关于失能老人状况与老年长期护理保险的研究综述_王乐芝

关于失能老人状况与老年长期护理保险的研究综述王乐芝，曾水英（长春工业大学人文学院，吉林长春130012）【摘要】长期护理保险作为国际上解决失能老人护理需求的重要手段，已经成为老年社会保障领域研究的重点问题。

文章梳理国内外关于我国失能老人的状况和老年长期护理保险的文献，研究目前相关研究的主流观点，包括失能老人基本状况、失能老人照料需求和服务供给、老年长期护理保险实现模式选择、老年长期护理保险制度制定、老年长期护理保险国际经验。

研究结果表明，中国失能老人增多是中国人口老龄化过程中的必然趋势，存在失能老人照料供需失衡的状态，社会护理保险是解决老年护理问题的主要途径。

【关键词】失能老人；长期护理保险；人口老龄化【中图分类号】C913.7【文献标识码】A doi：10.16405/ki.1004-129X.2015.04.009【文章编号】1004-129X（2015）04-0086-06【收稿日期】2014-06-12【基金项目】吉林省重点社科研究基地招标项目：“颐、护、宁”三段式全程养老模式与服务体系建设研究（吉教科合字2013第9号）；国家社会科学基金项目：中日韩老年长期护理保险制度的政策环境研究（11BSH0630）【作者简介】王乐芝（1963-），女，吉林省吉林市人，长春工业大学人文学院副教授；曾水英（1978-），女，湖南桃源人，长春工业大学人文学院副教授。

21世纪以来，我国人口老龄化进程不断加快①，而人口老龄化的加剧必然引起我国失能老年人口数量的增加。

失能老人生活自理能力的减弱，意味着我国老年人看护和长期护理需求将会增长。

为了稳步解决失能老人的护理服务问题，学术界开始关注老年长期护理保险制度问题，现有研究为失能老人和护理保险制度的研究开辟了新的方向。

一、关于失能老人基本状况的研究服务规划的主要依据，也是一个国家（地区）制定社会保障计划的重要依据。

［1］国家老龄委调查①第六次人口普查数据显示，60岁及以上人口占全国总人口的13.26％，比2000年上升2.93个百分点，其中65岁及以上人口占8.87％，上升1.91个百分点。

总第212期2015.4vol.37数据显示，2010年末，全国城乡部分失能和完全失能老人约3300万人，占老年人口总数的19.0%，其中完全失能老人1084.3万人左右，占老年人口总数的6.25%①。

基于数据分析，学术界总结出我国失能老人的现状和发展趋势的特点：第一，我国失能老人人口规模②较大，而且呈逐步增加趋势。

王德文研究发现，1998年，中国老年人中可以自己独立洗澡、穿衣、上厕所、室内活动、吃饭和控制大小便六项完全自理的老人比例为65.6%；［2］杜鹏、武超的研究结果显示，2004年我国约有8.9%的老年人生活不能自理；［3］2006年中国老龄科学研究中心发布，我国城乡约有6.4%的完全失能老人；潘金洪测算出我国失能老年人规模为522万人，总失能率为2.95%。

［4］由于统计口径③不同，学者们对失能老人的比例测算结果不尽相同，但一致认为失能老人规模庞大，政府和社会要对失能老人照料问题予以足够重视。

研究还发现，在1992~2002年间，中国老年人口失能率有所改善，平均下降1%，但是总体上呈上升趋势。

在1994~2004年的抽样调查中，中国老年人生活不能自理的比例由7.5%上升到8.9%，其中高龄老人（80岁以上）失能率增长最快，从33.7%上升至35.3%。

［5］中国老年人的预期寿命有所增长，但生活自理预期寿命在余寿中的比重却下降了，据预测，到“十二五”末，我国失能老年人口将达到1239.8万人，占老年人口的6.05%。

［6］第二，老年人年龄越大，失能的概率就越大，高龄老年人成为失能老人的主要来源。

研究发现，低年龄组的老人生活自理能力明显高于高龄老人，失能老人规模会随着年龄的增长呈现向左倾斜的倒“V”字分布，失能老人最多的是在70~74岁组，［4］同时研究发现，女性老年人生活不能自理比例高于男性。

［5］鉴于年龄和性别都是影响老年人生活自理能力的主要指标，我国老年人口的失能率将伴随着人均预期寿命的增加而上升，尤其是女性④。

第三，王德文等人的研究结果表明，老年人的失能率受多种因素影响，老年人的失能状况除了受“年龄”影响最大外，“疾病状况”、“居住环境”、“长期从事体力劳动”、“婚姻状况”、“生活习惯”都是影响老年人生活自理能力的因素。

［2］［7］从以上结论来看，老年人的生活自理能力不仅仅是健康状况的比较，与更深层的社会经济发展水平和生态质量（含空气质量）都有较大联系，［8］而这些社会经济差异会对不同地区老年人的长期护理养老观念产生一定影响。

二、关于失能老人照料需求和服务供给的研究学者研究认为，伴随人的衰老，老年人患慢性病的概率逐渐增多，对护理的需求也会呈逐渐上升状态，而且城市老年人病后照料需求高于农村。

［9］学者通过实证分析发现，我国社会医疗保险和社会养老保险基金年支出每年增加1%，对长期护理保险的需求量就会增加0.122%。

［10］最近的研究表明，多元化的老年生活支撑体系能解决失能老人长期护理的问题。

家庭、社区、政府、服务组织通过整合社会资源来解决失能老人的生活困难和护理需求，促进失能老人福利。

［11］黄黎若莲、张时飞、唐钧等学者研究发现，在多元化的老年服务供给体系中，我国养老福利机构存在一个需求和供给关系的奇怪现象，即我国老年福利机构对老年人的实际需求供给不足，而老年福利机构①来自2011年3月中国老龄科学研究中心公布数据。

②失能老人的人口规模取决于老年人口总量和失能率两个因素。

③失能老人分为：重度失能、中度失能、轻度失能。

④女性比男性的寿命长，高龄老人一般为女性，进一步加剧了中国女性失能的现象。

的剩余床位数又超过了老年人的实际入住人数。

［12］从以上研究可以看出，仅仅将老年长期护理服务的供给不足归结为资金不足有失偏颇，还主要存在着组织机构行政化严重、非营利组织官方化和专业护理人员配置不合理等问题。

三、关于老年长期护理保险实现模式选择的研究我国老年长期护理保险应该选择哪种模式一直是学术界争论的焦点，目前焦点主要集中在商业保险模式和社会保险模式的选择上。

学者任远、马连敏认为，利用保险市场的优势来解决失能老人护理问题是符合我国经济发展现状的，还可以将市场提供的护理服务纳入整体的社会性老年生活照料体系中。

汤文巍在其2005年博士论文中分析了上海市老年人生活照料的需求和供给情况后，提出在我国建立商业化的老年长期护理保险制度，并指出发展商业护理保险需要政府鼓励和商业保险公司加强自身发展双管齐下。

商业护理保险以社会人群自愿参保的商业形式存在，具有灵活、自由、多样性的特点；商业保险公司以盈利为目的，能够监督医疗机构，控制医疗成本①。

［13］基于以上商业护理保险的优点，韩丹、张洪烨呼吁用商业长期护理保险化解失能老人面临的护理风险，同时认为商业性老年护理保险在我国有很大的发展空间，商业护理保险可以成为实现老年人生活照料的途径。

我国老年护理问题应该引入商业化保险公司经营，本着“商业化经营，社会化运作”的原则，实现我国长期护理保险制度的可持续发展。

［14］还有部分学者认为，我国现在人均收入不能满足自由购买商业长期护理保险的能力需要，应该建立保障水平较低且范围广泛的社会长期护理保险。

［15］如荆涛提出了建立我国长期护理保险三步走的模式设想：第一阶段可以通过商业化的护理保险模式来实现部分居民的护理需求；第二阶段采用商业长期护理保险与社会基本长期护理保险相结合的过渡模式；第三阶段则要实施全民覆盖的社会化老年长期护理保险模式。

［16］根据我国基本国情和经济发展不平衡的现状，学者提出在经济较发达地区和高收入行业的人群中采用商业护理保险模式，对中等收入地区和行业实行国家、企业、个人共同缴费的社会长期护理保险模式。

［17］四、关于老年长期护理保险国际经验的研究目前，德国、日本、韩国和美国等都实施了老年长期护理保险制度，学术界也将研究的重点放在这些有代表性的国家的制度建设研究上。

1.对德国长期护理保险的研究德国护理保险法是在德国老年人贫困、德国失业人口增多和老年护理费用高昂的背景下出台的。

何广林、徐滔从筹资模式、护理等级的制定、护理服务的传递以及各个机构的责任划分方面阐述了德国护理保险制度的发展现状，并进一步研究了德国护理保险进行提高费率的改革。

［15］戴卫东介绍了德国护理保险法，分析了德国护理保险法产生的背景和制度内容，指出护理保险法的产生对德国的护理事业和扩大就业都有积极作用，并进一步分析了德国护理保险的改革动向，指出我国必须坚持“国家负责、多支柱多层次、个人主要承担”的护理保险制度模式。

［18］①保险公司介入护理服务市场，将保险人和护理服务提供人的功能结合起来，在尽可能地范围内统一市场主题的利益，旨在提高服务质量、效率与节约护理费用。

总第212期2015.4vol.37国外学者也对德国护理保险给予了关注。

Peter Zweifel、Wolfram Struwe（1998）深入研究了商业护理保险在德国不能实行的原因，指出由于道德风险的存在，子女期望父母不要购买护理保险，可能降低了保险的购买率。

研究结论怀疑德国法定护理保险成功的可能性。

但部分学者（Alison Evans Cuella、Joshua M.Wierner，2000）反驳了以上论断，指出德国护理保险法在没有给国家财政增加新负担的情况下，通过增加家庭和社区服务，减少了失能老人对福利的依赖，用非正式护理人员来支持老人的生活自理能力，使老年人生活水平得到很大的提升。

2.对日本长期护理保险的研究高春兰认为，日本长期护理保险具有国家法律规定的社会化性质。

由于社会结构变迁带来的家庭小型化，家庭妇女走向工作岗位，日本社会保障制度是在面临财政危机的情况下实施的。

［19］也有学者指出，日本养老方式选择的直接原因是家庭经济的变迁，“养老护理保险”是家庭经济制度变迁的有效选择。

［20］尹豪对日本护理保险的护理内容、实施方案、筹资模式、保障对象进行了详细的介绍与研究，指出日本护理保险是一项社会保障式家庭护理制度，服务机构采取派遣家庭援助者和提供专业化护理设施相结合的形式，资金运作方式反映了个人自主和适当财政补贴相结合的原则。

［21］Lou Ellen Barnes担心日本日益增加的庞大的护理需求和护理保险提供的福利服务之间会存在缺口，认为日本护理保险的首要功能是整合政府和地区的资源来满足所有老年人的护理需求。

3.对美国商业护理保险制度的研究美国护理保险是商业性质的，遵循市场化原则。

唐睿通过研究发现，美国政府为老年人中的弱势群体和贫困人群提供一定的长期护理保障，在保障范围以外的公民则通过商业化的长期护理保险来满足护理需求，这与美国强烈的“个人主义”文化相关联。