17_商业保险-社会保险的必要补充解析
社会保险、商业保险的关系浅析
由于历史的原因，我国目前普遍的家庭现状是：一对夫妻照顾四个老人和一个孩子，青壮年人的家庭责任重大，经济负担重，而每个家庭成员都面临意外、疾病等不确定性风险，尤其是当风险不幸降临到家庭收入主要贡献者身上，则这个家庭最基本生活保障将失去依靠。而人寿保险、企业年金保险，可以保证家庭经济支柱在发生不幸风险时，不会使家庭经济生活遭受灭顶之灾。
2现代保险的起源
海上保险是一种最古老的保险，近代保险首先是从海上保险发展起来的。共同海损的分摊原则是海上保险的萌芽。公元前2000年，地中海一带就有了广泛的海上贸易活动。为使航海船舶免遭倾覆，最有效的解救方法就是抛弃船上货物，以减轻船舶的载重量，而为使被抛弃的货物能从其他收益方获得补偿，当时的航海商就提出一条共同遵循的分摊海上不测事故所致损失的原则：“一人为众，众人为一。”公元前916年在《罗地安海商法》中正式规定：“为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上货物，其损失由全体受益方来分摊。”在罗马法典中也提到共同海损必须在船舶获救的情况下，才能进行损失分摊。由于该原则最早体现了海上保险的分摊损失、互助共济的要求，因而被视为海上保险的萌芽。
3.5商业保险与社会保险的保障范围与保障程度不同
社会保险遵从国家政策目标，为法律规定范围内的受保障人员提供基本的生活保障，随着社会保障体系的逐步建立与完善，我国社会保险的保障范围已从国有企业的劳动者扩大到民营企业、个体劳动者以及城乡居民。
商业保险保障范围和保障内容比社会保险要广泛很多，保险标的既可以是人的身体和寿命，也可以是物质财产及其相关利益，其保障程度取决于消费者的支付能力和保险公司的承保能力，对于同一险种，投保人缴费越多，相应的保险保障就越高。
4.1大病医疗保险、健康保险是社保医疗保险重要补充。
商业保险不能简单替代社会保险,商业保险是对社会保险的补充和加强,两者又互补。
观点：商业保险不能简单替代社会保险，商业保险是对社会保险的补充和加强，两者又互补。
社会保险是具备保险产品防风险保障的基本险，然后，商业保险就是放大这些保障，提高保障功能的力度，并兼具基本的稳固理财功能，而形成的在基本险基础上在面和量上丰实的具体险。
社会保险与商业保险博弈国内：我国社会保障覆盖面窄，发展不平衡。
城镇的覆盖面达90％，占我国人口80％的农村仅为2.4％。
我在从前的走访调查中发现，享有较高质量社保的家庭，因其在医疗、养老方面少有顾虑，因而倾向于少投保商业寿险；同时家庭收入可观的，比较注重投资收益和生活质量（房产、证券）。
而享有较基本标准社保的家庭，多可以理解和考虑用商业保险加强保障并能付诸于行动。
而对于没有较稳定和优越的社保庇护的家庭来说，普遍都能快速理解商业寿险的保障价值。
所以，这种补充的效用很明显，可以加强，但难替代，观点。
另外，我们的文化理念告诉我们社保是正统，商保是旁门左道，不过这种观念正急剧扭转中。
而经济原因也在较大程度制约人们购买商业保险，我国还是中等偏下收入国家；而现社保，个人只需缴一部分费用。
这样，还是不能轻易替代，观点。
还有，人们对于长期交纳的保费的流动性存在疑问，并不自觉地会与银行储蓄、证券投资相比较，这里产生了对保险作为风险储备、健康储备的专款专用性质的误解，我们说证券投资是一种投资和投机行为，而保险保障是一种防范和责任意识。
这个方面，观点。
国外：《世界保险调查》，就1997年的调查统计显示：日本国民的家庭投保率为93%，居世界第一位，投保件数为4. 9 件。
而在2003 年，日本国民的家庭投保率为89. 6%，仍居世界第一位。
②甚至于日本的男青年把购买人寿保险放在与买房同等重要或更重要的地位，因为女方在这方面很看重，我们试想，工作参与率较低的日本女性如果在家庭支柱的他们的丈夫出险后，生活质量何以维持？还有共同的生老病死，难道不比房屋重要吗？这告诉我们：发达国家在社保较完善的状况下，人均拥有保单数居高不下的事实也可以佐证商业保险重要的保障意义和观点。
17商业保险-社会保险的必要补充-PPT文档资料
新人成长训练
社会养老保险基础知识介绍
社会养老保险的领取办法
– 养老金= • 基础养老金+个人帐户养老金 – 基础养老金= • 以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化 月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发 给1％ – 个人帐户养老金= • 个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职 工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄 、利息等因素确定
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新社保制度的变化
在养老金征集方面的变化
– 决定第六条规定：从2019年1月1日起， 个人帐户的规模统一由本人缴费工资 的11%调整为8%，全部由个人缴费形成， 单位缴费不再划入个人帐户
意味着个人帐户在缩水，养老金在缩水。
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新社保制度的变化
领取年龄变化：
– 决定第六条规定：从2019年1月1日起，女性 干部编制领取养老金年龄由50岁变成55岁
到2030年也无力填平这个缺口！
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严峻的现实—新社保制度
在这样的背景下，2019年12月3日，国务院出
台了《国务院关于完善企业职工基本养老保险 制度的决定》（国发[2019]38号）， 新的社会基本养老保险制度在哪些方面做了何 种变化，对我们未来养老有什么样的影响？
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– 养老保险：是国家有关文件规定，在劳动者 年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所 作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退 休条件，按月或一次性以货币形式支付的保 险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生 活需要
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严峻的现实—社保缺口
据2009年年初劳动力和社会保障部已向国务院
递交的一份报告显示：中国未来30年养老金的 缺口是6万亿元人民币。如果完全依赖政府，即 使用30年来弥补，每年财政也要为此支出2000 亿元，更何况现在这一数据每年还在不断增长 随着我国老龄化程度的加深，养老金赤字将愈 突显。这样巨大的资金缺口，已使国家财政不 堪重负，必将转嫁给当代的企业或者进行代际 转移
什么是商业补充保险为什么你需要它
什么是商业补充保险为什么你需要它商业补充保险是一种额外的保险政策，旨在为企业提供对特定风险的保护。
与传统的商业保险相比，商业补充保险提供了更全面的保障，以满足企业在特定情况下的需要。
本文将探讨商业补充保险的定义和重要性，并解释为什么您需要它。
商业补充保险定义商业补充保险是一种额外的保险产品，用于补充传统商业保险的覆盖范围。
传统商业保险通常只涵盖常见的风险和损失，如财产损失、责任赔偿等。
然而，在特定行业和领域，可能会面临更多特殊或高风险的情况。
商业补充保险就是为这些特殊风险提供保护的一种补充保险。
商业补充保险的重要性为什么您需要商业补充保险呢？以下是几个重要理由：1. 全面保障：商业补充保险可以提供更全面的保障，以应对传统商业保险无法覆盖的特殊情况。
这包括特定行业的风险、恶劣天气造成的灾害损失、恶意诉讼等。
2. 符合法规：某些行业可能有特定的法规要求企业必须拥有特定的保险覆盖范围。
商业补充保险可以帮助您满足法规的要求，并确保您的企业合规运营。
3. 高额索赔：商业补充保险通常涵盖了传统商业保险所不覆盖的高额索赔。
对于那些可能面临较大诉讼风险的企业，商业补充保险的保障能够提供额外的护盾。
4. 減少经济损失：特定的风险和损失可能会对企业运营和财务状况产生严重影响。
商业补充保险可以帮助降低潜在的经济损失，并为企业提供财务上的安全保障。
总结商业补充保险是一种为企业提供额外保护的保险产品。
它的重要性在于为企业提供全面保障、满足法规要求、应对高额索赔，并帮助减少经济损失。
对于企业来说，商业补充保险是必不可少的，可以为其经营和发展提供重要的保护措施。
在选择商业补充保险时，建议您与专业保险机构合作，确保选择适合您企业特定需求的保险政策。
商业补充保险的选择应根据企业所在行业以及风险的类型和程度来确定，以确保最佳的保障效果。
请注意，本文仅供参考，不构成对商业补充保险的具体建议。
在购买保险前，请务必与专业保险顾问咨询，并仔细阅读保险合同条款和细则。
商业保险：社会保障体系的补充
27社会保障体系包括社会保险、商业救济、社会福利以及企业或个人参加的各种商业保险和个人储蓄等多项内容。
商业保险是社会保障体系的重要组成部分,探讨商业保险在社会主义市场经济条件下社会保障体系中的补充保障作用,对于建立和完善社会主义市场经济条件下的社会保障体系,保持国家政治、经济、社会的稳定,顺利建设社会主义市场经济体制具有重要意义。
一、商业保险与社会保障的关系保险是随着生产力的发展和流通领域的扩大,特别是商品经济的发展而出现的。
《中华人民共和国保险法》第二条对商业保险的界定是:“本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
”商业保险的主要功能是组织经济补偿,稳定社会生活。
商业保险所采取的方法是通过合同把众多人集合起来互助合作。
它以概率论为基础,运用大数法则为基本理论依据。
“社会保障”一词最早出现在1935年美国颁布的《社会保障法》。
1952年国际劳工大会通过第102号公约———《社会保障最低标准公约》,从此正式在国际范围内使用“社会保障”这一概念。
国际劳工组织把社会保障制度大致概括为:“社会通过采取一系列公共措施,以保护其成员免受由于疾病、生育、工伤、失业、伤残、年老和死亡造成的停薪或收入大幅度减少的经济损失及社会贫困,并对其成员提供医疗照顾和对有子女的家庭提供津贴。
”商业保险与社会保障二者既有区别又有联系。
它们的联系在于:(一)作用相同。
商业保险是集中全体被保险人的经济力量。
以承担部分被保险人的经济损失的一种经济形式。
它具有“千家万户帮一家”或“集万家之财,救一家之难”的社会互助性质。
因此,商业保险被马克思称为“精巧的社会稳定器”。
它对国家政治、经济和社会秩序起着至关重要的稳定作用。
社会保障是依据一定的法律和规定,在生产力发展的相应向阶段向社会成员提供最低生活保障,其目的是为了体现社会公平,缓解经济矛盾,稳定社会秩序。
17_商业保险-社会保险的必要补充
世界上社保养老领取年龄最大的国家是瑞
典高达67岁
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社会养老保险基础知识介绍
社会养老保险的缴费
– 职工的工资收入包括： • 计时工资（标准工资）、计件工资、提成工资、 奖金和各项津贴、补贴等。 – 缴费工资： • 最高上年度本市（地）社平工资的300％（俗称封 顶线），最低本市（地）上年度社平工资的60％ （俗称保底数） – 单位按职工的工资收入的20％的比例缴纳养老保险费 ，职工个人按工资收入的8％的比例缴纳养老保险费
年数值 300元 225元 147.5元
退休金：672.5元
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社会养老保险现状
社保中的基本养老保险无法保 证退休后维持现有生活水平 现在收入越高，退休后依靠社 保中的养老保险金生活时，生 活水平落差越大， 6000元—1347.5元，23%， 1000元---672.5元，67%。
7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0 目前月收入 社保养老金 目前月收入 社保养老金
– 取消公费医疗、劳保医疗制度，实行统一管理，建立 城镇职工基本医疗保险制度。
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社会医疗保险基础知识介绍
什么是社会医疗保险？
– 医疗保险就是当人们生病或受到伤害后，由 国家或社会给予的一种物质帮助，即提供医 疗服务或经济补偿的一种社会保障制度。 – 医疗保险具有社会保险的强制性、互济性、 社会性等基本特征。
商业保险-社会保险的必要补充
明确社会保险的基础知识 说出商业保险是社会保险的必要补充 能处理相应的反对问题
讲师介绍
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2
课程纲要流程
社会保险概述 社会养老保险基础知识介绍 社会医疗保险基础知识介绍 商业保险对社会保险的补充作用
商业性人寿保险对社会保险的补充作用
商业性人寿保险对社会保险的补充作用【摘要】我国正在进行着以建立社会主义市场经济体制为目标的改革，改革的一个重要方面是建立和完善社会保障体系。
有观点认为，一个适应市场经济体制的、实事求是、并且行之有效的社会保障体系，应该由政府的社会保险和非政府的商业保险两大部分构成，二者在社会保障体系中各有其长，互补其短，相辅相成，相得益彰。
【关键词】社会保险；商业保险；补充作用社会保险是国家为了使社会成员在年老、患病、伤残、死亡或失业时，能够从社会或政府那里获得最基本的经济援助，确保社会的基本稳定，而通过立法所建立起来的一种社会保险制度。
商业保险是指投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
其中前者指的是财产保险，后者指的是人寿保险。
通常认为，与社会保障体系有直接关系的是指商业保险中的人寿保险。
笔者以为，就整个社会保障体系来说，社会保险与商业保险的关系可以简要地表述为，社会保险是社会保障的基础或基石，商业保险，确切地讲商业性的人寿保险是对社会保险的补充。
商业性人寿保险对社会保险的补充作用主要表现在以下五个方面：（1）使“公平原则”与“效益原则”在社会保障体系中达到辩证的统一。
目前，我国的社会保险主要体现了“公平原则”，它是通过具有国家强制力的政府行为对社会收入的一种再分配。
这种再分配有利于低收入者，以致会出现多交费少受益，或者少交费多受益，甚至不交费亦受益的情况，具有明显的社会扶助性质。
而商业保险则较多的体现“效益原则”，它通过地位平等的保险当事人双方的合同行为，承认差别，效益优先，谁投保谁受益，投保多的多受益，不投保则不受益，权利和义务具有明显的对应性。
社会保险保障着社会成员的基本需要，以“公平原则”为旗帜，维护着社会的基本稳定。
而商业保险则有利于激励个人奋斗和培养个人的责任感，促进社会每一个成员的自保意识，鼓励个人在其有劳动能力的时候，通过自我积累来解决自己及其家人在将来无劳动能力时的生活及意外风险等其他困难。
商业保险怎样补充社会保险
商业保险怎样补充社会保险退休⼈员、18岁以内的⾮纳税⼈员、低收⼊⼈⼠等相对弱势的群体，往往并不适宜购买商业保险。
商业保险的主要客户⼀般是社会中的⾻⼲⼈员，特别是25岁到45岁的“⽩⾻精”(⽩领、⾻⼲、精英)以及⾦领和各种各样的⽼板们。
给他们提供的保险品种很多，可选...想要了解更多关于商业保险怎样补充社会保险的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
退休⼈员、18岁以内的⾮纳税⼈员、低收⼊⼈⼠等相对弱势的群体，往往并不适宜购买商业保险。
商业保险的主要客户⼀般是社会中的⾻⼲⼈员，特别是25岁到45岁的“⽩⾻精”(⽩领、⾻⼲、精英)以及⾦领和各种各样的⽼板们。
给他们提供的保险品种很多，可选择的保险公司也很多，⽽且设置的保障额度也可以很⾼。
⾸先，让我们来了解保险的两⼤类别：商业保险和社会保险的概念。
社会保险是指国家通过⽴法强制实⾏的，由劳动者、企业或社区、以及国家三⽅共同筹资，建⽴保险基⾦，对劳动者因年⽼、⼯伤、疾病、⽣育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能⼒或暂时失去⼯作时，给予劳动者本⼈或供养直系亲属物质帮助的⼀种社会保障制度。
社会保险作⽤就在于：⽼有所养、病有所医、⽣有所保、伤有所疗、失有所得。
也就是让你在劳动丧失的时候，能获得⼀定费⽤的补偿和救济。
社会保险具有强制性、低⽔平、⼴覆盖的特点，保险⾦给付原则及标准强调“社会公平”原则，即权利义务不对等，不强调交费相等，但强调给付相同给付标准原则上是统⼀的。
满⾜社会成员⽣、⽼、病、死⽅⾯较低层次的需要，即⽣存需要。
商业保险：是以营利为⽬的，⾃愿缔结的合同关系，被保险⼈死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险⾦责任。
强调根据⾃⼰的情况，各取所需，加强各⾃的保险程度，保障不同的⽣活⽔平，满⾜更⾼的发展和享受的需求。
养⽼和医疗如果说社保是解决基础的温饱问题，那么商业保险就是是社会保险的补充和加强。
有商业保险就可以保持更⾼的⽣活⽔准。
让我们重点看下养⽼保险和医疗保险两⼤⽅⾯的异同点：社会养⽼保险：是根据当年⼈均⼯资，按个⼈与企业缴纳的⼀定⽐例，在将来进⼊退休年龄时享有⼀定的养⽼⾦。
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社会医疗保险的限制
收入补偿限制
– 门诊、住院的医疗费用均需不同程度的自付额
– 社保医疗不负责补偿误工费及生活费用的支出
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医保—我们真的可以完全依靠吗？
当 疾 病 发 生 时 所 需 的 医 疗 费 用 超过医保给付限额的部分:完全自理 给付限额：40000元（大连） (原则上为当地职工年平均工资的4倍左右) 给付内的范围： 对医保用药与医保项目,按一定比例(80%)报销 起付标准：1200元（大连） （原则上为当地职工年平均工资的10%左右） 低于起付标准的部分：费用自理
– 取消公费医疗、劳保医疗制度，实行统一管理，建立 城镇职工基本医疗保险制度。
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社会医疗保险基础知识介绍
什么是社会医疗保险？
– 医疗保险就是当人们生病或受到伤害后，由 国家或社会给予的一种物质帮助，即提供医 疗服务或经济补偿的一种社会保障制度。 – 医疗保险具有社会保险的强制性、互济性、 社会性等基本特征。
– 养老保险：是国家有关文件规定，在劳动者 年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所 作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退 休条件，按月或一次性以货币形式支付的保 险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生 活需要
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严峻的现实—社保缺口
据2009年年初劳动力和社会保障部已向国务院
递交的一份报告显示：中国未来30年养老金的 缺口是6万亿元人民币。如果完全依赖政府，即 使用30年来弥补，每年财政也要为此支出2000 亿元，更何况现在这一数据每年还在不断增长 随着我国老龄化程度的加深，养老金赤字将愈 突显。这样巨大的资金缺口，已使国家财政不 堪重负，必将转嫁给当代的企业或者进行代际 转移
---社科院调查报告显示
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如果您指望银行存款或国债来进行养老，恐怕工作 到70岁都不够，因为他们的收益率远无法抵消物价的 上涨。 ——项怀诚
全国社会保障基金理事会 理事长（前财政部长）
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社会医疗保险基础知识介绍
什么是社会医疗保险 社会医疗保险的限制 商业医疗保险是社保医疗重要补充
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社会医疗保险基础知识介绍
医疗保险的缴费
– 城镇职工医疗保险费由用人单位和职工个人 双方共同缴纳 – 一般用人单位缴费率为工资总额的8%； – 职工个人缴费率国务院统一规定为本人工资 收入的2%。
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社会医疗保险基础知识介绍
费用缴纳
个人缴费全部承担
=支付缴费基数的 8 %
医 疗 保 险 费
世界上社保养老领取年龄最大的国家是瑞
典高达67岁
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社会养老保险基础知识介绍
社会养老保险的缴费
– 职工的工资收入包括： • 计时工资（标准工资）、计件工资、提成工资、 奖金和各项津贴、补贴等。 – 缴费工资： • 最高上年度本市（地）社平工资的300％（俗称封 顶线），最低本市（地）上年度社平工资的60％ （俗称保底数） – 单位按职工的工资收入的20％的比例缴纳养老保险费 ，职工个人按工资收入的8％的比例缴纳养老保险费
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社会养老保险计发办法
2007年1月1日后退休的人员（新人）
– 基本养老金由基础养老金和个人帐户养老金组成 • 基础养老金：（上年全省在岗月均工资+本人 指数化月均缴费工资）÷2×缴费年限×1% • 个人账户养老金：个人账户储存额÷个人账户 记发月数（40岁-233、55岁-170）
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社会养老保险基础知识介绍
社会养老保险的领取条件
– 达到法定退休年龄，并已办理退休手续 • 男职工60岁；从事管理和科研工作的女职工55 岁；从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁 – 所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老 保险缴费义务； – 个人缴费至少满15年（缴费年限累计不满15年的 人员，不发给基础养老金；个人账户储存额一次 性支付给本人，终止基本养老保险关系）
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社会养老保险基础知识介绍
社会养老保险的领取办法
– 养老金= • 基础养老金+个人帐户养老金 – 基础养老金= • 以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化 月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发 给1％ – 个人帐户养老金= • 个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职 工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄 、利息等因素确定
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严峻的现实—新社保制度
在这样的背景下，2005年12月3日，国务院出
台了《国务院关于完善企业职工基本养老保险 制度的决定》（国发[2005]38号）， 新的社会基本养老保险制度在哪些方面做了何 种变化，对我们未来养老有什么样的影响？
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社会救助
企业补充医疗 社会基本医疗保险
商业医疗保险是必要补充
中荷意外伤害保险、HRC/D、可以作为对社 保基本医疗保险的补充，使得社保中需要个人负 担的部分，通过商业保险得到补偿。同时中荷人 寿住院补贴险的给付功能，还可以为被保险人提 供住院期间的生活补助。 CIB/DDR是社保基本医疗保险的有利补充，罹 患合同中所列42种重大疾病的一种，即可获得疾 病给付，可以帮助被保险人支付社保中需要个人 负担的部分，如自费药、社保免赔部分等，帮助 被保险人度过财务上的难关。
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商业健康保险的特性
高度覆盖性
– 只要身体条件、年龄符合投保标准，不是特殊危险职 业的都是健康险欢迎的客户
高度保障性
– 交通事故、责任事故等都是健康险的责任范围，而且 很多社保不给报销的大型和高费用的检查治疗项目及 部分生活服务项目都属于健康险的保障范围
高度公平性
– 健康险的特点之一便是遵循公平交费的原则，交的多 ，保障就高。而社保是强制保险，每人每月都交月平 均工资的2%，即挣的多，交的多，但保障都是一样
2、综合性补贴各城市政策与金额都是 不同的，在此仅简单举例）
退休金：1347.5元
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养老保险举例：
例二、张女士35岁开始缴费，50退休，月收入1000
元 缴费15年
组成部分名称 基本养老金 个人账户养老金 综合性补贴
比例 20% 1/120
计算方法 月平工资1500元 每月个人扣款100元
单位和个人共同承担
=单位支付缴费基数的8％ ＋个人支付缴费基数2%
备注：所交保险费不予退还
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社会医疗保险基础知识费 2％
7％
1％
个人账户 （3％）
医疗统筹基金 （7％）
统筹基金主要用于支付住院医疗费用， 个人帐户主要用于支付门诊医疗费用。
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备注：1997年1月1号前参加工作个人缴费年限累计满15年以上者 再加上过渡性养老金 新人成长训练
社会养老保险基础知识介绍
养老金的领取与下列因素有关
– 退休时的社会平均工资 – 工作时的缴费水平 – 交费期的长短 – 国家政策的变化
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社会养老保险基础知识介绍
基本养老——特点
– 缴费递增，交费并非全部进入个人账户 – 领取不确定，影响因素多 – 基本保障 – 社会公平原则 – 无生命保障 – 专款专用，退休年龄前无法动用
•2009年职工平均工资19293/年,1608元/月, 请问如果个人全额缴费应缴多少？
答案：152.76元/月,1832.8元/年
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社会医疗保险的限制
时间空间限制
– 社保保障范围： 本市行政区域内的所有用人单位，包括企业 、机关、事业单位、社会团体、民办非企业 单位及其职工和退休人员。但不含学生、儿 童、家庭妇女、农民
年数值 300元 225元 147.5元
退休金：672.5元
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社会养老保险现状
社保中的基本养老保险无法保 证退休后维持现有生活水平 现在收入越高，退休后依靠社 保中的养老保险金生活时，生 活水平落差越大， 6000元—1347.5元，23%， 1000元---672.5元，67%。
7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0 目前月收入 社保养老金 目前月收入 社保养老金
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社会医疗保险的限制
支付能力限制
– 支付原则： 低保障，广覆盖，以收定支 – 支付比例： 下有起付线，上有封顶额，分段报销，累 计相加，自付比例高！ – 支付范围： 各种项目中多有报销限额，自付比例，自 付内容的规定
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社会医疗保险的限制
规定手续限制
– 定点医院：指定医院定点专科医疗机构
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社会保险 vs商业保险
我们的回答：
– 社保保障不足 – 社保不给报销门诊费用 – 社保没有住院补助 – 社保没有住院补助 – 社保不给报销自费药 – 。。。。。。
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社会保险概述
什么是社会保险
– 国家通过立法，由劳动者、劳动单位、 国家三方共同筹集资金，在劳动者年老、 疾病、工伤、生育、残疾、失业、死亡 等遇到风险时，给予最基本的物质帮助， 以保障其基本生活的一种制度。
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商业健康保险的特性
高度关怀性 高度灵活性 高度互补性
– 健康险的指定医院大部分的二级医院都可以，而且急 诊看病可经保险公司同意后在本市或外地甚至国外同 级医院就诊，可给予同水平报销。 – 健康产品有很多档次，可供不同需求的客户选择。交 纳保费方式灵活，现金、银行转账都可以，且有一定 的宽限期。如保单失效了，两年内还可以复效。 – 健康险产品和政府的基本医疗保险高度互补，相辅相 成，共同组成完整的社会保障体系。可以说，交相辉 映，锦上添花。两者都有所长，有所短，只有结合在 一起，个人才能达到全面的医疗保障。