我国网上银行与第三方支付关系研究
中国第三方网上支付发展研究-以支付宝为例(毕业论文)
毕业设计〔论文〕中国第三方网上支付开展研究—以支付宝为例学院专业年级班别学号学生指导教师年月摘要当今信息时代，科学技术的迅猛开展，IT人员潜入研究计算机应用技术，使得计算机的应用越来越普遍。
网络的开展也促进了电子商务行业的开展，各种电子商务平台不断出现在我们的面前，网络购物的便利性已经得到群众的认可。
而随着电子商务行业的快速开展，通过网络进行结算的渠道不再仅仅是传统的银行，传统的银行支付已经无法满足电子商务的开展要求。
因此众多第三方网上支付平台应运而生，而在众多第三方支付中，最受人们欢送的是支付宝，它是在网络购物中网民使用最多的支付方式，是第三方网上支付方式的代表。
所以在互联网未来开展相当长的时间内，支付宝都会是热门的话题。
本文的目的是在于通过了解第三方网上支付的根本概况，进而了解支付宝的开展现状、遇到的问题、与网上商业银行的竞合关系和央行对支付宝的最新限制政策等，最后是提出支付宝的未来开展策略和分析总结，让我们从各个方面更加了解支付宝的开展概况。
关键字：第三方网上支付，支付宝，银行，竞争，合作AbstractIn today's information age, the rapid development of science and technology, the IT staff to sneak into the computer application technology, makes the application of the computer is becoming more common. The development of the network also promoted the development of the e-commerce industry, all kinds of electronic commerce platform emerging in front of us, the convenience of online shopping has been recognized by the public. But with the rapid development of e-commerce industry, settlement through a network of channels are no longer just the traditional bank, the traditional bank payment has been unable to meet the requirements of the development of electronic commerce. So many third-party online payment platform arises at the historic moment, and in many third-party payment, alipay is the most popular, it is one of the most Internet users in the network shopping use, is the representative of the third party online payment. So the development of a long time in the future of the Internet, pay treasure will be a hot topic. The purpose of this article is through understanding the basic situation of the third party online payment, and then understand alipay development present situation, problems, and online competition relations of commercial Banks and the central bank to pay treasure to the latest restrictions, etc., and finally put forward the future development strategy of alipay and analysis summary, let us know more about pay treasure from all aspects of development situation.Key words: Third party online payment Alipay Competition Cooperation目录1 绪论 (1)1.1 题目背景 (1)1.2 研究内容 (1)2 第三方网上支付概述 (2)2.1 第三方网上支付 (2)2.2 第三方网上支付特点及分类 (2)2.2.1 特点 (2)2.2.2 分类 (2)3 支付宝的开展现状 (3)3.1开展模式 (3)3.2 开展机遇 (4)4 支付宝开展存在的问题 (5)4.1 法律风险 (5)4.2 监督机制 (5)5 支付宝和网上商业银行的竞合关系 (6)5.1支付宝和网上商业银行的竞争关系 (6)5.1.1 经营之争 (6)5.1.2 线上和线下之争 (6)5.1.3 市场之争 (6)5.2支付宝和网上商业银行的合作关系 (7)5.2.1 合作确保资金平安 (7)5.2.2 合作推出便民效劳 (7)5.2.3 合作解决资金沉淀 (7)5.3 央行对支付宝的对策分析 (7)6 支付宝未来开展策略 (9)结论 (10)参考文献 (12)致谢 (13)1 绪论1.1 题目背景在电子商务快速开展的时代，各种支付方式层出不穷，第三方网上支付成为最受欢送的支付方式。
银行与第三方支付平台的竞合关系分析
３ ．网 上 消 费 者 选 择 第 三 方 支 付 平 台 ，直 接 链 接 到 其 安 全 支 付 服 务 器 上 ， 支 付 页 面 上 选 择 适 合 在 自 己 的 支 付 方 式 ， 击 后 进 入 银 行 支 付 页 面 进 行 支 点 付 操作 。 ４ ．第 三 方 支 付 平 台 将 网 上 消 费 者 的 支 付 信 息 ，按 照 各 银 行 支 付 网 关 的技 术 要 求 ，传 递 到 各 相
关 银行 。
此 ，从 第 三 方 支 付 机 构 诞 生 的 那 一 天 起 ，银 行 业 就
在 其 中发 挥 着 重 要 的 作 用 。 行 与 第 三 方 支 付 的 紧 银 密 合 作 为 电 子 支 付 的 实 现 提 供 了一 条 有 效 的 途
径。
二 、 行 在 第 三 方 支 付 中 的 作 用 银 （ ）第 三 方 支 付 流 程 一 、
摘 要 ： 三 方 支付 在 电子 商 务 中发 挥 着 重 要 的 作 用 ， 银 行 在 第 三 方 支付 中 又扮 演 着 重 要 第 而
角 色 。本 文 分 析 了 目前 银 行 在 第 三 方 支 付 平 台 中 的 作 用 ， 论 了两 者 之 间 竞 争 与 合 作 关 系 ， 讨 最
流程 步骤说 明 ：
快 钱 网 、 部 支 付 等 。到 目前 为 止 ， 国有 一 定 规 模 西 全 的第 三 方 支 付 公 司 已有 ２ ０余 家 。 第 三 方 支 付 作 为
电 子 商 务 的 产 物 ， 必 要 进 行 资 金 划 拨 和 清 算 。 因 势
１ ．网 上 消 费 者 浏 览 检 索 商 户 网 页 。 ２ ．网 上 消 费 者 通 过 商 户 网 站 下 订 单 。
网上银行与第三方支付的关系分析
网上银行与第三方支付的关系分析安然首都经济贸易大学信息学院【摘要】网上银行与第三方支付平台，作为电子商务的一部分，解决了商务活动中的资金流问题。
随着电子商务的发展各个银行纷纷推出了网络银行服务以及网上转账和在线支付等新的金融产品，并开始在在线支付方面下大功夫，从而直接对第三方支付公司的在线支付业务构成竞争与威胁。
本文从电子商务网上支付的角度出发，对第三方支付和网上银行的发展概况以及两者的互相关系进行了归纳与分析，并提出了第三方支付运营模式存在的问题与解决方法。
【关键词】银行第三方支付平台网上支付电子商务一、基本概念介绍1．网上银行。
网上银行是银行利用Internet 技术，向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
国内网上银行在这几年呈跳跃式发展趋势，艾瑞咨询最新的研究成果显示，2005年中国个人网上银行用户规模为3460万户，2006年该规模增长为7000万户，年增长率达到102%，2007年中国个人网上银行用户规模达到1．17亿户，未来几年中国个人网上银行用户规模将继续大，2010年将超过2亿户，达到2．15亿户。
2．第三方支付。
2．1第三方支付的概念。
所谓“第三方支付”，是指在电子商务企业与银行之间建立一个中立的支付平台，为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。
一般来说，第三方支付公司必须是和国内外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的独立机构。
2．2支付流程。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达，然后再进行发货，买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
其步骤包括:(1)用户在Internet 上，用Web浏览器进行商品的浏览、选择、购买、填写订单，然后在网上提交订单。
实验报告（第三方支付）
西安财经学院 信息学院《电子支付与网上银行》实验报告实验名称： 第三方支付平台 实验日期： ---------------------------------------------------------------------一、实验类型：应用性实验二、实验设备：接入互联网的计算机三、实验目的：通过实验，使学生了解第三方支付平台的产生与发展状况；了解第三方支付平台的主要功能；掌握典型的第三方支付平台的支付流程。
3、实验要求：1)了解目前国内典型的第三方支付平台的特点及发展现状；2)了解典型的第三方支付平台的主要业务类型；3)熟悉典型的第三方支付平台的交易流程；4)了解目前第三方支付中存在的安全问题及对策。
四、实验内容：1、登录我国典型的第三方支付平台，查看网站界面，了解业务功能分布；2、以某个第三方支付平台为例，介绍第三方支付的交易流程；3、比较实验中的第三方支付平台的特点以及支付结算的差异有哪些；5、实验步骤比较PayPal 、支付宝、财付通这三个平台，浏览商品界面并尝试购买商品，选择不同的付款方式进入付款页面，比较付款的流程及相关细节，分析三个平台在界面设置、平台特色、交易流程、安全性措施、付款方式、售后服务等方面的异同六、实验总结（根据实验内容，试从支付宝、财付通、易宝支付、快钱、银联等第三方姓名 学号 *****班级 *****年级 ****指导教师 ****支付工具中选择一个，分析其得以继续存在的原因、提供的服务、安全性措施、盈利方式、主要使用人群，以及特色等，并分析第三方支付发展的市场趋势。
）1、通过本次试验，我了解了网上银行系统的支付原理和第三方支付平台的运作原理，以及国家对第三方支付平台的监管制度。
选取PayPal、支付宝、财付通等第三方支付网关作为代表，并进行了比较分析。
2、用户使用财付通完成在线交易的流程如下：1）网上买家开通自己的网上银行，拥有自己的网上银行账户。
2）买家和卖家点击QQ钱包，激活自己的财付通账户。
我国第三方支付企业与商业银行竞合关系研究
我国第三方支付企业与商业银行竞合关系研究一、本文概述在当今数字化浪潮席卷全球金融领域的背景下，我国第三方支付企业与商业银行之间的竞合关系日益成为理论界与实务界关注的焦点。
随着移动互联网、云计算、大数据等前沿技术的深度应用，第三方支付以其便捷性、高效性及广泛的场景覆盖能力，对传统商业银行的支付结算、零售业务乃至整体金融服务生态产生了深远影响。
同时，商业银行作为金融体系的核心支柱，面对互联网金融的挑战，正加速推进自身的数字化转型，力求在保持既有优势的基础上，与第三方支付企业建立更加紧密且多元化的合作关系，共同塑造未来的金融格局。
本文旨在系统梳理我国第三方支付企业与商业银行之间的竞争与合作关系，探究二者在市场定位、业务模式、技术创新、风险管理等多个维度上的相互作用机制。
我们将回顾近年来第三方支付行业的迅猛发展态势，剖析其对商业银行传统业务的冲击与互补效应，特别是在用户基础、交易规模、服务创新等方面的显著变化。
聚焦商业银行在应对支付行业变革过程中的策略调整与业务创新，探讨其如何通过网上银行、移动支付平台、开放银行等手段强化线上服务能力，以及与第三方支付机构在账户托管、资金清算、联合营销等方面的合作实践。
进一步，本文将运用理论分析与实证研究相结合的方法，深入探讨影响二者竞合关系的关键因素，如政策法规环境、用户支付习惯变迁、数据共享与信息安全问题等。
通过对典型第三方支付平台（如支付宝、微信支付等）与商业银行合作案例的剖析，揭示双方在利益分配、风险共担、客户资源互引等方面的博弈与协同模式，以及在构建开放、融合的金融生态系统中所面临的机遇与挑战。
尤为重要的是，面对监管环境趋严、金融科技日新月异、消费者需求多元化的发展趋势，本文将前瞻性地探讨我国第三方支付企业与商业银行如何在竞争中寻求合作、在合作中保持竞争力的可行路径。
这包括但不限于：明确各自的核心竞争力与差异化定位，优化业务接口与技术标准以提升合作效率，探索新型业务合作模式如联合信贷、普惠金融、跨境支付等，以及在合规前提下推动数据共享与风险联防机制的建设。
第三方支付与银行的竞争与合作研究
第三方支付与银行的竞争与合作研究作者：邝伟杰来源：《商情》2016年第28期【摘要】当下，由于科技技术的迅速发展，第三方支付机构不断涌现，如支付宝，财付通等。
交易量也成倍的增长，第三方支付以其便捷的支付手段逐渐成为线上线下交易的支付途径，现在的第三方网上支付市场处于繁荣发展的阶段。
面对新模式的支付，银行一方面要竞争保持支付市场的份额，另一方面又要与第三方支付合作开拓新的电子支付市场。
【关键词】第三方支付商业银行竞争合作一、第三方支付与银行的竞争与合作现状由于一个完整的网上购物链形成，第三方支付随着日益增长网购得到使得用户的黏性不断提高，它支持支付各类缴费，充值，并提供各种“宝”类理财产品，这种低门槛的理财使得用户愿意将闲散的零钱存进支付宝，对银行来说，以前一份份数额小的活期存款现在开始转移到支付宝当中，当然单独的小额存款和支付业务当然对银行的效益影响不大，但随着银行的客户群体的存款习惯和支付习惯的改变，对银行增值服务的效益的影响不能不引起重视。
可即便如此，第三方支付不可能只以一个针对支付的服务形态就可以颠覆传统的银行金融业，因为银行金融有健全的内控制度，风险管理和实体支撑。
第三方支付虽然可以做到支付的便捷，如二维码，扫一扫，但是快捷的支付手段同时带来的是资金的不安全以及用户个隐私的泄露。
因此二者需取长补短，合作共赢发展。
银行可以借鉴第三方支付的创新和技术，第三方利用银行的信用和风控做后盾，两者互利共赢，将严格的风险控制与支付企业的技术创新相结合。
二、第三方支付与银行合作的优化建议（一）实行差异化对于支付宝来说，需要找到一家为其服务的银行，他们两个合作伙伴都能够发挥自身的优势，为自身和对方提供最大的利处，他们相互合作，也相互压制。
给对方压力同样也是为了将来更好的合作。
所以，对于银行和支付宝来说，这样一种合作伙伴的关系也是非常重要的。
在服务对象方面，大型的商化性的地方和除买卖双方的进行交易的的地方两者有所不同，前者服务大型的公司而后者则服务于一些规模较小的公司。
我国第三方支付模式与网上银行支付模式的对比研究
我国第三方支付模式与网上银行支付模式的对比研究
我可以为你提供一些基本信息，但最好还是需要更具体的问题，可以告诉我具体需要哪些方面的比较研究，我将会为您提供更详细
的答案。
第三方支付模式和网上银行支付模式都是现代电子支付方式中
的两种主要模式，它们有着不同的特点和应用场景。
1. 安全性：网上银行支付模式依赖于银行的双重身份验证机制，付款过程较为安全，且被覆盖受到银行保护，第三方支付平台则基
于独立的支付系统，其安全性取决于平台自身的支付环境和安全防
护能力。
2. 适用场景：网上银行支付适用于相对稳定的大额、频繁支付，如贷款还款、水电费缴纳等，而第三方支付适用于小额、快捷支付，其中包括在线购物、个人转账等。
3. 支付限额：网上银行支付在一些银行设有较高的单笔和累计
支付限额，而第三方支付平台则多数有着较为灵活的限额设置，方
便小额支付以及特定使用场景的支付。
4. 费用：网上银行支付平台通常不收取额外的手续费，而第三
方支付平台则可能会收取一定的手续费。
总的来说，第三方支付模式和网上银行支付模式都具有其特点
和优势，在实际使用中可以根据具体情况选择不同的支付方式。
关于银行与第三方支付机构竞合关系的综述
关于银行与第三方支付机构竞合关系的综述一、背景情况所谓“第三方支付平台”，是指由非金融的第三方机构投资运营的网上支付平台，而第三方支付则是基于互联网，提供线上和线下支付渠道，完成从用户到商户的在线货币支付、资金清算、查询统计等一系列过程的一种支付交易方式。
根据人行 2010 年 2 号令《非金融机构支付服务管理办法》规定，第三方支付机构作为收付款人之间结算中介，业务包括网络支付、预付费卡、银行卡收单三种类型。
电子涉足商务其势必要进行资金划拨和清算，因此，第三方支付机构从诞生的那一天起，银行业就在其中发挥着重要的作用。
银行与第三方支付的紧密合作为电子支付的实现提供了一条有效的途径。
中国第三方网上支付行业强劲增长，整体交易规模已突破万亿元，同比2009年增长100%，据预测，未来网络支付行业的市场规模仍将急速扩张，预计今年交易额将达到 1.72 万亿元，2014 年中国第三方网上支付市场交易规模则有望达到4.1万亿元。
除了互联网支付，在2010年移动支付市场整体规模就达 202.5 亿元，同比增长31.1%，据预测，2011 年我国移动支付市场仍将强劲增长，到 2012 年，移动支付交易规模将超过1000亿元。
在这个市场上，支付宝以50.02%的市场份额领军各支付企业，占据网上支付市场的半壁江山；财付通以20.31%的市场份额位居第二位；快钱和汇付天下分别位居第三和第四位。
在客户方面，第三方支付企业更了解用户需求，在金融服务创新和服务体验方面比银行更具优势，这就是第三方支付企业在获得个人客户方面得到快速发展的一个主要原因。
而对于商户而言，第三方支付企业解决了各商业银行之间的互通问题，商户只需要与一家第三方支付企业合作就能实现所有银行用户的支付服务，由于银企直联往往只能解决银行行内的支付服务，所以如果商户采用银企直联的方式就需要与多家银行进行连接，增加了时间和谈判成本。
支付宝去年新增注册客户数超2.5亿，而工商银行个人客户总数为2.4亿，交通银行为5000万。