风控管理制度
风控部 管理制度
风控部管理制度第一章总则第一条为规范公司风险管理工作，确保公司经营安全，保护公司利益，制定本管理制度。
第二条风控部是公司专门负责风险管理的部门，负责全面协调、组织、执行公司风险管理相关工作。
第三条风控部主要职责包括但不限于：制定风险管理规程和制度、建立和完善风险识别和评估机制、监控风险并制定应对措施等。
第四条风控部负责向公司董事会及高层管理层报告风险情况，并提出应对建议。
第五条风控部对公司的风险管理工作负有全面的责任和监督权力，不得受到其他部门的干涉。
第六条风控部的领导班子必须具备专业的风险管理知识和经验，严格遵守公司的管理制度和相关规定。
第七条风控部必须建立健全的档案管理制度，保管好相关文件和资料，确保风险管理工作的记录完整和规范。
第八条风控部必须保护公司的商业机密，不得将风险信息泄露给外部第三方。
第二章风险管理规程和制度第九条风控部必须定期更新公司风险管理规程和制度，根据公司实际情况进行合理调整。
第十条风险管理规程和制度必须清晰明确，内容完整详细，方便员工理解和执行。
第十一条风险管理规程和制度必须符合国家法律法规和监管要求，严禁擅自修改和违规操作。
第十二条风险管理规程和制度必须经过公司董事会和高层管理层的审核批准后方可实施。
第十三条风险管理规程和制度的执行情况必须定期进行评估和检查，发现问题及时整改。
第三章风险识别和评估机制第十四条风控部必须建立健全的风险识别和评估机制，对公司可能面临的各类风险进行全面评估。
第十五条风控部必须进行风险分级，确定风险的重要性和紧急程度，有针对性地采取应对措施。
第十六条风控部必须对公司的风险进行定期监测和分析，及时发现和解决潜在风险。
第十七条风控部必须建立风险预警机制，一旦发现风险信号，及时向公司董事会和高层管理层汇报。
第四章监控风险和制定应对措施第十八条风控部必须建立风险监控系统，对公司风险进行实时监测和跟踪。
第十九条风控部必须根据风险情况及时制定应对措施，采取有效方法降低风险发生的可能性。
公司合规风控内控管理制度
第一章总则第一条为加强公司合规风控内控管理，保障公司稳健经营，防范和化解各类风险，根据国家相关法律法规及公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，以及与公司业务相关的合作伙伴、供应商等。
第三条公司合规风控内控管理遵循以下原则：1. 全面性：全面覆盖公司各项业务、各个部门和岗位，确保风险防控无死角。
2. 预防性：事前防范，加强风险评估，及时发现和消除潜在风险。
3. 制度性：建立健全内控管理制度，明确各部门、各岗位的职责和权限。
4. 动态性：根据公司业务发展和外部环境变化，不断优化和调整内控管理制度。
第二章组织机构与职责第四条公司设立合规风控内控管理部门，负责公司合规风控内控工作的组织实施和监督。
第五条合规风控内控管理部门的主要职责：1. 制定和修订公司合规风控内控管理制度；2. 组织开展合规风控内控培训和宣传；3. 监督各部门和岗位执行合规风控内控制度；4. 定期开展风险评估和监督检查；5. 处理合规风控内控相关投诉和举报；6. 向公司管理层报告合规风控内控工作情况。
第三章合规风控内控内容第六条公司合规风控内控主要包括以下内容：1. 风险识别与评估：建立风险识别和评估机制，对各类风险进行全面识别和评估，制定风险应对措施。
2. 内部控制：建立健全内部控制制度，明确各部门、各岗位的职责和权限，确保业务流程的合规性。
3. 合规管理：加强合规培训，提高员工合规意识，确保公司经营活动符合法律法规和行业规范。
4. 风险控制：实施风险控制措施，包括风险分散、风险转移、风险补偿等，降低风险损失。
5. 内部审计：定期开展内部审计，对内部控制的有效性进行监督和评估。
第四章监督与考核第七条公司设立合规风控内控考核机制，对各部门和员工的合规风控内控工作进行考核。
第八条考核内容包括：1. 合规风控内控制度执行情况；2. 风险识别、评估和应对措施的有效性；3. 内部控制的有效性和合规性；4. 员工合规意识和行为。
企业风控人员的管理制度
第一章总则第一条为加强企业风险控制工作，规范风控人员的行为，提高风险防范能力，保障企业合法权益，特制定本制度。
第二条本制度适用于企业内部所有从事风险控制工作的人员。
第三条企业风控人员应遵循以下原则：1. 依法合规：严格遵守国家法律法规、行业规范和企业规章制度，确保风险控制工作合法合规。
2. 客观公正：以事实为依据，客观公正地处理风险事件，确保风险控制工作的公正性。
3. 及时高效：对风险事件进行及时处理，提高风险防范和应对效率。
4. 保密原则：对涉及企业商业秘密和客户隐私的风险信息，应严格保密。
第二章职责与权限第四条企业风控人员的职责：1. 负责企业风险识别、评估、监控和处置工作。
2. 参与企业各项业务的风险管理，提出风险管理建议。
3. 对企业内部风险管理制度、流程进行监督和检查。
4. 参与风险事件的调查、分析、报告和处置。
5. 协助企业完善风险管理体系，提高风险防范能力。
6. 对企业内部风险控制工作进行培训和宣传。
第五条企业风控人员的权限：1. 对企业内部风险管理制度、流程提出修改意见和建议。
2. 对违反风险管理制度、流程的行为进行制止和纠正。
3. 对风险事件进行调查、分析和报告。
4. 参与风险事件的处置工作。
第三章培训与考核第六条企业应定期对风控人员进行专业培训，提高其风险控制能力。
第七条企业应建立风控人员考核制度，考核内容包括：1. 风险识别、评估、监控和处置能力。
2. 风险管理制度、流程的执行情况。
3. 风险控制工作的质量和效率。
4. 风险控制工作的创新和改进。
第四章保密与纪律第八条风控人员应遵守保密规定，对涉及企业商业秘密和客户隐私的风险信息严格保密。
第九条风控人员应严格遵守职业道德，不得利用职务之便谋取私利。
第十条风控人员应积极配合企业内部审计、纪检监察等部门的监督检查工作。
第五章附则第十一条本制度由企业风险管理部门负责解释。
第十二条本制度自发布之日起施行。
风控安全管理制度
第一章总则第一条为确保公司各项业务安全、稳健运行，提高风险防范能力，保障公司及员工的生命财产安全，根据国家相关法律法规及公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有部门、员工及合作伙伴。
第三条本制度旨在建立健全风控安全管理体系，明确各部门、员工及合作伙伴在风控安全方面的职责，规范风险识别、评估、监控和处置流程，确保公司安全、有序、高效地开展业务。
第二章风险管理组织与职责第四条公司设立风控安全管理部门，负责全面负责公司风控安全管理工作。
第五条风控安全管理部门的主要职责：1. 制定、修订和实施风控安全管理制度；2. 组织开展风险识别、评估、监控和处置工作；3. 监督各部门执行风控安全管理制度；4. 定期组织安全培训和演练；5. 指导各部门开展安全检查和隐患排查；6. 向公司领导报告风控安全状况。
第六条各部门职责：1. 严格执行风控安全管理制度，落实风控安全措施；2. 定期开展本部门风险识别、评估和监控工作；3. 发现安全隐患，及时上报风控安全管理部门；4. 参与安全培训和演练。
第三章风险识别与评估第七条公司应建立风险识别和评估机制，定期对各项业务、设施、设备等进行风险识别和评估。
第八条风险识别和评估应遵循以下原则：1. 全面性：涵盖公司所有业务、设施、设备等方面；2. 及时性：及时识别和评估潜在风险；3. 可行性：评估结果应具有可操作性。
第九条风险识别和评估方法：1. 文件审查：查阅相关文件，了解业务流程、设施设备等情况；2. 问卷调查：对员工、合作伙伴等进行问卷调查，了解潜在风险；3. 实地检查：对业务、设施、设备等进行实地检查，发现潜在风险；4. 专项评估：针对特定业务、设施、设备进行专项评估。
第四章风险监控与处置第十条公司应建立风险监控机制，对已识别的风险进行持续监控。
第十一条风险监控应遵循以下原则：1. 及时性：及时发现风险变化；2. 系统性：全面监控风险变化；3. 预警性：对潜在风险进行预警。
风控期间人员管理制度范文
第一章总则第一条为加强公司风控期间人员管理，确保公司业务稳健运行，保障公司及员工利益，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有在风控期间从事业务活动的员工。
第三条风控期间人员管理制度遵循以下原则：1. 岗位职责明确，责任到人；2. 严格遵循法律法规和公司规章制度；3. 强化风险意识，提高风险防范能力；4. 建立健全考核评价体系，奖优罚劣。
第二章组织机构与职责第四条公司设立风控管理小组，负责公司风控期间人员管理工作的组织实施。
第五条风控管理小组的主要职责：1. 负责制定和修订风控期间人员管理制度；2. 负责监督、检查风控期间人员管理制度执行情况；3. 负责对违反风控期间人员管理制度的员工进行处理；4. 负责对风控期间人员管理制度执行情况进行总结和反馈。
第三章人员管理第六条风控期间，员工需遵守以下规定：1. 严格遵守公司规章制度，不得违反法律法规；2. 不得泄露公司商业秘密，不得从事与公司业务相关的非法活动；3. 不得利用职务之便谋取私利，不得进行利益输送；4. 不得擅自离岗、脱岗，不得擅自调岗、转岗；5. 不得利用职务之便进行欺诈、诈骗等违法行为。
第七条风控期间，员工需接受以下管理：1. 定期参加公司组织的风控培训，提高风险防范意识；2. 严格遵守公司内部审计、监控等制度，接受公司内部审计、监控；3. 定期向公司报告个人工作情况，确保工作透明度；4. 不得在风控期间参与与公司业务无关的活动。
第四章考核与奖惩第八条公司对风控期间人员实行考核制度，考核内容包括：1. 遵守公司规章制度情况；2. 风险防范意识；3. 工作业绩；4. 团队协作精神。
第九条对考核优秀的员工，公司给予以下奖励：1. 表彰通报；2. 提升职位；3. 加薪；4. 其他奖励。
第十条对违反风控期间人员管理制度的员工，公司给予以下处罚：1. 警告；2. 记过；3. 离岗培训；4. 解除劳动合同。
第五章附则第十一条本制度由公司风控管理小组负责解释。
部门风控管理制度范本
部门风控管理制度范本第一章总则第一条为了加强部门风险管理，建立健全风险控制体系，确保部门稳健运行，根据国家有关法律法规和公司风险管理制度，制定本办法。
第二条本办法适用于部门内部风险管理的组织、实施、监督和评估等工作。
第三条部门风险管理应遵循预防为主、全面控制、动态调整、协同推进的原则，确保部门经营目标的实现。
第二章组织架构与职责第四条部门应设立风险管理组织，负责部门风险管理的统筹规划、组织协调、监督指导和风险应对等工作。
第五条部门风险管理组织应由部门负责人、风险管理专职人员及相关部门人员组成，形成分工明确、协同高效的风险管理机制。
第六条部门负责人对本部门风险管理工作的有效性负责，应确保风险管理组织正常运行，督促风险管理工作的实施。
第七条风险管理专职人员负责部门风险管理的具体实施，包括风险识别、评估、监控和报告等工作。
第三章风险识别与评估第八条部门应根据公司业务特点和部门实际情况，识别各类风险，包括市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等。
第九条部门应采用定性和定量相结合的方法，对识别的风险进行评估，确定风险的程度和可能的影响。
第十条部门应定期进行风险评估，根据业务发展和市场变化，及时调整风险评估结果，确保风险管理的有效性。
第四章风险控制与应对第十一条部门应根据风险评估结果，制定相应的风险控制措施，确保风险在可承受范围内。
第十二条部门应建立健全风险应对机制，对可能发生的风险制定应对方案，确保风险发生时能够迅速应对。
第十三条部门应加强对风险控制措施和应对方案的实施监督，确保风险管理工作的落实。
第五章信息披露与报告第十四条部门应建立健全信息披露制度，确保风险管理信息的真实、准确和及时披露。
第十五条部门应定期向公司风险管理部门报告风险管理情况，对重大风险事件应及时报告公司风险管理部门和相关部门。
第六章培训与宣传第十六条部门应加强风险管理培训和宣传，提高部门员工的风险管理意识和能力。
第十七条部门应定期组织风险管理培训，对部门员工进行风险管理知识和技能的培训。
公司风控部门内控管理制度
第一章总则第一条为加强公司风控部门的管理，规范内控工作流程，提高风险防控能力，确保公司经营活动的合规性、安全性和有效性，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司风控部门全体员工，以及与风控部门工作相关的其他部门和人员。
第二章职责与分工第三条风控部门负责：1. 建立健全公司风险管理体系，制定和实施风险控制策略；2. 负责对公司各项业务进行风险评估，识别、评估和监控各类风险；3. 组织开展风险应对工作，制定应急预案，确保风险得到有效控制；4. 监督检查公司各部门和业务流程的合规性，提出改进建议；5. 开展内控培训和宣传教育，提高全员内控意识。
第四条各部门职责：1. 严格执行公司内控制度，确保业务活动合规；2. 积极配合风控部门开展风险评估和监督检查；3. 对风控部门提出的问题和建议及时整改，确保内控措施落实到位。
第三章风险识别与评估第五条风险识别：1. 风控部门定期对公司的各项业务、流程和制度进行全面的风险识别；2. 各部门应积极配合风控部门开展风险识别工作，及时报告潜在风险。
第六条风险评估：1. 风控部门根据风险识别结果，对各类风险进行评估，确定风险等级；2. 风险评估结果应作为公司决策的重要依据。
第四章风险应对与控制第七条风险应对：1. 风控部门根据风险评估结果，制定风险应对措施；2. 各部门应按照风控部门的要求，落实风险应对措施。
第八条风险控制：1. 风控部门定期对风险控制措施进行监督检查，确保风险得到有效控制；2. 各部门应积极配合风控部门开展风险控制工作。
第五章内控监督检查第九条风控部门负责对公司各部门和业务流程进行内控监督检查，发现问题及时提出整改建议。
第十条各部门应积极配合风控部门的监督检查工作，及时整改存在的问题。
第六章内控培训与宣传教育第十一条风控部门定期开展内控培训，提高全员内控意识。
第十二条各部门应积极参与内控培训，提高内控能力。
第七章附则第十三条本制度由公司风控部门负责解释。
第十四条本制度自发布之日起施行。
什么是风控合规管理制度
什么是风控合规管理制度一、风控合规管理制度的定义风控合规管理制度是指金融机构、企业等组织为了规范经营行为、防范风险、保障合法权益而建立的一套管理制度。
风控合规管理制度包括各类规章制度、管理政策、内部控制等，旨在确保组织的合规操作和风险防范。
风控合规管理制度的建立是金融机构和企业管理的重要组成部分，是为了规范组织内部运作、防范风险、保护客户权益而建立的。
其核心目标是规范经营行为、保障合法权益、防范市场风险、提高企业经营效率。
二、风控合规管理制度的重要性1. 规范经营行为风控合规管理制度能够规范金融机构、企业等组织的经营行为，明确各项业务操作规范、流程和程序，提高组织内部运作效率，规避非法经营行为，打造公平竞争的市场环境。
2. 防范风险风控合规管理制度能够规范组织的风险管理制度，建立完善的风险防范机制，提高组织对市场风险的识别、评估、控制和应对能力，降低风险损失。
3. 保障合法权益风控合规管理制度强化组织对合法权益的保护，建立健全的内部控制体系和风险管理制度，确保合法合规经营，保障客户利益，提升声誉和信誉。
4. 提高管理效率风控合规管理制度促进组织内部各项经营活动的标准化、规范化，提高管理效率，降低运营成本，提升企业竞争力。
三、风控合规管理制度的要素1. 规章制度建设规章制度是风控合规管理制度的基石，包括各项管理规定、政策、制度、流程等。
规章制度应当根据组织的实际情况进行制定，内容明确、准确，具有可操作性和实用性。
2. 风险管理体系风险管理体系是风控合规管理制度的核心内容，包括风险识别、评估、控制、监测和应对机制等。
组织应当建立完善的风险管理体系，实时监测市场变化，及时调整风险防范措施。
3. 内部控制体系内部控制体系是风控合规管理制度的重要组成部分，包括内部控制制度、内部审计体系、内部监督管理等。
内部控制体系应当建立完整的内部控制制度，保障经营活动的合规性和风险防范。
4. 管理制度管理制度是风控合规管理制度的重要组成部分，包括人力资源管理制度、财务管理制度、市场营销管理制度、信息化管理制度等。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
风险控制流程管理制度本管理制度按担保业务程序共分为八章：（一）受理（二）调查（三）审批（四）放款（五）保后管理（六）风险预警（七）代偿流程管理（八）业务完结第一章受理客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。
企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：（一）担保申请人的基本资料A、法人1营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人物企业的有关资料；10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。
B、自然人1个人简介；2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；3、银行征信报告；4、工作及收入证明；5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据；6、家庭/个人资产清单；7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。
C、其他组织（略）（二）信用反担保人的基本资料1、法人参照担保申请人为法人的资料；2、自然人参照担保申请人为自然人的资料。
（三）反担保物的基本资料1、抵/质押物清单；2、抵/质押物权利凭证或购置发票；3、抵/质押物评估报告（由公司签约的专业评估公司提供）；4、抵/质押物财产保险单，（财产保险到公司签约的保险公司购买）；5、股东会或董事会同意设立抵/质押的决议；6、其他有关资料。
（四）反担保方式为抵押或质押应提供的材料1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权利凭证（并经政府管理机构查询或确认）；3、抵押物、质物评估报告；4、股东会或董事会同意抵押、质押的决议；5、其他有关材料。
企业所提供的复印件要加盖公章。
业务主办必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。
业务主办可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。
第二章调查调查环节包括项目初审和项目综合分析。
项目初审主要通过资料审核和实地调查（包括企业实地调查和家访调查），获取担保项目、担保申请企业及反担保人真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。
初审结束后，经过一定的授权和审批流程，如果需要时可向申请企业出具担保意向书。
调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告。
一、资料审核：资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取；对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点；二、实地调查：1、风险部确定一名风险经理与项目经理同时进行实地调查，项目金额超出公司授权范围，公司主管业务的副总和项目终审人或授权终审审批人必须参加实地调查；2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率；3、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源；4、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；三、项目综合分析：项目综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成调查报告。
综合分析的要点包括：1、分析、判断担保申请人的主体资格、还款意愿；2、分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；3、分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款；四、调查报告：调查报告应包括但不限于以下主要内容，并认真填写公司统一设计的《项目调查表》（表式附后）。
a）担保申请人的背景情况；b）项目的基本情况；c）产品销售及市场预测分析；d）财务状况及偿债能力分析；e）借款用途计划及还款来源；f）银行负债及或有负债情况；g）反担保措施；h）综合分析风险程度；i）其他需要说明的问题；j）调查结论。
第三章审批一、项目审批流程1 、对于担保金额在人民币500万元（含）以内，且有效资产最高90%勺抵押价值覆盖的项目，其业务审批流程为：项目经理T业务部门审核T业务副总审批T风险部审批T授权终审人T报送银行审批（融资方案、内部审批意见、担保意向函）T缴纳保费T借款人面签合同文本T落实反担保手续T法务部审核T与银行签署担保合同并出具担保函T向银行出具放款通知书T资料归档；除此以外的业务审批流程：基本与上述流程相同，但终审人终审前要经过评审会审议。
2、风险部对项目进行可行性、合规性审核，审查财务数据独立给出额度意见。
并按照公司授权执行否决权；3、法务部对项目本身及合同文本的合法性进行审查；4、内部合同文本由公司股东会授权给评审会有权终审人签字终审。
对银行等外部金融机构签署保证合同、借款合同等对外合同文本时，由总经理或总经理授权人签字。
二、复议1、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，业务主管提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或反担保物不足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目，此复议项目在评审会上直接由评审委员决议；2、复议由负责该项目的业务部门申请，风险部组织并召集召开评审会进行审批，并做好《项目评审会会议纪要》；3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不鼓励重新复议。
确需重新复议的，应增加相应的反担保措施，降低项目的风险系数，以增加项目重新通过的概率，减少人力物力的重复和浪费；4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息；5、同一笔项目最多只能复议一次。
三、贷款评审委员会（评审会）1、评审会即贷款审批评议委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批；2、评审会组成：见《评审会工作条例》3、评审会召集程序：（1）、评审会召开前一天，风险部将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员;（2）、业务部门必须在评审会召开前一天，将项目审批材料纸质或电子文本发至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况；（3）、评审会成员必须按时参加，因特殊情况不能出席时，必须事先向召集人（风险部、总经办）请假。
若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的，则会议改期进行。
风险部应另行确定时间、地点，并通知评审会成员；（4 ）、项目经理报告项目调查情况，风险经理报告风险调查评估情况；（5）、与会评审会人员质询，项目经理与风险经理答疑；（6）、与会评审会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；（7）、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《项目评审会会议纪要》上明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过；（8）、授权终审人根据贷审会意见进行项目终审，对评审通过项目，授权终审人执行一票否决权；（9 ）评审会的会议纪要及表决结果视为档案的一部分必须进行归档。
第四章放款放款环节包括签订合同、落实反担保措施、担保收费、贷款放款审批、出具放款通知书。
放款审批流程：项目经理T财务部审批T风险部审批T法务部审批T终审人终审一、签订合同公司对合同的签订实行面签制。
程序如下：1法务部统一拟定业务有关的所有法律文件，包括委托保证合同、抵押反担保合同、质押反担保合同、信用反担保合同及其他须准备的法律文书等，公司核准使用后统一由法务部出具，并加盖“合同文本校验章”；2、需要签订法律文件时，风险经理告知法务部项目融资方案（包括借款主体情况以及反担保措施），项目经理按照法务部的要求提供相应的书面材料做参考，法务部依据上述材料书面告知项目经理以及负责该项目的风险经理需要准备的法律合同文本并拟定相应其他法律文件；3、需要当事人（包括股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人/企业等）签字盖章时，须由项目经理和风险经理必须同时在现场面签；4、若借款主体或反担保人要求对公司提供的法律文件进行变动的，风险经理应立即向风险总监汇报，并经法务部审核通过后，方能进行变动；5、所有合同文本及相关法律文件在交由公司有权签字人签字前必须经法务部进行合法性审核，加盖法律审核印章。
二、落实反担保措施1、对获得批准担保的企业/自然人，必须以其合法有效、易于变现的资产作抵押或质押，或提供认可的第三方信用担保作反担保，反担保金额应大于担保金额，原则上不能重复抵/质押，根据审批情况，可同时采用一种或几种反担保措施。
不允许有纯信用风险敞口；2、反担保措施的落实工作，是在必要的法律手续齐备后，于放款前由项目经理与风险部共同跟进办理。
业务量较大时，风险部可指派专人进行集中办理登记、公证等事宜；3、反担保措施不能落实的，放款环节中止继续进行；4、如最终经风险部确认反担保措施无法落实的，由项目经理重新修改融资方案，重新报批;5、抵、质押物的抵、质押值计算，原则上应以我司签约认可的第三方评估公司给出的书面正式评估报告中的评估净值为计算依据；6、借款主体所有股东、高管及财务主管必须做个人连带责任保证；7、反担保措施的具体要求：A、抵押对抵押物的总体要求是：足值、可变现、且变现能力强，我公司对抵押反担保的具体要求有：（1）持有红本房地产证的商品房抵押的，应到国土局办理抵押登记，签署授权委托书并办理公证。
反担保金额为评估净值的100%（2 ）不能办理抵押登记的非商品房（含持有绿本房地产证的房地产、褐本房屋所有权证的房地产等）、土地、农村集体土地、宅基地等房地产，仅作参考；（3）按揭中的商品房能够办理二次抵押登记的，应该办理二次抵押登记，并办理授权委托公证。
不能办理的，仅作参考；（4 ）担保金额200万以上的业务，红本房产证房产或变现性强的抵/质押物的评估净值必须占借款金额的50%以上,敞口部分可以采用个人信用、企业信用等保证方式进行补充，不允许有纯信用敞口，特殊情况须经评审会同意。