3分钟看懂不良资产处置行业的精髓
不良资产玩法的三个关键步骤
不良资产玩法的三个关键步骤导读：为什么大家觉得不良资产债权不好理解，有点复杂，主要原因是不良资产的基础资产类型太多了，且品种多样，资产包里面的资产也很多，且每个资产包的同质化不明显。
但其实不良资产债权作为一种债权融资模式，跟其他融资工具并没有太大的区别，主要看三个关键步骤：1、一看基础资产包；2、二看参与主体方；3、三看处置方式；01基础资产的甄选众所周知，不良资产处置囊括收包和处置两大环节。
所谓收包，就是投资者与金融企业、AMC等资产持有者接洽和谈判，购买不良资产包的整个过程。
处置环节就是收过来的资产包要综合考虑投资回报率和处置周期，合理的运用多种处置方式，实现高收益退出。
具体方式包括诉讼清收、强制执行，与债务人和解、债务人回购债权、以物抵债，重组、债转股，单项目转让、资产包分拆组包转让、整包转让等。
其实基础资产是什么并不重要，最重要的是资产提供方，即这个基础资产包来源是哪里。
是一手包（四大AMC与地方AMC提供）还是二手包(民间AMC提供)。
区分基础资产包类型方便更清楚的分析影响现金流的因素。
话说不良资产来源的基础资产真不少，而且随着这两年不良资产市场的规模的扩大，可供选择的不良资产包可谓是非常多。
总的来说，不良资产包来源无非是企业不良资产和银行不良资产。
下面来了解下不良资产的分类情况：企业的不良资产很多仍属于资产，界定这个资产的标准是否能够为企业带来更多的剩余价值。
企业不良资产还可进一步细分为暂时性资产和永久性资产，对于暂时性的不良资产仍有使用价值，市场需求仍然存在，但是由于体制、市场和本身质量问题等种种原因，这些资产无法变现。
二是永久性的不良资产，这部分不良资产回收价值远远低于成本价值，给企业会带来永久性损失。
银行出售不良资产，一般以打包的形式转让，里面往往存在着一部分“老包”、“坏包”。
投资者在收购时，若无法甄别良莠，一旦买进高风险、低收益的资产包，弄不好就会“竹篮打水一场空”，甚至赔得血本无归。
银行不良资产处置方法
银行不良资产处置方法银行不良资产处置是指银行对于逾期贷款、不良债权等不良资产进行的清收、变现和处置工作。
不良资产处置对于银行来说是一项重要的工作，它直接关系到银行的资产质量和经营效益。
因此，银行在进行不良资产处置时需要采取一系列有效的方法来最大程度地保护银行的利益，同时也要尽可能地减少损失。
首先，银行可以通过协商和和解的方式进行不良资产处置。
这种方式主要是通过与借款人或债务人进行沟通，协商达成一种双方都能接受的解决方案，比如重新制定还款计划、提供适当的贷款延期或者减免部分利息等。
通过协商和和解，银行可以尽可能地避免资产变现所带来的损失，同时也能够维护与客户的关系，避免不良资产处置所带来的负面影响。
其次，银行可以通过拍卖或处置不良资产来变现。
这种方式主要是通过公开拍卖或者委托专业的处置机构对不良资产进行变现。
银行可以通过拍卖的方式将不良资产以市场价格变现，或者委托专业的处置机构对不良资产进行处置，以获取更高的变现价格。
通过这种方式，银行可以尽快地清收不良资产，减少不良资产对银行的影响，同时也可以最大程度地保护银行的利益。
另外，银行还可以通过资产重组和转让的方式进行不良资产处置。
这种方式主要是通过将不良资产进行整合、重组或者转让给其他金融机构或者处置机构，以减少不良资产对银行的影响。
银行可以通过资产重组和转让的方式将不良资产进行有效整合和处置，以获取更高的变现价格，减少不良资产对银行的损失，同时也可以提高银行的资产质量和经营效益。
总之，银行不良资产处置是银行经营工作中的一项重要内容，银行需要采取一系列有效的方法来进行不良资产处置，以最大程度地保护银行的利益，同时也要尽可能地减少损失。
银行可以通过协商和和解、拍卖或处置、资产重组和转让等方式来进行不良资产处置，以提高银行的资产质量和经营效益，保持银行的稳健经营。
不良资产清收技巧
不良资产清收技巧
不良资产清收技巧如下：
1、主动出击法：指责任信贷员主动深入到借款人经营场所了解情况。
2、感情投入法：指贷款管理人员与客户的工作关系，应当是合作的、友好的、知心的：应当经常深入到客户中去，在掌握客户的经营情况下，帮助客户客观分析经营中出现的问题，使客户能欣然接受，进而参与到经营核算中。
3、参与核算法：通过真实的会计账目作出进一步研究，提出增收节支的建议措施，提高客户盈利水平，降低客户的经营成本。
4、帮助讨债法：客户在经营中大多存在应收账款不能按时收回而且
5、数额越累越大的现象：面对这种现象，信贷员应当准确的掌握应收账款的笔数、金额等，并深入分析、仔细研究，将应收账款按易难程度，先后顺序分类排队，亲自参与客户去清理应收账款。
金融资产管理公司不良资产的处置分析
金融资产管理公司不良资产的处置分析随着金融市场的发展和金融机构的增多，不良资产也逐渐成为金融资产管理公司面临的一个重要问题。
不良资产指的是违约、拖欠还款或其他原因导致出现风险的资产。
处置不良资产对于金融资产管理公司来说至关重要，它可以减少风险、回收资金、提高资产质量。
不良资产的处置分为两个阶段：清收和处置。
清收阶段是指将不良资产变现，即通过追缴欠款或将资产转让给其他机构来回收损失。
处置阶段是指如何将不良资产以较低价格出售给资本市场，从而减少损失。
在不良资产的清收阶段，金融资产管理公司可以采取以下几种方式进行处置：1. 加强风险管理：通过制定合理的风险控制措施和运营策略，减少不良资产的产生。
2. 委外管理：将不良资产的管理委托给专业的第三方机构，利用其专业知识和经验来清理不良资产。
3. 法律手段：通过法律途径追讨欠款，比如起诉欠债人或申请强制执行。
1. 招标：将不良资产通过招标的方式出售给资本市场上的买家。
通过招标可以获得较高的价格，提高资产的价值。
2. 包销：将不良资产交给投资银行或其他金融机构进行包销。
通过包销可以提前将不良资产转让，减少损失。
3. 货币化：将不良资产转化为其他金融产品，比如债券、市场化债权等，从而分散风险和提高流动性。
4. 转让：将不良资产转让给其他金融机构或专业收购机构。
通过转让可以快速回收资金，减少风险。
1. 评估风险：在进行不良资产的清收和处置时，需要对风险进行全面评估，制定相应的风险控制措施。
2. 合规性：在进行不良资产的处置时，需要遵守相关法律法规和业务规范，确保合规操作。
3. 信息披露：在进行不良资产的处置时，需要对相关信息进行披露，向投资者提供真实、准确、完整的信息。
4. 专业能力：金融资产管理公司需要具备专业的清收和处置能力，包括法律知识、风险控制和市场分析等能力。
对于金融资产管理公司来说，不良资产的处置是一项非常重要的工作。
通过合理的清收和处置措施，金融资产管理公司可以减少风险、回收资金、提高资产质量，实现可持续发展。
不良资产处置的原则和流程
不良资产处置的原则和流程随着经济的快速发展,不良资产也伴随而来。
在这种情况下,如何有效的处置不良资产,成为了许多企业的首要问题。
在此,本文将从不良资产处置的原则和流程,两个方面进行探讨。
一、不良资产处置的原则1. 安全原则安全原则是不良资产处置工作的基本原则之一。
在处理不良资产时,不仅要安全处理,还要注意保护权益,尽可能地减少财产损失。
2. 信用原则信用原则是不良资产处置工作的核心原则之一。
在处置不良资产的过程中,要遵守法律法规,保护债权人的利益,建立和维护良好的信用。
3. 公平原则公平原则是不良资产处置工作的基本原则之一。
在不良资产处置过程中,要保证公平、公正、透明,为债权人和债务人提供公平的平台。
4. 风险原则风险原则是不良资产处置工作的终极原则之一。
在处置不良资产时,要根据资产特点和市场情况,采取有效的风险管理措施,降低处置风险。
二、不良资产处置的流程1. 确认不良资产首先,要清楚地了解不良资产的本质,确定是否为不良资产,并且进行分类。
2. 制定处置计划在确认不良资产之后,制定合理的处置计划,选择合适的处置方式,包括转让、重组、租赁等方式。
此外,应制定详细的处置方案,明确处置标准、流程、时间等。
3. 筹集资金筹集足够的资金,是不良资产处置过程中的重要步骤。
需要根据处置计划,制定合理的资金筹集方案。
4. 实施处置方案实施处置方案的过程中,应注重风险防范。
对涉及财政、税务、法律等领域的问题,要严格遵守相关法律法规,确保不良资产的合法处置。
5. 监督评估在处置过程中,需要对不良资产处置的过程、结果进行监督评估。
通过不断地评估,不断地完善处置方案,提高处置效率和处置效果。
三、总结不良资产处置工作是一项复杂而重要的任务,要考虑到资产的特点,遵守相关法律法规,制定合理的处置计划。
同时,在整个不良资产处置过程中,也需要注重风险管理,保护债权人的利益。
不良资产处置是一项长期工作,需要不断地评估、调整,以提高处置的效率和效果。
不良资产处置行业的精髓
不良资产处置行业的精髓“如果你爱他，就送他去做不良资产处置；如果你恨他，也送他去做不良资产处置。
”在不良资产处置这个领域，你既会见证一笔资产短时间内回现，获得翻倍甚至更高的收益；也可能虽然备受折磨，但一笔资产仍砸在你手中多年毫无变现希望。
因为这是一个融合了法律、评估、拍卖、金融、心理学等复合型学科的行业，需要你脑力和体力都好。
那么，如何迅速提高风险评估、监控、预警、催收及不良资产清收水平的综合实力成为每个业内从业者的当务之急。
当前，不良率毫无见顶迹象，最新数据显示，6月末商业银行不良贷款率1.81%，较上季度末再上升0.6个百分点。
在经济下行背景下，不良资产处置机会或许会如市场预期，数年后迎来大的收获期。
为了帮助不良资产从业者按图索骥，本文整理了不良资产处置行业的演变进程、主要模式变迁，并对传统模式和新兴模式进行了简要而精练的分析，将每部分总结成了三大类别，方便大家阅读。
一、不良资产历史篇之三大发展阶段“遏制不良贷款快速上升”，是银监会2016年下半年防范化解风险的目标之一。
银监会也鼓励，“进一步挖掘银行业金融机构回收核销不良资产的潜力，激发金融资产管理公司批量市场化处置不良资产的活力，提升地方资产管理公司有效参与不良资产处置的能力”。
中国AMC 行业的发展历史1997 年亚洲金融危机爆发后，我国相继设立了中国华融、中国长城、中国东方和中国信达4 大不良资产管理公司，对口分别接管来自工、农、中、建4 大国有商业银行的不良贷款，中国的不良资产管理行业由此诞生。
我国不良资管行业发展至今，大致经历了3 个大的发展时期：即政策性业务时期、商业化转型时期、全面商业化时期。
第一阶段：政策性阶段。
1999 年，信达、东方、长城、华融四家国有资产管理公司相继成立，并于1999 年和2004 年分别政策性接收四大国有商业银行及国家开发银行剥离的逾万亿元不良资产。
2000 年11 月，国务院颁布《金融资产管理公司条例》，明确了四大资产管理公司的运行框架，促进了不良资产的处置和资产管理公司的规范运作。
不良资产处置经营的模式及特点
不良资产处置经营的模式及特点
1.多元化的处置方式：不良资产处置经营可以采用多种方式进行处置，包括协商、拍卖、转让、对外招标等。
这样可以充分利用市场机制，提高
处置效率，降低处置成本。
2.专业化的管理团队：不良资产处置经营需要建立专门的管理团队，
包括风险评估人员、法务人员、拍卖人员等。
他们需要具备专业的知识和
技能，以确保处置过程的顺利进行。
3.高效率的处置过程：不良资产处置经营的目标是尽快收回资金，减
少损失。
因此，处置过程需要高效率地进行，以防止不良资产进一步恶化。
4.相对风险较高：由于处置的资产本身就是不良资产，其风险较高。
处置过程中，可能面临的问题包括产权纠纷、诉讼风险等。
因此，金融机
构在进行不良资产处置经营时需要充分考虑风险因素，并采取相应的风险
管理措施。
5.市场化决策：不良资产处置经营需要根据市场需求和价格进行决策。
金融机构需要根据不良资产的实际情况，制定相应的处置策略，以获取最
大化的收益。
6.对经济发展的促进作用：不良资产处置经营可以帮助金融机构清理
不良资产，减少金融乱象，提高金融市场的效率和稳定性。
同时，通过处
置不良资产，金融机构可以将更多的资金投入到经济发展中，促进实体经
济的发展。
以上是不良资产处置经营的模式及特点。
不良资产处置经营是解决金
融机构不良资产问题的重要手段，对于金融市场的稳定和经济的健康发展
具有重要意义。
不良资产清收技巧
不良资产清收技巧
不良资产清收是指银行、金融机构或其他债权人对无法继续从中获利的不良资产进行清收和处置的过程。
下面是一些不良资产清收的技巧：
1. 制定清收策略：在进行不良资产清收前，需要对目标资产进行评估和分类，并制定相应的清收策略。
不同类型的不良资产可能需要不同的处置方法和时间。
2. 快速采取行动：不良资产往往会随着时间的推移而减值，因此需要及时采取行动。
及早展开清收程序可以减少损失并提高清收效率。
3. 建立良好的沟通渠道：与债务人建立良好的沟通渠道对于顺利清收非常重要。
通过开展对话、协商和争议解决等方式，可以寻求双方都能接受的解决方案。
4. 采用多样化的清收手段：根据不良资产的性质和实际情况，采用多种清收手段，如诉讼、拍卖、协助债务人整改等。
灵活运用不同的手段可以提高清收成功率。
5. 合理定价：在进行不良资产的处置时，需要进行合理定价来吸引潜在买家和投资者。
定价过高可能导致清收困难，而定价过低则可能增加损失。
6. 加强监督和管理：不良资产清收是一个复杂的过程，需要加强监督和管理，确保清收工作按照规定程序进行。
建立专门的
清收团队，监测清收进展，并及时采取措施解决问题。
7. 寻求外部支持：有时候，不良资产的清收可能需要借助外部专业机构的帮助。
外部机构可以提供专业的清收服务和经验，提高清收效率和成功率。
总之，不良资产清收需要制定合理的策略，并采取合适的手段和措施来推进清收工作。
此外，与债务人建立沟通渠道并加强监督和管理也是非常重要的。
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3分钟看懂不良资产处置行业的精髓
为了帮助不良资产从业者按图索骥，本文整理了不良资产处置行业的演变进程、主要模式变迁，并对传统模式和新兴模式进行了简要而精练的分析，将每部分总结成了三大类别，方便大家阅读。
一、不良资产历史篇之三大发展阶段
“遏制不良贷款快速上升”，是银监会2016年下半年防范化解风险的目标之一。
银监会也鼓励，“进一步挖掘银行业金融机构回收核销不良资产的潜力，激发金融资产管理公司批量市场化处置不良资产的活力，提升地方资产管理公司有效参与不良资产处置的能力”。
从1999年至今，不良资产行业经历了三个阶段。
一是政策性阶段。
1999年，中国华融、中国长城、中国东方和中国信达成立，对口接管工、农、中、建的不良贷款，中国的不良资产管理行业由此诞生。
特点是主要承担政策性业务。
二是商业化转型阶段。
2004年，财政部发布《金融资产管理公司有关业务风险管理办法》，开始商业化不良资产收购以及开展委托代理等业务。
2005年前后，不良资产的主要供给方从四大行转变成为股份行和城商行，AMC收购范围更广泛，也开始搭建综合性金融服务平台。
三是全面商业化阶段。
2010年6月开始，AMC机构进行股份制改造，信达与华融纷纷在香港上市。
四大AMC均建立了金融控股平台。
同时，接近30家地方性AMC机构相继成立，越来越多的民营不良资产投资者和线上平台进入，不良资产处置机构日渐丰富。
二、不良资产模式篇之三大业务模式
虽然经过多年变迁，不良资产行业常用的处置手段并没有根本性改变，这些传统模式很多依然是不良资产处置的必经之路。
财政部《金融资产管理公司资产处置管理办法(修订)》(财金[2008]85 号)第十六条规定: “资产公司可通过追偿债务、租赁、转让、重组、资产置换、委托处置、债权转股权、资产证券化等多种方式处置资产。
”不良资产证券化与债转股也是目前银行业不良资产处置的新方向。
不过，根据东方证券的总结，在实践中，根据不良资产的处置和退出方式，AMC 的业务模式可以分成三类，其中转让和重组是当前较为主流的处置手段。
一是债权转让。
AMC从银行等不良资产的卖方购买不良资产，再交由其他AMC或者其他买方，债务企业得以存续，这一模式业务收入主要来源于买卖价差。
二是债务重组。
该模式主要收入来源于不良债权资产的经营收入以及债务重组中的财务顾问、融资利息等收入。
该类业务模式能实现债权人和债务人的双赢，而且配套金融服务有助于AMC企业拓展收入渠道，因此是AMC的首选。
三是债权实现。
该模式的收入主要来源于回收资金与购入成本的差额。
由于该业务模式容易导致企业破产，因此推行起来较有难度，也会牵涉各地复杂的司法环境。
AMC公司在处置不良资产的过程中，还会发展出基于不良资产的其他衍生业务，如基金、托管清算与重组顾问等资产管理业务。
三、不良资产机构篇之三类AMC
不良资产行业的处置机构，主要有如下三类：
1、四大AMC：凭借特许经营权和强大的资本实力，在开展大型不良资产的管理上有先天优势。
并依靠其批量转让的特许权利及资本实力，在债权收购和再转让上占据优势。
2、地方AMC：定位于区域性经营，以及与四大AMC合作开展本地区的不良资产管理工作。
在地方性不良资产的经营上，也会与四大展开直接竞争。
3、不持牌AMC：目前已有不少资本和产业机构对不良资产行业虎视眈眈，不过目前这类机构普遍资本规模小、金融牌照匮乏，未来业务发展面临一定阻力；但相比前两类AMC，任何合法投资者均可投资不持牌AMC，因此投资者有更多的参与机会。
本轮不良资产爆发的最大特点之一是规模庞大，来源复杂。
未来四大及省级AMC将成为主要的参与者，民间资本也会依靠专业化和利用地方优势占有一席之地。
各类参与者各有所长，不过差异化特征将日益凸显。
四、不良资产模式之民资的三类机会
简要来看，目前民间金融机构参与不良资产处置的主要形式包括三方面：
一是直接收购。
方式是与四大AMC或地方AMC合作，通过招投标、拍卖等公开方式或法律许可的其他方式购入金融不良债权资产。
继而通过债务追偿、债权转让、以物抵债、债务重组等多种方式，进行清收处置投资收益。
这也是目前民营资产管理公司最重要的业务来源。
二是直接参与单一或少量(低于十户)的不良资产出让及管理业务。
三是参与非银机构的不良资产出让及管理业务。
主要是帮助金融机构进行不良资产的投资及管理业务，例如前期尽职调查、估价、竞价收购咨询等服务，以及收购后的清收处置获取投资收益服务，成立不良资产投资基金，直接介入到资产的收购、运营以及到后期的具体退出等。
未来随着业务规模和收费盈利模式的清晰化，有较好资质的公司将脱颖而出。
五、互联网平台之三类模式
据不完全统计，近一年来，以互联网渠道为主的新的不良资产处置机构已有25至30家，以三大类别最为常见。
第一种是提供相关数据查询，提供个人和企业的债务信息、资产信息、工商信息、涉诉信息等数据查询。
第二种是撮合平台。
平台上除了买卖交易双方，还引入法律、评估、催收等第三方中介机构，提高不良资产处置效率。
平台作为中间撮合和风控保障，收取中间服务费。
第三种是通过众筹模式打包成理财产品销售。
认购期满，平台方联合专业评估机构、律所、二手房交易平台等，将该项抵押资产变卖或处置，平台收取一定比例佣金。
对于互联网不良资产处置平台的发展，原动天不良资产处置平台CEO殷宾总结，通过互联网方式参与不良资产处置仍属“一片空白，毫无经验可以借鉴”，虽然已经出现淘宝拍卖类、数据服务类、撮合催收类及众筹类等诸多模式，但行业的整体水
平和处置效率仍较低，单一的业务模式无法承受庞大规模之重，尚未出现模式清晰、业务完整的综合处置平台。
六、互联网平台之三大突破方向
在东方资产原总裁梅兴保看来，“互联网金融公司参与不良资产的收购经营处置，是个好现象，我希望这些民营的进入到不良资产市场的机构，先从小规模的不良资产项目开始，不要一口做得很大。
”
近日举行的2016 朗迪金融科技峰上，原动天相关负责人表示，利用互联网+不良资产可打破地域壁垒，提高效率的同时大幅降低成本。
在原动天看来，未来互联网不良资产处置模式有三大突破方向，也是原动天的突破方向。
一是撮合类，“继续立足并深耕互联网金融类撮合催收业务，并以免费模式吸纳更多委托方、处置方资源，搭建汇聚全产业链资源的完整生态圈。
”
归根结底，不良资产处置也应以资产变现、债权真正消亡为目的，吸纳外部资金进入才能真正消亡债权。
原动天所采取免费开放信息共享平台的模式，整合了大量委托方和处置方资源，并引入亚洲最大律师事务所、知名征信机构等产业上下游资源，通过借助云计算和大数据分析技术实现委托方和处置方资源的精准匹配，解决了债务双方信息不对称、沟通成本高、委案流程长等问题，提供一站式互联网＋不良资产处置方案。
二是孵化类，“依托云计算平台和大数据匹配、智能催收技术，孵化建立自营催收平台，推动传统催收方式的互联网升级，为未来商业盈利打造新的业务增长极。
”目前，原动天业已升级更新迭代了云计算、云智能匹配、云智能催收、云信息
修复四大产品系统，并已成为中国信贷企业不良资产处置服务引领者。
三是众筹类，“切入不良资产处置投资机构优化领域，与各级AMC合作获得稳定、优质的银行类不良资产包。
并聚合社会各界资金，将业务触角延伸到全国领域和C端用户，增强资金蓄积通路选择和能力，缓解平台资金压力，实现多方资源收益共赢。
”
随着业务模式更丰富多样，业务范围更广，原动天将通过搭建全产业链的综合处置平台，致力于打造成资产管理服务和金融金控集团。
参考素材：
1、《刘洪涛律师: 新形势下不良资产处置手段及其案例简析》。