贷后检查表-企业
贷后检查表-企业
贷后检查表（企业）借款人名称：授信金额：万元余额：万元品种：授信期限：授信利率：所属机构：检查人员：经办客户经理：检查日期：年月日一、财务情况检查记录（一）财务状况变动情况变动原因：（二）财务数据变动情况变动原因：二、现场走访检查记录（一）检查记录（二）检查内容（如选择“是”，需说明具体情况）1、管理人员情况检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否5、销售人员面谈企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明：三、企业外部采集信息记录采集信息对象（网络、媒体等）信息内容四、人行征信系统检查记录查询信息时间：是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况：五、授信审批条件及资金用途检查是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明：审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况：六、担保/抵押检查记录担保人经营情况是否有异常变化□是□否担保人财务情况是否有异常变化□是□否需要补充说明的情况：抵押物有无受到损害或被查封拍卖等□是□否抵押物价值与授信期相比是否有较大变化□是□否抵押物使用状况是否发生变化□是□否需要补充说明的情况：检查结论（经办客户经理）一、对客户生产经营情况的总体评价二、对客户财务状况的总体评价三、对客户管理状况的总体评价四、对客户发展前景的总体评价五、对贷款风险状况的总体评价客户经理检查结论（含风险分类意见）：。
贷后现场检查表
年 பைடு நூலகம் 日
部门负责人签字：
年 月 日
经营主责任人签字：
年 月 日
填表说明：1、财务情况核对中核对结果一项填相符、基本相符或不相符； 2、对大型客户的财务情况核对确有困难的，可采取抽样核对的方式。
检查执行时间
检查接待人员
已使用额度 合计 流动资金贷款 项目贷款 承兑汇票 信用证 保函 其他
信贷管理要求已落实.
变化不大. 存货 固定资产 应收账款 应付账款 主营业务收入
担保分析
与管理人员面谈 情况记录 项目贷款情况 非项目贷款
风险综合评价、 主要问题及处理 建议
客户经理签字： 经营主责任人 意见
信贷业务现场检查表检查参加人员检查执行时间检查接待人员客户名称授信额度已使用额度合计流动资金贷款项目贷款承兑汇票信用证其他生产经营情况在岗员工变动情况财务情况核对核实项目存货固定资产应收账款应付账款主营业务收入报表反映数核对结果担保分析项目贷款情况非项目贷款客户经理签字
附件3 信贷业务现场检查表
检查参加人员 客户名称 授信额度 用信情况 （单位：万元/ 万美元） 信贷管理要求 落实情况 企业开工情况(实 际产量/生产能力) 主要产品本期 产销量 生产经营情况 主要生产线 运转情况 主要库存的数量 （按品种填写） 在岗员工变动情况 核实项目 财务情况核对 报表反映数 核对结果 抵(质)押物现场 核查情况 保证人实际生产 经营情况
企业贷后检查表
6、了解借款企业家庭变化情况,是否会对贷款产生影响。
检查日期
检查地点
企业负责人签字
贷后检查（续）
检查发现问题处理意见
处理意见:
口1.借款企业资信状况正常,保持当前授信情况不变
口2.借款企业资信状况出现一些潜在风险,但不影响正常还款,建议予以关注
口3.借款企业资信状况货担保物价值发生明显下降,建议调整或冻结,调整后,授信额度为万元
借款企业生产经营情况,实地查看借款企业供、产、销情况,了解经营环境是否有所变化,了解企业每月是否如期纳税？
3.借款企业的财务变化,经实地调查核对,至年月末,该企业总资产万元；总负债为万元,资产负债率为%。
4.检查贷款（是、否）按计划使用,（是、否）存在挪用贷款的现象。
5.借款企业当前信用报告信用显示（是、否）正常,还款意愿
口4、借款企业资信状况已恶化,建议终止额度,并收回已发放贷款、处置抵质押物或启动司法程序
具体建议:
项目人员签字:日期:
相关领导意见:
相关领导签字:日期:相关领导签字：日期：来自企业贷后检查表借款基本情况
企业全称
贷款种类
担保方式
贷款金额
贷款期限
贷款余额
检查方式
口电话检查；口实地检查
检查原因
口首次检查；口日常检查；口逾期检查；口其他
检查内容
当前贷款现状:
1）在他行或个人借款总额万元。
2）结欠我公司及保证、抵押情况
该企业在我公司贷款共笔、金额为万元。
其中:
a）有笔、万元为担保贷款。
担保方情况:
从检查情况来看,担保人的生产经营情况（正常、不正常）,财务状况（正常、不正常）,担保人与借款人关系（正常、不正常）（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。
银行贷后检查工作表
授信业务贷后检查表年第次检查（总第次检查）检查日期： 2013 年月日检查人员：编号：企业名称贷款业务种类授信合同编号贷款发放金额贷款本金余额利率合同期限担保方式□个人无限责任▇房地产抵押□机器设备抵押□股权质押□第三方保证▇□其他方式：查访地点受访人员检查配合程度□配合□一般□不配合检查前准备基于调查报告授信调查报告所体现的风险点：措施：基于审查、审批意见审查、审批意见所列风险点：基于合同企业还款及逾期情况：是否及时按还本付息：□是□否合同履行情况：是否履行合同约定的其他事项：□是□否基于近期检查近期检查反映的风险点：基于银行账户还款账户流水打印日期：具体信息：是否有大额及异常资金流入流出：□是□否贷款资金使用情况详细说明：信息来源来源1：工业品买卖合同来源2：贷款受托支付申请书来源3“汇款凭证是否按合同约定的用途使用贷款资金：□是□否基于财务报表报表内容：□资产负债表□损益表□现金流量表报告日期：（如企业未提供近期财务报表，该部分内容可于现场检查后填写）1)企业存货情况当前余额：上期检查（或调查）时点余额：2013年5月资产负债表 9389911.65是否较最近月份大幅增加（增幅超过30%）: □是□否2)企业应收账款情况当前余额：上期检查（或调查）时点余额：594886.35较最近月份大幅增加（增幅超过30%）: □是□否3)企业银行借款情况当前贷款余额：上期检查（或调查）时点余额：2013年5月3日 737.12万元对外担保 300万元是否有新增银行借款: □是□否4)企业应付账款情况当前余额：上期检查（或调查）时点余额：15987.81是否较最近月份大幅增加（增幅超过30%）: □是□否5)企业销售情况上期检查（或调查）至本次检查期间的销售额：剔除季节性因素后的销售额是否有大幅下降（降幅超30%）: □是□否6)企业毛利率情况当前毛利率情况：上期检查（或调查）时毛利率情况：7%较去年是否有明显变化（变动幅度超过10%）: □是□否7)企业财务费用情况本年已实际发生的财务费用：与银行借款是否匹配: □是□否8)其他：为基于征信报告当前企业及个人征信情况（注明征信查询分类结果）客户征信记录正常征信报告查询日期：征信记录是否有异常变化：□是□否基于网络查询企业及企业主最新信息：工商在线查询：企业上下游客户信息：企业是否有法律诉讼、被执行情况（附被执行人网站查询图像截屏）：企业纳税情况（具备查询条件的地区应附截屏）;企业是否有公开的负面信息（如商业纠纷、法律诉讼、媒体负面报道等）：□是□否具体检查要点小结关注企业应收应付款项资金变化。
贷后检查表
年月日
基本
情况
企业名称
法定代表人及电话
地址
第二联系人及电话
经营范围
所属行业
资
产
状
况
名称
数量、种类、新旧程度等情况
检查情况
流动资产
现金、银行存款
应收账款
应收票据
预付账款
存货
固定资产
指标
项目
结果
主要收入
项 目
收入情况
主要支出
项 目
支出情况
负债情况
金融机构借款
机构名称
起止日期
反担保
其他借款
为他人担保
贷款使用
项目资金投资情况
自筹资金
用 途
贷款金额
贷款时间
贷后项目主要落实内容
贷后项目主要落实情况
反担保情况
反担保项目
检查情况
其他因素
政策、市场、内部管理等趋势、风险点
检查情况
企业信息回馈
检
查
意
见
风控部经理签名年月 日
责任客户经理意见回执
责任客户经理签名 年 月 日
贷后管理检查表
报，处置风险 按规定及时处置和化解风险，风险化解后，按
规定履行风险信号解除手续 在风险显现前进行及时有效的预警
准备贷后管理例会的会审报告 落实贷后管理例会的决议 完成风险底线甄别
如为压退客户，落实压退方案中措施 按规定进行信贷资产风险初分类 对检查发现的问题按要求进行整改
□是□否
□是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否
□是□否
□是□否
□是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否
□是□否
□是□否 □是□否 □是□否
□是□否 □是□否
□是□否
视违规情形扣 分，每项扣0.5-1
分
客户经理贷后管户工作整体评价（每户平均扣分在3分及以内的，为优秀；在 3-6分之间的，为良好；在6-10分的，为一般；平均扣分超过10分的，为较差 。但因某项工作出现了重大失误或造成严重不良后果的，直接评定为较差。）
根据规定制定贷后管理方案 明确落实批复的各项措施 按规定及时录入C3系统 按规定频次进行现场检查 规范实施现场检查，并填制《信贷业务现场检
查表》 按规定频次对客户的贷后情况进行分析 按规定内容撰写《贷后管理定期分析报告》
按规定及时录入C3系统 按规定对贷款资金进行用前支付审核
填写《账户资金定期监测台帐》 填写《客户销售资金归行台账》 按规定对账户资金性质进行监测 按规定对账户资金动向进行分析
□优秀 □良好 □一般 □较差
按规定收集、整理信贷客户档案相关资料
完整、及时、规范在C3系统流转贷后管理工作
按规定落实信贷批复要求，规范放款 合同选用正确、填写规范
企业贷后管理检查表
是否失去不可替代的关键原材料供应商或主要产品销售商
7
厂房和设备是否得到正常维修保养
8
是否因遭遇重大灾害等原因不能获得赔偿而导致重大损失
9
企业近期、长远规划、发展纲要
借款人管理状况检查
贷后检查
结果
10
是否发生重要人事变动，如最主要领导者行为发生编号、患病或者死亡，或陷于诉讼纠纷，无法正常履行职责；
11
贷后管理检查表
1、客户名称： 单位：万元
检查日期行ຫໍສະໝຸດ 分类授信用途二、在我行未结清业务信息
金额
起始日
到期日
担保方式
三、贷后检查信息
借款人经营情况检查
贷后检查 结果
1
营业执照是否在有效期内
2
经营活动状态
3
近期是否在新的行业或新的地区开展业务
4
近期是否设计偷、逃、骗税等经营违法行为受到税务机关惩处
5
近期是否涉及重大法律事件
16
是否存在以贷款偿还其他债务；
17
在银行近期有无不良记录；
18
贷后检查
结果
四、存在的主要风险分析、评估及应对措施
五、贷后管理意见
签字： 日期：
管理层经营思想表现行为；
12
管理层对企业的发展是否缺乏战略性行为，缺乏足够的行业经验和管理能力；
借款人财务状况检查
贷后检查
结果
13
目前公司在建项目总共数量、项目进度、支付比例以及产值佐证
14
贷后检查
结果
借款人与银行往来情况检查
是否以自有资金存入保证金；
15
是否在多家银行开户（明显超过经营需求），并寻求贷款；
贷后检查表
18
是否变更
详见《贷后检查报告》
19
是否再次抵（质）押，是否贬值
七、其他情况
20
企业的机遇与问题
详见《贷后检查报告》
21
担保人情况
贷后检查报告
贷款资金使用情况分析
企业经营者情况分析
企业日常管理情况分析
企业经营情况分析
财务情况分析
抵（质）押物以及担保情况分析
其他
总结
日期：
报告人：
贷后检查表
检查表编号：
日期：检查人：
序号
项目
检查方式
检查情况
备注
一、贷款资金使用情况
1
贷款资金是否按照合同约定使用
详见《贷后检查报告》
二、企业经营者情况
2
经营者信用情况
详见《贷后检查报告》
3
还款意愿
三、企业日常管理情况
4
管理层变更情况
详见《贷后检查报告》5来自大股东及股权变化情况6
企业对外投资与担保情况
7
员工数量与工资发放情况
8
员工的工作状态
四、企业经营情况
9
生产情况（产量、合规率）
详见《贷后检查报告》
10
供应情况（供应数量、结算方式）
11
销售情况（市场占有率、价格、销售量、
结算方式）
12
经营周期
13
水电费使用情况
五、财务情况
14
企业收入情况
详见《贷后检查报告》
15
企业债务情况
16
现金流情况
17
固定资产变动情况
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
贷后检查表（企业）借款人名称：
授信金额：万元余额：万元品种：
授信期限：授信利率：
所属机构：
检查人员：经办客户经理：
检查日期：年月日
一、财务情况检查记录
（一）财务状况变动情况
变动原因：
（二）财务数据变动情况
变动原因：
二、现场走访检查记录
（一）检查记录
（二）检查内容（如选择“是”，需说明具体情况）
1、管理人员情况
检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况
经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈
是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈
检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否
5、销售人员面谈
企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明：
三、企业外部采集信息记录
采集信息对象（网络、媒体等）
信息内容
四、人行征信系统检查记录
查询信息时间：
是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况：
五、授信审批条件及资金用途检查
是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明：
审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况：
六、担保/抵押检查记录
担保人经营情况是否有异常变化□是□否担保人财务情况是否有异常变化□是□否需要补充说明的情况：
抵押物有无受到损害或被查封拍卖等□是□否抵押物价值与授信期相比是否有较大变化□是□否抵押物使用状况是否发生变化□是□否需要补充说明的情况：
检查结论（经办客户经理）
一、对客户生产经营情况的总体评价
二、对客户财务状况的总体评价
三、对客户管理状况的总体评价
四、对客户发展前景的总体评价
五、对贷款风险状况的总体评价
客户经理检查结论（含风险分类意见）：。