移动展业,成就不一样的平安银行
移动展业
移动展业作者：刘会清谭静来源：《科教导刊·电子版》2014年第03期摘要随着移动互联网时代的到来，各个行业开始关注移动应用对行业及其生态圈的影响，部分企业着手部署企业级移动互联网应用，重新定义了企业的企业生产、销售和管理的工作模式。
移动展业，这一信用卡业务创新受理方式成为金融行业在移动互联网时代的重大变革。
本文通过对中国联通推出的金融行业移动展业解决方案的介绍，阐述了移动展业应用如何整合移动通信技术、移动互联网技术、智能终端技术实现信用卡业务受理的全新模式。
关键词移动展业 WCDMA移动网络移动互联网中图分类号：F832.7 文献标识码：A在国际银行界内，信用卡业务是公认的利润率最高的业务之一，其资本回报率平均水平为30%，资产收益率则高达3%至5%，是其它资产业务的2倍。
因此国内各家银行也的确在信用卡业务上投入了极大的资源和精力，信用卡业务已成为中国各大银行关注的焦点，各家银行在信用卡业务上的竞争亦越来越激烈。
据最新发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书》显示，截至2012年末，全国信用卡新增发行量达4600 万张，累计发行3.3 亿张；全年信用卡交易金额达10 万亿元，同比增长31.6%，2012 年，全国信用卡交易金额在社会消费品零售总额中的占比达到48.26%，较上一年提高了6.54 个百分点。
面对如此蓬勃发展的信用卡市场，信用卡市场份额，特别是以营销手段、营销工具为代表的市场营销能力，已成为信用卡业务竞争的重中之重。
信用卡市场营销属于典型的移动式工作环境，需要销售经理直接面向客户进行业务宣传及受理工作。
而在手工填写纸质单据这种传统的营销模式下，信用卡办理周期比较长，对销售人员缺乏有效的监管，纸质化文档易造成信息辨识错误，增加人力和时间成本。
随着3G网络及移动信息化技术的飞速发展，个性化的终端功能日益完善，移动应用越来越广泛地应用到各个行业，信用卡移动展业行业应用应势而生。
中国联通依托其先进的WCDMA移动通信技术、成熟的智能终端产业链以及综合信息化能力为银行业提供了一体化的移动信用卡展业方案，信用卡销售员使用移动展业终端现场填写客户申请表单、数据实时传送银行后台进行额度审核，代替了传统方式的单据填写、单据运输、录入过程。
13-展业E路通——平安E行销介绍(2014年12月版)
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平安银行零售业务数字化转型案例研究
平安银行零售业务数字化转型案例研究平安银行零售业务数字化转型案例研究1.引言随着信息技术的快速发展和智能移动设备的普及应用，数字化转型已成为当前企业发展的重要趋势之一。
银行业作为金融服务的核心行业，也面临着数字化转型的挑战和机遇。
本文将以平安银行为例，探讨其零售业务的数字化转型案例，并分析其所取得的成效。
2.平安银行零售业务现状平安银行是中国最具竞争力的商业银行之一，致力于为个人、家庭和小微企业提供全方位金融服务。
然而，在数字化转型之前，平安银行的零售业务存在一些问题。
首先，传统的柜面服务无法满足客户的个性化需求，缺乏便捷和高效的渠道。
其次，产品和服务缺乏创新，无法适应移动互联网时代的需求。
再者，与其他互联网金融企业相比，平安银行的线上业务相对滞后。
3.数字化转型战略为了解决上述问题，并加速零售业务的发展，平安银行制定了一系列数字化转型策略。
首先，他们加强了线上渠道的建设，推出了“平安口袋银行”APP，并通过多渠道开展用户获取和运营工作。
其次，他们注重产品和服务的创新，推出了一系列线上理财产品、借贷产品以及智能风险评估工具，满足了不同客户的需求。
再者，他们加强了风控和安全策略，采用了先进的技术手段来应对网络安全威胁。
4.案例分析：平安口袋银行平安口袋银行是平安银行数字化转型的重要成果之一。
平安口袋银行APP是一个一站式移动金融服务平台，集合了零售银行、证券、基金、保险、理财等功能。
通过该APP，用户可以实现账户管理、转账汇款、理财投资、贷款管理等操作。
平安口袋银行具有以下特点和优势：4.1 便捷的服务渠道：用户可以随时随地通过手机进行操作，无需排队等待，大大提升了客户的满意度。
4.2 个性化推荐：平安口袋银行通过分析用户的消费行为和偏好，为用户提供个性化的产品和服务推荐，提高了用户的粘性。
4.3 高效的服务：平安口袋银行通过智能化的技术手段，实现了快速的办理流程和高效的风险评估，提升了业务处理的效率。
《平安人寿移动展业(MIT)管理办法》
《平安人寿移动展业（MIT）管理办法》2010年12月目录第一章总则 (2)第一条为树立公司良好形象，规范业务人员移动展业行为，促进寿险业务健康发展，特制定本办法。
(2)第二条本办法所称“业务人员”，是指符合本公司业务人员的入司条件，取得《保险代理从业人员资格证书》，与我公司签订《保险代理合同书》，从事移动展业（MIT）个人寿险推销、服务等事项的营销和区拓系列业务人员。
(2)第二章术语和定义 (2)第三条什么叫移动展业（MIT） (2)第三章移动展业（MIT）使用规范 (2)第四条移动展业（MIT）整体操作流程 (3)第五条移动展业（MIT）金领端操作规范 (3)5.1 移动展业(MIT)需求分析操作规范 (3)5.2 移动展业(MIT)建议书制作操作规范 (4)5.3 移动展业(MIT)电子投保书制作操作规范 (5)5.4 移动展业（MIT）电子投保书上传操作规范 (7)第六条移动展业（MIT）自核查询操作规范 (7)6.1 移动展业（MIT）自核操作规范 (7)第七条《电子投保申请确认书》使用规范 (8)7.1 《电子投保申请确认书》填写操作规范 (8)7.2 1080单证条码绑定操作流程 (9)第八条移动展业（MIT）E-POS使用规范 (10)8.1 E-POS刷卡定义： (10)8.2 E-POS刷卡使用规范： (10)8.3 现场EPOS刷卡后刷卡凭证： (11)8.4 1080单证交回使用规范： (11)第九条电子保单及回执使用规范 (12)9.1 查看电子保单 (12)9.2 签署电子保单回执使用规范 (12)9.3 补发纸质保单使用规范 (13)第四章奖惩 (14)第十条使用E-POS刷卡奖励 (14)第十一条使用E-POS刷卡处罚 (14)11.1代刷卡处罚 (14)11.2一卡多刷处罚................................................................................ 错误！未定义书签。
平安银行：科技引领数字化发展，践行服务国家战略
平安银行：科技引领数字化发展，践行服务国家战略平安银行首席信息官 唐家才习近平总书记强调，要始终坚持以人民为中心的发展思想，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。
维护金融安全，是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。
金融活，经济活；金融稳，经济稳。
如何运用数字化的技术创新服务好小微企业、“三农”、绿色发展等实体经济领域，同时做到对风险的先知、先觉、先行，切实维护金融安全与稳定，是金融机构共同面临的课题。
近年来，平安银行坚守初心使命，将落实国家战略融入全行经营和社会责任实践中，充分发挥科技赋能和综合金融两大优势，在服务实体经济、推动绿色发展、助力“三农”发展、防范化解系统性风险等方面取得了一系列成果，在融入经济社会发展大局中诠释了平安的担当，为高质量、可持续发展贡献了金融与科技的力量。
平安银行首席信息官 唐家才一、坚持科技引领战略方针，为战略转型注入强劲科技动能平安银行高度重视科技引领，利用领先数字技术为数字化转型注入活力，借助平安集团领先的科技优势，将前沿科技运用于服务营销、风险控制、运营支持和管理赋能，实现决策“三先”、经营“三提”、管理“三降”。
“五项领先科技能力”成为平安银行科技的核心竞争力。
平安银行通过打造技术、数据、敏捷、人才和创新等“五项领先科技能力”，构建数字新基座，为数字化转型提供价值赋能。
其中，数据和人才是核心资源，是数字化战略转型的关键基础；技术是重要支柱，支持业务发展过程中新模式、新产品的落地；敏捷是必备能力，确保快速响应市场的变化；创新是驱动引擎，负责为可持续增长提供源源不断的新技术、新动能。
近年来，平安银行战略转型的成功，离不开上述五项科技能力的支撑。
平安银行已将“五项领先科技能力”全面应用于前、中、后台，通过科技与业务的双轮驱动，实现决策精准、资源优配、运营高效和价值提升，进一步加速从科技赋能向科技引领的升级。
二、推进产业金融数字化，提升服务实体经济循环发展能力金融与实体经济共生共荣，服务实体经济是金融的天职。
中国平安战略发展
政策规则制 负责制定与作业
定层
相关的政策规则
根据典型案例研究、 作业统计分析、业务效益分析和集团战略， 制定与作业相 关的政策规则，以指导作业和管理行为。
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中国平安后援中心集中作业模式——实现业务流程的优化
业务流程解读： 中国平安后援中心组织架构的五层划分结构反
需求 触发
中国平安后援中心集中作业模式——后台组织架构实行五层划分
是直接与公司终 客户接触层 端客户接触的作
业部 门
包括电话中心和机构柜台，他们为客户提供咨询、信 息查询变更、 投保、报案、投诉等服务，支持公司金融产 品的交叉销售；
共享作业层 是各类业务共享 的后台 作业部门
包括文档作业和会计作业，他们负责提供资料 扫描上传、契约录 入，以及费用、收支核算等服务，通过作 业的高度标准化和最大
中国平安保险（集团）股份有限公司
保险
银行
投资
▪ 平安寿险
▪ 平安银行
▪ 平安信托
▪ 平安产险
▪ 平安证券
▪ 平安养老险
▪ 平安资产管理
▪ 平安健康险
▪ 平安海外控股
▪ 平安香港
▪ 平安资产管理（香港）
保险业务是平安目前的核心业务。经过 平安通过平安银行经营银行业务，平安 ▪ 平安大华基金
多年的发展，平安由经营单一财产保险 银行是一家总部设在深圳的全国性股份 投资业务是平安另一重要业务支柱。以
中国平安保险（集团）股份有限公司
. ——保险、银行、投资
目录
▪ 中国平安介绍 ▪ 中国平安前、中、后台分离模式 ▪ 中国平安后援中心 ▪ 平安银行事业部制改革 ▪ 中国平安对商业银行的启示 ▪ 中国平安创新实例及创新战略
中国平安以保险、银行、投资三大业务支柱打造综合金融服务平台
生意管家介绍ppt(平安银行)
一站式服务
生意管家整合了平安银行各类 金融产品和服务，方便客户在 一个平台上办理各项业务。
个性化定制
根据企业需求，生意管家可提 供定制化的金融解决方案，满
足企业个性化需求。
高效便捷
生意管家简化了业务流程，提 高了服务效率，让企业享受高
效便捷的金融服务。
产品目标与定位
产品目标
致力于为企业提供全面、专业、 高效的金融服务，助力企业发展 壮大。
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多账户统一管理
支持多个账户的统一管理， 方便客户对各账户进行查 询、转账等操作。
账户变动通知
实时推送账户变动信息， 帮助客户及时掌握账户动 态。
账户分析报告
提供账户交易明细、余额、 流水等数据分析，帮助客 户了解账户状况。
收付款管理功能
多种收付款方式
支持多种收付款方式，包括但不限于转账、汇款、扫码支付等。
报表分析功能
多维度报表分析
提供各类报表分析，包括但不限 于交易明细、流水、利润等。
自定义报表
支持客户自定义报表，满足个性 化需求。
数据可视化展示
通过数据可视化方式展示报表， 便于客户快速理解和分析数据。
其他特色功能
智能提醒服务
提供各类提醒服务，如交易限额 提醒、逾期提醒等，帮助客户及
时处理问题。
产品定位
平安银行生意管家定位于企业级 的金融服务平台，服务于广大中 小企业和个体工商户。
产品优势与价值
品牌优势
平安银行作为国内知名金融机构，拥有强大的品牌影响力和市场认知度。
服务优势
生意管家团队拥有丰富的金融从业经验和专业服务能力，能够为企业提供专业、 贴心的服务。
产品优势与价值
(第2节课)移动展业操作实务
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选择交费方式
•选择“POS机即时刷卡交费”（推荐方式），点击【下一步】， 即可进入交费页面； •选择“不进行即时刷卡交费”点击【下一步】，即可完成本次 投保操作。待业务员交单后即可进行后援流程。后续请客户及时 进行交费。
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当刷卡出现密码错误、余额不足、非指定银行卡等等错 误时，电脑屏幕将出现错误提示。您可根据情况选择下 面3种处理方式之一： 1.重新刷卡 2.返回上一步，选择不即时交费 3.重新做一份投保单，此单撤销
提示：当选择第三个选项时，您需要在金领内复制新增一单，重新按流程做一遍。
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查看投保结果
当投保单自核通过、且E-POS刷卡成功交费时提示：
2、1080单证交回且回执回销（或是1080交回后下发的 问题件回销）后才给业务员发放佣金，二者缺一不可。
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• 什么是电子保单
• 为什么要推行电子保单
• 电子保单所涉及的法律支持及风险说明
• 客户如何获取及查阅电子保单
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什么是电子保单？
电子保单是将传统纸质保险合同以数据电文的形式代
替，投保人在保单承保后通过保险公司提供的个人
电子投保书新增投连风险问卷、投保提示 书、医疗险特别说明
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投连风险问卷
填写问卷完毕后，必须点击【查看问卷结果】按钮，显示客户的 风险承受能力。如调查结果为保守型投资者，则不建议其购买投 连险，且无法上传核保。
保守型投资者，则不 建议其购买投连险， 且无法上传核保 填写完毕后，必须点击
【查看问卷结果】，否则 无法生成预览
4、查看自核结果，点 击【下一步】进入绑 定确认书页面。
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