第七章 保障类金融中介
《现代金融概论》第七章保险,信托,租赁
（二）国际保险业务的发展趋势
1、全球化变革，世界上大型保险公司都面临着和全球化 相关的各种问题，诸如在全球业务的扩大、保险业务 的多样化等。 2、大型保险公司在他们大部分市场上的保费增长速度逐 渐减缓，特别是在成熟的市场上，速度越来越慢，导 致他们的利润率压力越来越大。 3、监管的变化速度加快，并不断影响着公司的业务。 4、价值链的优化，很多大型保险公司都把重点放在业务 流程方面，一方面大量节省成本，另一方面开发他们 原来不具备的产品开发和创新方面的能力。
2、意外伤害保险
（1）概念： 意外伤害保险是指保险人对被保险人由意 外伤害事故所致死亡或残疾，或者支付医疗费 用，按照合同约定给付全部或部分保险金的保 险。
（2）意外伤害必须符合以下要件：
外来因素造成的——是指由于被保险人身体外部原因造成的事故， 如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。 突发的——指在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触 电、跌落等。而职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见 和预防的，故不属于意外事故。 意外发生的——指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠 毁等，另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履 行职责不得回避，也应列入“意外”范围，如轮船着大火被迫跳海 逃生，见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。 非疾病的——疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它 是人体自身产生的结果，不属于意外事故。如脑溢血发作不省人 事。 身体受到伤害——意外伤害的对象必须是被保险人的身体所属部 位，且伤害事实成立，如：虽触电但未伤及身体，则属伤害事实 不成立。
（一）民事信托 民事信托主要是以个人 财产的抚养、赡养、处理遗 产等目的而设立的信托； （二）营业信托 营业性信托主要是个人 或法人以财产增值为目的， 委托营业性信托机构进行财 产经营而设立的信托； （三）公益信托 公益信托主要是以发展 公益事业目的而设立的信托。
第七章 保险类金融中介
社会保障制度
社会保障制度是一个国家的政府在公民由于 年老退休、生病、工伤致残或失业造成工资 中断，面临生活困难时给予生活费用保障的 计划安排。具有政策性、强制性。 各国建立社会保障制度的过程不同，目的也 有所不同，有的侧重于其国民收入再分配的 功能，有的侧重于维护社会安定的功能，视 社会保障为一种“社会安全网”
保险深度和保险密度
保险密度即人均保费，是指一个国家—定时期内 (通常为1年)的保费收入总额与总人口的比率； 保险深度是指一个国家一定时期内(通常为1年)的保 费收入总额与国内生产总值GDP的比重，是衡量一 国保险业对国民经济贡献度的重要指标。 世界平均保险深度是7.84%；世界平均保险密度是 385.4美元。1980年我国保险深度仅为0.1％，保险 密度仅为0.47元。到2001年提高到2.2％和168.8元
第七章
保障类金融中介
保障类中介的实质与职能 保障类中介的金融中介性质 社会保障体系的构成
保险业的衡量标准
一、保险的经济与社会功能
经济与生活日趋复杂推动了保险的产生与发展 保险公司的两个基本作用：
一是提供有形的经济补偿。 二是提供无形的、精神上的“安全保障”。
保险的实质
从经济方面理解，保险具有防范风险、转 移风险、化解风险的功效，是一种独特的 风险管理技术； 从社会方面理解，保险的最终目的是：使 少数人的损失由多数人共同分摊，并为企 业经营、个人和家庭生活提供经济补偿和 安定保障。
保障类机构经营的特征
保险业经营面临更广泛的风险。
资金运用与资本市场关系密切。
充分并集中体现了社会经济的互助性。
保障类机构的职能
积聚风险、分散风险、降低个体损失。
融通长期资金、促进资本形成。
稳定经济运行与社会生活。
金融中介在金融体系中的作用
金融中介在金融体系中的作用
金融中介是指在金融市场中，通过提供金融服务和产品，将资金从资金供给方转移至资金需求方的机构。
金融中介在金融体系中扮演着重要的角色，它们的作用不仅仅是为了赚取利润，更是为了促进经济的发展和稳定。
金融中介可以提供融资服务，为企业和个人提供资金支持。
金融中介可以通过发放贷款、发行债券等方式，为企业和个人提供资金支持，帮助他们实现经济增长和个人财富增值。
这种融资服务不仅可以促进经济的发展，还可以提高社会福利水平。
金融中介可以提供风险管理服务，为投资者和企业降低风险。
金融中介可以通过提供保险、期货、期权等金融工具，为投资者和企业降低风险，保护他们的财产和利益。
这种风险管理服务可以提高投资者和企业的信心，促进资本市场的发展。
金融中介可以提供支付和结算服务，为经济活动提供便利。
金融中介可以通过提供银行卡、电子支付等方式，为企业和个人提供支付和结算服务，方便他们的经济活动。
这种支付和结算服务可以提高经济效率，促进经济的发展。
金融中介可以提供信息服务，为投资者和企业提供信息支持。
金融中介可以通过提供研究报告、市场分析等方式，为投资者和企业提供信息支持，帮助他们做出正确的投资和经营决策。
这种信息服务
可以提高投资者和企业的决策水平，促进资本市场的发展。
金融中介在金融体系中扮演着重要的角色，它们的作用不仅仅是为了赚取利润，更是为了促进经济的发展和稳定。
金融中介可以提供融资服务、风险管理服务、支付和结算服务、信息服务等多种服务，为经济活动提供支持和便利。
了解金融市场的金融机构和金融中介
了解金融市场的金融机构和金融中介金融机构和金融中介在金融市场中起着重要的作用。
它们作为金融系统的重要组成部分，通过提供各种金融服务和产品，促进了经济的发展和资金的流动。
本文将介绍金融机构和金融中介的基本概念、功能和分类，并探讨它们对金融市场的影响。
一、金融机构的概念和功能金融机构是指专门从事金融业务和金融服务的机构，包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等。
金融机构通过吸收存款、发放贷款、提供保险和投资等活动，为个人和企业提供融资、储蓄、支付和风险管理等服务。
金融机构的主要功能包括资金调剂、风险分散和信息中介。
首先，金融机构通过吸收储户存款并发放贷款，实现了资金的调剂，满足了不同主体的融资需求。
其次，金融机构通过分散资金投向和风险管理，降低了金融交易的风险，提高了金融系统的稳定性。
最后，金融机构通过收集、加工、分析并传递各种金融信息，为市场参与者提供决策依据，提高了市场的效率和透明度。
二、金融机构的分类金融机构根据其组织形式、业务范围和授权机构的不同，可以分为多种类型。
下面简要介绍几种常见的金融机构：1. 银行：银行是最基本的金融机构，主要从事吸收存款和发放贷款的业务。
根据业务范围的不同，银行分为中央银行、商业银行、投资银行等。
2. 证券公司：证券公司是进行证券交易和提供相关服务的金融机构。
它们为投资者提供股票、债券等证券的买卖和托管服务，并提供投资咨询和研究报告等。
3. 保险公司：保险公司主要从事风险管理和风险转移的活动。
它们通过向个人和企业提供保险服务，将风险分散到保险公司，并对受损方提供经济赔偿。
4. 信托公司：信托公司是一种受信托人委托，为受益人管理和运用财产的金融机构。
它们提供信托服务、财富管理和基金托管等服务。
三、金融中介的概念和作用金融中介是指在金融市场中连接金融机构和金融市场参与者之间的机构或个人。
金融中介通过提供信息、建立信用和降低交易成本等方式，促进了金融市场的发展和运作。
金融中介的主要作用包括信息中介、风险分散和支付结算。
金融中介学重点带答案
金融中介学重点带答案 Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。
一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。
间接融资:主要是指向银行借款。
内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。
另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。
外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。
1.为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用金融中介是在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。
从公司企业以及政府方面乃至一个国家或地区的宏观经济来看，各种金融活动都与金融机构密不可分，一个重要事实是，这些金融活动基本上都是通过金融中介推动、运作和完成的，金融中介在现实金融活动中处于极为重要的地位2.如何认识金融中介的性质。
基本性质：金融中介是为实质经济部门提供投融资服务的金融机构。
金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业。
金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济影响巨大。
第二章风险管理:风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。
信息不对称:指交易中的各人拥有的信息不同。
在社会政治、经济等活动中，一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成信息的不对称。
交易成本:交易成本指达成一笔交易要花费的成本，也指买卖过程中花费的全部时间和货币成本。
逆向选择:由交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
《金融中介》课件
06 总结与展望
对金融中介的总结
金融中介的定义与功能
金融中介是指在金融市场上，通过提供资金融通、风险管 理、信息传递等服务，将资金从供给方转移到需求方的机 构或个人。
金融中介的作用
金融中介在金融体系中发挥着关键作用，包括资金聚集、 风险管理、信息处理和监督等。
金融中介的发展历程
金融中介随着金融市场的演变而发展，经历了从传统银行 到现代投资银行的转变，以及科技对金融中介的深刻影响 。
随着金融市场的不断发展和完善，传统金融中介逐渐形成了较为完善的业务模式和 服务体系，满足了企业和个人的多样化金融需求。
现代金融中介的创新
随着科技的不断进步和金融市场的日 益复杂化，现代金融中介开始不断创 新，涌现出许多新型的金融机构和业 务模式。
现代金融中介的创新不仅带来了新的 业务机会和盈利模式，也使得金融服 务更加便捷、个性化，更好地满足了 客户的需求。
市场风险
市场风险是指由于市场价格波动（例如利率、汇率、股票价格等）而 导致的金融中介损失的风险。
操作风险
操作风险是指由于内部流程、人为错误或系统故障而导致的金融中介 损失的风险。
流动性风险
流动性风险是指金融中介无法在需要时将资产变现或获得足够的融资 来满足其流动性需求的风险。
金融中介的风险管理
风险识别与评估
付结算等。
02
信息不对称与金融中介
信息不对称是指交易双方在交易过程中所掌握的信息量或质量存在差异
。金融中介通过利用自身专业知识和信息优势，帮助解决信息不对称问
题，降低交易成本。
03
交易成本与金融中介
交易成本是指在市场交易中产生的各种费用，如搜寻成本、谈判成本和
执行成本等。金融中介通过提供标准化服务和降低交易成本，提高了市
金融中介理论
资本充足率要求
为确保金融中介机构的稳健经营， 监管部门对其资本充足率提出明 确要求，包括核心资本、附属资 本等指标。
风险管理要求
金融中介机构需建立完善的风险 管理体系，包括风险识别、评估、 监测、控制等方面，以降低经营 风险。Leabharlann 金融中介的政策建议01
鼓励金融创新
02
优化融资结构
03
加强行业自律
通过政策引导，鼓励金融中介机 构开展创新业务，满足市场需求， 提升服务水平。
区块链在金融中介中的风 险
如技术成熟度、隐私保护、监 管合规等问题，需要加强研究 和规范。
大数据在金融中介中的应用
大数据技术
通过对海量数据进行处理和 分析，挖掘出有价值的信息 和知识。
大数据在金融中 介中的应用场景
如风险评估、客户画像、精 准营销等，大数据技术可以 提高金融服务的质量和效率 。
大大数据在金融 中介中的优势
现代金融中介理论
信息不对称
现代金融中介理论重点研究信息不对称问题，认为信息不对称是导致市场失灵的主要原因，而金融中介能够通过 专业知识和技能降低信息不对称，提高市场效率。
风险管理
现代金融中介理论还强调风险管理的重要性，认为金融中介能够通过风险评估和管理，帮助投资者降低风险、实 现资产保值增值。
金融中介理论的最新发展
金融中介通过提供金融服务，促进资 本形成和经济增长，推动社会经济的 发展。
金融中介的类型
01
银行
提供存款、贷款、汇款等服务的金 融机构。
保险公司
提供各类保险产品和服务，保障个 人和企业风险的金融机构。
03
02
证券公司
提供证券交易、投资咨询、企业融 资等服务的金融机构。
货币银行学复习题(二)
第七章金融中介一、单项选择题1．金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（）。
A.融通资金B.支付结算服务C.降低交易成本D.风险转移与管理2．在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是（）。
A.社会性公律组织B.行业协会C.中央银行或金融管理局D.分业设立的监管机构1999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是（）。
A.华融 B.长城 C.东方 D.信达3．我国的政策性金融机构主要有（）。
A.国家开发银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.农村信用合作社4．（）是我国第一家全国性股份制商业银行。
A. 光大银行B. 招商银行C. 交通银行D. 华夏银行5．在我国，执行中央银行职能的是（）。
A. 中国银行B. 中国人民银行C. 中国建设银行D. 中国工商银行6．中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。
A.1983B.1984C.1985D.19867．2003年，随着（）的成立，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架最终完成，新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束。
A. 中国人民银行B. 保监会C. 证监会D. 银监会8．国际货币基金组织的最高权力机构是（）。
A.理事会B.董事会C.会员国协商D.监管机构二、简答题如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能？第八章商业银行一、名词解释1．巴塞尔协议2．中间业务3．存款派生倍数二、单项选择题1．在商业银行总分行制的外部组织形式中，（）是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。
A.总行制B. 单一制C.连锁制D. 管理处制2．根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的是（）模式。
A.全能型B.混业经营C.单元型D.职能分工3．商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（），且其可以有狭义和广义之分。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
三、保险公司的基本业务运作
(一)筹集资本金 (二)出售保单,收取保费
(三)给付赔偿款
(四)运作保险资金
• • • 1.银行存款 2.证券投资 3.发放抵押贷款
第四节 保险公司的风险管理
一、保险公司风险的特征
(一)潜伏期长,反应滞后 (二)隐蔽性强
(三)事后震动大,危害性严重
第四节 保险公司的风险管理
(二)保险公司的经济功能
• 保险资金在一般情况下比较稳定,保险公司可以在合法性、流动性、安全性、 效益性的原则下,进行多样化的投资运作。在这个过程中,保险公司作为机构投 资者向社会提供了大量资金,并促进了储蓄资金向生产性资金的有效转化。
第二节 保险公司的组织形式
一、保险公司的组织形式
(一)国有保险公司 (二)保险股份有限公司
二、保险公司的特殊风险及其管理
(一)定价风险
• 控制定价风险的主要方法有以下几种:
•
• • •
1.控制产品设计
2.风险准备金 3.再保险 4.风险分散与风险对冲
第四节 保险公司的风险管理
(二)道德风险
• • • • • • 保险人可以采取以下措施来防止和减少道德风险: 1.降低投机行为的预期收益 2.建立保险人与投保人的利益联系机制 3.加快社会信用体系建设 4.加强核保、核赔等内控机制的建设 5.做好保险调查工作
(一)保险公司的经营目标
• • 1.社会贡献目标 2.公司利益目标
•
3.个人利益目标
(二)保险公司经营的特殊原则
•
• •
1.风险大量原则
2.风险选择原则 3.风险分散原则
第三节 保险公司的经营管理
二、保险公司的主要业务类型
(一)财产保险 (二)人身保险
(三)农业保险
(四)再保险
第三节 保险公司的经营管理
第七章
保障类金融中介
目
录
1 2 3 4
保险公司的产生和发展 保险公司的组织形式 保险公司的经营管理
保险公司的风险管理 社会保障机构的发展和运作
5
第一节 保险公司的产生和发展
一、国外保险公司的产生和发展
• 第二次世界大战以前,英国曾经是经济和保险最发达的国家之一。第二次世界 大战之后,欧洲国家、美洲国家、日本等的保险业迅速发展。从整体状况来看, 全球保险业的发展及保费收入的增长与各地区和各国的经济发展水平密切相 关。
(一)社会保险
(二)社会救济
(三)社会福利 Biblioteka 四)优抚安置第五节 社会保障机构的发展和运作
二、我国社会保险与社会保障机构
(一)我国社会保险的建立和发展 (二)我国的社会保险和社会保险基金
第五节 社会保障机构的发展和运作
三、全国社保基金的基本运作
(一)全国社会保障基金理事会的职责和资金来源
• 1.全国社会保障基金理事会的职责
(三)相互保险组织
(四)个人保险组织 (五)专业自保公司
第二节 保险公司的组织形式
二、保险公司的主要职能部门
(一)市场营销部
(二)精算部
(三)核保部 (四)客户服务部 (五)理赔部 (六)投资部 (七)财务部 (八)法律部 (九)人力资源部 (十)信息部
第三节 保险公司的经营管理
一、保险公司的经营目标及特殊原则
(三)投资风险
• 保险投资的风险控制,则是采用种种措施和方法将保险投资发生失误和产生负 效益的可能性降到最低,并在这个基础上争取投资收益的最大化。
第五节 社会保障机构的发展和运作
一、社会保险与社会保障机构的建立
• • • 社会保险和社会保障机构是在商业保险发展的基础上出现的。 社会保险的发展经历了不同的发展阶段,真正使社会保险充分发挥出保证社会 安定的作用,是在社会保险进入政府立法后。 社会保障制度包括社会保险、社会救济、社会福利、优抚安置。
二、我国保险公司的产生和发展
(一)外商保险公司的入侵 (二)我国民族保险公司的发展
(三)我国现代保险公司的发展
第一节 保险公司的产生和发展
三、保险公司的社会与经济功能
(一)保险公司的社会功能
• • 1.提供有形的经济补偿 2.提供无形的、精神上的“安全保障”
•
• •
3.强化投保人的风险意识
4.参与社会关系的管理 5.参与社会信用管理
•
2.全国社会保障基金理事会的资金来源
(二)全国社保基金的资金投资运作
• 社保基金会根据经国务院批准、由财政部与人力资源和社会保障部发布的《
全国社会保障基金投资管理暂行办法》、《全国社会保障基金境外投资管理 暂行规定》和国务院、财政部与人力资源和社会保障部的相关批准文件进行 投资运作。