银行业专业人员职业资格初级银行管理(银行风险管理)-试卷4
银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行风险管理）-试卷4(总分：58.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本净额的( )。
（分数：2.00）A.30％B.15％√C.25％D.10％解析：解析：根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十二条，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的15％，否则将视为超过其风险承受能力。
2.为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施，其中不符合监管要求的是( )。
（分数：2.00）A.在官方网站和营业场所及时公开本行代销的金融产品清单及其购买者信息，防范代销中有人为的“非单”行为√B.加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查C.对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，防范套打存折，盗用重要凭证和印章等风险D.在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程解析：解析：A项，在官方网站和营业场所可以公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。
银行加强对柜面业务操作风险的防范措施之一是加强客户信息安全管理，在官方网站和营业场所公开购买者信息泄露了客户信息，不利于客户信息安全。
3.根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
（分数：2.00）A.抄写风险提示√B.开展宣传营销C.抄写收益承诺D.强调产品风险解析：解析：根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
4.下列哪种情况不应计人不良贷款?( )（分数：2.00）A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息√B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定解析：解析：按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。
A项是正常贷款；B项是损失贷款；C项是次级贷款；D项是可疑贷款。
5.关于风险，下列说法不正确的是( )。
（分数：2.00）A.风险即损失√B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性解析：解析：风险的定义主要有以下三种：①风险是未来结果的不确定性(或称变化)；②风险是损失的可能性；③风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性。
A项，风险本质是一种不确定性，而不是损失。
6.商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于( )策略。
（分数：2.00）A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散√解析：解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。
根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。
本题中，设定贷款集中度限额的做法采用的正是风险分散策略。
7.某企业由于财：务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于( )类别。
（分数：2.00）A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件√解析：解析：D项，外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致损失的事件。
8.以下不属于市场风险的是( )。
（分数：2.00）A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.违约风险√解析：解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。
9.商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是( )。
（分数：2.00）A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿√解析：解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。
对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价。
二、多项选择题(总题数：13，分数：26.00)10.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，流动性风险监管指标包括( )。
（分数：2.00）A.杠杆率指标B.流动性比例√C.核心负债比例D.流动性覆盖率√E.净稳定资金比例解析：解析：根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》第三十六条，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。
其中，流动性覆盖率：合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％；流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％。
11.商业银行应当正确认识并深刻理解所面临的各类金融风险，因为( )。
（分数：2.00）A.商业银行在追逐利润的同时，承担着维护经济、政治和社会稳定的重要职责√B.商业银行所提供的金融产品和服务具有很强的波动性和不确定性√C.商业银行可以通过分散化投资来完全消除市场风险D.商业银行的资产负债比率显著高于其他行业√E.商业银行必须努力确保其所承担的风险不危及公众利益与市场信心√解析：解析：C项，由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。
12.商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取( )等方法来降低各类风险。
（分数：2.00）A.信用衍生产品√B.限额管理√C.资产证券化√D.资产组合管理√E.统一授信管理√解析：解析：为了避免各类风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险。
商业银行分散信用风险、降低信贷集中度的通常做法就是对客户、行业、区域和资产组合实行授信限额管理。
13.商业银行员工在重要凭证和重要物品管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有( )。
（分数：2.00）A.按规定进行重要空白凭证账实核对B.印、押、证分管／分用C.在空白有价单证、重要空白凭证预先加盖印章√D.对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁√E.领取的重要空白凭证少入账√解析：解析：员工在重要凭证和重要物品管理的操作中，易造成操作风险的行为有：①凭证管理员领取重要空白凭证不入账或少入账，对外开具虚假单据；②柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证；③不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗；④对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁，或撤并网点时重要空白凭证未及时清理上缴，致使流失、被盗；⑤在空白有价单证、重要空白凭证上预先加盖印章；⑥印、押、证不分管、分用；⑦超越权限对外使用业务印章；⑧已停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁等。
14.按照风险事故的来源，风险可以分为( )。
（分数：2.00）A.经济风险√B.社会风险√C.自然风险√D.市场风险E.政策风险解析：解析：按照风险事故的来源，风险可以分为五类：①经济风险；②政治风险；③社会风险；④自然风险；⑤技术风险。
15.国家风险可分为( )。
（分数：2.00）A.汇率风险B.市场风险C.政治风险√D.经济风险√E.社会风险√解析：解析：国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围，可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。
16.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为( )。
（分数：2.00）A.自我对冲√B.市场对冲√C.内部对冲D.外部对冲E.整体对冲解析：解析：风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。
17.授信集中度限额可以按以下哪些维度进行设定?( )（分数：2.00）A.单一的交易对象√B.特定的产业或经济部门√C.某一类交易对方类型(如商业银行、教育机构或政府部门) √D.同一类授信安排√E.同一类(高)风险、低信用质量级别的客户√解析：解析：组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。
除ABCDE五项外，授信集中度限额还可以按以下维度进行设定：①关联的交易对象团体；②某一区域：③某一国家或经济联系紧密的一组国家；④某一类产品；⑤同一类抵押担保；⑥相同的授信期限。
18.信用风险缓释是指商业银行运用( )等方式转移或降低信用风险。
（分数：2.00）A.合格的抵押品√B.合格的质押品√C.净额结算√D.全额结算E.信用衍生工具√解析：解析：信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。
商业银行采用内部评级法计量信用风险监管资本，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。
19.商业银行不得对( )业务进行授信。
（分数：2.00）A.国家明令禁止的产品或项目√B.违反国家有关规定从事股本权益性投资√C.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资√D.盈利能力难以预测E.预期现金流不稳定解析：20.商业银行对贷款进行分类应考虑的因素包括( )。
（分数：2.00）A.借款人的还款能力√B.借款人的还款记录√C.借款人的还款意愿√D.贷款项目的盈利能力√E.贷款的担保√解析：解析：除ABCDE五项外，商业银行对贷款进行分类还应考虑贷款偿还的法律责任、银行的信贷管理状况。
21.操作风险损失事件统计的主要内容是( )。
（分数：2.00）A.涉及金额√B.损失事件发生的时间√C.发现的时间及损失确认时间√D.业务条线名称√E.与信用风险和市场风险的交叉关系√解析：解析：银行的操作风险损失事件统计内容应至少包含：损失事件发生的时间、发现的时间及损失确认时间、业务条线名称、损失事件类型、涉及金额、损失金额、缓释金额、非财务影响、与信用风险和市场风险的交叉关系等。
22.建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括( )。
2021年初级银行从业资格《风险管理》考试题库及解析(含各题型)
2021年初级银行从业资格考试题库及解析考试科目：《风险管理》一、单选题1.（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。
A、风险文化B、风险知识C、风险制度D、风险理念答案：A解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。
2.假设某获得3年期项目贷款的企业的信用评级为BBB，其在第一年、第二年和第三年的边际死亡率分别为6％、5％和4％，则该企业3年后能够如约偿还该贷款的概率为（）。
A、82.4%B、70%C、85.7%D、86.5%答案：C解析：根据死亡率模型：该企业3年后能够如约偿还该贷款的概率为：（1-6% ）×（1-5% ）×（1-4% ）=0.857=85.7%。
3.商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。
A、设立专户核算代理资金B、签订书面委托代理合同C、代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D、遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示答案：C解析：在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：①业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算；②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入；③未经授权或超过权限擅自进行交易；④内部人员盗窃客户资料谋取私利等。
4.影响贷款最低定价的因素不包括（）。
A、资金成本B、法律成本C、风险成本D、资本成本答案：B解析：贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）／贷款额。
5.下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。
A、某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元B、办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C、某商业银行不恰当解除劳动合同D、银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证答案：B解析：A项属于由于外部事件而引发的操作风险；CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。
2022年初级银行从业资格考试《风险管理》真题及答案
2022年初级银行从业资格考试《风险管理》真题及答案1[单选题]（江南博哥）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行操作风险资本计量方法中，普遍认为最简单的是（）A.基本指标法B.新标准法C.标准法D.高级计量法正确答案：A参考解析：商业银行操作风险资本计量方法中，普遍认为最简单的是基本指标法。
2[单选题]某商业银行只拥有三类业务条线、分别为交易和销售、零售银行、代理服务，对应的β系数分别为18%、12%、15%，该行近三年各业务条线的总收入（人民币）如下表所示，则该行使用标准法计算的操作风险资本为（）亿。
A.6．450B.5．835C.3．135D.17．505正确答案：B参考解析：代入公式：K TSA=（45*18%+69*12%+7.5*15%）/3=5.8353[单选题]一个投资组合有3支债券，假设每支债券的违约事件是相互独立且同分布的，每支债券在一年内违约的概率为2．3%，则第二年有两支债券违约的概率是（）A.2．3%B.4．6%C.0．16%D.4．55%正确答案：C参考解析：3*2.3%*2.3%*（1-2.3%）=0.16%4[单选题]在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（）。
A.转移风险B.货币风险C.主权风险D.政治风险正确答案：D参考解析：政治风险是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。
5[单选题]下列敏感性分析描述表示价格一阶敏感性的是（）A.VegaB.GammaC.ThetaD.Delta正确答案：D参考解析：由于期权产品的非线性收益特征，其产品价值特征通过希腊字母敏感度表示，主要包括Delta 、Gamma 、Vega ，分别是期权价值对标的物价格的一阶敏感度、二阶敏感度，以及对波动率的一阶敏感度。
6[单选题]甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级低于乙企业的信用等级，商业银行对甲企业的贷款利率高于乙企业的贷款利率，这种风险管理的策略是（）A.风险补偿B.风险对冲C.风险规避D.风险分散正确答案：A参考解析：风险补偿是指商业银行在从事的业务活动造成实质性损失之前，对承担的风险进行价格补偿的策略性选择。
2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共50题）1、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。
A.100％B.50％C.20％D.0【答案】 D2、银行监管的首要环节是（）。
A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 B3、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。
A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 A4、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（）。
A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 C5、指挥人员的职责与要求，在开始起吊时，应先用微动信号指挥，待负载离开地面（）并稳定后，再用正常速度指挥。
A.10cm～30cmB.20cm～40cmC.10cm～20cmD.20cm～30cm【答案】 C6、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。
A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 D7、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。
则该银行所面临的市场风险不包括（）。
A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 B8、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。
A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 D9、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。
2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试历年真题及完整答案
2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试历年真题及完整答案1.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。
从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。
A. 内部流程B. 外部事件C. 人员因素D. 系统缺陷【答案】: B【解析】:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。
外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。
其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
2.根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是（）。
A. 风险管理部门应当与业务部门保持相对独立B. 风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行C. 风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别转移到其他部门D. 风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】: A【解析】:A项，风险管理职能应与业务部门之间保持充分独立，并且不得参与产生收入的经营活动。
这种独立性是有效风险管理职能的一个重要组成部分。
3.下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。
A. 承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B. 判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好C. 根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序D. 督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】: A【解析】:《商业银行公司治理指引》强调了商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。
规定商业银行董事会应当根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序，判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好，督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险。
4.下列选项中，（）反映了银行实际拥有的资本水平。
银行业从业人员资格考试风险管理真题2017年
银行业从业人员资格考试风险管理真题2017年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、判断题(总题数：20，分数：20.00)1.即便在市场整体流动性宽松的情况下，局部市场流动性紧张现象也会出现。
（分数：1.00）A.正确√B.错误解析：[解析] 宽松的情况下，局部市场流动性紧张现象也会出现。
故本题答案为A。
2.商业银行风险管理部负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。
（分数：1.00）A.正确B.错误√解析：[解析] 董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。
董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。
3.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究多因素变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。
（分数：1.00）A.正确B.错误√解析：[解析] 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。
故本题答案为B。
4.商业银行贷款拨备率仅与贷款损失准备相关，与不良率无关。
（分数：1.00）A.正确√B.错误解析：[解析] 《商业银行贷款损失准备管理办法》第六条，银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。
贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比：拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。
故本题答案为A。
5.非预期损失与灾难性损失是包含与被包含的关系，即灾难性损失是非预期损失中的一个子项。
（分数：1.00）A.正确B.错误√解析：[解析] 在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。
非预期损失与灾难性损失是并列关系而非包含与被包含的关系。
故本题答案为B。
初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A 、银行保函 B 、托收 C 、信用证 D 、汇款2、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。
A 、经济资本 B 、经济增加值 C 、资本预期收益率 D 、税后净利润3、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为（ ） A 、3.0% B 、2.5% C 、20.0% D 、25.0%4、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。
A 、商业银行法定准备金B 、商业银行超额准备金C 、中央银行再贴现D 、中央银行再贷款5、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。
A 、1个月 B 、2个月C 、3个月D 、6个月6、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ） A 、M0 B 、M1 C 、M2 D 、M37、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A 、创新中保证成本能够比较准确的核算 B 、保证风险可控C 、以银行利润最大化为中心D 、遵守相关法律规定进行创新8、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A 、很大；较少 B 、较大；很多 C 、很小；较少 D 、较小；很多9、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A 、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展10、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
银行业专业人员职业资格考试《风险管理(初级)》真题及详解(一~二)【圣才出品】
银行业专业人员职业资格考试《风险管理（初级）》真题及详解（一）一、判断题（共20题，每小题1分，共20分，正确的选A，错误的选B；不选、错选均不得分。
）1．某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的1000万元贷款承诺，在采用权重法计算信用风险加权资产时，应将1000万元视同其表内资产。
（）A．正确B．错误【答案】B【解析】在计量各类表外项目的风险加权资产的时候，应该将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。
原始期限少于1年的贷款承诺，信用转换系数为20%，所以应视同200万元的表内资产。
2．经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之，要求的经济资本就少。
（）A．正确B．错误【答案】A【解析】经济资本是指商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额。
经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之，要求的经济资本就少。
3．在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值，如果市场利率下降，资产价值降低的幅度比负债的减少幅度要大，则银行的市场价值将降低。
（）A．正确B．错误【答案】B【解析】在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。
此时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。
4．商业银行的操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如2008年法国兴业银行的未授权交易衍生品造成巨额损失，不得不接受政府救助。
（）A．正确B．错误【答案】A【解析】2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，是继英国巴林银行之后，又一家因金融衍生产品交易而遭受重创的国际大型银行。
银行业专业人员职业资格初级银行管理(内控、合规与审计) 试卷
银行业专业人员职业资格初级银行管理(内控、合规与审计)试卷总分：，做题时间：分钟一、单项选择题总题数：，分数：下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是。
(分数： )经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线√高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性解析：解析：项，根据《商业银行合规风险管理指引》第十四条，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。
合规负责人不得分管业务条线。
下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是。
(分数： )内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估合规性测试方面的职责商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期的独立评价√解析：解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第二十二条，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。
某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是。
(分数： )在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗√对下属家营业机构的委派会计授权经理包括任职期限不到年李某全部予以轮岗对已任职超过年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计解析：解析：不相容职务分离控制要求商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。
初级银行从业资格之初级风险管理能力测试试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共50题）1、资产净利率的计算公式是( )。
A.净利润／平均总资产B.(负债总额／资产总额)×100％C.净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]× 100％D.[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％【答案】 C2、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。
A.存贷比监管预警管理B.行业和市场风险C.拨备覆盖比预警管理D.集中度风险预警管理【答案】 B3、（）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1％。
A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 B4、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表各产品线的操作风险暴露。
巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于18%。
A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 C5、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。
A.100B.150C.200D.250【答案】 C6、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。
A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 A7、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。
A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 B8、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。
A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 C9、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。
A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 C10、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。
初级银行从业资格考试《银行管理》模拟考试试题-含答案
初级银行从业资格考试《银行管理》模拟考试试题 含答案考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否则不予评分。
得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、资本市场是指（）A 、短期市场一级市场C 、发行市场D 、长期市场2、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相 关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A 、实质性B 、及时性C 、可控性D 、相关性3、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A 、贷款风险B 、操作风险C 、违约风险D 、运营风险4、下列属于政策性银行的是（）A 、中国人民银行B 、中国工商银行C 、中国农业银行题是K-M 邹篇领中以物妙 N 裁 (凶栏)您【）、中国进出口银行5、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。
A、表内B、理财C、信贷【）、表外6、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元7、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。
A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会8、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的共18页A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果88、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。