中级金融专业知识与实务_第十一章 金融监管及其协调(2)_2011年版
中级经济基础(韩莉版)_第十一章 财政支出_2011年版
1、下列选项中，属于国际通行的财政支出统计分类方法中最常用的是（）A:按财政支出功能和财政支出经济分类B:按支出是否直接得到等价补偿分类C:按资金使用级次分类D:按支出规模大小分类E:答案:A解析: 参见教材P75。
【该题针对“财政支出的分类”知识点进行考核】2、我国将财政支出分为一般公共服务、外交、国防、公共安全、教育等17类支出，是按照（）划分的。
A:经济性质B:支出功能C:政府规模D:支出级次答案:B解析:支出功能分类设类、款、项三级，17类科目包括：一般公共服务、外交、国防、公共安全、教育、科学技术、文化教育与传媒、社会保障和就业、社会保险基金支出、医疗卫生、环境卫生、城乡社区事务、农林水事务、交通运输、工业商业金融等事务、其他支出、转移性支出。
【该题针对“中国的政府支出分类改革”知识点进行考核】3、能够从微观层面清晰地追踪政府财政支出的去向和具体用途的，是按支出（）进行的分类。
A:功能B:经济C:最终结果D:发生时间答案:B解析:参见教材P75。
【该题针对“财政支出的分类”知识点进行考核】4、中央财政支出占全国财政支出的比重是相对稳定的，它决定于（）A:国家的制度安排B:政府的职能C:经济发展的需要D:国家性质答案:A解析:该题针对“财政支出规模及增长趋势”知识点进行考核5、财政支出绝对规模通常由按（）计算的财政支出的加总来反映。
A:上年价格B:当年价格C:不变价格D:预期价格答案:B解析:该题针对“财政支出规模及增长趋势”知识点进行考核6、非均衡增长理论的提出者是（）。
A:瓦格纳B:皮考克C:马斯格雷夫D:鲍莫尔答案:D解析: 该题针对“财政支出规模及增长趋势”知识点进行考核7、在进步部门，起决定作用的是（）。
A:劳动B:技术C:生产力D:资本答案:B解析: 该题针对“财政支出规模及增长趋势”知识点进行考核8、财政支出绩效评价的内容是（）。
A:市场交易事项B:政府采购事项C:会计核算事项D:公共委托一代理事项答案:D解析:该题针对“财政支出绩效考评”知识点进行考核9、一般从以下几个方面理解财政支出的有关数据，包括（）。
2011年经济师中级(金融专业知识与实务)真题试卷(题后含答案及解析)
2011年经济师中级（金融专业知识与实务）真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 案例分析题单项选择题共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有l个最符合题意。
1．在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是( )。
A．企业B．家庭C．政府D．金融机构正确答案：B解析：家庭主要是以资金供应者身份参与金融市场的主体。
2．金融市场为投资者提供购买力的储存工具，这是指金融市场的( )功能。
A．资金积聚B．资源配置C．风险分散D．财富正确答案：D解析：金融市场的财富功能是交投资者提供购买力的储存工具。
3．如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加( )市场。
A．同业拆借B．商业票据C．回购协议D．大额可转让定期存单正确答案：C解析：本题考查的是对回购协议的理解情况。
4．公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。
A．公司债券B．银行承兑汇票C．人额可转让定期存单D．商业票据正确答案：D解析：商业票据是公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证。
5．常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是( )交易。
A．即期外汇B．远期外汇C．掉期D．同购正确答案：C解析：掉期交易是用于银行间外汇市场上的外汇交易形式。
6．以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是( )股票。
A．A股B．B股C．H股D．F股正确答案：B解析：本题考查的是对股票交易了解的认识。
7．投资者用100万元进行为期5年的投资，年利率为5％，一年计息一次，按单利计算，则5年末投资者可得到的本息和为( )万元。
A．110B．120C．125D．135正确答案：C解析：年利率为5％，年计息一次，那么5年末投资者可得到的本息和为100+(1+0．5％15)2=125万元。
8．认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动，该观点源自于( )。
经济师中级金融专业知识与实务(金融监管及其协调和国际金融及其
经济师中级金融专业知识与实务（金融监管及其协调和国际金融及其管理）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 案例分析题单项选择题共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有l个最符合题意。
1．(2014年)下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是( )。
A．监管主体的盈利性B．监管主体的自律性C．监管主体的独立性D．监管主体的合规性正确答案：C解析：金融监管的基本原则包括：(1)监管主体独立性原则；(2)依法监管原则；(3)外部监管与自律并重原则；(4)安全稳健与经营效率结合原则；(5)适度竞争原则；(6)统一性原则。
知识模块：金融监管及其协调2．(2014年)我国允许境内投资者有限度地投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排是( )。
A．QFIIB．RQFIIC．QDIID．CDS正确答案：C解析：在证券监管方面．逐步放宽限制、开放市场，放松管制与强化监管并重。
合格境外机构投资者(QFII)和合格本地机构投资者(QDII)和人民币合格境外投资者(RQFII)的设定，是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内外投资者跨境投资证券市场的一项过渡性的制度安排。
选项A、B适用于对境外投资者；选项C适用于对境内投资者。
知识模块：金融监管及其协调3．(2014年)在商业银行贷款的五级分类中，属于不良贷款的是( )。
A．关注贷款、可疑贷款、次级贷款B．次级贷款、可疑贷款、损失贷款C．关注贷款、可疑贷款、损失贷款D．关注贷款、次级贷款、损失贷款正确答案：B解析：商业银行贷款分为五级，即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，其中后三类为不良贷款。
知识模块：金融监管及其协调4．(2014年)根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的营业费用与营业收入之比不应高于( )。
A．50％B．60％C．45％D．35％正确答案：D解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国关于收益合理性的监管指标包括：(1)成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于35％；(2)资产利润率，即净利润与资产平均余额之比，不应低于0．6％；(3)资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比．不应低于11%。
经济师中级金融专业知识与实务(金融监管及其协调)模拟试卷1(题
经济师中级金融专业知识与实务（金融监管及其协调）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 案例分析题单项选择题共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有l个最符合题意。
1．证券监管的内容不包括( )。
A．上市公司监管B．偿付能力监管C．资本市场监管D．证券公司监管正确答案：B解析：我国证监会对于证券业的监管，已经初步形成了以证券法律为核心，以部门规章为主体的证券业监管法律法规体系。
监管内容包括：①法律法规体系；②上市公司监管；③证券公司监管；④资本市场监管。
知识模块：金融监管及其协调2．下列属于银行核心资本的是( )。
A．可转换债券B．长期次级债券C．重估准备D．未分配利润正确答案：D解析：银行机构的资本包括核心资本和附属资本，其中，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
ABC三项都属于银行机构的附属资本。
知识模块：金融监管及其协调3．下列属于银行附属资本的是( )。
A．长期次级债券B．资本公积C．盈余公积D．未分配利润正确答案：A解析：银行资本主要包括核心资本和附属资本：前者包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积和未分配利润；后者包括重估准备、贷款损失、一般准备、优先股、可转换债权和长期次级债券。
知识模块：金融监管及其协调4．在我国，银行机构的核心资本不包括( )。
A．实收资本或普通股B．资本公积C．分配利润D．盈余公积正确答案：C解析：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润，并不包括分配利润。
知识模块：金融监管及其协调5．银行的风险资产是按照各种资产不同的( )计算的资产总量。
A．质量B．数量C．结构D．权重正确答案：D解析：银行的风险加权资产是指按照各种资产不同的风险权重比例计算的资产总量。
银行机构的各类资产的风险因素是不同的，在衡量资本充足性时，必须对银行机构的各类资产的风险因素进行区分，才能正确评价资本的充足与否。
32第十一章 中央银行与金融监管共28页PPT资料
3. 金融监管和货币政策的矛盾性与互补性
1) 矛盾性
前者主要用法律和行政手段，强制性和直接性；货 币政策通过市场机制发挥作用，间接性和选择性。
前者依据的法律和行政手段是事先已定的，在一段 时间内具有稳定性；货币政策可以根据形势需要相 对灵活调整。
前者的效果直接、明显；后者的效果取决于市场传 导，作用受到市场发育程度的限制。
1930年代大危机后，美国确立分业经营和利率管制，建立
联邦存款保险制度、证券交易委员会和联邦住房贷款协会 等金融监管机构。如美国《银行法》（1933），《证券法》 （1933），《证券交易法》（1934）。
1946年英格兰银行全部国有化，正式确立该银行对金融机
构实施监管，为各国提供典范。
二战以后：1988年《巴塞尔协议》，对国际银行业进行监
第十一章 中央银行与金融监管
学习目标与任务
通过本章学习，要求掌握金融监管的含义与分 类、金融监管要达到的目标、监管对象、所用 手段、金融监管的原则及主要理论，并以之分 析我国央行金融监管的发展历程、现状和存在 的问题，及将要努力的方向。
第一节 金融监管概论
一、金融监管概述
1. 金融监管：政府或金融管理机构对金融机构
金融监管当局提供资金的援助性并购；不提供资金的 非援助性并购。
接管往往带有命令的性质，发生在金融机构大多为国 家所有的国家。
四、中央银行在金融监管中的作用
中央银行金融监管的目的
保证银行体系存贷款的安全可靠，保证存款人的利益和金融稳定
(经营安全性)；
通过对金融活动的监督管理，营造一个平等竞争环境，防止垄断，
鼓励金融机构在合理竞争基础上提供高效率、多样化的服务(竞争 公平性)；
房地产金融概述--中级经济师考试辅导《房地产专业知识与实务》第十一章第一节讲义
■抵押人所有的房屋和其他地上定着物
■抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
■抵押人依法有权处分的国有土地使用权
■抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具等
■抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山等荒地的土地使用权
■依法可以抵押的其他财产
4.4不得抵押的财产（归纳）
■土地所有权
·固定利率贷款
·浮动利率贷款
·混合利率贷款
■按贷款的用途划分
·房地产开发贷款
·个人抵押贷款（个人住房贷款和个人商用房贷款）
4.房地产抵押贷款
4.1房地产抵押贷款的概念
■指借款人向贷款人借款时，为担保债务的履行，借款人或者第三人不转移房地产占有，将该房地产抵押给贷款人，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，贷款人有权就该房地产优先受偿
■分类
·按融资渠道不同分类：直接房地产金融和间接房地产金融
·按融资对象不同分类：住宅金融和商业房地产金融
2.房地产金融的特点（四大特点）
■安全性
■长期性
■多样性
■政策性
3.房地产金融的业务种类（四类业务）
■房地产贷款
■房地产证券（股票和债券）
■房地产信托
■房地产保险
【重点难点】房地产贷款的种类
■按贷款的利率划分
中级经济师考试辅导《房地产专业知识与实务》第十一章第一节讲义
房地产金融概述
【考情分析】
本章分值大，与第六章内容相关，有可能出计算题或案例分析题。
单项选择题
多项选择题
案例分析题
合计
2011年
5题5分
1题2分
2题4分
8题11分
2010年
中级经济师金融专业知识与实务考点汇总
中级经济师金融专业知识与实务考点汇总1.金融市场-金融市场的分类与特点-金融市场的参与者及其作用-金融市场的基本运作机制-金融市场的发展与监管2.金融机构与金融产品-商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等金融机构的业务特点与监管要求-金融产品的分类与特点，如贷款、债券、股票、保险、基金等-金融产品的风险与收益特征，风险管理的基本方法3.金融风险管理-金融风险及其分类，如信用风险、市场风险、操作风险等-风险管理的基本方法与工具，如风险度量、风险控制、风险传导等-金融风险管理的监管要求与实践经验4.金融衍生品与金融工程-期货、期权等金融衍生品的基本概念与特点-金融衍生品的定价与交易策略-金融工程的基本原理与实践应用5.国际金融与汇率风险管理-国际金融市场的特点与国际金融交流的影响因素-汇率的基本概念与浮动制度-汇率风险管理的相关工具与策略6.金融市场与经济发展-金融市场对经济发展的影响与作用-金融市场的创新与金融发展的关系-金融市场的发展经验与政策建议在备考中级经济师金融专业知识与实务时，可以参考以下学习方法：1.重点掌握基本概念和要点。
对于每个考点，要清楚其基本概念与特点，明确记忆重要的要点。
2.查阅权威资料。
可以参考教材、期刊论文、政策文件等权威资料，深入了解各个考点的内容。
3.多做练习题与模拟考试。
通过练习题与模拟考试，巩固知识，增加答题经验，提高应试能力。
4.参加培训课程或辅导班。
有条件的考生可以选择参加相关的培训课程或辅导班，通过专业老师的指导，有针对性地提高自己的复习效果。
总之，中级经济师金融专业知识与实务考点的掌握对于成功通过中级经济师考试至关重要。
考生需要系统学习金融市场、金融产品、金融风险管理等相关知识，灵活运用概念和方法，同时要增加解题经验，提高应试能力。
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1、银行监管的非现场监测的审查对象是( )。
A:会计师事务所的审计报告
B:银行的合规性和风险性
C:银行的各种报告和统计报表
D:银行的治理情况
答案:C
解析:银行监管的非现场监测包括审查和分析各种报告和统计报表。（参见教材P209）
2、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良
资产率是指( )之比。
A:不良贷款与贷款总额
B:不良贷款与总资产
C:不良信用资产与信用资产总额
D:不良信用资产与贷款总额
答案:A
解析:不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。（参见教材
P207）
3、 根据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是（ ）。
A:中期优先股
B:损失准备
C:附属机构的少数股东权益
D:可转换债券
答案:C
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解析:核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
（参见教材P206）
4、我国规定银行对同一借款客户贷款余额与资本净额之比不得高于（ ）
A:10％
B:20％
C:30％
D: 5％
答案:A
解析:单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10％。
（参见教材P207）
5、现场检查是指通过监管当局对单个银行在（ ）的基础上收集、分析银行机构
经营稳健性和安全性的一种方式。
A:查阅报表
B:经验判断
C:实地作业
D:窗口指导
答案:C
解析:现场检查是指通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的一
种方式。（参见教材P209）
6、金融监管的目标为（ ）
A:实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一
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B:减少金融风险，确保经营的安全
C:实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展
D:实现监管主体独立
E:适度竞争
答案:A,B,C
解析:金融监管的目标包括：实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一；减少金
融风险，确保经营的安全；实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。（参见教材
P200）
7、银行监管的内容包括（ ）
A:市场准则监管
B:市场竞争监管
C:市场准入监管
D:市场运营监管
E:市场退出监管
答案:C,D
解析:银行监管的内容包括：市场准入监管、市场运营监管、市场退出监管。（参见教材
P204）
8、我国衡量资产安全性的贷款质量指标有（ ）
A:不良资产率不得高于4%
B:不良资产率不得高于5%
C:单一集团客户授信集中度不得高于15%
D:单一客户贷款集中度不得高于10%
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E:全部关联度不得高于50%
答案:B,C,D,E
解析:根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的
相关指标，具体包括：其一，不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不
得高于4％。其二，不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5％。其三，
单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高
于15％。其四，单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不
得高于10％。其五，全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50％。
（参见教材P207）
9、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量银行机构流动性的指标主要有（ ）
A:流动性比例不得高于25%
B: 流动负债依存度不得低于60%
C:流动性缺口不得低于-10%
D:流动性比例不得低于25%
E:
答案:B,C,D
解析:根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量银行机构流动性的指标主要有：其
一，流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，衡量商业银行流动性的总体水平，
不应低于25％。其二，流动负债依存度，即核心负债与总负债之比，不应低于60％。
其三，流动性缺口率，即流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于
一10％。（参见教材P207）
10、对银行机构流动性监管的内容有（ ）
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A:流动性应保持在适度水平
B:资产负债期限匹配
C:银行贷款准备金的变化
D:银行资产变化情况
E:
答案:A,B,D
解析:对银行机构的流动性监管主要有以下内容： 第一，银行机构的流动性应当保
持在适度水平。 第二，监测银行资产负债的期限匹配。 第三，监测银行机构
的资产变化情况。（参见教材P207）