贷后检查表企业
贷后检查表（企业）借款人名称：
授信金额：万元余额：万元品种：
授信期限：授信利率：
所属机构：
检查人员：经办客户经理：
检查日期：年月日
一、财务情况检查记录
（一）财务状况变动情况
变动原因：
（二）财务数据变动情况
变动原因：
二、现场走访检查记录
（一）检查记录
（二）检查内容（如选择“是”，需说明具体情况）
1、管理人员情况
检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况
经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈
是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈
检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否
5、销售人员面谈
企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明：
三、企业外部采集信息记录
采集信息对象（网络、媒体等）
信息内容
四、人行征信系统检查记录
查询信息时间：
是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况：
五、授信审批条件及资金用途检查
是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明：
审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况：
六、担保/抵押检查记录
担保人经营情况是否有异常变化□是□否担保人财务情况是否有异常变化□是□否需要补充说明的情况：
抵押物有无受到损害或被查封拍卖等□是□否抵押物价值与授信期相比是否有较大变化□是□否抵押物使用状况是否发生变化□是□否需要补充说明的情况：
检查结论（经办客户经理）
一、对客户生产经营情况的总体评价
二、对客户财务状况的总体评价
三、对客户管理状况的总体评价
四、对客户发展前景的总体评价
五、对贷款风险状况的总体评价
客户经理检查结论（含风险分类意见）：。
贷后检查表-企业
贷后检查表（企业）借款人名称：授信金额：万元余额：万元品种：授信期限：授信利率：所属机构：检查人员：经办客户经理：检查日期：年月日一、财务情况检查记录（一）财务状况变动情况变动原因：（二）财务数据变动情况变动原因：二、现场走访检查记录（一）检查记录（二）检查内容（如选择“是”，需说明具体情况）1、管理人员情况检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否5、销售人员面谈企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明：三、企业外部采集信息记录采集信息对象（网络、媒体等）信息内容四、人行征信系统检查记录查询信息时间：是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况：五、授信审批条件及资金用途检查是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明：审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况：六、担保/抵押检查记录担保人经营情况是否有异常变化□是□否担保人财务情况是否有异常变化□是□否需要补充说明的情况：抵押物有无受到损害或被查封拍卖等□是□否抵押物价值与授信期相比是否有较大变化□是□否抵押物使用状况是否发生变化□是□否需要补充说明的情况：检查结论（经办客户经理）一、对客户生产经营情况的总体评价二、对客户财务状况的总体评价三、对客户管理状况的总体评价四、对客户发展前景的总体评价五、对贷款风险状况的总体评价客户经理检查结论（含风险分类意见）：。
贷后变更申请调查表2014版(适用取消额度,同时附借款人身份证正反面复印件)
是否开通中间对 存量客户申请开通周转易 公账户转账 功能的，还应填写此部分 内容 利率类型 利率浮动方式 还款方式 定向商户 卡号 账单周期（账单 日/到期还款日 存量客户申请开通消费易 功能的，还应填写此部分 利率类型 内容 利率浮动方式 免息消费还款方 式 变更利率 低于底限定价审 的，还应 审批意见 批栏 填写 客户原随借、消费易、或 客户是否有套现 周转易功能被关闭，申请 、贷款资金挪用 重新开通的，应由分行个 等情况 贷负责人签字及个贷部盖 是否同意重新开 公率组件 □固定利率 利率调整方式 组件 □百分比浮动 □基点浮动 利率浮动
□立即 □次期 □固定日 □ 次年对应日 □不调整 □上浮□下浮 %/BP
□扣收活期后再发放贷款 □直接 还款方式 发放贷款 分行个人负责人签名/ 日期 □是 □否 原功能被关闭的原因
□按月结息到期还本 □等额 本息 □等额本金
变更前要素 变更内容 变更后要素 变更原因
额度状态：正常 额度状态：结清 终止业务合作 卡号 账单周期（账单 日/到期还款日 支付方式 □同申请表 □其他 □转账 周转易限额 贷款期限（月） 免息定向垫付还款方式 中间对公账户信息 □同申请表 □其他
□pos、网上支付 □是 □否
□扣收活期后再发放贷款 □ 直接发放贷款 □同申请表 □其他：
申请时额 度关键信 客户姓名/名称 息 证件类型 申请表选 大类 项
■身份证 □其他：
一般变更——非功能修改 □失效
。
证件号码 小类 ■结清 暂停类别 授信额度状态修改 □恢复 □银行发起 ■客户发起 系统发起 终止业务合作 □
一般变 更—— 授信额度状态修 额度变更类型 非功能 改 修改
□暂停
暂停原因 暂停说明
贷后跟踪检查表
□已养成清洁习惯，环境比较整洁（8分）
□已养成清洁习惯（10分）
5
素养形成制度养成习惯
□不按规定着装、衣冠不整（2分）
□常不按规定着装、乱戴标卡（4分）
J33005 80ED胭y31581 7B5D筝n 35599 8B0F謏37470 925E鉞
□基本按规定着装、配戴标卡（6分）
□执行着装、戴卡规定较好（8分）
6
设备工具
□脏乱（2分）
□较脏乱（4分）
□基本整洁（6分）
□较整洁（8分）
□整洁（10分）
7
公共场所
□垃圾多、无人管（2分）
□通道无划线、有人管、但不整洁（4分）
□通道有划线、基本整洁，有少量脏物（6分）
□通道有划线、比较整洁（8分）
□通道有划线、整洁、无脏物（10分）
序号
检 查内容
检查结果
责任部门
执行班组
备 注
1
是否有明确的技术交底和相应的安全交底
2
泵车停放处的一切障碍物是否清理
3
施工面上机具是否配备充足且完好
4
必要的照明设施是否到位
5
施工面的模板是否冲洗干净
6
施工过程中施工缝是否留设正确
7
每层楼梯和柱头施工缝是否按要求凿毛
8
是否按照项目部要求进行收面且及时覆盖
9
收面是否符合项目部技术要求
10
柱头内是否按项目部要求用木抹子搓平
11
柱子四周砼是否根据标高收平
浙江东阳建工集团
项目部混凝土工程检查记录表
工程名称： 检查日期：年月日 共页 第页
序号
检 查内容
贷后调查报告
贷后调查报告贷后调查报告1本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的贷后检查，现将有关调查情况汇报如下。
截止调查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。
一：借款人的基本情况：借款人系县乡（镇）村（居委会）人，现年岁，主要从事。
二、借款人的财务状况。
（一）、经实地调查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为 %。
（二）、借款情况：1、在他行或个人借款总额万元。
2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况该户在信用社贷款共笔、金额为万元。
其中：（1）有笔、万元为担保贷款。
担保方情况：从检查情况来看，担保人的`生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。
担保（有、无）风险。
（2）有笔、万元为抵押贷款。
抵押物情况：从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。
抵押（有、无）风险。
三、非财务分析行业风险分析该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。
结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。
管理风险分析管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。
结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。
经营风险分析经营风险分析：该户目前生产经营情况（良好、一般、较差）；产品销售情况（良好、一般、较差），货款回笼率为；赢利情况（良好、一般、较差）。
结论：该企业目前经营风险度（很高、一般、不高）。
还款意愿分析还款意愿分析：该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息（有、没有）逾期现象。
结论：该户还款意愿(好、一般、差)。
四、本笔贷款的目的（用途）真实性确定：该笔贷款主要是用于用途（真实、不真实）。
贷后管理部贷后检查报告
贷后管理部贷后检查报告贷后管理部贷后检查报告模板**银行**分行双线贷后检查尽职报告（分行使用）借款（授信）申请人：担保：调查组成员：负责人：年1日月一、授信（贷款）资金用途及批复条件落实情况（是否不按授信合同规定的用途使用授信额度，躲避我行监督，将授信用于风险较大的项目，或用于不正当的用途，使得还款来源无法落实；我行授信业务品种的适用情况）二、基础信息1、公司大规模裁员或大批人员离职，引起社会关注2、借款人组织形式发生重大变化，包括资产委托经营、承包、兼并、被收购、公司分立、股份制改造、资产重组等重大改制3、其他二、宏观经济因素对公司的影响（国家产业、货币、税收、法律、进出口贸易政策发生对企业的不利变化，经济或市场状况不稳定、借款人从事的行业陷入不景气）三、公司经营(1、与上年相比主导产品的变化2、各产品对销售收入和利润总额的奉献度四、经营情况1、建设项目的进展与计划出现较大的不利偏差2、对外提供新的大额担保或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力3、调查了解客户上游产品市场供给情况（掌握客户上游供给商的构成、供给比例及其与供给商关系的变化，分析授信客户的上游供给是否受到一个或少数几个供给商的制约、不同的供给商的影响程度如何、少数供给商断绝供给，授信客户是否能够及时找到适宜的供给商，以及可能采取的对策）4、关注客户上游产品的市场价格变化趋势，分析其对授信客户生产经营活动的影响。
5、安全生产情况6、调查授信客户环保措施的落实情况，有无因环保措施不到位而遭受环保主管部门处分及可能性7、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产 8、借款大量增加，与其业务规模不成比例9、主要报表科目和指标的异动情况及原因分析五、银企关系1、在我行的结算情况及业务合作情况，企业对我行其它业务需求2、借款人向其他银行的信贷申请被拒绝；其他金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的商业银行突然非正常退出3、在其他银行发生违约六、保证措施1、抵（质）押（由于擅自处理或改变抵、质押物现状，或由于其他原因致使抵质押率上升；或抵质押物保险到期未进行续保）2、抵质押物严重损毁导致担保类型发生改变3、担保人的财务状况进行分析，是否出现财务下滑七、公司未来风险因素及发展前景八、检查结论扩展阅读：贷后检查报告模板中国民生银行贷后检查报告（风险分类工作底稿）客户名称：成都铁路材料总厂信用等级：B3保证人（抵6.17担保方式授信结束日201*.6.16本期风较上险分类期评结果级变动正常1无正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1无无无无无无无无无无无无无2、未结清借据情况序借据号号授信品种备注12345678999202x1*29383499202x1*29369299202x1*29287899202x1*29 286099202x1*29285999202x1*29258499202x1*29258199202x1*2923379 9202x1*292032银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票非融资保函非融资保函银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票3,000,201*.6.201*0.006,000,201*.6.21000.002,500,201*.7.6000.00800,000.00800,000.00201*.09.202x1*.9.21201*.10.6201*.11.102 01*.11.10201*.1.14201*.10.14201*.10.21201*.10.28201*.10.2820 1*.11.4201*.11.16201*.11.18201*.11.25保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金201*.7.13201*.7.132,600,201*.07.14000.003,000,201*.7.14000.0 03,000,201*.7.21000.003,000,201*.7.28000.001,500,201*.7.2800 0.003,000,201*.8.4000.003,000,201*.8.16000.003,000,201*.8.18 000.003,000,201*.8.25000.001099202x1*2920441199202x1*2918181 299202x1*2914081399202x1*2913331499202x1*29091599202x1*2906071699202x1*2906071799202x1*293464银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票9,000,201*.9.201*.001,500,201*.9.14000.002,000,201*.6.24000.00201*.12.2201*.12.14201*.9.24保证金保证金正常1正常1正常1无无无二、受信人基础情况成立于1958年，位于成都市二仙桥北三路11号,注册资本7400万元，是成都铁路局多元经营集团公司全额投资的国有企业，棣属于成都铁路局。
小企业贷后检查报告和五级分类初分表
（四）综合以上信息，结合借款人的现金流、收入情况和到期债务简要分析本期借款人的盈利能力和偿债能力：
三、担保检查
如果是由担保公司担保，应关注担保公司当期的主体资格、在保余额、委托贷款余额、对外投资、代偿等情况，综合分析担保公司当期的担保能力：如果是其他保证人担保，应关注当期保证人的主体资格、担保能力是否出现变化；如果是抵/质押，应实地核查抵/质押物现状、价值变动情况、登记有效性等因素；
初分结果：□正常□关注□次级□可疑□损失
分类理由：
合同编号
信贷资产种类
合同金额
合同起止日期
余额
担保方式
是否展期贷款
本金逾期金额
逾期或
垫款天数
利息逾期天数
上期五级分类结果
经营机构初分意见
□正常□关注□次级□可疑□损失
分类理由：
贷后检查人员：年 月 日经营机构负责人：年 月 日
（2）应收帐款
当期应收帐款前五位：
对方企业名称
金额
占比％
帐龄
是否是关联企业
根据上述数据，分析应收帐款的合理性（与上一期和销售收入/营业收入相比，应收帐款的增减变化；应收帐款集中/分散程度；账龄变化）：
（3）预付帐款
当期预付帐款前五位：
对方企业名称
金额
占比％
是否是关联企业
根据上述数据，分析预付帐款的合理性（注意预付帐款是否有企业间的融资性质）：
持股比例
金额
出资方式
主营业务
法定代表人
财务负责人
注册地址
办公地址
基本户开户行
本期客户信用等级
信用等级有效期间
本期股东和实际控制人、高管层是否出现化
□是 □否
贷后管理检查表
上期 万元 % 万元活动现金流□投资活动现金流□筹资活动现金流 抵押担保和反担保措施
借款期间
抵押物1 万元 □是□否 □是□否 □是□否 担保人1 万元 万元
抵押物2 万元 □是□否 □是□否 □是□否 担保人2 万元 万元
5、业务收入 6、净利润 7、生产经营情况 8、担保人与借款人的关系 9、担保意愿变化 10、注册信息变化情况 11、其他重大变化内容 三 非财务信息 （一） 行业风险 1、借款人所属行业 2、目前行业风险度 （二） 管理风险 1、经营和管理经验 2、诚信度 （三） 经营风险 1、生产经营情况 2、产品销售情况 3、货款回笼情况 4、盈利情况 5、目前经营风险度 （四） 还款意愿 1、贷款本金逾期情况 2、付息逾期情况 3、还款意愿 1、贷款用途是否真实 贷款用途 2、贷款用途变化情况 1、贷后检查意见 综合意见 2、贷款策略 检查人：
四 五 日期：
万元 万元 □正常□不正常 □关联□非关联 □有 □无
万元 万元 □正常□不正常 □关联□非关联 □有 □无
□很高□一般□不高 □丰富□一般□较少 □高 □一般□ 低 □良好□一般□较差 □良好□一般□较差 □正常 □不正常 □良好□一般□较差 □很高□一般□不高 □有□无 □有□无 □好□一般□差 □是□否 □正常□较正常□关注 □发展□维持□关注□压缩□退出
XX贷后检查表
项目名称： 序号 类别 内容 一 基本信息 （一） 在本公司贷款余额 （二） 注册信息变化情况 二 财务信息 （一） 基本财务状况 1、总资产 2、资产负债率 3、业务收入 4、净利润 5、财务状况 6、预计还款来源 （二） 长短期借款明细 贷款人及金额 1、 2、 3、 （三） 抵押物情况 1、抵押贷款金额 2、抵押物保管保存完好 3、抵押物现值重大变化 4、抵押率控制在规定范围内 5、其他重大变化内容 （四） 担保人情况 1、担保人名称 2、担保贷款金额 3、总资产 4、资产负债率 联系人： 电话号码： 结果 万元
贷后检查工作表(风控)
5、借款人未来发展规划
1、产品生产
2、市场建设
3、人员结构、部门设置
4、企业规模、是否有新的战略投资者介入，注册资本是否有新增等
六、借款人风险分类
1、根据对借款人及关联企业生产经营现状分析、资产负债分析、财务状况分析对借款人进行风险分类。
担保风险分类（正常、关注、次级）；
风控部贷后检查工作表
金额单位：万元
借款人名称
借款人性质
检查时间
检查场所
□办公室□车间□仓库□住家
检查地址
检查地址
贷后参与人员பைடு நூலகம்
访谈人员1
职务
访谈人员2
职务
一、风控部对客户经理贷后检查结论
1、贷后检查是否按时进行
2、贷后检查是否真实、全面、客观
3、贷后检查收集资料是否完整
2、企业/个人（含关联企业、法定代表人）借款余额
2、结论
（继续给予支持、维持现状、缩减规模、坚决退出）
责任风险经理签名：
1、在我司担保笔数、金额、到期时间
2、在他行借款笔数、金额、到期时间
3、企业或法定代表人是否涉及民间借贷，民间借贷余额
4、在与我司合作过程中是否按期还本付息、配合我司开展各项工作
三、反担保物情况
1、反担保措施是否落实，反担保物是否足值
2、反担保物现状，是否灭失、毁损、转移、变卖，价格是否变化，
3、是否需要补充抵押物，增加担保人。
贷后管理检查表
报，处置风险 按规定及时处置和化解风险，风险化解后，按
规定履行风险信号解除手续 在风险显现前进行及时有效的预警
准备贷后管理例会的会审报告 落实贷后管理例会的决议 完成风险底线甄别
如为压退客户，落实压退方案中措施 按规定进行信贷资产风险初分类 对检查发现的问题按要求进行整改
□是□否
□是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否
□是□否
□是□否
□是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否
□是□否
□是□否 □是□否 □是□否
□是□否 □是□否
□是□否
视违规情形扣 分，每项扣0.5-1
分
客户经理贷后管户工作整体评价（每户平均扣分在3分及以内的，为优秀；在 3-6分之间的，为良好；在6-10分的，为一般；平均扣分超过10分的，为较差 。但因某项工作出现了重大失误或造成严重不良后果的，直接评定为较差。）
根据规定制定贷后管理方案 明确落实批复的各项措施 按规定及时录入C3系统 按规定频次进行现场检查 规范实施现场检查，并填制《信贷业务现场检
查表》 按规定频次对客户的贷后情况进行分析 按规定内容撰写《贷后管理定期分析报告》
按规定及时录入C3系统 按规定对贷款资金进行用前支付审核
填写《账户资金定期监测台帐》 填写《客户销售资金归行台账》 按规定对账户资金性质进行监测 按规定对账户资金动向进行分析
□优秀 □良好 □一般 □较差
按规定收集、整理信贷客户档案相关资料
完整、及时、规范在C3系统流转贷后管理工作
按规定落实信贷批复要求，规范放款 合同选用正确、填写规范
商业银行贷后检查业务介绍
11、检查贷款“三查”情况
（1）贷款调查基本内容 （2）调查报告主要内容 （3）信贷审查的主要内容 （4）审查结论 （5）情况
（1）贷款发放后，贷款行要监管信贷资金 的支付 （2）贷款使用过程中，信贷部门要按照规 定的检查间隔期和检查内容定期进行 贷后检查 （3） 检查记录 （4）有不良记录企业的认定
9、检查低风险信贷业务。
低风险信贷业务:指银行票据贴现业务及借 款人提供低风险担保的条件下，我行为其 提供的本外币流动资金贷款、项目临时周 转贷款、贸易融资和其它信贷业务。
10、检查贷款质量真实性。
按五级分类法贷款形态可分为： （1）正常类 （2）关注类 （3）次级类 （4）可疑类 （5）损失类
二、贷后检查的方式
（一）按检查形式划分 （二）按检查内容划分 （三）按检查范围划分 （四）按检查时间划分 （五）按检查层次划分
三、贷后检查的内容
（一）贷款行对企业的贷后检查内容
（二）上级行对下级行的检查内容
（一）贷款行对企业的贷后检查内容 1、一般检查内容 2、项目贷款检查内容
（二）上级行对下级行的检查内容
2、检查信贷业务对象
有下列情形之一者，我行不得对其发放贷款 （1）不具备贷款主体资格和基本条件； （2）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目； （3）违反国家外汇管理规定； （4）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得 批准文件； （5）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可； （6）在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、 分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中， 未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应 担保； （7）有其他严重违法经营行为。