商业银行一般贷款项目评估的内容
商业银行贷款定价的方法和应用
商业银行贷款定价的方法和应用商业银行作为金融体系中的核心机构，承担着向各类经济主体提供融资服务的重要职责。
在贷款业务中，银行需要根据不同的贷款项目确定贷款定价，以确保获得合理的收益和控制风险。
本文将重点探讨商业银行贷款定价的方法和应用。
商业银行贷款定价是指银行对贷款产品进行定价，确定利率水平和收费标准的过程。
通常情况下，商业银行贷款定价的方法主要包括风险定价和成本定价两种。
1. 风险定价风险定价是指银行根据借款人的信用状况、贷款用途和担保情况等因素，对贷款进行风险评估，并据此确定利率水平。
风险定价主要包括以下几种方法。
（1）基于信用评级的定价方法：这是一种常见的贷款定价方法，银行根据借款人的信用评级确定利率水平，信用评级越高，利率越低，反之亦然。
（2）基于质押品价值的定价方法：对于抵押贷款，银行会根据抵押品的价值确定利率水平，抵押品价值越高，利率越低。
（3）基于项目风险的定价方法：对于特定项目的融资需求，银行会根据项目的风险情况确定利率水平，风险越高，利率越高。
2. 成本定价成本定价是指银行根据自身成本水平确定贷款利率的方法。
成本定价主要包括以下几种方法。
（1）基于资金成本的定价方法：银行会根据自身融资成本确定贷款利率，资金成本越高，利率越高。
（2）基于运营成本的定价方法：银行会根据贷款审批、管理和风险管理等方面的成本确定贷款利率。
（3）基于市场竞争的定价方法：银行会根据市场上同类贷款产品的利率水平确定自身的贷款利率。
二、商业银行贷款定价的应用商业银行贷款定价的应用主要体现在如何确定合理的贷款利率水平，既能够保障银行的收益，又能够满足客户的需求，最大限度地降低银行的风险。
1. 保障银行的收益商业银行定价的首要目标是保障银行的收益。
通过合理的贷款定价，银行能够确保贷款生息收入能够覆盖资金成本、运营成本和风险成本，从而获得合理的利润。
通过风险定价，银行还能够根据借款人的信用状况和项目风险确定风险溢价，更好地保护自身利益。
商业贷款评估
商业贷款评估商业贷款评估是指对申请商业贷款的借款人和贷款项目进行综合评估，以确定借款人的还款能力和贷款项目的可行性。
评估结果将直接影响银行是否批准贷款申请。
商业贷款评估主要包括以下几个方面的内容：1. 借款人信用评估：评估借款人的个人或企业信用状况，包括还款记录、资产负债情况、征信报告等。
银行需要确保借款人有足够的偿还能力和可靠的还款记录。
2. 商业计划评估：评估借款人提交的商业计划书，包括项目的可行性、市场前景、财务预测等。
银行需要判断借款项目是否有足够的市场潜力和商业可行性，以确保贷款项目的回报能够满足借款人的还款能力。
3. 抵押物评估：评估借款人用于担保贷款的抵押物，包括房产、车辆、设备等。
银行需要确保抵押物的价值足够高，以便在借款人无法偿还贷款时能够通过变卖抵押物进行偿还。
4. 还款来源评估：评估借款人的还款来源，包括经营收入、租金收入、其他投资收益等。
银行需要确保借款人有足够的现金流来偿还贷款。
5. 市场环境评估：评估借款项目所处的市场环境，包括行业发展趋势、竞争情况等。
银行需要判断借款项目是否能够适应市场需求，以确保贷款项目的可持续发展。
商业贷款评估的目的是确保贷款项目的风险可控，保障银行的利益和借款人的合法权益。
评估结果将影响贷款金额、贷款利率、贷款期限等重要条件。
借款人在申请商业贷款前应做好充分的准备工作，包括提供真实、准确的财务资料和商业计划书，并对自身资金和还款能力进行合理估计和规划。
总之，商业贷款评估对于借款人和银行都非常重要，它有助于降低借款风险，促进商业贷款市场的稳定发展。
因此，在评估过程中，借款人应积极配合银行的调查和审查，确保提供充分的资料，以提高贷款申请的成功率。
商业银行项目评估报告内容
商业银行项目评估报告内容一、项目背景分析1.1 项目概况本报告旨在对商业银行项目进行全面评估，旨在提供有关该项目的可行性和潜在风险的分析。
商业银行项目作为重要的金融服务领域，具有广阔的市场前景。
1.2 项目目标该项目旨在建立一家具有竞争力的商业银行，提供全面的金融服务，满足客户的多元化需求。
同时，通过该项目的实施，实现良好的财务回报和持续增长。
二、市场分析2.1 行业背景商业银行是金融业的重要组成部分，提供存款、贷款、支付结算、投资咨询等服务。
随着经济的发展和金融市场的开放，商业银行的市场竞争日益激烈。
2.2 市场规模根据相关数据显示，商业银行的市场规模逐年扩大，凸显了金融服务的重要性。
预计未来几年内，该市场将继续保持增长趋势。
2.3 竞争对手分析商业银行项目在竞争激烈的市场中需与其他银行进行竞争。
应考察竞争对手的市场份额、产品创新能力及品牌优势等因素，制定有效的竞争策略。
三、项目可行性分析3.1 技术可行性商业银行项目需要基于先进的技术平台来支持各项业务运营，包括核心银行系统、电子支付系统等。
应对技术方案进行评估，确保项目的可行性。
3.2 经济可行性经济可行性分析是对项目的投资回报进行评估。
应从收入、成本、利润等多个角度进行综合分析，以确定该项目是否能够实现可持续的财务回报。
3.3 法律可行性商业银行项目需要遵守相关法律法规，包括金融监管、反洗钱等方面的规定。
应明确合规要求，确保项目在法律框架内合法合规地运营。
四、风险评估4.1 市场风险商业银行项目面临市场竞争、经济波动等风险。
应从市场需求、市场变化等方面进行全面评估，制定适应市场变化的风险管理策略。
4.2 信用风险商业银行项目与客户存在资金往来，涉及信用风险。
应建立完善的信用评估体系，降低信用风险带来的不良影响。
4.3 监管风险商业银行项目受到金融监管的约束，应遵守监管规定，确保合规经营。
同时，应建立健全的内部控制体系，降低监管风险带来的负面影响。
2024年中级银行从业资格之中级公司信贷真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级公司信贷真题精选附答案单选题（共45题）1、下列选项中，不属于抵债资产的价值确认原则的是（）。
A.借、贷双方的协商议定价值B.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值C.法院裁决确定的价值D.不扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用【答案】 D2、关于贷款项目评估的说法错误的是（）。
A.贷款项目评估是以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷经营效益为目的的B.就涉及领域而言，项目的可行性研究和贷款项目评估是相同的C.就发起的主体而言，项目的可行性研究和贷款项目评估是相同的D.就研究的范围和侧重点而言，项目的可行性研究和贷款项目评估是不同的【答案】 C3、( )形成的质权称为典型质权。
A.动产质押B.不动产质押C.财产质押D.权利质押【答案】 A4、音速是弱扰动在介质中的传播速度，也就是以下哪种微小变化以波的形式在介质中的传播速度？( )A.压力B.速度C.密度D.上述三项【答案】 A5、（）指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。
A.资本金足额原则B.资本金差额原则C.计划、比例放款原则D.进度放款原则【答案】 C6、下列（）不是贷款风险的预警信号系统应包含的内容。
A.有关经营者的信号B.有关经营状况的信号C.有关企业信息的信号D.有关财务状况的预警信号【答案】 C7、担保方式中不包括( )。
A.保证B.抵押C.承诺D.质押【答案】 C8、在利润表结构分析中就是以( )为100％，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响。
A.产品销售费用B.产品销售利润C.产品销售成本D.产品销售收入净额【答案】 D9、如果公司固定资产的累计折旧为100万，总固定资产为200万，总折旧固定资产为1 60万，则该公司的固定资产使用率为（）A.625%B.50%C.80%D.100%【答案】 A10、抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为( )。
商业银行贷款定价
商业银行贷款定价
• 贷款定价的作用：
我国的利率管理体制经历了严格的管制利率、有管制 的浮动利率和利率市场化改革三个阶段，商业银行的贷款 定价自主权从无到有并逐步扩大，贷款定价日益成为信贷 经营管理的核心环节，对于商业银行提升信贷风险管理水 平、盈利能力和市场竞争力，发挥着十分重要的作用。
• 1.贷款定价引导信贷管理理念和方法的变化 贷款定价技术的应用和发展，标志着信用为 核心的经营管理，风险控制，最大限度地追求风 险和收益的平衡，风险调整后的资本回报为核心 的转型。
商业银行贷款定价
(2)贷款费用：如信用调查费、项目评估费、 抵押物的维护费用、贷款回收费用、贷款档案费、 法律文书费、信贷人员薪金等。 (3)客户违约成本：根据客户的风险等级和平 均违约率来确定。 (4)客户存款的利息支出：银行对客户活期存 款账户及定期存款账户支付的利息。 (5)账户管理成本：客户活期、定期存款账户 的管理费用和操作费用，如提现、转账、存现、 账户维持费用等。
商业银行贷款定价
• （四） 基础利率定价法（交易利率定价法） • 是指商业银行在对各类贷款定价时，以各种 基础利率为标准，根据借款人的资信、借款金额、 期限、担保等方面的条件，在基础利率上确定加 息率或某一乘数来对贷款进行定价。它类似于差 别定价法，但又与此不同。基础利率主要有国库 券利率、同业拆借利率、商业票据利率、由金融 市场上资金的供求关系所决定。
商业银行贷款定价
素的组合定价，使信贷产品具有更加丰富的结构 和灵活多样的选择，在有效控制风险的前提下， 提高信贷产品的市场竞争力和盈利水平。 6.建立以贷款定价为基础的信贷绩效评价体系 传统信贷业务考核对前台营销部门主要看市 场拓展、贷款收益，对后台管理部门主要看贷款 质量，考核评价指标分设造成前后台之间难以形 成合力。全面的考核体系应综合评价市场拓展所 带来的收益增长和收益增长所承担的风险。
商业银行经营绩效评价指标
商业银行经营绩效评价指标
1.净资产收益率（ROE）：是衡量商业银行经营效率和盈利能力的核心指标，它反映了银行利用出借资金创造价值的能力。
2.资本充足率：商业银行经营稳健性的重要指标，反映了银行经营风险承受能力。
银行的资本充足率越高，其经营风险也越小。
3.不良贷款率：是银行信用风险的重要指标，反映了银行贷款风险的承受能力。
不良贷款率越低，银行信用风险越小。
4.息差和手续费收入：息差是银行利润的主要来源，手续费收入反映了银行在提供各种服务时所收取的收益。
5.成本收入比：反映银行的经营效率，成本收入比较小表明银行拥有较高的经营效率。
6.贷款增长率、存款增长率等：反映银行经营规模的增长情况。
7.客户满意度和员工满意度：反映银行的服务质量和员工满意度，对于银行的长期发展具有重要意义。
商业银行贷款的信用分析
商业银行贷款的信用分析商业银行贷款的信用分析是指银行根据借款人的信用状况、还款能力以及项目投资可行性等因素，对借款人的信用和还款能力进行评估，以确定是否批准贷款，并决定贷款金额和利率等条件。
信用分析是商业银行风险管理的核心内容之一，对保障银行资产安全和经济效益具有重要意义。
第一，信用调查。
银行通过对借款人的个人及企业信用记录进行调查，了解借款人的还款纪律、还款意愿以及还款能力等情况。
其中，个人信用调查主要包括个人征信报告、个人信用卡使用记录等方面的调查；企业信用调查则主要包括企业注册信息、财务报表、企业信用报告等方面的调查。
通过信用调查，银行能够初步了解借款人的信用状况，为后续信用分析奠定基础。
第二，财务分析。
银行通过对借款人的财务状况进行分析，了解其经营状况、财务健康状况以及现金流量情况等。
财务分析主要包括对借款人的财务报表以及会计准则的审查、财务比率的计算和分析等。
通过财务分析，银行能够初步了解借款人的还款能力，判断其是否具备偿还贷款本息的能力。
第四，综合评价。
在完成以上分析之后，银行需要对以上三个方面的分析结果进行综合评价，并结合市场环境、政策导向、行业前景等因素综合决策是否批准贷款，以及贷款金额和利率等条件。
在综合评价过程中，银行综合考虑风险管理与业务发展的平衡，以确保银行既能保护资产安全，又能满足客户的融资需求。
需要注意的是，商业银行在进行贷款信用分析时，应当遵守法律法规，严格控制信用风险。
同时，商业银行应当根据不同类型的贷款及贷款金额的大小，确定不同的信用评级标准和审批流程，确保贷款审批的科学性和规范性。
总之，商业银行贷款的信用分析是银行风险管理的重要环节，通过全面、系统的信用分析，能够评估借款人的信用状况和还款能力，为银行科学决策提供依据。
商业银行贷款审核的关键要点
商业银⾏贷款审核的关键要点 ⼀直以来，风险防控都是⼩贷⾏业可持续发展的核⼼关键，被视为⼩额贷款机构的⽣命线。
但⼩贷公司兴起时间并不长，审核标准尚未完善，⽽银⾏有相对完善的风控体系，相对完善的审核标准，⼩贷公司可以从中借鉴。
以下为资深银⾏信贷经理对银⾏贷前审核标准的解读，希望对⼤家有所帮助。
银⾏对申请贷款企业的关注点，主要围绕如下四个⽅⾯：借款⼈的现⾦流量、财务指标、⾮财务因素、贷款担保，本⽂对以下四个⽅⾯进⾏逐⼀解读。
现⾦流量 从定性⾓度看： 1、借款⼈⽤经营活动产⽣的现⾦还款，⽽且现⾦流量⽐较稳定或在增加，其贷款档次为正常； 2、借款⼈虽然⽤经营活动产⽣的现⾦还款，但经营活动中的现⾦流量在减少，其贷款应划为关注； 3、借款⼈不能⽤经营活动中产⽣的现⾦还款，⽽要通过出售证券投资或减少固定资产维修、更新、改造资⾦⽀出，甚⾄对外融资还款，其贷款应归为次级； 4、借款⼈对外融资产⽣的现⾦流⼊仍不⾜以还款，其贷款档次应划为可疑类； 5、借款⼈出售⽆形资产、固定资产产⽣的现⾦，甚⾄转让股份所得现⾦都不⾜以还款，其贷款应划为损失类； 从定量⾓度看： 1、企业经营活动产⽣的净现⾦流应为正值，其销售收⼊现⾦回笼应在85-95%以上； 2、企业在经营活动中⽀付采购商品、劳务的现⾦⽀付率应在85-95%以上。
财务指标 主要从以下三类指标进⾏分析： （⼀）盈利能⼒分析 主要从盈亏状况、销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费⽤率等指标分析； ⽐如： ①主营业务收⼊增长率不⼩于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该⽐率低于5%，说明该产品将进⼊⽣命末期了； ②营业利润率应⼤于8%，当然指标值越⼤，表明企业综合获利能⼒越强； ③净资产收益率中⼩企业应⼤于5%。
⼀般情况下，该指标值越⾼说明投资带来的回报越⾼，股东们收益⽔平也就越⾼； （⼆）偿债能⼒分析 短期贷款要分析借款⼈的短期偿债能⼒，中长期贷款要分析借款⼈的长期偿债能⼒。
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1一曰水二曰火三曰木四曰金五曰土水曰润下火曰炎上木曰曲直金曰从革商业银行一般贷款项目评估的内容第一章 项目概况与项目背景一.项目概况二.项目背景第二章 借款人资信评估一.借款人法人资格与素质评估二.借款人生产经营状况评估三.借款人财务状况及偿还能力评估四.借款人信用等级与发展前景评估第三章 项目建设环境与基本条件评估一.政策环境评估二.市场环境评估三.基本建设与环境保护条件评估四.工艺技术设备评估第四章 投资估算与资金筹措评估一. 项目总投资评估二. 项目资本金评估三. 项目资金筹措评估第五章 项目财务效益与国民经济效益评估一. 基础财务数据的估算二. 项目财务效益评估三. 项目国民经济评价第六章 银行效益与风险防范评估一.银行效益评估二.项目担保能力分析三.项目风险度分析四.项目不确定性分析第七章 评估结论及建议一.结论二.建议2一曰水二曰火三曰木四曰金五曰土水曰润下火曰炎上木曰曲直金曰从革商业银行项目评估报告内容第一章 承贷企业评价本章包括包括企业概况、员工概况、企业财务状况、企业资信状况评价四大部位。
1、“企业概况”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A 名称、成立时间、企业性质、注册资本、经营范围；B 股东名称、出资额及占比；C 对外投资的参控股公司名称、持股比例；D 组织架构、管理职能和体制；E 企业在同行业中的地位；F 主要产品的品牌、市场份额、质量、市场营销情况。
资料清单：A 企业法人营业执照；B 公司章程；C 公司设立的有关批准文件；D 企业关于组织架构、管理体制和经营情况的文字说明；E 相关购销合同。
2、“员工概况”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A 员工整体情况；B 法人代表学历、工作简历、业务素质和道德品质；C 其他主要管理人员概况；资料清单：企业提供的文字说明；3、“企业财务状况分析”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A 长短期偿债能力分析；B 资产营运能力分析；C 盈利能力分析；D 现金流量分析；E 资信情况分析；F 异常变动财务指标的说明。
资料清单：A 连续三年经会计事务所审计的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）和审计说明；B 企业重要的财务政策。
4、“企业资信状况评价”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A 企业银行债务分析（贷款银行、金额、期限、担保方式、还贷资金来源）；B 企业资信情况；C 账户开立情况及农行的合作情况；D 或有负债情况；E 信用等级情况；F 授信情况。
3一曰水二曰火三曰木四曰金五曰土水曰润下火曰炎上木曰曲直金曰从革资料清单：A 评估截止日银行贷款明细表；B 贷款卡（证）；C 当地人行咨询系统查询结果。
第二章 项目概况本章包括项目建设必要性和重要性、项目工程技术评价、建设合法性、项目建设条件评价、项目总投资、资金来源、项目情况等七个部份。
1、“项目建设必要性和重要性”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A 项目建设对企业、地方经济发展的必要性和重要性。
资料清单：A 项目可行性研究报告；B 项目初步设计报告。
2、“项目工程技术评价”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A 项目工程技术指标：公路项目的建设标准为线路、里程、等级指标；电信项目的建设标准为新增网络容量、新增客户量和网络技术指标；供水项目的建设标准为日供水能力；供热项目的建设标准为供热面积；电源项目的建设标准为电站类型、装机容量、年发电小时、年发电量、库容、调节能力等；煤炭项目的建设标准为类型、年生产、品质等；工业项目的建设标准参考相关行业技术标准。
B 项目建设的主要内容、工程特点等。
资料清单：A 项目可行性研究报告；B 项目初步设计报告。
3、“建设合法性”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：项目立项、可研、初步设计、施工图、开工、环境报告、收费等的批复意见。
资料清单：相关文件的复印件。
4、“项目建设条件的评价”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：认定与项目建设有关的交通、技术、能源原料供应、生产等方面条件是否具备。
资料清单：能源、原料的购销合同；有关建设条件的文字说明。
5、“项目总投资”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：审核可研或初设批复的概算总投资，有无缺、漏项或高估冒算，根据实际情况进行总投资调整并说服理由，编制总投资概算表、评估总投资与可研或初设总投资的的比较分析表。
资料清单：A 可研报告或初步设计概算总投资明细表；B 招投标结果；C 分年投资计划和贷款放款计划。
6、“项目资金来源”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A 资本金金额、占比、分项资金来源及落实程度和到位可能性分析；4一曰水二曰火三曰木四曰金五曰土水曰润下火曰炎上木曰曲直金曰从革B 贷款金额、各银行贷款份额及落实程度；C 账户开立情况及农行的合作情况。
资料清单：A 涉及国家或省有关部门出资的，取得相关投资计划及有关文件；B 涉及地方财政出资的，取得当地财政近几年的收支表和基建收支明细表；C 涉及以税费减免方式出资的，取得当地政府的会议纪要和有关部门的承诺；D 涉及企业股东出资的，取得董事会决议和各股东基本财务数据；E 涉及企业以自有资金出资的，结合企业财务报表分析出资能力。
7、“项目进展情况”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A 工期安排；B 工程形象进度；C 已完成总投资；D 资金到位情况。
资料清单：A 项目单位的书面说明和有关资金到位证明材料。
第三章 项目市场分析和预测本章立足于项目产品的市场现状分析和项目市场份额预测。
分行业评估要点和需要搜集的资料清单如下。
1、工业项目评估要点：A 项目产品方案；B 项目产品国际、国内市场分析-项目评估时点前3-5年的市场供求状况、价格走势分析以及后3-5年的市场供求状况和市场价格预测；C 项目产品销售方向及目标市场分析。
资料清单：A 行业专家出具的行业市场报告；B 相关市场信息资料。
2、公路项目评估要点：A 公路历史交通量及车型结构分析，必要时进行现场点数车流量，从而确定基年标准车交流量；B 考虑相关经济区域内的潜代公路路况、车流量等因素，确定转移和分流车流量；C 结合历史车流量增长率和相关经济区域的国民经济发展规划确定车流量增长率；D 测算项目经营期内每年的标准车流量及通行费收入。
资料清单：A 历年交通量观测点的观测数据；B 现有收费站点的历史收费数据；C 相关经济区域内重要县市的国民经济发展规划；D 替代公路的基本情况及与项目的比较；E 物价部门关于收费标准的批复文件或辖内同等级公路的现行收费标准。
3、电信项目评估要点：A 电信现状分析，包括近几年网络容量、用户数、普及率、增长率、地区间比较等；B 电信市场预测：根据网络容量、普及率增长潜力、国民经济增长速度综合考虑。
资料清单：A 国家行业主管部门和统计部门关于行业发展的统计5一曰水二曰火三曰木四曰金五曰土水曰润下火曰炎上木曰曲直金曰从革数据和说明；B 电信公司业务发展统计资料。
4、供水项目评估要点：A 城市供水管理体制介绍；B 城市用水供求现状分析，包括日供水能力和日用水量、各类型用水量及比例；C 项目供水量预测，要求对不同类型的用水需求进行分项预测；D 项目水费收入预测。
资料清单：A 城市供水方面的相关文件和文字介绍；B 历年供水量和用户结构统计数据；C 政府有关部门关于供水区域内的国民经济发展规划、人口增长预测等方面资料，重点用户单位和即将上马的工程项目介绍；D 物价部门关于现行水价的批复文件。
5、其他其他行业的项目由各业务处室根据行业特点和项目具体情况随时补充。
第四章 项目经济效益测算本章包括数据测算和财务指标说明两部分。
1、“数据测算”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A 取值说明；B 编制：折旧及摊销测算表、总成本费用测算表、损益表、全部投资现金流量表、自有资金现金流量表、盈亏平衡分析表、敏感性分析表、贷款偿还期测算表。
资料清单：A 收入与与税金估算；B 成本与费用估算；C 利润估算；D 财务指标估算；E 盈亏平衡分析。
F 敏感性分析。
2、“财务指标说明”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A 全部投资的财务内部收益率、选取的折现率及财务净现值、全部投资动态静态回收期、自有资金动态静态回收期、盈亏平衡点、敏感性因素分析；B 与行业正常财务指标的比较和说明。
第五章 还贷能力分析及担保方式评价本章包括项目还贷能力分析、企业综合还贷能力分析和担保方式评价三部分。
1、“项目还贷能力分析”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：测算以项目净现金流量偿还贷款的期限。
资料清单：编制借款偿还表。
2、“企业综合还贷能力分析”评估要点及需要搜集的资料清单凡是由企业统贷统还的项目贷款以及工业技改项目贷款均要分析企业综合还贷能力。
评估要点：以企业现有银行借款余额、财务收益情况为基础，考虑企业未来五年的投、融资计划，预测企业综合现金6一曰水二曰火三曰木四曰金五曰土水曰润下火曰炎上木曰曲直金曰从革流量，以此测算企业综合偿还贷款的能力和期限。
资料清单：企业提供未来五年投融资计划，包括投资项目、金额、融资安排以及未来项目的现金流预测。
3、“担保方式评价”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：评价担保方式的合法性和担保能力。
资料清单：A 抵押、质押资产的产权证书，资产评估机构出具的 资产评估报告；B 保证担保企业的相关资料、连续三年经会计事务所审计的财务报表和审计说明。
第六章 项目优势与风险分析本章包括项目优势、项目风险分析两部份。
评估要点：A 分析项目建设、营运中的主要优势；B 分析项目存在的风险点，提出风险控制措施。
第七章 银行贷款效益分析评估要点：A 经营行经营情况简介；B 贷款成本效益分析；C 本次贷款对经营行的积极意义。
资料清单：经营行提供书面材料。
第八章 评估结论本章对项目进行综评价，提出贷与不贷的明确意见。
如果建议 贷款，提出限制性条件。