银行贷前尽职调查选编
银行贷款尽职调查
银行贷款尽职调查2021-06-29 18:50郑永平191、深挖企业基本信息用大白话说，就是先要看企业是干什么的。
既要对企业过去的经营情况详细调查、也要对未来的经营进行预判，同时要对抵押、担保等措施全面考量。
具体来看，需要对主体资格进行全面、细致的审查，调查企业实控人、出资人、高管团队、企业经营历史等信息的真实性，掌握包括工商信息、实控人信息、股东信息、主要人员、变更信息等指标。
2、纵览上下游关系企业这个指标，是指看公司的投资情况，贷款到期之后用什么来还钱，对资产信息了然于心。
具体来看，包括对外投资情况、供应商信息、主要客户、担保人、对外担保企业等指标。
3、看企业历史融资情况看企业贷款的未来目的是干什么，包括有息债务、银行借款、授信额度、债券融资、股权融资等。
这其中，同业授信情况是授信准入的重要参考指标。
比如可以看到规模大小变化、担保情况，太大了要警惕，没有授信记录的也不好。
4、经营预警知道公司担保、债券担保、股权出质、动产抵押、欠税公告等情况还不够，还需要对担保相关的担保、抵押、质押的具体措施、主体情况、风险点进行必要的调查与核实。
比如，看看对外担保的决议是股东会还是董事会提供决议。
5、诚信档案企业、个人的信用，是一笔无形的财富。
你不仅要看企业的诚信档案，还要看实控人、高管、股东、参控股公司的违约、监管与环保处罚记录、诚信记录等指标。
6、司法诉讼情况无论是企业相关的裁判文书、审判流程、司法冻结情况、被执行人信息，都可以一目了然。
7、评级记录评级主要包括了信用评级和税务评级。
需要看企业违约情况、公司真实纳税情况，以及未来违约概率有多大。
8、公司舆情舆情监控还有捷径，一键订阅“自选”，就不需要自己再一次次去搜索了。
9、公司主要财务指标对公司财务的真实性、变化情况、稳定性进行详细的调研，是个技术活，也是专业活。
有了尽调报告，主要财务指标、资产负债表、利润表、现金流量表等研究起来更轻松了。
10、财务分析指标最后，尽调报告还对企业的盈利能力、偿债能力、营运能力、成长能力、现金流量进行了细致的对比分析。
借贷银行尽职调查问卷模板
一、基本信息1. 客户姓名：2. 身份证号码：3. 联系方式：- 手机号码：- 电子邮箱：4. 公司名称（如有）：5. 公司营业执照注册号：二、财务状况调查6. 近三年财务报表：- 请上传或填写以下财务报表： - 资产负债表- 利润表- 现金流量表7. 主要收入来源：8. 主要支出项目：9. 应收账款情况：- 应收账款金额：- 应收账款周转率：10. 应付账款情况：- 应付账款金额：- 应付账款周转率：三、经营状况调查11. 公司主营业务：12. 公司成立年限：13. 公司员工人数：14. 公司年营业额：15. 公司主要产品或服务：16. 公司主要客户群体：17. 公司近三年的经营状况（包括盈利情况、市场份额、竞争优势等）：四、贷款用途调查18. 贷款用途：19. 贷款金额：20. 贷款期限：21. 贷款利率：22. 贷款还款方式：23. 贷款用途的具体说明（如购置设备、扩大生产、补充流动资金等）：五、信用状况调查24. 是否有过逾期还款记录？- 是（请说明逾期原因及处理情况）- 否25. 是否有未结清的债务？- 是（请列出债务详情）- 否26. 是否曾涉及任何法律纠纷？- 是（请说明纠纷详情及处理结果）- 否27. 是否有任何其他影响贷款审批的负面信息？- 是（请说明）- 否六、其他相关信息28. 是否愿意提供以下额外信息以协助尽职调查？- 是- 否- （可选）请说明额外信息内容29. 其他需要特别说明的情况：七、声明30. 本人/公司声明：- 我/我们保证以上所提供的信息真实、准确、完整，如有虚假，愿意承担相应的法律责任。
八、问卷提交31. 提交方式：- 在线提交- 邮寄至：[邮寄地址]- 传真至：[传真号码]请注意：本问卷旨在帮助银行进行尽职调查，确保贷款审批的合规性和风险控制。
请您认真填写，并确保所有信息的真实性和准确性。
感谢您的配合！---说明：本问卷模板仅供参考，具体内容可根据实际情况进行调整和补充。
银行尽职调查报告模板范文
银行尽职调查报告模板范文
尽职调查报告是银行在进行贷款审批或其他业务合作时的重要文件，其内容一般包括被调查对象的基本信息、经营状况、财务状况、信用状况、市场前景等方面的综合评价。
以下是一个简单的尽职调查报告模板范文：
尽职调查报告。
一、被调查对象基本信息。
被调查对象，XXX 公司。
注册资本，XXX 万元。
法定代表人，XXX。
成立时间，XXX 年。
经营范围，XXX。
二、经营状况。
1. 公司经营情况良好，主营业务稳定，市场占有率较高。
2. 公司生产经营秩序良好，无违法违规记录。
三、财务状况。
1. 截至 XXX 日期，公司资产总额为 XXX 万元，负债总额为XXX 万元，净资产为 XXX 万元。
2. 近三年营业收入和净利润稳步增长，现金流充裕。
四、信用状况。
1. 公司信用记录良好，无不良信用记录。
2. 公司与合作伙伴往来款项按时支付，信用良好。
五、市场前景。
1. 行业市场前景广阔，公司产品具有竞争优势。
2. 公司未来发展规划合理，市场前景良好。
综上所述，被调查对象 XXX 公司在经营、财务、信用和市场前景等方面表现良好，具备合作条件。
（报告人签名）日期，XXXX 年 XX 月 XX 日。
以上是一个简单的尽职调查报告模板范文，实际应用中需要根据具体情况进行调整和完善。
希望对您有所帮助。
【精品】银行对公信贷业务贷前尽职调查指引
国有银行对公信贷业务贷前尽职调查指引第一章总则第一条[目的与依据]为有效识别客户风险，提升相关岗位贷前尽职调查水平，健全风险防控机制，促进对公信贷业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》和建设银行相关制度规定，制定本指引。
第二条［定义]本指引所称贷前尽职调查是指为向信贷业务决策和管理提供有效依据和支撑，信贷人员1按照本指引规定，对客户信息及相关材料进行收集整理、调查核实、分析论证，并出具调查结论的工作过程。
第三条[适用范围]本指引适用于境内各类表内外对公信贷业务。
第四条[调查原则]贷前尽职调查应遵循“双人调查、客观审慎、勤勉尽责、结论明确”原则：1本指引所称信贷人员包括客户经理、风险经理等相关岗位人员。
（一）双人调查。
贷前尽职调查应至少由两名信贷人员共同实施完成。
（二）客观审慎。
信贷人员在调查过程中,应客观、审慎地对客户相关信息进行真实性核查,有效甄别真实性风险.（三）勤勉尽责.信贷人员应严格按照本指引规定履行岗位职责、落实规定动作，对客户信息和业务风险进行全面、深入地调查分析。
（四）结论明确。
信贷人员应对调查发现的问题予以充分揭示,并根据调查实际情况,提出明确、清晰的调查结论.第二章贷前尽职调查方式第五条[调查方式]贷前尽职调查的方式包括实地调查和间接调查.(一）实地调查实地调查是指信贷人员亲赴相关现场（包括客户生产经营现场、保证人生产经营现场、项目建设地、抵押物或质物所在地以及与信贷业务相关的其他现场）,通过实地走访、账务核实、面谈等方式获取客户信息的调查方式，主要包括但不限于：1.走访客户与担保人的主要经营场所、生产车间和施工现场，核实客户的经营状况、生产能力、项目施工进度等是否与相关账务信息一致；2.走访客户与担保人主要固定资产所在地、存货存放地，核实固定资产、存货的权属是否清晰，价值是否稳定，保管措施是否适当;3。
查验客户财务报表和相关账簿，核实关键财务数据是否“账表、账账、账实”相符，对于异常会计科目或大额往来款项是否与发票、出库单、发货单、银行入账单等原始凭证相符；4。
银行贷款尽职调查报告
银行贷款尽职调查报告银行贷款尽职调查报告有那一些呢？下面是小编为大家收集的资料，欢迎阅读哦。
银行贷款尽职调查报告一、申请的授信业务基本情况简要说明该笔授信业务的种类，币种、额度、期限、授信的担保方式，还款方式、涉及的有关当事人关系等。
二、申请授信用途简要说明申请人申请授信的目的：贷款业务要说明是季节性、临时性需求，还是正常经营中的经营性占用；银行承兑汇票业务应对商品交易情况进行说明；保函业务应对标的项目进行说明。
三、授信申请人基本情况 1、授信申请人背景资料1.调查内容：授信申请人的基本情况，包括授信申请人所有制性质、注册资本及变动、所有权结构、及股东持股情况；授信申请人的主营业务、所属行业及其行业地位。
评价：授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、企业规模大小、有无知名品牌、所处发展阶段。
2、授信申请人组织结构图及其主要管理层的综合素质调查内容：组织结构图及内部关系、主要管理层的从业经历及技术水平、员工情况评价：主要管理层的综合素质、业界信誉、在经营过程中的诚信意识等信用状况（了解途径：个人征信系统查询、企业上下游客户、与客户初次面谈）。
3、客户的经营情况分析调查内容：简要介绍授信申请人经营状况，包括：主要产品及产量；经营区域、原材料（商品）采购地域、主要供应商及年供货量、主要结算方式；销售区域的网络分布及收款方式，主要的销售商及年销量；是否有进出口权，如果有，进出口额有多大；主要产品的生产能力、实际产量和品牌，以及各产品在产品系列中销售所占的比例或主要商品的进销量、进销额以及各种产品在经销的商品系中所占的比重；从供应状况、采购渠道、付款方式、价格等存在的优势或特点进行分析供应渠道总体评价：从市场需求状况、销售方式、收款条件等存在的优势或特点进行分析销售网络总体评价；近两年来授信申请人主要产品的.产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。
如为续授信的，则应对授信前后的经营情况进行同比，重点分析授信前后发生的变化。
银行公司信贷业务贷前调查尽职指引模版
xx银行公司信贷业务贷前调查尽职指引xx总发〔xx〕121号,xx年4月25日印发第一章总则第一条为进一步完善公司信贷业务贷前调查内容与方法，规范贷前调查行为与程序，明确贷前调查工作尽职要求，落实贷前调查工作尽职责任，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《贷款通则》等法津法规，制定本指引。
第二条本指引是指导公司信贷业务贷前调查的一般性规范。
我行有关单项或综合信贷制度办法对尽职调查要求有特别规定的，从其规定。
第三条概念释义：（一）本指引所指的公司信贷业务是指对公司客户开展的表内外授信业务。
表内授信业务包括贷款、贴现、项目融资、贸易融资和各类垫款；表外授信业务包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑、保函等。
（二）本指引所指的公司客户是指符合我行相关规定并和我行发生业务关系的企业（事业）法人、其它经济组织等。
（三）本指引中的公司信贷业务调查，指各级行调查人员，运用一定的程序与方法，对申请表内外授信业务的客户进行信息搜集、资料核对、分析论证以及形成结论的一种决策活动。
（四）本指引中的贷前调查人员，指各行（部）信贷业务部门中按照岗位职责要求，专业从事或参与信贷业务调查工作、直接面对客户与市场的相关客户经理。
（五）本指引中的实地调查，指调查人员亲赴客户现场或其他现场搜集第一手材料的活动；本指引中的书面调查，指调查人员不需亲赴现场，通过收集资料、查阅信息、核对数据、分析论证等方法获取客户信息的活动。
第四条尽职调查的总体要求是真实、全面、规范与客观。
（一）真实性要求是指，调查的方法应坚持实地调查为主、书面调查为辅，认真细致地搜集第一手材料，对取得的第二手材料必须按照一定的程序与方法进行核对、甄别与鉴定，调查报告所提示的全部论点应有相应可佐证的书面或电子材料、资料，做到有据可查、证明有力。
（二）全面性要求是指，除低风险业务以外，调查的内容应当全面完整，在调查方案及调查目的的总体安排与驱动下，调查人员既要对客户整体情况、发展前景进行充分摸底、分析，又要对客户申请的具体授信业务进行调查、论证，也要对相关情况进行必要提示，做到重点突出、兼顾全面。
个人贷款尽职调查报告4篇
个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性个人贷款尽职调查报告2一、借款申请人概况借款申请人（姓名），性别，年龄，身份证号码，户籍所在地，财产共有人（含配偶）为（姓名），供养人口共人，个人贷款调查报告。
本次借款用途为，现已支付首期款元，占所购资产总价元的 %，申请个人贷款金额为元，期限年，借款额度占所购资产总价的 %。
二、借款申请人还款保障状况1、根据借款申请人提供的资料，经本人实地调查核实后，其经济收入（月）元，加上配偶收入（月）元，家庭月收入合计为元，而借款申请人按月支付我行贷款本息为元，占月收入的 %，因此本人认为借款申请人经济状况较好，收入较稳定，第一还款来源充足。
2、借款申请人以作为借款的担保，第二还款来源充足，有关手续合法有效。
3、借款申请人负债金额，占家庭年收入的 %，处于（过度□适度□）负债状况。
三、借款人综合分析1、借款申请人向本行提交的购销合同及其首期款收据，借款申请人及配偶身份证明、经济收入证明、财产共有人出具的申明书，经律师协查，本人核实，均为真实、合法、有效，调查报告《个人贷款调查报告》。
2、本人经电话查询、实地走访，借款申请人基本情况如下：五、综合意见根据以上调查，经本人核实、评定，借款申请人综合得分为分，其第一和第二还款来源均有保障，符合个人贷款条件，贷款安全性、流动性和效益性良好。
本人拟同意对借款申请人（姓名）发放个人消费贷款（金额）元，贷款成数为成，贷款期限年，（自年月日至年月日），年利率 %。
同时在贷款审批完毕后，本人将及时办妥抵押登记及保险等相关手续，从而全面防范贷款风险。
个人贷款尽职调查报告3有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。
其实，存贷款工作一并重要。
存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。
银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。
尽职调查报告汇编（精选3篇）
尽职调查报告汇编（精选3篇）尽职汇编篇1根据中国银监会发布的《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资指引》的有关规定，贷款人在贷前调查阶段，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告（称尽职调查报告），并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
现将尽职调查报告的格式及有关内容要求如下：一、信贷业务基本情况包括信贷业务种类（固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款、银行承兑汇票等），申请用途、金额、期限、利率、担保方式等。
二、借款人基本情况包括借款人名称、住址、股本结构，组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；与我行建立信贷关系、信用状况及开户、结算情况等。
三、借款人评价由于不同贷款品种的尽职调查侧重点不同，贷款新规对尽职调查报告的具体要求也不尽相同。
（一）固定资产贷款。
固定资产贷款的尽职调查重点是收集整理借款人、主要股东或实际控制人以及贷款项目的相关信息，并对借款人和项目的建设风险、1、经营风险、财务风险等进行综合分析、评估、判断。
一般应包括以下七个方面的内容：①借款人、主要股东或实际控制人的情况，包括股东及借款人品质与实力、历史沿革、信用状况、专业能力及经验、行业地位、公司治理、领导人素质等。
②项目本身的情况，包括项目的合法合规性、建设的必要性、规模、技术水平、建设和生产条件、经营管理层、环境影响、产品市场容量、市场竞争力及市场前景等。
③投资估算和资金筹措情况，包括固定资产投资估算、流动资金投资估算、自有资金及其来源可靠性评估、借入资金来源及落实情况、资金使用计划等。
④项目效益情况，包括相关财务效益指标、盈亏平衡点分析以及敏感性分析等内容。
⑤还款能力分析，包括还款来源、还款计划。
⑥贷款担保情况，包括但不限于担保的合法性、抵（质）押物价值及可变现性、担保人的担保能力等。
⑦银行业金融机构收益预测，包括利息收入、年结算收入、日均存款、其他收益等。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
现场调查——调查方法
（三）核
何谓核？实地验证材料中所列内容的真实性；实地验证抵押物、 质押物的真实性和合法性，以及保证人的真实意思表示。
技巧要点：精通专业、合理分工
（四）析
何谓析？分析借款申请人经营效益及贷款风险。
技巧要点：软硬兼施、客观全面
现场调查——调查误区
谢谢！
人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。
来源。 e.担保方案初步设计：关注抵押物的变现能力 ，第三方的实力，
应收账款的质量， 股权的实际价值 等。
重点关注以下内容
根据客户的实际情况，不能单纯去查账看账，只关注报表，要注重现场调查，收集非 财务信息，应深入企业生产、经营和销售现场，通过实地调查并与借款企业管理人员 交流等方式，了解客户的经营动态，从多方面，多渠道收集材料，减少信息不对称。 重点关注：
尽职调查的前提
责任心
----贷款经营的是风险，因
此责任心是极其重要的。
----我们在调查每一位客户
时都要带着怀疑的眼光去调查，注
重细节，积极侦查，把握客户心理，
做到对自己负责，对银行负责。
基本受理标准
有钱还款：现金流充裕、具备到期还款的能力。
有实力还款：企业具备较强的资产实力和规模，经营情 况较为稳定，具备一定的抗风险能力，但行业特点决定 经营现金流不大。如钢管租赁企业。
1、主要投资人、经营管理人员资信和经营管理能力，解客户的管理水平。（一般加工 制造业能够体现管理能力）
2、客户水、电费使用情况，工资发放情况。
3、开票收入与纳税是否与生产、销售相匹配、是否与行业特点以及业务模式相匹配。
4、客户的实物资产分布及外部投资情况。
5、有哪些银行借款、哪些民间借款。在其它金融机构办理融资情况或其它渠道融资情 况。
6、企业有扩大生产规模或兼并其他企业的计划？有无 非主营业务重大投资？
7、关注客户股权变更情况，了解原因。 8、是否存在诉讼纠纷(是否了结)。 9、了解该客户或有负债情况。 10、关注老板有无涉赌等不良嗜好。ຫໍສະໝຸດ （二）、调查过程中注意的问题
高风险客户的特征
1.老板很忙却经常不在自己生意现场； 2.老板通讯常常不畅； 3.银行流水时有大额异动，如大进大出等； 4.老板内部管理一塌糊涂； 5.财富积累与创业经历不符； 6.有形资产不多而账面应收账款、看不到的库存很多，钱不知道去哪儿了； 7.老板精神状态起伏不定； 8.老板家都在外地，看不到本地资产； 9.老板谈吐浮夸，对自己定位不清晰； 10.借款用途不明确，或者太牵强；
尽职调查技巧及案例分析
概述
什么是贷前尽职调查，尽职调查的意义何在？
贷前调查是受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的
合法性、安全性、赢利性等情况进行调查，核实抵质押物、保证人情 况，测定贷款风险度，为贷款决策提供依据的过程 贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否 如数按期收回的关键。客观、详实、准确的调查对银行具有重要的意 义
有保证措施：担保措施较为过硬，企业道德风险不大， 能基本覆盖担保风险。
受理条件
企业实际控制人及主要股东有恶意逃避银行债务、信用 卡恶意透支以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的。
财务管理混乱。 生产技术落后，严重污染环境等不符合国家产业政策、
环境保护政策的。 生产经营恶化、主营业务持续下降的。 本地无不动产的，关注外地老板投资企业。 涉及资金拆借、娱乐场所等高风险投资行业。
11.生意描述只说好，不说不好； 12.经营规模增速与账面负债不匹配； 13.问员工啥都不知道，只有老板知道； 14.信用卡透支比较满甚至有多次逾期记录； 15.账面银行流水进出与上下游厂商的进出款项很难对 应上； 16. 近期有多家征信查询却无实际贷款增加； 17.面对面谈话吞吞吐吐，眼神躲躲闪闪； 18.企业股权质押、土地房产抵押的记录很多。
第一部分 贷前调查准备
第二部分 现场调查——调查内容
（一）、了解企业的相关信息
a.基本情况：基本状况、发展背景、股东情况、组织架构、股东 合作背景
b.行业情况： 所属行业前景，行业竞争状况 c.经营情况：采购模式，客户渠道，采购结算方式，生产规模，
工艺流程，生产周期， d.融资方案：融资用途， 资金需求量与规划用途是否合理 ，还款
（三）、项目调查的原则
第三部分 现场调查——调查方法
一是剥笋法； 二是望、闻、问、切法； 三是反复还原核对法。
最终目的：收入-开支=盈利
资产-负债=所有者权益
现场调查——调查方法
（一） 听
何谓听？就是听取借款申请人的介绍和讲述。 技巧要点：用心倾听、善于提问
（二） 查
何谓查？就是查实借款申请人相关资料。 技巧要点：留心观察、注意重要细节