理财时代营销新思维
新形势下理财经理的营销思维转换
新形势下理财经理的营销思维转换课程背景：新时代下银行业的竞争，早就不是单纯的银行间的竞争，更多的则是来源于互联网金融的竞争。
伴随着互联网金融的壮大，客户对于金融产品自主选择的范围也越来越广，银行的业务也越来越不好做。
在过去，银行面对的是看得见的对手，而现在银行面临的更多的是看不见的对手。
如何在竞争中处于有利的位置，就需要银行的工作人员具有敏锐的市场洞察力，与时俱进。
理财经理作为银行个人金融业务的第一人，如果还采用坐等客户上门的方法以及传统的思维模式来进行营销，固步自封，那么势必会被时代所淘汰。
面对如何做好存量客户的挖掘？如何最大化的发掘客户的潜力？如何利用好大数据将流失的客户回归银行？这些都是银行尤其是理财经理需要关注的。
因此，银行的理财经理迫切的需要进行营销思维的转换，多渠道多方面的使用新型的营销工具开展日常工作。
《新形势下理财经理的营销思维转换》一课，结合讲师多年基层网点营销经验，立足于理财经理的层面，通过引入先进的营销方法及思维方式，分析近年来金融行业发展的热点以及实际案例分析和情景演练，帮助理财经理迅速找准定位，找对新时代的营销方法。
课程收益：1.思维转换：转换理财经理的营销思维，全方面的利用互联网和大数据进行营销2.深入挖掘：对于存量客户进行深入激活挖掘，帮助理财经理实现业绩的提升。
3.工具升级：辅助理财经理掌握新型营销工具的使用。
4.找准定位：根据理财经理的性格及风格，帮助理财经理找准自己的职业定位，从而更好的进行营销。
课程特色：1.原景重现：通过分享十多家银行的先进营销经验，用事实说话。
2.现场演练：由学员分组现场将平时遇到的棘手问题设置为情景演练题目，并随机抽签进行情景演练，对演练中出现的问题进行针对性指导3.理念指导：通过理论知识的梳理与实际应用相结合，帮助学员在短时间内完成思维的转换，提升营销技巧。
课程对象：理财经理个人客户经理课程方式：现场讲授+案例分享+情景互动+角色扮演+行动学习+视频教学课程时间：2天，6小时/天课程模型：课程大纲引言：讨论：最近五年银行网点发生了怎样的变化？对我们产生了什么样的影响？案例分析：余额宝以及P2P带给我们的影响马云：银行不改变，我们就改变银行第一讲：互联网时代、大数据时代给我们带来的变化一、互联网金融的冲击1.互联网金融向传统金融领域的宣战2.智能化网点的转型：未来，柜员这个岗位还会存在么？3.网点到客量大幅降低的原因4.你的客户除了银行类的产品，还购买了什么产品？吐槽大会：在平时工作中，你都遇到了哪些问题？二、令人颤抖的大数据1.互联网金融是如何利用大数据的2.银行CRM系统的使用分析案例分析：链家金融自我探究：银行的CRM系统的好与坏第二讲：面对新时代的变化，理财经理的日常营销思维转换讨论：平时大家都是如何进行客户营销的一、当传统营销方式遇到新型营销模式1.守株待兔式：坐等客户上门2.瓮中捉鳖式：讲座吸进客户3.主动出击式：走入社区获客4.大海捞针式：群发信息揽客5.一网打尽式：大数据时代精准营销现场测试：你是什么类型的理财经理？专业型或情感型二、理财经理的营销思维转换1.两手抓：既抓线下营销，也抓线上营销。
理财产品营销方案
理财产品营销方案1. 理财产品实行差异化定位在理财市场竞争激烈的背景下，理财产品的差异化定位显得尤为重要。
每个产品在设计时要考虑不同客户群体的需求，在具备基本功能和特性的基础上，做到产品个性化，给客户带来精细化服务，提升客户体验。
例如，针对老年人，可以推出更为保本的理财产品；针对年轻人，可以推出更为风险可控的理财产品，或是更具创新性的理财产品。
通过差异化定位，提升产品的竞争力和市场占有率。
2. 增强产品营销力度理财产品的销售渠道是多元化的，既有银行、证券公司等传统金融机构，也有P2P平台、互联网金融等新兴金融机构。
如何在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现理财产品的高效营销？（1）扩大营销网络：加大各渠道的覆盖面，通过多个渠道同步宣传推广，提高产品的知名度和可信度。
（2）创新营销方式：结合社交媒体、直播、短视频等新型媒介，打造有趣的营销方式，吸引更多客户关注并提升转化率。
（3）提升服务水平：在销售过程中加强服务，提高销售人员素质和咨询能力，对客户进行跟踪服务，使他们有更好的投资体验和感受。
3.加强风险管理理财产品的本质是风险和收益的平衡。
为了保障客户的投资安全，切实减少投资亏损，金融机构应该加强风险管理工作。
（1）严格的产品审核流程：建立完善的产品审核与控制流程，严谨审核各种资产类型，保证资金的安全可控。
（2）加强客户风险测评：对客户的风险偏好进行精准测评，给出合适的投资建议和预期收益，提高客户的满意度。
（3）完善风险管理机制：在产品销售和推广过程中，加强监控和管理产品的风险，及时调整投资策略，减少客户的亏损风险。
4. 持续创新产品理财产品的竞争已经由价格竞争向服务竞争，创新竞争转化。
银行金融机构要紧跟消费者需求变化，积极创新服务和产品，以满足市场的不同需求。
（1）创新投资方式：精细化地进行投资，打造投资组合，降低投资风险，提高收益。
（2）创新投资理念：通过跟踪市场热点和行业潮流，不断挖掘新的投资机会和投资标的，推出更具吸引力的理财产品，提高客户添加和留存的效率。
理财产品营销构想
理财产品营销构想在当今的金融市场中，理财产品层出不穷，竞争日益激烈。
如何有效地营销理财产品，吸引投资者的关注并满足他们的需求，成为了金融机构和理财顾问们面临的重要挑战。
以下是我对于理财产品营销的一些构想。
一、目标市场定位要成功营销理财产品，首先需要明确目标市场。
不同年龄段、收入水平、风险承受能力和投资目标的人群对理财产品的需求各不相同。
对于年轻的上班族，他们可能更关注短期、灵活性高且收益相对稳定的理财产品，如货币基金或短期债券基金。
因为他们收入相对有限，资金的流动性对他们来说较为重要，可能需要随时应对突发的支出。
中高收入的中年人群，通常有一定的积蓄并且风险承受能力较强，他们可能对股票型基金、私募基金或者结构化理财产品更感兴趣，期望通过投资实现资产的大幅增值，为子女教育、养老等做准备。
而对于退休人员来说，他们更倾向于风险低、收益稳定的理财产品，如国债、银行定期存款或大额存单等，以保障资金的安全和稳定的收益。
二、产品设计与创新产品是营销的基础，只有设计出符合市场需求的理财产品，才能吸引投资者。
在产品设计方面，要注重多元化和个性化。
除了传统的固定收益类、权益类和混合类理财产品外，还可以推出与特定行业或主题相关的产品，如环保产业基金、医疗健康基金等，满足投资者对特定领域的投资需求。
针对不同风险承受能力的投资者，设计不同风险等级的产品。
低风险产品保障本金安全，收益相对稳定；中风险产品在一定程度上平衡风险与收益；高风险产品则追求高收益，但同时伴随着较大的风险。
此外，创新产品的收益结构也是吸引投资者的重要手段。
例如，采用阶梯式收益、浮动收益加保底收益等方式，增加产品的吸引力。
三、品牌建设与宣传在竞争激烈的市场中，品牌形象至关重要。
一个良好的品牌能够增加投资者的信任和忠诚度。
首先，要树立专业、诚信、稳健的品牌形象。
通过提供准确、透明的产品信息，及时、高效的客户服务，以及严格的风险控制，让投资者感受到我们的专业和诚信。
2024年银行理财工作思路
2024年银行理财工作思路
在2024年银行理财工作中，以下是一些可能的思路：
1.熟练掌握数字技术和金融科技：随着科技的迅猛发展，数字化和金融科技已经成为
银行理财工作的重要组成部分。
银行理财工作者需要熟悉并掌握各种数字化工具和技术，如人工智能算法、区块链等，以提高投资分析和交易执行效率。
2.加强客户服务和沟通能力：客户体验和服务质量在银行理财工作中至关重要。
2024
年的银行理财行业将更加关注个性化服务和定制化投资方案。
因此，银行理财工作者
应加强客户关系管理，提高沟通能力，根据客户需求提供定制化的理财建议。
3.深入了解市场和行业动态：2024年全球经济和金融市场将继续面临诸多挑战和变化。
银行理财工作者需要保持对市场和行业的敏锐洞察力，主动跟踪和分析全球宏观经济
形势、行业政策以及资本市场动向，以便及时调整理财策略和风险管理。
4.注重风险管理和合规执法：风险管理和合规执法对银行理财工作至关重要。
在2024年，银行理财工作者需要加强风险管理意识，不断优化风险评估和控制框架，并遵守
法律法规和行业规范，以保证理财产品和服务的执行合规性。
5.积极拓展新的业务领域：2024年的银行理财行业可能会面临更多的市场竞争和趋势
变化。
银行理财工作者需要积极拓展新的业务领域，如绿色金融、ESG投资等，以寻
求新的增长点和收益来源。
总之，2024年银行理财工作需要银行理财从业者具备更强的数字技术能力、优秀的客户服务和沟通能力，深入了解市场和行业动态，注重风险管理和合规执法，并积极拓
展新的业务领域。
理财产品的销售技巧与策略
理财产品的销售技巧与策略随着社会的发展和个人财务管理意识的增强，越来越多的人开始关注理财产品，希望通过投资获得更多的收益。
对于理财产品销售人员来说，了解和掌握一些有效的销售技巧和策略将有助于提升销售业绩。
本文将从几个关键的方面探讨理财产品的销售技巧和策略。
一、了解客户需求理财产品的销售首先要做到了解客户的需求。
每个客户的财务状况和投资目标都不尽相同，只有深入了解客户的需求，才能提供合适的理财产品。
销售人员可以通过与客户的面谈、问卷调查等方式了解客户的风险承受能力、资金实力、投资目标和时间等方面的信息，然后根据客户的需求推荐合适的理财产品。
二、提供专业的投资建议理财产品的销售人员应该具备一定的专业知识，能够为客户提供专业的投资建议。
在向客户介绍理财产品的同时，销售人员应该详细解释产品的特点、风险收益特征和适合的投资期限等要素，帮助客户更好地理解产品。
销售人员还应该对比不同的理财产品，向客户提供相应的分析和比较，并且根据客户的需求和风险偏好，推荐最适合的产品。
三、建立信任关系建立信任关系是理财产品销售的关键。
客户投资理财是非常重要的决策，他们需要与销售人员建立信任关系，相信自己的财务安全和利益会得到保障。
销售人员应该积极与客户沟通，解答客户的疑虑和问题，并且给予客户足够的关注和服务。
在投资过程中，及时与客户保持联系，向客户提供相关的市场信息和建议，加强与客户的互动，提高客户的满意度和黏性。
四、不断学习和提升理财产品市场是一个不断变化的市场，销售人员需要不断学习和提升自己的专业知识和销售技巧。
通过参加行业研讨会、培训课程和与同行的交流，销售人员可以不断更新自己的知识和了解市场动态。
同时，销售人员还应该关注理财产品的创新和发展趋势，及时调整自己的销售策略和方法，以提高销售效果。
五、与团队合作在理财产品销售过程中，与团队的合作是非常重要的。
销售人员应该与团队的其他成员紧密合作，共同协作完成销售目标。
团队内部应该建立有效的沟通机制，共享销售经验和成功案例，借助团队的力量提高销售效率和成果。
理财类营销策划方案
理财类营销策划方案一、方案背景随着经济的发展和人们收入水平的提高，越来越多的人开始关注理财问题。
而传统的理财方式，如银行存款、股市投资等已经不能满足人们的需求，因此，理财类产品的市场需求逐渐增加。
针对这一市场需求，制定一套理财类营销策划方案，旨在提高消费者对理财产品的认知度和购买意愿，同时增加企业的盈利能力。
二、目标群体1. 有一定理财意识和需求的中高收入人群。
2. 对新型理财产品感兴趣的年轻人群体。
三、核心价值1. 提供多样化的理财产品选择，以满足不同人群的需求。
2. 提供专业的理财咨询和服务，帮助客户制定个性化的理财计划。
3. 提供稳定可靠的理财收益，让客户获得更多的财富积累。
四、营销策略1. 品牌建设（1）确定品牌定位：根据目标群体和核心价值，确定品牌在市场中的定位，强调产品的多样性、专业性、可靠性和稳定性。
（2）制定品牌推广计划：通过线上线下的多种渠道进行品牌推广，如电视广告、户外广告、社交媒体宣传等。
2. 产品推广（1）多样化产品选择：根据目标群体的需求，研发不同风险收益比的理财产品，包括低风险、中风险和高风险产品，以满足不同客户的需求。
（2）制定产品推广计划：通过线上线下的推广活动，向目标群体展示产品的优势和收益，如理财沙龙、产品讲座、线上推广等。
3. 专业化服务（1）培训理财顾问：选拔和培训一批专业的理财顾问，提供理财咨询和服务，帮助客户制定个性化的理财计划。
（2）提供在线咨询服务：通过线上平台提供24小时在线咨询服务，解答客户的疑问，并提供建议。
4. 风险控制（1）严格的风险评估：对客户进行全面的风险评估，确保推荐的产品与客户的风险承受能力匹配。
（2）健全的风险控制机制：建立科学的风险管理体系，及时调整投资组合，降低风险。
五、实施方案1. 品牌建设（1）确定品牌定位：结合市场调研和目标群体的需求，确定品牌在市场中的差异化定位。
强调产品的多样性、专业性、可靠性和稳定性。
（2）制定品牌推广计划：根据时间和预算，确定品牌推广的方式和渠道。
新时代的理财顾问：成为专家才能成为赢家
新时代的理财顾问：成为专家才能成为赢家作者：于永超来源：《大众理财顾问》2018年第06期一个人如果想在行业中得以发展，实现价值，必须要认清行业方向并顺应其发展趋势。
对一名理财顾问来说，在财富管理行业进入新时代的当下，适时转变思路，实现自我的有效提升至关重要。
当下，财富管理行业的新时代表现在以下方面。
知识性营销时代：授人以渔，提供解决实际问题的方法和技能2018年注定是金融市场学习的大时代。
在移动互联和知识付费时代，海量信息和常识性知识已经逐渐清理出内存，知识萃取风头正劲。
外部知识、大咖知识不再稀缺，真正稀缺的是能够解决实际问题的方法和技能。
授人以鱼不如授人以渔，在知识萃取和传授时，最需要解决的是如何将业务专家的经验转化为长在理财顾问身上的本事。
专业化提速时代：知识不足，学用契合是重点财富管理跑马圈地已成历史，专业化提速时代悄然而至，洞察者已经开始精耕细作。
“相马不如赛马”，理财顾问知识积累不够、体系缺位、技能不足的现实，更需要“学用契合、训战结合”。
资源共生的时代：整合资源，1+N共生共进财富管理是一个大生态系统，需要行业机构、从业者和客户以信任、分享、利他的精神整合资源，共生共进。
“1+N”模式赋能于这个时代和事业，让财富、家庭和情感之间有效链接，互无孤岛。
一个值得关注的现象是，一些律师、会计师等专业人士纷纷投入保险行业成为理财顾问，且展业风生水起。
这恰恰是财富管理行业生态日渐成熟的表现，而不仅仅是保险业的繁荣。
另一个值得关注的现象是，专业人士与理财顾问的合作也有不够持续的场景。
这往往是因为“专业聚贤”的阶段性利益诉求，而不是“行业格局”的共生利益诉求使然。
因此，如何定义理财顾问，成为财富管理的时代之问。
重新定义理财顾问的时代：赋能的事业、伟大的事业、高尚的事业当财富成为时代高频词，从“看钱是钱”，到“看钱不是钱”，再到“看钱仍是钱”，财富认知之路已经从私权保护，到利他传爱，再到成己达人。
理财顾问的职责与使命也从投资管理，到事务管理，再到赋能客户，实现了职业的升华。
企业理财战略新思维
企业理财战略新思维 Company number：【0089WT-8898YT-W8CCB-BUUT-202108】企业理财战略新思维新思维之一：企业理财战略目标是重占有还是重生存企业理财战略目标是什么，虽然理论界有不同的看法，但代表性的看法主要是企业价值最大化，或股东财富最大化，或企业利润最大化。
简而言之，传统观念下的企业理财战略目标是重占有的，企业只有越来越多地占有物质财富，才算是成功的，才更有价值，才更有社会地位。
如果企业理财战略不以占有更多的财富为目标，那么其生存也就一文不值。
应当说重占有的企业理财战略目标并不是最佳的选择，虽然现实经济生活中人们普遍重占有。
笔者倾向于企业理财战略目标应当是重生存，即使企业更健康地发展、运转下去。
如果把企业看成一个有生命的结构的话，只有通过健康地发展才能生存下去，只有变化才能存在。
企业理财战略目标所固有的特性就是使企业更好的成长和变化。
单纯地占有无助于企业健康地成长和变化。
重生存才能和谐一致，才能更好地发展。
在以利润为取向的社会，企业理财战略目标—般是重占有的，这是和私有制密切相连的。
事实上—个重占有的社会，其弊端是很多的。
—个只追求利润最大化的企业，很难说是—个理想的企业。
社会主义企业本质上应该是重生存的，应该是为全社会、全体人民的健康发展服务的，而不是以追求利润的最大化为战略目标的。
其实传统企业理财理论是建立在经济人假设的基础上的，认为人是自利的，是重占有的。
这—假设在一定时期是基本成立的，但它并不代表社会的发展方向，更不能成为企业理财战略的理论基础。
社会人假设、人的全面发展假设早已出现。
因此，企业理财战略目标更应当建立在社会人假设、人的全面发展假设的基础上，应当重生存，而不是重占有。
新思维之二：企业理财战略思想——贫困还是富有企业理财战略思想是制定和实施企业理财战略的思维成果，是完善企业理财战略的精神资源。
通过对中西方企业财务管理发展史，特别是企业理财战略思想演变的深入研究，令人遗憾的是，企业理财战略思想还是比较贫困的。
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在『理财时代』， 保险从业人员应销售的 是『一套完整有系统的 家庭财务计划』；而不 是单纯销售一张保单
面对『理财时代』 保险从业人员应 如何重新【定位】
扮演角色 理财顾问师 理财顾问 寿险顾问 专职业务员 兼职业务员
行销技巧 企业化行销 多元行销 财务规划 需求分析 商品推销 缘故法
对应客户群 高端客户群
鸡蛋不要放在 同一个篮子里
资产配置
获利性 70%
安全性 20～25% 流动性 5～10%
前锋 进攻
后卫 守门
板凳 调度
对中高端客户群而言 不需要【保险弥补】的功能 但需要【保单理财】的功能
对中高端客户群而言保单扮演的角色：
1、锁住资金，隐藏财富
2、稳定资金链条的功能
3、豁免债权人追索－东山再起
蓝海 市场
中上层客户群
红海 广大客户群 市场
家庭理财金字塔 投资功能
投资连结险 避险功能 财富 变额万能寿险 分配功能 管理 利率变动型年金 节税功能 储蓄险 分红险 两全险 储蓄积累 万能寿险
财务自由
家庭理财目标 资金投资管理
增 值
财务安全
储 蓄 保 障
功能 家庭保障 风险管理
财务独立
定期险、终身险 意外险、医疗险 弥补功能 失能险、财产险
理财时代 营销新思维
2008年1月21日 中国广州 IARFC中国发展中心 郑森源
郑 森 源
Ж 79年本科财务会计毕业 Ж 83年开始做保险 Ж 历经展业区主任、展业课课长、业务部经理、 业务区部总监 Ж 2003西安国际龙奖IDA年会副执行长 Ж 2006世界华人保险大会【财经论坛】主持人 Ж 2006年华人保险大会系列演讲会讲师 Ж 2007厦门国际龙奖IDA年会大会讲师 Ж 《保险行销》中文简体版杂志编委 Ж RFC《国际认证财务顾问师》 Ж IARFC《国际认证财务顾问师协会》专任讲师 Ж IARFC中国发展中心秘书长
保障层－家庭风险管理
投资目的 工具选择 投资策略 该买的险种
确保家庭正常运作 不拖累亲朋好友 保险或者大量的储蓄 1、以确定损失换取不确 定损失 2、移交资金支配权换取 弥补承诺 视实际需要
该买多少
家庭理财目标管理
确认理财目标 量化理财目标 合理分配资金 选择投资工具 做好保全措施
（二） 人均可支配收入的提升， 很大程度上改变群众生活 的价值观，形成资金运用 选择性的拒绝
（三） 媒体快速发展，丰富的 资讯带动消费意识普遍 的提升，中高端客户群 成为难以逾越的大山
（四） 在低利率时代，保险商品 的设计与金融商品结合 成为趋势，保单的复杂度 成为新的挑战
（五） 家庭理财需要的是一套 “投资组合”；单一销售 保单，难以满足客户 『一站式购足』的需求
理财时代 营销新思维
2008年1月21日 中国广州中意 IARFC中国发展中心 郑森源
变化中的寿险行业
经济金融 政策法规
其他
全球化
变化
消费者态度
竞争态势
科技资讯
人口结构 大众媒体
机会 V.S. 竞争
『理财时代』 保险从业人员会 面临的新挑战
（一） 社会大众追求短期财富的 激情，导致资金分流现象 形成异业竞争
4、财务杠杆运作－保单贷款
5、财产分配（掌握主控权）
6、节税功能
运用财务规划的优势
自家理财，积累财富，实现梦想 专业形象，建立品牌，提高成交率 与产能 经营亮点，提高转介绍成功率 有效开拓中高端客户群 吸引高素质人才 建立具有新时代竞争力的新文化
ห้องสมุดไป่ตู้愿各位 把保险经营得 像钻石般璀璨！！