新余农商银行2017年信息披露报告

新余农商银行2017年信息披露报告一、重要提示1.1新余农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行第二届董事会第18次会议审议通过了本年度报告。

1.3本报告中除特别说明外，金额币种均为人民币，会计和业务数据为合并数据。

1.4本行2017年年度财务报表经南昌中海会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

二、基本情况简介2.1法定中文名称：新余农村商业银行股份有限公司，简称：新余农商银行，法定英文名称：XinYu Rural Commercial BankCo.，Ltd。

2.2法定代表人：周斌。

2.3注册及办公地址：江西省新余市仰天岗东大道259号。

邮政编码：338000；首次注册登记日期：2006年9月22日；变更注册登记日期：2016年10月31日。

2.4其他有关资料：统一社会信用代码91360500792832859H。

三、主要业务数据3.1截至报告期末前二年主要财务指标单位：万元财务指标 2017年 2016年营业收入 95068 99643营业利润 27979 26219利润总额 28014 26281净利润 16878 12476 综合收益总额 16878 124763.2截至报告期末前二年规模指标单位：万元规模指标 2017年末 2016年末资产总计 3038753 2787710各项贷款 1929691 1726608负债总计 2736695 2494968各项存款* 2413280 2238874吸收存款 2413280 2218874所有者权益 302058 292742 *注：按照人民银行统计制度口径，2016年各项存款包含同业存放款项中可纳入存款口径计算20000万元。

3.3截至报告期末前二年监管指标项目（%） 参考值 2017年末 2016年末流动性比例 ≥25 44.59 49.2资产利润率 ≥0.6 0.58 0.47资本利润率 ≥11 5.68 4.32不良贷款率 ≤5 4.77 4.83成本收入比 ≤35 32.22 30.89 存贷比 - 78.3 77.05 贷款拨备率 ≥2.5 7.44 7.25拨备覆盖率 ≥100 155.92 150.23.4报告期内资本构成及其变化情况单位：万元 项目 2017年末 2016年末 核心一级资本 302058.04 292742.12 核心一级资本监管扣除项目 1105.24 1035.77 其他一级资本 0.00 0.00 其他一级资本监管扣除项目 0.00 0.00二级资本 28492.70 28059.53 二级资本监管扣除项目 0.00 0.00资本净额 329445.50 319765.88 其中：核心一级资本净额 300952.80 291706.35 一级资本净额 300952.80 291706.35风险加权资产 2495092.59 2479968.37 其中：信用风险加权资产 2307908.30 2272821.71 市场风险加权资产 41.50 44.00操作风险加权资产 187142.79 207102.66核心一级资本充足率 12.06% 11.76% 一级资本充足率 12.06% 11.76%资本充足率 13.20% 12.89%2017年，本行进一步提质增效，加快业务发展，不断加强风险防范，提升盈利能力。

业务规模迈上“新台阶”。

年末各项资产总计3038753万元；负债总计2736695万元；所有者权益302058万元。

各项收入148755万元，同比回升，增加额2069万元。

3.5利润实现情况经南昌中海会计师事务所审计确认，全行2017年实现利润总额28014万元，当期所得税费用11136万元，实现账面净利润16878万元。

3.6利润分配情况按照省联社《关于全省农商银行2017年度会计决算工作的指导意见》的规定，将以前年度利得72万元；以前年度损失97万元；所得税汇算清缴损益调整2403万元；汇率折算损益2万元及2016年度留存未分配利润11454万元参与2017年度利润分配后，实际可供未分配利润为25902万元。

利润分配顺序：按当年净利润的10%提取法定盈余公积1688万元；按照《关于全省农商银行2017年度会计决算工作的指导意见》，财政部、国家税务总局《关于延续支持农村金融发展有关税收政策的通知》（财税〔2017〕44号）等有关规定，执行免征农户小额贷款利息收入减征企业所得税7万元。

该部分税金按相关规定，纳入盈余公积科目下的特种专项准备明细科目核算；股金分红比率为8%（其中4%为送股，4%派现），共计提10751万元。

经上述分配后，剩余未分配利润为13456万元，留待以后年度进行分配。

四、股本变动及股东情况4.1股东权益变动情况单位：万元 项目 2017年末 2016年末 同比增减幅（%）股本 134386 134386 0.00 资本公积 59299 57721 2.73盈余公积 30386 28691 5.91 一般风险准备 53779 51770 3.88未分配利润 24207 20174 19.99 所有者权益合计 302058 292742 3.184.2股权结构情况单位：万股 股东类型 2017年末股本数 占总股本比例（%）法人股 80460 59.87 非职工自然人股 45601 33.93职工自然人股 8325 6.204.3最大十户股东及持股情况单位：股 股东名称 持股数额 持股比例（%） 江苏晋和电力燃料有限公司 131,565,600 9.79% 中航信托股份有限公司 59,400,000 4.42% 新余银信资产管理股份有限公司 58,856,000 4.38%金博士（福建）投资有限公司 51,390,720 3.82% 新余市金通工贸有限公司 37,818,141 2.81%江西盛云实业发展有限公司 35,697,473 2.66%新余市文祥贸易有限公司 34,501,072 2.57%杭州登宙实业有限公司 33,600,960 2.50%宁波王龙投资有限公司 27,060,480 2.01%新余市城乡建设投资（集团）有限公司25,056,000 1.86%合计 494,946,446 36.83%4.4关联交易情况本行的关联交易主要是本行与内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持有或控制本行5%以上股份的股东发生授信业务、资产转移、提供服务等交易。

本行在处理关联交易业务时，所有关联交易均严格按照《新余农商银行关联交易管理办法》、有关法律法规规定及本行正常审查、审批、本行的关联交易程序和规定操作进行。

本行与关联方发生的关联交易坚持遵循诚实信用及公允原则，以不优于对非关联方同类交易的条件办理。

五、资本充足情况（一）资本充足率情况5.1资本充足率计算范围资本充足率，是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法（试行）》规定的资本与风险加权资产之间的比率。

一级资本充足率，是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法（试行）》规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。

核心一级资本充足率，是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法（试行）》规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。

5.2资本及其构成单位：万元项目(新口径) 2017年末余额1.核心一级资本 302058.041.1 实收资本可计入部分 134386.451.2 资本公积可计入部分 59299.001.3 盈余公积 30386.011.4 一般风险准备 53779.211.5 未分配利润 24207.371.6 少数股东资本可计入部分 0.001.7 其他 0.002.核心一级资本监管扣除项目 1105.242.1 全额扣除项目合计 1105.242.1.1 商誉扣减与之相关的递延税负债后的净额 0.002.1.2 其他无形资产(不含土地使用权) 扣减与之相关的递延1105.24税负债后的净额2.1.3 依赖未来盈利的由经营亏损引起的净递延税资产 0.002.1.4 贷款损失准备缺口 0.002.1.4.1 贷款损失准备缺口（采用权重法计算信用风险加权资0.00产的银行）2.1.4.2 贷款损失准备缺口（采用内评法计算信用风险加权资0.00产的银行，包括内评法全覆盖和部分覆盖）2.1.5 资产证券化销售利得 0.002.1.6 确定受益类的养老金资产扣减与之相关的递延税负债后0.00的净额2.1.7 直接或间接持有本银行的普通股 0.002.1.8 未按公允价值计量的项目进行现金流套期形成的储备 0.002.1.9 自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实0.00现损益2.1.10 商业银行间通过协议相互持有的核心一级资本 0.002.1.11对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资 0.002.1.12 有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本缺口 0.002.2 门槛扣除项目合计 0.002.2.1 对未并表金融机构小额少数资本投资中的核心一级资本100.002.2.1.1 其中应扣除金额 0.002.2.2 对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本0.002.2.2.1 其中应扣除金额 0.002.2.3 其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产 0.002.2.3.1 其中应扣除金额 0.002.2.4 对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本0.00 和其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产的未扣除部分2.2.4.1 其中, 超过核心一级资本15%的应扣除金额 0.002.2.4.1.1 应在对金融机构大额少数资本投资中扣除的金额 0.002.2.4.1.2 应在其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产中扣0.00 除的金额2.3 其他应在核心一级资本中扣除的项目合计 0.002.4 应从其他一级资本和二级资本中扣除的未扣缺口 0.003.其他一级资本 0.003.1 其他一级资本工具及其溢价 0.003.1.1 优先股及其溢价 0.003.1.2 其他工具及其溢价 0.003.2 少数股东资本可计入部分 0.003.3 其他 0.004.其他一级资本监管扣除项目 0.004.1全额扣除项目 0.004.1.1 直接或间接持有本银行其他一级资本 0.004.1.2 商业银行间通过协议相互持有的其他一级资本 0.004.1.3 对未并表金融机构大额少数资本投资中的其他一级资本0.004.1.4 对有控制权但不并表的金融机构的其他一级资本投资 0.004.1.5 有控制权但不并表的金融机构的其他一级资本缺口 0.004.2门槛扣除项目 0.004.2.1 对未并表金融机构小额少数资本投资中的其他一级资本0.004.2.1.1 其中应扣除部分 0.004.3 其他应在其他一级资本中扣除的项目 0.004.4 应从二级资本中扣除的未扣缺口 0.005.二级资本 28492.705.1 二级资本工具及其溢价可计入金额 0.005.2 超额贷款损失准备 28492.705.2.1 超额贷款损失准备（采用权重法计算信用风险加权资产28492.70 的银行）5.2.2 超额贷款损失准备（采用内评法计算信用风险加权资产0.00 的银行，包括内评法全覆盖和部分覆盖）5.3 少数股东资本可计入部分 0.005.4 其他 0.006.二级资本监管扣除项目 0.006.1全额扣除项目 0.006.1.1 直接或间接持有本银行的二级资本 0.006.1.2 商业银行间通过协议相互持有的二级资本 0.00 6.1.3 对未并表金融机构大额少数资本投资中的二级资本 0.00 6.1.4 对有控制权但不并表的金融机构的二级资本投资 0.00 6.1.5 有控制权但不并表的金融机构的二级资本缺口 0.00 6.2门槛扣除项目 0.00 6.2.1 对未并表金融机构小额少数资本投资中的二级资本 5000.00 6.2.1.1 其中应扣除部分 0.006.3其他应在二级资本中扣除的项目 0.007.用于计算扣除门槛的核心一级资本净额7.1 核心一级资本净额1（仅扣除全额扣除项目） 300952.807.2 核心一级资本净额2（扣除全额扣除项目和小额少数投资300952.80应扣除部分后）7.3 核心一级资本净额3（扣除除2.2.4.1以外的所有扣除项300952.80后的净额）8.资本净额 -8.1 核心一级资本净额 300952.808.2 一级资本净额 300952.808.3 总资本净额 329445.50附注项目:未分配利润中应分未分部分 16126.379.资本充足率 13.20%9.1一级资本充足率 12.06%9.2核心一级资本充足率 12.06%5.3风险加权资产按照《商业银行资本管理办法（试行）》（银监会令〔2012〕1号）监管规定的统计口径计算如下：单位：万元项目 2017年末1.信用风险加权资产（权重法） 2307908.301.1表内风险加权资产 2282021.721.2表外风险加权资产 25886.582.市场风险加权资产（标准法） 41.503.操作风险加权资产（基本指标法） 187142.794.应用资本底线之后的风险加权资产合计 2495092.59（二）风险暴露和评估5.4信用风险（1）信用风险暴露计量方法按照银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的要求，本行现阶段采用权重法计量信用风险加权资产。