XX工行信贷管理部部门职责说明书
商业银行信贷管理岗职务说明书
责
二
职责表述：根据业务需要,协助信贷审查委员会起草信贷业务相关管理及操作
办法
工作时间百分比:15%
工作
任务
负责起草信贷工作相关管理及操作办法
频次:
负责向信贷审查委员会提交草案，讨论确定后组织各业务单位实施
频次：
负责监督管理和操作办法的落实情况，及时向信贷审查委员会反馈执行过程中发现的问题
频次：
职
责
对信贷业务提供初步参考意见、记录信贷审查委员会委员的审议意见，并整理形成会议纪要
将整理意见送委员签字确认后送行长审批，并通知业务单位
频次:
进行贷后跟踪检查，对业务单位贷后管理开展检查工作，及时防范风险
频次:
职
责
四
职责表述:对全行营销人员进行信贷业务方面的知识培训并进行考核
工作时间百分比：１５％
工作
任务
职责与工作任务：
职
责
一
职责表述：协助信贷审查委员会主任规划全行信贷工作
工作时间百分比：１5％
工作
任务
协助信贷审查委员会主任制定商行总体信贷方针政策
频次:
协助信贷审查委员会主任拟定商行总体信贷业务规划,并负责监督实施,检查业务单位落实情况
频次：
负责拟定完成年度信贷投放政策，并根据实际情况不断调整
频次:
对授权范围内的贷款有审核签字权
对营销人员信贷业务培训结果的考核权
工作协作关系:
内部协调关系
贷审会各委员,商行各部门
外部协调关系
上级主管部门,银行监管机构,业务往来客户
任职资格：
教育水平
大学本科或以上学历
专业
金融、财会、法律
培训经历
信贷部门职责说明书
部门职责说明书基本情况副总经理直接上级5 部门岗位编制信贷部部门名称行政部、人力资源部、资产保全部、下属部门平行部门无计财部、风险管理部、信贷一部负责公司信贷业务的组织、开展与管理；研究客户和市场需求，提出开发业务产品建议；拟定、执行营销策略；开发、维护与管理客户资源；完成公司部门使命，促进公司的持续发展。
下达的目标任务部门职责二级职能一级职能制订、实施与完善本部门管理制度及操作流程，为工作开展提供依据和指1.导；制定并监控实施本部门工作计划，确保部门目标的实现；2. 组织建设负责本部门员工的培训，不断提升员工业务能力；3.4.负责本部门团队建设，提高部门员工凝聚力与执行力，营造良好的工作氛围。
依据公司下达的年度部门经营目标，制定部门工作计划，并组织实施；5.监督部门经营目标的进度，编制部门经营业务分析报告，及时发现并解决6.经营管理经营中的问题，确保部门经营目标的顺利达成；组织编制信贷业务报表，向上级领导提供各类业务数据和材料；7.依据公司信贷方针和原则，制定部门市场营销方案和计划，积极拓展业务8.市场营销渠道，不断扩大公司产品的市场占有率，确保部门目标的顺利达成。
致力于为客户提供优质、受理顾客投诉，负责客户服务体系的建立和管理，9.高效的服务，为企业打造服务的核心竞争力；负责信贷业务全过程服务的安排、落实、监督和跟踪检查，竭尽全力为10.客户提供满意的服务；客户管理，负责制订客户回访计划并组建立客户档案（潜在客户、存量贷款客户）11.织实施；负责客户信息、客户需求、客户反馈意见的收集、统计和分析整理工作，12.。
信贷管理部岗位职责
（四）信贷业务部岗位职责部门职责：（一）负责对公司、个人客户的本外币信贷业务和中间业务的市场营销与管理；负责信贷产品和服务的研究与开发需求的制订；负责全行项目的组织协调和贷款评估工作；负责重要公司客户的公司中间业务及信贷调查，以及客户贷款等信贷业务的日常管理工作；负责全行公司客户经理的管理、业务指导和本专业员工的培训。
（二）负责对辖内年度信用等级评定、授信工作审查；负责审查各类贷款（包括流动资金、住房和项目贷款、外汇贷款、按揭贷款、消费贷款)、银行承兑汇票、信用证、保函业务申报资料的完整性、合规合法性。
（三）负责贯彻落实纳入资产管理系统CM2002管理的客户的信用等级评定、授信和其它各项信贷政策及管理制度；负责CM2002客户信贷业务日常转授权管理；负责全行CM2002客户贷后管理的组织实施和指导，对全行CM2002客户信贷政策制度的执行情况和信贷资产质量状况进行非现场监测和现场检查；负责资产管理系统CM2002的应用及日常管理；贷款十二级分类管理和风险评议。
（四）负责全行不良贷款的清收转化、核销、以物抵贷、减免息等工作。
制定并落实清收转化不良贷款的政策措施，确定和落实分阶段不良贷款压缩任务，总结推广化解不良贷款的有效做法，指导各网点努力化解不良贷款，保全信贷资产，负责全行法律咨询、审查、指导、经济纠纷案件代理等工作。
岗位说明书一、信贷业务部主任岗位编号：202301岗位名称：信贷业务部主任（秦朝光）报告工作对象：正、副行长工作合作对象：本行有关人员外部接触对象：上级行各处室、各支行、政府、企事业单位有关部门及客户。
岗位职责：全面负责部门的工作，传达并组织学习上级及本行有关文件、通知和各项规章制度；落实信贷业务部业务目标任务；走访开户企业和单位，负责对公存、贷款市场的开拓和维护，营销我行各类金融产品；负责对支行辖属网点的各类市场业务的指导和管理工作；负责本部门的内控工作，履行反洗钱工作职责。
公司贷款审查岗。
信贷管理部工作职责
信贷管理部的工作职责通常包括以下方面：
1. 信贷政策制定与执行：负责制定公司信贷政策和流程，确保与法规和内部要求的一致性。
同时，监督和执行信贷政策，确保所有信贷活动符合规定。
2. 客户评估与风险控制：负责对客户进行信用评估和风险控制，根据客户的信用状况、还款能力和担保情况等因素，决定是否批准授信及授信额度。
同时，定期评估和监控客户的信用风险，并采取相应的措施进行风险管理。
3. 授信审批与管理：负责审批和管理客户的信贷申请，包括审核贷款申请材料、评估风险、制定贷款条件和利率等。
同时，确保贷款合同的签订和履行，跟踪和管理贷款的使用情况和还款计划。
4. 催收与风险处置：负责催收逾期贷款和处理不良资产，与客户协商并制定还款计划。
在必要时，采取法律手段追索债权，并与相关部门合作处理不良资产。
5. 报告和分析：负责定期报告信贷业务的运营情况、
风险状况和违约率等指标。
同时，进行风险分析和评估，提供决策支持和建议，以保障信贷业务的健康发展。
6. 内部控制与合规监督：确保信贷管理流程和操作符合内部控制要求和法律法规，在日常工作中积极参与内部审计和合规检查。
7. 业务发展与客户关系管理：积极开展业务拓展工作，与客户建立良好的合作关系，为客户提供全面的信贷服务，并根据市场需求调整产品和服务。
8. 团队管理与协作：领导和管理信贷管理团队，包括招聘、培训和绩效管理。
促进团队合作和协调，激励团队成员达成目标。
以上是一般情况下信贷管理部的工作职责，具体的职责范围可能因公司规模、行业特点和岗位级别而有所差异。
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信贷管理员岗位说明书
信贷管理员岗位说明书
信贷管理员是指按照现行相关法律规定和政策根据贷款的安全性、流动性和效益性三原则对贷款进行贷前调查、贷时审查和贷后检查的人员。
信贷管理员岗位职责
1、信用评级管理;
2、客户综合授信业务管理;
3、授信人员尽职情况调查;
4、贷款五级分类管理，对不良资产的监测、考核;
5、针对信贷业务创新提出相应的政策及建议，配合政策研究岗制订相关信贷业务制度。
信贷管理员岗位要求
1、金融等相关专业，初级以上专业技术职称;
2、接受过金融基本理论及信贷管理等方面的培训;
3、有信贷管理或相关工作经验 ;
4、能够熟练使用办公软件;
5、具有一定宏观及微观经济学分析能力;
6、高度的团队协作精神，能够解决一般信贷管理实际问题;
7、具有一定的计划、组织、协调能力和人际交往能力。
信贷管理员关键技能。
信贷管理部职能和岗位职责
信贷管理部职能和岗位职责
1.信贷政策制定和风险控制：信贷管理部根据金融机构的战略目标和
风险承受能力，制定信贷政策，规定贷款的条件、利率、贷款期限等，同
时建立和完善风险控制体系，通过制定贷款审批流程和风险管理方法，确
保贷款资金的安全和有效使用。
2.信贷审批和贷后监督：信贷管理部负责对客户的贷款申请进行审批，根据贷款政策和风险控制要求，对客户的信用状况、还款能力、抵押物评
估等进行综合考核，决定是否批准贷款申请。
同时，信贷管理部还要负责
对贷款资金的使用情况进行监督和管理，及时发现和解决贷后风险，确保
贷款资金的安全和回收。
4.数据分析和报告编制：信贷管理部负责对贷款业务和客户资料进行
统计和分析，包括贷款申请量、贷款金额、贷款期限、贷款利率等数据的
汇总和统计分析，为金融机构提供贷款业务的市场情况和发展趋势，为决
策提供参考依据。
同时，信贷管理部还要编制贷款业务、贷款审批和风险
管理等方面的报告，向上级领导和内部部门提供相关信息和数据支持。
5.内部协调和合作：信贷管理部作为金融机构的一个重要部门，需要
与其他部门进行紧密的协调和合作，包括与风控、市场营销、财务等部门
的合作，共同制定和实施信贷业务的策略和管理措施。
同时，信贷管理部
还需要与分行、支行等机构进行沟通和协调，进行贷款业务的分工和合作，确保贷款业务的顺利开展和风险控制。
烟台工行附件13-部门说明书-信贷管理部.
支行
（申请限额）
（批复流程）
公司业务部
省行相关部门
（申请限额） （规模 批复）
信贷部
（通知） 市行计财部
审批表 调查报告 附属材料
审查报告
审贷委 行长
批准
业务流程图（例 2：项目信贷流程）
法律部
支行
公司部
信贷申请
初审
组织评估/预 评估报告
法律 意见/会 签
填表
签合同 实施项 目贷款
通知书/出 பைடு நூலகம்审查意见
6.
7.
办公 部门共用 设备
市内长途电话、笔记本电脑、台式电脑（intranet） 打印机、传真机、复印机
第1页共3页
公司共用
部门说明书-信贷管理部
工作 关系
定期向省行信贷管理部汇报业务工作
汇 向行领导汇报工作中的问题
内 报 不定期向直接上级进行口头工作汇报
部
定期向人民银行汇报相关业务工作
工
监督和指导审贷专员开展各项工作
会签
信贷部
审查、审批 表 汇总后 的审查 审批表 通知支行进 入贷款流程
省行
初审意见/授权 评估报告/审查意见
审批书/批复意见
修订 履历
提供所有相关 资料
修订时间
修订内容
贷后管理
修订者
审核者
审批者
第3页共3页
部门说明书-信贷管理部
部门说明书——信贷管理部
部门名称 信贷管理部
直接上级 分管副行长（姜行长）
基本 情况
部门人数 10 全行信贷管理政策细则的制定、传达检查支行、营业部的制度执行
部门设置目的 情况；信贷业务的审查、审批。
1. 对行长负责，贯彻落实国家金融政策、法律法规；协调配合政府有关部门的职
信贷管理部岗位职责
信贷管理部岗位职责
信贷管理部岗位职责
一、职责范围
1.负责分析、评估客户信用状况，制定相应风险控制措施；
2.执行信贷政策和流程，制定贷款方案、审批贷款并跟进贷款
投放；3.负责客户信息管理、贷款审核、放款管理、还款管理
和不良资产处置等相关工作；4.协调各部门间的合作与沟通，
落实公司战略决策。
二、合法合规
1.严格遵守国家相关法律法规，规避风险；
2.确保所有贷
款程序合规、透明；3.收集并管理客户资料、文件，保证不泄
露客户信息；4.及时更新并遵循各类规章制度，确保业务操作
合规，减少与客户和监管部门的纠纷。
三、公正公平
1.客户资质核查、贷款审批等业务涉及到的所有工作都要
高度透明；2.确保以公正的标准为所有客户审核和贷款审批，
杜绝以任何形式参与腐败；3.所有业务决策都必须基于个人与
商业贷款的标准，不应受到任何政治或其他方面的偏见；4.客
户利益始终被优先考虑，坚决杜绝利用职务之便从事不公正不公平的行为。
四、切实可行
1.编制完善的贷款方案，确保每一个贷款项目的可行性并
制定相应的措施，确保贷款安全；2.优化流程，加强团队管理，确保高效协作；3.控制风险、优化客户与贷款管理系统，以便
随时根据行情、政策变化等调整策略。
五、持续改进
1.建立良好的学习机制，了解业内最新的知识和技能，了
解相关政策和变化趋势； 2.建立完善的遵规体系、汇报机制等，不断优化流程；3.不断调整业务策略、完善产品设计等，
关注上下游需求，不断推进业务发展； 4.对业务状况进行分析，总结经验教训，进行改善和创新，切实提升企业的贷款管理水平。
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2. 负责组织信贷业务管理，加强信贷内控制度建设，完善规范贷款审批程序和发
放手续。在贷款种类、质量及管理责任等方面制定工作规则。
3. 流动资金、承兑汇票、贴现、项目贷款等信贷业务的审查和审批。
4. 组织补充项目贷款中省行要求的各种文件。
5. 报送贷款审批表及有关资料、文件。
6. 法人客户 BBB 级以下信用等级评定。
工作 内容
7. 审查支行上报的评级材料的真实性和准确性。 8. 年中调整法人客户的信用等级。 9. 组织协调授信工作。
10. 审查审批支行上报的授信申请/申报材料。
11. 审查年中调增和分项调整申请材料。
12. 维护信贷管理系统。
13. 通过 CM2002 进行信贷业务监测。
14. 每日市行信贷数据上传到人行信贷咨询系统。
导
关
系
与相关部门就信贷审批等相关问题进行必要协调
协
调
外部 工作 关系
与中国人民银行联系数据交换等事宜
部门组织机构图
信贷管理部 1 人
审贷 （2＋1）人
授信评级（含评估） 2人
档案管理 2人
信贷台帐管理 2人
业务流程图（例 1：新增流动资金限额信贷审批）
支行
（申请限额）
（批复流程）
公司业务部
省行相关部门
15. 组织针对各支行的信贷制度执行情况的检查（季度检查）。
16. 法人客户信贷档案的集中管理。
17. 领导交办的事项及与本部门有关的其他工作。
1. 法人客户流动资金、承兑汇票、贴现、非融资类保函业务的审核权。
2. 对支行、营业部信贷业务检查权。
工作 3. BBB 级以下信用等级评定权。 职权 4. 权限内的法人客户最高授信审查权。
信贷管理部部门说明书
部门名称 信贷管理部
直接上级 分管副行长（姜行长）
基本 情况
部门人数 10 全行信贷管理政策细则的制定、传达检查支行、营业部的制度执行
部门设置目的 情况；信贷业务的审查、审批。
1. 对行长负责，贯彻落实国家金融政策、法律法规；协调配合政府有关部门的职
能行为，接受金融监管；执行本系统规章制度和总体工作部署。
5.
6.
办公 设备
7. 部门共用
公司共用
市内长途电话、笔记本电脑、台式电脑（intranet） 打印机、传真机、复印机
工作 关系
定期向省行信贷管理部汇报业务工作
汇 向行领导汇报工作中的问题
内 报 不定期向直接上级进行口头工作汇报
部
定期向人民银行汇报相关业务工作
工
监督和指导审贷专员开展各项工作
督
作
督导支行和相关部门报送信贷业务资料和报表
（申请限额） （规模 批复）
信贷部（通知） 市行计财部源自审批表 调查报告 附属材料
审查报告
审贷委 行长
业务流程图（例 2：项目信贷流程）
法律部
支行
公司部
信贷申请
初审
组织评估/ 预评估报告
法律 意见/ 会签
填表
签合同 实施项 目贷款
通知书/出 具审查意见
会签
信贷部
审查、审批 表 汇总后 的审查 审批表 通知支行进 入贷款流程
批准
省行
初审意见/授权
评估报告/审查意 见
审批书/批复意 见
修订 履历
提供所有相关 资料
修订时间
修订内容
贷后管理
修订者
审核者
审批者