招商银行银商转账业务规则
银行转帐管理制度最新
银行转帐管理制度最新第一章总则第一条为规范银行转账业务管理，保护客户资金安全，提高转账效率，确保银行经营正常、稳定，特制定本制度。
第二条凡使用银行转账服务的客户均须遵守本制度和业务规定。
第三条银行应当建立完善的银行转账管理制度，明确各项业务流程、权限范围以及岗位职责，保障转账合规、安全。
第四条银行应当定期组织员工进行转账操作规范培训，提高员工转账操作技能和对可能发生问题的识别和应对能力。
第五条银行应当建立健全转账风险评估与应对机制，及时预警风险，提供有效的安全防护措施。
第六条银行应当建立银行转账风险的调查和处理机制，提高服务质量。
第七条银行应当按照国家相关规定对银行账户信息进行保密，不得泄露客户个人信息。
第八条银行应当建立有关银行转账的投诉处理制度，及时处理投诉，保障客户合法权益。
第九条银行应当不断改进银行转账管理制度，完善制度，提高服务水平。
第二章转账业务流程第十条客户在办理转账业务时，应当提供真实有效的身份证明和转账信息，确保操作安全。
第十一条客户应当仔细核对转账信息，如有错误应及时更正。
第十二条在进行线上转账操作时，客户应妥善保管账户密码和其他安全信息，不得外泄。
第十三条银行应当在客户提出转账要求后及时办理，确保资金安全。
第十四条银行应当将转账信息及时录入系统，并实时监控转账资金流向，及时处理异常情况。
第十五条银行应当与相关机构建立好转账结算关系，确保转账资金的及时到账。
第十六条银行应当建立良好的支付结算机制，确保转账资金流通畅通。
第十七条银行应当配备专业人员负责转账业务，提供专业服务。
第十八条银行应当建立转账业务备案管理制度，对每笔转账进行备案保存，确保业务可追溯。
第三章转账权限管理第十九条银行应当根据员工职责和业务需要设定不同的转账权限，实行严格的权限管理制度。
第二十条银行应当确保员工使用合法权限进行转账操作，避免私自操作转账。
第二十一条银行应当实行多级审核制度，对特定金额以上的大额转账实行双重审核。
银证预约转账业务操作规程
招商银行第三方存管银证预约转账业务操作规程1.系统定义招商银行第三方存管银证预约转账业务是指客户与招商银行签署协议，约定在未来某时段内的每一个预约转账执行日，委托招商银行在该日沪深交易所收市后，按客户设定的金额代理客户将其证券保证金账户的资金划转到关联的银行结算账户；如果上述转账成功，则在沪深交易所下一个交易日上午开市前将上述转账的资金从银行结算账户划转到证券保证金账户的功能（以下简称为“预约转账业务”或“本功能”）。
2.基本规定2.1.本功能在新系统前台开发，拥有新系统用户号的网点业务人员均可使用本功能为客户办理相关业务。
2.2.银证预约转账业务仅对我行第三方存管“一卡通”个人客户开放，客户携带本人有效身份证件到我行柜面办理，不允许代办。
2.3.客户准入条件：客户簿记账户余额与证券估算市值大于100万（含）元人民币。
2.4.目前我行银证预约转账业务办理的业务币种：人民币，业务类别：第三方存管业务。
2.5.由于客户资金从证券保证金账户转回银行结算账户时券商端需要校验客户的证券保证金资金密码，因此客户申请本功能时，需要将保证金资金密码预留我行，如客户通过证券公司修改证券保证金资金密码，则客户应及时到我行进行相应变更（通过协议修改功能完成变更）。
2.6.我行预约转账执行日为：每月末最后一个交易日和法定长假开始的前一个交易日。
如有调整另行通知。
2.7.我行系统设定最低划转金额暂定为5万元。
如有调整另行通知。
2.8.客户可为证券保证金户设置一个最低预留金额，超出该金额的其他资金在不小我行最低划转金额的情况下，将被全部划转到关联的银行结算账户，下一交易日同金额反向划转。
2.9.客户成功申请本业务后立即生效，预约转账首次执行必须是“证转银”方向。
2.10.在预约转账业务有效期内若申请关闭预约转账业务，申请成功后立即生效。
2.11.我行银证预约转账协议不允许客户重复申请。
3.操作处理流程“银证预约转账”业务，主要包括协议开通、协议修改、协议关闭等功能。
招商银行个人银商转账业务流程共22页
招商银行个人银商转账业务流程
•
6、黄金时代是在我们的前面，而不在 我们的 后面。
•
7、心急吃不了热汤圆。
•
8、你可以很有个性，但某些时候请收 敛。
•
9、只为成功找方法，不为失败找借口 (蹩脚 的工人 总是说 工具不 好)。
•
10、只要下定决心克服恐惧，便几乎 能克服 任何恐 惧。因 为，请 记住， 除了在 脑海中 ，恐惧 无处藏 身。-- 戴尔． 卡耐基 。
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到——乌申斯基
招商银行卡转账协议书
招商银行卡转账协议书招商银行卡转账协议书甲方：（个人姓名/公司名称）身份证/营业执照号码：开户行：银行卡号：电话号码：地址：乙方：招商银行鉴于甲方自愿选择使用招商银行卡进行转账操作，经甲、乙双方协商一致，特订立本协议，以明确双方权利和义务。
双方应自愿遵守本协议条款。
第一条转账范围和条件1.1 甲方可以通过招商银行卡进行境内外个人和公司之间的转账操作。
1.2 甲方向乙方账户转账时，应提供准确的转账金额、收款人账号、收款人姓名，确保信息的准确性。
甲方应保证转账所得款项为合法来源，并承担因违法行为导致的一切法律责任。
1.3 甲方同意，招商银行有权按照相关法律和监管规定核对转账信息，并对存在异常情况的转账要求进行风险审查和审核。
1.4 甲方同意遵守国家外汇管理规定，合法报送与交易有关的海外汇款、汇出资金等申报资料。
1.5 甲方应保证提供的联系方式准确有效，确保转账事宜的沟通顺畅。
第二条甲方的权利和义务2.1 甲方有权按照需要选择指定的招商银行卡，进行转账操作。
2.2 甲方有权查询转账记录，确认转账状态和金额。
2.3 甲方应确保招商银行卡的安全，不得将卡片、密码等信息泄露给他人，如发生卡片被盗用或密码泄露等情况，甲方应及时通知招商银行，以便采取相应措施。
2.4 甲方转账时，应确保所提供的转账信息准确无误，如因信息不准确导致的转账失败或资金损失，甲方自行承担责任。
2.5 甲方有义务按照银行或国家有关规定，合理使用招商银行卡进行转账操作，不得从事任何违法违规的活动。
第三条乙方的权利和义务3.1 乙方有权核对甲方提交的转账信息，有权根据法律法规和内部审查程序对转账操作进行审核，保障系统的安全和转账的正常进行。
3.2 乙方有权根据风险评估结果，决定是否接受甲方的转账操作，并有权冻结、拒绝或撤销甲方的转账。
3.3 乙方有义务保管甲方的转账信息安全，确保信息不被泄露或用于其他用途。
3.4 乙方有权联系甲方核实其转账事宜，以及可能需要提供的相关资料。
招商银行企业收外汇转汇流程
招商银行企业收外汇转汇流程如下：
登陆企业网银，点击横排功能菜单的离岸业务——离岸客户外汇汇款——汇往其他银行——境外汇款（如查看不到“离岸业务”菜单请点击“更多”菜单）。
选择业务模式、汇款日期、账号、收款人类型、汇款币种、费用承担方式，填写汇款金额、收款人账号、收款人名称、收款人地址、swift号等信息。
带号为必填项，不带号请选填，具体操作详图1-1 图1-2。
在本人已详细阅读、理解同意《招商银行免责条款》、自动保存收方信息前面打钩，点击经办。
退出经办UKey，换审批人的Ukey登陆，点击离岸业务——离岸客户外汇汇款——汇款审批。
选择好经办时间，点击查询按钮选中要审批的业务，点击同意，再点确定。
以上信息仅供参考，如果您对此类问题存在疑问，建议您咨询银行工作人员，以便于更好的为您解答。
2023年12月1日银行转账新规
2023年12月1日银行转账新规2023年12月1日银行转账新规：在ATM机上，龙哥从A银行账户转账给他人在A银行或B银行的账户，需要24小时到账。
在ATM机上，龙哥从A银行转账给自己在B银行开的账户，需要24小时到账。
在ATM机上，龙哥从A银行账户转账给自己在A银行的另一账户，会实时到账。
部分银行的手机银行非实时转账可撤销除了ATM机，记者了解到，部分银行手机银行和网银多了到账日期选择，部分可进行撤销。
记者在招商银行手机银行上看到，转账时有“次日提出”的选项，所谓次日提出，是指银行在次日凌晨零点后才将从客户账户中提出，然后在1-2个工作日内到账，客服告诉记者，采取“次日提出”方式转账，可以在次日零点前，通过柜台或客服电话申请撤销。
工商银行客服则告诉记者，除了ATM机转账，在工行柜台和手机银行转账有三种方式，实时到账、普通方式和次日到账，其中普通方式是在2小时后汇出，在2小时之内可以申请撤销，次日到账则在次日零点前申请撤销。
华夏银行客服人员表示，该行手机银行转出可选择实时、3小时汇出和次日汇出，选择后两种转账方式的`用户，可以在手机银行中查询汇款交易维护状态，如果显示“待处理”，就可以通过拨打客服电话或柜台申请撤销，如果显示“处理中”，则无法撤销。
此外，如果用户的手机银行没有新的功能，可将软件更新至最新版本。
转账撤消了，手续费还收吗?建设银行网点柜员表示，转账撤销时，手续费也可以同时撤销。
交通银行电话客服同样向记者表示，只要转帐未成功，手续费都不会收取。
怎么撤销?不同银行操作方式不一样记者调查发现，目前各家银行撤销转账的方式不一样。
大部分银行可通过营业网点柜台或拨打客服电话选择人工服务，也有部分银行可以通过手机银行和网银撤销。
交通银行客服表示，如果是通过ATM转账，则需要拨打客服才可以撤销。
通过柜台操作的，则在柜台申请撤销。
手机银行和个人网银目前不支持撤销。
重庆农村商业银行大堂经理则告诉记者，如果通过该行ATM机向同行他人账户转账，只能通过该行任意ATM机申请撤销，如果是跨行转账，只能通过拨打客服进行人工操作。
银商转账业务操作规程
附件3:银商转账业务操作规程第一章基本规定第一条集中式银商转账业务（简称银商转账业务）是指大宗商品交易市场与我行系统联接，大宗商品交易商通过我行或交易市场提供的多种渠道发出资金划转指令，实现交易商银行结算账户与交易市场专用存款账户间资金实时划转的一项金融服务。
大宗商品交易市场（简称交易市场）是指为交易商提供大宗商品的现货、中远期仓单的交易交收等服务的机构。
大宗商品交易商（简称交易商）是指与交易市场签订商品委托代理协议，通过交易市场交易撮合系统参与商品交易的法人或个人。
第二条银商转账业务的服务对象仅限于与我行签订协议的交易市场和交易商。
第三条交易市场必须在我行开立专用存款账户用于办理交易商的交易资金存放和划转。
该账户不得发生透支，亦不得购买支票等支付凭证或开通电子银行支付功能。
第四条交易商必须在我行开立银行结算账户用于办理银商转账业务，账户的开立和使用必须符合人民币银行结算账户管理有关法律法规的规定。
交易商银行结算账户必须在交易市场备案，不允许有透支行为。
个人交易商银行结算账户的介质形式包括活期存折、理财金账户卡、牡丹灵通卡等。
交易商还应在交易市场开立会员资金账户用于记录商品交易，具体使用规则由交易市场与交易商另行约定。
第五条银商转账业务实行主、协办行制度。
主办行指交易市场资金结算账户所在的一级（直属）分行，负责与交易市场办理银商转账业务的系统维护、资金清算、账务查询及其他相关工作。
协办行指交易商银行结算账户所在的一级（直属）分行，负责银商转账关系的建立、变更、撤销及柜面转账等业务。
第六条坚持“有偿服务”原则，收费标准及方式在我行与交易市场及我行与交易商的协议中约定。
第二章银商转账关系建立、变更和撤销第七条交易商在交易市场开立会员资金账户后，方可到我行办理银商转账关系建立手续。
交易商申请建立银商转账关系，应与我行签署《中国工商银行集中式银商转账协议》（附件2）。
第八条个人交易商申请建立银商转账关系，应持本人有效身份证件和本人活期存折、理财金账户卡或牡丹灵通卡，填制《个人客户集中式银商转账业务申请书》，并与我行签署《中国工商银行集中式银商转账协议》。
银商转账业务操作规程
银商转账业务操作规程银行转账业务是指客户通过银行或其他金融机构将资金从一方账户转移至另一方账户的支付方式。
银行转账业务具有方便快捷、安全可靠等特点，被广泛应用于个人和企业之间的资金交易。
银行转账业务操作规程是为规范银行工作人员在办理转账业务时的操作流程和规范行为，确保业务流程的顺畅和安全。
下面就是一份关于银行转账业务操作规程的示例，供参考：一、客户申请1.客户在办理转账业务前应持有效证件，到银行柜台或通过网上银行、手机银行等渠道提出申请；2.客户填写并签署《转账申请书》，注明转账金额、转账目的、转账日期等；3.客户应提供正确的受益人账户信息，包括账号、户名、开户行名称等；4.银行工作人员应核实客户身份，比对客户签名并确认无误后，方可受理转账申请。
2.客户在转账前应确保账户有足够的余额或信用额度以支付转账金额；3.如果客户需要从其他银行账户转账至本行账户，客户应提供资金交割行的相关信息，确保交易顺利进行。
三、转账方式1.客户可以选择电汇、支票转账、网银转账、手机转账等方式进行转账；2.不同转账方式的操作流程和规定有所不同，银行工作人员应在接受客户转账申请时向客户明确转账方式。
四、受益人账户信息查验1.银行工作人员在受理客户转账申请后，应仔细核对受益人账户信息的准确性；2.核对受益人账户信息时，银行工作人员应与客户交互确认，并通过系统进行验证；3.如受益人账户信息有误，银行工作人员应及时通知客户，要求客户核实和更正。
五、转账审批和处理1.转账申请经客户确认无误后，需由银行工作人员进行审批和处理；2.银行工作人员应仔细核对转账金额、受益人账户信息等，确保转账操作准确无误；3.审批通过后，银行工作人员应及时处理转账申请，并录入系统进行确认；4.转账处理完成后，银行工作人员应向客户提供转账凭证或相关通知，确保客户获得转账相关信息。
六、转账查询和异常处理1.客户可以通过网上银行、手机银行、柜台等渠道查询转账结果；3.银行工作人员应及时响应客户查询和异常处理请求，并依据银行内部审批流程处理相关事宜。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
附件二
招商银行银商转账业务规则
第一条为保障银商转账业务规范运作，明确业务参与方的权利和义务，根据有关法律法规，特制定本规则。
第二条银商转账业务是指招商银行作为交易所和交易商指定的结算银行，根据人民银行支付结算办法，按照交易商或交易所的划拨指令，完成交易商在我行开立的银行结算账户和交易所在我行开立的专用存款账户之间的商品交易资金逐笔、实时的资金划转。
第三条招商银行按照人民银行支付结算办法的规定办理银商转账业务，不以任何形式为交易所、交易商垫付资金。
第四条招商银行为机构交易商提供银行柜面及网上银行银商转账业务渠道，为个人交易商仅提供银行柜面银商转账业务渠道。
交易商使用本服务前，须在交易所办理了交易资金账户开户手续，并经该交易所备案后，再通过招商银行经办网点开通银商转账业务。
第五条机构交易商申请开通银商转账业务可由法定代表人本人办理，也可授权他人办理。
法定代表人本人办理的，需提供本人有效身份证件原件和复印件，授权他人办理的，还需提供经办人身份证件原件和复印件、法定代表人授权委托书，以及法定代表人签字并盖有公章的业务申请表，到银行结算账户的开户网点办理开通银商转账业务。
第六条个人交易商到招商银行经办网点申请开通银商转账业务时，需提供本人身份证件原件和同名一卡通。
第七条交易商通过招商银行柜台办理银行转交易所业务时，应填写相应的申请表。
机构交易商需加盖银行结算账户的预留印鉴并提交付款凭证，个人交易商需要签名并输入一卡通取款密码。
第八条机构交易商通过招商银行的网上银行办理银行转交易所业务时，应遵循招商银行的客户认证体系及网上银行章程等相关规定。
机构交易商如果开通了招商银行网上企业银行服务，需单独申请网上银商转账业务功能后，方能通过网上企业银行办理银商转账业务。
第九条客户通过交易所渠道办理交易所转银行业务时，应严格执行交易所相关规则、规定，在交易时间内必须输入与其交易商位相对应的交易密码，登陆相关业务系统，转账时无需输入银行取款密码。
第十条银商转账业务的交易时间受交易所交易时间和交易所在招商银行系统中签到、签退时间的双重约束，即在交易所规定的交易时间内且交易所在招商银行系统成功签到之后、签退之前。
第十一条交易商在交易所交易资金账户内的余额、可转出金额、单笔可转出的最高限额、每日累计可转出金额、每日累计可转出次数及变动情况等由交易所控制并记录。
第十二条交易商变更银行结算账户账号的，按照银商转账业务协议关闭再开通流程操作。
第十三条交易商申请关闭银商转账业务协议，机构交易商由法定代表人本人或授权代理人到银行结算账户的开户网点办理，法定代表人本人办理的，需提供本人有效身份证件原件和复印件，授权他人办理的，还需提供经办人身份证件原件和复印件、法定代表人授权委托书，以及法定代表人签字并盖有公章的业务
申请表，经招商银行经办人员审核无误后办理关闭手续。
个人交易商持本人有效身份证件及用于银商转账业务的一卡通到招商银行经办网点，填写业务申请表，经招商银行经办人员审核无误后办理关闭手续。
第十四条交易商申请关闭银商转账业务协议，申请当日必须未发生资金划转交易。
第十五条交易商应妥善保管预留印鉴、密码、安全介质、一卡通卡片，任何使用交易商预留印鉴、密码或数字签名等进行的资金划转均视为交易商本人的有效转账指令，交易商因保管不当产生的一切损失，招商银行不承担责任。
第十六条由于系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故或自然灾害、战争以及其他不可抗力等原因造成招商银行系统无法接收资金划转指令，或由于交易商交易资金账户所在交易所系统故障等原因导致交易商无法正常转账的，招商银行不承担任何法律责任，交易商应当与交易所以及招商银行共同协商采取其他资金划拨方式办理资金划转。
第十七条有下列情形之一的，招商银行可要求交易商限期纠正，交易商未按期纠正或拒不纠正的，招商银行可终止交易商银商转账业务：
（一）发现交易商向招商银行提供的资料、证件失实。
（二）交易商有严重损害招商银行合法权益、影响招商银行正常经营秩序的行为。
（三）交易商的资金来源不合法。
（四）交易商有未履行交易义务等违约情形。
（五）监管部门认定的其他不合法情形。
（六）其他违反法律、法规、规章及交易所交易规则的情形。
第十八条如国家法律法规、监管规章、交易所交易规则发生变化，导致本规则有关条款与法律法规、监管规章、交易规则冲突的，按有关法律法规、监管规章和交易规则的规定执行，但本规则其他内容及条款继续有效。
修改或增补的内容将由招商银行在其网站或营业场所以公告形式通知交易商。
公告于其记载的生效日自动生效，交易商对此无异议。
第十九条本规则中涉及交易商的条款，对机构交易商和个人交易商都有效，如有特别注明的，仅对注明的交易商有效。
第二十条因本规则引起的或与本规则有关的任何争议，由招商银行与交易商协商解决；协商不成的，双方一致同意将争议提交招商银行所在地(深圳)的人民法院处理。