流通。
在此条件下，马克思进行如下论证：1)商品价格取决于商品价值和黄金的价值，商品价值取决于生产过程，所以商品是带着价格进入流通的;2)商品数量和商品价格的多少决定了需要多少金币来实现它;3)商品与货币交换后，商品退出流通，货币仍留在流通中多次媒介商品交换，从而一定数量的货币流通几次，就可相应媒介几倍于它的商品进行交换。
这一论证用公式表示就是：执行流通手段的货币必要量=商品价格总额 / 同名货币的流通次数M = PQ / V这一公式表明：在一定时期内，执行流通手段的货币必要量主要取决于商品价格总额和货币流通速度两类因素，它与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比。
马克思的货币需求理论的重要理论意义在于：反映了商品流通决定货币流通这一基本原理。
我们在掌握这一理论时也要注意：A.本论断适用于金属货币流通，而在纸币或信用货币流通条件下，商品价格水平会随货币数量的增减而涨跌。
B.直接运用本公式测算实际生活中的货币需求还存在很多困难。
C.仅反映执行流通手段职能的货币需要量。
三、凯恩斯的货币需求理论(流动偏好理论)凯恩斯研究影响货币需求的因素时假定对货币的需求出于三个动机，即交易动机、谨慎动机和投机动机。
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(四)货币供给层次
1、各国中央银行在确定货币供给的统计口径是，都以流动性的大小作为标准。
2、货币供给层次划分的意义：有利于中央银行进行宏观经济运行监测和货币政策操作。
金融创新会改变一些金融工具的流动性，使原有货币层次的界限变得模糊，增加了
中央银行的调控的难度。
(一)货币的职能
货币作为财富的储藏手段的特点：
(1)需要很少的交易成本，甚至不需要交易成本(2)价值固定(3)某些货币没有直接的收益(4)货币的价值是相对于商品和劳务的价值而波动的
(二)货币的种类与信用货币
1、货币的种类
(1)足值的商品货币，如金币(2)信用货币(3)法偿货币，如现金
2、信用货币的形式
现金、活期存款以及定期存款等。根据流动性来划分货币层次。
(三)凯恩斯的货币观
1、货币的本质
认为货币是用于债务支付与商品交换的一种符号。
2、货币总量由国家货币和银行货币构成，(流通货币或通货)它们分别被公众、商业银行及中央银行所持有。
3、货币的特征
(1)货币的生产弹性为零(2)货币的替代弹性近似于零
(3)货币周转灵活且保存费用低