中国反洗钱监测分析中心发布的疑似涉罪类型代码表
系统类0001--反洗钱接口规范
反洗钱数据抽取业务范围新系统取数范围老系统取数范围反洗钱大额交易抽取规则0901：单笔或者当日累计人民币交易20 万元以上或者外币交易等值1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
0902：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200 万元以上或者外币等值20 万美元以上的款项划转。
0903：自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50 万元以上或者外币等值10 万美元以上的款项划转。
0904：交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1 万美元以上的跨境交易。
反洗钱可疑交易抽取规则0001：可疑交易补充信息。
0801：怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。
0802：怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。
0803：怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。
0804：怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。
0805：怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。
0806：怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。
0807：金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。
0901：有合理理由怀疑客户或者其交易对手与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关。
0902：有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关。
客户洗钱和恐怖融资风险评估指标表
中风险等级□ 级□
高风险等
渠道
客户前往贷款公司直接办理 1 银行代理 3
其他金融机构代理 5
3
委托人所持为境内身份证件或身
委托人所持
份证明文件 1
客
3
身份证件或 身份证明文
委托人所持为港、澳、台身份证 件或身份证明文件
3
4
户
件的种类
委托人所持为境外身份证件或身 份证明文件 5
特 自然
性
人客
户
4
反洗钱交易 监测记录
机构 客户
风险提示信 息
反洗钱提示的委托人 5 10 除上述情况外的委托人 1
风
委托人的国籍、注册地、经
险
3
上游犯罪状 况
常居住地为高风险国家或地区 5 10 除上述情况外的委托人 1
在避税型离岸金融中心注册的委
4
特殊的金融 监管风险
托人 5 10 除上述情况外的委托人 1
一年内累计使用现金交易3次及以
5
特殊业务类 4 型的交易频 转让
率
客户一年内办理贷款受益 权转让业务2笔
3
客户一年内办理贷款受益 权转让业务1笔
2
6
除上述情况外的委托人 1
委托人所填行业与职业属于公 认具有较高风险的行业与职业 5
1
公认具有较 高风险的行
委托人在申请书中不填行业与职 业
2
3
业（职业）
委托人所办产品与其所填写行业 与职位不符合
务
区3次及以上评分5
融
业
务 3 代理交易
除上述情况外的委托人 1 客户一年之内代取款现金3次及
以上且累计金额超过60万元 5 （含）
分行反洗钱可疑交易识别指引(2023年修订)
x分行反洗钱可疑交易识别指引（2023年修订）第一章总则第一条为切实做好x分行（以下简称“分行”）反洗钱可疑交易识别分析工作，提高分行洗钱风险防控能力和可疑数据报告质量，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规和总行反洗钱相关制度，特制定本指引。
第二条本指引适用于分行及辖内各分支机构（以下简称“分行各单位”）。
第三条可疑交易识别工作原则：（一）信息联动原则本行客户信息管理系统、各业务系统、监控名单管理系统、反洗钱系统之间信息相互共享，整合客户身份信息与资金交易信息，为业务人员提供最全面的识别分析依据。
（二）全面覆盖原则可疑交易识别应当覆盖本行全部产品、客户和交易，体现在各项业务的全流程中，包括线上和线下渠道、实际和虚拟账户、本行客户和与本行发生业务关系的非本行客户，在业务办理过程中均应进行监测，及时发现可疑情况。
（三）勤勉尽职原则各岗位人员应当运用可能采取的手段和能够知晓的信息，对本岗位工作中涉及的产品、客户和交易进行充分了解和识别分析，监测和报告各类可疑情况。
（四）全程保密原则可疑交易识别工作全过程必须严格遵守反洗钱保密制度，包括监测、调查、分析、识别、报告等环节，均不得向客户以及本行无关人员说明和披露。
（五）可追溯性原则分行各单位开展可疑交易识别或协助调查工作，必须妥善保存相关证据资料，所有调查、分析、识别和判断过程必须保留可以展示和追溯的记录。
第二章职责分工第四条分行法律合规部及辖内二级分行法律合规部负责本级行辖内机构可疑交易报告管理工作，负责反洗钱系统抽取的以及通过其他途径发现的可疑交易的监测、调查、分析、识别、报告及排除。
第五条业务营运部和营业网点柜面人员负责在业务处理过程中发现客户的异常行为和异常交易线索，报告本级行法律合规部；负责完善客户基本信息和可疑交易要素；负责处理分行法律合规部发出的协查以及尽职调查，及时反馈调查结果。
反洗钱高风险国家或地区参考名单
附件1：反洗钱高风险国家或地区参考名单1备注：一、本附件确定的高风险国家和地区名单主要考虑了如下因素：（一）被联合国、其他国际组织或相关国家采取制裁措施的国家或地区；（二）被FATF确认为NCCT的国家或地区，或被其他国际组织确认为缺乏足够洗钱法律和法规的国家或地区；（三）被国际组织或相关国家确定为贩毒、恐怖或涉及其他犯罪的国家；（四）洗钱高风险的离岸金融中心；（五）其他被各级机构当地监管机构或者各级机构根据业务经验确定为高风险的国家或地区。
本行可基于本地区监管要求和有关部门的最新通报更新相关名单。
二、FATF，即金融行动特别工作组，是制定和推行有关打击洗钱和恐怖融资的标准和政策的政府间组织。
其定期发布NCCT（不合作国家或地区）名单，目前无名单。
2008年2月该组织发布了一项声明，指出一些国家或地区在洗钱和恐怖融资方面存在不足，本附件列举了上述国家或地区。
三、参考美国 《主要毒品通过国或毒品生产国年度报告》、英国FCO《主要毒品生产和走私国家》以及其他资料确定，为主要的毒品生产国或毒品通过国。
“毒品通过国”，是指该国可能并不生产毒品，但由于与毒品生产国接壤，成为毒品从生产国到毒品消费国的通道。
四、参考美国“恐怖主义国家报告2010”。
五、参考国际货币基金组织“离岸金融中心评估项目－进展报告(2006)”以及美国国务院“主要洗钱国家报告”确定，列举了洗钱风险较高的离岸金融中心（并非全部离岸金融中心名单）。
离岸金融中心在犯罪分子转移、藏匿和投资他们的不义之财中扮演着不可或缺的作用，由于这些国家的保密制度，很多流失资产都是通过离岸金融中心漂洗的，并难以追讨。
六、OFAC制裁对象为“巴尔干地区”（the Western Balkans），主要包括前南斯拉夫国家范围内的波黑、马其顿、克罗地亚、斯洛文尼亚、黑山、塞尔维亚等6个国家。
七、FATF2008年声明中指出的为北部塞浦路斯（the Northern Part of Cyprus）。
30反洗钱知识测试题附答案
**银行反洗钱、账户管理知识考试试卷（一）单位:___________ 姓名:__________ 得分:__________一、单项选择题（20分，每题1分，共计20题）1.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出( A )。
A.补正通知B.整改通知C.检查通知D.处罚通知2.存款人申请开立单位银行结算账户时，不可由( D )办理。
A、法定代表人B、单位负责人C、被授权人D、单位会计3.根据《账户管理办法》的规定，临时存款账户的有效期最长不得超过（B）。
A．1年 B．2年 C．3年 D．5年4.对于已确立过风险等级的客户，网点应定期对其进行重新审核，实现对风险的动态追踪。
其中较低风险和低风险等级客户的审核期为（ D ）。
A．三个月 B.半年 C.一年 D.两年5.本行各营业网点应当在可疑交易发生（ D ）个工作日，通过反洗钱管理系统，向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。
A．3 B.5 C.7 D.106.中国人民银行设立（ B ），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
A.反洗钱局B.中国反洗钱监测分析中心C.保卫局D.分支机构7.开户银行对已开户一年但未发生任何业务的账户，应通知存款人自发出通知（ C ）日内到开户银行办理销户手续。
A.15B.20C.30D.608.与客户串通，提供不实对账信息，或制作虚假对账单据、对账信息，伪造存款人回执的，给予罚款（ D ）元，待岗至解除劳动合同处罚。
A.200-2000B.500-5000C.2000-5000D.5000-100009.以下可以支取现金的账户是：（ D ）A.财政预算外资金账户B.证券交易结算资金账户C.期货交易保证金账户D.社会保障基金账户10.调查封存清单一式二份，由（ C ）签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。
A.调查人员B.在场的金融机构工作人员C.调查人员和在场的金融机构工作人员D.在场的金融机构工作人员和金融机构11.我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（ C ）种。
反洗钱客户风险等级划分
反洗钱客户风险等级划分第一篇：反洗钱客户风险等级划分反洗钱客户风险等级划分标准第一条为了进一步完善公司反洗钱制度，提高反洗钱风险防范意识。
降低反洗钱风险，保证公司稳定健康发展，维护国家、公司及个人利益，公司依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》法律法规及人民银行发布的一系列有关反洗钱方面的通知等相关文件结合本公司的实际情况特制定此划分标准。
第二条公司客户反洗钱风险等级划分标准是根据公司的业务性质，按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户要素等因素制定的标准。
第三条公司已成立反洗钱工作领导小组，主要负责组织、领导和协调反洗钱工作事宜。
第四条公司在进行反洗钱客户风险等级划分时本着简单、清晰、准确、全面、可操作性原则予以划分。
第五条公司根据客户自身的特点及属性，结合公司期货业务开户身份识别、交易频繁程度、风控标准、结算确认等环节将客户风险等级划分为三个等级，即高风险、中风险、低风险。
第六条高风险等级客户划分标准（一）被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的黑名单的；（二）中国人民银行要求期货公司协助调查或予以关注的；（三）在日常交易监控中被报送可疑交易的；（四）媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的；（五）其他有理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关，需要列入高风险等级的。
（六）其他公司认为存在高风险的客户。
第七条中风险等级客户划分标准（一）客户在开立账户时，所提供资料不规范、资料不健全，未按要求及时改正的。
（二）在交易过程中多次出现达到风险预警，未及时按照通知要求追加保证金，导致强行平仓的，而后未采取相关措施。
（三）先前获得的客户身份资料的真实性、准确性、有效性、完整性存在疑点的。
（四）客户交易出现异常行为的。
（五）其他公司认定为中风险等级的客户。
第八条低风险等级客户划分标准（一）客户在开立账户时，所提供资料规范、健全、准确、有效。
（二）交易过程正常。
2020年第三期金融业反洗钱培训银行业终结考试答案
判断题1.接收境外汇入款的金融机构，应登记汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息，若境外汇款人住所不明确的，金融机构可登记资金汇出地名称。
对2.《三反意见》由人民银行、税务总局、公安部牵头制定。
对3.客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，不需要评估计量体系的支持。
错4.银行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，发现客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应拒绝为其办理业务，但无需向公安机关报案。
错5.国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当请所在地人民银行审查新机构反洗钱内部控制制度的方案，对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。
错6.金融机构可利用计算机系统等技术手段辅助完成客户风险评估的部分初评工作。
对7.在接到人民银行的行政调查通知后，金融机构可先通知被调查客户，了解一些情况。
错8.客户洗钱风险等级初评结果均应由初评人以外的其他人员进行复评确认，初评结果与复评结果不一致的，可由反洗钱合规管理部门决定最终评级结果。
对9.反洗钱《执法检查事实认定书》应当包括被检查人的名称或者姓名、检查时间、检查内容、检查认定的事实等事项。
对10.客户洗钱风险评估的初评结果可欧负责初评的同一人进行复评确认，初评结果与复评结果不一致的，可由反洗钱合规管理部门决定最终评级结果。
错11.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对涉嫌洗钱的可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。
错12.根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，金融机构的境外分支机构和附属机构按照驻在国家法律规定和监管要求，对涉及恐怖轰动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时向我国驻所在国使领馆报告。
错13.境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当及时向对方提供客户身份及交易信息。
错14.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提供风险控制效果。
2022年第三期金融业反洗钱培训(银行业)终结考试答案
推断题1.接收境外汇入款的金融机构，应登记汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住宅三项信息，假设境外汇款人住宅不明确的，金融机构可登记资金汇出地名称。
对2.《三反意见》由人民银行、税务总局、公安部牵头制定。
对3.客户洗钱风险分类治理是一项系统性的工作，不需要评估量量体系的支持。
错4.银行机构在进展联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，觉察客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应拒绝为其办理业务，但无需向公安机关报案。
》错5.国务院有关金融监视治理机构审批设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当请所在地人民银行审查机构反洗钱内部掌握制度的方案，对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。
错6.金融机构可利用计算机系统等技术手段关心完成客户风险评估的局部初评工作。
对7.在接到人民银行的行政调查通知后，金融机构可先通知被调查客户，了解一些状况。
错8.客户洗钱风险等级初评结果均应由初评人以外的其他人员进展复评确认，初评结果与复评结果不全都的，可由反洗钱合规治理部门打算最终评级结果。
#对9.反洗钱《执法检查事实认定书》应当包括被检查人的名称或者姓名、检查时间、检查内容、检查认定的事实等事项。
对10.客户洗钱风险评估的初评结果可欧负责初评的同一人进展复评确认，初评结果与复评结果不全都的，可由反洗钱合规治理部门打算最终评级结果。
错11.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对涉嫌洗钱的可疑交易活动，依法向有关金融机构进展核实和查证的行政行为。
错12.依据《涉及恐惧活动资产冻结治理方法》，金融机构的境外分支机构和附属机构依据驻在国家法律规定和监管要求，对涉及恐惧轰动的资产实行冻结措施的，应当将相关状况准时向我国驻所在国使领馆报告。
^错13.境外有关部门以涉及恐惧活动为由，要求境内金融机构供给客户身份信息及交易信息的，金融机构应当准时向对方供给客户身份及交易信息。
错14.客户洗钱风险分类有助于银行在本钱投入不变的状况下供给风险掌握效果。
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0801 0802
妨害对公司、企业的管理秩序 罪
涉嫌虚假注、验资的可疑交易行为 涉嫌虚假出资、抽逃出资的可疑交易行为
涉嫌欺诈发行股票、债券的可疑交易行为
0901 0902 0903
危害税收征管罪
涉嫌逃税、避税、骗税等的可疑交易行为
1001
涉嫌组织、领导传销活动的可疑交易行为
1101
扰乱市场秩序罪
涉嫌非法经营(例如地下钱庄、非法买卖外 汇、POS机套现及其他套现等）的可疑交易
1102
其他上游
涉嫌诈骗(例如电信诈骗)的可疑交易行为
1201
犯罪 侵犯财产罪
涉嫌职务侵占的可疑交易行为
1202
涉嫌挪用资金、物资的可疑交易行为
1203
扰乱公共秩序罪
涉嫌伪造、变造、买卖国家机关公文、证 件、印章（例如骗购外汇）的可疑交易行 涉嫌组织经营赌博或为其转移资金的可疑 交易行为
1301 1302
其他犯罪
司法机构或行政调查已介入的可疑交易行 为 涉嫌其他犯罪的可疑交易行为
1401 1402
0501
贪污贿赂罪
涉嫌从事与其公职人员或其亲属身份不符 的可疑交易行为
0502
涉嫌非国家工作人员商业贿赂的可疑交易
0601
行 涉为 嫌非法关联经营的可疑交易行为
0602
涉嫌组织或参与经营非法金融机构的可疑 交易行为
0603
涉嫌高利转贷的可疑交易行为
0604
洗钱上游
涉嫌非法套取金融机构资金的可疑交易行
0605
犯罪 破坏金融管理秩序犯罪
为 涉嫌非法吸收公众存款的可疑交易行为 涉嫌擅自发行股票、公司、企业债券的可 疑交易行为
0606 0607
涉嫌内幕交易、操纵股价等证券类洗钱行 为的可疑交易行为
0608
涉嫌非法挪用、拆借资金的可疑交易行为
0609
涉嫌非法跨境转移资金（例如逃汇）的可 疑交易行为
0610
涉嫌集资诈骗的可疑交易行为
0701
金融诈骗罪
涉嫌骗贷、信用证诈骗、票券诈骗等银行 诈骗的可疑交易行为 涉嫌有价证券诈骗的可疑交易行为
0702 0703
涉嫌信用卡诈骗的可疑交易行为
0704
涉嫌保险诈骗的可疑交易行为
0705
洗钱罪
涉嫌明知有七类洗钱上游犯罪的掩饰、隐 瞒犯罪所得、犯罪收益的可疑交易行为 涉嫌明知有其他上游犯罪的掩饰、隐瞒犯 罪所得、犯罪收益的可疑交易行为
涉罪类型
涉罪可疑交易行为
涉罪可疑交易行 为代码
毒品犯罪
涉嫌与毒品犯罪相关的可疑交易行为
0101
黑社会性质的组织犯罪
涉嫌与黑社会性质组织犯罪相关的可疑交 易行为
0201
恐怖活动犯罪
涉嫌与恐怖 嫌与走私犯罪相关的可疑交易行为
0401
涉嫌行贿、受贿的可疑交易行为