农业保险需求问题及成因
农业保险存在问题及建议
农业保险存在问题及建议第一篇：农业保险存在问题及建议农业保险存在问题及建议一、存在问题1、农业保险发展缺乏相应的法律依据，以及政府政策的不够完善。
到目前为止，我们国家还没有一部完整的法律法规来规范农业保险的问题。
我国的《保险法》实质上是一部商业保险法，对农业保险尚未涉及。
而我国的农业保险大多数是采取政策性保险，与商业保险存在着许多的差异。
同时在农业保险的实行过程中也遇到了许多的问题，比如说对农业保险中的投保人的利益保护，对保险公司的保护等问题都得不到落实。
因此，制定一部专门的农业保险法就显得特别的重要了。
除少了一部法律的规范之外，政府的政策扶持也是不够的，比如说，政府补贴制度的不健全，农业保险除了免除了营业税之外，其他方面与商业保险一样，国家还没有一套政策对农业保险进行补贴。
2、农业生产现状导致农业保险存在分散性。
现行农户的农作物种植的分散性，导致保险公司及农业部门的展业、承保环节工作量较大、工作难度也较大。
目前保险公司保险机构一般只能设到旗县、最低层为乡镇，且保险业成本包括燃油费等支出逐年递增，使保险公司的人员很难逐户逐项深入乡村开展保险业务、宣传农业保险，只能以村委会为单位开展保险业务，为日后的赔偿埋下许多不可预见的因素。
3、农业保险经营技术落后是制约我国农业保险发展的主要内在因素。
经营农业保险业务存在着很多的技术性的障碍：①保险责任的确定和保险费的确定都比较困难。
②定损理赔难度很大。
由于农业保险赔付涉及到现场查勘等环节和内容，由于由于作物种植面积较大，加之农户地处偏远地区交通不便、保险查勘员少，于是就很难界定定损赔偿的问题。
③道德风险防范难。
农业保险的保险利益是一件难以确定的预期利益，因此，在这个过程中就很难分辨是不是由于人为的原因。
二、整改建议1、加强农业保险法制建设，保证农业保险的有序进行。
要完善农业保险法律体系，尽快总结各地农业保险试点工作经验，制定和颁布我国的《农业保险法》及其配套的法律法规，对农业保险的目的、性质、经营原则、组织形式、承保范围、保险费率、保险责任及国家对农险的监督管理等重要环节作出规定。
我国农业保险发展困境及对策分析
我国农业保险发展困境及对策分析随着我国农业现代化的推进，农业保险作为农业风险管理的重要手段，发挥着越来越重要的作用。
我国农业保险在发展过程中也面临着一些困境，如产品创新不足、保险覆盖面窄、农民保险意识淡薄等问题。
为了促进我国农业保险的健康发展，需要深入分析其发展困境，并提出相应的对策。
1. 产品创新不足目前我国农业保险产品种类相对单一，主要以传统的农作物保险为主，缺乏针对农业生产全过程的保险产品。
农业保险产品缺乏差异化和特色化，无法满足不同地区、不同农作物、不同生产环境的保险需求。
2. 保险覆盖面窄我国农业保险覆盖面较窄，许多贫困地区和偏远地区的农民并未获得农业保险的保障。
农业保险的覆盖面在不同地区之间存在较大差异，一些发达地区的农民获得了比较充分的保障，而一些欠发达地区的农民则几乎没有得到保险的覆盖。
3. 农民保险意识淡薄农民对于农业保险的认知程度不高，许多农民并不了解农业保险的作用和意义，缺乏购买保险的主动性和积极性。
农民对农业保险的认知和理解需要加强，提高他们的保险意识和购买保险的积极性。
二、对策分析2. 加强政府支持和引导政府需要加大对农业保险的支持力度，建立健全的政策和法规体系，促进农业保险机构的稳定发展。
可以通过财政补贴、税收优惠等方式，提高农业保险机构的盈利能力，吸引更多的保险机构参与农业保险业务，扩大农业保险的覆盖面和深度。
3. 加强农民教育和宣传4. 强化风险管理和保险承保能力农业保险机构需要在承保和风险管理方面加强能力建设，提高业务风险管理的水平。
可以建立健全的风险评估和监测体系，加强对农业保险风险的预测和防范，提高农业保险机构的承保能力和风险处理能力。
5. 推动保险科技创新利用大数据、人工智能等先进技术手段，提高农业保险机构的服务水平和保险效率。
可以开发智能化的保险产品和服务，提供个性化、精准化的保险保障，满足不同农民的保险需求。
三、结语农业保险作为农业风险管理的重要手段，对于我国农业现代化和农民收入稳定具有重要意义。
农业保险需求影响因素实证分析
农业保险需求影响因素实证分析农业保险需求是指农民对农业保险产品的需求程度和程度。
了解农业保险需求的影响因素对合理制定农业保险政策和推动农业保险市场的发展具有重要意义。
本文将从经济和社会两个方面对影响农业保险需求的因素进行实证分析。
一、经济因素1. 经济收入水平经济收入水平是影响农业保险需求的重要因素之一。
较高的经济收入水平意味着农民有更多的资金用于购买农业保险，从而提高了农业保险的需求。
研究表明，随着我国农村经济收入水平的提高，农民对农业保险的需求也呈现增加的趋势。
2. 农业生产风险水平农业生产风险水平是影响农业保险需求的另一个重要因素。
农业生产风险包括天气灾害、病虫害、市场价格波动等。
农民面临的农业生产风险越大，对农业保险的需求也就越高。
研究表明，农业生产风险水平的增加会促使农民增加对农业保险的需求。
3. 农业保险政策支持程度农业保险政策的支持程度也是影响农业保险需求的重要因素。
农业保险政策的支持程度越高，农民对农业保险的需求也就越大。
研究发现，强化农业保险政策的宣传和推广能够有效增加农民对农业保险的需求。
二、社会因素1. 教育程度教育程度是影响农业保险需求的社会因素之一。
研究发现，受教育程度较高的农民更容易理解农业保险的作用和意义，也更愿意购买农业保险。
提高农民的教育程度可以有效促进农民对农业保险的需求。
3. 社会信用体系社会信用体系是影响农业保险需求的另一个重要社会因素。
建立健全的社会信用体系能够提高农民对农业保险的信任度，从而增加对农业保险产品的需求。
研究表明，社会信用体系的建立与完善能够促进农民购买农业保险的意愿。
经济因素和社会因素对农业保险需求有着重要的影响。
提高经济收入水平、降低农业生产风险水平、加强农业保险政策支持、提高农民教育程度、提高科技水平和建立健全的社会信用体系等措施能够有效促进农业保险需求的增加。
为了推动农业保险市场的健康发展，需要政府、农业保险机构和农民共同努力，提高农民对农业保险的认识和理解，增强农民购买农业保险的意愿。
农业保险的发展现状
农业保险的发展现状一、我国农业保险的现状（一）保险市场现实需求缺乏农民在许多方面属于相对弱势群体，而农业又深受自然条件限制，在整体抵抗自然灾难和意外事故能力较差的情况下，通过保险救助渠道，有利于建立农村灾难保障体系。
但在单户分散生产条件下，生产本钱较高，农民在可支配收入并不宽余的限制下，对较高费率的农业保险望而却步，内在的旺盛需求也不能形成现实的消费能力。
在农民眼里，与购置生产资料、供养子女上学等消费需求等更加重要和迫切的开支相比，参加保险还属于一种高消费的奢侈品，投保支出在其支出排序中一直处于较次位置。
尽管农民也想获得保险救助，但农业保险的市场需求仅仅处于一种潜在状态，而非现实需求。
（二）保险机构产品供给短缺目前农业保险陷入展业难、收费难、理赔难的“三难”困境，商业化体系下衍生了“大干大赔、小干小赔、不干不赔”的被动境况。
高额的农业保险赔付率和有限的农民付费能力，迫使按照商业模式运作的保险公司，理性地选择了削减甚至放弃此类业务，在追求利润最大化过程中自然地减少对农业保险的承保能力，转而热衷于其它险种，直到农业保险与其它险种的边际承保利润相等时为止。
十多年来，在我国利润丰厚的多险种市场上，保险公司把业务向赢利险种转移，自然促使农业保险的供应主体出现缺乏，供应力量渐趋萎缩。
二、农业保险业务的内在特征及其徘徊不前的原因分析（一）我国农业保险业务内生的显著特征1.农业保险特别性的经济学分析。
新制度经济学认为，由于农业、农村和农民问题是一个融合了经济开展、政治稳定和社会繁荣的系统性问题，完全不同于单纯的市场商品交易业务，其“市场失灵”和“外部效益”的现象值得关注。
在纯粹没有外力作用的农业保险市场，农民个人在投保活动中购置农业保险的边际私人收益势必小于边际社会收益，边际私人本钱大于边际社会本钱。
私人收益小于社会收益、私人本钱大于社会本钱的差异就是农业保险的正外部性。
在这种外部特征极为明显的格局下，全社会就演绎成了投保人的“搭便车”者。
我国农业保险发展存在的问题及对策分析
我国农业保险发展存在的问题及对策分析
1. 保险政策缺失：我国农业保险仍存在一些保险政策缺失问题，如缺乏统一的保险标准、保险费率过高等。
这导致了农民购买保险的积极性不高，同时也限制了农业保险市场的发展。
2. 风险评估不准确：目前我国农业保险的风险评估仍存在一定的不准确性，导致保险公司无法准确评估农业风险，往往在理赔过程中产生争议。
这一问题不仅增加了保险公司的风险成本，也降低了农民对保险的信任度。
3. 理赔过程繁琐：农民在保险理赔过程中往往需要提供大量的证明材料，并经历繁琐的理赔程序。
这不仅增加了农民的负担，也降低了农民购买保险的积极性。
对于上述问题，可以采取以下对策来促进我国农业保险的发展：
2. 提升风险评估准确性：加强对农业风险的科学研究，提升风险评估的准确性。
建立农业风险评估模型，利用先进的技术手段，如遥感、气象信息等，提高农业保险的风险管理能力。
3. 简化理赔程序：简化农业保险的理赔程序，减少农民的理赔负担。
可以引入电子化理赔系统，提供在线理赔服务，减少繁琐的证明材料和人工操作，提高理赔效率。
4. 加强农民培训和宣传：加大农业保险知识的宣传力度，提高农民对农业保险的认知和理解。
加强农民培训，提高他们购买、使用和理赔保险的能力。
5. 加强监管和合作：加强对农业保险市场的监管，保护农民的合法权益。
鼓励不同利益相关方的合作，如保险公司、农民合作社等，共同推动农业保险的发展。
通过以上对策的实施，可以有效解决我国农业保险发展中存在的问题，促进农业保险的健康发展，提高农业生产的抗风险能力，保障农民的合法权益。
2024年我国农业保险面临的问题与策略
2024年我国农业保险面临的问题与策略农业保险作为分散农业风险、稳定农民收入、促进农业发展的重要工具，在我国农业现代化建设中扮演着举足轻重的角色。
然而，随着农业产业的快速发展和风险的日益多样化，我国农业保险在实践中也暴露出一些问题。
本文将从农业保险的定义与现状出发，深入探讨这些问题，并提出相应的解决策略。
一、农业保险定义与现状农业保险，是专为农业生产者在从事种植业、林业、畜牧业和渔业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。
近年来，随着国家对农业支持力度的加大，农业保险得到了快速发展，保险品种不断增加，覆盖面逐渐扩大。
然而，与发达国家相比，我国农业保险的整体水平仍然较低，面临诸多挑战。
二、保险覆盖范围问题当前，我国农业保险的覆盖范围仍然有限，主要集中在部分主要农作物和养殖品种上。
许多地方特色农产品和新兴农业业态尚未纳入保险范围，这使得农民在面对自然灾害和市场风险时缺乏必要的保障。
要扩大保险覆盖范围，需要进一步完善保险产品设计，提高保险的针对性和灵活性。
三、保费补贴与承保能力保费补贴是农业保险发展的重要支撑，但目前我国保费补贴政策存在一些问题。
一方面，补贴标准不够合理，导致农民对保险产品的支付意愿不高；另一方面，补贴资金分配不够透明，容易出现违规行为。
此外，保险公司承保能力有限，部分高风险地区和高风险作物难以获得保险支持。
因此，需要优化保费补贴政策，提高补贴资金的使用效率，同时鼓励保险公司通过技术创新和风险管理能力提升承保能力。
四、风险评估与管理农业保险的风险评估与管理直接关系到保险产品的定价和保险公司的盈利能力。
目前，我国农业保险的风险评估体系尚不完善，缺乏对农业风险的全面、准确评估。
此外，风险管理手段单一，缺乏有效的风险分散和转移机制。
因此，需要建立健全农业风险评估体系，完善风险管理手段，提高农业保险的风险管理能力。
五、农民参与意愿农民作为农业保险的主要参保对象，其参与意愿直接影响农业保险的发展。
农业保险存在的问题和建议
农业保险存在的问题和建议一、引言在现代社会中，农业是国家经济发展和粮食安全的重要组成部分。
然而，农业生产面临着天气变化、自然灾害以及市场波动等多种风险因素。
为了减轻和分担农民面临的风险，保护农民的利益，农业保险应运而生。
然而，如同其他领域的保险一样，农业保险也存在一些问题。
本文将就这些问题进行概述，并提出针对性的改进建议。
二、问题1. 不完善的覆盖范围当前农业保险仍无法满足所有农民的需求。
大多数地区只能提供有限种类或者范围狭窄的产品。
许多小规模或者低收入户往往无法获得合适的保障。
同时，在某些灾害频发区域，保费过高也是一个普遍问题。
2. 缺乏科学和准确的评估机制当前常用的指标主要是历史产量数据教平均值计算得出，并没有充分考虑到地方特性和环境因素对于产量的影响。
这导致实际补偿和预测不准确，并使保险公司负担过于沉重。
3. 复杂的理赔程序许多农户在面对自然灾害时，需要通过繁琐复杂的程序申请理赔，由此造成了大量时间和成本的浪费。
同时，农民缺乏相应技术和法律知识，难以应对保险公司常常频出的理赔拒绝情况。
三、建议1. 拓宽覆盖范围政府应推动农业保险覆盖范围更广，并为低收入农户提供相应补贴或优惠政策。
设立专门机构与保险公司合作，为特定地区和群体开发适用产品。
2. 提高评估精度引入先进科技，如卫星遥感、气象数据等，结合土地特征实现农作物损失定量化分析。
基于大数据分析方法改进模型并优化参数设计，制定一套可行且较为准确的补偿标准。
3. 简化理赔流程建立快速响应通道，加强与相关部门和社会组织合作，在发生重大自然灾害时，政府应当及时启动理赔救助项目，并采用一站式服务，提供帮助农民解决各类问题的渠道。
4. 加强农业保险宣传加强对农民的培训与宣传，提高农民对于保险知识的了解和运用能力。
政府可利用电视、广播、手机APP等多种形式进行广泛宣传，以便加大对于保险的认知度和接受度。
5. 积极推动市场化改革引入多元主体参与，在国内外设立合资、合作或独资公司设立专门从事农业保险业务的机构。
农业保险存在的问题和建议
农业保险存在的问题和建议随着全球气候变化的影响和农业生产技术的不断升级，农业保险在农业生产保障中扮演着重要的角色。
然而，在实际操作中，农业保险仍然存在诸多问题。
本文将围绕这些问题，提出一些建议，旨在为农业保险的进一步改进提供参考。
一、问题1. 信息不对称信息不对称是农业保险存在的一个主要问题。
保险公司在与农民签订保险合同时，往往无法充分获取农民的相关信息，比如作物种植技术、土地质量、气象条件等。
因此，在保费定价时，容易出现高风险农户保费偏低、低风险农户保费偏高的情况。
这会导致保险公司的赔付额增加，甚至对保险公司的生存和发展产生不利影响。
2. 异地管理问题由于农业保险属于小额大面积的保险，保险公司通常需要分散风险，采取异地风险分散的方式进行管理。
然而，由于农业生产地域广泛、土地资源不同等原因，异地保险公司往往难以提供及时有效的服务，导致农业保险无法真正起到保障农民利益的作用。
3. 缺乏监管农业保险市场存在监管缺失的问题。
在我国，农业保险是由政府和保险公司合作开展的。
然而，一些不法保险公司往往会利用监管缺失，实施欺诈和诈骗，严重损害了农民的利益和国家的形象。
4. 赔偿问题在农业保险中，赔偿水平是一个非常重要的问题。
赔偿过低会导致农民的积极性和信任度降低，不利于农业保险事业的发展。
二、建议1. 完善信息共享机制信息共享是保险公司和农户之间保持有效沟通的关键。
政府应出台相关政策要求农户必须通过网络平台等方式向保险公司提交真实、准确的信息。
同时，保险公司应该发挥技术优势，建立信息共享平台，加强与政府、农民等各方的互动与合作。
2. 推广保险公司代理服务体系保险公司代理服务体系是解决异地管理问题的有效途径。
政府可以通过提供激励政策的方式，鼓励保险公司在农村地区设立代理服务点，提供全方位的服务。
保险公司也应加大对代理服务机构的培训和支持力度，提高服务质量和效率。
3. 加强监管力度政府应该加大对农业保险市场的监管和管理，严格执法，打击保险欺诈违法行为，保障农民的权益，维护市场秩序。
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农业保险需求问题及成因一、政策性农业保险有效需求现状（一）政策性农业保险有效需求显著提升2004年政策性农业保险新一轮试点试验启动，其有效需求得到激励，农业保险保费收入呈连年增长态势，但增长速度缓慢，未形成一定规模。
根据《中国统计年鉴》、《中国保险年鉴》数据资料，2007年政府对农业保险实施政策性补贴后，政策性农业保险有效需求激励效应显著，当年农业保险保费收入较上年大幅攀升，达51.8亿元，环比增长达历史峰值512.29%；2011年，农业保险保费收入实现173.8亿元，环比增长28.08%，是2004年保费收入的43.89倍。
2004～2006年，我国农业保险赔付率居高不下。
随着政策性农业保险发展进入保费补贴试验阶段（2007～2011年），净赔付率较新一轮试点阶段有所下降，考虑管理费用支出后的总赔付率也得到改善。
由此可见，实施农业保险政策性补贴以来，其有效需求被大大激励，农业保险规模大幅度拓展，赔付率有所下降。
尤其是2007、2008年，净赔付率和总赔付率均达到历史新低。
但因为2009年我国东北旱灾和2010年全国重大洪涝灾害，这两年赔付率又创下新高。
2007～2011年，我国农业保险承保农作物面积累计达27.77亿亩，平均占全国农作物播种面积的23.40%。
5年间，参保农户达55581万户，受益农户累积达7000多万户。
从承保农作物面积和承保农作物占全国农作物播种面积占比的变动趋势看，呈逐年上升趋势。
从参保农户和受益农户变动趋势看，参保农户呈快速增长态势，受益农户呈平稳增长态势。
尤其是2009年多灾并发之际，参保农户突破1.3亿户，受益农户高达2200万户。
另外，2007年政策性农业保险实施保费补贴以来，各级财政保费补贴资金放大效应持续提升，杠杆作用显著。
2007年财政补贴资金为51.8亿元，由此为我国农业生产带来1720亿元的风险保障额，补贴资金放大效应达33.20倍。
2011年，各级财政保费补贴127.13亿元，为农业生产带来6523亿元的风险保障额，资金放大效应51.31倍。
财政补贴资金的放大效应，主要表现为中央财政每拿出一元钱的资金，地方各级政府也要配套一元钱资金，有效增加了支农资金总量，切实体现了农业保险保费补贴“四两拨千斤”的杠杆作用。
对比新一轮农业保险制度发展过程中，政府保费补贴政策实施前后农业保险有效需求变动情况，即2004～2006年新一轮试点阶段和2007～2011年保费补贴试验阶段。
不难发现，政府补贴助推我国农业保险有效需求大幅提升，使农业保险经营步入良性发展轨道。
（二）政策性农业保险有效需求仍然不足政府补贴激励政策性农业保险有效需求作用显著，但我国农业保险参保率低水平徘徊的事实仍不置可否。
与财产保险相比，我国农业保险渗透度十分低下，反映了政府补贴对政策性农业保险有效需求激励不充分。
我国农业保险深度尚处于较低的水平。
2004～2006年，我国农业保险深度几乎接近于零。
尽管2007年实行政策性农业保险保费补贴以来，我国农业保险深度有所上升，但水平仍然不高。
这与我国财产保险整体情况相比，差距尽管在逐渐缩小，但仍然显著，见表1所示。
我国农业保险密度也处于较低水平，但从发展趋势看，呈现较快增长态势，尤其自2007年农业保险财政补贴试验开启以来，农业保险密度上升到了一个新的高度。
与我国财产保险密度相比，在财产保险密度呈现快速攀升势头之际，农业保险密度却呈现缓慢增长趋势，二者之间的差距呈现持续扩大的趋势，见表2所示。
二、农户层面政策性农业保险有效需求不足的成因我们在《黑龙江省关于风险、农业保险和社会保障的村民调查》中，从农户层面探究政策性农业保险有效需求不足的原因，主要有6个方面：（一）相对于低收入农户来说，政策性农业保险费率较高，农户实际购买力不足。
尤其是相对贫困地区，县、乡镇政府财政经济困难，难以实施配套补贴，增加了农户承担保费的比例，加重了农户参保负担，导致农户有参保意愿但却没有支付能力。
（二）农户就从事非农、种养殖多样化、储蓄等其他传统风险分散途径的采用，客观上对政策性农业保险产生替代效应，从而使农业保险需求下降。
（三，农户风险管理意识薄弱。
农户迷信和侥幸心理严重，购买保险意识薄弱等原因，长期制约着农户农业保险有效需求。
部分农户对农业生产风险认识不足，防灾意识较差，增强对农户的防灾减灾教育是必要的。
（四）农户对政策性农业保险认知度不足。
一些农户对政策性农业保险完全不知道，也有农户认为政策性农业保险是以营利为目的，对保险公司不信任。
另外，因为部分县、乡镇政府和承办机构对农业保险重视水准不够，在农户中的宣传力度不足，导致农户对农业保险是国家支农惠农的一项政策认知度不高，对农业保险分散风险的功能、补贴险种、保障水准等缺乏认知，影响农民参保积极性。
（五）农户对政策性农业保险满意度不高。
调查中发现，农户对农业保险险种设置、保险条款、理赔手续等方面满意度低。
尤其是相对富裕的地区，现代化农业生产水准较高，而政策性农业保险险种设置仅局限于大宗粮油作物，无法满足这些地区农业生产结构调整和特色优势农业生产的要求，导致农业保险有效需求不足。
（六）道德风险和逆向选择。
因为信息不对称，加剧了购买农业保险中高风险者比例上升，低风险者比例下降。
调查中通过深度访谈发现，很多农民只有遇到灾害才愿意投保，也有部分农户仅为获取国家补贴而参保，这证明政策性农业保险的逆向选择和道德风险问题是其先天不足。
三、政府层面政策性农业保险有效需求激励不足的成因（一）政府补贴规模不足2010年美国联邦政府农业保险保费补贴规模60.78亿元，占美国当年农业GDP的比例为3.4%。
据此推算我国2007～2011年农业保险补贴规模，应分别为973.32亿元、1145.87亿元、1197.69亿元、1378.18亿元和1614.54亿元。
而我国农业保险补贴实际规模仅为51.8亿元、60.5亿元、79.8亿元、103.2亿元和127.13亿元，这与美国农业保险补贴规模标准的差距巨大，原因主要在于政府主导力度不够。
第一，少数政府没有充分认识到政策性农业保险对于稳定农村经济和维护国家粮食安全的重要意义，疏于管理和宣传；第二，政府干预农业保险不适度。
往往是在巨灾年份强制性干预其经营管理，而在风调雨顺年份则放任自流，缺乏连续性；第三，政策性农业保险领导机构缺乏制度化。
政府在农业保险主导作用发挥过程中，往往是应中央或省政府推动农业保险工作的落实而成立农业保险领导机构，但缺乏常态化和制度化。
政府主导力度欠缺，导致政策性农业保险有效供给不足，进而影响政策性农业保险有效需求提升。
（二）政府补贴方式单一农业保险政府补贴，能够影响农业保险相对价格结构，进而改变农业保险资源配置和供需结构。
一般来说，农业保险补贴方式有6种：资本金支持、保费补贴、管理费用补贴、再保险支持、税收优惠和农业巨灾风险准备金。
而我国农业保险补贴方式较为单一，中央政府没有为任何农业保险机构注入资本金支持。
只对参保农户给予保费一定比例的补贴，对保险人管理费用的补贴，仅北京和江苏等少数省区实行。
中央政府没有对保险人和地方政府提供任何形式的再保险，并且税收优惠的力度也不大，我国政策性农业保险业务仅免缴营业税和印花税。
对种植业补贴险种，按当年保费收入25％的比例计提的巨灾风险准备金，准予在企业所得税前据实扣除。
另外，保险公司农业保险业务收入按90%计入应纳税所得额。
可见，我国农业保险补贴方式单一，几乎仅有给予农户保费补贴一种方式。
（三）政府补贴险种有限因为我国政策性农业保险的政策取向主要是维护国家粮食安全和保障灾后恢复农业再生产，所以政府补贴的险种主要是大宗粮食、油料作物，以及奶牛、能繁母猪等险种。
我国农业保险补贴险种为25种农作物和畜禽，但并不是每个省区都设有25个中央财政补贴险种，而是根据各省区实际情况，享受中央政府补贴险种有所不同，见表3。
这与美国150多个保险险种相比，相去甚远，也是造成保险补贴规模小的原因之一。
（四）政府补贴保障水平较低我国实施的政策性农业保险是以农业生产物化成本作为保障水平，包括种子成本、化肥成本、农药成本、灌溉成本、机耕成本和地膜成本。
随着农户收入水平的提升，农业保险保费支付能力随之增强。
另外，农户面临的农业风险既有自然灾害风险，又有市场价格风险，这就需要采用更有效的风险管理方式进行产量风险和价格风险分散。
显然，仅对物化成本提供保障的农业保险不能满足农户需求，必然导致保成本模式下的政府补贴，对政策性农业保险有效需求激励不足。
四、结论通过对政策性农业保险有效需求现状分析发现，从农户层面看，大多数没有购买农业保险的农户，是基于农业保险支付能力约束、风险管理方式权衡、保险条款设置不尽合理等原因而进行的理性选择。
从政府层面上看，给予各级地方政府根据其农业结构弹性选择补贴险种的空间，对满足农户多样化的补贴险种需求，提升政策性农业保险购买意愿具有积极意义。
另外，建立多层次保障水平的补贴模式，以满足农户多样化的保障水平需要，应成为我国政府补贴进一步激励政策性农业保险有效需求的选择。
农业保险需求问题及成因。