保险规划培训教材(PPT 64页)
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保险基础知识培训课程PPT课件
淡蓝色的海水轻轻地拍打着沙滩，一 浪盖过 一浪， 连绵不 绝，源 源不断 。海水 在人们 的心中 无非是 易怒的 。可是 ，在现 在的我 眼中， 如同母 亲的手 温柔的 抚摸着 这岸上 的一切 生灵。 贝壳与 螃蟹戏 玩着， 玩累了 ，便躺 在柔软 的沙上 睡上一 会儿。
淡蓝色的海水轻轻地拍打着沙滩，一 浪盖过 一浪， 连绵不 绝，源 源不断 。海水 在人们 的心中 无非是 易怒的 。可是 ，在现 在的我 眼中， 如同母 亲的手 温柔的 抚摸着 这岸上 的一切 生灵。 贝壳与 螃蟹戏 玩着， 玩累了 ，便躺 在柔软 的沙上 睡上一 会儿。
淡蓝色的海水轻轻地拍打着沙滩，一 浪盖过 一浪， 连绵不 绝，源 源不断 。海水 在人们 的心中 无非是 易怒的 。可是 ，在现 在的我 眼中， 如同母 亲的手 温柔的 抚摸着 这岸上 的一切 生灵。 贝壳与 螃蟹戏 玩着， 玩累了 ，便躺 在柔软 的沙上 睡上一 会儿。
淡蓝色的海水轻轻地拍打着沙滩，一 浪盖过 一浪， 连绵不 绝，源 源不断 。海水 在人们 的心中 无非是 易怒的 。可是 ，在现 在的我 眼中， 如同母 亲的手 温柔的 抚摸着 这岸上 的一切 生灵。 贝壳与 螃蟹戏 玩着， 玩累了 ，便躺 在柔软 的沙上 睡上一 会儿。
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淡蓝色的海水轻轻地拍打着沙滩，一 浪盖过 一浪， 连绵不 绝，源 源不断 。海水 在人们 的心中 无非是 易怒的 。可是 ，在现 在的我 眼中， 如同母 亲的手 温柔的 抚摸着 这岸上 的一切 生灵。 贝壳与 螃蟹戏 玩着， 玩累了 ，便躺 在柔软 的沙上 睡上一 会儿。
汇报人：XXX Biblioteka 门 ： X X X淡蓝色的海水轻轻地拍打着沙滩，一 浪盖过 一浪， 连绵不 绝，源 源不断 。海水 在人们 的心中 无非是 易怒的 。可是 ，在现 在的我 眼中， 如同母 亲的手 温柔的 抚摸着 这岸上 的一切 生灵。 贝壳与 螃蟹戏 玩着， 玩累了 ，便躺 在柔软 的沙上 睡上一 会儿。
保险规划PPT教学课件
2020/12/10
2
年龄 特点 目前需求 长期需求
保险规划
14～22岁
学生 青春叛逆期，血气方刚 自我保护能力 低 无经济能力 无家庭压力 可能半工半读
教育基金、住院医疗保障、防癌保障、意外（丧葬费) 保障 入学贷款
留学基金、创业基金
保费由父母负担 寿险费用是依照年龄计算，因此越年轻购 买越便宜，是故此时期可以规划完整的保险保障，终身都受 用。 如终身寿险、重大疾病险、住院医疗险、日额型住院医 疗终身险、保康护照、意外险、重大疾病险等。 此阶段是学 习生涯的后半段，未来将进入社会，此时可以开始储蓄未来 的留学基金或创业基金。如投资型保险、智富人生。
青年期是踏入社会的开始，应以有限的经济条 件，设计最适宜的保障计画，让生涯之路更平安、 平顺，如增值型寿险、意外险、住院医疗险等
→定期险（适合收入较少者） →终身险（适合收入稳定者） →储蓄险（是一种养老险，适合没有储蓄习惯者） →意外险（适合经常在外面奔走业务者） →医疗险（可以补健保给付不足的差额） →重大疾病险、长期看护险
完整保障如：终身险、意外险、医疗险、保康护照、保费豁免、失能险 (家庭主要收入者特 2020/12/1别0 需要)、重大疾病险、防癌险（最好买家庭型保单）。 保障妇女怀孕生产及新生胎儿。 7
年龄
35～50岁
特点
高经济能力
高家庭压力
房贷或贷款快清偿结束
接近退休年龄
目前需求 医疗费用
子女结婚基金、家人生活费
→意外险（适合经常在外面奔走业务者）
→医疗险（可以补健保给付不足的差额）
→重大疾病险、长期看护险
2020/12/10
4
收入不太多，最好选择保费不高的产品，死亡 险便是最佳产品，死亡险又分保费较低的定期险， 与保费稍高、但一辈子得有保障的终身险。
保险学知识培训教材PPT(67张)
要保研险究经这济门领学域科中的的对非象商本品身性以保外险，关还系要，研表究现与形这式门主学要科有的政策性 保险对、象社相会关保的险各、个社领会域福，利以、及社它会们救之济间、的合相作互保关险系、。专业自保和个
人保险等。虽然这些保险形式及其反映的关系不属于保险学的研究 对象，但与这一领域中的商品性保险之间有着密切的联系。 保险法律 保险数学
偿。其次，保险是以众多被保险人交纳的保险费所形成的保险基
金来补偿其中少数被保险人的经济损失，因此在社会范围内集合
起大批被保险人，是保险的内在需求。显然在分散、封闭、小生
产的自然条件下，是无法实现这一要求的，只有在生产社会化、
商品交换关系高度发达的条件下，生产者之间在广大的地域上形
成了普遍的社会经济联系后，他们才可能为求得保障而集合起来。
资料二
我国位于世界上著名的季风气候地域。每年季风盛 行时期就是我国的暴雨季节，极易引发洪水灾害。 而我国国民经济命脉位于七大江河流域的中下游地 区，其生产总值占全国的70％以上，一旦发生水灾， 所造成的经济损失难以估量。 在全球异常气候（如厄尔尼诺、拉尼娜等自然现象） 的影响下，洪水灾害已成为全国众灾之首。我国民 政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造 成的直接经济损失在500—600亿元之间，其中洪水 灾害损失约占总损失的 1／3。进入九十年代以后， 我国更是每年都要遭受洪水的侵袭，造成的经济损 失也呈逐年扩大的趋势。
早公在古在元古罗期公前埃希马保1元及腊在险79前 王 的 历 思2年国一史想25，0些上产0年巴由宗曾生，比于教出巴伦大组现东比六规织过西伦世模中丧方国汉地，葬贸王谟修由互易就拉建会助要命比工员会道令国程分，上僧王，摊这的侣建许提是文和立多取罗明 官了石一马古员对匠定士国，外死的兵以贸伤会中如征易于费形古收商各，成代税 队 种 形 的资，人成一巴的用身相种比的骆伤当互伦形驼亡数助、式和事量组埃建马故的织及立队。公，、火进为共他希灾行了基们腊等 长 得 金 收 和天途到，取罗灾物适专一马的质当门定。救贸的用灾易补于会。 后汉偿救费备谟，济作。拉每和为比个补战法参偿死典加意士规 者 外 兵定交事的，付故丧进一、葬行定自费长的然和途互灾家运助害属输会所的的费造抚商 ， 成 恤队用的金，于经。若支济货付损物会失。 在员运死输亡途或中受遇伤到 后抢所劫需或的灾各害种而费遭用受。损失，承运人可 以不负赔偿责任，而由全体商队补偿损失。
人保险等。虽然这些保险形式及其反映的关系不属于保险学的研究 对象，但与这一领域中的商品性保险之间有着密切的联系。 保险法律 保险数学
偿。其次，保险是以众多被保险人交纳的保险费所形成的保险基
金来补偿其中少数被保险人的经济损失，因此在社会范围内集合
起大批被保险人，是保险的内在需求。显然在分散、封闭、小生
产的自然条件下，是无法实现这一要求的，只有在生产社会化、
商品交换关系高度发达的条件下，生产者之间在广大的地域上形
成了普遍的社会经济联系后，他们才可能为求得保障而集合起来。
资料二
我国位于世界上著名的季风气候地域。每年季风盛 行时期就是我国的暴雨季节，极易引发洪水灾害。 而我国国民经济命脉位于七大江河流域的中下游地 区，其生产总值占全国的70％以上，一旦发生水灾， 所造成的经济损失难以估量。 在全球异常气候（如厄尔尼诺、拉尼娜等自然现象） 的影响下，洪水灾害已成为全国众灾之首。我国民 政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造 成的直接经济损失在500—600亿元之间，其中洪水 灾害损失约占总损失的 1／3。进入九十年代以后， 我国更是每年都要遭受洪水的侵袭，造成的经济损 失也呈逐年扩大的趋势。
早公在古在元古罗期公前埃希马保1元及腊在险79前 王 的 历 思2年国一史想25，0些上产0年巴由宗曾生，比于教出巴伦大组现东比六规织过西伦世模中丧方国汉地，葬贸王谟修由互易就拉建会助要命比工员会道令国程分，上僧王，摊这的侣建许提是文和立多取罗明 官了石一马古员对匠定士国，外死的兵以贸伤会中如征易于费形古收商各，成代税 队 种 形 的资，人成一巴的用身相种比的骆伤当互伦形驼亡数助、式和事量组埃建马故的织及立队。公，、火进为共他希灾行了基们腊等 长 得 金 收 和天途到，取罗灾物适专一马的质当门定。救贸的用灾易补于会。 后汉偿救费备谟，济作。拉每和为比个补战法参偿死典加意士规 者 外 兵定交事的，付故丧进一、葬行定自费长的然和途互灾家运助害属输会所的的费造抚商 ， 成 恤队用的金，于经。若支济货付损物会失。 在员运死输亡途或中受遇伤到 后抢所劫需或的灾各害种而费遭用受。损失，承运人可 以不负赔偿责任，而由全体商队补偿损失。
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学习目标
理解风险的基本含义 掌握风险要素及其之间的关系 了解风险的特征 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其条件
1
日常生活中的风险
◆“坐飞机我怕，宁愿坐火车。" ◆“小张刚考到驾照，你还是不要搭他的便车为好。" ◆“医生说不能确保该手术成功，存在并发症，甚至瘫痪 的可能，现在手术还是再观察一段时间？” ◆“我劝你还是不要买股票，买国债或基金吧。" ◆住房可能发生火灾、被盗 ◆开车可能撞人或被撞 ◆不知道什么时候会生病、死亡 ◆使用电器可能触电死亡、吃饭可能被噎死、走路可能被 摔死
自留往往有三种情况： （1）对潜在损失估计不足 （2）损失金额相对较低，经济上微不足道 （3）通过对风险和风险管理方法的认真分析 ，决定全部或部分承担某些风险。
风险自留的具体措施：
建立风险保障基金 建立自保公司
风险自留 (Risk Retention)
（1）优势：
节省资金；
成本低，方便有效
财产风险：各种物质财产由于各种原因毁损、灭失或发生贬值 的风险。
Attention：这里的财产贬值风险是指露天堆放或运输中的货 物有遭到雨水浸泡、损毁或贬值的风险，而不包括因价格涨落 所导致的财产的贬值。
责任风险：个人或团体的种种侵权行为造成他人财产损失或人 身伤亡，依法负有经济赔偿责任的风险。
13
资料2
黑色数字“9. 11”
遇难者人数：2749人 失去父（母）亲的儿童人数：3051人 遇难者平均赔偿金额：210万美元（最低 25万美元，
最高 710万美元） 大楼倒塌时间：12秒 找到的尸体残骸:20730个 未确认的遇难者人数： 1151人（占总数的 42%） 紧急救援人员中因吸入粉尘患呼吸道疾病的人数比
理解风险的基本含义 掌握风险要素及其之间的关系 了解风险的特征 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其条件
1
日常生活中的风险
◆“坐飞机我怕，宁愿坐火车。" ◆“小张刚考到驾照，你还是不要搭他的便车为好。" ◆“医生说不能确保该手术成功，存在并发症，甚至瘫痪 的可能，现在手术还是再观察一段时间？” ◆“我劝你还是不要买股票，买国债或基金吧。" ◆住房可能发生火灾、被盗 ◆开车可能撞人或被撞 ◆不知道什么时候会生病、死亡 ◆使用电器可能触电死亡、吃饭可能被噎死、走路可能被 摔死
自留往往有三种情况： （1）对潜在损失估计不足 （2）损失金额相对较低，经济上微不足道 （3）通过对风险和风险管理方法的认真分析 ，决定全部或部分承担某些风险。
风险自留的具体措施：
建立风险保障基金 建立自保公司
风险自留 (Risk Retention)
（1）优势：
节省资金；
成本低，方便有效
财产风险：各种物质财产由于各种原因毁损、灭失或发生贬值 的风险。
Attention：这里的财产贬值风险是指露天堆放或运输中的货 物有遭到雨水浸泡、损毁或贬值的风险，而不包括因价格涨落 所导致的财产的贬值。
责任风险：个人或团体的种种侵权行为造成他人财产损失或人 身伤亡，依法负有经济赔偿责任的风险。
13
资料2
黑色数字“9. 11”
遇难者人数：2749人 失去父（母）亲的儿童人数：3051人 遇难者平均赔偿金额：210万美元（最低 25万美元，
最高 710万美元） 大楼倒塌时间：12秒 找到的尸体残骸:20730个 未确认的遇难者人数： 1151人（占总数的 42%） 紧急救援人员中因吸入粉尘患呼吸道疾病的人数比
保险基础知识培训PPT演示资料
虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 的冬日 里绽放 ，虽然 木棉没 有荷花 那么出 淤泥而 不染， 在炎热 的夏日 里绽放 ，可是 ，木棉 你有迎 接阳春 自树顶 端向下 的蔓延 ，春天 是你花 开的季 节。
01
虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 的冬日 里绽放 ，虽然 木棉没 有荷花 那么出 淤泥而 不染， 在炎热 的夏日 里绽放 ，可是 ，木棉 你有迎 接阳春 自树顶 端向下 的蔓延 ，春天 是你花 开的季 节。
BUSINESS STYLE MINIMALIST
保险知识培训PPT
述职报告/工作总结/企业宣传/项目融资
Summarizing the Work of Reporting Work and Financing Enterprise
Propagan
虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 的冬日 里绽放 ，虽然 木棉没 有荷花 那么出 淤泥而 不染， 在炎热 的夏日 里绽放 ，可是 ，木棉 你有迎 接阳春 自树顶 端向下 的蔓延 ，春天 是你花 开的季 节。
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虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 的冬日 里绽放 ，虽然 木棉没 有荷花 那么出 淤泥而 不染， 在炎热 的夏日 里绽放 ，可是 ，木棉 你有迎 接阳春 自树顶 端向下 的蔓延 ，春天 是你花 开的季 节。
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虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 的冬日 里绽放 ，虽然 木棉没 有荷花 那么出 淤泥而 不染， 在炎热 的夏日 里绽放 ，可是 ，木棉 你有迎 接阳春 自树顶 端向下 的蔓延 ，春天 是你花 开的季 节。
保险培训资料课件ppt
理赔资料提交方式：现场提交或邮寄提交
保险公司审核理赔申请
确认申请人资格： 确认申请人是否符 合保险合同的规定
审核材料：对申请 人提交的材料进行 审核，包括病历、 诊断证明、理赔申 请书等
调查核实：对申请 人的情况进行调查 核实，包括对申请 人及相关人员的调 查
审核结论：经过审 核后，保险公司会 给出审核结论，包 括是否同意理赔、 理赔金额等
作用：降低风险，促进贸易发展
添加标题
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类型：商业信用保险、消费信用 保险、出口信用保险
投保人：合同一方或双方
03
保险购买流程
了解保险需求和风险
明确保险需求 和风险了解源自险条款 和责任范围选择合适的保 险产品
购买保险并支 付保费
选择合适的保险产品
了解需求：根据个人需求和风险承受能力选择合适的保险类型
此处添加正文
处理纠纷和应对监管检查。
保险公司应依法处理纠纷
保险公司应积极配合监管 检查
保险公司应遵守相关法律 法规
保险公司应防范法律风险
感谢观看
汇报人：
获得保险保障和服务
填写投保单：按照保险公司 要求填写投保单，并提交所 需材料
了解保险产品：了解不同类 型保险产品的特点和保障范 围
核保：保险公司审核投保单 及相关材料，决定是否承保
缴纳保费：如果保险公司同 意承保，需要缴纳保费
04
保险理赔流程
报案和提交理赔资料
报案流程：拨打保险公司电话报案，提交理赔资料 提交理赔资料：理赔申请书、身份证明、医疗费用收据、病历等相 关资料 注意事项：报案时间限制，一般需要在出险后3日内报案
提高销售人员的 专业素质：通过 培训和指导，提 高销售人员的专 业知识和技能， 使他们能够更好 地与客户沟通和 服务客户。
保险公司审核理赔申请
确认申请人资格： 确认申请人是否符 合保险合同的规定
审核材料：对申请 人提交的材料进行 审核，包括病历、 诊断证明、理赔申 请书等
调查核实：对申请 人的情况进行调查 核实，包括对申请 人及相关人员的调 查
审核结论：经过审 核后，保险公司会 给出审核结论，包 括是否同意理赔、 理赔金额等
作用：降低风险，促进贸易发展
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类型：商业信用保险、消费信用 保险、出口信用保险
投保人：合同一方或双方
03
保险购买流程
了解保险需求和风险
明确保险需求 和风险了解源自险条款 和责任范围选择合适的保 险产品
购买保险并支 付保费
选择合适的保险产品
了解需求：根据个人需求和风险承受能力选择合适的保险类型
此处添加正文
处理纠纷和应对监管检查。
保险公司应依法处理纠纷
保险公司应积极配合监管 检查
保险公司应遵守相关法律 法规
保险公司应防范法律风险
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获得保险保障和服务
填写投保单：按照保险公司 要求填写投保单，并提交所 需材料
了解保险产品：了解不同类 型保险产品的特点和保障范 围
核保：保险公司审核投保单 及相关材料，决定是否承保
缴纳保费：如果保险公司同 意承保，需要缴纳保费
04
保险理赔流程
报案和提交理赔资料
报案流程：拨打保险公司电话报案，提交理赔资料 提交理赔资料：理赔申请书、身份证明、医疗费用收据、病历等相 关资料 注意事项：报案时间限制，一般需要在出险后3日内报案
提高销售人员的 专业素质：通过 培训和指导，提 高销售人员的专 业知识和技能， 使他们能够更好 地与客户沟通和 服务客户。
保险基础知识培训PPT课程教育内容
转过大楼，我们便步入了武康路。冬 日的午 后，斑 驳的阳 光在稀 疏的法 国梧桐 枝叶间 泻下。 偶尔随 风而下 的枯叶 ，为这 条著名 的马路 更增添 了几分 幽静和 雅致。
02
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转过大楼，我们便步入了武康路。冬 日的午 后，斑 驳的阳 光在稀 疏的法 国梧桐 枝叶间 泻下。 偶尔随 风而下 的枯叶 ，为这 条著名 的马路 更增添 了几分 幽静和 雅致。
转过大楼，我们便步入了武康路。冬 日的午 后，斑 驳的阳 光在稀 疏的法 国梧桐 枝叶间 泻下。 偶尔随 风而下 的枯叶 ，为这 条著名 的马路 更增添 了几分 幽静和 雅致。
转过大楼，我们便步入了武康路。冬 日的午 后，斑 驳的阳 光在稀 疏的法 国梧桐 枝叶间 泻下。 偶尔随 风而下 的枯叶 ，为这 条著名 的马路 更增添 了几分 幽静和 雅致。
转过大楼，我们便步入了武康路。冬 日的午 后，斑 驳的阳 光在稀 疏的法 国梧桐 枝叶间 泻下。 偶尔随 风而下 的枯叶 ，为这 条著名 的马路 更增添 了几分 幽静和 雅致。
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转过大楼，我们便步入了武康路。冬 日的午 后，斑 驳的阳 光在稀 疏的法 国梧桐 枝叶间 泻下。 偶尔随 风而下 的枯叶 ，为这 条著名 的马路 更增添 了几楼，我们便步入了武康路。冬 日的午 后，斑 驳的阳 光在稀 疏的法 国梧桐 枝叶间 泻下。 偶尔随 风而下 的枯叶 ，为这 条著名 的马路 更增添 了几分 幽静和 雅致。
转过大楼，我们便步入了武康路。冬 日的午 后，斑 驳的阳 光在稀 疏的法 国梧桐 枝叶间 泻下。 偶尔随 风而下 的枯叶 ，为这 条著名 的马路 更增添 了几分 幽静和 雅致。
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保险规划培训教材(PPT 64页)
问：银行能否获得保险公司的赔偿？
1.保险利益原那么
解析：
因为银行在发生保险事故时对保险标的〔即房 屋〕已经没有保险利益，所以它不能获得保险公司 的赔偿。
2.最大诚信原那么
概念 保险合同当事人在订立保险合 同时及在合同有效期内，应依法向 对方提供影响对方作出是否缔约以 及缔约条件的全部实质性重要事实， 同时绝对信守合同订立的约定和承 诺。否那么受到损害的一方可以以 此为理由宣布合同无效或者不履行 合同约定的义务或责任，还可以对 因此而受到的损失要求对方予以赔
问：保险公司是否予以承保？
1.保险利益原那么
解析：
因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法 律上成认的经济利益，当保险标的平安存在时投 保方可以由此而获得经济利益。假设保险标的受 损，那么会蒙受经济损失。
在本案例中，保险标的〔即电视塔〕的存在不 会为投保人〔即游客〕带来法律上成认的经济利 益，保险标的发生事故也不会给投保人造成经济 损失，所以该旅客对电视塔没有保险利益，保险 公司不予承保。
因此，保险人有权解除保险合同，不承担给付保险金 的责任，并且不退还保险费。
3.补偿原那么
补偿原那么 根本原那么，指当保险标 的发生保险责任范围内的损失时， 被保险人有权按照合同的约定，获 得保险赔偿，用于弥补被保险人的 损失，但被保险人不能因损失而获 得额外的利益。
3.补偿原那么 损 失失补补偿 偿
v 个人风险管理是一个风险认识、风险确定、风 险评估的决策过程，是指个人/家庭通过对风险 的识别和衡量，采用必要且可行的经济手段和 技术措施对风险加以处理，期望以最小的本钱 获取最大的平安保障的一种管理活动。
v 个人/家庭进行风险管理主要出于平安和经济方 面的需要。个人/家庭现在与未来的收支平衡、 资产增值很大程度上取决于财务平安和风险管 理。
1.保险利益原那么
解析：
因为银行在发生保险事故时对保险标的〔即房 屋〕已经没有保险利益，所以它不能获得保险公司 的赔偿。
2.最大诚信原那么
概念 保险合同当事人在订立保险合 同时及在合同有效期内，应依法向 对方提供影响对方作出是否缔约以 及缔约条件的全部实质性重要事实， 同时绝对信守合同订立的约定和承 诺。否那么受到损害的一方可以以 此为理由宣布合同无效或者不履行 合同约定的义务或责任，还可以对 因此而受到的损失要求对方予以赔
问：保险公司是否予以承保？
1.保险利益原那么
解析：
因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法 律上成认的经济利益，当保险标的平安存在时投 保方可以由此而获得经济利益。假设保险标的受 损，那么会蒙受经济损失。
在本案例中，保险标的〔即电视塔〕的存在不 会为投保人〔即游客〕带来法律上成认的经济利 益，保险标的发生事故也不会给投保人造成经济 损失，所以该旅客对电视塔没有保险利益，保险 公司不予承保。
因此，保险人有权解除保险合同，不承担给付保险金 的责任，并且不退还保险费。
3.补偿原那么
补偿原那么 根本原那么，指当保险标 的发生保险责任范围内的损失时， 被保险人有权按照合同的约定，获 得保险赔偿，用于弥补被保险人的 损失，但被保险人不能因损失而获 得额外的利益。
3.补偿原那么 损 失失补补偿 偿
v 个人风险管理是一个风险认识、风险确定、风 险评估的决策过程，是指个人/家庭通过对风险 的识别和衡量，采用必要且可行的经济手段和 技术措施对风险加以处理，期望以最小的本钱 获取最大的平安保障的一种管理活动。
v 个人/家庭进行风险管理主要出于平安和经济方 面的需要。个人/家庭现在与未来的收支平衡、 资产增值很大程度上取决于财务平安和风险管 理。
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课前复习
1.投资的分类 2.个人投资应遵循的原则 3.投资决策影响因素评价 4.投资工具分类 5.股票的投资获利率 6.债券的本期收益率
第九章 保险规划
9.1 风 险 管 理 9.2 保险的基本原理 9.3 保险规划与购买决策
情景导入
雅阁“轻吻”1200万劳斯莱斯续：初估车损39万
2012年1月31日下午，市区朱小姐驾驶广本轿车与身价1200 万元的劳斯莱斯轿车发生了碰撞，对方声称需要200万元的修理 费，朱小姐当场被吓懵了。交警部门认定：朱小姐应负该起事故 全部责任。双方车主达成了一致意见，修理费由朱小姐及车辆投 保的保险公司负责支付。昨天上午，受损的“劳斯莱斯”已经从 温州出发，开往上海4S店进行定损。
1.保险利益原则
案例二：
李某于1988年以妻子为被保险人投保人寿保险，每 年按期交付保费。夫妻双方于1992年离婚。此后，李某 继续交付保费。1995年，被保险人因保险事故死亡。
问：李某作为受益人能否向保险公司请求保险金给付？
1.保险利益原则
解析：
李某可以向保险公司请求保险金给付。因为人 身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在， 而不要求在保险事故发生时存在。
保险主体案例：
2015年11月23日，王女士在泰康人寿 广州分公司给丈夫张先生投保了世纪长乐 终身分红保险，身故受益人为其儿子张三， 王女士当日交付了首期保险费，收齐材料 后泰康人寿于29日签发了保险单。
问题：该案中保险人、投保人、被保险人、 受益人分别是？
二、保险的基本原则
1.保险利益原则 2.最大诚信原则 3.补偿原则 4.近因原则
二、个人/家庭风险管理
2.家庭风险管理目标
损前目标
损后目标
风险管理目标是以较小成本获得尽可能大的安全 保障，满足家庭效用的最大化
二、个人/家庭风险管理
3.个人风险管理方法
（ 1）风险回避。 （2）风险控制。一种预防为主的风险管理手段。 （3）风险自留。在风险所导致的损失较大或者无 法预测的时候，个人/家庭需建立家庭应急基金。 （4）风险分散。例如分散投资。 （5）风险转移。非保险类转移是通过订立经济合 同，将风险及可能损失转移给他人。保险类转移 是通过订立保险合同将风险转移给保险公司。
二、个人/家庭风险管理
4.个人风险管理程序
识别 风险
风险 评估
选择适 用的风 险管理 技术
实施、 监控与 调整风 险管理 技术
Hale Waihona Puke 个人风险管理程序图4.个人风险管理程序
①识别风险
小思考：你觉得家庭所面临的风险有哪些？
4.个人风险管理程序
①识别风险 个人/家庭面临的 风险
财产损失风险 责任损失风险 人身风险
1.保险利益原则
保险利益原则
保险利益原则又称可保利益原则，是指保险 合同的订立，须以投保人对保险标的具有保 险利益为前提。（保险利益是投保人对投保 标的所具有的、法律上承认的利益。无保险
利益，合同无效。） 各类保险的可保利益： ✓ 财产保险：所有权，使用权 ✓ 责任保险：自身的民事责任 ✓ 人寿保险：本人、配偶、子女、父母、有
v 个人风险管理是一个风险认识、风险确定、风 险评估的决策过程，是指个人/家庭通过对风险 的识别和衡量，采用必要且可行的经济手段和 技术措施对风险加以处理，期望以最小的成本 获取最大的安全保障的一种管理活动。
v 个人/家庭进行风险管理主要出于安全和经济方 面的需要。个人/家庭现在与未来的收支平衡、 资产增值很大程度上取决于财务安全和风险管 理。
问：银行能否获得保险公司的赔偿？
1.保险利益原则
解析：
因为银行在发生保险事故时对保险标的（即房 屋）已经没有保险利益，所以它不能获得保险公司 的赔偿。
2.最大诚信原则
概念
保险合同当事人在订立保险合同时及 在合同有效期内，应依法向对方提供影响 对方作出是否缔约以及缔约条件的全部实 质性重要事实，同时绝对信守合同订立的 约定和承诺。否则受到损害的一方可以以 此为理由宣布合同无效或者不履行合同约 定的义务或责任，还可以对因此而受到的
1.保险利益原则
时间限制
财产保险：从保险合同订立至损失发生的全 过程中必须存在保险利益。
人身保险：必须在保险合同订立时存在，而 保险事故发生时是否具有保险利益并不重要 。
1.保险利益原则
案例一：
一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电 视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险 费为电视塔投保。
2.最大诚信原则
案例二：
1999年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家， 8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿保险，投 保时隐瞒了病情。2000年2月该妇女高血压病情发作， 不幸去世。被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付 保险金。
问：保险公司是否履行给付责任？
2.最大诚信原则
对本案的分析：因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反 了如实告知义务。
弃权与 弃权：放弃主张某项权利的行为 禁止反言 禁止反言：指对放弃的权利不得再向对方主张
2.最大诚信原则
投保人违反告知的法律后果
故意隐瞒---保险人有权解除合同，不承担赔偿或给付责任， 不退还保费。
过失、非本意---不承担赔偿或给付责任，但可退还保费。
2.最大诚信原则
违反保证的法律后果
凡是投保人或被保险人违反保证， 无论其是否有过失，也无论是否对保险 人造成损害，保险人均有权解除合同， 不予以承担责任。
2.最大诚信原则
案例一：
某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24 小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的 条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫 不在岗。
问：该保险公司是否承担赔偿责任？
2.最大诚信原则
对本案的分析：保险公司不用承担赔偿责任。因为该银 行违反了保证 ，而保证是保险合同的一部分，违反了保 证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布 保险合同无效，在发生保险事故时不承担赔偿保险金责 任。
9.2 保险的基本原理
• 一、保险概述 • 二、保险的基本原则 • 三、保险分类 • 四、银行理财与保险理财的差异
一、保险概述
1.保险的概念
保险，是指投保人根据合同约定，向 保险人支付保险费，保险人对于合同约定 的可能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人 死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年 龄、期限等条件时承担给付保险金责任的 商业保险行为。
抚养或赡养关系的其他家庭成员与近亲属
1.保险利益原则
衡量标准
投保人或被保险人是否因保险标的的损害或 丧失而遭受经济上的损失,即当保险标的安全时, 投保人或被保险人可以从中获益;反之,当保险标 的受损时,投保人或被保险人必然会遭受经济损 失。（保险标的发生保险责任事故，被保险人 不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额 外利益。）
4.个人风险管理程序
②风险评估
风险评估指标
损失概率
损失程度 损失的变异性
4.个人风险管理程序
③选择合适的风险管理技术
a.合适风险管理技术考虑的因素 b.运用保险来防范风险
c.考虑家庭能够自留或承受风险的损失程度
d.比较损失幅度和风险管理成本
4.个人风险管理程序
小思考：遇到风险 时，你会怎样选择
损失要求对方予以赔偿。
2.最大诚信原则
最大诚信原则的基本内容
告知
内容：影响保险人确定保费率或影响其是否承保及承保 条件的每一项事实。 形式：询问告知和无限告知，明确列示和明确说明
保证
内容：指被保险人在保险期限内对某种特定事项的作为 或不作为，某种事态的存在或不存在作出的承诺。 形式：明示保证，默示保证
v （2）风险事故。是指造成财产损失或人身伤害的偶发事件 ，是造成损失的直接或外在原因。
v （3）损失。是指非故意、非预期、非计划的经济价值的减 少，即经济损失。
v 三者关系如下：
增加 风险因素
引起 风险事故
即是 损失
风险
一、认识风险
举例： 1、下冰雹路滑发生车祸，造成人员伤亡 ，这时冰雹是风
险因素；车祸是风险事故。 2、冰雹直接击伤行人，它是风险事故。
因此，保险人有权解除保险合同，不承担给付保险金 的责任，并且不退还保险费。
3.补偿原则
补偿原则
基本原则，指当保险标的发生保险责 任范围内的损失时，被保险人有权按照合 同的约定，获得保险赔偿，用于弥补被保 险人的损失，但被保险人不能因损失而获 得额外的利益。
在本案例中，李某于1988年投保时，与被保险 人（其妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人 因保险事故死亡时已不存在保险利益，但不影响其 获得保险金给付。
1.保险利益原则
案例三：
某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保，保 单约定保险期限从1998年1月1日至1998年12月31日。 银行于同年11月底收回全部借款，不料房屋于12月30 日为大火焚毁。
保险的理论依据：大数法则 保险的基本职能：分散风险、补偿损失
一、保险概述
2.保险的主体
保险人：承保人，从事保险业务经营的法人。 投保人：与保险人订立保险合同并负有支付保
费义务的人。
被保险人：保险金领取人，承保对象，以其
状况作为理赔依据。
受益人：被保险人因死亡不能申领保险金时，
享有申领的权利。
一、保险概述
一、认识风险
案例：金融海啸中惨遭“雷击”的明星
●刘若英：投资失败退休延期 刘若英其实对投资并不在行，一直以来她投资理财都是放心
交给别人去打理，有一天接到姐姐打来的电话要跟她说“雷曼兄 弟”倒闭的事情，她还以为姐姐要和她讨论电影《拯救大兵瑞恩 》，后来才知道是自己投资失败，损失惨痛。刘若英很沮丧地表 示：“世事难料，因为雷曼兄弟，我的退休之日，被迫延期。”
1.投资的分类 2.个人投资应遵循的原则 3.投资决策影响因素评价 4.投资工具分类 5.股票的投资获利率 6.债券的本期收益率
第九章 保险规划
9.1 风 险 管 理 9.2 保险的基本原理 9.3 保险规划与购买决策
情景导入
雅阁“轻吻”1200万劳斯莱斯续：初估车损39万
2012年1月31日下午，市区朱小姐驾驶广本轿车与身价1200 万元的劳斯莱斯轿车发生了碰撞，对方声称需要200万元的修理 费，朱小姐当场被吓懵了。交警部门认定：朱小姐应负该起事故 全部责任。双方车主达成了一致意见，修理费由朱小姐及车辆投 保的保险公司负责支付。昨天上午，受损的“劳斯莱斯”已经从 温州出发，开往上海4S店进行定损。
1.保险利益原则
案例二：
李某于1988年以妻子为被保险人投保人寿保险，每 年按期交付保费。夫妻双方于1992年离婚。此后，李某 继续交付保费。1995年，被保险人因保险事故死亡。
问：李某作为受益人能否向保险公司请求保险金给付？
1.保险利益原则
解析：
李某可以向保险公司请求保险金给付。因为人 身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在， 而不要求在保险事故发生时存在。
保险主体案例：
2015年11月23日，王女士在泰康人寿 广州分公司给丈夫张先生投保了世纪长乐 终身分红保险，身故受益人为其儿子张三， 王女士当日交付了首期保险费，收齐材料 后泰康人寿于29日签发了保险单。
问题：该案中保险人、投保人、被保险人、 受益人分别是？
二、保险的基本原则
1.保险利益原则 2.最大诚信原则 3.补偿原则 4.近因原则
二、个人/家庭风险管理
2.家庭风险管理目标
损前目标
损后目标
风险管理目标是以较小成本获得尽可能大的安全 保障，满足家庭效用的最大化
二、个人/家庭风险管理
3.个人风险管理方法
（ 1）风险回避。 （2）风险控制。一种预防为主的风险管理手段。 （3）风险自留。在风险所导致的损失较大或者无 法预测的时候，个人/家庭需建立家庭应急基金。 （4）风险分散。例如分散投资。 （5）风险转移。非保险类转移是通过订立经济合 同，将风险及可能损失转移给他人。保险类转移 是通过订立保险合同将风险转移给保险公司。
二、个人/家庭风险管理
4.个人风险管理程序
识别 风险
风险 评估
选择适 用的风 险管理 技术
实施、 监控与 调整风 险管理 技术
Hale Waihona Puke 个人风险管理程序图4.个人风险管理程序
①识别风险
小思考：你觉得家庭所面临的风险有哪些？
4.个人风险管理程序
①识别风险 个人/家庭面临的 风险
财产损失风险 责任损失风险 人身风险
1.保险利益原则
保险利益原则
保险利益原则又称可保利益原则，是指保险 合同的订立，须以投保人对保险标的具有保 险利益为前提。（保险利益是投保人对投保 标的所具有的、法律上承认的利益。无保险
利益，合同无效。） 各类保险的可保利益： ✓ 财产保险：所有权，使用权 ✓ 责任保险：自身的民事责任 ✓ 人寿保险：本人、配偶、子女、父母、有
v 个人风险管理是一个风险认识、风险确定、风 险评估的决策过程，是指个人/家庭通过对风险 的识别和衡量，采用必要且可行的经济手段和 技术措施对风险加以处理，期望以最小的成本 获取最大的安全保障的一种管理活动。
v 个人/家庭进行风险管理主要出于安全和经济方 面的需要。个人/家庭现在与未来的收支平衡、 资产增值很大程度上取决于财务安全和风险管 理。
问：银行能否获得保险公司的赔偿？
1.保险利益原则
解析：
因为银行在发生保险事故时对保险标的（即房 屋）已经没有保险利益，所以它不能获得保险公司 的赔偿。
2.最大诚信原则
概念
保险合同当事人在订立保险合同时及 在合同有效期内，应依法向对方提供影响 对方作出是否缔约以及缔约条件的全部实 质性重要事实，同时绝对信守合同订立的 约定和承诺。否则受到损害的一方可以以 此为理由宣布合同无效或者不履行合同约 定的义务或责任，还可以对因此而受到的
1.保险利益原则
时间限制
财产保险：从保险合同订立至损失发生的全 过程中必须存在保险利益。
人身保险：必须在保险合同订立时存在，而 保险事故发生时是否具有保险利益并不重要 。
1.保险利益原则
案例一：
一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电 视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险 费为电视塔投保。
2.最大诚信原则
案例二：
1999年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家， 8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿保险，投 保时隐瞒了病情。2000年2月该妇女高血压病情发作， 不幸去世。被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付 保险金。
问：保险公司是否履行给付责任？
2.最大诚信原则
对本案的分析：因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反 了如实告知义务。
弃权与 弃权：放弃主张某项权利的行为 禁止反言 禁止反言：指对放弃的权利不得再向对方主张
2.最大诚信原则
投保人违反告知的法律后果
故意隐瞒---保险人有权解除合同，不承担赔偿或给付责任， 不退还保费。
过失、非本意---不承担赔偿或给付责任，但可退还保费。
2.最大诚信原则
违反保证的法律后果
凡是投保人或被保险人违反保证， 无论其是否有过失，也无论是否对保险 人造成损害，保险人均有权解除合同， 不予以承担责任。
2.最大诚信原则
案例一：
某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24 小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的 条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫 不在岗。
问：该保险公司是否承担赔偿责任？
2.最大诚信原则
对本案的分析：保险公司不用承担赔偿责任。因为该银 行违反了保证 ，而保证是保险合同的一部分，违反了保 证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布 保险合同无效，在发生保险事故时不承担赔偿保险金责 任。
9.2 保险的基本原理
• 一、保险概述 • 二、保险的基本原则 • 三、保险分类 • 四、银行理财与保险理财的差异
一、保险概述
1.保险的概念
保险，是指投保人根据合同约定，向 保险人支付保险费，保险人对于合同约定 的可能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人 死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年 龄、期限等条件时承担给付保险金责任的 商业保险行为。
抚养或赡养关系的其他家庭成员与近亲属
1.保险利益原则
衡量标准
投保人或被保险人是否因保险标的的损害或 丧失而遭受经济上的损失,即当保险标的安全时, 投保人或被保险人可以从中获益;反之,当保险标 的受损时,投保人或被保险人必然会遭受经济损 失。（保险标的发生保险责任事故，被保险人 不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额 外利益。）
4.个人风险管理程序
②风险评估
风险评估指标
损失概率
损失程度 损失的变异性
4.个人风险管理程序
③选择合适的风险管理技术
a.合适风险管理技术考虑的因素 b.运用保险来防范风险
c.考虑家庭能够自留或承受风险的损失程度
d.比较损失幅度和风险管理成本
4.个人风险管理程序
小思考：遇到风险 时，你会怎样选择
损失要求对方予以赔偿。
2.最大诚信原则
最大诚信原则的基本内容
告知
内容：影响保险人确定保费率或影响其是否承保及承保 条件的每一项事实。 形式：询问告知和无限告知，明确列示和明确说明
保证
内容：指被保险人在保险期限内对某种特定事项的作为 或不作为，某种事态的存在或不存在作出的承诺。 形式：明示保证，默示保证
v （2）风险事故。是指造成财产损失或人身伤害的偶发事件 ，是造成损失的直接或外在原因。
v （3）损失。是指非故意、非预期、非计划的经济价值的减 少，即经济损失。
v 三者关系如下：
增加 风险因素
引起 风险事故
即是 损失
风险
一、认识风险
举例： 1、下冰雹路滑发生车祸，造成人员伤亡 ，这时冰雹是风
险因素；车祸是风险事故。 2、冰雹直接击伤行人，它是风险事故。
因此，保险人有权解除保险合同，不承担给付保险金 的责任，并且不退还保险费。
3.补偿原则
补偿原则
基本原则，指当保险标的发生保险责 任范围内的损失时，被保险人有权按照合 同的约定，获得保险赔偿，用于弥补被保 险人的损失，但被保险人不能因损失而获 得额外的利益。
在本案例中，李某于1988年投保时，与被保险 人（其妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人 因保险事故死亡时已不存在保险利益，但不影响其 获得保险金给付。
1.保险利益原则
案例三：
某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保，保 单约定保险期限从1998年1月1日至1998年12月31日。 银行于同年11月底收回全部借款，不料房屋于12月30 日为大火焚毁。
保险的理论依据：大数法则 保险的基本职能：分散风险、补偿损失
一、保险概述
2.保险的主体
保险人：承保人，从事保险业务经营的法人。 投保人：与保险人订立保险合同并负有支付保
费义务的人。
被保险人：保险金领取人，承保对象，以其
状况作为理赔依据。
受益人：被保险人因死亡不能申领保险金时，
享有申领的权利。
一、保险概述
一、认识风险
案例：金融海啸中惨遭“雷击”的明星
●刘若英：投资失败退休延期 刘若英其实对投资并不在行，一直以来她投资理财都是放心
交给别人去打理，有一天接到姐姐打来的电话要跟她说“雷曼兄 弟”倒闭的事情，她还以为姐姐要和她讨论电影《拯救大兵瑞恩 》，后来才知道是自己投资失败，损失惨痛。刘若英很沮丧地表 示：“世事难料，因为雷曼兄弟，我的退休之日，被迫延期。”