贷后检查表(个人)
贷后检查表-企业
贷后检查表（企业）借款人名称：授信金额：万元余额：万元品种：授信期限：授信利率：所属机构：检查人员：经办客户经理：检查日期：年月日一、财务情况检查记录（一）财务状况变动情况变动原因：（二）财务数据变动情况变动原因：二、现场走访检查记录（一）检查记录（二）检查内容（如选择“是”，需说明具体情况）1、管理人员情况检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否5、销售人员面谈企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明：三、企业外部采集信息记录采集信息对象（网络、媒体等）信息内容四、人行征信系统检查记录查询信息时间：是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况：五、授信审批条件及资金用途检查是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明：审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况：六、担保/抵押检查记录担保人经营情况是否有异常变化□是□否担保人财务情况是否有异常变化□是□否需要补充说明的情况：抵押物有无受到损害或被查封拍卖等□是□否抵押物价值与授信期相比是否有较大变化□是□否抵押物使用状况是否发生变化□是□否需要补充说明的情况：检查结论（经办客户经理）一、对客户生产经营情况的总体评价二、对客户财务状况的总体评价三、对客户管理状况的总体评价四、对客户发展前景的总体评价五、对贷款风险状况的总体评价客户经理检查结论（含风险分类意见）：。
贷后变更申请调查表2014版(适用取消额度,同时附借款人身份证正反面复印件)
是否开通中间对 存量客户申请开通周转易 公账户转账 功能的，还应填写此部分 内容 利率类型 利率浮动方式 还款方式 定向商户 卡号 账单周期（账单 日/到期还款日 存量客户申请开通消费易 功能的，还应填写此部分 利率类型 内容 利率浮动方式 免息消费还款方 式 变更利率 低于底限定价审 的，还应 审批意见 批栏 填写 客户原随借、消费易、或 客户是否有套现 周转易功能被关闭，申请 、贷款资金挪用 重新开通的，应由分行个 等情况 贷负责人签字及个贷部盖 是否同意重新开 公率组件 □固定利率 利率调整方式 组件 □百分比浮动 □基点浮动 利率浮动
□立即 □次期 □固定日 □ 次年对应日 □不调整 □上浮□下浮 %/BP
□扣收活期后再发放贷款 □直接 还款方式 发放贷款 分行个人负责人签名/ 日期 □是 □否 原功能被关闭的原因
□按月结息到期还本 □等额 本息 □等额本金
变更前要素 变更内容 变更后要素 变更原因
额度状态：正常 额度状态：结清 终止业务合作 卡号 账单周期（账单 日/到期还款日 支付方式 □同申请表 □其他 □转账 周转易限额 贷款期限（月） 免息定向垫付还款方式 中间对公账户信息 □同申请表 □其他
□pos、网上支付 □是 □否
□扣收活期后再发放贷款 □ 直接发放贷款 □同申请表 □其他：
申请时额 度关键信 客户姓名/名称 息 证件类型 申请表选 大类 项
■身份证 □其他：
一般变更——非功能修改 □失效
。
证件号码 小类 ■结清 暂停类别 授信额度状态修改 □恢复 □银行发起 ■客户发起 系统发起 终止业务合作 □
一般变 更—— 授信额度状态修 额度变更类型 非功能 改 修改
□暂停
暂停原因 暂停说明
贷后跟踪检查表
□已养成清洁习惯，环境比较整洁（8分）
□已养成清洁习惯（10分）
5
素养形成制度养成习惯
□不按规定着装、衣冠不整（2分）
□常不按规定着装、乱戴标卡（4分）
J33005 80ED胭y31581 7B5D筝n 35599 8B0F謏37470 925E鉞
□基本按规定着装、配戴标卡（6分）
□执行着装、戴卡规定较好（8分）
6
设备工具
□脏乱（2分）
□较脏乱（4分）
□基本整洁（6分）
□较整洁（8分）
□整洁（10分）
7
公共场所
□垃圾多、无人管（2分）
□通道无划线、有人管、但不整洁（4分）
□通道有划线、基本整洁，有少量脏物（6分）
□通道有划线、比较整洁（8分）
□通道有划线、整洁、无脏物（10分）
序号
检 查内容
检查结果
责任部门
执行班组
备 注
1
是否有明确的技术交底和相应的安全交底
2
泵车停放处的一切障碍物是否清理
3
施工面上机具是否配备充足且完好
4
必要的照明设施是否到位
5
施工面的模板是否冲洗干净
6
施工过程中施工缝是否留设正确
7
每层楼梯和柱头施工缝是否按要求凿毛
8
是否按照项目部要求进行收面且及时覆盖
9
收面是否符合项目部技术要求
10
柱头内是否按项目部要求用木抹子搓平
11
柱子四周砼是否根据标高收平
浙江东阳建工集团
项目部混凝土工程检查记录表
工程名称： 检查日期：年月日 共页 第页
序号
检 查内容
贷后管理检查方法
贷后管理检查方法一.农户小额信用贷款（1246）（抽查）1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
）9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。
）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10贷款合同是否完整？（68号文件）合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
贷后调查报告
贷后调查报告贷后调查报告1本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的贷后检查，现将有关调查情况汇报如下。
截止调查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。
一：借款人的基本情况：借款人系县乡（镇）村（居委会）人，现年岁，主要从事。
二、借款人的财务状况。
（一）、经实地调查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为 %。
（二）、借款情况：1、在他行或个人借款总额万元。
2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况该户在信用社贷款共笔、金额为万元。
其中：（1）有笔、万元为担保贷款。
担保方情况：从检查情况来看，担保人的`生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。
担保（有、无）风险。
（2）有笔、万元为抵押贷款。
抵押物情况：从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。
抵押（有、无）风险。
三、非财务分析行业风险分析该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。
结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。
管理风险分析管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。
结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。
经营风险分析经营风险分析：该户目前生产经营情况（良好、一般、较差）；产品销售情况（良好、一般、较差），货款回笼率为；赢利情况（良好、一般、较差）。
结论：该企业目前经营风险度（很高、一般、不高）。
还款意愿分析还款意愿分析：该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息（有、没有）逾期现象。
结论：该户还款意愿(好、一般、差)。
四、本笔贷款的目的（用途）真实性确定：该笔贷款主要是用于用途（真实、不真实）。
贷后管理部贷后检查报告
贷后管理部贷后检查报告贷后管理部贷后检查报告模板**银行**分行双线贷后检查尽职报告（分行使用）借款（授信）申请人：担保：调查组成员：负责人：年1日月一、授信（贷款）资金用途及批复条件落实情况（是否不按授信合同规定的用途使用授信额度，躲避我行监督，将授信用于风险较大的项目，或用于不正当的用途，使得还款来源无法落实；我行授信业务品种的适用情况）二、基础信息1、公司大规模裁员或大批人员离职，引起社会关注2、借款人组织形式发生重大变化，包括资产委托经营、承包、兼并、被收购、公司分立、股份制改造、资产重组等重大改制3、其他二、宏观经济因素对公司的影响（国家产业、货币、税收、法律、进出口贸易政策发生对企业的不利变化，经济或市场状况不稳定、借款人从事的行业陷入不景气）三、公司经营(1、与上年相比主导产品的变化2、各产品对销售收入和利润总额的奉献度四、经营情况1、建设项目的进展与计划出现较大的不利偏差2、对外提供新的大额担保或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力3、调查了解客户上游产品市场供给情况（掌握客户上游供给商的构成、供给比例及其与供给商关系的变化，分析授信客户的上游供给是否受到一个或少数几个供给商的制约、不同的供给商的影响程度如何、少数供给商断绝供给，授信客户是否能够及时找到适宜的供给商，以及可能采取的对策）4、关注客户上游产品的市场价格变化趋势，分析其对授信客户生产经营活动的影响。
5、安全生产情况6、调查授信客户环保措施的落实情况，有无因环保措施不到位而遭受环保主管部门处分及可能性7、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产 8、借款大量增加，与其业务规模不成比例9、主要报表科目和指标的异动情况及原因分析五、银企关系1、在我行的结算情况及业务合作情况，企业对我行其它业务需求2、借款人向其他银行的信贷申请被拒绝；其他金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的商业银行突然非正常退出3、在其他银行发生违约六、保证措施1、抵（质）押（由于擅自处理或改变抵、质押物现状，或由于其他原因致使抵质押率上升；或抵质押物保险到期未进行续保）2、抵质押物严重损毁导致担保类型发生改变3、担保人的财务状况进行分析，是否出现财务下滑七、公司未来风险因素及发展前景八、检查结论扩展阅读：贷后检查报告模板中国民生银行贷后检查报告（风险分类工作底稿）客户名称：成都铁路材料总厂信用等级：B3保证人（抵6.17担保方式授信结束日201*.6.16本期风较上险分类期评结果级变动正常1无正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1无无无无无无无无无无无无无2、未结清借据情况序借据号号授信品种备注12345678999202x1*29383499202x1*29369299202x1*29287899202x1*29 286099202x1*29285999202x1*29258499202x1*29258199202x1*2923379 9202x1*292032银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票非融资保函非融资保函银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票3,000,201*.6.201*0.006,000,201*.6.21000.002,500,201*.7.6000.00800,000.00800,000.00201*.09.202x1*.9.21201*.10.6201*.11.102 01*.11.10201*.1.14201*.10.14201*.10.21201*.10.28201*.10.2820 1*.11.4201*.11.16201*.11.18201*.11.25保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金201*.7.13201*.7.132,600,201*.07.14000.003,000,201*.7.14000.0 03,000,201*.7.21000.003,000,201*.7.28000.001,500,201*.7.2800 0.003,000,201*.8.4000.003,000,201*.8.16000.003,000,201*.8.18 000.003,000,201*.8.25000.001099202x1*2920441199202x1*2918181 299202x1*2914081399202x1*2913331499202x1*29091599202x1*2906071699202x1*2906071799202x1*293464银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票9,000,201*.9.201*.001,500,201*.9.14000.002,000,201*.6.24000.00201*.12.2201*.12.14201*.9.24保证金保证金正常1正常1正常1无无无二、受信人基础情况成立于1958年，位于成都市二仙桥北三路11号,注册资本7400万元，是成都铁路局多元经营集团公司全额投资的国有企业，棣属于成都铁路局。
小企业贷后检查报告和五级分类初分表
（四）综合以上信息，结合借款人的现金流、收入情况和到期债务简要分析本期借款人的盈利能力和偿债能力：
三、担保检查
如果是由担保公司担保，应关注担保公司当期的主体资格、在保余额、委托贷款余额、对外投资、代偿等情况，综合分析担保公司当期的担保能力：如果是其他保证人担保，应关注当期保证人的主体资格、担保能力是否出现变化；如果是抵/质押，应实地核查抵/质押物现状、价值变动情况、登记有效性等因素；
初分结果：□正常□关注□次级□可疑□损失
分类理由：
合同编号
信贷资产种类
合同金额
合同起止日期
余额
担保方式
是否展期贷款
本金逾期金额
逾期或
垫款天数
利息逾期天数
上期五级分类结果
经营机构初分意见
□正常□关注□次级□可疑□损失
分类理由：
贷后检查人员：年 月 日经营机构负责人：年 月 日
（2）应收帐款
当期应收帐款前五位：
对方企业名称
金额
占比％
帐龄
是否是关联企业
根据上述数据，分析应收帐款的合理性（与上一期和销售收入/营业收入相比，应收帐款的增减变化；应收帐款集中/分散程度；账龄变化）：
（3）预付帐款
当期预付帐款前五位：
对方企业名称
金额
占比％
是否是关联企业
根据上述数据，分析预付帐款的合理性（注意预付帐款是否有企业间的融资性质）：
持股比例
金额
出资方式
主营业务
法定代表人
财务负责人
注册地址
办公地址
基本户开户行
本期客户信用等级
信用等级有效期间
本期股东和实际控制人、高管层是否出现化
□是 □否
贷后检查自查报告精选8篇
贷后检查自查报告精选8篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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4、抵押物状况，借款人是否擅自改变抵押物的占管人、使用人，是否擅自转让、赠与、出租、设定担保物权等，抵押物价值是否存在减值的可能？
5、检查贷款是否按计划使用，是否存在挪用贷款的现象？
6、借款人当前信用报告显示是否正常，还款意愿有否变化，是否有能力如期偿还贷款？
□4.借款人资信状况已恶化，建议终止额度，并收回已发放贷款、处置抵质押物或启动司法程序
具体建议：
信贷员签字：日期：
信贷业务主管意见：
信贷业务主管签字：日期：
个人贷后管理工作检查表
一、借款基本情况
借款人姓名
贷款种类
担保方式
贷款金额
贷款期限
贷款余额
检查方式
□电话检查；□实地检查
检查原因
□首次检查；□日常检查；□逾期检查；□其他
二、检查内容
1、当前贷款现状，是否出现逾期？
2、借款人的生产经营情况，实地查看借款人供、产、销情况，了解经营环境是否有所变化，了解借款人每月是否如期纳税？
7、了解借款人的家庭变化情况，是否会对贷款产生影响？
检查日期
检查地点
客户签字
贷后检查（续）
三、检查发现问题处理意见
处理意见：
□1.借款人资信状况正常，保持当前授信情况不变；
□2.借款人资信状况出现一些潜在风险，但不影响正常还款，建议予以关注
□3.借款人资信状况或担保物价值发生明显下降，建议调整或冻结；调整后，授信额度为万元