银行贷后检查表(企业)[2020年最新]

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贷后实地检查表

贷后实地检查表
贷后实地检查表
年 月 日 单位:万元
客户名称贷款金额Biblioteka 贷款到期日帐户金额
贷款归行率
发生欠息金额
第一次欠息日期
管理层情况
1、管理层有无变动
2、有无披露不良行为
3、有无不合情形
4、其他
经营情况
1、产、销变动情况(比同期)
2、盈利状况(同比)
3、其他
投资情况
1、投资计划情况
万元 投资项目
2、进度情况
完成投资万元 进度%
4、是否被查款或诉讼(金额)
5、抵质押物价值有无大幅变化
取得材料明细
有无预警信号
项目组意见
签字
部门意见
签字
办事处分管总经理意见
签字
3、投资回报情况
产值万元 营业利润万元
4、其他
财务情况
1、影响还款能力的科目变化情况
2、现金净流量
3、其他
法律及重大事件
1、主体资格变化情况
1、产权、投资主体变化:
2、名称、地址变化:
3、经营范围变化:
2、重大法律纠纷情况
3、有无重大事件情况
抵(质)押物情况
1、有无重复抵押
2、是否违规使用
3、保险是否有效

贷后检查表-企业

贷后检查表-企业

贷后检查表(企业)借款人名称:授信金额:万元余额:万元品种:授信期限:授信利率:所属机构:检查人员:经办客户经理:检查日期:年月日一、财务情况检查记录(一)财务状况变动情况变动原因:(二)财务数据变动情况变动原因:二、现场走访检查记录(一)检查记录(二)检查内容(如选择“是”,需说明具体情况)1、管理人员情况检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈是否有对外重大投资(企业及个人)□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否5、销售人员面谈企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明:三、企业外部采集信息记录采集信息对象(网络、媒体等)信息内容四、人行征信系统检查记录查询信息时间:是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况:五、授信审批条件及资金用途检查是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明:审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况:六、担保/抵押检查记录担保人经营情况是否有异常变化□是□否担保人财务情况是否有异常变化□是□否需要补充说明的情况:抵押物有无受到损害或被查封拍卖等□是□否抵押物价值与授信期相比是否有较大变化□是□否抵押物使用状况是否发生变化□是□否需要补充说明的情况:检查结论(经办客户经理)一、对客户生产经营情况的总体评价二、对客户财务状况的总体评价三、对客户管理状况的总体评价四、对客户发展前景的总体评价五、对贷款风险状况的总体评价客户经理检查结论(含风险分类意见):。

银行贷后检查工作表

银行贷后检查工作表

授信业务贷后检查表年第次检查(总第次检查)检查日期: 2013 年月日检查人员:编号:企业名称贷款业务种类授信合同编号贷款发放金额贷款本金余额利率合同期限担保方式□个人无限责任▇房地产抵押□机器设备抵押□股权质押□第三方保证▇□其他方式:查访地点受访人员检查配合程度□配合□一般□不配合检查前准备基于调查报告授信调查报告所体现的风险点:措施:基于审查、审批意见审查、审批意见所列风险点:基于合同企业还款及逾期情况:是否及时按还本付息:□是□否合同履行情况:是否履行合同约定的其他事项:□是□否基于近期检查近期检查反映的风险点:基于银行账户还款账户流水打印日期:具体信息:是否有大额及异常资金流入流出:□是□否贷款资金使用情况详细说明:信息来源来源1:工业品买卖合同来源2:贷款受托支付申请书来源3“汇款凭证是否按合同约定的用途使用贷款资金:□是□否基于财务报表报表内容:□资产负债表□损益表□现金流量表报告日期:(如企业未提供近期财务报表,该部分内容可于现场检查后填写)1)企业存货情况当前余额:上期检查(或调查)时点余额:2013年5月资产负债表 9389911.65是否较最近月份大幅增加(增幅超过30%): □是□否2)企业应收账款情况当前余额:上期检查(或调查)时点余额:594886.35较最近月份大幅增加(增幅超过30%): □是□否3)企业银行借款情况当前贷款余额:上期检查(或调查)时点余额:2013年5月3日 737.12万元对外担保 300万元是否有新增银行借款: □是□否4)企业应付账款情况当前余额:上期检查(或调查)时点余额:15987.81是否较最近月份大幅增加(增幅超过30%): □是□否5)企业销售情况上期检查(或调查)至本次检查期间的销售额:剔除季节性因素后的销售额是否有大幅下降(降幅超30%): □是□否6)企业毛利率情况当前毛利率情况:上期检查(或调查)时毛利率情况:7%较去年是否有明显变化(变动幅度超过10%): □是□否7)企业财务费用情况本年已实际发生的财务费用:与银行借款是否匹配: □是□否8)其他:为基于征信报告当前企业及个人征信情况(注明征信查询分类结果)客户征信记录正常征信报告查询日期:征信记录是否有异常变化:□是□否基于网络查询企业及企业主最新信息:工商在线查询:企业上下游客户信息:企业是否有法律诉讼、被执行情况(附被执行人网站查询图像截屏):企业纳税情况(具备查询条件的地区应附截屏);企业是否有公开的负面信息(如商业纠纷、法律诉讼、媒体负面报道等):□是□否具体检查要点小结关注企业应收应付款项资金变化。

企业贷后管理检查表

企业贷后管理检查表
6
是否失去不可替代的关键原材料供应商或主要产品销售商
7
厂房和设备是否得到正常维修保养
8
是否因遭遇重大灾害等原因不能获得赔偿而导致重大损失
9
企业近期、长远规划、发展纲要
借款人管理状况检查
贷后检查
结果
10
是否发生重要人事变动,如最主要领导者行为发生编号、患病或者死亡,或陷于诉讼纠纷,无法正常履行职责;
11
贷后管理检查表
1、客户名称: 单位:万元
检查日期行ຫໍສະໝຸດ 分类授信用途二、在我行未结清业务信息
金额
起始日
到期日
担保方式
三、贷后检查信息
借款人经营情况检查
贷后检查 结果
1
营业执照是否在有效期内
2
经营活动状态
3
近期是否在新的行业或新的地区开展业务
4
近期是否设计偷、逃、骗税等经营违法行为受到税务机关惩处
5
近期是否涉及重大法律事件
16
是否存在以贷款偿还其他债务;
17
在银行近期有无不良记录;
18
贷后检查
结果
四、存在的主要风险分析、评估及应对措施
五、贷后管理意见
签字: 日期:
管理层经营思想表现行为;
12
管理层对企业的发展是否缺乏战略性行为,缺乏足够的行业经验和管理能力;
借款人财务状况检查
贷后检查
结果
13
目前公司在建项目总共数量、项目进度、支付比例以及产值佐证
14
贷后检查
结果
借款人与银行往来情况检查
是否以自有资金存入保证金;
15
是否在多家银行开户(明显超过经营需求),并寻求贷款;

贷后检查表

贷后检查表

填 表 说 明
1.此表实行1户1册,分月度表、季度表、半年度表、年度表,按月度报表(一)、(二)、(三)、(四)、(十一),季度报表(五)、(六),半年报表(七)、(八),年度报表(九)、(十)分别上报客户三处;并逐份打印装订后填写,作为开户行信贷管理资料列入每年移交信贷档案保管,。

2.表一主要检查项目资本金和其它融资是否序时按比例到位情况;对于没有达到预定要求,在情况说明栏中作出合理解释;重大变化及时报告上级行。

3.表二主要检查项目资金使用是否合规,在项目建设过程是否存在超项目概算或与项目概算情况出入较大的情况,若存在以上情况应详细说明原因,以及应对措施。

4.表三主要检查项目建设管理的情况,关键是项目工程建设是否与评估存在较大的出入;对存在问题的情况说明。

5.表四项目贷款资金账户管理情况,重点是贷款形态的调整、贷款本息备付金的建立情况等。

6.表五主要是检查开户行贷款管理责任人的履职情况。

7.表六主要是检查开户行对存在问题的整改情况。

8.表七主要分析政府的信用和财力的动态情况,重点是政府是否存在违约情况、政府财力是否充足。

9.表八主要检查担保措施的保障能力,是否存在担保能力下降而危及贷款安全的情况;若有应提出应对之策。

10.表九主要是检查借款人基本情况的变更。

11.表十主要是检查项目档案资料的完整性、合规性。

12.表十一是开户行对项目贷款现状的月度分析。

贷后检查报告(企业)

贷后检查报告(企业)
(1)经营指标情况分析
①、销售利润率指标分析
②销售收入增长率指标分析
(2)、经营资金情况分析
\
①、销售收入,即主营业务收入分析。主要是根据企业利润表中主营业务收入情况,特别是多行业的企业,应分别进行其主营业务的分析。
②、应收帐款变化情况分析。
(3)、经营费用情况分析。
①、国、地税各项税款情况分析。
②、电费、水费(或其他能源消耗)情况分析。
4、借款人的管理情况:如食堂费用、用车费用、生产下脚料的处理等;

5、银行账户往来情况:如开户数量是否与其业绩相适应、所有银行账户资金与会计报表是否相当;大额资金进出的用途是货款还是往来款等;
6、财务分析:如经营性现金净流量、投资和筹资活动产生的现金净流量、应收应付变化情况、其他应收应付变化情况、销售及净利润变化情况等;
8、担保情况:抵押物是否完好,手续是否完整,是否存在贬值风险,保证人是否存在重大变故等影响其代偿能力。
9、分期还款计划执行情况;
10、借款人对贷后检查的配合情况;
\
11、其他 (注:贷后检查内容包括但不限于上述例举的项目)。
业务部门意见
检查结论:
通过上述实地检查和财务数据分析对该户贷款不利的项目有哪些,其成因,第一还款来源是否充足,预计能否按时收回本息;如何进行持续跟踪检查(预计下次检查时间);截止检查日该户贷款五级分类初分结果:正常或其他级次

(二)、贷后检查主要项目
1、实际借款用途:是否与合同约定一致,并注明用于何处;
2、贷款资金流向:是否按合同约定使用,资金运用上是否出现违规行为等
3、借款人生产经营情况:如:合同签订及执行情况、人员数量变化情况、开工情况、存货(注意判断是否为积压货物,库存时间、积灰厚度)、原料变化情况等;项目贷款(含固定资产贷款)主要检查项目的进展情况。

贷后检查表

贷后检查表
六、抵(质)押物情况
18
是否变更
详见《贷后检查报告》
19
是否再次抵(质)押,是否贬值
七、其他情况
20
企业的机遇与问题
详见《贷后检查报告》
21
担保人情况
贷后检查报告
贷款资金使用情况分析
企业经营者情况分析
企业日常管理情况分析
企业经营情况分析
财务情况分析
抵(质)押物以及担保情况分析
其他
总结
日期:
报告人:
贷后检查表
检查表编号:
日期:检查人:
序号
项目
检查方式
检查情况
备注
一、贷款资金使用情况
1
贷款资金是否按照合同约定使用
详见《贷后检查报告》
二、企业经营者情况
2
经营者信用情况
详见《贷后检查报告》
3
还款意愿
三、企业日常管理情况
4
管理层变更情况
详见《贷后检查报告》5来自大股东及股权变化情况6
企业对外投资与担保情况
7
员工数量与工资发放情况
8
员工的工作状态
四、企业经营情况
9
生产情况(产量、合规率)
详见《贷后检查报告》
10
供应情况(供应数量、结算方式)
11
销售情况(市场占有率、价格、销售量、
结算方式)
12
经营周期
13
水电费使用情况
五、财务情况
14
企业收入情况
详见《贷后检查报告》
15
企业债务情况
16
现金流情况
17
固定资产变动情况

4-贷后管理检查表

4-贷后管理检查表

××银行
贷后管理检查表
客户全称:
信用等级:
开户银行:
检查人姓名:
检查期: 年月至年月检查时间: 年月日
贷款客户基本情况检查表(一)
金额单位:万元
贷款客户基本情况检查表(二)
金额单位:万元
贷款使用情况检查表
金额单位:万元/万美
银行承兑汇票、信用证、保函情况检查表
填表说明:
本期发生的业务:指上次贷后检查至本次贷后检查期间内所发生的业务
编号:银行承兑汇票号码、信用证号码、保函号码
融资类型:银行承兑汇票、信用证、保函
形成垫付的主要原因应重点从银行内部管理上找问题。

项目实施情况
项目竣工验收情况表
项目名称:金额单位:万元/万美元
保证、抵(质)押情况检查表
金额单位:万元/万美元
贷款质量、效益情况检查表
金额单位:万元/万美元
贷款风险预警信息
检查结论
检查期(一)检查日期:
检查期(二)检查日期:
检查期(三)检查日期:
贷后日常管理工作情况表。

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银行贷后检查表(企业)
借款人名称:
授信金额:万元余额:万元品种:
授信期限:授信利率:
所属机构:
检查人员:经办客户经理:
检查日期:年月日
(一)财务情况检查记录
一、财务状况变动情况:
财务指标检查期现值上期授信基准期
1、资产负债率
2、销售利润率
3、流动比
变动原因:
二、财务数据变动情况
财务数据本期上期
1、销售收入
2、销售成本
3、税前利润
4、应收账款
5、应付账款
6、其他科目(与上期数据有20%以上变动的逐项列明)
变动原因:
(二)现场走访检查记录
一、检查记录
检查时间地点参加检查人员企业接待人员
二、检查内容(如选择“是”,需说明具体情况)
1、管理人员情况
检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况
经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈
是否有对外重大投资(企业及个人)□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈
检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否
5、销售人员面谈
企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明:
(三)企业外部采集信息记录
采集信息对象(网络、媒体等)
信息内容
(四)人行征信系统检查记录
查询信息时间:
是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况:
(五)授信审批条件及资金用途检查
是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明:
审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况:
(六)担保/抵押检查记录
检查时间地点参加检查人员企业接待人员
担保人经营情况是否有异常变化□是□否担保人财务情况是否有异常变化□是□否需要补充说明的情况:
抵押物有无受到损害或被查封拍卖等□是□否抵押物价值与授信期相比是否有较大变化□是□否抵押物使用状况是否发生变化□是□否需要补充说明的情况:
检查结论(经办客户经理)
一、对客户生产经营情况的总体评价
二、对客户财务状况的总体评价
三、对客户管理状况的总体评价
四、对客户发展前景的总体评价
五、对贷款风险状况的总体评价
客户经理检查结论(含风险分类意见):。

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