互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展对策研究
互联网背景下商业银行个人理财业务的发展创新研究
互联网背景下商业银行个人理财业务的发展创新研究一、本文概述随着科技的飞速发展和互联网的广泛普及，互联网技术已经深入到社会的各个角落，其中，银行业作为金融体系的核心部分，也在经历着前所未有的变革。
特别是在个人理财业务领域，互联网技术的引入为商业银行带来了巨大的机遇和挑战。
本文旨在探讨在互联网背景下，商业银行个人理财业务的发展与创新路径，以期为银行业务的转型升级提供理论支持和实践参考。
本文将首先回顾商业银行个人理财业务的发展历程，分析在互联网时代，个人理财业务面临的新形势和新要求。
随后，本文将深入研究互联网技术在商业银行个人理财业务中的应用，包括大数据分析、云计算等，并探讨这些技术如何提升业务效率、优化客户体验、创新产品服务等方面发挥的作用。
本文还将对互联网背景下商业银行个人理财业务的风险管理、监管政策以及未来发展趋势进行深入研究。
通过本文的研究，我们期望能够为商业银行在个人理财业务领域的创新发展提供有益的启示和建议，推动银行业务的数字化转型，以适应互联网时代的发展需求，实现可持续的竞争优势。
二、互联网背景下商业银行个人理财业务现状分析随着互联网的快速发展，商业银行个人理财业务也面临着前所未有的机遇与挑战。
在互联网的浪潮下，商业银行个人理财业务现状呈现出以下特点：服务渠道多样化：传统的商业银行个人理财业务主要依赖于物理网点进行服务，而现如今，借助互联网技术，商业银行纷纷推出了网上银行、手机银行等多元化的服务渠道，为客户提供更加便捷、高效的理财服务。
产品创新加速：互联网技术的发展为商业银行个人理财产品的创新提供了无限可能。
通过大数据分析、云计算等技术手段，商业银行能够更精准地把握客户需求，推出更加符合市场需求的理财产品，如智能投顾、场景化理财等。
市场竞争加剧：互联网金融的崛起对传统商业银行个人理财业务构成了巨大冲击。
互联网金融机构凭借其灵活的创新机制、高效的服务流程以及较低的成本优势，迅速占领了市场份额。
互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展研究
互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展研究随着互联网金融业的迅猛发展，商业银行的个人理财业务迎来了全新的机遇和挑战。
本文将对互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展进行研究。
1.科技手段的提升：随着科技水平的不断提高，各种互联网工具和大数据技术的运用，商业银行可以更加精确地把握客户需求和投资风险，提供更有针对性的理财产品，满足客户多样化、个性化的投资需求。
2.资产管理的多元化：商业银行在组合各种资产之后，能够降低投资风险，同时也可以提高资产管理的多元化程度，让理财产品更适合不同层次的客户，带来更高的收益和更广泛的市场。
3.改善客户体验：互联网金融的发展使得商业银行能够更加灵活地设计产品，并能够快速地反应市场变化，提供更为方便快捷、安全可靠的销售和服务体验，这也能够增强客户忠诚度。
1.竞争压力的加大：互联网金融机构的发展也使得商业银行面临更为强大的竞争对手，他们利用科技优势，通过更加敏捷的运作、更高的回报率、更低的交易成本和更好的客户联动，掌握了更多的市场份额。
2.投资风险的增加：随着经济形势的变化，因素的外界变化也会给投资带来不稳定因素，对商业银行的个人理财业务来说，这也是一个非常严峻的挑战，商业银行需要增强风险控制意识，把握投资节奏，以保障客户利益。
3.法律监管的加强：互联网金融的发展也加强了政策监管，对商业银行的个人理财业务提出了更高的要求。
商业银行需要从产品设计到销售服务，加强企业管理、提高规定自觉性。
加强行业自律，促进互联网金融产业健康发展。
2.强化风险管理：商业银行需要增加对投资风险的预计及控制，加大内部的风险监测和管理系统。
在客户购买理财产品时，商业银行应向客户明确理财产品的风险类型及其各种风险，以确保客户风险认知合理。
3.增强用户体验：以客户需求为中心，提升客户体验。
如优化产品设计和销售流程，通过增加产品信息的透明度，增强客户信任度，及时、快捷地回应用户反馈，以此增强客户忠诚度。
互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展研究
互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展研究随着互联网的快速发展，互联网金融成为了金融业的一个重要发展方向。
商业银行作为金融行业的重要组成部分，也积极跟进互联网金融的发展趋势，不断推出创新的个人理财产品和服务，以满足客户的多样化需求。
本文将对互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展进行研究。
互联网金融给商业银行的个人理财业务带来了很多机遇。
互联网技术的应用使得商业银行可以通过建立在线平台来为客户提供理财产品和服务，节省传统渠道的成本，提高效率和竞争力。
商业银行可以借助互联网渠道，将个人理财产品推向更广阔的市场，吸引更多的潜在客户。
互联网技术的发展也为商业银行的个人理财业务提供了更多的创新机会，例如借助大数据技术的应用，商业银行可以更好地理解客户的需求，精准定制个性化的理财产品，提升客户体验和满意度。
互联网金融背景下商业银行个人理财业务也面临一些挑战。
首先是互联网金融的监管问题。
互联网金融的快速发展使得监管部门面临着监管政策的制定和调整压力，商业银行需要遵守相关的法规和规定，确保个人理财业务的合规经营。
其次是网络安全问题。
互联网金融涉及到大量的客户数据和交易信息，商业银行需要加强网络安全保护措施，防止客户信息泄露和网络黑客攻击。
互联网金融的快速发展也带来了更激烈的市场竞争，商业银行需要不断提升自身的竞争力，创新个人理财产品和服务，以吸引和留住客户。
在互联网金融背景下，商业银行个人理财业务的发展需要注意的问题与对策。
商业银行需要加强对互联网金融的研究和了解，关注互联网金融的新动态和新趋势，及时调整个人理财战略，把握市场机遇。
商业银行需要提高自身的科技水平，积极引进和应用互联网技术，打造个人理财的线上线下一体化服务体验。
商业银行还要加强内部管理和人才培养，构建高效的互联网金融生态系统，提高个人理财业务的服务质量和效率。
商业银行还要加强与监管机构的合作，遵守相关的法规和规定，确保个人理财业务的合规性。
互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展研究
互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展研究随着互联网金融的兴起和发展，商业银行个人理财业务也逐渐得到了广大客户的关注和重视。
互联网金融的发展为商业银行个人理财业务带来了新的发展机遇和挑战，同时也推动了个人理财业务的转型和创新。
本文将从互联网金融的背景下，对商业银行个人理财业务的发展进行研究和探讨。
互联网金融的兴起为商业银行个人理财业务的发展提供了新的平台和渠道。
互联网金融以其便捷、高效的特点受到了广大客户的喜爱，越来越多的客户选择通过互联网进行理财投资。
商业银行可以通过互联网金融平台，在线推出个人理财产品，吸引更多的客户参与。
商业银行还可以通过互联网平台进行理财产品的宣传和推广，提升品牌知名度，增加客户粘性。
互联网金融的兴起也带来了商业银行个人理财业务的挑战。
互联网金融的快速发展，促使了理财市场的竞争日益激烈。
除了传统的商业银行，还出现了一大批互联网金融机构，它们以其灵活的运营模式和创新的理财产品，吸引了许多客户。
商业银行面临着来自互联网金融机构的竞争压力，需要不断提升个人理财产品的竞争力，提高服务质量，赢得客户的信任和支持。
商业银行个人理财业务在互联网金融背景下的发展还需要加强监管和风险防控。
互联网金融的发展虽然给商业银行个人理财业务带来了发展机遇，但同时也带来了一些风险和问题。
商业银行在推出个人理财产品时，需要遵守相关法规和监管要求，保障客户的合法权益。
商业银行还需要加强风险防控，建立健全的风险管理体系，加强对个人理财产品的风险评估和监测，降低风险带来的不利影响。
互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展是一个多方面的过程。
商业银行可以通过互联网金融平台和技术的应用，开发更多创新的个人理财产品，提升客户的投资收益。
但商业银行也面临着竞争压力和风险挑战，需要加强监管和风险防控，保障客户的合法权益。
只有在不断创新和完善的过程中，商业银行个人理财业务才能得到健康、稳定和可持续的发展。
互联网金融背景下商业银行个人理财业务发展策略研究以招商银行为例
最后，招商银行具备强大的市场竞争优势。作为国内较早开展个人理财业务的 商业银行之一，招商银行在品牌形象、客户基础、资金实力等方面具有较为突 出的优势。同时，招商银行还通过持续创新和优化服务，进一步巩固和扩大了 市场领先地位。
根据招商银行个人理财业务发展策略的分析，本次演示提出以下建议：
1、持续优化客户体验，提升服务质量。商业银行应充分挖掘客户需求，不断 完善服务流程，提高服务质量。例如，通过优化产品设计、简化购买流程、提 高服务热线响应速度等方式，提高客户满意度和忠诚度。
2、不断推出符合市场需求的产品和服务。商业银行应根据市场发展趋势和客 户需求，不断创新个人理财产品和服务。例如，针对年轻客户推出门槛低、灵 活性高的理财产品，针对高净值客户推出个性化、差异化的理财方案。
3、加强金融科技创新，提升竞争实力。商业银行应积极拥抱金融科技创新， 加大科技研发投入，提高自主研发能力。例如，开发具有自主知识产权的金融 科技系统，提高服务效率和质量；运用人工智能、大数据等前沿技术改善风险 管理、客户画像等方面的工作，提升业务处理的精准度和效率。
结论
本次演示从互联网金融背景出发，探讨了商业银行个人理财业务的发展策略。 通过以招商银行为例进行深入分析，总结出其在个人理财业务发展中的成功经 验。针对商业银行在个人理财业务发展过程中面临的问题和挑战，本次演示提 出了相应的建议。
在互联网金融快速发展的背景下，商业银行个人理财业务既面临着严峻的挑战， 也孕育着无限的机遇。只有积极应对挑战，把握机遇，才能在激烈的市场竞争 中立于不败之地。未来，商业银行应进一步加强金融科技创新，提升个人理财 业务的智能化、专业化水平；同时注重客户需求挖掘和服务质量提升，不断优 化客户体验，以实现可持续发展。
招商银行作为我国的一家知名商业银行，在个人理财业务方面具有一定的市场 地位。本次演示以招商银行为例，分析其在互联网金融背景下个人理财业务的 发展策略。
互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展研究
互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展研究随着互联网金融的不断发展，商业银行个人理财业务也逐渐兴起，并取得了不错的发展。
本文将从互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展进行研究。
互联网金融的快速发展为商业银行个人理财业务提供了良好的发展环境。
互联网技术的普及和互联网金融平台的兴起使得银行与客户之间的信息交流更加便捷和高效。
商业银行可以通过互联网金融平台向客户推送理财产品信息，提供在线购买、管理和交易等服务，满足客户的个性化需求。
互联网金融的出现打破了传统银行理财业务面对面的局限性，为商业银行个人理财业务带来了更大的发展空间。
互联网金融为商业银行个人理财业务的创新带来了新的机会。
互联网金融平台提供了更多元化、灵活化的理财产品选择，例如货币基金、股票基金、保险产品等。
商业银行可以通过互联网金融平台开展推广，吸引更多客户参与理财活动。
互联网金融还提供了更精细化、个性化的理财服务，通过客户的个人信息和行为数据，可以进行精准化推荐，提供更符合客户需求的理财产品和服务。
互联网金融还为商业银行个人理财业务的风控提供了更多手段和方法，例如通过大数据分析和人工智能技术对客户进行风险评估，减少不良资产的风险。
互联网金融为商业银行个人理财业务的发展带来了新的挑战。
一方面，互联网金融的发展使得市场竞争更加激烈，商业银行需要不断提升自身的核心竞争力，通过创新产品、优质服务等来吸引客户。
互联网金融的风险也不可忽视，商业银行需要加强对理财产品的监管与风险控制，确保客户的资金安全。
互联网金融的兴起还对传统银行的组织结构、服务模式等提出了新的要求，商业银行需要进行组织转型和管理创新。
互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展研究
互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展研究随着互联网金融的快速发展，商业银行个人理财业务也面临着一系列的机遇和挑战。
本文将从互联网金融的背景出发，分析商业银行个人理财业务在互联网金融背景下的发展趋势，并对其进行深入研究。
互联网金融的背景下，商业银行个人理财业务面临的首要问题是如何转型升级。
传统的个人理财业务主要通过柜面、电话银行等渠道来开展，客户获取渠道受限，且传统的个人理财产品缺乏个性化、差异化的特点。
而在互联网金融的时代，客户获取渠道更开放，客户对于个性化、差异化的产品需求也更高。
商业银行需要通过互联网技术的应用，提供更加便捷、个性化、差异化的个人理财服务，以满足客户的需求。
商业银行个人理财业务需要更加注重线上渠道的发展。
随着智能手机的普及和移动网络的发展，越来越多的消费者选择在线上进行个人理财。
商业银行需要加大对线上渠道的投入，开发更加智能、安全、方便的个人理财平台，以吸引更多的客户。
商业银行个人理财业务需要更加注重科技创新的应用。
互联网金融的发展离不开科技创新，而个人理财业务也需要借助科技创新的力量，提供更加智能、高效、安全的个人理财产品和服务。
商业银行可以借助大数据分析技术，对客户的个人信用情况、消费习惯等进行深入分析，为客户提供更加精准的个人理财建议。
商业银行个人理财业务需要更加注重产品创新。
互联网时代的个人理财客户更加倾向于个性化、差异化的产品。
商业银行需要根据客户需求，开发更加灵活、多样化的个人理财产品。
商业银行可以开发与投资期限、风险偏好等个人差异相关联的理财产品，以满足不同客户的需求。
商业银行个人理财业务需要更加注重客户教育和风险管理。
互联网金融的快速发展带来了更多的风险，个人理财客户需要更加具备金融知识和风险意识。
商业银行需要加强对客户的教育和培训，提高客户对个人理财产品和风险的认知和理解。
商业银行还需要加强风险管理，提高个人理财产品的安全性和可靠性，降低客户投资的风险。
互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展研究
互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展研究互联网金融的兴起给商业银行的个人理财业务带来了新的发展机遇和挑战。
在互联网金融时代，商业银行如何利用技术手段提升理财服务质量，满足客户多样化的投资需求，成为了一个亟待解决的问题。
本文将对互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展进行研究，分析其现状与问题，并提出相应的发展策略。
1. 发展现状随着金融科技的迅速发展，互联网金融已经成为了金融行业的新风口。
商业银行的个人理财业务也在这一趋势下得到了迅猛的发展。
通过互联网银行、移动理财等渠道，用户可以随时随地进行理财产品的购买和管理，极大地方便了投资者。
互联网金融技术的应用也为商业银行提供了更多种类的理财产品，比如货币基金、股票基金、定期理财产品等，丰富了投资者的选择。
这些多样化的投资产品为投资者提供了更多的选择，满足了他们不同的投资需求。
2. 存在问题互联网金融背景下商业银行个人理财业务也面临不少问题。
虽然互联网金融技术为个人理财业务提供了更多的便利，但与此也面临着风险的增加。
比如信息安全风险、互联网诈骗等问题，给投资者的资金安全和投资体验带来了挑战。
互联网金融时代，商业银行的个人理财业务也面临着市场竞争的加剧。
互联网金融平台的兴起使得投资者可以直接通过互联网渠道购买理财产品，而不再依赖传统的银行网点。
这意味着商业银行需要更加灵活和创新地提供理财产品和服务，以吸引更多的投资者。
1. 加强产品创新在互联网金融时代，商业银行需要不断加强产品创新，推出更具有吸引力的理财产品，以满足客户的多样化投资需求。
结合互联网金融技术，推出类似于定投计划、货币基金定投等新型理财产品，吸引更多的年轻投资者。
2. 提升服务体验商业银行需要通过互联网金融技术提升个人理财服务的体验，加强用户界面设计、提高交易速度和安全性等方面的服务水平。
建立更加完善的客户服务体系，提供更加及时、全面的理财咨询和服务。
3. 加强风险管理随着互联网金融的不断发展，商业银行在个人理财业务中需要加强风险管理，提高投资者的资金安全和投资体验。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展对策研究作者：马安娜来源：《时代金融》2017年第18期【摘要】随着通讯业、零售业等领域相继被互联网普及后，金融业也渐渐与互联网相互渗透。
互联网金融拥有的透明度高、参与广泛、中间成本低、信息处理效率更高等优势会对商业银行个人理财业务造成一定冲击。
本文通过分析互联网金融和商业银行个人理财业务发展现状，研究互联网金融背景下商业银行个人理财业务发展中存在的问题，并最终提出相应的对策建议。
【关键词】互联网金融商业银行个人理财一、引言在改革开放不断深化的背景下，我国经济继续保持中高速增长，人民收入水平不断上升，理财日益成为一个人们关心的问题，商业银行个人理财业务也随之不断发展壮大。
我国商业银行个人理财业务经过多年的不断发展，从单一化产品向种类丰富多样化更新升级。
而与此同时，互联网金融的快速发展，一方面，为我国商业银行个人理财业务带来了提升空间，另一方面，更是成为商业银行的一大挑战。
因此，本文通过分析互联网金融和我国商业银行个人理财业务的发展现状，研究互联网金融背景下，我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题，进而提出商业银行在互联网金融背景下开展个人理财业务的策略，具有重要的现实意义。
二、互联网金融背景下商业银行个人理财业务发展现状（一）互联网金融发展概况互联网与金融服务深度融合，带来了新的市场参与者及金融服务模式的持续创新，消费者也因此取得了更多获取信息的方式。
随着互联网的普及以及与金融业的不断渗透，互联网金融在我国的发展现状可以概括为以下几点：1.互联网活跃用户不断开拓。
据统计，截至2016年6月，我国网民规模为7.10亿，上半年新增2132万人，互联网普及率达51.7%，比去年年度提高1.3个百分点，超过全球平均水平3.1%。
2016年上半年互联网金融类应用持续增长，互联网理财用户和网上支付用户规模增长率分别为12.3%和9.3%。
各大互联网金融理财机构对大众理财产品的不断补充，“一站式”服务理念的持续推广，场景化的设计理念以满足客户的各种需求。
2.互联网金融模式不断创新。
互联网金融突破传统业务模式，在现阶段主要围绕这六种模式：金融业务网络化、大数据金融服务、第三方支付、P2P、第三方金融服务平台和众筹，突出表现在以下两点：第一点是第三方支付上，客户通过这个结算方式有了全新选择，不但拓宽了购买渠道，而且不再受限于传统金融机构。
与此同时，保险、基金等行业与第三方支付平台的创新结合共同发展，吸引越来越多的潜在客户。
第二点是P2P网络借贷上，由开始单纯依靠中介服务平台提供各种信息到之后与担保机构的跨界融合，使债权的买卖转让有了进一步的保障。
3.交易成本逐渐减低。
就办理银行基本业务而言，现阶段人们越来多的会选择通过网上银行交易，简单易懂的操作程序使人们动一动手指就可以完成。
这不仅节省了时间成本，还能省下一些额外的手续费用。
再者，像每个月的水电费人们也无需到营业网点人工缴费，除了直接卡上扣款外，还可以通过小区微信水电费公众服务平台办理即可。
银行等金融机构只要在互联网技术和电子设备上投入一定资金，就可以减少不少的柜台人员压力以及网点的建设投入。
（二）商业银行个人理财业务发展现状近几年来，互联网金融产品不断涌现，全新的模式深得人心。
在此背景下，我国商业银行的个人理财业务也受到了影响。
互联网金融的兴起对我国商业银行个人理财业务的发展既有有利的一面，也带来了一些挑战。
1.理财产品种类多样。
现阶段商业银行理财产品的多样化主要体现在理财产品发行量和业务范围方面。
从产品发行量上看，我国商业银行个人理财产品需求市场较大。
2014年全国银行发行理财产品66512款，2015年发行数量上升至77860款，仅2016年上半年银行业理财市场累计发行理财产品97636款。
从业务范围上看，我国商业银行个人理财的业务范围从发展初期到现在已得到很大拓展。
现今的产品业务种类不再单一化，而是根据客户的风险偏好分成各类，比如有按投资期限分类的产品、按是否保本分类的产品和按投资渠道分类的产品等。
在投资期限方面，中长期理财产品占比持续增加，而互联网金融理财投资期限相对灵活，这对商业银行个人理财业务带来一定冲击，但与此同时也激励商业银行在投资期限上再作创新。
2.理财业务竞争激烈。
随着当下各个商业银行陆续推出各式各样的个人理财产品，同时互联网金融也在不断创新理财业务，导致现阶段我国商业银行个人理财业务的竞争是比较激烈的。
一方面，我国商业银行个人理财业务在近些年的发展态势良好，各个银行都希望在个人理财业务的市场中有一席之地。
加上近几年商业银行受到“降息”政策影响，这又给各商业银行间增添竞争压力。
另一方面，国家对于银行业发展理财业务的监管比较严格，相关政策更完善，因此受限程度较高，而互联网金融这一新兴行业的监管机制尚不完善，因此其创新个人理财业务的途径更丰富，这对商业银行而言无疑造成了很大威胁，加剧了商业银行个人理财业务的竞争压力。
3.理财产品品牌效应明显。
商业银行个人理财产品的发展同一般的产品发展情况相似，会根据产品特色树立品牌效应。
品牌效应的影响使得该理财产品辨识度更高，更容易被客户信任，从而为商业银行带来忠实客户。
互联网金融对商业银行个人理财产品的品牌效应的影响是双面的。
一方面，互联网金融理财平台中发展较好的产品会削弱商业银行个人理财产品的品牌效应。
如余额宝、活期宝、理财通等著名互联网金融企业产品不仅知名度高，而且发展态势良好时收益率较商业银行高，这无疑将削弱商业银行理财产品的品牌效应。
另一方面，我国对互联网金融理财平台管制尚不完善，于是不少不法分子钻漏洞欺诈客户资金，相比之下，我国在商业银行理财业务发展上的监控更完善，互联网金融理财的不安全性增强了商业银行个人理财产品的品牌效应。
三、互联网金融背景下商业银行个人理财业务发展中存在的问题（一）产品同质化严重互联网金融之所以得到蓬勃发展，与其发行产品的创新力度有着密切关系。
互联网金融理财产品种类丰富并且收益高，这些优势建立在其不断优化的互联网技术以及更低的业务成本上，再加上互联网发展理财业务限制相对较少，使得互联网金融理财产品创新度更高。
而纵观目前各银行推出的个人理财产品，尽管做了创新，但从服务内容、功能等地方都如出一辙，缺少自身的个性特点和吸引力，并且含技术量不高，客户难以准确选择针对性的产品。
个人理财产品同质化问题严重制约了商业银行个人理财业务的发展。
（二）营销模式滞后互联网金融的普及使银行获得更多的销售途径，近几年银行个人理财产品的销售量在不断上升，但仍没有突破性进展。
一方面，由于缺乏预期收益，一些银行的理财产品推广理念较落后，科技含量不高，导致销售平平。
另一方面，销售团队建设的滞后性，无法一时改变传统的服务模式，很难达到吸引客户注意的目的。
据统计，2009年以来第三方支付市场交易规模年均增速保持在50%以上，2013年突破17万亿元，2014年达23.3万亿元，2015年达31.2万亿元。
以“余额宝”为代表的理财产品以更低风险，比银行存款更高的收益在人们生活中普及开来，与互联网金融相比，落后的营销模式使得商业银行个人理财业务发展受到了一定的限制。
（三）客户体验不佳由于传统的金融业对于资金流动性存在数量和期限上的限制，客户体验不佳，这也一定程度上影响了商业银行个人理财业务的发展。
与之形成鲜明对比的是，互联网金融更具透明化和人性化，方便、灵活、快捷，同时，信息的更具对称性也使得互联网金融处理业务交易成本更低，从而给予客户更好的服务体验，也吸引越来越多的客户选择互联网金融理财产品。
以第三方支付为例，这一业务已经包含甚至于覆盖了商业银行的支付中介功能，学费缴纳、水电费代缴、转账汇款、理财投资等一站式服务使得第三方支付更贴近人们的生活。
（四）创新动力不足由于我国国情、制度、政策与别国不同，在银行业的管控上也大不相同，我国银行的个人理财业务还在发展初期阶段，这与我国整体的金融行业环境离不开关系。
不够完善的市场经济体制和经济政策使得我国商业银行个人理财业务发展遭遇大大小小的限制，尽管在个人理财产品和业务上不断改革和创新，但纵观当下几乎所有商业银行都存在“行政色彩”。
一些银行在趋势引导下忽视了为客户服务的初衷，一味追求数量而忽视了质量。
在整体金融环境和服务体系背景下，各个银行的分行往往需要根据总行推出的理财计划进行工作，按部就班，更别提在理财业务和服务理念上的创新，创新动力严重不足。
四、对策建议（一）创新业务我国商业银行在互联网金融时代下想要发展好个人理财业务，创新是必不可少的环节。
做好个人理财业务的创新，首先应调整传统理财产品的结构。
高收益的理财产品往往风险更大，对普通客户而言门槛较高并且风险承担能力较差，而收益稳定的理财产品对高端客户而言达不到理财的理想目标。
因此，银行可以抓住这点多研究保本收益类与高风险类相结合的理财产品。
其次是普惠金融的理念创新。
互联网金融理财平台以中小客户群为中心，与基金、保险、投资等金融公司互相合作，打造低风险、较银行更高的预期收益、门槛低、资金流动性高等特点的理财产品，使银行流失了不少客户资源。
商业银行应借鉴互联网金融这样的理财思维，努力创造出像“余额宝”、“活期宝”这样适合大众的理财产品。
（二）提升服务面对理财产品同质化严重的局面，短时间内对产品的多样化发展难以实现，这样银行的服务质量就显得格外重要。
尽管互联网金融迅速发展，但却缺少了与消费者的正面沟通和服务。
因此，商业银行面对互联网金融的冲击，可以在提升服务上多做努力。
首先，在业务程序上，商业银行应合理简化操作流程，这既能降低银行额外的成本，又能节省客户的时间和精力，达到优质服务的目的。
其次，在服务管理上，银行应定期对理财专业人员进行素质培训和检查，保证理财专业性。
最后，在服务宣传上，良好的宣传是成功的一半，银行应借助互联网平台和线下的各个商店推广自身理财业务，有针对性对不同客户打造不同产品，加深客户认同感，转变客户对银行的服务印象。
（三）调整策略商业银行应牢牢抓住互联网金融平台已有的独特优势，在此基础上打破传统的营销模式，借力发展自己的产品品牌。
一方面，银行可以合理运用大数据技术。
互联网金融之所以能迅速发展，关键还是因为其拥有庞大的数据库和数据整合分析的先进技术。
因此，银行应运用好互联网大数据技术提升客户服务，缩小信息不对称带来的成本压力，设计针对性的理财产品并运用到管理监控上。
另一方面，银行可以借助互联网平台发展个人理财业务。
当下越来越多的传统金融企业逐渐往互联网金融过渡，特别是中小型金融机构。
互联网平台能够在更低成本下，打破时间空间的限制，满足客户进行投资消费。
商业银行应合理利用互联网金融的这些优势，线上线下共同经营，发展自身业务。