海淀履约保证保险贷款深水潜行
中小企业贷款履约保证保险
中小企业贷款履约保证保险中小企业贷款履约保证保险中小企业是经济发展的重要组成部分，它们在就业创造、经济增长和社会稳定中发挥着不可忽视的作用。
由于中小企业的经营条件复杂，银行在向中小企业提供贷款时往往面临较高的风险。
为了解决这个问题，中小企业贷款履约保证保险应运而生。
中小企业贷款履约保证保险是一种金融工具，旨在为银行提供贷款给中小企业时的风险保障。
该保险以中小企业贷款为基础，当中小企业无法按时偿还贷款时，保险公司将按照合同规定的约定进行赔付，以减轻银行的损失。
中小企业贷款履约保证保险具有一定的特点。
它可以帮助银行降低风险，增加对中小企业的信贷支持。
由于保险公司承担了一定的风险，在银行批准贷款时会更加宽松，降低了中小企业获得贷款的门槛。
该保险可以增强中小企业的还款能力。
中小企业借助保险机制，可以获得更多资源，提升资本运作能力，进而更好地履行贷款合同。
中小企业贷款履约保证保险还可以促进中小企业发展。
保险保障了中小企业的贷款能力，提供了更多的资金来源，使得中小企业能够更加专注于业务发展，加快发展步伐。
，中小企业贷款履约保证保险也存在一定的问题和挑战。
尽管该保险可以帮助银行降低风险，但保险公司也会根据中小企业的信用状况、债务偿还能力等因素来确定保费，有可能对中小企业增加负担。
中小企业贷款履约保证保险需要银行、保险公司和中小企业之间的合作。
这就需要建立起一个可靠的合作机制，确保各方的利益得到平衡和保障。
保险公司在进行赔付时需要审查中小企业的负债情况、资金流动等情况，这需要一定的时间和成本。
为了推动中小企业贷款履约保证保险的发展，政府可以采取一系列的措施。
政府可以制定相关政策，优化中小企业贷款履约保证保险的立法和监管。
政府可以加大对中小企业贷款履约保证保险的宣传力度，提高中小企业对该保险的认知度和了解程度。
政府可以出台财政补贴等措施，降低中小企业贷款履约保证保险的成本，增强中小企业获得保险保障的积极性。
，中小企业贷款履约保证保险是促进中小企业发展的重要工具。
守护在银行系统的安全卫士——用优质服务赢得客户信任——记北京市保安服务总公司海淀分公司驻中国建设
拾金不昧成风
拾 金不 昧 、 人为 乐 、 尚道 德 ， 助 崇 这是 多年 来海淀分公 司驻 建行海淀 支
行保安 队形成的光荣 传统。他们用这 样平 凡 的举 动， 动着 前来 办理 业 务 感
的群众。
痹 大 意思 想 ， 患于 未然 。该 队还 经 防
常邀 请建行保 卫部的领导 给队 员主讲 社 会 治安 形势 分析 、 行安 全保 卫 基 银
案》和 《 发 事件 处 置预 案》 利 用 周 突 ， 末 和晚 上组 织队 员进 行演 练 ， 定期 进
行 防火 、 盗 、 防 防抢 、 防爆 专题 教 育和 培训 ， 落实 各项安全 防范措施 ， 到突 遇
发 情况 大 家齐 心协 力 ， 果断 处 置。如
▲ 保 安 员 在 银 行 营 业 大 厅 内巡 逻
制 教 育、 业 道 德 教 育、 全 防 范 教 职 安 育， 增强保安 员法纪和职业 道德观念 ， 培养保安 员团队精神和奉献意识 。
花 园路 支行保安班长 闫小旭在银行 大 楼 进行 例行 巡视 时 ， 发现 二楼 营业 厅 和办 公区域严重 漏水 ， 面积水 ， 分 地 部 天花 板水泡后脱落 ， 见此 状 ， 他迅速 向
安全是保安 员的重要职责 。 海淀分 公司驻建行 海淀支行保 安
队为 做好 安全 防 范工 作 ， 源 头上 抓 从 起， 经常对队 员进 行安全 防范教育 ， 强 化队 员安 全防范意识 ， 苦练 防范技能 。 为 了提高 队 员实战 能 力 ， 队要 求 队 该 员每天下 岗后 要 向班 队长报告 当 日执
库房 里 的重 要凭 证转移 到安 全 地方 ， 随后 用脸盆 、 桶、 水 拖把 等将积水清 理
干净 。事后经银行技术 人员检查统计 ， 仅 有 两 台 电脑 和 一 台摄 像 机 无 法 使 用 ， 安 员对漏水 现 象 的及时 发现 和 保 正确处 置 ， 为银 行避免 了 ｌ ０多万元 的 财产 损 失， 事后赶 来 的支行 行长 和 保 卫部领导说 ：凭证安全更 重要 ”并 高 “ ， 度赞扬 了保安 员的责 任意识和快速 反
中关村国家自主创新示范区小额贷款保证保险试点办法 20140529
中关村国家自主创新示范区小额贷款保证保险试点办法时间:2014-05-29 来源：作者：第一章总则第一条为推进中关村国家自主创新示范区小额贷款保证保险（以下简称贷款保证保险）试点工作，发挥保险增信作用，解决中关村国家自主创新示范区企业融资难问题，根据国家发展改革委等9部委与北京市政府联合发布的《关于中关村国家自主创新示范区建设国家科技金融创新中心的意见》（京政发…2012‟23号）和《中关村国家自主创新示范区小微企业信贷风险补偿资金管理办法（试行）》（中示区组发…2013‟4号）等相关文件精神，制定本办法。
第二条贷款保证保险是指企业以自身信用作为保险标的投保，获得保险公司为企业还款能力提供保险，并以此获得银行贷款的业务。
当借款人因故不能如期还款时，保险公司依据保险合同约定承担相应的经济赔偿责任。
第三条贷款保证保险试点采取“政府引导、政策支持、市场运作、风险共担”的运作方式。
第二章运作机制第四条贷款保证保险应当由与中关村科技园区管理委员会（以下简称中关村管委会）合作的保险公司和银行试点实施。
合作机构名单，通过中关村管委会网站（）向社会公开发布。
第五条贷款保证保险的服务对象应同时符合下列条件：（一）中关村高新技术企业；（二）中关村企业信用促进会会员；（三）具有1年以上的连续经营记录，且上一年度总收入不超过1亿元（含）；（四）使用人民银行企业信用报告和中关村标准征信报告，无不良信用记录；（五）单笔贷款本金不超过500万元，且单个企业年度贷款本金总额不超过1000万元；（六）贷款期限不超过1年。
第六条保险公司与银行应协商签订合作协议，联合开展贷款企业资信调查，并按风险可控的原则，优化审批流程，提高审批效率，共同为企业提供快捷、便利的融资服务。
第七条保险公司和银行可根据企业实际风险和资信状况实行差别化利率和保险费率，不收取除保险费和利息以外任何形式的其他费用，原则上不增加企业的融资成本。
第八条保险公司和银行可依据经营实际，针对保险合同约定赔偿的贷款本金和利息，商定各自的风险分担比例。
《绿色金融蓝皮书：中国地方绿色金融发展报告》笔记
《绿色金融蓝皮书：中国地方绿色金融发展报告》阅读记录目录一、总报告 (2)1.1 绿色金融的定义与内涵 (2)1.2 绿色金融的发展历程 (3)1.3 绿色金融的重要性与意义 (4)二、地方绿色金融发展概况 (6)2.1 全国绿色金融发展总体情况 (7)2.2 各地区绿色金融发展现状 (8)2.2.1 东部地区绿色金融发展 (9)2.2.2 中部地区绿色金融发展 (11)2.2.3 西部地区绿色金融发展 (12)三、地方绿色金融政策分析 (13)3.1 国家层面的绿色金融政策 (15)3.2 地方政府的绿色金融政策 (16)3.3 政策法规对绿色金融发展的影响 (17)四、绿色金融产品与服务创新 (19)4.1 绿色信贷 (21)4.2 绿色债券 (22)4.3 绿色基金 (23)4.4 绿色保险 (25)4.5 绿色租赁等创新型金融产品 (26)五、绿色金融与可持续发展 (27)5.1 绿色金融与可持续发展的关系 (28)5.2 绿色金融在推动可持续发展中的作用 (29)5.3 绿色金融与环境保护的结合 (30)六、案例分析 (31)6.1 典型地区绿色金融发展案例 (32)6.2 绿色金融创新实践案例 (34)6.3 绿色金融支持可持续发展案例 (36)七、挑战与展望 (38)7.1 绿色金融面临的主要挑战 (39)7.2 绿色金融发展的机遇与前景 (40)7.3 对未来绿色金融发展的建议 (41)一、总报告中国地方绿色金融发展现状：通过对各地区绿色金融政策、金融机构、项目投资等方面的梳理，我们将对中国地方绿色金融的发展现状进行全面评估。
绿色金融发展面临的问题与挑战：本部分将分析中国地方绿色金融在政策执行、资金来源、风险管理等方面存在的问题，以及面临的外部环境变化带来的挑战。
绿色金融发展的趋势与前景：根据国内外绿色金融发展的最新动态，我们将对中国地方绿色金融的未来发展趋势进行预测，并提出相应的政策建议。
中小企业贷款履约保证保险
中小企业贷款履约保证保险1. 引言中小企业是推动经济发展的重要力量，而贷款是中小企业发展所需的重要资金来源之一。
然而，由于中小企业的经营风险和融资难度较大，许多中小企业面临着贷款履约风险。
为了帮助中小企业更好地进行贷款以及降低贷款风险，中小企业贷款履约保证保险应运而生。
本文将介绍中小企业贷款履约保证保险的概念、特点以及它对中小企业和金融机构的重要性和好处。
2. 概念和特点中小企业贷款履约保证保险是指金融机构向中小企业发放贷款时，由保险公司对中小企业的贷款履约进行担保的一种保险产品。
它通过为金融机构提供担保，减少金融机构的风险，并帮助中小企业获得更好的融资条件。
中小企业贷款履约保证保险具有特点：•风险分担：中小企业贷款履约保证保险可以帮助金融机构将贷款风险分担给保险公司，降低金融机构的风险暴露。
•提升中小企业融资条件：由于有保险公司作为担保，中小企业可以更容易获得较低利率的贷款，提升了其融资条件。
•促进中小企业发展：通过降低贷款风险和提供更好的融资条件，中小企业贷款履约保证保险可以促进中小企业的发展，支持其经济增长和创新能力。
3. 中小企业贷款履约保证保险的好处中小企业贷款履约保证保险对中小企业和金融机构都带来了一系列的好处。
3.1 对中小企业的好处•降低融资成本：中小企业贷款履约保证保险可以提供更好的融资条件，包括更低的利率和更灵活的贷款条件，帮助中小企业降低融资的成本。
•增强融资能力：由于有保险公司的履约担保，中小企业的贷款申请更容易被金融机构接受，从而提高中小企业的融资能力。
•降低经营风险：中小企业贷款履约保证保险可以减少中小企业因贷款违约而面临的经营风险，提高企业经营的稳定性和可持续性。
3.2 对金融机构的好处•降低风险暴露：中小企业贷款履约保证保险可以将贷款风险分担给保险公司，减少金融机构的风险暴露。
•提高贷款质量：通过履约保证，中小企业贷款的质量得到提高，减少不良贷款的发生。
•拓宽业务渠道：通过提供中小企业贷款履约担保服务，金融机构可以拓宽业务渠道，增加收入来源。
中国银保监会办公厅关于部分银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题的通报-
中国银保监会办公厅关于部分银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题的通报正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会办公厅关于部分银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题的通报党中央、国务院高度重视金融支持实体经济发展，要求切实降低企业综合融资成本，有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题。
近期，按照国务院有关工作部署，银保监会消费者权益保护局组织开展了小微企业融资收费专项检查，对群众通过国务院“互联网+督查”平台反映的有关问题线索进行了核查，国务院办公厅督查室对有关突出问题进行了暗访督查。
督查检查发现，银行保险机构总体能够认真执行小微企业金融服务政策，不断加大减费让利力度，但仍有部分银行保险机构、助贷机构贯彻落实党中央、国务院决策部署不到位，对监管规定有令不行、有禁不止，在贷款中违规收取应减免费用，强制捆绑销售，收取高额服务费和代理手续费，抬升了综合融资成本，削弱了小微企业获得感。
现将有关典型问题通报如下：一、工商银行部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”费用。
《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔2011〕94号）规定，除银团贷款外，商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。
经查，2017年1月至2019年10月，工商银行江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江苏分行、四川分行、广西分行、辽宁分行、山东分行等9家分行违规向20户小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”费用2284.87万元。
北京银保监局人行营业管理部关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知
北京银保监局人行营业管理部关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会北京银保监局筹备组•【公布日期】2021.02.10•【字号】京银保监发〔2021〕40号•【施行日期】2021.02.10•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】民法商法总类正文北京银保监局人行营业管理部关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知辖内各国有控股大型商业银行、辖内各股份制商业银行、北京银行、北京农商银行、北京中关村银行、辖内各村镇银行、各城市商业银行北京分行、辖内各外资银行:为坚持中央关于“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，防范个人经营性贷款资金被挪用于房地产市场，现就加强个人经营性贷款业务管理相关工作通知如下。
一、严格实施贷前调查。
加强客户资质和信用状况审核，关注客户获得经营性贷款借款人资格的时间，审慎发放仅以企业实际控制人身份申请的个人经营性贷款。
关注借款人第一还款来源，必要时要求借款人提供纳税信息，不得简单以抵押物价值评估代替借款人收入审查。
审慎向近期申请过个人住房按揭贷款或购买住房的客户发放个人经营性贷款。
科学合理设定授信期限、额度及还款方式。
二、切实加强支付管理。
严格执行受托支付制度，对借款人受托支付对象的资质和背景情况予以关注，防止信贷资金转入与借款人经营活动无关的账户。
三、尽职落实贷后管理。
采取有效措施跟踪贷款资金使用情况，及时关注借款人经营及变化情况。
出现借款人退出公司经营，或以转让股权等方式失去对公司实际控制权等情况时，应及时采取必要措施确保贷款资金安全。
四、完善合同约束机制。
签订个人经营性贷款合同时，应设定针对信贷资金违规流入房地产市场等各类不诚信行为的约束性或惩罚性条款，并充分提示借款人。
五、审慎开展第三方合作。
加强对第三方机构合作贷款业务的合规管理力度，如审核发现为借款人违规获得个人经营性贷款提供“过桥”资金、以“空壳公司”包装借款人资质等行为的中介机构，应立刻终止业务合作，并将相关线索上报监管部门。
北京版履约保证保险“难产”？
北京版履约保证保险“难产”？时间：2011年12月20日07:50:01 中财网四方合约为中小企业放贷计划迟迟未出承诺年底前实施的履约保证保险贷款授信协议迟迟未能兑现，北京海淀区多家中小企业因缺钱焦急万分。
记者近日了解到，相关协议已签署近4个月，但险种落地却没了下文，中小企业只好改道寻求贷款。
据悉，银行放贷收紧，中小企业融资成为一大难题。
为此，北京市海淀区政府于8月底与建行北京分行、浦发银行北京分行、华泰财险北京分公司、中金保险经纪公司签署履约保证保险贷款试点协议，为海淀区科技型中小企业解决资金难题，承诺年底之前提供约1亿元的信贷资金。
中小企业履约保证保险是指保险公司通过保险的方式保证中小企业的履行及保障银行实现债权的一种措施和手段。
依据协议，贷款规模为1亿元，建行与浦发银行各出资5000万元自建资金池；北京中金保险经纪公司提供项目整体策划方案，对拟贷款企业进行风险评估、协助投保、协助理赔以及提供风险管理等服务；华泰财险对贷款的中小企业承保，试点银行进行放贷。
海淀区政府将对每一个试点"资金池"投入风险补助资金100万元，试点期间的贷款期限最长为一年，并对单笔贷款额设置上限。
海淀区政府有关负责人曾表示，这一贷款协议有利于提高中小企业的信用等级和融资能力。
然而，看似能为中小企业解燃眉之急的贷款通道却迟迟未能开启。
对此，记者采访银行相关人士获悉，目前两银行各自的5000万元资金池已建好，只要相关保险产品一到位就可对符合资质的中小企业放贷。
对于相关产品的开发进程，险企相关人士却表示并不了解。
知情人士解释，当初所签的协议只是一个框架，还需要银行和险企就一些细则流程协商，目前仍属于保密阶段，最近将会有所进展。
分析人士认为，这一面向海淀区科技型中小企业实施的保险贷款协议在北京地区尚属试点，其实在其他城市已有先例，对此次多方合作应该有借鉴意义。
事实上，去年9月安邦财险曾与建行在福州试点推行企业贷款履约保证保险，今年1月安邦财险又与浦发银行开展相关合作，其中今年4月上海地区签署的科技型中小企业履约保证保险贷款协议与北京的这一次试点较为相似，也是由"政府+保险+银行"共担风险，一旦发生贷款损失时，政府承担25%、保险公司承担45%、银行承担30%来改善中小企业融资环境。
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尽管试点成 效可 圈可 点 ，但赵可始 终认 为 ，第一个 “ 吃螃蟹 ”的人示范效 应贡 献远远大于 业务量 的贡献 ，履约保
证保 险贷款如果一直 靠浦 发银 行和华泰
只有三 四百万 ，现在只过 了几个月时间 ，
销售 收入 已经超过 了一千多 万 ，成长性
下 ，履 约保证保 险贷 款产 品在 海淀 的成 功推 行 ，已经成为真 正解决科 技型 中小 微企业资金 “ 问题 ”的少有 亮点。
非 常好 ，而且 科技型 中小企业 的特点大
多 如此 ，只要 资金瓶 颈一 突破 ，发展增
保 险，这 个业务 也解 决不 了大多数 中小 企业 融资难 的问题 ，一定是有 更多 的银 行 、保 险、政府 、客 户参与进 来 ，该项
速一定是倍增 的。 事 实 上 ，银 行 要 开 发 中小 企 业 市 场 ，就 必 须 直 面 中小企 业 的轻 资产 问 题 ，轻 资 产 也 就 意 味着 风 险大 ，银 行
贷款 试点 项 目负责 人 、北京 分行 中小 企
业业务 经营 中心总 经理赵可 也坦言 ，不
ห้องสมุดไป่ตู้
同的银行有 不 同的风险评估 体系 ，要 改
变各个 银行对 风 险的传统认 知 ，敢于第
浦发银行北京分行在海淀 区试点 的成功说 明， 履约保证保险贷款这个 “ 螃蟹 ”不但 “ 无毒 ”
而且很 “ 口” 可
小 微企 业融资难 并未 真正缓解 的大背景
这样 的结 果 固然可喜 ，但赵可其实
更 在意的是这 些 中小 企业 的成长性 。他
此受益 ，银行还 能为此获 取一些具有 发
展潜力 的优质客户 。
告 诉记者 ，上 述第一 个 “ 吃螃 蟹” 的客
户 ，当时发放 贷款 时，企业 的销售收入
Ｔｏ ＵＺｌＱ Ｕ ＹＵ 投 资 区域 ｌ
贷 款 ， 已经 开始 “ 飞入 寻常 百姓 家” 。 不仅如此 ，政策力度还在持 续加大。 在 今年 ５月 ９日海淀 区举办 的促进 中小
一
个 “ 吃螃 蟹”就必 须要用事 实来说话 ， “ 约保 证 保 险贷款 都 是 中小企业 的短 履
言 ，拿 到这 笔信用贷 款 ，多少 有点儿 出
乎 自 己的意料 。在他 看来 ，多 年形成 的
印象 中 ，不需 要实物 抵质押担 保 的信 用
融资产 品 ，对 自己这 样 中小规 模的企业 来说 ，总感觉 可望而 不可及 。即使政府 组织 企业和 金融机 构对接 了 ，仍有 点将 信将 疑 ，直 到资金到 账 ，才相 信 自己真 的是从银行获得 了信 用贷款。 浦发银行 北京分 行作为北 京第一个 “ 吃螃 蟹 ” 的银 行 ，该行 履约 保证 保 险
浦 发银行北 京分行 在海淀 区试 点的
成 功说 明，履 约保证 保 险贷 款这个 “ 螃 蟹 ”不 但 “ 无毒” ，而且很 “ 口” 可 。
新一 版 中关村 自主创 新示范 区核心 区政 策体 系 中，专门增加 了给予企 业 的信 用 贷款 贴息 以及 给予金 融机 构的风 险补助 等促进 中小微 型企 业融资的政策。 事实上 ，在 媒体 人刻薄挑 剔 的眼光 背后 ，是数万 家 中小企 业对真 正符合 其 融资 需求产 品的热切 期盼 ，而在 当前 中
任何 问题 。 ”
微企 业融 资对接 活动上 ，海 淀 区副区长 孟景 伟 告诉 记者 ，海淀 区在 已有 的 ２ ０ ０ 万元 履约保 证保 险贷 款试 点风险补助 资
金基 础上 ，将 进一 步加大对 包括 中小 企 业履 约保证保 险贷款 试点在 内的 中小 微 型企 业融 资的支持 力度 。在 即将 发布 的
美是 多年研 究履约保证保 险贷款 的业 内
专家，也是海 淀区金融服 务办公 室起草
履 约保证保 险贷款试点 方案的参 与者之
一
。
她 告诉 记 者 ： 说服 保 险公 司 参与 “
吴超美认为 ，正 因为海 淀区的试点有 了华泰保险公 司的参与 ，最艰难 的时刻 已经过去 ，这
个产品只要和保 险公司签约，就 等于成功 了 ７ ％ ０
业务 的爆发期 才会水到渠 成。 同样 的道
理 ，参 与的企业亦 是如此 ，只有 第一个
“ 吃螃 蟹 ”的 客户 用事 实验证 了获 取银
“ 螃蟹 ”无毒且 可 口
由于是银 行推 出的一 项针对 中小企 业的全新产 品，市场上不乏诸多观望者 。 首 家获得 履约保 证保 险贷 款的海 淀 区某 生物 医药企业 ，作为第 一个 “ 吃螃 蟹”者 ，该企 业负责 人曾在 不 同场合直
的 盈 利 不 能覆 盖 银 行 的 高利 率 ，一些 具 有 高 成 长性 的 企业 可 能 会 因 此放 弃
贷款 而错失 发展 的 良机 。
履约保 证保 险贷 款恰恰换 了一种角 度 ，通过风 险分担 的方式降低银 行面临
的风险 ，将 利率控制在 中小企业 能够接 受的范 围之 内，不仅 能够让 中小企 业 因
确 实很难 ，正因为海 淀区的试 点有了华 泰 保险公 司的参 与，最艰难 的时刻 已经
常 规 的操 作理 念 是高 风 险 高 收 益 ，通
过 大 幅 提 高 利 率 ，用 高 利率 来 覆 盖 风 险 ，但 这 转 嫁 到 中小 企 业 身 上 便 是 发 展 成 本 的 高 负 担 ，如 果 中小 企 业 产生
期融 资 ，在海 淀 区推行 了八个 多月 ，成 功率 非常高 ，基本上 十家 申请 会有七 家 通 过 ，最 初 的客 户有 的 已经 做 了还款 ， 现在 看一点 问题 都没有 ，而 回头看浦发 银行 在上海推 出的类似 产 品，也没 出现
Ｎ Ｅ Ｔ Ｂ ＩＩＧ 投 资 北京 ６１ Ｖ Ｓ ＥＪ Ｎ
投 资 区域 ｔ
行 贷款的 可能性 ，才会有 更多 的企 业主 动上 门。
保险参 与是亮点
保 险绑定贷款 无疑是履 约保证保 险
贷款 最大的 亮点 。试点成 功与否 ，在 很 大程度上也取决于保险机构 的态度 。 中 金保 险 经纪 公 司 副 总 经 理 吴超