商业银行经营与管理第一章
商业银行业务与经营(第一章 )
相同点：都属于金融机构 不同点：钱庄、票号，是我国的前期金融象 征，规模较少，势力薄弱；银行，是后期从 国外传入的事物，逐渐取代了“钱庄、票 号”，而成为新时期的金融力量，逐渐发展 着！
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资料：我国第一家现代银行
我国第一家现代银行，是1897年（光绪二十三年） 成立的中国通商银行，盛宣怀主持创办。 盛宣怀： 中国电报局总办、
英格兰银行是现代商业银 行的鼻祖。
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总结：现代银行的产生与发展
铸币兑换业 货币经营业 早期银行业 资本主义银行 现代银行
Байду номын сангаас
铸币兑换
铸币兑换 保管、出 纳
标志：信用 业务 时间：1171 年
产生途径： （1）改造旧银行 种类多、规 模大 （2）建立新银行 作用强、国 时间：1694年 际化 英格兰银行成立 国有化、竞 争激烈
课时安排：4学时
3
第一章 商业银行导论
主要内容
第一节 商业银行的起源和发展
第二节 商业银行的性质与作用 第三节 商业银行的组织结构 第四节 商业银行的经营原则 第五节 政府对银行业的监管
4
第一节 商业银行的起源和发展
一、商业银行的原始状态
二、早期银行业的产生
三、现代银行业的产生
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资料：高利贷
高利贷：是指索取特别高额利息的贷款。它 产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社 会，它是信用的基本形式。 早期商业银行大多由旧式的高利贷转变而来， 为什么？
银行是高利贷的掘墓人 （理解？）
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英格兰银行
英格兰银行介绍：
它的正式贴现率一开始就规定为4.5---6%，大大低 于早期银行业的贷款利率。 英格兰银行的成立，标志着现代银行制度的建立， 也意味着高利贷在信用领域的垄断地位已经被动摇。
第一章 商业银行导论 《商业银行经营管理学》PPT课件
中银控股、中保国际
工商银行 工商银行、工商亚洲、工商香港、工商国际、香港友联银行
农业银行 香港农银、中国长城信托投资公司
建设银行 首创公司
中国国际金融公司(43.35%)、香港建新银行(100%)、中信嘉 华银行(5.19%)
《格拉斯-斯蒂格尔法》：美国1933年 颁布，其影响发达国家对商业银行能否从 事证券业务有不同的规定。并由此对商业 银行划分为：德国式全能银行、英国式全 能银行、美国式职能银行。
混业经营制度和分业经营：
混业经营制度，即国家对商业银行的经营
范围如间接金融与直接金融业务、短期信贷与 长期业务、银行业务与非银行业务之间不作或 很少作法律方面的限制，银行业务领域多元化。 混业经营一般又可分为两种模式：德国式的全 能银行、英国式的全能银行。
3、监督系统 （1）监事会 （2）内部审计（稽核）部门 4、管理系统
（1） 全面管理（2）财务管理 （3）人事管理 （4） 经营管理（5）市场营销管理
董事会
银行管理委员会
商
业
银
企业金融部
个人金融部
基金金融部
信托部
行
的
内
财务
财务
财务
财务
财务
部
组
织
结 构
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
稽核
稽核
传统商业银行的业务范围仅限于存、放、汇
第二节 商业银行的性质及职能
商业银行：是以追求最大利润为目标，以 经营金融资产和负债为对象的特殊(综合性\ 多功能的)金融企业。
商业银行经营管理
徐州师范大学商业银行经营管理资料第一章 商业银行管理学导论一、商业银行的性质商业银行具有明显的企业性质：（1）与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏、自我约束、自求平衡、自我发展；追求的最终目标是价值最大化。
（2）在性质上不同于中央银行、政策性银行二、商业银行的职能：中介职能、支付职能、信用创造职能、金融服务职能商业银行管理的目标 最终目标：企业价值最大化目标模式可表述如下：n i i i MaxPV )1()1(1221++++++=πππ ∑=+=nt tt i 1)1(π其中PV 为商业银行的价值，πt 为商业银行在第t 年的利润，i 为适当的折现率。
这一目标模式提出了这样一种经营理念：商业银行价值最大化是在长期经营过程中（时间上可至无穷）形成的。
二、基本目标：“三性”平衡资金来源与运用的安全性、流动性、效益性“三性”平衡。
基本目标与最终目标是一致的，商业银行只有围绕基本目标开展日常的经营活动才能实现其最终目标1．效益性（1）决策指标上，银行在配置每一笔资金时，都要考虑在一定的收入水平上，选取机会成本最低的资产项目，或者在一定的机会成本水平上，选取收入最高的资产项目，以期取得最大的经济利润。
（2）会计指标上，银行在某一考核期内，表现出较高的资本收益率、资产收益率、运营净收入率和每股利润等。
2.安全性：一是银行投入的信用资金在不受损失的情况下如期收回，能保持和发展银行的经营规模和业务能力；二是银行不会出现因贷款本息不能按期收回而影响客户提取存款的情况。
3.流动性商业银行经营的流动性主要表现在：时刻满足资金的流动性需求。
根据资金流动性变化规律，运用一定的预测分析工具对未来的流动性需求和供给做出正确估计并做出适当的资金安排。
三、“三性”之间的辩证关系：1.“三性”之间存在既对立又统一的辩证关系。
2.资金的效益性是核心，资金的安全性和流动性是实现效益性的基础。
离开资金的效益性，资金的安全性和流动性就失去存在的价值；离开了这两个基础，资金的效益性就成了空中楼阁。
商业银行经营管理》第1章.ppt
金融机构 商业银行是具有法人资格的公司制企业
从以上可以知道商业银行：
商业银行是一种企业，但与一般工商企业又有不同。 商业银行是企业：（1），拥有一定的资本金； （2），从事某种经营活动；（3），有收入，也有 支出，照章纳税；（4），实行经济核算，以赢利 最大化为目的。 商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业； （1），商业银行经营对象特殊；（2），商业银行 是高负债的企业；（3），商业银行关系面广，渗 透力强；（4），商业银行的社会信誉与社会形象 更加重要，是其生存与发展的根基；（5），商业 银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
4. 调节经济
它们以各自的特点和形式，通过汇集、疏通、
引导资金的流动，促进和实现了资源在经济中 的分配，提高了全社会经济运行的效率。 金融中介机构是资金盈余者与资金需求者之间 融通资金的信用中介。 金融中介机构有多种形态，但作为有效融通资 金，使之从盈余单位流向赤字单位，实现资源 有效转移的金融中介机构，银行最具有代表性
第一章、商业银行经营管理概述Βιβλιοθήκη 第一节、商业银行的产生、特征和功能
一、商业银行的产生
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
（一）古代货币经营业
1.业务范围： 业务范围有限，多是货币保管、兑换、鉴别、
汇兑等与货币有关的服务工作。 2.业务特点： 保有100%的现金准备，客户交予保管的货 币不用于贷款生息；在代客保管货币的活动中， 要向客户收取保管费，而不是相反。
全额准备金制度演变为部分准备金制度，使商
商业银行经营与管理第1章
信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷 款以及从事投资业务衍生出更多存款货币，从而扩大社会 货币供给量。
第一章 商业银行概述
本章同步测试参考答案
金融效劳：是指商业银行利用其在充当信用中介和支付中 介过程中所获得的大量信息，借助电子计算机等先进手段和工 具，为客户提供其他金融效劳，这些效劳主要有现金管理、财 务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机效劳等。
第一章 商业银行概述
本章同步测试
一、名词解释
商业银行 信用中介 支付中介 信用创造 金融效劳 总分行制银行 信用风险 银监会
第一章 商业银行概述
本章同步测试
二、单项选择题
1．最早的商业银行产生于(
)
A．美国
B．意大利
C．英格兰
2．商业银行是(
)
A．事业单位
B．企业
C．国家机关
3．最能代表商业银行特点的职能是(
第一节 商业银行的产生与开展
第二节 商业银行的性质与职能
第三节 现代商业银行的经营特点和管理目标
第一章 商业银行概述
第一节 商业银行的产生与开展
一、商业银行的产生
最早的商业银行产生于与英格兰。 如果从历史开展的顺序来看，银行业最早的发源地 应该是意大利。 17世纪以后，随着资本主义经济的开展和国际贸易 规模的进一步扩大，近代商业银行雏形明显开场形成。 随着资产阶级工业革命的兴起，工业开展对资金的 巨大需求，客观上要求有商业银行发挥中介作用。在这 种形势下，西方现代商业银行开场建立。
C．从高利贷银行转变的 D．以股份公司形成组成的
2．商业银行的根本职能包括〔
商业银行经营管理每章习题及答案
商业银行经营管理每章习题及答案第一章商业银行概述单选：1．早期银行业产生于哪个国家？AA．英国B．美国C．意大利D．德国2．1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是什么？AA．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行3．1897年在上海成立了什么银行，标志着中国现代银行的产生CA．交通银行B．浙江兴业C．中国通商银行D．北洋银行4．英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有哪些AA．短期为主B．长期为主C．债券D．股票5．现代商业银行的发展方向是什么？AA．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主6．商业银行是以什么为经营对象的信用中介机构？BA．实物商品B．货币C．股票D．利率7．商业银行的哪项资产被称为第一级准备DA．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．速动资产8．商业银行的性质主要归纳为以追求什么为目标BA．追求最大贷款额B．追求最大利润C．追求最大资产D．追求最大存款9．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“C\是指什么？AA．资本B．资产C．管理D．收益10．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“L\是指什么？BA．资本B．清偿能力C．管理D．收益11．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“M\是指什么？CA．资本B．清偿能力C．管理D．收益12．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“S\是指什么？BA．资本B．银行对市场风险的敏感程度C．管理D．收益13．我国的中央银行是哪家银行？BA．工商银行B．中国人民银行C．建设银行D．招商银行14．银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要为哪种？AA．流动性B．盈利性C．准备金率D．贷款总额15．以下什么不是商业银行股东大会的权限？DA．选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项B．审议批准银行各项经营管理方针和对重大议案进行表决C．修改公司章程D．审核银行业的监管制度16．最常见的导致银行破产的直接原因是什么？BA．丧失营利性B．丧失流动性C．贷款总额下降D．准备金比率提高17．存款保险制度保护的存款者类型为什么？AA．小额存款人B．大额存款人C．中额存款人D．公司存款人18．从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是什么？BA．准备金制度B．资本充足性管制C．利率管制D．分业经营管制19．下列说法不正确的是（）：BA．银行的普通股股东拥有表决权。
商业银行经营管理(王红梅) 全册课件PPT
其主要经营目标的银行”。
我国《商业银行法》把商 业银行定义为：
–“依法设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结 算业务的企业法人”。
概括地说，商业银行可定义 为：
是以获取利润为目的，
以经营金融资产和负债业务 为对象，综合性多功能的金 融中介机构。
• 商业银行职能
• 信用中介职能——资金融通 • 支付中介功能（传统功能） • 货币创造职能 • 金融服务职能 • 调解经济职能
第三节 商业银行的组织形式与组织机构
• 商业银行的外部组织形式
• 从组织结构上来看，分为单一银行制和总分行制两种。 • 从业务结构上看，分为全能银行制和银行分业制两种。 • 从所有权结构上看，分为股份制银行和私人银行两种。 • 另外，商业银行还存在着其他的组织形式，如持股公司
5.商业银行发展的未来趋势
• 1.全能化 • 2.商业银行集中化，竞争白热化 • 3.商业银行业务国际化 • 4.金融资产证券化 • 5.经营手段电子化 • 6.金融创新
第二节 商业银行的性质与职能
• 商思业考银题行的性质
• 以追逐利润为目标，以经营金融资产和金融负债为
对象，具有综合性、多功能为特什征么的称商金业融银企行是业特。
殊的金融企业？
商业银行的性质
（一）商业银行是企业，它具有一般企业的特征
◦ 自主经营、自负盈亏、自担风险、独立核算
（二）商业银行是一种特殊的企业
◦ 1、经营对象具有特殊性——货币 ◦ 2、对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊 ◦ 3、责任特殊
（三）商业银行是一家特殊的金融企业
商业银行经营管理重点笔记
商业银行经营管理笔记第一章：商业银行概述※※※（名词解释）商业银行概念：指依据公司法和商业银行法设立的，吸收社会公众存款、发放贷款、办理结算的，以利润最大化作为最终标准和唯一目标的多功能综合性机构。
※※※商业银行的性质（细看清楚）（作业题中出现）：（1）商业银行是企业，具有一般企业特征（2）商业银行是特殊企业，它的经营对象是“货币资金”这一特殊商品（3）商业银行是特殊的金融企业，这种特殊体现在它与中央银行（服务对象是金融机构和中央政府）和其他金融机构（提供一种或几种金融服务）的对比。
※※商业银行的职能（记住和理解）（作业题中出现）（应该是考选择判断）：（1）支付中介职能：指商业银行利用自身的有利地位为商品交易的货币结算提供一种付款机制。
（2）信用中介职能：这是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
它的意义有三点：①将闲散资金集中起来贷放给资金需求方，实现了资源的优化配置②将储蓄货币转化为职能资本，扩大了投资规模③实现资本的续短为长。
（3）信用创造职能：形成派生存款，扩大了货币供应量。
（4）政策传导职能：国家许多的经济政策需要商业银行的配合（5）信息生产和传递职能：商业银行收集掌握了大量信息资料，既指导自身业务发展也向外界有偿提供。
（6）代理监督职能：一定程度上起着监督企业经营的作用。
※※※商业银行的社会地位（问答题）：它是国民经济活动的中枢，是社会资本运动的主体，影响着全社会货币资金的供应数量，聚集了大量社会经济信息，是国家实现宏微观调控的重要渠道※※商业银行经营的“三性”原则及它们相互之间的关系：（1）效益性原则：指商业银行进行业务活动最终目的是要实现盈利（2）流动性原则：指商业银行要在资产不受损失的条件下满足客户存贷款需求的能力（3）安全性原则：指商业银行应避免各类风险对其带来的不利影响商业银行的效益性、流动性和安全性从整体来看是一致的、统一的，但是也存在矛盾性。
统一性表现在各个原则之间是相互配合、相互协调的，矛盾性表现在一个原则的实现和其他原则存在一定冲突。
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为什么会出现商品交换？→分工。分工一定产生商品？ →交易成本
《商业银行经营学》课件 Copyright© 2009, 河海大学 商学院 理财学系
第一节 商业银行的起源与发展
2、商业银行的形成
现代商业银行产生的两种途径： 一是从早期“高利贷”银行发展转变过来的； 二是新创立的，一般以股份公司形式组建的；
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基本业务
扩展业务
内部管理
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教学安排
周次日期 第 11 周 第 12 周 第 13 周 第 14 周 第 15 周 第 16 周 章节 内容 提要 第一章、第二章 第三章、第四章 第五章 第六章、第七章 第八章、第九章 第十章 教学环节和方法 课堂教学，讨论。 课堂教学，课后练习。 课堂教学，讨论。 课堂教学，课后练习。 课堂教学，讨论，答疑。 课堂教学，讨论。 周学时 2、2 2、2 2、2 2、2 2、2 2、2
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教材章节
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章 第十二章 第十三章 第十四章
导论 教材章节安排的 商业银行资本 负债业务经营 特点。 现金资产业务 贷款业务 银行证券投资业务 租赁和信托 表外业务 其他业务 国际业务 商业银行资产负债管理策略 商业银行绩效评估 商业银行经营风险与内部控制 商业银行经营发展趋势
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课程与专业
1、财务、财务学、财务专业。 2、金融业、金融学与财务、财务学。 3、商业银行与财务，商业银行经营管理与财务管理。
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本课程教学的特点和要求
英格兰银行是英国的中央
银行，它负责召开货币政 策委员会（MPC），对
英国国家的货币政策负责。
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第一节 商业银行的起源与发展
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第一节 商业银行的起源与发展
《商业银行经营学》
戴国强 主编
教材与作者
上海财经大学金融学院院长、教授、 博士生导师，国家教育部高等教育经济 学科教学指导委员会委员、国家财政部 普通高校本科专业设置评审委员会委员、 上海市国民经济和社会信息化领导小组 专家委员会委员、上海农村金融学会常 务理事、以及上海金融学会、上海城市 金融学会理事。
为什么早期银行以“高利贷”为其特征？
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第一节 商业银行的起源与发展
第一家股份制银行——英
格兰银行成立于1694年。
英格兰银行大楼位于伦敦 市的针线大街，因此它有
时候又被人称为“针线大
街上的老妇人”或者“老 妇人”。
金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多 功能、综合性服务的金融企业。”
从三个层面上来把握。
1、商业银行具有一般企业的特征，以追求利润最大化为目标 。 2、商业银行是以多种金融资产为其经营对象的金融企业，是金融企 业之一。
3、商业银行是能够利用负债进行信用创造，提供多功能、综合性服 务的金融企业。
第一节 商业银行的起源与发展
二、商业银行的产生
1、银行的产生
第一阶段：出现了商品交换，和特殊的商品——实物货币，产生了货 币兑换业和兑换商； （实物货币，信用的初始阶段）
第二阶段：出现了信用货币，由货币兑换业演变成兼营货币保管、收 付的货币经营业； （信用在时间、空间上的拓展）
第三阶段：出现了银行信用，标志为存款、贷款业务的产生，这时货 币兑换业便发展为早期银行业了。 （信用发展构成了银行的基本业务） 第四阶段：出现了股份制，现代银行产生。（直接投资信用下的现代 企业制度） 银行是商品经济发展的产物。
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第二节 商业银行的功能及其地位
一、商业银行的功能 1、信用中介 2、支付中介 3、金融服务 4、信用创造 5、调节经济
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《商业银行经营学》
第一章 导论
了解商业银行产生与发展的过程，商业银行内部组织结构及 商业银行的职能，掌握商业银行的本质属性及经营原则。第一节 商业Fra bibliotek行的起源与发展
一、商业银行的性质
商业银行的定义： P.1 “商业银行是以追求最大利润为目标，以多种
1、本科专业课程。 2、注重理论水平，强调理论对实践的指导意义，培养具 有一定理论积淀和较高专业层次的专业人才。
3、结合实际，强调独立分析问题，解决问题的能力，了 解有关专业进展，掌握现代分析方法。
4、加强自学能力和要求，加强讨论和交流环节；
5、培养专业兴趣，养成专业素质。
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第一节 商业银行的起源与发展
二、商业银行的产生
1、银行的产生
第一阶段：出现了商品交换，和特殊的商品——实物货币，产生了货 币兑换业和兑换商； （实物货币，信用的初始阶段）
第二阶段：出现了信用货币，由货币兑换业演变成兼营货币保管、收 付的货币经营业； （信用在时间、空间上的拓展）
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商业银行分业经营与教材章节
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章 第十二章 第十三章 第十四章
导论 商业银行资本 负债业务经营 现金资产业务 贷款业务 银行证券投资业务 租赁和信托 表外业务 其他业务 国际业务 商业银行资产负债管理策略 商业银行绩效评估 商业银行经营风险与内部控制 商业银行经营发展趋势
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商业银行分业经营与教材章节
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章 第十二章 第十三章 第十四章
导论 商业银行资本 负债业务经营 现金资产业务 贷款业务 银行证券投资业务 租赁和信托 表外业务 其他业务 国际业务 商业银行资产负债管理策略 商业银行绩效评估 商业银行经营风险与内部控制 商业银行经营发展趋势
第 17 周 第 18 周
第十一章、第十二章 第十三章
课堂教学，讨论。 课堂教学，讨论，答疑。
2、2 2、2
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金融学CSSCI 刊物
金融研究 国际金融研究 投资研究 金融论坛 上海金融 中国金融
《商业银行经营学》课件
什么是商业银行？
1、商业银行是政府机构，还是企业？ 2、商业银行经营是以利润为中心吗？ 3、商业银行经营的收益主要从哪里来？ 4、商业银行经营的风险主要有那些？
5、商业银行与投资银行有什么区别和联系？
6、商业银行在国民经济中的地位与作用？
7、商业银行的产生对社会经济发展的意义？
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三、商业银行的发展
英国式融通短期资金传统。
英国为代表的商业银行实行谨慎的流动性管理，只开展短期商业资 金融通业务，又称真实票据理论。目的是为保证流动性，安全性，最 大限度避免坏帐损失。 商业银行名称的来源。办理基于商业行为的短期自偿性贷款。
德国式综合银行传统。
德国式综合银行传统，从事长期贷款，以及投资业务，具有混业经 营的特征，有利银行业务的扩大，同时也加大了风险性。 现代银行的发展特征。
第一节 商业银行的起源与发展
（一）信用中介职能 在资金所有权不发生转移的情况下，使闲置的资金得到最大限度地 利用。 变小额资本为大额资本 变短期资金为长期资金 （从投资和融资两个角度分析） 银行的中介属性 （二）支付中介职能 建立在银行信用基础之上的汇兑、远期支付、担保等业务。 代理客户支付货款和费用、兑付现金等，成为工商企业、社会团体 和个人的货币保管人、出纳和支付代理人。 主要方式是帐户间的划拨和转移。 经济活动所产生的债权债务关系，要通过货币的支付来清偿，由以 银行为中心的非现金支付手段来完成。
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主要参考网站
中国人民银行，以及各商业银行 中国银行业监督管理委员会 世界银行 中国证券监督管理委员会、上交所、深交所 中国保险监督管理委员会 、各大保险公司 人大经济论坛 - 金融投资学（4）