2018年城市商业银行风险管理内部控制分析报告
2018年农村商业银行风险管理与内部控制分析报告
2018年农村商业银行风险管理与内部控制分析报告2018年1月目录一、本行风险管理概况 (7)（一）指导思想 (7)（二）基本原则 (7)（三）总体目标 (7)（四）风险管理措施 (8)1、坚持审慎稳健的风险管理战略 (8)2、建立长效的风险管理机制 (8)3、落实全面风险管理 (8)4、完善全面风险报告机制 (9)5、培育全员的风险管理文化 (9)二、风险管理体系 (9)（一）董事会和董事会专门委员会 (10)1、风险管理与关联交易控制委员会 (10)2、战略规划委员会 (11)3、审计委员会 (11)（二）高级管理层和高级管理层专业委员会 (11)1、风险管理委员会 (12)2、资产负债管理委员会 (12)3、授信审批委员会 (12)4、投资审批委员会 (13)5、信息科技管理委员会 (13)（三）监事会及专门委员会 (13)（四）总行风险管理相关部门 (14)1、总行风险管理部门 (14)（1）公司金融部 (14)（2）零售金融部 (14)（3）金融市场中心 (14)（5）国际业务部 (15)（6）网络金融部 (15)（7）信贷管理部 (15)（8）风险管理部 (16)（9）计划财务部 (16)（10）法律合规部 (16)（11）资产保全部 (16)（12）综合管理部 (17)（13）战略发展部 (17)（14）信息科技部 (17)（15）审计部 (17)2、分支机构风险管理架构 (18)（五）总行与分支机构的风险管理 (18)三、本行风险管理的主要内容 (18)（一）信用风险管理 (18)1、公司业务信用风险管理 (19)（1）信贷申请 (19)（2）信贷调查 (19)（3）信用评级 (20)（4）担保评估 (21)（5）信贷审查、审批 (21)（6）贷款发放 (22)（7）贷后检查 (22)（8）贷款分类 (23)（9）风险监控及预警 (23)（10）管理及收回不良贷款 (24)（11）组合管理及信贷指引 (25)2、个人业务信用风险管理 (25)（2）贷款审查、审批 (26)（3）贷款发放和贷后管理 (26)3、资金业务的信用风险管理 (27)（1）投资业务的信用风险管理 (27)（2）金融同业机构市场业务的信用风险管理 (28)（二）市场风险管理 (28)1、市场风险类别及风险水平 (28)2、市场风险识别、计量和控制方法 (29)（1）银行账户利率风险管理 (29)（2）汇率风险管理 (29)（3）交易账户市场风险管理 (30)3、市场风险管理的政策、程序 (30)（三）流动性风险管理 (31)1、流动性风险管理治理结构 (31)2、流动性风险管理策略、政策和程序 (32)3、流动性风险识别、计量、监测和控制 (32)4、流动性风险报告 (34)（四）操作风险管理 (34)1、操作风险管理制度建设 (35)2、操作风险管理流程 (35)（五）信息科技风险管理 (36)1、加强信息科技风险治理，保障业务安全运行 (36)2、信息科技风险检查与报告 (38)（六）声誉风险管理 (38)（七）合规风险管理 (39)四、反洗钱工作 (40)五、内部审计 (41)六、内部控制 (42)（一）本行内部控制制度和体系建设 (42)1、本行内部控制的总体目标与原则 (42)（1）内部控制的总体目标 (42)（2）内部控制制度建立遵循的原则 (42)2、内部控制管理架构 (43)（二）内部控制制度建设和执行 (44)1、内部控制环境 (44)（1）公司治理 (44)（2）内控组织体系 (45)（3）内控制度 (45)（4）经营理念与企业文化 (46)（5）人力资源 (46)2、风险识别与评估 (47)3、内部控制措施 (48)（1）制度建设流程管理 (48)（2）公司业务管理 (48)（3）零售业务管理 (49)（4）资金业务管理 (49)（5）会计业务管理 (50)（6）反洗钱业务管理 (50)（7）中间业务管理 (51)（8）信息科技管理 (51)（9）风险管理 (52)4、内控监督和评价 (52)（1）审计监督 (52)（2）业务检查监督 (53)5、信息交流与反馈 (54)（1）内部沟通与报告 (54)（2）外部沟通与披露 (55)（三）内部控制总体评价 (55)。
2018年城市商业银行内部控制分析报告
2018年城市商业银行内部控制分析报告2018年3月目录一、重要声明 (4)二、内部控制评价结论 (4)三、内部控制体系建设情况 (5)1、内部环境 (5)（1）公司治理结构 (5)（2）组织架构和岗位设置 (5)（3）人力资源管理 (6)（4）企业文化建设 (6)2、风险评估 (7)（1）信用风险管理 (7)（2）市场风险管理 (7)（3）流动性风险管理 (8)（4）操作风险管理 (8)（5）其他风险 (9)3、控制活动 (9)4、信息与沟通 (10)5、内部监督 (10)四、内部控制评价工作情况 (11)1、内部控制评价遵循原则 (11)2、内部控制评价依据和程序、方法 (11)3、内部控制评价范围 (12)五、内部控制缺陷认定及措施 (13)1、内部控制缺陷认定标准 (13)（1）财务报告内部控制缺陷认定标准 (14)（2）非财务报告内部控制缺陷认定标准 (15)2、内部控制缺陷认定及整改情况 (17)（1）财务报告内部控制缺陷认定情况 (17)（2）非财务报告内部控制缺陷认定情况 (18)（3）一般性内部控制缺陷认定及整改情况 (18)一、重要声明按照企业内部控制规范体系的规定，建立健全和有效实施内部控制，评价其有效性，并如实披露内部控制评价报告是公司董事会的责任。
监事会对董事会建立和实施内部控制进行监督。
管理层负责组织领导企业内部控制的日常运行。
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对报告内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带法律责任。
公司内部控制的目标是促进被评价对象遵守国家法律法规、银监会的监管要求、商业银行审慎经营原则以及本行各项规章制度；提高风险管理水平，推动其经营目标的实现；增强财务和管理信息的真实性、完整性和及时性；强化管理者和员工内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系有效运行，及时有效地评估和控制可能出现的风险，保障全行各项经营管理活动安全、稳健运行。
2018年城市商业银行公司风险管理分析报告
2018年城市商业银行公司风险管理分析报告2018年9月目录一、风险管理的原则 (5)1、独立性原则 (5)2、联动和制衡原则 (5)二、风险控制体系与组织结构 (6)1、董事会及其专门委员会 (6)2、监事会 (7)3、经营管理层及其委员会 (7)4、自上而下的“三道防线”风险控制体系 (8)（1）风险控制一道防线的组成及职责 (8)（2）风险控制二道防线的组成及职责 (9)（3）风险控制三道防线的组成及职责 (10)5、与风险管理有关的主要部门 (10)（1）风险管理部及其下设部门 (10)（2）授信管理部 (11)（3）计划财务部 (11)（4）审计部 (11)6、分支行风险管理 (12)三、风险管理措施 (12)1、优化风险管理组织架构 (12)2、完善风险管理政策流程和制度 (13)3、探索推动风险管理的定量化技术，加深精细化管理 (14)4、建立风险预警及风险报告制度 (15)5、树立全员参与的风险管理文化 (15)四、信用风险管理 (16)1、授信业务的信用风险管理 (16)2、资金业务的信用风险管理 (17)3、信用风险的限额管理 (18)五、流动性风险管理 (18)六、市场风险管理 (20)七、操作风险管理 (21)八、信息科技风险管理 (22)九、声誉风险管理 (24)风险是在经营管理过程中导致偏离既定目标的事件发生的可能性及其后果。
本行在经营活动中面临的风险，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、信息科技风险和操作风险等。
本行风险管理的主要内容可概括为对经营活动中所面临的各类风险进行识别、计量、监测和控制，平衡风险和收益，同时满足本行经营管理、监管部门、客户和其他利益相关者的要求。
本行自成立以来，始终秉持稳健诚信的经营理念，从风险管理文化、风险偏好、组织架构、风险政策体系、业务流程梳理、信息系统建设等方面不断夯实风险管理基础，提高风险管理水平，旨在有效保证业务的长期稳健发展和良好竞争力。
2018年农村商业银行公司风险管理与内部控制分析报告
2018年农村商业银行公司风险管理与内部控制分析报告2018年5月目录一、风险管理 (5)（一）概览 (5)1、完善风险管理架构 (5)2、设置三道风险管理防线 (6)3、完善风险预警及报告制度 (6)4、促进风险管理工具和技术手段的提升 (7)5、加强风险管理文化建设 (7)6、将风险管理纳入考核体系 (7)（二）风险管理架构 (8)1、董事会 (8)2、董事会下设专门委员会 (9)（1）风险管理与关联交易控制委员会 (9)（2）审计委员会 (9)3、监事会及下设专门委员会 (10)4、高级管理层及专业委员会 (10)（1）内控管理委员会 (10)（2）贷款审查委员会 (11)（3）资产负债管理委员会 (11)（4）投资决策委员会 (12)（5）全面预算管理委员会 (12)（6）风险资产处置委员会 (12)（7）信息科技管理委员会 (13)5、总行风险管理主要部门 (13)6、分支机构风险管理架构 (13)（三）风险管理的主要内容 (14)1、信用风险管理 (14)（1）500万元以上公司业务信用风险管理 (15)①信贷申请 (15)②信贷调查 (15)③信贷审查及审批 (17)④贷款发放 (17)⑤贷后管理 (18)⑥信贷组合管理 (20)（2）500万元及以下公司业务和个人业务信用风险管理 (21)（3）金融市场业务信用风险管理 (24)①投资业务的信用风险管理 (24)②金融同业业务的信用风险管理 (25)2、市场风险管理 (26)（1）银行账户的利率风险管理 (26)（2）汇率风险管理 (27)3、流动性风险管理 (27)（1）流动性风险的管理体系 (28)（2）流动性风险的管理策略与程序 (28)（3）日常管理及压力测试 (29)（4）指标水平 (29)4、操作风险管理 (29)（1）操作风险的管理体系 (29)（2）操作风险的管理策略与程序 (30)（3）操作风险的评估与报告 (31)5、合规风险管理 (31)6、声誉风险管理 (32)7、信息科技风险管理 (32)（四）反洗钱工作 (34)二、内部控制 (35)（一）内部控制环境 (35)1、内部控制目标与原则 (35)2、公司治理 (36)3、组织架构 (37)4、企业文化 (37)5、内部审计 (38)6、人力资源管理 (39)（二）内部控制措施 (40)1、信贷业务控制 (40)2、柜面业务控制 (41)3、金融市场业务控制 (42)4、中间业务控制 (43)5、财务会计控制 (43)6、信息系统控制 (44)（三）信息交流与反馈 (45)（四）监督评价与纠正 (46)（五）内部控制评价结论 (47)一、风险管理（一）概览本行的经营涉及多项风险，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险、声誉风险、信息科技风险等。
2018年内控工作总结
——支行年度内控工作总结今年以来，——支行认真落实总行内控工作的安排部署，在致力于业务经营的同时，切实提高全员风险防范意识，实现了健康发展、持续发展，确保全年无风险事件、全年无经济案件、无安全事故、无群体性事件。
回顾过去一年的内控管理工作，主要是突出抓了以下几个方面的工作：一、具体工作措施：1、加强学习。
一方面是我行组织全行员工认真学习《农村商业银行内控工作考核办法》《农村商业银行2018年内控工作意见》《中国共产党纪律处分条例》。
另一方面确保集中学习的时间和效果。
每月对安防、案防、党风廉政建设的学习至少在2个小时的集中学习，通过学习，让制度、规定入脑入心，从而让我行全体员工对遵章守纪、依法合规、按章操作的风险意识进一步得到了提升，并在实际业务操作中予以落实，确保我行业务操作依法合规。
2、健全组织，明确职责。
首先是明确内控安全员、每日安全值日员的岗位职责，建立健全各类应急预案，人人签立岗位责任制，形成各司其职、各负其责、相互制约的工作机制。
3、加强落实。
在纪检监察方面：一是每月开展一次党风廉洁自查，并及时将自查情况做书面进行总结汇报。
二是加强警示案例学习，做到入脑入心。
三是严格婚丧喜庆报备，做到事先报告，事后报备。
在安全保卫工作方面：一是春节前召开联防会议，签订联防责任书，对联防责任书的内容做到人人知晓，应知应会。
二是，加强对平常日常安全制度执行情况的自查。
重点是设施设备的管理与使用、应急预案的演练、大堂保安的管理等进行全方位的督促与落实。
三是根据总行内控部门对综治民调、扫黑除恶工作的安排上，严格按照操作规定，该学习的学习，该掌握的掌握，该宣传的进行宣传，做到一丝不漏。
在稽核审计方面：一是对稽核审计部门提出的整改建议不折不扣进行的认领，二是用积极的进行整改，力争整改面、整改率达100%。
三是对照问题进行举一反三，找准存在问题的根源和症结，杜绝重复的问题再犯。
4、加强风险管控和风险排查。
一方面是严格按照相关制度要求，在柜员号的使用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证实等业务环节中，责任到人，明确不相容岗位和业务。
商业银行内部控制与操作风险控制分析
商业银行内部控制与操作风险控制分析一、引言商业银行是金融系统中的重要组成部分，其内部控制和操作风险控制显得尤为重要。
在当前复杂多变的金融环境下，商业银行不仅需要保障客户资金的安全和合规经营，更需要建立有效的内部控制和操作风险控制体系，以应对日益增长的风险和挑战。
本文将从内部控制和操作风险控制的概念入手，分析商业银行内部控制和操作风险控制存在的问题，并提出相应的改进措施，旨在提高商业银行的风险管理水平，确保其持续稳健经营。
二、内部控制概念及重要性内部控制是指一个组织为达到其商业目标而制定的、旨在确保财务报告的真实性和准确性、促进经济效率和提高管理效能的一系列政策、程序及机制的集合。
内部控制包括财务内部控制和经营内部控制两大部分。
财务内部控制主要包括会计内部控制、财务管理内部控制等，其目的是确保财务信息的真实性、准确性和及时性。
经营内部控制是指公司经营活动中的风险管理、决策风险控制和运作风险控制等，其目的是保障公司的经营目标得以实现。
内部控制对商业银行的重要性体现在以下几个方面：1. 保障资金安全：商业银行作为金融机构，一项重要的功能就是保障客户资金的安全。
良好的内部控制制度可以有效避免因员工不当行为、系统漏洞等因素导致的资金风险。
2. 确保经营稳健：内部控制能力直接关系到商业银行的资产负债表和损益表的真实性，保障资产负债表真实可靠，对于商业银行的稳健经营具有重要的意义。
3. 严格合规要求：随着金融监管的不断加大，商业银行需要严格遵守各项法规法规，并及时调整内部控制流程，以符合监管要求，确保合规运营。
4. 提高高层决策的准确性：良好的内部控制能够提供真实可靠的财务信息，为高层决策提供科学依据，增强公司运作的灵活性和适应性。
三、操作风险控制概念及重要性操作风险是指因内部流程、人员、系统等因素导致的损失风险，主要来源于人为因素，如操作失误、疏忽或欺诈，也包括技术风险，如系统故障、网络攻击等。
操作风险控制是商业银行防范操作风险的措施，包括完善的流程规范、专业的人员培训和严密的系统监控。
2018年银行业全面风险评析报告
２０１８年银行业全面风险评析报告目录第一部分银行经营环境关注 (4)第一节经济金融数据 (4)第二节银行业数据 (6)第二部分全面风险月度关注 (9)第一节政策风险 (9)第二节合规风险 (20)第三节业务风险 (43)第四节流动性风险 (61)第五节信用风险 (64)第六节操作风险 (67)第七节行业风险 (72)第八节企业风险 (75)第九节战略风险 (85)第三部分风险管理同业关注 (88)第一节风险管理同业动态 (88)第二节风险管理同业案例—中行依托大数据技术构建商业银行智能风控体系 (95)第三节风险管理同业创新—2018金融科技创新十佳：涵盖监管科技、智能风控等领域 (101)第四部分风险管理前沿追踪 (103)【本期风控前沿】智能风控助力智慧城市建设 (103)第五部分银行业风险评析 (106)第一节银行业全面风险评析 (106)第二节银行业全面风险管理工作指引 (108)第一部分银行经营环境关注第一节经济金融数据一、经济预期与风险预警8月主要经济指标预测预计工业增加值增速回落。
8月以来生产数据整体较弱，发电耗煤量、钢铁高炉率均同比回落明显。
预计需求整体偏弱。
消费方面，汽车销量增速下滑明显，对社零增速仍有制约。
固定资产投资方面，房地产投资或仍维持较强韧性；政策转向可能可以推动基建逐步回升；而在工业企业利润开始出现拐点、环保因素、贸易战通过预期渠道对制造业构成影响的情况下，制造业投资可能稳中偏弱。
进出口方面，PMI指数显示外部需求环比有所走弱，叠加前期汇率升值、高基数等因素，预计出口增速略降。
进口方面，国内需求回落叠加高基数影响，预计增速有一定回落。
预计PPI同比回落，CPI同比大致持平。
PPI方面，高频数据测算，8月PPI环比回升0.1%，但基数走高导致同比增速回落，预计至4.0%左右。
CPI方面，受猪肉价格同比跌幅收窄、菜价同比涨幅扩大等因素影响，食品价格增速扩大，但油价等工业消费品价格增速回落有一定制约，综合考虑，预计CPI同比与上月大致持平。
2018年农村商业银行风险管理与内部控制分析报告
2018年农村商业银行风险管理与内部控制分析报告2018年4月目录一、本行风险管理概况 (6)（一）指导思想 (6)（二）基本原则 (6)（三）总体目标 (6)（四）风险管理措施 (7)1、完善全面风险管理的治理架构 (7)（1）明确董事、监事、高管的职责 (7)（2）固化风险管理机构设置 (7)（3）构建三道防线管理模式 (7)2、建立涵盖全部风险的政策与流程 (8)3、建立全面风险报告体系和评价体系 (8)4、建立全覆盖的压力测试体系 (9)5、建立完善风险管理系统和数据质量控制机制 (9)（1）建立完善风险管理系统 (9)（2）建立完善数据质量控制机制 (9)6、逐步培育并形成本行特色的风险管理文化 (9)二、风险管理体系 (10)（一）董事会及专门委员会 (10)1、风险管理与关联交易控制委员会 (11)2、战略与三农金融服务委员会 (11)3、审计与消费者权益保护委员会 (11)（二）监事会及专门委员会 (12)1、监督委员会 (12)2、提名和履职考评委员会 (12)（三）高级管理层及其下设委员会 (13)1、信贷审查委员会 (13)2、资产负债管理委员会 (13)3、财务管理委员会 (14)4、信息科技管理委员会 (14)5、投资审查委员会 (14)（四）总行与风险管理有关的主要部门 (14)1、总行风险管理部门 (14)（1）非信贷资产管理部 (14)（2）国际业务部 (15)（3）信贷管理部 (15)（4）风险管理部 (15)（5）计划财务部 (15)（6）合规管理部 (16)（7）资产保全部 (16)（8）办公室 (16)（9）科技信息部 (16)（10）内审监督部 (17)2、分支机构的风险管理 (17)（五）总行与分支机构的风险管理 (17)三、本行风险管理的主要内容 (17)（一）信用风险管理 (17)1、构建集中化、专业化、差异化信贷审批管理模式 (17)2、做实贷款“三查”工作 (19)（1）贷前调查 (19)（2）贷款审查、审批 (20)（3）贷后检查 (21)（4）风险管控 (21)3、专业化信贷审查审批队伍建设 (22)（1）培养机制 (22)（2）专业化队伍建设 (23)（二）市场风险管理 (24)1、市场风险类别及风险水平 (24)2、市场风险识别、计量和控制方法 (24)（1）银行账户利率风险管理 (24)（2）汇率风险管理 (25)（3）交易账户市场风险管理 (25)3、市场风险管理的政策和程序 (25)（三）流动性风险管理 (26)1、流动性风险管理治理结构 (26)2、流动性风险管理策略、政策和程序 (27)3、流动性风险识别、计量、监测和控制 (27)4、流动性风险报告 (29)（四）操作风险管理 (29)1、操作风险管理制度建设 (30)2、操作风险管理流程 (30)（五）信息科技风险管理 (31)1、加强信息科技风险治理，保障业务安全运行 (31)2、信息科技风险检查与报告 (33)（六）声誉风险管理 (33)（七）合规风险管理 (34)四、反洗钱工作 (34)五、内部审计 (36)六、内部控制 (37)（一）本行内部控制制度和体系建设 (37)1、本行内部控制的总体目标与原则 (37)（1）内部控制的总体目标 (37)（2）内部控制制度建立遵循的原则 (37)2、内部控制管理架构 (38)（1）“三会一层”及专业委员会设置 (38)（2）前中后台完全分离 (38)（3）三道防线分设 (39)（二）内部控制制度建设和执行 (39)1、内部控制环境 (39)（1）公司治理 (39)（2）内控组织体系 (40)（3）内控制度 (40)（4）人事政策与实际运作 (43)2、风险识别与评估 (58)3、内部控制措施 (58)（1）授信业务的控制 (59)（2）资金业务的控制 (60)（3）中间业务的控制 (61)（4）银行卡业务的控制 (62)（5）柜面业务控制 (62)4、内控监督和评价 (63)5、信息交流与反馈 (63)（三）内部控制总体评价 (64)。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2018年城市商业银行风险管理内部控制分析报告
2018年1月
目录
一、风险管理 (5)
（一）概述 (5)
（二）本行风险管理体系 (5)
1、董事会及其专门委员会 (5)
（1）风险与关联交易控制委员会 (6)
（2）审计委员会 (6)
2、监事会及其专门委员会 (6)
3、高级管理层及其专门委员会 (7)
（1）风险管理与内部控制委员会 (7)
（2）业务连续性管理委员会 (7)
（3）授信审查委员会 (8)
（4）投资与交易业务审查委员会 (8)
（5）资产风险分类审议委员会 (8)
4、总行主要风险管理牵头执行部门 (8)
（1）风险管理部（新资本协议办公室） (9)
（2）金融市场风险控制部 (10)
（3）资产负债管理部 (10)
（4）内控合规与法律部 (11)
（5）其他部门 (12)
5、本行分支行的风险管理框架 (12)
（三）风险管理方面采取的措施 (13)
1、实行“积极、稳健”的风险偏好 (13)
2、持续优化风险管理架构及职能 (14)
（1）实行风险监控官派驻制度 (14)
（2）总行业务条线设立专门的条线风险控制部门 (15)
3、完善各项风险管理制度 (15)
4、完善客户融资总额管理和集中度管理体系 (16)
5、建立权责明晰的信贷业务审查审批流程 (16)
（1）公司信贷业务 (16)
（2）小微企业和个人信贷业务 (17)
6、加强信息科技系统建设，引进先进的风险管理工具 (17)
（四）本行对主要风险的管理 (18)
1、信用风险管理 (18)
（1）公司类业务信用风险管理 (19)
（2）小微企业业务信用风险管理 (21)
（3）个人贷款信用风险管理 (21)
（4）信用卡业务信用风险管理 (21)
（5）同业金融业务信用风险管理 (22)
2、市场风险管理 (23)
3、流动性风险管理 (24)
4、操作风险管理 (25)
5、国别风险 (27)
6、银行账户利率风险 (27)
7、声誉风险管理 (28)
8、战略风险管理 (29)
9、信息科技风险管理 (30)
10、合规风险管理 (32)
11、反洗钱管理 (33)
二、内部控制 (34)
（一）内部控制管理架构与环境 (35)
1、内部控制管理架构 (35)
2、内部控制环境 (36)
（1）公司治理 (36)
（2）道德准则 (37)
（3）防范舞弊 (37)
（4）人力资源 (38)
（5）企业文化 (39)
（二）风险识别与评估 (39)
（三）内部控制措施 (40)
1、制度体系方面 (40)
2、业务流程控制方面 (40)
3、信息系统控制方面 (41)
4、部门岗位职责管理方面 (41)
5、员工行为管理方面 (42)
6、重点业务、重要环节管控方面 (42)
（四）信息交流与反馈 (43)
1、内部信息传递 (43)
2、外部信息沟通 (44)
（五）内部控制监督 (45)
（六）内部控制评价结论 (46)
一、风险管理
（一）概述
本行风险管理的目标为建立在风险偏好指导下的全面风险管理体系并实现风险回报优化，全面管理信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险及合规风险等。
（二）本行风险管理体系
下图反映了本行的风险管理体系结构：
1、董事会及其专门委员会
董事会是本行风险管理的最高决策机构，负责确立本行整体风险偏好及风险承受水平，审批本行风险管理的战略、政策和程序，督促高级管理层采取必要的风险应对措施，监控和评价风险管理的全面性。