国内外P 运营模式研究
国内外港口投资建设与运营模式比较分析
©他山之石国内外港口投资建设与运营模式比较分析关键词：港口;投资建设与运营模式;多元化市场运作;一体化建设;跨行政区域合作机制;地主港―、国内外港口投资建设与运营模式比较1.鹿特丹港投资建设与运营模式鹿特丹港由荷兰政府与鹿特丹市政府共同出资建 设，荷兰政府投资占30%，鹿特丹市政府投资70%。
鹿 特丹港务局采取“地主港”管理模式，日常港务管理由 鹿特丹港务局负责，各运营公司承担港区基础设施建 设与运营发展业务。
(1)港□基础性建设由政府出资建设。
鹿特丹港 务局负责港□基础设施的规划建设，并承担港□的曰 常管理，主要任务包括:①规划建设和批准授予港口 经营企业工业地块及港□设施;②保证水上交通安全 有序;③进行港口发展的研究和新技术开发。
鹿特丹 港务局对港区长远规划、港区规章制度、土地出租、港 区入区企业选择以及港区内经营活动等有较大话语 权，对港区内的码头、航道、土地和其他基础设施进行 统一开发建设。
(2)港□操作经营多元化市场运作。
鹿特丹港务 局将岸线和土地出租给港□业务经营人，主要包括码 头装卸公司、仓储公司、工业货物和液化货物码头公司 等，并收取相应的土地出租费用。
目前鹿特丹港的集 装箱码头经营权主要承包给13个经营公司，其中包括 以全球码头运营为主业的和记黄埔集团旗下的欧洲集 装箱码头公司(ECT )，以及在鹿特丹"玛斯平原港区二 期”（Maasvlakte 2 )中进行投资开发的A .P .M oller ，还有 由迪拜港口世界(DP World )、美国总统轮船(APL )、现代商船（H M M )和商船三井(M OL )4家班轮公司共同经营的鹿特丹门户联合体(RW G )。
"玛斯平原港区二期11的运营合作商中甚至还包括设备贸易商Euromax 。
(3) 港区物流中心和工业一体化建设。
鹿特丹港在货物码头和联运设施附近大力规划建设物流园区， 其主要包括拆装箱、仓储、再包装、组装、贴标、分拣、测 试、报关、集装箱堆存修理以及向欧洲各收货点配送等 功能，发挥港□物流功能，提供一体化服务。
当前我国 P2P 网络借贷的发展特征及趋势
第 ６期
绵 阳师范学 院学报
Ｊ ｏ ｕ ｎａ ｒ ｌ ｏ ｆ Ｍｉ ａ ｎ ｙ ａ ｎ ｇ Ｎ ｏ ｒ ｍａ ｌ Ｕｎ ｉ ｖ ｅ ｒ ｓ ｉ
Ｖ ｏ １ ． ３ ４ Ｎｏ ． ６
２ ０ １ ５ 年 ６月
Ｊ ｕ ｎ ． ２ ０ ｌ ５
当前我 国 Ｐ ２ Ｐ网络借贷的发展特 征及趋势
得依 附于 网络发展的新型金融模式 Ｐ ２ Ｐ网络借贷势如破竹 ， 蓬勃发展 。本文首先对国 内外 Ｐ ２ Ｐ网络借 贷做 了简要 分析 ， 其 次基 于 ２ ０ １ ４年 的网贷 交易数据 分析 Ｐ ２ Ｐ网络借 贷的发展 特征 ， 最后对我 国 Ｐ ２ Ｐ网络借 贷的未来发展做 了 展望： 平台规模 的扩大、 借贷资金价格的下 降、 发展 的规 范化、 经营 的透明度化 ， 平 台资金 的第 三方托 管趋势 明显，
网络借贷 的态度——防范 与认 可。吴 晓光 （ ２ ０ １ ２ ）
从 客 户知情 权 、 隐私 权 以及 求偿 求 助权 三 个 方 面 人
借贷双方达成交易。 世界第一家 Ｐ ２ Ｐ 借贷平 台 Ｚ ｏ ｐ ａ 在英 国成立于
２ ０ ０ ５年 ， 由 于 其 模 式 的 创 新 分 别 获 得 了 Ｗｅ ｂ ｂ ｙ
去 担 保 化 暂 难 实现 。
关键词 ：Ｐ ２ Ｐ网络借贷 ；运营模式 ；信用体 系；监管政策 中圈分类号 ： ３ ２ ． ４ 文献标志码 ：Ａ 文章编号 ：１ ６ ７ ２— ６ １ ２ ｘ （ ２ ０ １ ５ ） ０ ６— ０ ０ ３ ３—０ ６
一
、
引 言
Ｐ ２ Ｐ平 台运 营模 式 、 风 险 防范 、 监 管 对策 进 行 了广 泛
研究 。 钱金叶 ， 杨飞 （ ２ ０ １ ２ ） 认为 Ｐ ２ Ｐ网络借贷作为
跨国公司运营模式分析
１ 相 关理论回顾
１１ 直接投资 理论 ．
化， 企业将选择国际市场 内部化 ，建立企业 内部市 因、 机制和结果的理论。国际直接投资于 １ 世纪发 场 ， ９ 利用企业的管理机制来协调资源的配鼍。 企业 内 生在英国， 并在美 、 德的推动下得到了发展 。 法、 受第 部化国际市场的过程也就是企业对外直接投 资的过 二次世界大战的影响 ， ２ 世纪 ６ 年代 ， 在 Ｏ Ｏ 美国学者 程 ， 也就是跨国公 司形成的过程 。 内部化理论不仅解 海默发表的博士论文《 厂商 的国际化经营： 直接投资 释了企业对外直接投资的决定因素 ，也说 明了企业 的一项研究》标志着国际直接投资作为独立的理论 选择对外直接投资的标准 。企业选择国际贸易还是
理论认为跨国公司之所以在海外投资且在竞争中立
生 外溢 。 ｌ 折 衷理 论 － ３
于不败之地 ，主要是因为它具有当地企业所不具备
的优势。这些优势主要来源于 ： 技术优势 ， 产业组织
的独特形式 ， 杰出的企业管理与创新能力 ， 资金和货 币以及获取原材料的优势。
１ 企业内部化理论 ． ２
关键词 ： 外 直 接 授 资 ； 国公 司 ； 营 模 式 对 跨 运 中图分 类号：２ ６ 文献标 识码 ： Ｆ７ ． ７ Ａ 文章 编号 ：０６ ８ ３（０６０－ ０８ ０ １０ －９ ７２０）５ ０５ － ３
Ａｎ ｌ ｓｓ ｏ ｈ ｒ ｉ ｇ ｍ ｏ ｅ ｏ ｕ ｔｎ ｔ ｎ ｌ ｃ ｒ ｏ ａ ｉ ｎ ａ ｙ ｉ ｎ ｔ ｅ ｗｏ ｋ ｎ ｄ ｆ ｍ ｌｉ ａ ｉ ａ ｏ ｐ ｒ ｔｏ ｏ
产生 了 。
国际直接投资理论 是解 释跨 国投 资发生 的原
将科斯 的交易费用学说运 用 到国际直接投资 领域 后， 国际直接投资理论才出现 了一个新天地 。 当国际 市场存在缺陷， 交易成本过 高时 ， 为了追求利 润最大
《城市轨道交通运营模式研究国内外文献综述4800字》
城市轨道交通运营模式研究国内外文献综述1 国外研究现状世界上的城市轨道交通经过一百多年的发展，为国外发达国家所重视，为解决城市交通问题，各国都在规划和实施城市轨道交通。
Jefr Turner等人以雅加达雅博塔派克的城郊铁路为案例，系统地分析了城市轨道交通在不同地区的不同特点，并认为，在规划、筹资、实施、运营、管理等方面，应该把这一差别融入到轨道交通系统的建设之中，以达到社会的可持续发展；为适应日益增加的乘客流量，Hlyun Kim等人指出，随着时间的推移，轨道交通网应由单一的线路系统逐步发展到一个复杂的线网体系，并以汉城的地铁为例，提出线网的动态及四个演化阶段，以引导城市轨道交通的规划与发展，强化其功能，并最终达到均衡、可靠的系统；ElaBabalik-Sutcliffe等将注意力集中在土耳其地铁的经营管理机制上，指出土耳其当局应予在其所属的机构中成立公司，虽然这样的体制改革会使城市轨道交通的计划和运营分崩离析，但这样的改革的确提高了其效率、生产率和利润；MIM Masirin等人相信，高效的公共交通体系有助于降低使用私人汽车所带来的负面影响（如拥挤、空气污染、噪音污染、事故和燃料消耗），同时也能缩短乘客出行时间、区域可达性，并与英国、法国、日本等城市的发展进行比较，提出相应的对策；AE Fazio等人认为，由于统一管理能确保铁路运行的安全性，同时也能为高品质的轨道运输服务提供维修保障，因此能够适用于各种轨道运输业务；RR Dubrevil 等则认为，通过数字化的管理，可以有效的提高城市轨道交通建设和运营的管理效率。
2 国内研究现状轨道交通的运行管理模式，是目前国内外学者和工程界共同关注的一个重要课题。
从可持续发展的角度出发，隋映辉认为，城市轨道交通的发展模式主要体现了不同的发展方式在其的功能和地位，体现了整个城市的发展水平和特征，并以此来指导城市轨道交通的规划、建设、运营和管理。
目前，我国轨道交通的经营管理模式已经在全球范围内出现了多种经营模式，耿幸福、徐新玉根据城市轨道不同的客流密度，提出了在不同的社会背景下，城市轨道交通的发展模式应根据城市发展的实际，进行合理的规划与选择，以保证轨道交通的健康、持续、稳定发展；袁东提出，轨道交通建设应以安全、有序运行、可持续发展为目标，积极构建建设服务运营、运营服务运营和运营服务发展的核心，促进轨道交通项目的同步规划建设、相关资源管理和运营准备。
国内外众筹发展的对比分析
国内外众筹发展的对比分析一、本文概述众筹作为一种新兴的融资方式，近年来在全球范围内引起了广泛的关注。
本文旨在对国内外众筹发展进行深入对比分析，探讨其发展历程、现状、特点以及面临的挑战。
通过对国内外众筹平台的运营模式、监管政策、市场环境等方面进行对比，以期为我国众筹行业的健康发展提供借鉴和启示。
本文将对众筹的基本概念进行界定，明确众筹的内涵和特征。
然后，分别介绍国内外众筹的发展历程，梳理国内外众筹行业的演变过程，以及各个阶段的主要特点和标志性事件。
在此基础上，对比分析国内外众筹行业的现状，包括众筹平台的数量、规模、活跃度等方面的情况。
接着，本文将从多个维度对国内外众筹进行深入对比。
一是运营模式对比，分析国内外众筹平台在筹款流程、项目筛选、风险控制等方面的异同；二是监管政策对比，探讨国内外政府对众筹行业的监管态度、政策法规及其执行效果；三是市场环境对比，研究国内外众筹行业发展的宏观环境、市场需求、竞争格局等因素的差异。
本文将对国内外众筹面临的挑战进行总结，包括法律风险、信用风险、运营风险等方面的问题。
针对这些问题，提出相应的对策建议，以期为我国众筹行业的健康、可持续发展提供参考。
通过本文的对比分析，旨在揭示国内外众筹发展的共性与差异，为我国众筹行业的未来发展提供有益的启示和建议。
也为全球众筹行业的交流与合作提供借鉴和参考。
二、国外众筹发展状况众筹作为一种新兴的融资方式，在全球范围内得到了广泛的关注和应用。
在国外，众筹行业的发展尤为迅速，其规模、种类和影响力都远超国内。
市场规模与活跃度：国外众筹市场规模庞大，吸引了大量的投资者和创业者。
以美国为例，众筹平台如AngelList、Kickstarter和Indiegogo等在全球范围内都享有极高的知名度。
这些平台上的项目数量众多，覆盖了科技、艺术、文化、社会公益等多个领域。
法律法规环境：国外对于众筹行业的法律法规建设相对完善。
美国政府为了支持众筹的发展，推出了一系列法律法规，如JOBS法案，为众筹提供了明确的法律地位和规范。
《企业STP营销策略探析国内外文献综述4600字》
企业STP营销策略研究国内外文献综述1 国外研究现状在20世纪初期的时候，产生了市场营销学的相关概念，又过了一个多世纪的发展，市场营销学的相关理论也成熟了，现在详细地将营销战略的要素进行了细分，主要包括三大要素：分别是目标市场、市场细分和市场定位，这三个部分相互联系，是营销管理发展到现代的一个重大成果，被人们称之为STP战略[7]。
通过研究和分析发现西方营销学特别关注市场细分问题，在比较早期的时候，从营销学展开的研究主要是通过分析外部因素，包括人口因素和地理因素等，但是部分学者也认为，市场细分研究应该要从主客观原因入手，包括人口统计，地理区域以及购买组合等，因此，认为通过对这三个变量的分析，能够对消费群体进行分析，而且通过对购买组合和地理区域的分析，也能够分析出不同地区的消费倾向问题[8]。
在20世纪末期的时候，外国有一位学者Yoram Wind在对市场细分标准展开研究的时候，他提出可以通过对细分标准模型的搭建来更为直观的分析出不同的管理目标，然后再找到具体的匹配项，进一步使得研究产品市场细分过程当中的效率更高[9]。
后来众多学者在研究的时候，更多的是对消费者的心理分群进行研究，TonyLunn致力于研究消费者，在对产品进行选购的过程当中是一个怎样的心理状况，并且他认为消费者的购买行为是会受到产品的影响[10]。
P R. Dickson在这些研究的时候，将重点放在细分上，认为个人与情景的相互作用应该融合到细分模式的框架分析当中。
主要就是说个体的消费倾向和消费的环境、情景是存在着一定的联系的，也是细分标准在制定的过程中最为重要的一点，影响着利益细分以及行为细分等具体的细分标准[11]。
Suzanne则分析客户需求和人口特征这两个不同的变量是否存在着一定的逻辑关系，通过分析这两个变量的内涵来进行市场细分[12]。
外国有很多专家在早期对于房地产领域所涉及到的市场营销战略就已经开展了研究。
而且由于众多学者的加入以及时代的发展，该项研究已经取得了一系列的进展[13]。
中国P2P网络小额信贷运营模式研究——基于“拍拍贷”、“宜农贷”的案例分析
目运营成本高 ，其发展主要依 赖于 国家优惠政策 ．且小额信贷 也并非是它们 的主要经营重点 ．大型商业银行更愿意提供 大额 贷款 ，小额的贷款需求往往无法得到满足 ：村镇银行 、农村资 金互助社吸储 困难也制约着它们的长远发展 ；近些年在迅速发 展 的小额信贷公司这样一个做着金融业务 的机构领取的却是工 商执照而非金融执照 它们 因不能非法 集资只能发放贷款 不能 吸收存款 ，只能用自有资金进行运营。总的来说 ．面对着庞大 的小额信贷的资金需 求 小额信贷机构的资金只能够满足很小 的一 部 分 。
根据小额信贷 的定义可以看出 ，小额信贷的对象主要 为低 收入者和中小企业。 中国有超过 １ Ｏ％ 的人群 生活在贫困线 以 下 ，中国中小企业 占中国企业数量的 ９５％ 以上 ．这两个群体是 中国经济发展 中至关重要的两个群体。他们需要的贷款额度较 小 ．且常常不具备商业银行要求的质押贷款条件。尤其是现在 ． 在政府宏观调控 紧缩的情况下 这个群体的资金问题 更加突出。 小额信 贷则为贫 困者提供无需质押 的信用贷款 ，偿还方式也较 为灵活 ，为农村金融 的发展和微型企业融资都带来了一缕曙光 ， 它 是 中 国建 立 普 惠 金 融 、微 型金 融 ．草 根 金 融 的 重要 渠 道 之 一 。
二 、 Ｐ２Ｐ网络 小额信贷运营模式研究
Ｐ２Ｐ网络 小 额信 贷模 式 的业 务 雏 形 可 以追 溯 到 最 早 的 个 人 互助借贷模式——北美华人社 区的 “标会 或 台会 ，亲戚 、 朋友及社会 团体之 间通过小额信贷来 解决 对资金的燃眉，其中名
国内外企业孵化器运营模式研究
典型的“ 企业 内部运作” 模式 。
２ 、 Ａ Ｔ ＆ Ｔ ： 聚 焦技 术创 新 的产 业链 培 育模
式
现有业务单元引入外部创新 ， 与德电 内部产 品创新 部 门（ 创新 实验室 、 无 线事业 部 、 Ｉ Ｃ Ｔ 事业部 等 ） 、 风险投资部 门（ Ｔ — Ｖ ｅ ｎ ｔ ｕ ｒ ｅ ） 实 现 对 接 ，共 同组 成 德 电完 整 的产 品创 新 体 系 ； 利用产业 的力量加快 电信业务创新 。因此 ， Ｈ ｕ ｂ ： ｒ ａ ｕ ｍ只关注外部创意。 Ｈ ｕ ｂ ： ｒ ａ ｕ ｍ为初创 公司提供 办公场地 、 启 动资金 、 内外部导 师 服务 和基 于德 电优势资源的从 产品开发 一 测
Ｉ Ｃ Ｔ 、 移 动 互 联 网等 领 域 ， 并 且不 能 蚕 食 德 电 核心 业 务 。所 以 ， 虽然 Ｈ ｕ ｂ ： ｒ ａ ｕ ｍ计 划 每 年 引 入 １ Ｏ — ｌ ５家 初 创公 司 ，但 实 际上 从 ２ ０ １ ２年 重启孵化器至今 ， Ｈ ｕ ｂ ： ｒ ａ ｕ ｍ 只招 募 了 ４家初
和 以色列 的特拉维夫 三地合作成 立孵化 器
Ａ Ｔ ＆ Ｔ Ｆ Ｏ Ｕ Ｎ Ｄ Ｒ Ｙ。除 了基 础 的办公 场地 和 网 络环境 ， Ａ Ｔ ＆ Ｔ不 但 可 以为 初 创 公 司 提 供 该
技术领域 内资深专 家的全职导师服务 ， 更重 要 的是 ， Ａ Ｔ ＆ Ｔ凭借 自身在通 信产业链上 的 主导地位可 以为初创 公司提供上下游资源 ， 促成初创公司与产业链 之间的合作 ， 因而吸 引了众多通 信领域 内技术及硬 件型初创 公 司 加 入 该 孵 化 计 划 。 与 其 他 主 流 孵 化 器 不 同， Ａ Ｔ ＆ Ｔ Ｆ Ｏ Ｕ Ｎ Ｄ Ｒ Ｙ不 提供 启 动资 金 和融 资服务 ， 也 不要 初 创 公 司 的股 权 。初 创 公 司 毕业后 ，可 以成为 Ａ Ｔ ＆ Ｔ的合作伙伴独立运 作 ，也可以由 Ａ Ｔ ＆ Ｔ收购整合进 Ａ Ｔ ＆ Ｔ业务 体 系 ，甚 至可 以选择 为其他运 营商 ，包 括 Ａ Ｔ ＆ Ｔ的竞争对手 ， 提供服务。
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国内外P2P 运营模式情况这几天为了写给金融委的报告，接触了P2P领域，研究了一些相关问题。
为了使这件事搞得好，我把梳理的材料告诉你们。
近年来，伴随着网络的全球化发展，P2P企业开始在国外和我国出现， P2P信贷模式也逐渐得到人们的高度关注。
但是，由于P2P模式是新兴事物，目前理论界对其所进行的系统研究是十分缺乏的。
1. P2P模式简介P2P，英文叫做Peer-to-Peer lending，即点对点信贷，或称个人对个人信贷。
而P2P企业，就是从事点对点信贷中介服务的网络平台。
P2P借贷，是目前正在兴起的基于互联网应用的一个相对较新的模式。
建立的基本前提是，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群。
网络借贷中介帮助确定借贷的条款和准备好必需的法律文本。
更重要的是，中介网络平台的可以帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。
而同时，收取一定的服务费作为中介平台的回报。
目前在世界各地，诸如美国加拿大英国日本意大利、中国等都出现了一些运营模式略有不同的P2P网络信贷平台。
2.P2P是“乡村银行”价值理念的体现。
“乡村银行”小额贷款方式，是第三世界国家良好的扶贫范本。
“乡村银行”属于纯民间的带有公益性质的银行，它透过贷放50美元到100美元的小额资本，帮助农民启动能增加收入的小型项目，也促成她们创造出了一种自产自销的小商业模式。
“乡村银行”不需担保，还款率高达98.8%，贷款者96%为农村贫困妇女，迄今为止，已向800万人提供了小额贷款。
他开创了全球最独特的“小额贷款”“微型金融”“微型商业”等财经理念及其实践。
目前“乡村银行”已被100多国仿效。
一、P2P企业的运营模式1. 国外P2P企业的运营模式Prosper模式。
2006年，网站在美国成立并运营。
prospe帮助人们更方便地相互借贷。
借的人要说明自己借钱的理由和还钱的时间；贷款额最低50元。
网站就帮助借贷双方找到自己的需要，实现自己的愿望，而网站靠收取手续费盈利。
与普通的机构贷款对借款人过往借款历史的严格审查标准不同，Prosper出借人是根据借款人的个人经历、朋友评价和社会机构的从属关系来进行判断的。
对于借款人，可以创建最高2.5万美元的借款条目，并设定一个愿意支付给出借人的最高利息率。
像拍卖一样，出借人开始通过降低利息率进行竞拍，拍卖结束后，Prosper 将最低利率的出借人组合成一个简单的贷款交给借款人。
Prosper 负责交易过程中的所有环节，包括贷款支付和收集符合借贷双方要求的借款人和出借人。
Prosper的收入来自借贷双方，从借款人处提取每笔借贷款的1%～3%费用，从出借人处按年总出借款的1%收取服务费。
从2006年1月发布至2008年1月，Prosper已促成了1.17亿美元的贷款交易，2007年贷款额比2006年增加了8100万美元，增长速度达到了115%;美国国内的总注册会员已达到58万人，2007年增加用户40.5万人，达到了230%的增长速度。
这个网站最终引起了美国证监会的注意，他们认为网站实际是在卖投资、卖金融产品，这种P2P(个人对个人)的借贷模式不合法，2008年初，美国证监会勒令网站关闭。
不过2009年加州允许该公司重新开业并重新从事P2P 信贷业务。
这说明P2P信贷模式在美国也是处于动荡的探索期。
Prosper模式是比较单纯的信贷中介模式，出售平台服务并收取服务费。
Zopa模式。
Zopa起源于英国，并在美国日本和意大利推广。
它提供的是P2P社区贷款服务。
Zopa 提供的是比较小的贷款，在1000美元和25000美元之间，他们运用信用评分的方式来选择他们的借款人。
首先将借款人按信用等级分为A*、A、B和C四个等级，然后出借人可以根据借款人的信用等级、借款金额和借款时限提供贷款，当然，借款人也可以相应地选择能够接受的贷款利率。
Zopa在整个交易中代替银行成为了中间人，责任包括借贷双方交易中所有有关借款的所有事务、完成法律文件、执行借款人的信用认证、雇佣代理机构为出借人追讨欠账等等。
Zopa希望能用各种保护措施降低出借人的风险，比如强制要求借款人按月分期偿还贷款、借款人必须签署法律合同、允许出借人将一笔钱贷给几位个人借款人。
Zopa的收入来源于收取借款人每笔0.5%以及出借人年借款额0.5%的服务费。
Zopa的模式获得了业界的认可，在2007年分别获得了Webby Award的“最佳金融/支付网站”奖和Banker Award的“最佳在线项目”奖。
成立至今Zopa已经获得包括天使投资在内的四轮共3390万美元的投资。
Zopa模式的特点在于分散贷款、划分信用等级、强制按月还款，网站担负了更多的工作，较好地控制了风险。
Lending Club模式。
2007年5月上线的加州的森尼维尔市贷款的俱乐部 Lending Club，看中的却是网民联络平台的高传播特性及朋友之间的互相信任，使用Facebook应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合。
Facebook是一个类似于MSN的全球网民联络平台，拥有千万用户。
Lending Club具有固定的贷款利率及平均三年的贷款年限。
借款人在进行贷款交易前必须要经过严格的信用认证和A-G分级。
出借人可以浏览借款人的资料，并根据自己能够承受的风险等级或是否是自己的朋友来进行借款交易。
Lending Club不采取竞标方式，而是根据不同的借款人的信用等级有不同的固定利率。
借款人可以在Lending Club Facebook应用中发出借款请求，因为Facebook中多为认识多时的朋友或同学，所以大多数借款人都觉得将借款请求在此公布会增加成功的可能性，同时也不必将自己的信用历史公布，增强了私密性。
Lending Club的平均贷款额为5500美元。
最低1000美元，最高 2.5万美元。
目前Lending Club已经获得了来自CanaanVenture Partners和Norwest Venture Partners1230万美元投资。
Lending Club模式除了划分信用等级外，网站还规定固定利率，并且利用网民交际平台为自己服务，这一点不得不说是一个创举。
Kiva模式。
2005年成立的Kiva是一个非营利的P2P贷款网站，主要面对的借款人是发展中国家收入非常低的企业。
出借人根据地域、商业类型、风险水平等选择企业或企业家。
每一个贴出的贷款请求会详细提供各企业家的简历、贷款理由和用途、从其他出借人处借贷的总金额、贷款时限(一般为6-12 个月)，以及贷款的潜在风险。
Kiva采取的是“批量出借人+小额借贷”模式，一般每位出借人只要支付25 美元。
一旦一笔贷款的总金额募集完成，Kiva使用PayPal将贷款转账给Kiva的当地合伙人。
当地合伙人一般是发展中国家当地的小额金融服务机构(MFI)，他们负责找寻、跟踪和管理企业，同时负责支付和收集小额贷款，最后将到期的贷款收集齐后返还给Kiva， Kiva再通过PayPal返还给出借人。
通过以上四种P2P企业的典型分析可以看出，国外P2P企业主要是在探索中前进，就其运营模式来看，Kiva是非盈利的公益借款平台，Prosper是典型的借贷中介平台，在此出借人和借款人完全是自主交易、Zopa做得更多，最主要的是强制借款人每月还款，降低了出借人的风险，Lending Club则承担了更多责任，主要表现在根据借款人信用评级规定不同的固定利率并利用现成的网络交际平台为自己服务。
而其盈利模式是一致的，利润都是来自中介服务费。
据此认为可以把国外的P2P企业归纳为：非盈利公益型（Kiva）、单纯中介型（Prosper）和除了是平台中介还是担保人、联合追款人、利率制定人的复合中介型（Zopa、 Lending Club）三类。
2. 中国的P2P运营模式P2P在线贷款模式在国外发展迅速，正是因为符合了外国人特有的消费习惯。
英美等国人长期以来形成了依赖信用卡进行超前消费的习惯，所以当一种比向银行借款更灵活更可行的形式出现时，他们接受起来就更加容易，同时，由于国外信用消费的历史长，具有完善的信用评级制度，每个人的信用程度都可以有据可查。
那么，在没有完善信用制度的我国，能否复制这种P2P网络贷款模式呢？根据调查，中国注册登记为担保、金融咨询等公司从事民间借贷中介业务的有上万家，但是其中可以比较规范和成功从事P2P业务的，却仍是凤毛麟角。
比较得到公认的有宜信、拍拍贷、红岭、齐放和青岛的部分金融中介公司。
而出现的时间却与外国公司相去不远。
下面针对这些P2P企业做典型性分析。
拍拍贷模式：无抵押无担保模式。
拍拍贷成立于2007年的上海，是国内较为典型的P2P在线信贷平台，可以作为国内一些P2P网站的典型样本。
拍拍贷借鉴的主要是Prosper的模式，采用竞标方式来实现在线借贷过程。
利率由借款人和竞标人的供需市场决定。
企业利润来自服务费。
其操作流程是，借款人发布借款信息，把自己的借款原因、借款金额、预期年利率、借款期限一一列出并给出最高利率，出借人参与竞标，利率低者中标。
一般多个出借人出借很小的资金给一个借款人，以分散风险。
网页上会有该借款人借款进度以及完成投标笔数的显示。
如果资金筹措期内，投标资金总额达到借款人的需求，则他此次的借款宣告成功，网站会自动生成电子借条，借款人必须按月向放款人还本付息。
若未能在规定期限内筹到所需资金，该项借款计划则流标。
其风险控制的两个特点是：一，规定借款人按月还本付息。
这样每月要还的数额是很小的，还款压力也小。
而出借人可以按月收到还款，风险也小。
二是信用审核引入社会化因素。
即借款人的身份证、户口本、结婚证、学历证明等都可以增加个人信用分，但这些资料并不需要提供原件，其真实性难以得到有效保证。
所以，拍拍贷认为网络社区、用户网上的朋友圈也是其信用等级系统的重要部分之一，网站内圈中好友、会员好友越多，个人借入贷出次数越高，信用等级也越高。
这样，网路活跃度也和用户个人身份、财务能力、银行信用度等一起构成了一整套的评价系统。
拍拍贷发展迅速，在近一年半的时间内，在全国积累了逾8万名注册用户，单2009年3月的放贷金额就接近累计总额的五分之一。
虽然拍拍贷有黑名单公开曝光，但并不赔偿出借人的经济损失，对于逾期不还的情况，拍拍贷只退还出借人手续费，所以资金回收的潜在风险只能由出借人自行承担。
拍拍贷对借款人只有信用要求而无抵押，对出借人也不承担担保责任。
出借人和借款人完全是自行交易，拍拍贷只是作为一个见证人和交易平台存在。
所以，事实上这种形式对出借人来说风险是比较大的。
但是拍拍贷的中标利率往往在15%以上，对于出借人来说还是有很大的诱惑。