三口之家买车换房规划麟龙案例分析
新添宝宝家庭房产规划麟龙案例
新添宝宝家庭房产规划麟龙案例如今在成都担任修改的小王，上一年与小军结为配偶。
如今夫妻俩计划要宝宝了，所以方案在这几年换一套大房子或许买套新房子。
但是小王如今的住宅即是由借款购得，假如再行置办房产，会使她的借款压力大大添加，假如日子中发作突发状况，更会使家庭面对更大的危机。
让我们看一下小王的家庭收入状况：小王家庭均匀月收入2.18万，平常家庭的花费在2000元摆布，每月还需还贷2000元，因为小王配偶平常应付以及旅行较为频频，每月还有2500元的额定开支，每月结余在1.5万摆布。
夫妻两人在年底还有年终奖、公司股份分红和其它一些额定收入，除掉节日应付开销和购物旅行的开销外，还能有16万的结余。
因而这几年他们存留下来的财物也不少，当前有现金、活期储蓄为2万，定期存款为13万，基金2万，自用房70万（借款采购），轿车10万，财物算计97万。
自己稳妥保额15万，家人保额20万。
家庭年开销为7.8万，保证保额一共为35万，家庭稳妥保证大概覆盖家庭负债和年收入的10倍，这样一来，家庭介意外来临时，才有可能在10年内完结安全的过度。
想要采购大房，为了将来有了宝宝，家庭有更大的空间。
理财出资参谋主张置办100平米摆布的房产，如今成都房产二环至三环的新房或二手房均价在1万摆布。
估计房款为100万。
依据石头网的材料来看，如今采购为二套房，按揭20年核算，商业借款最低首付6成，年利率6.55%。
首付60万，首付能够由小王当前房产出售取得，月供3000即可完结购房方案。
当然，若对小区环境，或许寓居户型面积有更高需求，那可能要思考，要么调整借款额度、时刻和月还款额，这样压力可能会偏大些。
所以证券出资分析师在此主张：为未出生的宝宝做计划，用定投的方法为孩子堆集教育金，然后减轻孩子生长过程中读书学习时发作的费用压力。
这个问题是越早预备越好，能够思考用基金定投的方法来解决，因为这样最省心省力。
而小王能够思考3到4个基金做为定投目标，长期出资换取丰盛的报答。
中年三口之家麟龙讲解投资该从何做起
中年三口之家麟龙讲解投资该从何做起周先生今年52岁，是一家民营公司的市场部经理，他的月薪为2.5万元；妻子李女士是一名医生，月收入4000元至6000元；他们的女儿25岁，今年就将硕士毕业。
目前周先生家庭的资产状况如下：各项存款60万元、无投资,拥有价值30万元的轿车一辆、130平方米的住宅一套、家中三人均已购买了健康以及意外险等商业保险，每年的保费支出大约为15000元，平均每月家庭的生活费用开支在3500元左右。
周先生希望能够通过适当的理财，积累一笔足够的资金，用于两年之后女儿的结婚费用开支；如果有可能的话他们还想要换一辆心仪的高档汽车。
至于保险已经足够，不再需要追加。
周先生一家三口均已购买了适量的健康以及意外保险；再加上夫妇双方所在的单位都享有三险一金，因此他们在生活上已基本没有后顾之忧，因此保险方面无须再进行追加。
而换车计划则可以暂缓执行。
周先生夫妇目前已经接近退休年龄，而以后他们用车的机会并不太多，再加上WTO进程的推进，我国家庭轿车的价格也已经开始和国际价格接轨，降价的空间很大，而他们现有的车子已属中高档，因此石头网专家建议周先生夫妇先暂缓购车计划。
房价虚高，务实为宜。
房产由于其不可再生性，导致房价长期走势向好。
但受国家宏观调控政策影响，房地产价格有可能在今年年末出现一定幅度的回落，可以考虑在明年上半年购买房产。
同时麟龙投顾建议周先生在选择房产时，可以考虑建成在5年以内，房屋质量过关，小区配套设施相对完善的二手房，以减轻相应负担。
投资基金，正当逢时。
最近五年，市场的连续下跌，一方面与我国的经济发展及上市公司的经营业绩严重背离，另一方面也将市场中所存在的泡沫清洗得较为彻底，部分上市公司的价格在非理性的超跌中，处于一个历史难逢的投资良机。
2004年至今，在市场的震荡中，绝大部分散户仍未盈利，但却有相当一部分股票型基金带给投资者较为满意的投资收益。
同时安全、灵活且收益高于一年定期存款收益的货币基金，已成为现代家庭的储蓄替代品，应急备用金的最佳投资工具。
公务员夫妻规划钱途麟龙案例
公务员夫妻规划钱途麟龙案例吴先生和他的太太两人都是国家公务员，本年都现已30岁了，吴先生是硕士生学历，当时在机关内的职务是副科长；而他的太太学历为本科，家中有一子，本年刚刚3岁。
吴先生当时税后月收入在7000元摆布，而他的太太只要3000元，可是两人每年的各种奖赏以及补贴算计大概在8万摆布；当时基本上没有非工作收入，先生持一个律师证和注册会计师证，老婆持一注册会计师证，但似乎对收入没多少效果。
先生有房地产及出资企业工作经验。
家庭月开销2000元，含公用费、衣食费、医疗费等，月交爸爸妈妈孝心费1000元；月还贷2000元；家庭财物状况，有住宅两套：市区房改房67平米自住，市郊按揭商品房137平米，市价61万元摆布；银行活期存款3万元，房贷余额30万元；单位参加“三金”外无其他稳妥办法；当时无任何出资渠道。
吴先生家庭现有财物中97%装备在房地产中，可是当时还未产生收益。
市郊新房交房后理财出资参谋主张出售市区旧房，搬迁新房。
吴先生夫妻当时最大的期望是让孩子一路承受最佳的教学，因而，教学费将是家庭一笔不菲的开销。
教学费用凹凸距离很大，但假如让孩子承受私立学校教学，则估计累积现值将不少于20万元。
新房坐落市郊，如租借，房钱报答低。
该地块入住率低，很多房子处于空置状态，在租借市场上，供给远远大于需求，因而，很难取得一个满足的房钱报答。
并且如要取得一个好的租借报价，之前须对厨房和卫浴做个简略的装饰，费用也最少万元摆布。
而假如思考出售的话，更不合算。
一方面因为该地块当时增值有限；另一方面，跟着国家新的宏观调控办法的实行，对不满5年的房子出售须对售房所得全额征收营业税。
因而，获利有限。
麟龙专家表明，出售市区旧房在盘活财物的一起可同步完成购车，进步日子质量。
住在滨江的话，购车是条件。
市区旧房报价当时处于高位，如出售，则获利颇丰；另一方面，现住宅产房龄较老，并且面积偏小，长远来看有置换的必要。
更何况售房所得除掉装饰费用外，还可置办新车，既改进寓居条件，又变成有车一族，便利出行及接送孩子，实为一箭双雕。
三代同堂家庭麟龙理财案例
三代同堂家庭麟龙理财案例张先生本年35岁，他地点的单位是一家全球五百强的公司，当前张先生没年的工资收入在12000元摆布，而张先生的太太则是在一家国有公司担人行政工作，本年32岁，当前每年的工资收入大概在6000元摆布，张先生爸爸妈妈是退休公务员，每月收入算计6000元；张太太爸爸妈妈为公司退休职工，领取根本社保养老金算计3000元；张先生配偶的小孩本年5岁，下一年预备上小学。
张先生一家三口的住房是在5年前采购的一套商品房，现值120万元，房贷月供3000元，还需15年还清。
全家有基金现值约8万元，银行存款10万元，国债10万。
张先生一家三口生活费月开销算计5000元，四位老人月开销算计6000元。
张先生配偶处于“上有老，下有小”三代同堂的家庭期间，共有5位家庭成员需求张先生配偶照顾，生活上操心的事较多，通常需求应对如家庭成员生病医药费用等紧迫开销，所以足够的家庭备用金必不可少。
理财出资参谋主张张先生留出3万元作为家庭紧迫备用金。
在出资危险较低的前提下，张先生可将家庭备用金出资流动性较强的货币基金。
后代教学金是通常家庭的刚性需求，具有资金需求量大、出资期限长等特色，为了将来不给家庭财务状况形成担负，应尽早进行理财计划。
张先生的小孩本年5岁，下一年就要开始上小学，除膏火外，辅导班、特长班膏火等开销将出现逐年递加的趋势。
从小学到大学一个孩子所需教学本钱大致需求30万，考虑到膏火增加压力、通货膨胀等状况，主张张先生每月拿出1500至2000元，每年共投入2至3万元作为后代教学备用金，并确保专款专用。
张先生配偶单位均交纳社保，但由于社保保证程度有限，对于张先生这样高收入的家庭，还需求配合一定的商业保险，进步家庭抗击危险的才能，主张张先生和妻子装备重疾险、寿险和意外险。
张先生爸爸妈妈是公务员，退休后医疗费用较有保证。
张太太爸爸妈妈年事已高，采购寿险、大病险的本钱较高，很不合算，而老年人平时发生磕碰等小意外不可避免，主张为爸爸妈妈采购意外及意外医疗保险，能够弥补社保意外保证不足的缺点，并且费率较低，每年只需交纳几百元的保费即可取得杰出保证。
麟龙：高结余家庭如何换房投资
高结余家庭如何换房投资贺先生如今已经步入了而立之年，目前在一家国有银行的销售部担任客户经理，月收入受到奖金的影响，波动比较大，一般在3000元到1万元不等。
而他的妻子则是在一家事业单位工作，每个月的工资收入为5000元。
夫妻两人都有五险一金。
贺先生目前拥有活期存款大概10万元，并且没有任何的负债，贺先生家庭每个月的生活费支出大概在4200元左右，此外他们每年还会给双方的老人5000元左右的费用。
而住房则是5年前贺先生的父母全款购买的，贺先生还出租一套父母单位分的房子，每月能收到租金2500元。
2006年投入股市的5万元，现在市值约15万。
夫妻俩计划一年后生孩子，需要为孩子积累教育金，还计划换一套大房子。
麟龙专家建议贺先生家庭的流动资产可以保持2万元，作为家庭生活的备用金。
这部分备用金可以把活期存款作为预留，也可以将其中一部分配置为货币市场基金来保持。
对于贺先生换购大房子的计划，从贺先生家庭的资金规模来看还将面临着较大的压力，在偿还贷款方面也具有较大的不确定性。
所以，我们建议贺先生的换房计划应推迟考虑，最好能够通过出售旧房来帮助实现购买新房的目标，这样才不会给家庭造成过重负担。
可以看出贺先生家庭的保险资产尚不充足。
二人每年至少拿出4000元左右来购买商业保险，在险种配置方面，贺先生和太太应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。
麟龙科技建议每月拿出1500元投资于风格比较稳健的优质平衡型基金，这样按照年复合收益率6%来计算，19年后也就是孩子18岁时，将达到635370元的资金积累，预计可以基本满足孩子将来在国内上大学以及创业或者去国外留学的费用需求。
贺先生家庭之前的股票投资收益还是不错的，但贺先生的金融投资品种较为单一，面临的风险较大，应进行调整。
贺先生可以从存款中拿出8万元作为启动资金，另外每年从家庭年结余中拿出2万元实施投资计划。
投资品种方面可以考虑构建投资组合，可以在组合中配置偏股类基金，比例为40%，另外配置债券型基金，比例为60%。
麟龙科技析三口之家的购房规划
麟龙科技析三口之家的购房规划葛女士今年42岁，在一家中型企业任财务部主管，税后年收入接近20万元，社会保障齐全。
老公长她一岁，今年43岁，是一家企业的销售经理，年收入随着销售业绩会有些波动，但税后最低也能达到20万元。
为防范风险，葛女士为两人购买了充足的重疾和意外伤害险，还为老公购买了终身寿险。
儿子已上初中，喜欢运动，也购买有教育险和附加住院补贴。
葛女士从内地来上海四年，在上海购置了两套住房。
一套自住房现值250万元，房贷15万元，用两人公积金还贷；另一套为小户型学区房，现值150万元，房贷50万元，作为投资，每月有2000元的租金收入。
家庭存款有30万元，经常买些短期理财产品。
股票和基金市值6万元。
按当前葛女士的收支情况，每年都可以有20万元左右的现金结余。
麟龙公司理财专家认为如何合理运用储蓄是葛女士理财的关键。
理财专家建议葛女士将现有的30万元存款除留够紧急备用金外，可考虑提前还款。
首先葛女士的贷款为等额本息，刚开始还款不到一年，现在提前还款能够节省较多的利息。
其次葛女士虽然现在职业生涯进入上升期，但工作压力较大，梅先生从事的销售行业也有一定的不稳定性。
趁目前他们事业还比较顺利的时候提前还完房贷，可有效减低每月的现金支出和心理的焦虑感。
按照现在的收入情况，葛女士家两三年即可还完房贷，届时孩子初中毕业，夫妇俩下一步的理财目标是为孩子出国深造筹备资金，并为自己筹备养老金。
再者，购买老家的物业虽说是个不错的选择，二三线城市可能会有一轮涨价风潮，但由于没有人进行打理，出租存在管理问题，何况房产投资有流动性差，受政策影响较大，占用资金较多等缺点，不适合资金有限的葛女士。
葛女士家庭预计年储蓄结余为20万元，可将储蓄的20%即4万元(每月3000多元)进行基金定投，定投股票型基金。
如果收益率为6%的话，7年可积累35万元，可作为孩子的部分出国深造费用。
15年可积累100万元，可作为补充养老金的准备。
按照退休后余寿25年计算，3%的通胀率，每年可获得4万元的补充养老金。
麟龙：三口之家的教育金投资规划
三口之家的教育金投资规划柯先生今年34岁，目前每月的工资收入在9300元左右，而每年年底的时候还有1万元的年终奖。
柯先生的妻子今年25岁，每月税后工资为3500元，年底的时候有双薪。
柯先生家庭有一套新房，目前有9万元的贷款还没有偿还，每月需要还款2900元。
而在流动资产方面，他们仅有1万元的银行存款以及股票账户中的4000元。
现有一岁的小孩子，孩子有儿童社保和医保。
外债方面，买房时借款6万元，需要尽快还清。
另外，家庭生活开支，每个月2500元至3000元之间，赡养老人的费用每年在5000元。
理财规划师认为孩子的教育经费确实是一个需要好好规划的地方。
一般来说，我们都会建议家中采用定投基金的方式，一点一点的积蓄孩子的教育费用。
很多人对于基金定投很陌生，其实就是指我们连续几年或者是更长的时间里面，每个月都拿出一笔相同数额的资金用来购买一只股票。
此外，麟龙软件认为还可以选择股票型基金，申购金额在800元至1000元之间。
在选定适合的商业保险方面，建议投保时破除储蓄还本的观念，让保险回归到保障的本质，在有限的预算下，尽量提高保额。
具体而言，可以购买较便宜、纯保障型的“定期寿险”或“终身寿险”，另可以增加一定的大病险保险额度，同时还应当再配置一些意外险险种，例如卡单式意外险，保额以每人20万元左右为宜。
建议先生的保险保障额度可适当更高些。
至于他们家庭的投资理财规划，我们认为柯先生可以考虑组合投资的方式。
这样的方式更加的科学，而且风险较小，收益也比定存货币基金等高得多。
柯先生目前在投资方面的资金比例太低，而且结构太过单一，我们建议他一方面丰富投资品种，可以选择股票、基金或者是各家银行推出的一系列品种丰富，收益较高的理财产品等；而在另一方面柯先生可以将每年的盈余用来加大投资，仍然建议其采用“定投基金”的方式。
该读者家中目前有外债6万元需尽快还清，经过现金流仿真分析，在3年内，可以积累购车首付款，建议采用贷款的方式实现购车目标。
麟龙科技析家庭资产规划
麟龙科技析家庭资产规划刘女士本年35岁，当前在一家政府机关内作业，她的先生本年50岁，当前在一家民营公司担任部分经理，刘女士的先生从前和前妻育有一个儿子，本年20岁，现在在海外留学；刘女士与她的老公婚后也生育了一个女而，本年刚刚5岁。
当前他们一共具有住房四处：榜首处，是一套商品房，面积大概在100余平米，花费了40多万元，此外他还借款了30万元，分十年来进行还款，每月需求偿还3000元，此房用于自住；第二处，商品房，60平米，花费32万元，借款已悉数还清，当前租借，月租金2500元；第三处，房改房，70平米，花4万元买下，租借，月租金2500元；第四处，公房，归于承租，需向房管部分月交租金90元，租借，月租金1300元。
剖析家庭财务状况能够看出客户刘女士家庭财物分配不尽合理：固定财物占家庭总财物比重过大，具有房地产三套，在财物中占比有56%，还有承租公房一套，家庭财物受房地产全体职业危险影响较大，财物流动性也略嫌缺乏，并且当前当地房地产报价已处于高位，因而麟龙专家主张减持房地产。
从房子的房龄、面积、地理位置思考，主张先行出售处于市中心的70平方米的房改房，按当前该地段二手房报价来估计，市值55万元左右。
出售旧房能够有用的盘活家庭财物，下降危险。
轿车归于奢华消费品，只会发生折旧而不会发生新的价值，因而原则上理财规划师并不主张我们频频地换车。
假如的确需求，则主张购买30万元以内的轿车。
购车资金可来自售房所得，假如财物有非常好的出资渠道，也可申请轿车借款，恰当添加负债，扩大财物扩大性。
刘女士老公假如去上海开展，还可将售房买车后剩余的25万资金用做首付款，轻松处理近期理财方针。
刘女士家庭有两后代，长子已不必担负教学费用，幼女才5岁，计划培育她到研究生结业，需为期预备共21年的教学费用，压力颇大。
思考到先生年岁偏大，并且是家庭收入的首要来历者，因而尽量安排在先生退休前预备好该笔费用。
当地学费近几年的均匀成长率为3%，猜测教学金的出资报酬率为5%，预备期为10年，年储蓄应为2.45万元。
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三口之家买车换房规划麟龙案例分析
今年32岁的李先生和30岁的妻子都在国企工作，共同育有一个半岁的儿子。
有五险一金。
目前有一套72平米房子，公积金贷款31.5万，20年还清，已还本金15万，月供1280元；本人月收入5100元，年终奖2.4万-2.8万；妻子月收入3500元；月生活费2200-2500元；三人各买一份万能险，年费用共1.7万。
目前有现金存款2万，股票投入1万、定投三只基金各500元，已定投12500元
李先生希望在3-4年内还清贷款，购置一辆10万左右的家用车；未来5-8年，换一套120平米的三居室；为孩子储备教育基金。
因此他求助于石头网，希望石头网老师给他制定一份详细的理财规划。
麟龙理财师认为首先李先生需要准备家庭应急资金，这是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要。
既不能太多，这样会面临着通货膨胀对家庭资产带来的贬值影响。
也不能太少，这样会使家庭在遇到突发事件时陷入财务困境。
需要在资金的流动性和收益性之间平衡利弊。
李先生夫妻收入比较稳定，家庭面临的不确定概率相对较小，建议储备4个月的日常支出，约1万元合适。
其中3000元继续存活期存款，另7000元则购买货币市场基金，货币市场基金的风险较小，收益却高于活期存款，是非常好的现金管理工具。
而随着孩子的成长，家庭用车的需求将会增加，因此，建议李先生1年以后购车。
购置汽车不仅是一次性大额消费，还伴随着很多相关支出，如油费、保险费等等，因此建议客户在购买前积累一定的资金。
而在孩子的教育储蓄金问题上，石头网专家建议家庭沿用定期定投的方式，待还清贷款，且有一定的经济基础后，再做大额的教育规划，可进行基金定投和纸黄金定投。
保险方面，家庭虽已购买保险，但是保险额度不能覆盖房贷等风险缺口，一旦出现意外将会给家庭带来重大影响，因此，建议家庭补充定期寿险。
足额的保险措施，可以为家庭幸福增加一份安全的保障。
综合分析李先生家庭现有的财务状况和未来一段时间的收入结构，可采用银行商业贷款方式买房。
另外建议从现在开始对自己的购房区位、周围配套设施、交通等信息进行仔细考察。
在选择贷款时，银行商业贷款提供两种还款方式，等额本息还款法和等额本金还款法，两种还款法对以后家庭的财务状况影响是不一样的，还需要仔细考虑再做决定。
明年国家对房地产市场调控仍然以从紧为主，未来房地产市场存在着很大的不确定性，家庭中购房的理财目标还需要做适时调整。
至于购车的打算也需要待买房后再做决策。