浙江大学理财讲座
投资理财的理论和实务higf
杨教授，您以前是研究数学的，您认为象我这样的学金融的学生， 应该学好弄精哪些数学知识？可否再给我推荐几本书啊。
杨教授，打搅您这个大忙人真不好意思，不过我是真心希望您能 抽空回我一封邮件，因为我是真的想学技术！真的很想赚钱！
我 的 操作细节
1999年12月底，我满仓买入了折价率竟然优于75%
的基金开元，当时的价格为1.24～1.25元（当时上 海综指也在1999年下半年以来的最低点，1341点） ，然后在2000年2月中旬，基金开元连续猛涨至1.68 元时，在1.6元以上全部抛出，
头两个月就赚了30%左右。 在投资基金急涨时，兑现出来，不仅能赚取差价， 而且兑现期间，还能去打新股，
投资理财 理论和实务
10月10日下午两点，浙江大学博士生导师杨义群教授来到我校给金 融学院师生作了题为《投资理财的新型理论》的讲座。杨教授围 绕如何理财，如何投资等问题从理论到实践作了精辟的阐述，大 家既增长了见识又提高了理论和实际操作能力。
杨教授说明了投资理财在人们生活中的重要性，并介绍了如何进行 正确的投资理财。他认为应把多余的钱投入证券市场，即 “要把十个鸡蛋放在一个篮子里”，
(1
y3 r1)(1 r2 )(1
r3 )
＋……
【例】1996年发行的10年期附息国债
：
发行价100元（ y0＝－100元）， 每年付息11.83元（ y1 =…= y9 =11.83元） ，
最后的第10年还本附息 111.83元
-
（y10＝111.83元）。
可以算出它的净现值为 60.97元
我认为，这是真正地减小风险， 还便于管理与研究。
理财知识讲座主题演讲稿
理财知识讲座主题演讲稿尊敬的各位来宾：大家好！首先，非常感谢各位能够莅临今天的理财知识讲座。
我很荣幸能够在这里向各位分享理财知识，并希望能够为大家提供一些有用的信息和启示。
近年来，理财已经成为了人们生活中不可忽视的一个重要方面。
但是，仍有很多人对理财知识了解不多，甚至是模糊的。
本次讲座的目的就是对理财知识进行系统的介绍，帮助大家更好地了解并应用这些知识。
首先，让我们聊一聊什么是理财。
理财是指根据个人或机构的财务状况和目标，制定相应的财务规划和投资策略，以实现财务目标的过程。
理财并不仅仅涉及投资，它包括了总体财务规划、资产配置以及风险管理等方面。
理财的目标是实现财务自由，确保个人或家庭的财务安全和稳定。
在理财过程中，我们需要掌握一些基本的理财知识。
首先，要了解自己的财务状况。
这包括收入、支出、资产和负债等方面的情况。
只有了解自己的财务状况，才能够有针对性地制定理财计划。
其次，要设定明确的理财目标。
理财目标应该是具体、可量化且有时间限制的。
只有设定明确的目标，我们才能够合理地分配资产，制定相应的投资计划。
接下来，我们需要了解一些投资基本知识。
投资是理财过程中重要的一环。
在投资中，我们需要学会风险管理和资产配置。
风险管理包括分散投资、合理控制风险等方面的策略。
资产配置则是指在不同的资产类别之间进行分配，以实现风险和回报的平衡。
另外，我们还需要了解一些常见的理财工具和投资渠道。
这包括股票、债券、基金等金融产品，以及房地产、创业投资等实物资产。
不同的理财工具和投资渠道有不同的特点和风险，我们需要根据自己的实际情况选择适合自己的投资方式。
最后，我想强调的是理财是一个长期的过程，需要持之以恒。
理财并不是一蹴而就的，需要我们持续地学习和调整自己的投资策略。
同时，我们也需要注重风险管理，不盲目追求高回报而忽视风险。
在今天的讲座中，我只是简要地介绍了一些理财基础知识。
如果大家对这些内容感兴趣，我建议可以继续深入学习，并咨询专业人士的意见。
理财讲座主持人主持词
理财讲座主持人主持词尊敬的各位贵宾、亲爱的朋友们：大家好！首先，我在这里非常荣幸地担任今天这场理财讲座的主持人，并且非常高兴能够与各位共同探讨理财这个重要的主题。
如今，随着社会的发展和经济的不断进步，理财已经不再是少数人的专利，而是越来越多人关注的焦点。
然而，对于很多人来说，理财依然是一个不熟悉、充满挑战的领域。
因此，通过这次讲座，我们的目标是让每一位到场的朋友都能够更加深入地了解理财的基本知识和技巧，从而更好地管理自己的资金和财富。
在接下来的几个小时里，我们将会邀请到一些资深的理财专家，他们将与大家分享自己的心得体会和经验教训。
同时，我们也将以互动的方式，与大家一同讨论，并解答大家可能会遇到的一些问题。
我们希望通过这种形式，为大家提供一个学习和交流的平台，让大家能够互相启发、共同进步。
那么，首先，我想简单介绍一下今天的议程安排。
我们将会分为三个部分进行。
首先，是理财的基础知识介绍，我们将会对理财的定义、重要性以及一些基本的理财概念进行讲解。
接下来，将由专家分享一些他们在理财过程中的经验和技巧，以及一些常见的错误和陷阱。
最后，我们将用一个小游戏的形式，进行互动和讨论，帮助大家更好地应用所学知识，巩固自己的理财能力。
在此之前，我想强调一下理财的重要性。
理财不仅仅是短期内获取高回报的手段，更是一个长期规划和稳定发展的过程。
无论是个人还是家庭，都需要理财来保障自己的生活质量和未来的发展。
对于个人来说，理财可以帮助我们控制开支、规划预算，保持财务独立和自由；对于家庭来说，理财可以帮助我们实现子女教育、房屋购置、养老规划等多重目标。
同时，理财也是一门需要学习和积累的技能。
虽然每个人的理财需求和目标不同，但只有通过不断学习和实践，我们才能更好地理解和掌握理财的本质和规则。
因此，我希望今天的讲座能够成为大家启蒙和进阶的一个重要阶段，让我们共同走上理财的康庄大道。
最后，我要非常感谢各位嘉宾的到来，特别感谢我们的专家们愿意与大家分享自己的经验和智慧。
投资理财讲座主题
投资理财讲座主题在当今社会，理财和投资成为越来越多人关注的话题。
无论是年轻人还是中年人士，都希望通过投资理财来实现财务自由和财富增长。
为了帮助大家更好地了解和掌握投资理财知识，我们精心策划了一场投资理财讲座，旨在提供实用的理财策略和投资指导，助您规划未来的经济发展。
1. 理财的重要性（500字）- 简介：介绍投资理财在个人财务规划中的重要性，如何通过理财获取财务自由。
- 理财目标的设定：明确个人理财目标，如早期财务自由、退休计划等。
- 通货膨胀对财富的影响：阐述通货膨胀对储蓄的吞噬作用，为理财的重要性提供理论支持。
- 资金管理：教导如何合理分配资金，制定长期和短期理财计划。
2. 投资基础知识（500字）- 理解投资：解释投资的概念和意义，涵盖投资的不同类型和风险等级。
- 投资工具概述：介绍常见的投资工具，如股票、债券、期货、房地产等，及其特点和风险。
- 风险和回报：解释投资风险和回报之间的关系，以及如何评估并控制风险。
3. 投资策略与技巧（800字）- 多样化投资组合：阐述分散投资风险的重要性，并介绍如何构建多样化的投资组合。
- 长期投资原则：介绍长期投资策略的优势，如何制定长期投资计划和持有优质资产。
- 技术分析与基本面分析：解释这两种常见投资分析方法的原理和应用，帮助投资者做出明智的决策。
- 盈利与亏损管理：指导如何制定投资止盈和止损策略，以最大程度地保护投资者的利润。
4. 税务规划和继承规划（700字）- 税务规划：介绍有效的税务规划策略，如如何合法减少个人和企业的税负。
- 继承规划：解释如何进行合理的财产规划，确保财产的传承和合理分配。
5. 金融市场动态与选题建议（500字）- 最新市场动态：对当前金融市场的发展趋势进行简要分析，为投资者提供实时信息。
- 受众建议：根据受众特点和需求，提供相关的投资建议和参考资料，以帮助他们制定个人的投资理财计划。
结语：通过本次投资理财讲座，我们希望能够帮助听众了解投资理财的基本知识和技巧，使他们能够制定更加科学、合理的理财计划。
浙江大学理财讲座
现代方式 劳动、投资、 生活开支、 储蓄、投
信用
投资、保险 资、创业
❖主要的差异在于对于环境的不安全感与理财产品的选择空间
人不理财 财不理人（2）
案例（1） 某美国教授，工资分为5等份，其中家用、储蓄、 保险、房贷、股票基金各占1/5，现状：两位儿女 均由斯坦福大学毕业并成家，夫妻现已退休，在 美国有2间房子、存款近百万美金、无负债。
知识
Knowledge
习惯
Habit
KASH理财操作
Skills
技能
态度
Attitude
理财个性、理财策划与理财行为（4）
客户群体
私人 银行
富裕群体
客户化产品与服务
一般富裕群体 中产阶级
标准化产品与服务
一般பைடு நூலகம்众
理财个性、理财策划与理财行为（5）
理财产品
信托
规划
依 复
杂 度
投资帐户 避险基金 结构型债券
认识信用卡（2）
卡片种类繁多，依现金支付时间不同，可归为三大类：
支付方式
卡片种类
(Payment Style)
持有条件
提前支付 (Pay Earlier)
储值卡、充值卡 人人可得
同时支付 (Pay Now)
借计卡、工资卡 人人可得
延后支付 (Pay Later)
贷记卡、信用卡 必须具备一定资格条件
讲座内容摘要
Ⅰ、现代理财观 1.人不理财 财不理人 2.复利的威力比原子弹还可怕 3.理财生命周期与规划 4.理财个性、理财策划与理财行为 Ⅱ、信用卡与时代青年 1.认识信用卡 2.使用信用卡 3.信用卡行业简述
人不理财 财不理人（1）
财富积累模式
投资理财知识讲座开场白
投资理财知识讲座开场白尊敬的各位贵宾、投资者和理财爱好者：大家好！欢迎光临本次精彩的投资理财知识讲座。
我是今天的主持人，很荣幸能够在这里与各位分享一些有关投资理财的重要知识和经验。
在座的各位都是对财富增值有着浓厚兴趣的人，而今天的讲座将为大家提供一个宝贵的机会，让我们共同探讨投资理财中的种种奥秘与技巧。
在当下，社会经济日新月异，投资理财已不再是寥寥无几的少数人的专属领域。
而是越来越多的人开始了解和重视起自己的财务管理。
然而，对于广大投资者和理财爱好者而言，面对复杂的投资市场和琳琅满目的理财产品，往往会感到困惑和无从下手。
正因如此，我们举办这场投资理财知识讲座的目的就是要弥补大家的知识空白，提供专业的指导和建议，帮助每位参与者更加明确自己在个人财务规划中的目标，并找到最适合自己的投资方式。
在接下来的讲座中，我们将针对投资理财的基本原理、各类理财产品的特点、风险管理以及财务规划等方面进行深入浅出的讲解。
我们邀请到了一些业内的专家和资深投资人士，他们将与大家分享他们多年来积累的经验和智慧，为大家提供有价值的指导。
我要特别强调的是，投资理财，不仅是追求短期的利益，更是长期而艰苦的过程。
在这个过程中，掌握知识、了解市场和做好风险管理是十分关键的。
我们希望通过这场讲座，能够引起大家对投资理财的高度重视，增强大家的风险意识，理性对待个人财务。
正如前辈所言，“智者见智，简单资讯搜集，深层分析資訊。
不被情绪左右，淡定地進行投資，相信自己的判斷。
”希望今天的讲座能够给大家带来一些新的思考和启示，让我们在投资的道路上越走越稳。
在结束开场白之前，我想再次感谢各位莅临今天的讲座，感谢各位演讲嘉宾的辛勤付出。
希望大家能够主动参与讨论，提出问题，不吝分享个人经验，让我们共同进步。
最后，衷心祝愿本次投资理财知识讲座取得圆满成功，希望我们能够相互交流，共同进步，为我们未来的投资之路打下坚实的基础。
谢谢大家！祝愿大家在今天的讲座中收获满满！。
理财沙龙领导致辞
3. 理财要注重风险控制。投资有风险，入市需谨慎。在进行投资时，我们要充分了解各种投资产品的风险和收益，根据自己的风险承受能力进行合理配置。
4. 理财要持之以恒。理财不是一蹴而就的事情，而是一个长期的过程。我们要保持耐心，持之以恒地学习、实践和调整。
理财不仅仅是一种技能，更是一种生活态度。它要求我们具备长远的眼光、严谨的思维和自律的精神。在这个充满变革与挑战的时代，我们需要不断提升自己的理财能力，以应对各种风险和机遇。今天，我们举办这场理财沙龙，正是为了给大家提供一个学习、交流和成长的平台。
下面，我想谈谈理财的重要性。
理财有助于我们实现财务自由。财务自由意味着我们拥有足够的资金去追求自己的梦想，不再为生活所累。而要实现财务自由，就需要我们通过科学合理的理财，使资产不断增值。只有摆脱我想说，理财是一项终身事业。让我们携手共进，共同探索理财之道，为实现美好人生而努力。
在此，我预祝本次理财沙龙圆满成功，祝愿各位来宾在理财的道路上越走越远，收获满满！
谢谢大家！
理财有助于我们提高生活质量。随着社会的发展，人们对生活品质的要求越来越高。通过理财，我们可以更好地规划家庭开支，提高消费效益，使我们的生活更加美好。
理财有助于我们应对风险。人生充满了不确定性，疾病、失业、意外等风险随时可能降临。合理的理财规划可以为我们提供一份保障，使我们在面临困境时有所依靠。
1. 理财要从现在开始。许多人认为自己还年轻，不需要理财。其实，理财是一个长期的过程，越早开始，积累的财富越多。从现在开始，养成良好的消费和储蓄习惯，让理财成为我们生活的一部分。
理财沙龙领导致辞
尊敬的各位来宾、女士们、先生们：
理财讲座主持词
理财讲座主持词
尊敬的各位，大家好！
感谢大家踊跃参与今天的理财讲座。
作为主持人，我非常荣幸能够为大家介绍一些有关理财的知识和技巧。
在开始之前，我想先简单说一下，今天的讲座不仅仅是为了教授大家如何理财，更是希望能够帮助大家改善自己的财务状况，实现理想的财务自由。
首先，让我们来了解一下什么是理财。
理财并不仅仅是简单地储蓄和投资，它更是一种管理个人金融资源的方式。
通过合理规划和运用这些资源，我们可以实现财务目标，并提高自己的财务状况。
无论我们目前是年轻人、刚刚步入职场或是已经退休，理财对每个人都有重要意义。
在今天的讲座中，我们将探讨一些关键的理财原则和技巧。
我们会讨论如何建立一个有效的预算和储蓄计划，以及如何投资和分散风险。
我们还将介绍一些基本的投资工具和策略，帮助大家更好地管理自己的资产。
理财是一个长期的过程，它需要我们不仅要掌握理论知识，更要有实践和调整的能力。
所以，今天的讲座只是一个起点，我希望大家能够在之后的日子里继续学习和实践，不断提高自己的理财水平。
最后，感谢各位的光临和支持。
我希望今天的讲座对大家有所启发，并帮助大家在理财方面做出更明智的决策。
请大家放松
心情，积极参与，如果有任何问题或疑问，请随时提出，我们将尽力给予解答。
祝愿今天的讲座取得圆满成功，谢谢大家！。
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浙江大学理财讲座
理财生命周期与规划
单身
经济压力 可支配所得 收益资产
购房
子女诞生
家庭
现阶段大学生对于理财的实践
❖ 投资自己 投资当下 ❖ 关注理财常识 建立理财纪律 ❖ 累积储蓄规模 形成理财基础
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浙江大学理财讲座
讲座内容摘要
Ⅰ、现代理财观 1.人不理财 财不理人 2.复利的威力比原子弹还可怕 3.理财生命周期与规划 4.理财个性、理财策划与理财行为 Ⅱ、信用卡与时代青年 1.认识信用卡 2.使用信用卡 3.信用卡行业简述
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浙江大学理财讲座
使用信用卡（1）
信用卡交易授权流程
特约商户
授权请求
持卡人 发卡银行
面对面交易 邮购
电子商务
பைடு நூலகம்
授权回复
收单银行
授权回复 授权请求
授权回复
授权请求
VS/MC JCB/AE
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浙江大学理财讲座
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浙江大学理财讲座
认识信用卡（1）
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浙江大学理财讲座
认识信用卡（2）
卡片种类繁多，依现金支付时间不同，可归为三大类：
支付方式
卡片种类
(Payment Style)
持有条件
提前支付 (Pay Earlier)
储值卡、充值卡 人人可得
同时支付 (Pay Now)
借计卡、工资卡 人人可得
一般富裕群体 中产阶级
标准化产品与服务
一般大众
浙江大学理财讲座
理财个性、理财策划与理财行为（5）
理财产品
信托
规划
依 复
杂 度
投资帐户 避险基金 结构型债券
海外股票/指数股票或基金
国内股票/投资型保单
债券/一般基金 银行存款
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浙江大学理财讲座
讲座内容摘要
Ⅰ、现代理财观 1.人不理财 财不理人 2.复利的威力比原子弹还可怕 3.理财生命周期与规划 4.理财个性、理财策划与理财行为 Ⅱ、信用卡与时代青年 1.认识信用卡 2.使用信用卡 3.信用卡行业简述
退休 退休
毕业 结婚
20
30
40
50
60
70
年龄
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浙江大学理财讲座
讲座内容摘要
Ⅰ、现代理财观 1.人不理财 财不理人 2.复利的威力比原子弹还可怕 3.理财生命周期与规划 4.理财个性、理财策划与理财行为 Ⅱ、信用卡与时代青年 1.认识信用卡 2.使用信用卡 3.信用卡行业简述
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❖增值平台如消费积分、分期付款、 消费信贷、商品销售、基金/保险
/旅游销售。
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讲座内容摘要
Ⅰ、现代理财观 1.人不理财 财不理人 2.复利的威力比原子弹还可怕 3.理财生命周期与规划 4.理财个性、理财策划与理财行为 Ⅱ、信用卡与时代青年 1.认识信用卡 2.使用信用卡 3.信用卡行业简述
财富积累模式
模式
收入来源 支出渠道 财富积累
传统方式 劳动
生活开支 储蓄为主
现代方式 劳动、投资、 生活开支、 储蓄、投
信用
投资、保险 资、创业
❖主要的差异在于对于环境的不安全感与理财产品的选择空间
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人不理财 财不理人（2）
案例（1）
某美国教授，工资分为5等份，其中家用、储蓄、 保险、房贷、股票基金各占1/5，现状：两位儿女 均由斯坦福大学毕业并成家，夫妻现已退休，在美 国有2间房子、存款近百万美金、无负债。
浙江大学理财讲座
理财个性、理财策划与理财行为（1）
认识自己 理财个性
离目标 年数
梦想
设定财务目标 并将之数量化
期望 报酬率
分析自己 财务现况
购房计划 教育金计划 退休计划
届时 需求额
每月收入 － 每月需储备金额 ＝ 每月支出预算
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理财个性、理财策划与理财行为（2）
个性化的策划
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浙江大学理财讲座
讲座内容摘要
Ⅰ、现代理财观 1.人不理财 财不理人 2.复利的威力比原子弹还可怕 3.理财生命周期与规划 4.理财个性、理财策划与理财行为 Ⅱ、信用卡与时代青年 1.认识信用卡 2.使用信用卡 3.信用卡行业简述
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人不理财 财不理人（1）
纪律化的执行
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定期性的修正
浙江大学理财讲座
理财个性、理财策划与理财行为（3）
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知识
Knowledge
习惯
Habit
KASH理财操作
Skills
技能
态度
Attitude
浙江大学理财讲座
理财个性、理财策划与理财行为（4）
客户群体
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私人 银行
富裕群体
客户化产品与服务
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复利的威力比原子弹还可怕
❖ 理财是理长期的财而非一夜致富 ❖
❖月存款100元， 30年期，若利率为
2.25% 5.0则0%本利为 10.00%
51,349元 83,226元 226,049元
❖爱因斯坦：复利的威力比原子弹还可怕
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浙江大学理财讲座
讲座内容摘要
浙江大学理财讲座
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2020/11/25
浙江大学理财讲座
张达彰个人简介
学历 台湾大学商学士 美国堪萨斯大学(University of Kansas)企管硕士 美国堪萨斯大学(University of Kansas)会计硕士
经历
美国花旗银行消费信贷、信用卡业务 台湾安泰银行公司信贷、消费信贷业务 台湾宏泰投资/欧华创投企业并购、创业投资业务 台湾台新银行信用卡业务 深圳发展银行总行信用卡中心顾问 中国建设银行总行信用卡中心顾问(现职)
延后支付 (Pay Later)
贷记卡、信用卡 必须具备一定资格条件
*注：国内国有银行发行的准贷记卡具备借计卡与贷记卡的双重 功能，但卡量在急遽的下降
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浙江大学理财讲座
认识信用卡（3）
信用卡的特征
❖可以延后付款 ❖具备循环信用
信用卡的功能
❖支付平台如延后付款、代收代付。
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案例（2）
某台湾粉领族，偏好选购名牌产品，年近四十、单 身、上班超过15年，现状：负债十余万台币。
案例（3）
某国内银行上班族，夫妻上班、育有一子，工作年 资12年，平日忙于工作、疏于理财，目前有单位分 房约八十平米，现状：存款近二十万人民币。
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浙江大学理财讲座
人不理财 财不理人（3）