国内信用证的目标客户及营销策略
商业银行国内信用证业务风险及对策
商业银行国内信用证业务风险及对策摘要：国内信用证在国内贸易结算中发挥了至关重要的作用，近几年获得了突飞猛进的发展，但商业银行办理国内信用证业务还存在诸多问题和风险。
本文结合实际案例，分析国内信用证业务的相关风险环节，并在此基础上提出了相应的对策建议，希望对国内信用证业务健康稳定发展起到积极作用。
关键词：商业银行;国内信用证;业务风险国内信用证(简称信用证)有着融资方便、结算灵活、信用支持等优势，在国内贸易结算中应用的较为广泛。
信用证主要是开证行根据申请人的申请开出，依靠满足信用证条款的单据支付的付款承诺。
商业银行近年来也大力开展信用证业务，但是其中出现了很多风险问题，需要引起重视，结合实际情况采取相应解决措施。
只有这样商业银行才能更加顺利的开展信用证业务，促进自身的快速健康发展。
一、商业银行办理国内信用证业务存在的风险(二)存在的风险。
2．单证审查环节的风险。
国内信用证的承上启下过程是买卖双方交易达成后，受益人向通知行提交单据，申请委托收款向开证人索取货款环节。
这一环节的审单过程是最关键同时也是风险出现最密集的环节。
一是单据本身的缺陷。
现阶段安全性问题阻碍了国内信用证的发展，在地域影响下，航空、铁路、公路是主要的贸易运输方式，少有海洋运输。
二是贸易真实性难以判断。
由于对承运人和检验方的资信缺乏了解，其签署的运输单据或检验单据的真实性难以保障。
三是道德风险。
部分企业利用关联企业虚假贸易开证，以虚假贸易、互开增值税发票、编造单据等方式，非法套取银行资金。
3．卖方融资环节的风险。
《国内信用证管理办法》规定，已议付的信用证，委托收款的收款账号必须为议付时所生成的贷款账号或者是银行的内部账户，不能为客户的一般结算账户。
二、防范国内信用证风险的对策建议(一)完善相关制度。
商业银行必须对国内信用证业务流程和相关文本进行规范，在对《国内信用证结算办法》、业务流程、风险环节及风险控制策略分析后，制定一套科学有效的内部规章制度及配套操作手册，从制度上为国内信用证的发展奠定了基础。
银行信贷营销方案
银行信贷营销方案一、市场分析在当今社会，金融行业发展迅速，银行信贷业务成为各大银行的重要利润来源之一。
然而，随着市场竞争日益激烈，银行对信贷营销的需求也越来越高。
因此，制定一套有效的银行信贷营销方案变得尤为重要。
1. 目标市场分析首先，我们需要对目标市场进行深入的分析和研究。
通过市场调研和分析，可以得出以下结论：（1）目标客户群体：中小微企业、个体工商户以及普通个人客户；（2）客户需求：中小微企业和个体工商户需要获得资金支持以扩大业务规模和提升市场竞争力，个人客户则希望能够得到更好的借贷服务和更低的利率；（3）竞争对手：其他银行和金融公司也在竞争激烈的信贷市场中提供类似的产品和服务；（4）市场趋势：随着科技发展，金融科技（FinTech）行业的崛起，数字化服务和在线借贷的需求不断增加。
2. SWOT分析在了解市场情况和竞争对手的基础上，我们进行SWOT分析，以确定信贷营销的优势和劣势，同时把握外部机会和应对潜在威胁。
（1）优势：- 银行信用良好，资金实力雄厚；- 拥有广泛的分支机构和客户资源；- 可提供专业的金融咨询服务和个性化的信贷产品。
（2）劣势：- 信贷流程繁琐，审批周期长；- 各项费用高，不够灵活；- 需要加强对互联网金融的应对和创新。
（3）机会：- 政府对中小微企业和个体工商户的支持政策有望进一步加大；- 金融科技的发展为信贷业务提供了创新的机会；- 可以通过数字化渠道开拓新的市场，提供更便捷的服务。
（4）威胁：- 竞争对手的不断增加和市场份额的争夺；- 政策变化对信贷市场的影响；- 平台化和互联网金融的崛起可能会对传统业务造成冲击。
二、营销目标设定基于市场分析和SWOT分析的结果，我们设定以下营销目标：1. 提高市场份额通过积极的市场推广和优质的信贷服务，努力提高银行信贷业务在目标市场中的市场份额，增加客户数量和资金规模。
2. 优化客户体验加强客户关系管理，提供更便捷、个性化的信贷服务，提高客户满意度和忠诚度。
浅谈商业银行国际结算业务服务营销策略
SHI DAI JING MAO
55
财税金融 FINANCE TAXATION
员外汇业务知识较为缺乏，对结售汇、汇率等基本概念 知识较为模糊，甚至在产品营销过程中无法及时答复客 户的问题，极大降低了银行业务工作效率。
四、商业银行国际结算业务服务营销策略
丰富产品类型，拓展业务领域。国际业务的推进是 当前商业银行对外发展的主要任务，在当前贸易融资发 展前景良好背景下，商业银行更需不断丰富产品类型， 拓展业务领域，保证贸易融资业务顺利开展。首先，在 产品方面，商业银行应扩大营销产品类型，不仅要有基 本的信用证、托收、汇款、保函等业务，同时还要完善 进出口押汇、融资授信及其他业务服务，按照客户要求 及时设计合理的国际结算业务方案。其次，商业银行要 以市场为导向，努力实现银行全国系统国际结算量排名 晋升目标，具体可通过严格管理贸易融资业务，为中小 企业提供信贷支持，加大对外保函业务营销，拓宽国际 结算业务领域（唐彬倩，2018）。
务的风险。信用风险又称为违约风险，包含经营风险和诚 信风险两部分内容。其中，经营风险是指债务人由于种种 原因无法按期还本付息，不能履行债务契约的风险，债务 人出现了大规模的业务亏损，致使银行也无法实现资金周 转；诚信风险是指企业故意制作假单据和假票据来骗取银 行资金，属于诚信道德范畴。我国当前还未建立起完善的 金融信用体系，对于企业信贷状况不佳的问题无法有针对 性地解决，致使银行假账、坏账风险概率增大。
招商银行市场营销策划方案
招商银行市场营销策划方案一、背景分析随着社会经济的快速发展和金融行业的竞争日益激烈，招商银行需要制定一套有创意、可行的市场营销策划方案来提高品牌知名度，扩大市场份额，并增加客户黏性。
经过对市场和竞争对手的分析，本策划方案的目标客户主要面向中小企业、个体工商户和互联网企业等类型的客户。
二、市场调研分析1. 目标市场预估根据调研数据，预计中小企业、个体工商户和互联网企业等类型的客户在未来几年将呈现稳定增长的趋势。
这些客户有着强烈的金融需求，包括融资、支付结算、财富管理等多方面的服务需求。
2. 竞争对手分析目前，招商银行在市场上的竞争对手主要是其他商业银行。
其中，建设银行、工商银行和中国银行等国有大型银行具有较高的知名度和客户忠诚度。
此外，还存在一些新型金融科技公司，如蚂蚁金服、京东金融等，它们通过互联网平台做出了一些颠覆传统银行的尝试。
三、目标市场定位针对中小企业、个体工商户和互联网企业等类型的客户，招商银行将提供定制化的金融服务。
首先，提供全方位的金融产品，包括流动资金贷款、信用证服务、电子支付等；其次，提供一站式的企业服务，包括财务咨询、企业培训等；还可以与互联网企业合作，共同推出创新金融产品。
四、市场营销策略1. 品牌建设品牌是招商银行核心竞争力的体现，是吸引客户和提高客户黏性的关键。
招商银行需要重点打造其品牌形象，提高品牌知名度和认可度。
可以在电视、平面媒体和户外广告上进行广告投放，以娱乐性、创意性的方式来吸引目标客户的注意。
此外，通过参加行业展览、举办专题讲座等方式，提高品牌的专业形象和影响力。
2. 客户关系管理招商银行需要积极主动地与目标客户建立深入的合作关系，不能只是简单地提供产品和服务。
可以通过建立专属客户经理团队、提供定制化服务等方式，增强客户的黏性。
此外，还可以为客户提供专业的金融咨询、培训和交流活动，提高客户的企业管理水平。
3. 数字营销互联网和移动互联网的普及对金融行业产生了巨大影响。
外汇业务知识竞赛题库及答案(80题)
外汇业务知识竞赛题库及答案（80题）1.一笔外债可开立多个外债账户，多笔外债可以共用一个外债账户。
A.正确B.错误正确答案：A2.某企业向银行申请办理超过180天以上的服务贸易退汇业务,银行应告知企业先到外汇局进行登记。
A.正确B.错误正确答案：B3.境内国际寄递企业、物流企业、跨境电子商务平台企业，可为客户代垫与跨境电子商务相关的境外仓储、物流、税收等费用，银行可无需向所在地外汇局报备直接办理该类12个月以上的代垫业务。
A.正确B.错误正确答案：B4.跨境电子商务企业出口至海外仓销售的货物，汇回的实际销售收入可与相应货物的出口报关金额不一致。
A.正确B.错误正确答案：A5.内保外贷项下资金可以直接或间接以证券投资方式调回境内使用。
A.正确B.错误正确答案：B6.外债使用要符合企业经营范围和外债合同约定用途，可以偿还银行发放已使用完毕的外汇贷款（包括银行办理的委托贷款）。
A.正确B.错误正确答案：A7.因数据传输不完整等原因造成货贸系统缺失相应进口报关电子信息的，银行在无法核验的情况下不能为企业办理付汇业务。
A.正确8.错误正确答案：B8.对于同一笔合同需要分多次对外支付的，银行应要求境内机构在每次支付前重新办理税务备案手续。
A.正确B.错误正确答案：B9.直接投资存量权益数据的报送途径中，境外投资数据能委托会计师事务所报送。
A.正确B.错误正确答案：B10.一笔涉外收付款包含两种或两种以上交易性质的，申报原则为“进出口核查项下优先、金额从大”。
A.正确B.错误正确答案：A11.凡依法可以使用外汇结算的跨境交易，企业都可以使用人民币结算。
A.正确B.错误正确答案：A12.境内居民个人不可以办理货物贸易项下跨境人民币业务。
A.正确B.错误正确答案：B13.信用证如未明确规定是可撤销还是不可撤销，将被认为是不可撤销。
A.正确正确答案：A14.托收因是借助银行才能实现货款的收付，所以托收属于银行信用。
外贸业务策划书模板3篇
外贸业务策划书模板3篇篇一外贸业务策划书一、前言（一）背景介绍随着全球经济的发展和国际贸易的日益频繁，外贸业务成为了许多企业拓展市场、增加利润的重要途径。
本策划书旨在为[公司名称]开展外贸业务提供全面的指导和规划，以实现公司的国际化战略目标。
（二）目标市场[目标市场名称]是一个具有巨大潜力的市场，其对[产品或服务名称]的需求不断增长。
我们将重点关注该市场，并通过市场调研和分析，制定相应的营销策略和销售计划。
二、市场分析（一）目标市场概况1. 地理位置：[目标市场的地理位置]2. 人口规模：[目标市场的人口数量]3. 经济发展水平：[目标市场的经济发展状况，如 GDP、人均收入等]4. 市场需求：[目标市场对产品或服务的需求情况，包括需求量、需求特点等]（二）竞争对手分析1. 主要竞争对手：[列出主要竞争对手的名称和基本情况]2. 竞争对手的优势和劣势：分析竞争对手的产品或服务特点、市场份额、营销策略等，找出其优势和劣势。
3. 竞争策略：根据竞争对手的情况，制定相应的竞争策略，如差异化竞争、价格竞争等。
（三）市场机会与威胁1. 市场机会：分析目标市场中存在的机会，如新兴市场、未满足的需求等。
2. 市场威胁：分析目标市场中存在的威胁，如竞争对手的威胁、政策法规的变化等。
三、产品或服务（一）产品或服务描述1. 产品或服务的特点和优势：详细介绍产品或服务的特点和优势，如质量、性能、价格等。
2. 产品或服务的应用领域：说明产品或服务的应用领域和适用范围。
（二）产品或服务的定位1. 目标客户群体：明确产品或服务的目标客户群体，包括客户的特征、需求等。
2. 产品或服务的定位：根据目标客户群体的需求和市场竞争情况，确定产品或服务的定位，如高端、中端或低端。
四、营销策略（一）品牌建设1. 品牌定位：确定品牌的定位和形象，如品牌名称、品牌口号等。
2. 品牌推广：制定品牌推广计划，包括广告宣传、公关活动、网络营销等。
[实用参考]银行贸易金融客户经理招聘考试案例分析精讲.docx
四、案例分析案例一：1、企业基本情况：吉林GG重型起重设备有限公司（A公司）常年向吉林GG钢铁股份有限公司（B公司）采购钢平板商品，A公司和B钢厂均为我行客户。
A公司在我行以50%保证金开立受益人为B 公司的6个月远期国内信用证，B公司6个月后收回货款。
2、营销策略：为了满足B公司即期收到货款的融资需求，我行为B公司提供了福费廷即时转卖业务方案，建议A公司向B公司开出6个月远期国内信用证，由B公司向我行申请福费廷即时转卖业务。
将由我行承兑的远期国内信用证买断并当天转卖给同业，B公司即期收回应收账款。
3、业务操作：（1）A公司向B公司开出6个月远期国内信用证；（2）B公司向我行提交信用证项下单据，我行审单并承兑后，B公司向我行申请办理福费廷即时转卖业务；（3）我行向买断行询价并向客户报价；（4）买断行支付融资款项，分行办理相关福费廷买入及转卖手续，将融资款项扣除手续费后付给客户。
案例二：1、企业基本情况：GG商贸有限公司（简称A公司）成立于20GG年3月，注册资本5000万元，主营业务为铝锭、铝棒等铝初级产品的国内贸易。
主要为辽宁GG集团公司和中国铁路物资GG有限公司（以下简称：中铁物资）提供原材料供应，是辽宁GG集团有限公司及中铁物资最大的铝锭及铝棒供应商之一。
20GG年实现销售收入777,657万元，公司总资产555,352万元，累计实现利润1,425万元，20GG年预计销售铝锭、PVC等大宗物质原材料80万吨，预计销售余额160亿元。
2、营销策略：（1）A公司业务特点非常鲜明：紧紧围绕辽宁GG集团公司和中铁物资开展贸易，依靠下游订单安排经营，贸易流程非常简单，只需按需采购、定向销售，赚取其中50-100元每吨的服务费，不承担运输、仓储及货物价格波动风险。
（2）申请人已建立较为稳定的供货渠道，上游企业资质较好，产品质量有保证。
依托辽宁GG集团公司巨大的订单需求，公司经营规模逐年扩大，并取得了多家银行的授信支持，因此，公司经营状况稳定，上下游销售渠道畅通，回款情况良好。
国内信用证及议付产品介绍
国内证与银票的比较
• 不同点： 4、流转方式不同
银票：通过背书方式进行流通转让，常常是脱离银行在外 部运作的，容易被伪造、变造、克隆。
国内证：是不可撤销，不可转让的跟单信用证，在银行系 统内流转，有效避免被篡改变造的风险，保证收款的安全。
国内证与银票的比较
• 不同点： 5、付款条件和付款期限不同
国内信用证业务的现状
1、虽有10多年的的发展历史，但却不为大多数企业和银行 所接受。------系统内使用、不可转让、同期票据类结算 工具的广泛使用。
2、2007年，随着我国市场经济的飞速发展，企业对银行支 付结算服务的要求不断提高，国内证实现了跨越式发展。
3、2011年以来，国家宏观调控，商业银行信贷规模紧张， 银票贴现价格飙升（10%），国内证因银行消化渠道多样 得到突飞猛进的发展。2013年全国国内证开证金额突破2
低于20%的保证金。 6、最终收取款项的方式：委托收款
国内证与银票的比较
• 不同点： 1、依据、格式和记载的内容不同。
银票：《票据法》，“表明银行承兑汇票的字样”、无条 件支付的委托、确定的金额、付款人名称、收款人名称、 出票日期、出票人签章。
国内证： 《国内信用证结算办法》，要素较多，除当事人 名称、账号、金额等要素外，还有对货物的详细描述，以 及对卖方提供单据的具体要求。
银票：银行到期无条件付款，承兑银行见到到期的银票后， 只要审核背书连续及汇票的真实性后即可付款。金额不能 修改，不能部分背书转让。
国内证：开证行必须审核信用证及所附单据，保证单证相 符、单单相符后方可付款。付款期限分为即期和延期。条 款可以修改（包括金额） 即期付款：开证行收到受益人提交的相符单据五个工作日 内付款。没有到期日概念，随到随付。 延期付款：货物发运日后某一天付款。
银行支行国际结算业务服务营销策略
ⅩⅩ银行苏州相城支行国际结算业务服务营销策略第2章苏州相城支行国际结算业务服务营销现状与存在问题2.1苏州相城支行国际结算业务概述2.1.1ⅩⅩ银行苏州相城支行简介ⅩⅩ银行成立于1912年2月，1912年到1949年期间ⅩⅩ银行担任中央银行、外汇兑换银行和外贸专业银行职责，在国际金融界享有声誉。
新ⅩⅩ成立后，ⅩⅩ银行行使国家外汇管理局职能，统一管理国家外汇结算业务，充分发挥长期经营外汇业务的优势，大力支持国家对外贸易的发展。
1994年，ⅩⅩ银行成为国有独资商业银行。
2004年，完成股份制改革正式挂牌成立ⅩⅩ银行股份有限公司。
截止2013年，在境内外设立分支机构共有11483家，员工人数达到305675人。
在一百多年的发展史中，ⅩⅩ银行积极承担社会责任，支持国家经济发展，服务社会大众，秉持追求卓越的精神，树立良好的企业形象，努力做最好的银行。
ⅩⅩ银行业务范围广阔，涉及商业银行、投资银行、投资管理、保险、基金、租赁等多个领域，海外机构覆盖40多个国家和地区，已连续25年入选《财富》杂志评选的“世界500强”企业，资本实力排名全球银行第9位，主要财务指标达到国际先进银行水平。
2014年ⅩⅩ银行在《亚洲银行家》杂志的评选中荣获“亚太地区最佳人民币清算行”、“最佳资金管理项目”“ⅩⅩ最佳贸易融资银行”和“香港地区最佳现金管理银行”四项大奖。
ⅩⅩ银行在ⅩⅩ银行业协会举办的《2013年度ⅩⅩ银行业社会责任报告》发布会暨社会责任工作表彰大会上荣获“社会责任最佳民生金融奖”和“最具社会责任金融机构奖”两项大奖。
ⅩⅩ银行苏州相城支行是隶属于苏州分行的一级支行，成立于2002年，下属有二级支行10个，分别是望亭支行、黄埭支行、渭塘支行、太平支行、黄桥支行、东桥支行、阳澄湖支行、蠡口支行、北桥支行、元和支行。
相城支行共有员工200多人。
整个支行由营业部、公司业务部、风险管理部、综合管理部、个人金融部、运营控制部及10家二级支行共同组成，其ⅩⅩ际结算团队是由公司业务部直接管理。
平安对公营销方案
平安对公营销方案引言近年来，大型金融机构纷纷布局对公市场，以抢占更多的市场份额。
这其中，平安银行也不例外。
但是，在对公市场竞争激烈的大环境下，平安银行该如何制定出一套行之有效的营销方案呢？平安银行对公业务概述首先，需要了解平安银行的对公业务。
平安银行的对公业务包括：1.企业金融服务–资金融通服务–票据融资服务–贸易融资服务–投融资服务–信用证服务–外汇服务–税务顾问服务2.政府和事业单位金融服务–预算管理–公共账户管理–单位定期存款及结构性存款–资金结算–丰富的资金使用管理方案等平安银行对公营销方案市场调研在制定对公营销方案之前，需要进行充分的市场调研。
在市场调研中，平安银行需要了解以下几个方面：1.目标客户群体：对公客户的特点、需求和行为习惯。
2.竞争对手：包括对公业务竞争对手、影响营销策略的因素等。
3.营销环境：法律法规、经济政策等环境对对公营销的影响。
制定服务产品在了解目标客户需求的基础上，平安银行需要制定相应的服务产品，以满足客户的需求。
同时，需要对不同的客户群体进行分类，制定不同的服务产品。
建立客户关系对公客户需要与银行建立长期合作关系，以获得更好的客户黏性和忠诚度。
平安银行应该通过多种渠道与客户建立联系，包括客户经理与客户面对面沟通、电话营销、短信群发等。
提供差异化服务在激烈的市场竞争中，平安银行需要提供差异化服务，以区分于其他银行。
平安银行可以通过提供定制化服务、拓展金融服务领域、强化技术支持等服务，提升对公客户的满意度。
加强市场推广平安银行需要通过多种渠道进行市场推广，包括电视广告、互联网广告、户外广告等媒介，同时可以通过举办线下活动，向客户展示银行产品和服务，提高客户了解度和信任度。
结论平安银行需要加强对公市场的营销，制定出一套系统的营销方案，以便更好地满足客户需求，获得更多的市场份额。
在实施营销方案的过程中，平安银行需要根据市场的不同变化，灵活调整营销策略。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
国内信用证的目标客户及营销策略
（一）客户与办理条件
1、客户条件如果企业具备独立的法人资格，并在国内贸易活动中选择以国内信用证为结算方式，即可凭有关文本资料向我行申请办理国内信用证开证业务。
2、办理条件企业如需向我行申请国内信用证开证，须满足以下条件： a 经工商行政管理部门核准登记，具备企业法人资格，取得经年检的企业法人营业执照和生产经营许可证。
b 在我行开有人民币结算账户且结算记录良好。
c 信用证项下的购销活动为企业的主营业务。
d 能够提供据以开出国内信用证为结算方式的，具有法律效力的购销合同；并能够满足我行要求的保证金缴存比例或提供我行认可的担保。
（二）发现目标客户的渠道及相关营销策略
1、发现客户接受“银行承兑汇票业务”并具有“票据融资需求”的企业，都可以将积极推荐用“国内信用证业务”替代“银行承兑汇票业务” 。
国内信用证业务客户群定位应总体遵循“择优择强” 的原则，把经济实力强，信誉好的生产型和贸易型企业作为我们需要重点锁定的目标客户，主要包括但不限于：
（1）具有真实贸易背景，有大量往来账款的国内生产、贸易企业；（2）买卖双方新建立业务合作关系，彼此尚不熟悉，希望通过银行金融产品规避交易履约风险的客户；
（3）在供应链中处于强势地位的买方客户；（4）供销网络庞大的大型企业集团；
（5）各类大宗商品交易市场中的中小贸易经销商；
（6）以国内为主要目标市场的三资企业等。
2、营销策略
（1）对“买方客户”的营销
a、支付相对安全。
买方的付款是以收到单证相符的单据为前提，因此可以通过单据对卖方完成交货义务进行控制
b、依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促进贸易达成
c、基于单据和信用证条款，保障货物质量和装期，约束卖方履约行为，降低交易风险
d、非全额保证金开证能够避免或降低企业资金提前占用，加速资金周转，优化财务报表
e、买方融资、买方代付等融资产品增加了企业融资渠道，避免了企业因流动资金暂不充裕或存在其他投资机会而错失商机。
（2）对“卖方客户”的营销
a、便于控制货权，确保合同履行和交易安全
b、借助银行信用的有条件的付款承诺。
国内信用证在单证相符条件下，能够消除买方拖欠行为，降低支付风险
c、便于融资，助力卖方企业履约发货。
如国内信用证打包贷款产品能够帮助卖方企业在流动资金不足而买方不同意预付货款的情况下顺利备货装运
d、减少企业应收账款，优化财务报表。
如国内信用证议付、福费廷等业务能够在不占用企业授信额度的前提下促进企业提前回拢资金，提升资金使用效率，优化财务。