出口买方信贷保险申报程序
短期出口贸易信用保险办理流程
短期出口贸易信用保险办理流程一、了解保险信息1.知识准备（1）保险定义（2）保险功能2.政策法规（1）国家政策（2）行业规定二、查询保险公司1.选择保险机构（1）保险公司列表（2）信誉评估2.咨询服务内容（1）保险产品类型（2）保险费用介绍三、准备申请材料1.企业基本信息（1）企业营业执照（2）税务登记证2.出口合同及订单（1）合同复印件（2）订单确认书3.财务资料（1）财务报表（2）信用评级报告4.其他必要材料（1）出口商品说明（2）运输合同四、提交保险申请1.填写申请表（1）获取申请表（2）填写申请内容2.提交申请材料（1）材料清单核对（2）申请方式选择①在线提交②现场提交五、审核申请1.初审（1）材料完整性检查（2）合同及信用评估2.现场核查（如需）（1）企业现场考察（2）信用记录核实六、签订保险合同1.合同条款审核（1）保险责任范围（2）理赔条款2.合同签署（1）双方确认签字（2）合同存档七、缴纳保险费用1.费用确认（1）费用计算（2）付款方式选择2.缴费流程（1）现场缴费（2）网上支付八、保险生效1.生效通知（1）确认生效日期（2）发送保险凭证2.保险信息登记（1）更新客户档案（2）记录保险详情九、理赔流程1.理赔申请（1）收集理赔材料①理赔申请表②相关证据材料（2）提交理赔申请2.理赔审核（1）材料审核（2）理赔结果通知十、续保与调整1.续保准备（1）提前通知（2）更新申请材料2.调整保险方案（1）根据需求变化调整（2）新合同签署。
出口买方信贷业务
出口买方信贷业务及福费廷融资操作程序出口买方信贷业务中国进出口银行办理的出口买方信贷是向境外借款人发放的中长期信贷，用于进口商（业主）即期支付中国出口商（承包商）商务合同款，促进中国产品、技术和服务的出口。
贷款范围出口买方信贷主要用于支持中国产品、技术和服务的出口以及能带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出的对外工程承包项目。
贷款申请条件出口买方信贷的借款人为中国进出口银行认可的进口商（业主）、金融机构、进口国财政部或进口国政府授权的机构。
出口商（承包商）为独立的企业法人，具有中国政府授权机构认定的实施出口项目的资格，并具备履行商务合同的能力。
申请出口买方信贷应具备以下条件：（一）借款人所在国经济、政治状况相对稳定；（二）借款人资信状况良好，具备偿还贷款本息能力;（三）商务合同金额在200万美元以上，出口项目符合出口买方信贷的支持范围;（四）出口产品的中国成分一般不低于合同金额的50%，对外工程承包项目带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出一般不低于合同金额的15%；（五）借款人提供中国进出口银行认可的还款担保;（六）必要时投保出口信用险;（七）中国进出口银行认为必要的其他条件。
信贷条件贷款币种：贷款货币一般为美元或中国进出口银行认可的其他外币。
中国进出口银行也可按照有关规定提供人民币出口买方信贷。
贷款金额：对出口船舶提供的贷款一般不超过合同金额的80%，对其他出口项目和工程承包项目提供的贷款一般不超过合同金额的85%。
贷款期限：贷款期限根据项目现金流核定，从首次提款之日起至贷款协议规定的最后还款日止，原则上不超过15年。
还款期内借款人原则上每半年等额还款一次，特殊情况下也可采取非等额还款方式。
贷款利率：外币贷款利率按照中国进出口银行有关规定执行，可采取浮动利率或固定利率。
人民币贷款利率按有关规定执行。
贷款费用：中国进出口银行有权收取与贷款相关的管理费、承担费和其他费用。
出口买方信贷的流程
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中国银行关于颁发《中国银行出口买方信贷操作程序》的通知
中国银行关于颁发《中国银行出口买方信贷操作程序》的通知文章属性•【制定机关】银行•【公布日期】1992.11.13•【文号】中银信[1992]140号•【施行日期】1992.11.13•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行关于颁发《中国银行出口买方信贷操作程序》的通知（中银信[1992]140号1992年11月13日）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行：为进一步做好出口买方信贷工作，现将《中国银行出口买方信贷操作程序》发给各行，请遵照执行。
在执行过程中如发现问题，望及时报告总行。
附件：中国银行出口买方信贷操作程序为更好地支持我国成套设备、船舶及其他机电产品的出口，根据《中国银行出口买方信贷试行办法》，制定本操作程序如下：一、贷前联系和调查1.凡拟使用中国银行出口买方信贷的出口项目，出口企业在对外投标及签订贸易合同前，应尽早与中国银行联系(中央项目与总行联系，地方项目与分行联系)，并提供出口项目概况、经济效益分析、进口商资信及借款人名称等情况。
2.中国银行在此阶段调查的主要内容如下：(1)进口国的政治经济情况。
(2)进口国政府的有关政策和规定，特别是进口国政府允许进口的依据或证明，外汇管理及税收的有关规定。
(3)项目的可行性分析及还款来源。
(4)如果是船舶项目，要提供船舶注册国商船航运法的有关规定。
(5)进口商的资信情况。
(6)作为借款人的银行资信情况。
(7)中国人民保险公司同意办理出口信用保险的初步意向。
3.中国银行(总行与分行)进行上述调查后，如初步认为项目符合国家有关政策及信贷原则，经济效益好，还款有保证，中国银行(总行或分行，分行由总行授权)将向出口企业出具初步贷款承诺函。
据此，出口企业可进一步对外开展商务谈判。
4.上述贷款承诺函除有条件地承诺贷款外，还应明确以下条件：(1)该贷款项下投保的出口信用险，受益人应为中国银行。
(2)一旦发生该出口信用险项下的索赔，中国人民保险公司不予赔偿的部分，由出口企业负责赔偿中国银行。
银行出口买方信贷业务和出口卖方信贷业务操作规程(试模版
银行出口买方信贷业务和出口卖方信贷业务操作规程（试行）第一章总则第一条为支持我国机电产品、船舶、大型成套设备等资本性货物、高新技术产品出口以及对外工程承包，促进我行出口买方信贷业务和出口卖方信贷业务发展，规范业务操作，根据国家有关法律法规以及我行信贷管理基本制度，特制定本规程。
第二条本规程所指出口买方信贷业务和出口卖方信贷业务是指为支持和扩大我国资本性货物、高新技术产品的出口和对外工程承包，提高我国产品在国际市场上的竞争力，我行对国内出口商或国外进口方（含国外进口商、国外进口商银行和进口国政府）提供的中长期贷款，用于满足出口商执行商务合同或国外进口商支付货款的需要。
第三条出口买方信贷是指在出口信用保险公司（以下简称“中信保公司”）提供出口买方信贷保险的前提下，我行向国外进口商或进口商银行或进口国政府提供中长期贷款，用于国外进口商即期支付出口商货款的融资方式。
出口卖方信贷是指我行向国内出口商提供中长期贷款，使其能够给予进口商延期付款的优惠条件来支付货款，从而达到支持出口目的的融资方式。
出口卖方信贷按是否投保出口卖方信贷保险分为信保项下出口卖方信贷和一般出口卖方信贷。
第四条本规程下列用语的含义：（一）商务合同：指由我国出口商与国外进口商签订的出口机电产品、大型成套设备、船舶等资本性货物、高新技术产品以及对外工程承包项目的合同。
（二）贷款协议：包括出口买方信贷协议和出口卖方信贷协议。
指我行作为贷款人与国外进口方或国内出口商签订的借款合同，用于为商务合同项下一定比例的货款提供融资。
（三）出口信用保险：是指国家为推动本国产品出口，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非盈利性的政策性保险业务。
本规程所指的出口信用保险是指中信保公司提供的中长期出口信用保险，包括出口买方信贷保险和出口卖方信贷保险。
１．出口买方信贷保险对因政治风险或商业风险（即借款人信用风险）引起的贷款银行在贷款协议项下应收的本金和利息损失承担赔偿责任，赔付比例一般为应收贷款本息之和的９５％，被保险人为贷款银行。
出口买方信贷的业务流程概述
出口买方信贷信用保险项下项目融资业务是指我公司中长期保险和投资保险项下融资，针对的是出口买方信贷项目和出口卖方信贷项目以及海外投资项目，它适用于大型工程承包、机电成套设备出口及海外投资企业的融资。
我公司通过对银行贷款提供风险保障支持银行满足相关企业项目融资需求或通过赔款转让协议为银行对相关企业的融资风险提供保障。
出口买方信贷保险是指在买方信贷融资方式下，我公司向贷款银行提供还款风险保障的一种政策性保险产品。
在买方信贷保险中，贷款银行是被保险人。
在发生保险责任范围内的损失时，被保险人按规定的格式向我公司提交《可能损失通知书》，在保险等待期满后，被保险人可向我公司正式提赔，我公司将根据核定的实际损失金额和赔偿比例，将赔款直接支付给银行。
操作流程：（一）投保人应在商务合同正式签订前询保，填写《出口买方信贷保险询保单》，并按《申报材料清单》提供有关的资料；（二）我公司出具《兴趣函》。
为支持出口企业竞争项目，对于商务和融资条件尚未明确的投标或议标项目，如基本符合承保条件，我公司可以应投保人要求出具《出口买方信贷保险兴趣函》；（三）我公司出具意向书。
对于符合受理条件、项目情况明确、资料齐全的项目，应投保人要求，可以出具《出口买方信贷保险承保意向书》；（四）项目条件最终确定后，投保人填写《出口买方信贷保险投保单》，并补充相应的资料；（五）我公司提出承保方案，确定《保险单明细表》的内容。
承保方案批准后承保人出具《保险费通知书》，投保人交纳保险费；（六）在我公司收到全部或分期交费条件下第一笔保险费后，出具《保险单生效通知书》，保险责任期开始。
一、出口买方信贷出口买方信贷具有以下特点：1．买方信贷是一种中长期跨国的外汇贷款；2．买方信贷一般使用OECD 组织公布的商业参考利率或以买方信贷保险项下受理流程图申请理赔生效追偿 款协出具保险缴纳保险费订商务合同LIBOR为基础的浮动利率；3．买方信贷的商务合同可采用L／C、D／P付款方式，出口商发货后可即期收汇，不承担汇率风险和进口商的信用风险；4．出口商无须负债。
出口买方信贷操作流程与要点
出口买方信贷保险投保流程与操作要点（出口企业篇）一、准备工作（一）了解出口买方信贷保险大型成套设备的出口以及海外工程承包具有执行期限长，资金需求大的特点，所以业主在运作项目时，一般会通过银行进行融资以解决资金问题。
但在很多项目中，因为所需资金巨大，业主本国的银行无力提供项目所需资金或者虽然可以提供，但融资成本较高。
在这种情况下，为了支持本国产品出口，出口商所在国的银行通过买方信贷产品直接向国外业主提供贷款，用于设备进口以及工程款项的支付。
买方信贷这种融资方式的优点显而易见：出口买方信贷保险是指在上述出口买方信贷融资方式下，出口信用保险公司向贷款银行提供国外借款人还款保障的一种政策性保险。
基于对贷款资金安全的考虑，出口买方信贷保险是银行承办买方信贷业务的重要前提。
（二）需求的提出出口企业在海外项目初期谈判、投标过程中，业主明确提出从中国的银行进行融资的需求；或者出口企业主动提出可以利用中国的出口买方信贷产品帮助业主从中国进行具有成本优势的融资，以提升自身的竞争优势。
出口企业可以直接联系中国出口信用保险公司（下简称为中国信保）客户经理，进行项目对接，协商项目推进方案。
（三）项目的选择申请出口买方信贷保险的项目一般应具备以下条件：1.项目符合进出口双方国家法律、法规，且不损害我国国家利益。
2.借款人和还款担保人的资信在中国信保可接受范围之内。
3.出口商是在我国注册的具有外经贸经营权和相关资质且财务状况良好的法人；在与我公司的合作经历中，不存在不良记录或违约行为。
4.出口标的为在我国生产的资本性货物、半资本性货物和与之相关的服务。
船舶类产品的国产化比例一般不低于50%；其它机电产品、成套设备的国产化比例一般不低于70%；海外工程承包项目的中国成分应符合国家有关规定。
5.出口项目技术可行，经济效益较好，且符合进口国的环保规定。
6.商务合同金额应不低于400万美元。
7.还款期在1年以上，一般不超过10年，大型项目最长不超过12年；项目信用期（提款期与还款期之和）最长不超过15年。
买方信贷流程
买方信贷流程1)买方与卖方签订购销合同并商定使用买方信贷;3)卖方银行将卖方企业的买方信贷需求额度上报总行，总行审查同意后向买方银行下达买方信贷指导性计划;4)买方银行接到总行下达的指导性计划后，组织经办行根据信贷政策和原则在1个月内完成贷款项目的评估审查和决策;5)经审批符合贷款条件的，由经办行与买方企业签订买方信贷借款，发放贷款;6)根据买方的付款指令，经办行将贷款汇至卖方在卖方银行开立的专用账户，同时将买方信贷复印件寄至卖方银行信贷部门;7)卖方银行收到买方信贷借款合同复印件后，予以登记买方信贷基本条款买方信贷是政府推动本国出口的重要贸易策略。
长期一段时间中买方信贷的实务操作并无规范。
全靠各国国内的贸易政策。
为了避免过度贸易竞争的负面效果，70年代末期，发达国家在买方信贷的国际规范方面达成了一致。
这便产生了一个被称为君子协定的文件(全称《关于官方支持出口信贷指导原则的协定》，由于该协定只是表明一种道义上的承诺，故称君子协定)。
它是由经济合作与发展组织(OECD)在1978年定立的。
由于在国际贸易领域，OECD的这些富国常常是台上的主角;所以该君子协定便逐渐地成为国际出口信贷领域一项重要的国际惯例。
从目前的买方信贷操作的一些基本条款上可以明显地感受到该协定的影响。
下面是买方信贷一些基本的条款。
1、专款专用。
买方信贷是以促进出口为目的的优惠性的政策贷款，所以，贷款方一定会要求进口商将这笔款项用于购买贷款银行所在国制造的货物。
这一贷款用途限制是严格的。
2、贷款比例。
出口国银行所提供的贷款额占该项进口所需资金的比例越大，表明买方信贷越优惠。
君子协定把该比例最高额限定在85%。
所以，进口商至少要自筹15%的货款。
3、定金。
这15%现汇要求作为定金付给出口商。
而且合同中常常要求，只有此定金付清，才能提取贷款用于支付货款。
4、利率。
合同中对利率将有详细约定。
君子协定将不同的国家进行了区分，划分为低收入、中等收入、富有3类，并分别规定了利率的最低限。