论代收货款业务的供应链金融创新

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第3期
李晓波 : 论代收货款业务 的供应链金融创业务的市场竞争力 , 提出下述 3 个方案。 3 个方案对外部环境和内部运作机制的要求 不同 , 可以分阶段执行。 2 3 1 邮政代收货款业务运作方案一 2 3 3 方案一流程见图 2 。 款。
邮政储蓄银行 向 EM S 速递公 司提供 应收账 款质押 贷 EM S 速递公司向邮政储蓄银行归还贷款。 邮政代收货款业务运作方案三 中国邮政争取 与排名靠前的电子商务网站建立战略合 作关系 , 利用邮政储 蓄银行的 资金优 势和邮 政的网 络优势 , 有计划有步骤地建立中国邮政 自身的电子商务平台。通过有 针对性的市场营销 , 吸引商家和消费者 采用邮政储蓄银行的 金融服务和邮政公司 的物流服务。 客户下单后 , 电子商务 网站给客户列出相关选择 , 如 采用 EM S 和代收货款 可以有 多少折 扣 , 同时 , 针 对部分 对 时效要求不高的客户 , 可以采 用普通包裹加代收货款 ( 前提 是资金足够安全 ) , 邮政储 蓄银行 在收到 相关平 台或网 站的
图 2 方案一流程图
交易信息后 , 向商家在邮政储蓄银行的 账户付款 ( 非全额 ) 。 这笔资金相当于邮政 储蓄银行放贷给销售商家。 投递员上门投递 , 客户通过在邮 政储蓄银行的账户或 其它银行账户转账付款。这笔钱直接汇 到邮政储蓄银行的某 一指定账户。 投递部门在速递系统做 妥投信息录入 , 邮政储蓄银行 在金融系统做资金收 支记录。 EM S 速递系 统 和邮 政 金融 系 统 的信 息 要及 时 沟通 , 可事先设定成交金额或成交量 , 如果某 一商家或客户超过这 一指标 , 建议相关方面立即开 展有针对性的营销 , 如邮政储 蓄银行可主动提供贷 款、账户 管理等相关服务 , 邮政速递可 以提升客户的等级 , 提高客户 的折扣优惠力度等。 针对成交金额大、发展前景好的 客户 , 邮 政、邮 政储 蓄银行在控制风险的前提下要 积极介入其产供销活动中 , 为 其提供仓储、物流、动产抵押、应收账款抵押、保理等 一系 列服务。 2 4 效果分析 区别方案一和方 案二的根本因素在于对商家的资金由谁 直接支付 , 方案一由银行直接 支付 , 风 险自然主要由银行承 担 ; 方案二由速递公司通过银 行支付 , 银行贷给速递公司的 资金可能是应收账款抵押、信用贷款、抵押贷款 等 , 风 险主 要由速递公司承担。 方案三是邮政代收货款业 务运作的最终模式 , 它整合了 信息分析、资金运作、仓储物流等一系列产品 , 扩展到 整个 产业链。这个方案改变了邮政 被动式的服务模式 , 主动式的 营销不仅能扩展业务 量 , 赢得 稳定客户 , 更可以在服务中发 现新的盈利空间。这个模式非常适合发 挥邮政和邮政储蓄银 行的资源优势 , 有利于在市场 竞争中占得先机。 方案一、二、三是不同运作阶段的产品 , 现阶段建 议采 用方案一、二 , 条件成熟后再采用方案 三。 3 与现有模式的效益对比 创新后的代收 货款 业务与 现有 模式的 效益 对比 见表 1。 代收货款业务是一项具有广阔 市场空间的业务 , 未来必将面 临激烈的市场竞争。为在竞争 中掌握主动 , 邮政必须提前应
第 25 卷 第 3 期 2009 年 5 月 文章编号 : 1007- 5399 ( 2009) 03- 0014- 03
邮 政 研 究 Studies on Posts
Vol 25 No 3 May 2009
论代收货款业务的供应链金融创新
李晓波 ( 广东省邮政规划研究设计院, 广东
摘
广州
510008)
对 , 充分发挥邮政和邮政储蓄银行独有的优势 , 形成竞争对 手无法复制和模仿的业务或产品。
表 1 效益对比表 模式 现有 模式 盈利点 盈利空间 主动性 较差 市场 邮政资源 产业链 竞争力 的利用度 控制力 一般 不充分 较差 1 2 3 4 5 一般 较强 较充分 一般 理评论 , 2003, 15
客户在入网企业的网 站或相 关销售 平台上选 购产 品 , 下单订货。 客户下单订货后 , 邮政储蓄银行在收到相关平台或网 站的交易信息后 , 向商家在邮政储蓄银行的账户付款 ( 非全 额 ) 。这笔资金相当于邮政储蓄银行放贷给销售商家。 入网企业将客户订购的产品交由 EM S 速递公司寄递。 投递员上门投递 , 客户签收。 客户通过在邮政储蓄银行的账户或其它银行账户转账 付款。这笔钱直接汇到邮政储蓄银行的某一指定账户。 EM S 速递公司 将妥投 信息 通过网 络反 馈给 邮政 储蓄 银行。 邮政储蓄银行和 EM S 速递公司进行内部结算。 2 3 2 邮政代收货款业务运作方案二 方案二流程见图 3 。
各邮购公司、电子商务服务商或其它商贸企业等签署合作协 议。根据协 议 , 各商 家将客户订购的商品、货物交付邮政速 递部门寄递 , 邮政速递人员上门投递的同时 , 代商贸企业向 客户收取货款 , 中 速公 司再 将代 收的 货款 与各 商家 定 期结 算。代收货款运作模式见图 1。
图 1 代收货款运作模式图
图 3 方案二流程图
客户在入网企业的网 站或相 关销售 平台上选 购产 品 , 下单订货。 入网企业将客户订购的产品交由 EM S 速递公司寄递。 客户下单 订货 后 , EM S 速递 公司 在收 到相 关平 台或 网站的 交易 信息 后 , 向 商家 的账 户付 款 ( 全 额、非 全 额均 可 , 根据 EM S 公司与相关企业的协议进行 ) 。资金来源是速 递公司的应收账款在邮政储蓄银行的抵押。 投递员上门投递 , 客户签收。 客户通过在邮政储蓄银行的账户或其它银行账户转账 付款。这笔钱直接汇到 EMS 速递公 司的某一指定账户。
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各组织的作用 根据上面分析 , 代 收 货款 业务 直接 涉及 到 EM S, EMS
势 , 提升邮政快递的主动营销水平 , 降低运作成 本 , 扩 展邮 政储蓄银行对公业务范围 , 大量增加传 统代收货款业务中的 赢利点 , 提升该业务的市场竞 争力并获得更高经济效益。 2 2 前提条件 现有代收货款业务 实行的 是投递 员与客 户面对 面结算 , 后续入账 , 资金层层上缴 , 商家统一结算的服务 模式。购货 人在投递员送货上门时当场付 清货款 ; 投递员携带现金返回 投递站后 , 将收到的货款交给 出纳员 , 出纳员在速递系统录 入妥投信息 , 层层核对并上缴 , 最后由 省公司或集团公司与 商家进行资金结算。 2 3 邮政代收货款业务运作方案 通过对现有运作模式的分 析 , 为充 分发挥邮政和邮政储
近年来 , 邮储银行服务社会、经济建设和 业案件多发、高发态势 , 必须坚持
得了显著成绩 , 但其行业案件形势十分严峻 , 为有效遏制行 一是必 须加强组织推 动。定期开 展案件 专项治 理工 作 , 对改善邮储银行声誉和形象 , 维护其改革的良好局面 , 具有 十分重要的意义。应采取切实有效的措施进行综合治理 , 着 力建立健全案件防范机制 , 坚持标本兼治、查防结合、改革 流程与强化管理并举原则 , 统筹谋划 , 精心组织 , 扎实推进 案件专项治理工作。 二是必须严格经营管理。邮储银行要切实扭转重业务发 展、轻风险控制的不良倾向。对分支机构特别是案发的重点 机构 , 应从 风险 管理 能力、 业务 规 模、从 业人 员素 质 等方 面 , 重新进 行票据、个人消费 贷款等 业务经 营资格 的审 核 , 严格进行授权和转授权 ; 对票据审验等技术性较强的岗位实 行上岗培训、考试和资格审核 , 切实查堵操作漏洞。 三是必须 强化 内部 控制。 邮储 银行 应 加强 内控 制 度建 设 , 尤其是创新业务风险控制和防范制度建设 , 并对现行的 内控制度进行全面梳理整合 , 使各项制度全面制约各类决策 程序、各项 业务过程、各级管理人员和每个从业人员 ; 要强 化制度执行操 作行 为 ; 要推 动相 对独 立的 内部 审计 体 系建 设 , 增加内部审 计的 频率 和覆 盖面 , 提 高 内部 审计 的 独立 性、有效性和严肃性。
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坚持
五个必须
三农 都取 五个必须 。
防范邮储银行案件风险
四是必须加大检查力度。各级邮储 银行应开展案件专项 治理 回头看 工作 , 检查所安排的工作是否落 实 , 尤 其要 抓好对易发案薄弱环 节、要害 部门、重 点业务和重要人员的 隐患排查 , 特别要检查重要空白凭证、印鉴密押 、授权 卡或 柜员卡、票据审验、查询查复、对账、枪支管理、金库 尾箱 等薄弱环节。各邮储银行还应在系统内 组织开展银行承兑汇 票业务检查 , 重点检查汇票承兑、贴现、质押等业务制 度的 建设及执行情况 , 尤 其要防 范内外 勾结 , 伪造 和克 隆票据 , 假作废 , 真盗用 , 大头小尾 等重大风险。 五是必须加强宣传教育。邮储银行 应进一步规范案件信 息披露的范围、内容、口径、频率、方式等 , 积极引导 舆论 进行正面宣传。要宣传案件专 项治理工作的措施和成就 , 充 分说明案件排查是银行业加强 改革发展的重要举措 , 只有深 挖陈案、堵塞漏洞 , 才能加强内控、遏制新案 , 才能真 正有 效地防范和控制风险 , 以争取各方面对 邮储银行案件治理工 作的理解和支持。同时 , 各级邮储银行应结合典 型案件 , 加 强社会主义 荣辱 观教 育 , 强 化依 法合 规经 营和 防范 风险 理 念 , 引导员工树立正确的世界 观、人生 观、价值 观 , 增 强法 制意识、道德意识和自律意识 , 规范从业人员行 为 , 促 进员 工队伍建设 , 为加快邮政金融 业发展做出新的贡献。 ( 文新 )
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中国邮政代收货款业务运作模式 邮政代收货款业务运作流程 中国速递服务公司 ( 中国邮政集团公司的全资企业 ) 与
式存在如下问题。 第一 , 结算效率低。从客户选定商 品到商家收到货款的 时间较长 , 严重占用商家现金 流量。这 主要是由于物流与资 金流合一 , 资金流结算周期受 制于物流投递周期造成的。 第二 , 资金风险大。现金转移的中间环节多 , 受人 为因 素影响大 , 容易因短款、假钞等问题造成资金损 失 ; 也 存在 经办人员携款潜逃的 可能性。同时 , 投 递员携带大量现金在 城乡间流动收款 , 很容易成为 犯罪分子攻击的目标 , 危及人 身安全和资金安全。 第三 , 该业务在开展过程中还有许 多环节有待完善和提 升 , 如 EM S 主动营销能力不足 , 邮政储蓄银行作用不明显 , 无法体现资本优势等 。必须清 晰地看到 , 单一的代收货款业 务将面对极其激烈的市场竞争 , 其利润 率也会逐渐下降到社 会平均水平。只有开发特色业务 , 提升业务附加 值 , 并 扩展 到整个产业 链 , 才 能获 得持 久的 竞争 优势 和理 想的 经济 收 益。 2 基于现有业务的创新 创新目的 通过发挥邮政储 蓄银行的资金优势和邮政企业的网络优