理财规划师案例分析：如何通过定存为孩子理财
支招压岁钱理财
支招压岁钱理财作者：王超凡来源：《投资与理财》2010年第04期让孩子一起制定、参与理财规划,可以使压岁钱成为孩子理财的起点。
张先生的孩子从0岁开始,每年总能收到千余元的压岁钱,张先生总是把这些钱存银行。
而李先生却从孩子0岁开始,就用孩子的压岁钱购买基金定投,坚持下来后,收益高于张先生。
可見,打理孩子的压岁钱是一门学问。
家长除了自己做主支配这笔钱,还可让孩子一起制定、参与理财规划,使压岁钱成为孩子理财的起点。
压岁钱的打理,可根据孩子的年龄、压岁钱的数额而有所不同。
学龄前的孩子,家长统筹储蓄为主。
小学生可参与保险和教育储蓄。
教育储蓄适合在校小学4年级(含4年级)以上的学生。
如果压岁钱比较多,父母可以选择投资教育性的保险产品。
10岁以下的小孩可以选择5至20年期的存缴期,到期可以整笔取出作为孩子的教育基金。
另外,家长可专门为孩子购买保额高一些的意外险。
此类保险一般属消费型,一年仅需要几百元。
中学阶段,可让孩子参与基金定投。
基金定投最适合长线投资,投资门槛是200元。
建议先从风险小的货币式基金开始,等到有一定的投资经验后,小朋友可以把短期不用的压岁钱从货币式基金转换成债券式基金。
记者以如何打理10000元压岁钱为例,专门咨询了中信银行理财规划师刘远洋先生,他建议:1、活期存款或货币基金。
从流动性方面考虑,拿出1000元作为活期存款或者购买货币基金,这可以应付孩子的一些日常花销。
这部分钱占压岁钱的10%。
2、定存组合拿出压岁钱的30%,即3000元,选择3个不同期限的定期存款,做搭配组合。
3个月、6个月、1年,资金投入比分别为2:3:5。
这样的组合兼顾了收益和流动性,在调息时可以方便调整资金的储蓄期限。
3、基金定投拿出4000元做基金定投,可以选择3种方式,一是选择业绩排名好的基金一次性购入;二是根据基金业绩排名调整,分批购入不同基金;三是采用基金组合,购买股票型基金、配置型基金、债券型基金各一只,投入资金比为3:3:4,因为这是一种稳健型的组合方式,所以收益率大概能达到8%。
家长如何让孩子学会理财
家长如何让孩子学会理财家长如何让孩子学会理财家长如何让孩子学会理财1怎样让孩子学会理财1、父母自己要有理财意识和科学理财方法，要有良好的节俭习惯，为孩子作出榜样。
都说家长是孩子最早的启蒙老师，一个花钱大手大脚、不会节俭的父母亲很难教会孩子如何科学地理财。
2、家长可以让孩子一起参与制定家庭财务计划。
财务计划就是有效地掌握自己手中的钱财，无论挣多少钱，都应该让钱财为生命中的每一阶段提供最大的安全保障，或者最合适的生活方式。
由于人生的不同阶段会有不同的财务需要，所以家庭要有财务计划。
让孩子参与其中，帮助他们体会知道生活要有计划，需要节制，不能无度挥霍。
3、让孩子了解家庭财务计划，并学会记账。
让孩子知道家里近期、中期、长期需要的支出有哪些方面，学费要多少钱？收入多少，支出是多少，有多少剩余？孩子手中要有一个记账本，随时记下家中的收支项目，让孩子了解家庭的日常开销和收入以及挣钱的方法，让孩子知道和体验挣钱的艰辛。
4、家长也可以与孩子签订一份“零用钱合同”，如：“甲方按月支付乙方零用钱60元，其中20元用于购买书籍，20元公交车费，10元自由支配，其余10元存入银行……，乙方若无节制地花钱造成透支，甲方有权在下一月将其零用钱减半；乙方若坚持每月存款10元，一年后甲方将给予乙方与存款相同数目的奖金作为奖励。
”签订“零用钱合同”是西方很流行的让孩子学会自我管理、自我约束的方法。
这是理财教育，更是孩子心理素质的锻炼。
但合同内容不宜定得太死，要让孩子有自己安排的空间，给他自己统筹安排的锻炼机会。
中国的父母可以尝试一下，说不定会有很好的效果。
5、和孩子一起学习掌握基本的金融知识与工具，使孩子懂得既要合理合法地赚钱，又要有良好的消费习惯。
同时，给孩子提供亲身体验理财的实践过程，正确对待金钱，形成正确的理财观，道德观和劳动观。
培养孩子理财的主要原则1、越早培养越好九年义务教育里没有专门的理财课程，但人的一生哪里能跟钱分开呢？所以理财这门课越早培养越好，家长从小就要注意及时教育孩子的理财意识。
如何培养孩子的理财观念
如何培养孩子的理财观念理财是人们维持家庭财务稳定的重要手段，也是人们追求财富和实现人生目标的关键。
因此，培养孩子的理财观念是非常重要的。
下面将介绍一些方法，帮助家长培养孩子的理财观念。
一、为孩子提供储蓄学习机会储蓄是理财的基本原则之一，所以建议家长给孩子提供一些储蓄学习机会。
可以从家长的零花钱开始，教会孩子如何省钱并储蓄，可以建立一个储蓄罐，每个月家人都将一些零钱放进去。
此外，也可以鼓励孩子将生日礼物和节日礼物中的一部分存到自己的储蓄账户，这样孩子可以从小就学会储蓄和理财。
二、以身作则，让孩子参与家庭理财在培养孩子的理财观念方面，家长起到了至关重要的作用。
所以，家长首先应该以身作则，成为孩子理财的榜样。
家长可以让孩子参与家庭的理财决策，例如制定家庭的消费预算，定期检查家庭的支出和收入。
同时，家长可以跟孩子一起规划孩子的零花钱和奖金的使用，让孩子懂得如何管理自己的财务。
三、教育孩子正确的消费观念教育孩子正确的消费观念对于理财观念的培养非常重要。
及时的教育孩子知道如何分辨欲望与需求，知道什么时候该买什么以及如何取舍。
家长要教育孩子养成节约的习惯，引导他们学会区分价值和价格，不把物质财富作为评价他人的唯一标准。
家长还可以教育孩子如何在购物时比较不同品牌和产品的性价比，并鼓励他们在购物时寻求和比较不同的选择，避免盲目的消费行为。
四、给孩子理财知识的启蒙理财知识是培养孩子理财观念的基础。
家长可以通过简单的游戏和故事来向孩子讲解理财知识。
幼儿园和学校也应该加入理财教育的课程，让孩子从小学会如何管理金钱。
同时，家长可以引导孩子读一些与理财有关的书籍，如有关储蓄、投资和创业的书籍，激发孩子对理财的兴趣和好奇心。
五、开设一个理财账户成年人有银行账户是理所当然的，但让孩子开设一个理财账户也是非常有必要的。
这样不仅可以激发孩子对理财的兴趣，还可以让他们从小就习惯于管理自己的资金。
家长可以和孩子一起去银行开设一个存折或储蓄账户，定期把他们的零花钱和其他收入存入账户。
个人理财中的教育规划
个人理财中的教育规划在当今社会，教育态势正发生着巨大变化。
教育已经不再局限于传统的学校教育，而是变得更加多元化和丰富化。
随着教育质量的提高和人们对教育的重视，个人理财中的教育规划也变得愈发重要。
对于父母来说，给孩子一个良好的教育是责无旁贷的事情。
因此，在个人理财中合理规划和安排教育资金显得尤为重要。
教育规划包括了为子女的学前教育、义务教育和高等教育等各个阶段提供经济保障。
下面将从不同阶段的教育规划和投资渠道两个方面来探讨个人理财中的教育规划。
一、学前教育规划学前教育是孩子个人发展的基础，也是为日后的学习奠定良好基础的重要阶段。
因此，在个人理财中，着重规划学前教育资金至关重要。
为了确保能够给孩子提供高质量的学前教育，父母可以采取以下措施：1. 制定预算计划：确定每月或每年为学前教育储蓄的金额，并设定一个目标日期，以便合理规划教育资金。
2. 选择适当的教育方式：根据自身的经济状况和对教育的期望，选择适合的学前教育方式，如托儿所、幼儿园或家庭教育。
3. 考虑投资教育险：教育险是一种保障教育投资的保险产品，可以在父母遭遇意外或离世时为孩子提供教育资金保障。
二、义务教育规划义务教育是每个孩子都必须经历的教育阶段。
它是为孩子们提供基本知识和技能的关键时期。
在个人理财中，父母可以采取以下措施来规划孩子的义务教育资金：1. 开设教育储蓄账户：开设一个专门用于教育储蓄的账户，每月定期存入一定金额，以确保教育资金的积累。
2. 寻找教育补助金：了解当地政府或社会组织提供的教育补助金，以减轻教育费用的压力。
3. 教育投资组合：根据个人风险承受能力和收益预期，选择适当的教育投资组合，如股票、债券或基金等。
三、高等教育规划高等教育是每个孩子成长为有能力的成年人所必须经历的教育阶段。
然而，高等教育的费用通常相对较高，因此在个人理财中需要有更为详细的规划。
1. 早期开始规划：父母应从孩子小学阶段开始规划高等教育资金，以确保有足够的时间储蓄或投资。
家庭理财计划书(优秀9篇)
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如何才能让孩子从小就学会理财
如何才能让孩子从小就学会理财如何才能让孩子从小就学会理财如何才能让孩子从小就学会理财一、理财教育的理想时间和地点不少家长可能已经注意到，对身边事物充满好奇的孩子早就对钱币和银行等事物产生了兴趣，眨巴着双眼问这问那，这就是理财教育的最好时机。
1、当孩子按ATM自动取款机上的按键时，我们可以告诉他钱是怎么放进去的。
2、当孩子拿着钱币细细观察的时候，我们可以给他简单地解释钱币的面值和作用。
3、在超市里购物时，我们可以教教孩子挑选的方式，告诉他哪些好、哪些不太合适，哪些贵、哪些便宜，什么是打折、什么是拍卖，解释购买这些商品的理由，说明商品之间的价值关系，让兴致盎然的他愉快、自然而然地建立金钱和理财的概念。
二、逐步培养正确的价值观在学龄前这个阶段，有一个现实而又重要的理财课题，即是让孩子了解：不是所有想要的东西都能得到，家长要对孩子过分的要求说“不”。
我们的孩子生活在一个充满了诱惑的商品经济社会里，商场货柜或是电视广告里琳琅满目的各种玩具、食品都吸引着孩子的眼球，克制能力差的他难免会嚷嚷着要。
这让不少家长头疼不已，但这也是我们培养孩子价值观的良好时机。
1、家长可以带孩子到自己工作的场所看一看，让他们了解支付家庭账单的钱是从哪里来的，知道爸爸妈妈工作辛苦，挣钱不易，同时也让他们懂得，只有劳动才有收获。
2、爸爸妈妈自己要做好榜样，勤俭节约，我们的消费意识和经济行为是孩子的现实教材，如果家长总是用钱去评价一切，那么又如何教育孩子“钱并不是一切”，“钱并不能换来你想要的所有东西”呢?3、如果孩子要事实上不必要、带有奢侈意味的东西，即使买得起，也应该对孩子说“不”，并耐心向他解释不买的原因，告诉他买了用不上的东西就是浪费。
当然，由于年龄和思维发展的限制，可能我们费尽了口舌，孩子仍坚持想要那个东西，这也没有什么奇怪的。
重要的是，要让孩子习惯听到你说“不”，并耐心听你解释原因。
三、零花钱里的大学问在孩子五六岁时，我们可以考虑给予孩子一定量的零用钱，帮助孩子从真正的消费行为中学习理财。
想给儿子存钱的方法有哪些
想给儿子存钱的方法有哪些给儿子存钱是培养孩子理财意识和经济独立能力的重要方式之一。
通过逐步学习理财规划、投资和储蓄管理，儿子可以在成年后拥有一个稳定的财务基础。
以下是一些给儿子存钱的方法：1. 零花钱管理：给儿子每周或每月提供一定的零花钱，这可以帮助他学会合理支配和管理金钱。
他可以选择在自己的兴趣爱好、娱乐活动或购物上花费，同时也要学会储蓄一部分钱。
2. 设置理财目标：帮助儿子设定一些理财目标，如买一件心仪的物品、攒够学费或旅行费用等。
设定明确的目标可以激励他储蓄一部分零花钱来实现这些目标。
3. 存款账户：带儿子一起去银行开设储蓄账户，并教育他有关存款和利息的概念。
尽量选择高利息的储蓄账户，这样可以帮助儿子的储蓄更快增值。
4. 纸质记账：给儿子提供一个小本子或记账簿，鼓励他将每一笔零花钱的收入和支出都记录下来。
这样可以帮助他更好地掌握自己的财务状况，并了解自己的开销习惯。
5. 玩具银行：购买一个可以存放硬币的玩具银行给儿子，让他将零钱放入其中。
这样的方式可以培养他的厌恶感和耐心，同时也能通过银行的形象让他对金融机构产生兴趣。
6. 省钱挑战：给儿子提出一些省钱挑战，例如每月储蓄一定比例的零花钱或节约在某些开销上。
通过挑战的方式，儿子会形成良好的储蓄习惯，并学会权衡消费选择。
7. 教育投资：为儿子开设一个教育金账户，并定期向该账户存入一定金额。
教育基金的投资可以帮助儿子在未来完成高等教育，并提前为他的未来做好规划。
8. 股票投资：在儿子适当的年龄时，可以向他介绍基本的股票投资知识，并帮助他购买适合他风险承受能力的股票。
这样的经历可以帮助培养他的投资意识和理财能力。
9. 社交储蓄：鼓励儿子与朋友一起形成社交储蓄的习惯。
可以与朋友们共同设立一个小型储蓄组织，每个人定期存入一定金额，可以互相监督和激励。
10. 以身作则：作为父母，我们要以身作则地展示正面的储蓄和投资行为。
当儿子看到父母为实现自己的梦想而努力储蓄和投资时，他也会受到启发。
小学生理财方法具体有哪些
小学生理财方法具体有哪些在当今社会中，理财已经成为越来越重要的技能。
而理财不仅仅是成年人的事情，也适用于小学生。
通过教育和引导，我们可以帮助孩子们养成良好的理财习惯，让他们在未来的生活中更好地管理财务。
下面，就让我们来了解一下小学生理财的具体方法。
1. 学习储蓄学会储蓄是理财的基础。
教育孩子们按照一定的比例将零花钱或其他收入储蓄起来，可以培养他们的储蓄习惯。
可以给孩子开设一个储蓄账户，定期存入一部分零花钱作为储蓄。
这样的做法不仅能够培养孩子的储蓄意识，还能让他们学会计算自己的财务状况。
2. 设立目标让孩子学会设立目标并努力实现是培养他们理财能力的一种方法。
家长可以帮助孩子思考他们想要购买的物品，并制定一个明确的目标。
例如，他们可以为了买一本心仪已久的图书而进行储蓄。
这样的实践可以帮助孩子们学会理财和目标管理。
3. 开设账本开设一个简单的账本，让孩子们记录每一笔收入和支出，以及支出的原因。
这能够帮助他们清楚地了解每一笔钱的流向，并在未来做出更加明智的消费决策。
通过账本，孩子可以快速了解到自己的消费行为并进行调整。
4. 分配零花钱教导孩子们将零花钱分配到不同的用途上。
将零花钱分为储蓄、消费和慈善捐赠三部分，并进行适当的比例分配。
这样的分配方式可以让孩子们学会权衡利弊，在享受消费的同时，也要懂得储蓄和回报社会。
5. 制定消费计划在购物前，帮助孩子们制定一个明确的消费计划。
他们可以先列出自己需要购买的物品，再设定一个预算。
这样的做法可以帮助他们避免盲目消费和冲动购物，并养成理性消费的习惯。
6. 锻炼比较能力教导孩子们学会比较，可以让他们在购物时做出更明智的选择。
可以通过和孩子们一起比较不同品牌、不同型号的商品的价格、质量、功能等，让他们从小开始注重性价比。
通过这样的训练，孩子们在未来的消费中就会更加有分辨能力。
对于小学生而言，理财的概念可能还比较抽象，但是通过家长和老师的引导，他们可以逐渐掌握这一技能。
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理财规划师案例分析：如何通过定存为孩子理财
金先生夫妻都是1970年出生的，今年都刚满40周岁。
丈夫是个体户，妻子是公司职员，不惑之年的他们经过10多年的拼搏，现在车子房子都有了，家里也有了一笔不小的资产。
夫妻两个现在唯一的愿望，就是希望能够以后给儿子提供足够的财富。
现在大多数家庭都只有一个孩子，父母都希望能够把一切都给孩子准备好。
金先生夫妻就是这样一个典型的中国家庭，在他们提出的理财目标中，大多的都是给孩子准备金钱的。
在感叹可怜天下父母心的同时，我们也邀请了招商银行高级理财师刘敏，来为金先生夫妻提供合适的理财规划。
家庭情况：
金先生一家目前月收入13000元。
丈夫8000元，妻子5000元。
月开支：车1000元。
家庭开支3000元，其他开支2000元。
金融资产包括：定期存款13万元，活期2万元。
股票及基金现值10万元。
单位有养老保险，无任何商业保险。
在临平市区有1套房，现值100万元左右，无贷款。
两年后可拿4套回迁房，目前价值150万元。
理财目标：
1、家庭保障计划。
2、7年后儿子大学毕业计划给他100万元创业基金。
3、到2022年要有80万元给儿子结婚。
4、2030年自己退休时能有150万元的养老金。
按时间排列为：xx年，小孩大学毕业100万元创业基金;
2022年，儿子结婚费用80万元;
2030年，自己退休有150万元养老金。
财务分析：
从资产负债表和收支平衡表来看，金先生夫妻现处于家庭成熟期，属于中等收入、无负债、财务状况较好、且未来将会有一笔较大资金收入的家庭。
但同时还存在风险保障与养老保障不足的情况。
从家庭收支情况来看，每月有53%的结余，且无任何负债，并有一定的积蓄，2万元活期也能够充当家庭开支紧急备用金。
家庭财务情况从目前看来非常健康。
但要注意的是，金先生是个体户，收入并不是非常固定，因此一定要及早做好未来的风险规划。
理财规划：
1、保障计划：金先生作为家庭收入的主要，目前无任何保障，风险无疑非常大。
从基本的需求来看，金先生现阶段最需要的是定期寿险与定期重疾险。
根据生命价值法计算，可保定期寿险100万元，重疾险50万元。
金太太因有固定单位，医药费方面如单位可提供部分开支，为应对重疾风险，建议可购买30万定期重疾，同时太太收入也占家庭收入的38%，也应该做一些定期寿险的保障，建议50万元。
2、创业基金：7年后，金先生的儿子将大学毕业，为筹备这个创业基金，可从现在开始进行基金定投。
按6%的定投年收益来看，每月收支结余7000元全部用于定投，现有资金为23万元(13万元定
期存款+10万元股票基金)，到7年之后，完全可以达到100万元的创业基金目标。
3、结婚费用：12年后，金先生的儿子计划结婚，希望支付80万元结婚基金。
从鼓励儿子成才的角度，理财师不建议支付这笔费用。
因之前已给儿子100万元的创业基金，此时如已创业成功，完全不应该使用父母的这笔资金。
如创业仍未成功，可考虑降低结婚标准。
4、养老费用：金先生的计划是2030年，自己退休时有150万元的养老金。
我们可先计算一下这个150万元养老金是否足够。
按现在的消费水平(每月6000元)来看，到2030年，按4%的通货膨胀率，将变为1.3万元/月，虽然未来可能子女教育支出有所下降，但同时也要考虑到医疗费用将会上升，因此养老金还是需要按照1.3万元进行规划。
假设金先生和太太的寿命为85周岁，那么在2030年两夫妻退休时，需要准备的养老金是253万元(附注：此时不知太太退休后退休金有多少，但从目前的养老金标准来看，远远不能满足现阶段的6000元标准)。
因此这块养老金的规划是重点。
值得庆幸的是，xx年，金先生将获得价值150万元的回迁房产。
如保有这四套房产，且进行出租，那么18年后的养老金完全无忧。
按4%的价格增长来看，这四套房产在2030年将值303万元。
按4%的租售比计算，如xx年后，金先生将这四套房产出租，每年可获得6万元收入。
这6万元将在2030年复利为153万元;而在xx年给儿子100万元创业基金后，又有每月
7000元的结余用于储蓄养老金，到2030年复利为139万元。
如此算来，到2030年，金先生将会有292万元的现金及522万元的房产。
所以金先生夫妻应该能够安度一个财务自由的晚年。
建议现阶段就提高生活水平，如拿到回迁房之后，则卖出其中的一套，换车、旅游、健身，提高生活品质，让生命的质量与长度更加丰满。