金融科技短期内对商业银行盈利能力的影响
金融科技对银行业盈利能力的影响
03
银行业应加强与金融 科技公司的合作
银行应积极与金融科技公司合作，共 同推动金融科技创新，提高服务水平 和竞争力。
对未来研究的展望
深入研究金融科技对 银行业的影响
未来研究可以进一步深入研究金融科 技对银行业的影响，包括对银行业务 模式、服务流程、风险管理等方面的 影响。
探讨金融科技的未来 发展趋势
数据驱动
大数据、人工智能等技术的应用将帮助银行业实 现数据驱动的业务决策和风险管理，提高运营效 率。
区块链技术应用
区块链技术将重塑银行业的信任机制和业务流程 ，降低交易成本，提高金融服务可及性。
金融科技在银行业发展面临的挑战与风险
01
技术风险
金融科技的发展带来新的技术风险，如信息安全、系统稳定性等问题，
传统银行转型案例
招商银行
招商银行在金融科技领域积极投入，利用大数据、云计算等技术提升其零售银行业务和风险管理能力 ，实现了更高效的运营和更强的盈利能力。
中国建设银行
建设银行通过成立金融科技子公司，推动金融科技创新，优化业务流程，提高服务质量和效率，取得 了良好的业绩。
互联网银行创新案例
微众银行
微众银行作为国内首家互联网银行，利 用金融科技手段，专注于服务个人和小 微企业，实现了快速的业务增长和良好 的盈利能力。
金融科技改变了银行业的竞争格局
金融科技使得新型金融机构和科技公司能够快速进入金融服务市场，通过技术创新和模式 创新，对传统银行业造成了冲击，使得银行业的竞争格局发生了变化。
金融科技的应用提高了客户体验
金融科技使得银行能够通过数字化渠道提供更便捷、个性化的服务，提高了客户体验，从 而增加了客户黏性和忠诚度。
VS
网商银行
金融科技对商业银行盈利能力的影响
金融科技对商业银行盈利能力的影响一、本文概述随着科技的飞速发展，金融科技（FinTech）已成为推动全球金融行业创新发展的重要力量。
商业银行作为金融体系的核心组成部分，其盈利能力直接关系到银行的稳健运营和金融市场的稳定。
因此，探讨金融科技对商业银行盈利能力的影响，对于理解金融行业的未来发展趋势，以及商业银行如何适应和利用科技变革提升竞争力，具有重要的理论和现实意义。
本文旨在深入研究金融科技对商业银行盈利能力的影响。
我们将对金融科技的发展历程和现状进行梳理，明确金融科技在支付、贷款、投资、保险等金融领域的具体应用。
我们将分析金融科技对商业银行传统业务模式的冲击和挑战，包括客户行为的变化、竞争格局的重塑、风险管理的挑战等。
在此基础上，我们将探讨金融科技如何为商业银行创造新的盈利机会，如提高运营效率、拓展客户群体、创新产品和服务等。
我们将结合具体案例和数据分析，评估金融科技对商业银行盈利能力的影响程度，并提出商业银行应对金融科技挑战的策略建议。
通过本文的研究，我们期望能够为商业银行提供有益的参考和启示，帮助其更好地应对金融科技的挑战，把握科技变革带来的机遇，实现可持续的盈利增长。
我们也期望能够为金融监管机构提供政策制定的参考依据，促进金融科技与商业银行的健康发展。
二、金融科技对商业银行盈利能力的影响机制金融科技的发展对商业银行的盈利能力产生了深远的影响，这种影响主要通过以下几个机制实现。
提升服务效率与客户体验：金融科技通过引入大数据、人工智能、区块链等先进技术，优化了商业银行的业务流程，提高了服务效率。
例如，通过智能客服、移动银行等新型服务模式，客户能够享受到更加便捷、个性化的金融服务，从而提升了客户满意度和忠诚度。
这种客户体验的改善有助于商业银行吸引更多的客户，增加业务规模，进而提升盈利能力。
降低运营成本：金融科技的应用有助于商业银行降低运营成本。
一方面，通过自动化、智能化的技术替代传统的人工操作，减少了人力成本；另一方面，金融科技还能够优化资源配置，提高运营效率，降低不必要的浪费。
金融科技对我国上市商业银行盈利能力的影响研究
商展经济金融科技对我国上市商业银行盈利能力的影响研究常州大学 吴敬琏经济学院 刘悦摘 要：近年来，金融科技在我国的发展势头迅猛，作为金融创新的一种，从一定程度上为商业银行提供了盈利增长点，但同时，对于商业银行的盈利能力或产生一定的冲击。
在新环境中，我国上市商业银行的盈利能力受到怎样的影响成为众学者关注的焦点。
基于2011—2018年我国28家上市商业银行的财务数据和有关的宏观经济数据，结合我国商业银行的特点，并借鉴已有文献对于金融科技对商业银行盈利能力的影响机制的相关研究，本文利用面板模型进行实证研究得出结论：金融科技在短期内会降低我国上市商业银行的整体盈利能力。
最后结合我国商业银行特征，为其应对未来发展趋势提出了三点具有可行性的建议。
关键词：金融科技；盈利能力；影响机制；面板模型本文索引：刘悦.金融科技对我国上市商业银行盈利能力的影响研究[J].商展经济，2021(22)：060-062.中图分类号：F832 文献标识码：ADOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.22.172019年起，金融与科学技术融合发展持续升温，科技逐步转变为促进金融发展的重要抓力。
相较于传统的商业银行发展模式，金融科技拥有更强的信息数字分析功能和智能处理功能，加以自身的高创新、高扩展性、去中心化、普惠化一系列特点，对于银行业产生的影响不容小觑。
在一些学者的研究和实践中表明，金融科技对我国商业银行的业务结构、经营效率等都造成不利，以至于我国银行业甚至是金融业的市场格局受到一定程度的冲击。
但也有一部分学者认为金融科技加剧了商业银行之间的竞争关系，能够加快商业银行金融发展模式的转变，从这一层面来说，金融科技对于商业银行的盈利能力产生了正向作用。
探究金融科技对于商业银行盈利能力的研究，能够为我国上市商业银行创造更具前瞻性的盈利增加点，助力其在面对金融科技的冲击时，制定正确的策略并选择合理的转型路径，从而对于我国金融体系的健康稳定发展起到一定促进作用。
金融科技对商业银行盈利能力的影响
金融科技对商业银行盈利能力的影响
一、简介
金融科技是指利用计算机科学、数学、软件工程以及统计学分析等现
代工程技术，来开发用于金融行业的软件系统，以改善金融业务管理和投
资决策的过程。
它可以帮助企业快速、准确地准备和分析财务数据，更好
地理解客户行为，及时发现风险，从而提高效率，降低成本，增加盈利能力。
1、提高了客户服务水平。
金融科技可以提供优质的客户服务，为客
户提供更加便捷的服务，增强客户体验等，从而提高商业银行的盈利能力。
此外，金融科技也能够有效地帮助商业银行优化营销策略，提高客户满意
度和粘性，从而实现更多的收入。
2、减少了运营成本。
金融科技可以改善银行的运营流程，提高工作
效率，并有效降低银行运营成本，从而提高商业银行的盈利能力。
3、提升了风险管理水平。
金融科技可以提高银行风险管理的能力，
为企业提供专业的风险评估和风控服务，改善银行的风险控制能力，从而
提高商业银行的盈利能力。
4、改善了资本市场的运行效率。
金融科技对商业银行盈利能力的影响研究
金融科技对商业银行盈利能力的影响研究随着科技的迅猛发展，金融科技（Fintech）已经成为全球各大商业银行关注的焦点。
金融科技的出现给传统商业银行带来了巨大的冲击和机遇。
它不仅改变了传统银行的商业模式，而且对商业银行的盈利能力也产生了深远的影响。
本文旨在研究金融科技对商业银行盈利能力的影响，并探讨商业银行如何应对金融科技的挑战。
一、金融科技对商业银行盈利能力的积极影响1.1 降低运营成本传统商业银行的运营成本通常较高，主要原因是需要维护大量的分行和员工。
然而，金融科技的出现改变了这种情况。
金融科技通过自动化和数字化的方式，可以提供更高效、更便捷的银行服务，从而降低了运营成本。
例如，通过移动支付、在线银行和电子化交易等技术手段，商业银行可以减少分行数量，节省员工成本，并提高运营效率。
1.2 创新业务模式金融科技的出现催生了许多新兴的业务模式，为商业银行带来了更多的盈利机会。
例如，互联网金融平台的兴起，为商业银行提供了与传统银行不同的融资渠道。
商业银行可以通过与互联网金融平台合作，为小微企业提供便捷的融资服务，并获取更多的利润。
此外，金融科技还促进了大数据分析和人工智能的应用，商业银行可以凭借这些技术优势，开发新的金融产品和服务，提高盈利能力。
1.3 拓宽客户群体传统商业银行的服务主要集中在城市和大企业，较难满足农村和小微企业的金融需求。
然而，金融科技的出现打破了地域和门槛的限制，为商业银行拓宽了客户群体。
通过移动支付和在线银行等技术手段，商业银行能够提供更为灵活、便捷的金融服务，吸引更多农村和小微企业成为其客户。
这些新客户的增加将进一步推动商业银行的业务发展和盈利能力提升。
二、金融科技对商业银行盈利能力的挑战2.1 风险管理压力增加金融科技的快速发展也带来了新的风险挑战。
随着金融科技创新的不断推进，商业银行面临着信息安全、网络攻击、数据泄露等风险的增加。
这些风险对商业银行的盈利能力和声誉带来了巨大影响。
互联网金融对商业银行盈利能力的影响研究
互联网金融对商业银行盈利能力的影响研究互联网金融对商业银行盈利能力的影响研究引言随着互联网技术的快速发展和普及，互联网金融行业逐渐崭露头角。
传统的商业银行面临着新的挑战和机遇。
本文将探讨互联网金融对商业银行盈利能力的影响，并对其可能的影响因素进行分析和讨论。
一、互联网金融的发展与商业银行互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术，通过建立在线金融平台，为各类金融服务提供商和金融机构与其客户之间提供更加便捷、高效的金融交易和服务的方式。
互联网金融的出现使得传统的商业银行面临了前所未有的竞争压力。
二、互联网金融对商业银行盈利能力的影响2.1 提供更广泛的金融产品与服务互联网金融通过在线平台可以提供更广泛的金融产品和服务，如网上银行、手机支付、贷款排队提交、投资理财等。
这些便捷的服务吸引了大量客户，提高了商业银行的销售额和盈利能力。
消费者不再需要亲临银行网点，可以通过互联网实现大部分金融业务，从而节省时间和精力。
2.2 降低运营成本互联网金融的兴起使得商业银行的运营成本得到了有效控制。
传统的银行运营需要大量的人力和物力投入，而互联网金融可以实现自动化处理，节省了人力成本。
同时，互联网金融还可以通过实现线上交易和信息共享，降低了交易和信息传递的成本。
这些降低的成本使得商业银行能够提供更加优惠的产品和服务，进而提高盈利能力。
2.3 增加风险与挑战互联网金融虽然为商业银行带来了诸多机遇，但也带来了一定的风险与挑战。
互联网金融行业的竞争异常激烈，商业银行需要与互联网金融平台竞争。
现有的商业银行面临着客户流失、市场份额萎缩等风险。
此外，互联网金融也给商业银行带来了网络安全风险，如盗号、信息泄露等问题，这些风险可能对商业银行的盈利能力产生负面影响。
三、互联网金融发展的影响因素3.1 互联网接入和智能手机普及率互联网金融的发展与人们对互联网接入和智能手机的普及率密切相关。
互联网接入和智能手机的普及率越高，互联网金融的潜在客户群体也会越大，因此商业银行也能更好地利用互联网金融发展，提高盈利能力。
金融科技对商业银行的有利影响
金融科技对商业银行的有利影响
随着金融科技的快速发展，商业银行也开始深入探索其在银行业务中的应用。
金融科技对商业银行的有利影响主要体现在以下方面：
一、提高效率，降低成本。
通过引入金融科技，商业银行可以实现自动化、数字化的服务模式，从而提高服务效率，降低运营成本。
例如，使用人工智能技术，银行可以实现自动化的风险评估和信用评分，提高信贷业务的效率；使用区块链技术，银行可以实现跨境汇款的实时结算，提高跨境业务的效率。
二、推动创新，开拓新业务。
金融科技可以为商业银行带来更多的创新机会，帮助银行开拓新的业务领域。
例如，通过移动支付、电子商务等技术，银行可以开展新的支付业务；通过大数据、人工智能等技术，银行可以进行更加精准的金融服务，开展新的财富管理业务。
三、提升客户体验，增强竞争力。
通过引入金融科技，银行可以提升客户体验，从而增强自身竞争力。
例如，通过移动端、互联网等渠道提供更加便捷的服务，提高客户满意度；通过使用大数据等技术对客户需求进行分析，提供更加个性化的金融服务，增强客户黏性。
综上所述，金融科技对商业银行的影响是多方面的，可以提高效率、推动创新、提升客户体验，从而增强银行的竞争力。
- 1 -。
浅谈新形势下金融科技对商业银行的影响及对策
浅谈新形势下金融科技对商业银行的影响及对策【摘要】随着金融科技的快速发展，商业银行面临着新的挑战和机遇。
金融科技给商业银行业务带来了革命性变革，影响了其经营模式和风险管理。
商业银行需要应对金融科技的冲击，加强与金融科技企业合作，共同探索未来的发展方向。
商业银行需要加快转型，顺应金融科技发展趋势，不断创新，提升金融科技在业务中的应用。
金融科技既是商业银行发展的机遇，也是挑战。
商业银行应通过与金融科技企业的合作，实现跨界融合，推动金融服务的创新和提升。
这样才能在新形势下保持竞争力和稳健发展。
【关键词】金融科技、商业银行、新形势、影响、挑战、变革、经营模式、风险管理、合作、转型、机遇、创新、应用1. 引言1.1 新形势下金融科技的发展在当今新形势下，金融科技的发展已经成为不可忽视的趋势。
随着移动互联网、大数据、人工智能等新兴技术的不断渗透和应用，金融科技正在深刻地改变着传统商业银行的经营模式和服务方式。
金融科技的发展为商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。
金融科技的发展加速了金融服务的数字化和智能化。
通过互联网和移动端的普及，用户可以随时随地进行金融交易和查询，实现了24小时在线服务，极大地提高了金融服务的便捷性和效率。
金融科技还为商业银行提供了更多数据支持，可以实现对客户需求的精准分析和个性化服务，为商业银行业务的发展提供了新的思路和可能性。
金融科技的发展也带来了金融行业的创新和变革。
新型金融科技企业不断涌现，通过技术创新和商业模式创新，挑战传统商业银行的地位和市场份额。
商业银行在面对这些新兴竞争对手时，需要不断提升自身的科技实力和服务水平，不断创新和变革，以适应金融科技发展的潮流。
1.2 商业银行面临的挑战随着金融科技的迅速发展，现代消费者的需求和习惯也在发生变化，传统的银行服务模式已经不能完全满足客户的需求。
消费者更加注重便捷、高效和个性化的金融服务，因此商业银行需要不断创新，提升自身的技术能力和服务水平。
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金融科技短期内对商业银行盈利能力的影响作者：高怡君段江娇来源：《经济研究导刊》2020年第03期摘要：自第三次工业革命以来，人类进入“信息时代”，信息的大爆炸，在一定程度上缓解了广大企业——不论是普通企业还是金融机构有关信息不对称的问题。
随着科技的发展，世界即将进入第四次工业革命，科学技术、人工智能开始逐渐增加在企业尤其是金融机构发展中所占的份额，而金融机构在科技与人工智能上的投入，在近年来也是越来越多。
大多学者认为，未来金融科技会大大促进我国经济的发展，但我国将金融科技融入金融机构为时尚短，短期内会呈现什么状态尚属空白。
就金融科技在短時间内对金融机构盈利能力的影响，使用16家上市商业银行的财务数据以及其他相关统计数据展开实证分析。
结果表明，在短期内，随着加大对商业银行的金融科技力量的支持力度，更多地出现了冲击现象。
关键词：金融科技;资产收益率ROA;商业银行;盈利能力中图分类号：F832; ; ; ; 文献标志码：A; ; ; 文章编号：1673-291X（2020）03-0088-06引言自2013年互联网金融的大爆发，我国也开始进入金融科技的发展时期。
金融科技最早出现在美国，由花旗银行提出，到目前为止已经发展了将近三十年。
相比之下，我国的金融科技发展才刚刚起步，2016年是我国金融科技元年，还有非常大的发展空间。
不论是普通企业还是金融机构，还是政府，都在大力发展金融科技，希望可以从中获益，并推进自身的发展。
目前已经有越来越多的学者，着手研究金融科技对我国经济大环境、对政府、对普通企业、对金融机构的影响，同时也在这些研究中，寻找对我国实体经济的影响，并提出了一些如何利用金融科技的发展，来促进我国实体经济的运行，切实造福于人民的建设性意见。
绝大多数学者研究的是金融科技在未来长期内对我国经济发展的有利影响，同时也有一些学者着手研究了金融科技发展起来后，我国的经济、金融机构是否会受到负面的影响。
对于冲击的研究，可以让商业银行及时发现问题所在，更好地服务于经济发展，促进我国金融稳定。
不管是正面促进，还是反面冲击，两种说法目前众说纷纭。
所以，本文选择研究基于16家上市商业银行的财务数据以及其他相关统计数据，对金融科技在短期内对盈利能力产生的影响进行实证分析。
一、文献综述及假设（一）文献综述现在已有的文献资料中，更多的研究的是金融科技的发展情况，以及对我国经济发展的有利影响，忽略了短期内发展还不够完善的金融科技是否会对我国的经济、金融机构产生暂时性的冲击。
从已有文献中可以发现，绝大多数研究结果表明，金融科技会大大促进我国的经济发展。
但也有一些研究表明，如邱晗、黄益平、纪洋（2019），金融科技在某些方面，一定程度上可能会对商业银行的发展产生冲击。
金融科技主要有四个方面，分别是物联网、大数据、人工智能和区块链。
这四块内容的蓬勃发展，有利于我国商业银行的进步，特别是商业银行的供应链金融。
张晓娟、黄春铭、王彦博（2018）在科技金融的大背景下回顾了商业银行的供应链金融的历史，并提出了对其的展望。
商业银行在未来会首先运用大数据挖掘企业间的供应链，再通过物联网技术掌握企业的抵质押物品的情况，引入区块链跟踪企业信息，最后融合金融科技四大块内容建立企业生态圈信息数据，保障商业银行自身的借贷安全。
零售业务也能反映商业银行的盈利能力。
范大路、武安华（2018）发现上市城商行在推进金融科技的建设后，可以尝试金融创新，增加客户群体，提升零售能力。
虽然城商行在零售方面仍然存在短板，但有了金融科技的助力，城商行的零售模式可以加快转型，提高商业银行的盈利能力。
韩云鹏（2018）认为，互联网金融对以商业银行为中心的传统金融秩序会有巨大的冲击，并且以资产业务、负债业务、中间业务——商业银行的三大业务作为切入点分析。
研究发现，在资产业务上互联网金融不会对商业银行冲击太多，因为两者的目标客户群体不同;而负债业务和中间业务均会受到互联网金融的冲击，最终影响商业银行的盈利能力。
翟兴宇（2019）也发现，互联网金融在推动我国金融市场的前进时，同时也弱化了商业银行的中介作用，冲击了商业银行的业务运作模式，削弱了商业银行的支付功能;并在此基础上提出对策：应加强商业银行和互联网金融之间的合作，运用大数据提升服务并加速转型。
（二）提出假设王均山（2019）认为，金融科技主要可以从六大领域影响商业银行。
本文选取了四大领域：支付领域、居民消费信贷领域、产业链金融领域、投资理财领域。
支付领域受影响较大的受众主要是个人。
普通居民在过去购买商品时一般会通过支付现金或是直接从银行卡划账，自从有了互联网金融，人们可以通过手机使用支付宝、微信钱包、Apple Pay等第三方支付平台付款，极大地简化了人们的支付过程。
所以，越来越多的人减少使用银行卡的频率，弱化了中介支付功能，从银行中间业务上减少了商业银行的盈利。
居民消费信贷领域同理，传统的信用卡逐渐被花呗、白条等功能抢占市场，更低的利息费用和借款条件，吸引力大量客户。
而银行为了挽回信用卡使用者，不断降低办卡标准，从一定程度上增加了商业银行的不良贷款率。
商业银行不仅丢失了中间业务的盈利，还增加了不良贷款，影响整体的盈利能力。
在产业链金融领域，金融科技借助大数据的力量，为融资困难的中小企业开辟了一条生存之路，同时也蚕食了商业银行的传统金融业务。
科技金融同时也没有忘记投资理财领域，随着余额宝、理财通、苏宁零钱宝等宝宝类理财产品的出现，银行理财产品购买者减少，原本在银行的存款，也开始转移至宝宝类理财产品，加大了商业银行吸收存款的压力。
基于以上四大领域，提出本文的假设：金融科技在短期内，即目前发展起步期中，对我国商业银行的盈利能力产生的影响更多的是冲击。
二、研究设计（一）模型选择本文主要研究的是科技金融对商业银行盈利能力的影响，基于四大领域，选取的因变量为商业银行的绩效水平Profit，用资产收益率ROA、净资产收益率ROE和资产负债率共同表示，衡量银行的获利能力。
这里选择了主成分分析法，分别计算出各项指标所占权重，最后加权平均获得绩效水平Profit。
解释变量为金融科技指数，控制变量则为银行的相关财务数据，分别为资本充足率（CAR）、成本收入比（ICR）、風险（RISK）、银行总资产（ASSET）、存贷比（LTD）。
其中，风险（RISK）用不良贷款率来表示，并对银行总资产（ASSET）取对数。
由以上变量建立如下模型：（二）样本选取与数据来源本文选取了16家上市商业银行2013—2017年度的财务数据，所有数据均来源于色诺芬数据库，其中缺少的数据均来源于相关商业银行发布的年度财务报表直接获得或计算获得。
金融科技指数来自《中国城市金融科技竞争力指数研究》中的内地金融科技竞争力风险加权指数，通过取内地5个主要城市的均值，表示我国整体的金融科技指数（如表1所示）。
三、实证分析（一）主成分分析本文借助软件eviews9对16家上市商业银行的资产收益率ROA、净资产收益率ROE和资产负债率进行了主成分分析，运用降维的方式提取主成分、特征值和贡献率，经整理，结果（如下页表2所示）。
然后通过这些信息，继续由软件操作获得因子系数矩阵，与特征值一起分别计算出每家银行在每一年的绩效水平Profit。
（二）描述性统计对本文选取的16家商业银行的资产收益率ROA计算每一年的均值，以此来代表我国商业银行整体每年的资产收益率。
从变化趋势图中可以看出，金融科技在我国迅速发展的五年间，商业银行的资产收益率逐年下降，即我国商业银行的盈利能力在退步（见下图）。
这其中的缘由，就可能是受到了金融科技的冲击。
资产收益率不仅反映了商业银行的盈利能力，还反映了商业银行的使用效率水平。
持续下降的资产收益率，说明了我国商业银行在2013—2017年间，我国商业银行在金融科技快速发展的背景下，由于金融科技带来的冲击，商业银行为了未来的持续稳定发展，在业务中也开始加入金融科技元素，但尚且不能完全运用金融科技，与外部其他第三方金融机构抗衡，导致对资源的使用效率降低。
本文使用存贷比（LTD）表示我国商业银行的资产结构，数值越高，说明银行放出的贷款越多，存款越少，盈利能力越好。
实际发现，相比其他变量，存贷比的偏度较大，处于右偏状态，即存在离群程度较大的存贷比数值，且这些数值较高，反映出我国商业银行在金融科技环境下，努力提高存贷比，盈利能力对存贷款这些传统业务依赖更大（如表3所示）。
同时，存贷比的峰度相比其他数值也偏大。
峰度越大，说明该系列的数据中极端值较多，通常正态分布的峰度系数为3，而存贷比的峰度系数高达10.38，表明我国商业银行的存贷比未来发生剧烈波动的概率较大，也就是说，会加大我国商业银行的资产结构不稳定性。
当受到金融科技的冲击更多时，商业银行很可能会加大传统业务的量，想办法增加贷款，提高存贷比;但如果能利用好金融科技，也可以稳定住商业银行的资产结构。
（三）相关性分析通过使用软件Eviews 9，对所有变量进行两两相关性分析，获得表4中的结果。
结果发现，所有相关系数的绝对值均小于0.8，可以看出选取的变量中并不存在严重的内生性问题，所有数据可正常分析使用。
从分析结果中可以得知，资本充足率（CAR）与成本收入比（ICR）以及存贷比（LTD）均呈负相关关系，与不良贷款率（RISK）以及资产的对数（LNASSET）均呈正相关关系。
成本收入比（ICR）与存贷比（LTD）、不良贷款率（RISK）以及资产的对数（LNASSET）均呈负相关关系。
存贷比（LTD）与不良贷款率（RISK）呈正相关关系，与资产的对数（LNASSET）呈负相关关系。
不良贷款率（RISK）与资产的对数（LNASSET）呈正相关关系。
以上这些关系都与预期符合，也与实际情况符合。
（四）回归分析本文使用软件Eviews 9测试数据，利用最小二乘回归法（OLS）获得以下结果（见下页表5）。
模型的拟合优度检验中，R2约为0.60，表明模型建立合理，总体线性关系成立。
模型F 检验的P值可以近似为 0，小于0.05，则说明模型显著成立。
解释变量金融科技指数与被解释变量资产收益率呈负相关关系，说明金融科技的发展对商业银行的盈利能力产生了一定的冲击。
其中科技金融指数的选取，不仅有商业银行等金融机构等成分，还包含了其他科技企业的成分，所以相对于商业银行尚未能与金融科技很好地融合，其他科技企业的迅速发展，也会增加金融科技对商业银行带来的负面影响。
除了总资产与被解释变量呈正相关关系，其他均为负相关关系，与预期结果相符合。
自金融科技的出现，商业银行的三大传统业务——存款业务、贷款业务、中间业务均收到影响。
人们热衷于用原有的存款购买宝宝类理财产品，最常见的就是把原本将放置在银行存款的钱，放到收益率更高的余额宝中，导致银行存款减少，影响了银行收益。