不良资产处置的8个痛点
资产管理公司处置不良资产存在什么问题
资产管理公司处置不良资产存在什么问题资产管理公司在接受、管理和处置不良贷款时候，存在着九个问题。
剥离贷款档案资料严重缺失，超范围剥离，债权存在严重瑕疵，擅自释放担保权，剥离银行债权维护不足等等. 在目前金融资产管理公司不良资产处...资产管理公司在接受、管理和处置不良贷款时候，存在着九个问题。
剥离贷款档案资料严重缺失，超范围剥离，债权存在严重瑕疵，擅自释放担保权，剥离银行债权维护不足等等.在目前金融资产管理公司不良资产处置过程中，存在着虚假剥离等九大问题。
监管部门还要从不良资产的接收、管理和处置三个环节加强对金融资产管理公司的"全程"监管监管要注重依托资本市场和产权市场。
他同时透露，银监会将会同财政部尽快出台《金融资产管理公司不良资产处置尽职工作指引》。
金融资产管理公司在不良贷款的接收、管理和处置中确实存在诸多问题，最近银监会在现场检查中发现，这些问题主要集中在九个方面：一是个别商业银行剥离贷款档案资料严重缺失，一些不良贷款档案缺少贷款借据、贷款合同、担保合同(质押合同)、抵(质)押物物权凭证以及会计凭证等重要资料。
二是个别商业银行超范围剥离，有的银行将正常贷款作为可疑类贷款进行剥离。
三是部分商业银行的部分债权存在严重瑕疵，不少转让资产的主债权或从债权无法律追索权。
四是剥离银行债权维护不力。
五是剥离银行剥离前后擅自释放担保权。
六是部分商业银行的个人消费信贷问题严重。
例如有些信用卡个人透支，由于透支金额大，档案中又缺少授权权限和授权限额规定、持卡人资信调查报告、持卡人转账结算和消费记录、会计凭证、透支协议等资料，因而剥离后的债权处置非常困难。
七是剥离交接期间金融资产管理公司维权不力，导致诉讼时效丧失。
八是虚假剥离。
有的银行与贷款企业签订协议，约定若银行将贷款剥离成功，贷款企业则按合同金额的一定比例返还现金给银行。
九是银行与债务人勾结逃废债务，涉嫌重大违法犯罪行为。
监管部门还要从不良资产的接收、管理和处置三个环节加强对金融资产管理公司的"全程"监管。
金融不良资产评估处置存在的问题及建议
金融不良资产评估处置存在的问题及建议【摘要】金融不良资产评估处置是金融领域的重要问题，目前存在评估方法不科学、信息不对称、处置方式单一、监管缺失等难题。
为解决这些问题，建议加强评估方法的科学性，优化信息披露机制，多元化处置方式，强化监管力度。
加强评估方法的科学性可以提高评估准确度，降低风险；优化信息披露机制可以减少信息不对称，增加透明度；多元化处置方式可以更灵活地应对不同情况；强化监管力度可以规范市场秩序、增强监管效果。
通过这些建议的实施，不良资产评估处置将更加有效率，为金融健康发展提供有力支持。
展望未来，随着金融市场的不断发展，不良资产评估处置将迎来更多挑战和机遇，需要进一步完善和提升。
【关键词】金融、不良资产、评估、处置、问题、建议、科学性、信息披露、多元化、监管力度、总结、展望未来。
1. 引言1.1 背景介绍金融不良资产是指在金融机构或者企业资产质量下降，无法按时兑付本息或者变现的资产，是金融系统中的一个重要问题。
随着经济全球化进程的不断加快，金融市场的复杂性和风险也在不断增加，金融不良资产的问题日益突出。
对于金融机构来说，不良资产会导致资本的大量损失，影响其正常运营和稳定发展；对于整个金融系统来说，不良资产的存在会对金融市场的稳定和健康发展构成严重威胁。
当前，我国金融不良资产的评估与处置工作仍然存在一些问题，主要表现在评估方法不科学、信息不对称、处置方式单一、监管缺失等方面。
这些问题使得金融不良资产的处理工作难以取得有效成果，制约了金融体系的健康发展。
有必要对金融不良资产的评估与处置工作进行深入研究，寻找解决问题的有效途径，提高金融体系的稳定性和健康发展水平。
1.2 研究意义金融不良资产评估处置是金融领域中一个重要而复杂的问题，对于保护金融机构的稳健运营和促进金融市场的健康发展具有重要意义。
本研究旨在探讨金融不良资产评估处置存在的问题并提出相应的建议，以加强金融不良资产管理的科学性和规范性，进一步提升金融机构的抗风险能力和市场竞争力。
银行不良资产处置面临的困难问题及意见建议
银行不良资产处置面临的困难问题及意见建议一、不良贷款处置方式偏少，处置受偿率低、处置效率低。
一是目前银行业机构能够采取的处置措施主要包括现金清收、诉讼保全、批量转让、呆账核销、重组转化等，其中以诉讼保全、批量转让、呆账核销手段居多，但银行业机构面临诉讼时间长、转让渠道少、转让受偿率低等困难；二是在不良资产处置过程中，普遍缺乏相对公正客观的第三方评估机构，对不良资产的价格评估难以达成一致意见，影响了处置效率。
建议：创新不良资产清收处置的新方法、新途径。
一是在坚持传统处置手段的基础上，积极拓展专业化、多样化的处置方式，综合运用资产置换、并购重组、以资抵债、减免表外息以及某些投资银行手段，提高处置的成功率；二是建议政府出面组建商业银行不良资产交易平台，通过集中竞价公开买卖等方式，实现真正意义上的不良资产市场化运作;三是积极拓展不良资产清收处置的新途径，对清收处置工作中的某些环节如市场评估、市场定价以及抵押押品管理等方面外包给中介机构或组建商业银行自身的专门机构，实现专业化清收。
二、不良处置过程中限制性因素多、处置周期长、处置税费用高，处置难度大。
目前处置方式中现金清收乏力，效果不明显，多依赖于诉讼清收，司法诉讼环节较多，处置执行工作漫长，诉讼程序较为繁杂，司法处置过程过长，诉讼清收成本较高，且诉讼费、保全费等需要立案人预付，经常出现“赢了官司输了钱”的现象。
以资抵债方式处置不良贷款后续资产处置难，主要是通过法院裁定进行抵债，但在后期抵债资产处置变现过程中，仍会遇到流拍、资产清场难等困难，导致原价格很难变现。
以物抵债产生产权人变更时，均需缴纳过户费用，各项费用汇总占比不低于10%，过户税费成本过高，加大了抵债资产处置难度。
建议：开辟绿色通道工作机制，优化政策顶层设计。
针对经济下行时期金融机构贷款违约率不断上升、银行诉讼案件大幅增加的现实，建议执法部门对银行纠纷案设立绿色通道，加快法律诉讼、审判、执行等环节的工作进程，优化诉讼、执行及相关流程，协调相关部门，在资产评估、过户等执行环节上减轻银行及企业负担，提升案件中可执行资产的尽快处置。
不良资产处置难点及措施
不良资产处置难点及措施一、不良资产处置的难点1.流通困难:不良资产之所以称为“不良”，主要就是因为其流通出现了问题。
在处置过程中，会存在诸多障碍。
需要花费大量时间和精力去排除，从而导致流通不畅。
2.缺乏统一标准:每笔不良资产的特点和涉及的抵押物都各不相同，导致处置时遇到的障碍和原因也不同，难以形成标准化的处置方案。
3.收益不确定性:不良资产的最终收益往往难以完全确定，因为在实际处置过程中可能会不断发现新的问题，这些问题可能之前并未察觉，从而影响最终收益。
4.跨区域处置因难:不同地区的司法环境、经济环境以及信用体系存在差异，甚至可能存在地方保护主义。
使得跨区域处置不良资产变得困难。
5.法律风险高:不良资产处置涉及复杂的法律关系。
稍有不慎就可能违反法律规定，导致资产处置出现法律障碍或漏洞，从而带来损失。
6.信息不对称:不良资产行业信息严重不对称，投资者需要花费大星时间和精力去收集和分析信息，增加了投资难度。
7.进入门槛高:不良资产投资对专业能力的要求极高，新进的投资者容易陷入债务泥潭。
同时，不良资产处置周期长、难度大，也增加了投资的风险。
8.中小银行处置能力有限:相比大型银行。
中小银行在不良资产处置方面存在理念和能力上的不足，如投行化手段应用能力不足、拨备资源有限等。
二、良资产处置的措施1.加强内部管理和协同:中小银行应提升内部管理水平，加强各部门之间的协同合作，建立前后台协同互补、部门间联动合作的风险处置机制。
2.提升专业能力:加强不良资产处置队伍的建设和培训，提升专业能力和风险识别能力。
同时，积极引入外部专业机构进行合作，共同化解不良资产风险。
3.拓宽处置渠道:积极探索新的不良资产处置渠道和方式，如通过金融资产交易所、互联网平台等进行资产转让和处置。
同时，加强与地方金融资产管理公司、专业服务商等的合作，创新交易模式和交易结构。
4.加强法律风险管理:在不良资产处置过程中，应严格遵守法律法规规定，确保处置行为的合法性和合规性。
不良资产处置的8个痛点
不良资产处置旳八个痛点不良资产利润空间很大，但风险和利益并存，有这样大旳利润空间,肯定就有相应旳某些难点和痛点。
今天跟大伙总结旳是不良资产处置和流转旳痛点。
1、流通困难流通困难是不良资产存在旳最大旳问题,不良资产之因此不良，就是由于流通浮现了问题。
也就是处置旳过程中,会存在许多障碍，排除这些障碍需要花一定旳时间和精力，从而导致流通困难。
2、没有统一原则没有统一原则是指,每一笔债权所涉及旳特点都不同,并且每笔债权所波及旳抵押物，在处置旳时候遇到旳障碍和因素也是不同旳。
因此不良资产旳处置，并不能做成一种原则化旳产品,每个不良资产旳处置都会是一种完全不同旳故事。
３、收益不拟定不良资产旳处置收益无法完全拟定，无法完全预期。
不良资产收益旳不拟定性，也就是说就算是在一开始旳时候，对某个不良资产进行评估,估计可以收回多少款，估计中间也许存在旳利润空间，但在实际旳处置过程中,也许会不断旳发现某些新旳问题，这些也许还是之前没有察觉旳，比较隐蔽旳某些问题,而这些均有也许最后导致不良资产旳最后收益不拟定。
4、跨区域处置难跨区域处置,波及到诸多方面,例如不同旳地区旳司法环境、经济环境、以及信用体系肯定会有差别，甚至是浮现地方保护旳状况。
此外，一种团队旳某些关系网和资源网，也许也只是在这个团队旳所在地旳某些都市有效,如果出了这个地区,也许诸多工作就会较难以实行。
5、法律风险大由于我国不良资产种类繁多,波及法律关系复杂，因此，处置时面临着巨大旳法律风险。
这种法律风险重要是指在不良资产处置中,由于工作疏忽,将法律上应当主张旳权利予以放弃,或者由于处置方案违背国家有关法律规定，导致资产处置浮现法律障碍或漏洞,而给资产处置带来损失。
6、信息不对称不良资产是一种信息严重不对称旳行业，赚钱重要是靠信息不对称赚钱；谁能获得更多旳信息,将决定谁能获得更大旳价值。
因此，近年来，全国各地浮现了一批“买包专业户”,在买进与卖出之间,这些“买包专业户”吃旳就是“信息差价”。
不良资产处置中重点难点问题解析
三、破产案件的相关问题
破产重整或清算
4、执行转破产 第五百一十三条 在执行中，作为被执行人的企业法人符合企业破 产法第二条第一款规定情形的，执行法院经申请执行人之一或者被 执行人同意，应当裁定中止对该被执行人的执行，将执行案件相关 材料移送被执行人住所地人民法院。 第五百一十四条 被执行人住所地人民法院应当自收到执行案件 相关材料之日起三十日内，将是否受理破产案件的裁定告知执行 法院。不予受理的，应当将相关案件材料退回执行法院。 第五百一十五条 被执行人住所地人民法院裁定受理破产案件的， 执行法院应当解除对被执行人财产的保全措施。被执行人住所地人 民法院裁定宣告被执行人破产的，执行法院应当裁定终结对该被执 行人的执行。 被执行人住所地人民法院不受理破产案件的，执行法院应当恢复执 行。
一、不良资产处置的合规性问题
争议情景五、侨兴找广发惠州行请求反担保 对话双方：侨兴，广发惠州分行 侨兴：广发惠州，我为了还你的钱，发了债券，我的老板已经拿自己的所有财产做担保 了，但他们还是不认，你能给我再出个保函么？如果浙商赔钱了，你要把钱给他。 广发惠州：可以，咱们签个保函吧，给我担保费。 情景六、债券在招财宝上线募集 对话三方：侨兴公司，粤股交，招财宝 侨兴公司：粤股交，现在有浙江财险的担保了，我老板也拿自己全部身家来担保，已经 完成增信工作啦。 粤股交：是，那我帮你发行。我还可以把这个产品放到招财宝上。 招财宝：好，粤股交，那你发布吧。根据条款，侨兴还不上的话浙江财险就要还。 侨兴公司：太好了。那我拿着募集到的钱去还广发惠州啦。 情景七、侨兴公司还不上钱了 对话三方：侨兴公司，招财宝，浙江财险 侨兴：我还差三亿，还不上钱了！ 招财宝：浙江财险，该你上了。 浙江财险：好，我去找广发惠州，应该是他替我还。 压轴大戏· 情景八、浙江财险和广发撕逼了！ 对话三方：浙江财险，广发惠州分行，广发总行 浙江财险：广发惠州，按照保函，你要替我还那三亿块钱啦。 广发总行：浙江财险，你的保函是伪造的哦。 广发惠州：我爸说得对。
金融不良资产处置八大新问题及司法应对之策
金融不良资产处置八大新问题及司法应对之策新形势下金融不良资产处置过程中出现的八大新问题及司法应对之策——在金融不良资产处置相关法律问题研讨会上的发言来源：法界大侠华哥说作者：中国华融法务总监郭卫华本文经授权转载尊敬的最高法院民二庭杨临萍庭长、北京高院王明达副院长、北京金融局霍学文局长，尊敬的所有与会领导和朋友：上午好！今天非常荣幸受邀参加最高人民法院民二庭、北京市高级人民法院、中国银行业协会组织举办的关于“新形势下不良资产处置过程中出现的新问题及其司法应对”调研会，并就会议议题结合业务发展实际，与在座金融同业实务专家、司法审判专家进行深入、细致的交流和探讨，通过大家广泛交流观点，碰撞思想火花，凝聚集体智慧，达成不良资产处置新问题应对策略共识，从而为最高人民法院出台相关司法解释和支持性文件提供有力支持。
因此，今天我们在这里对不良资产收购及处置业务进行探讨，梳理业务中存在的新的法律问题，为司法应对建言献策，具有非常重要的现实意义。
下面，请允许我结合中国华融的业务实践，就以下八个新问题谈一下看法。
▌问题一：收购重组类业务重组收益标准问题1、存在的问题金融资产管理公司收购不良资产进行重组时，与债务人约定债务人应支付的重组收益（或重组宽限补偿金）。
金融资产管理公司确定重组收益不是随意的，而是以市场供求为基础，结合期限、信用等风险因素合理确定。
发生纠纷诉至法院后，有些债务人抗辩说重组收益率过高、上浮后的重组收益属于违约金等。
因金融资产管理公司收购重组类业务是新兴业务，属于近年来的金融创新，法律没有规定重组收益的标准。
在司法实践中，不同法院对此观点不一致，甚至出现同案不同判的情况，有的法院认为国家规定了利率市场化，金融资产管理公司重组收益是结合市场风险等因素与债务人协商确定的，不违反法律规定，应予以支持；有的法院认为应参照民间借贷的规定予以调整，还有的法院自由裁量重组收益率。
还有法院认为，债务重组期限届满后，当事人各方关于债务重组的权利义务已经终止，金融资产管理公司无权收取重组收益”，故对金融资产管理公司要求债务人按照合同约定支付合同到期之后的重组收益的诉讼请求不予支持。
不良资产处置过程中存在哪些风险
不良资产处置过程中存在哪些风险很多的企业在发展到一定阶段之后，可能会面临破产等风险，在进行企业改制等情况时需要对企业的资产进行处置，企业资产中可能存在不良的资产。
那么不良资产处置过程中存在哪些风险？下面就由我来为您介绍，希望能够帮助到您。
不良资产处置过程中存在哪些风险在不良资产处置工作中，不良资产处置中的法律风险主要包括债务追索和资产处置方案两个方面：（一）债务追索债务追索是债权人依法享有的向债务人追索债务的权利，它具体又包括主债权、从债权和债权人的其它权利三个方面１、主债权。
是指依照法律规定债权人应当向借款人主张的权利，具体包括原债权银行向借款人发放贷款中未偿还的全部贷款本金和利息及我们接收后的孳息。
在实际工作中，一般来说，不良资产的主债权是比较清晰的。
但也存在不明确的情况，如由于工作疏忽和对国家利息政策掌握不一致等方面的原因，债务人和资产公司在债务本金和利息的计算上可能产生不一致。
这就要求我们依法正确主张债权本金和利息。
另外还有一种特殊情况，就是由于债务人体制改革、合并、重组等多方面的原因，债务人的法律主体可能发生了变化，如债务人被主管部门撤消而未进行清算，对此，应根据国家有关法律规定，将其主管部门或债务变更后的当事人作为偿债主体进行追索。
此外，我们向主债务人主张债权应当注意在法律规定的诉讼时效期间内主张权利，否则，就会失去法律的保护。
２、从债权。
它具体又主要包括保证债权、抵押债权、质押债权三种，其中抵押债权和质押债权在债务追索中的法律性质相近。
所谓保证债权，是指设定了保证担保，债权人可依法向保证人主张权利的一种债权。
按照国家法律规定，保证人应当在合同约定的保证期限内依约承担保证责任。
否则，就构成违约，就要承担相应的违约责任。
据此：（１）我们应当在合同约定的保证期限内向保证人及时主张权利，否则，就会失去保证合同效力，就不能依法追究保证人的保证责任。
（２）债权人应当在法律规定的诉讼时效期限内向保证人及时主张权利，否则，就会失去诉讼时效，就会得不到法律的保护。
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不良资产处置的八个痛点
不良资产利润空间很大,但风险与利益并存,有这么大的利润空间,肯定就有相应的一些难点与痛点。
今天跟大家总结的就是不良资产处置与流转的痛点。
1、流通困难
流通困难就是不良资产存在的最大的问题,不良资产之所以不良,就就是因为流通出现了问题。
也就就是处置的过程中,会存在许多障碍,排除这些障碍需要花一定的时间与精力,从而导致流通困难。
2、没有统一标准
没有统一标准就是指,每一笔债权所包含的特点都不同,而且每笔债权所涉及的抵押物,在处置的时候遇到的障碍与原因也就是不同的。
所以不良资产的处置,并不能做成一个标准化的产品,每个不良资产的处置都会就是一个完全不同的故事。
3、收益不确定
不良资产的处置收益无法完全确定,无法完全预期。
不良资产收益的不确定性,也就就是说就算就是在一开始的时候,对某个不良资产进行评估,预计可以收回多少款,预计中间可能存在的利润空间,但在实际的处置过程中,可能会不断的发现一些新的问题,这些可能还就是之前没有察觉的,比较隐蔽的一些问题,而这些都有可能最终导致不良资产的最后收益不确定。
4、跨区域处置难
跨区域处置,涉及到很多方面,比如不同的地区的司法环境、经济环境、以及信用体系肯定会有差异,甚至就是出现地方保护的情况。
另外,一个团队的一些关
系网与资源网,可能也只就是在这个团队的所在地的一些城市有效,如果出了这个地区,可能很多工作就会较难以实施。
5、法律风险大
由于我国不良资产种类繁多,涉及法律关系复杂,因此,处置时面临着巨大的法律风险。
这种法律风险主要就是指在不良资产处置中,由于工作疏忽,将法律上应当主张的权利予以放弃,或者由于处置方案违反国家有关法律规定,导致资产处置出现法律障碍或漏洞,而给资产处置带来损失。
6、信息不对称
不良资产就是一个信息严重不对称的行业,赚钱主要就是靠信息不对称赚钱;谁能获得更多的信息,将决定谁能获得更大的价值。
因此,近年来,全国各地出现了一批“买包专业户”,在买进与卖出之间,这些“买包专业户”吃的就就是“信息差价”。
银行不良类资产包涉及的凭证内容很多,包括:法院判决书、执行裁定、借款合同、担保合同、抵押合同、现场照片、债转协议等。
相关凭证信息没有研究透彻,处置就会遇到障碍。
7、进入门槛高
不良资产投资的进入门槛极高。
新进的投资者没有经验很容易陷入债务泥潭而无法自拔。
此外,不良资产投资对处置的能力要求很高,不良资产需要通过各种重组、剥离、司法行为等进行处置,对专业能力的要求极高。
一般投资者(尤其就是高净值个人、机构投资者)不应该自己行动,而应该首先选择与市场上领先的不良资产投资机构进行合作,共同分享这一掘金盛宴。
8、处置周期长
本轮资产处置的周期明显变长,难度也在加大。
相关数据统计数据显示,不良资产处置平均时间不低于6个月。
项目情况不同,处置周期也不同,少则一个月,多则几年。
处置周期长,加大了处置的难度与成本。
这些就就是小编总结出来的,关于不良资产在处置与流转的过程中,一些痛点与难点。
那么不良资产存在的这些问题,就是不就是就没有办法可以解决了呢。
小编认为,不就是这样的,这些问题其实还就是可以解决的。
一旦解决了这些问题,可能我们就创造了一个全新的不良资产处置的模式,推动了整个行业的发展。