现代网络银行发展弊端论文-最新范文
电子银行发展的缺陷与建议
电子银行发展的缺陷与建议随着互联网的不断普及，电子银行作为一种新兴的支付方式也在逐渐受到人们的青睐。
电子银行不仅可以提高银行的效率和便利性，也可以为人们的生活带来更多的便利和创新。
但是，电子银行在发展的过程中依然存在一些缺陷，如账户安全、防欺诈等问题，急需改进与完善。
本文将从这些角度出发，谈一下电子银行发展的缺陷与建议。
一、账户安全问题随着电子银行支付的普及，账户安全问题也越来越受到关注。
在使用电子银行时，往往需要提供银行卡号、密码、验证码等敏感信息，这些信息很容易被黑客窃取。
因此，商家需要在账户安全保护方面加强措施，比如强制用户设置高强度密码、采用多重验证等手段提高账户安全性。
同时，银行也应该为用户提供完善的账户安全保护措施，比如提供安全认证服务、实时监控、短信通知等，以及及时对账户被盗的情况进行处理。
银行还可以通过应用新的技术，比如人脸识别、指纹识别等，来提高账户安全性。
二、防欺诈问题由于电子支付是一项非常方便快捷的支付方式，因此也会成为一些不法分子的重要攻击目标，比如伪造网站诈骗、仿冒银行界面、钓鱼邮件等。
为了保护用户的利益，必须采取有效的防范措施。
银行可以通过协同打击的方式，参与网络安全领域的合作，对电子银行诈骗案件进行侦查和打击。
此外，用户可以通过提高网络安全意识和行为规范，确保账户信息的安全，比如保持警惕、不将银行卡、密码透露给他人等。
三、缺乏统一的支付标准由于不同银行、支付机构之间存在差异，缺乏统一的支付标准，使得电子银行支付难以普及和推广。
比如一些银行的应用只支持自家的支付方式，无法和其他银行互通，导致用户体验不佳。
要解决这个问题，各银行应该加强合作，共同制定统一的支付标准和规定，提高电子银行支付的便捷性和实用性。
支付机构和银行之间还应该建立更加完善的信任机制和合作机制，使得不同支付方式之间可以互通、互利、协同发展。
四、用户隐私保护方面待完善在电子银行支付过程中，银行和支付机构必须严格遵守相关的隐私保护法规，并对用户的个人隐私数据进行保护。
浅析网络银行存在大风险及应对措施
浅析网络银行存在大风险及应对措施随着互联网技术的迅速发展，网络银行作为一种新型的金融服务方式，不断得到推广和应用。
其优点在于方便快捷、灵活便利、24小时开放等，深受广大用户的欢迎和推崇。
然而，面对网络银行的便捷之下，越来越多的犯罪分子也盯上了这一“蛋糕”，网络银行的安全问题就成为了当前需要解决的一个关键问题。
本文将从网络银行存在的大风险及应对措施两个方面对其进行探讨。
一、网络银行存在的大风险1.网络银行一般是网上银行，由于其大量的在线业务处理和用户信息存储、传输等，给黑客、病毒、木马等犯罪分子留下了可乘之机。
将用户的存款、投资、交易等信息输入网络银行，如有人恶意窃取、篡改或泄露，将减少用户的存款、破坏用户的投资、影响用户的信誉等。
2.网络银行的使用范围广泛，涵盖了信用卡、小额支付、电子商务等诸多领域。
但现在许多消费者在使用网络银行的时候参照处理纸质的支票，做法是把帐号和密码写在一张便笺上，然后再输入到电脑上，如果在使用网络银行过程中不小心被人偷走了钱，那么这个错。
此外，网络银行的金融服务也实现了大规模互联，市场波动变化越来越复杂，这样的滚动性风险也进一步加剧了机构的失误和风险管理压力。
3.网络银行客户有大多数是企业和个人，但国内现行的外汇管制多采取个人汇款购汇的方式进行控制，如果网络银行交易放开管制，就会使黑钱在这个渠道中通行，增加了金融管理的复杂性和管理难度。
4.网络银行的风险管理机制还相对比较薄弱，缺少一套完善的风险预测、评估、控制和监管机制。
网络银行的风险洞察力不足，风险管理间接受限于各类管理法规的保护，风险意识与风险管理流程的不配合是网络银行风险管理的难点。
二、网络银行应对措施1.完善网络安全技术和防范策略，提升金融机构的风险免疫力。
尽可能采用最先进的加密技术，为用户提供更加安全的操作环境和储存空间，同时，建立完整的反恶意攻击、反信息泄露、反网络诈骗、预防客户信息失窃等预防措施体系。
2.改善用户态度和行为，重视金融信息安全。
网络银行发展中的问题及其对策
网络银行发展中的问题及其对策1. 市场竞争激烈随着互联网技术的不断发展和普及，网络银行的市场竞争也越来越激烈。
传统银行在网络银行领域逐渐布局，并纷纷推出了自己的网络银行产品。
此外，像支付宝、微信支付等互联网巨头也开始涉足网络银行领域，挑战传统银行。
市场竞争激烈使得网络银行在发展中遭遇到了一系列的问题。
对策：网络银行需要不断提升自己的服务质量和产品创新能力，增强自己抵御市场冲击的能力。
对于传统银行和互联网巨头的竞争，网络银行需要通过锻炼自己的核心竞争力，调整策略，加快转型升级，打造自己的独特品牌形象。
2. 资金安全风险网络银行的金融交易是通过互联网进行的，网络银行面临的资金安全风险也相对较高。
在进行网银交易的时候，如果系统或者网络出现了问题，用户的资金会受到影响。
而网络上的黑客攻击、木马病毒等恶意程序的攻击也可能导致用户信息和资金的泄露。
资金安全问题不仅会影响到用户的账户余额，还会对整个网络银行的信誉和形象产生不良的影响。
对策：网络银行需要加强自身的风险管理和信息安全管理方面的能力，完善内部管理制度和安全保障体系。
同时，还需要借助现代化科技手段，增强网络安全防护能力。
此外，加强用户的安全意识和教育，让更多的用户了解网络银行的安全性和操作方式。
3. 缺乏互联网营销经验传统银行在进行互联网金融业务时，缺乏互联网营销经验，很难找到适合其产品和服务的营销策略。
网络银行需要寻找一种与传统银行截然不同的营销方式，来吸引更多的用户。
对策：网络银行需要借助互联网的特点，注重网络营销和社交媒体营销，开展定制化的服务，提升用户的粘性。
此外，网络银行还需要与合作伙伴共同开拓市场，不断拓展渠道，提高市场影响力。
4. 用户体验差一些网络银行对于用户体验的重视程度不够，导致用户很难快速、方便地完成自己的交易。
网络银行需要把用户体验放在首位，不断改进交易体验，提高交易效率。
对策：网络银行需要优化自己的交易流程和界面设计，让用户操作更加便捷、简单。
网络银行论文(网络银行_论文)网上银行论文：我国网络银行的发展现状及其未来发展趋势研究
我国网络银行的发展问题及对策摘要：网络银行作为21世纪一种新兴的金融业,其低廉的成本和广阔的前景,已越来越得到人们的重视。
伴随着信息化、数字化和网络化的发展浪潮，网上银行不断地高速发展，功能不断地完善，业务量不断地迅速增加，我国越来越多的金融机构开始加快网上银行建设步伐面对网上银行业务的迅猛发展，网上银行的监管和立法、建设，网上银行风险防范将成为网上银行快速健康发展的重要保障基础。
而网络银行在中国的发展过程中面临种种困难，我国在发展网络银行应采取如下对策:营造我国网络银行发展的良好环境;培育我国网络银行主体积极发展;加强对网络银行的有效监管。
关键词：网络银行风险对策发展趋势第一章绪论一、网上银行发展背景随着信息化、数字化以及网络技术的飞速发展。
１９９５年１０月１８日诞生了全球首家网上银行。
美国安全第一网络银行，时至今日全世界１０００多家大银行基本上都在因特网上设定了网址并开办了网上银行业务无限的商机，丰厚的利润是推动网上银行发展的强大动力面对网上银行业务的迅猛发展，我国网上银行的快速发展以及各种风险的规避问题都是当前急需改革和解决的重要课题。
二、论文意义和目的第二章网上银行的发展现状一、网上很行的概念及运行特点二、网上银行现状分析1、我国网上银行高速发展目前国内几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网上银行或在Ｉｎｔｅｒｎｅｔ上建立了自己的主页和网站２０１０年中国网上银行市场全年交易额达５５３．７５万亿元网上银行用户数已经达到３．０１７亿网上银行已成为各银行实现业务创新提升品牌形象提高综合竞争能力的主要方式。
２０１０中国电子银行调查报告显示中国网上银行总体发展继续保持快速增长的势头第三方支付的使用也随着网络购物的兴起而得到用户更多的关注个人网银用户比例稳步攀升活跃用户的比例以及网银的使用频率也均有不同程度的提高企业网银用户比例保持稳定柜台业务替代率有所增长二我国网上银行功能不断完善目前，交易类业务已经成为网上银行服务的主要内容提供的服务包括存贷款利率查询外汇牌价查询投资理财、咨询账户查询账户资料更新挂失转账汇款银证转账、网上支付（Ｂ２ＢＢ２Ｃ）代客外汇买卖等部分银行已经开始试办网上小额质押贷款住房按揭贷款等授信业务同时银行日益重视业务经营中的品牌战略出现了名牌网站和名牌产品但目前我国尚未出现完全依赖或主要依赖信息网络开展业务的纯虚拟银行。
浅谈网络银行存在的几个问题
浅谈网络银行存在的几个问题【摘要】随着互联网的普及，网络银行逐渐成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
网络银行在发展过程中也存在着一些问题。
本文从安全性、服务稳定性、隐私保护、技术能力和用户体验等方面分析了网络银行所面临的挑战。
针对这些问题，结论部分提出了相应的建议，包括提升安全性、加强服务稳定性、加强隐私保护措施、提升技术能力以及优化用户体验。
通过解决这些问题，网络银行才能更好地满足用户的需求，提升用户体验，进一步推动网络银行的健康发展。
【关键词】网络银行、安全性问题、服务不稳定、隐私保护、技术能力、用户体验、发展背景、优势、结论、提升、措施、稳定性、优化。
1. 引言1.1 网络银行的发展背景网络银行的发展背景可以追溯到20世纪90年代末，随着互联网的普及和电子商务的兴起，银行业逐渐意识到了建立在线金融服务平台的必要性。
网络银行是基于互联网的银行业务平台，其主要服务对象是广大的个人客户和中小微型企业客户，为客户提供各种金融产品及服务，如存款、贷款、转账、支付等。
通过网络银行，客户可以随时随地进行各种金融交易，极大地方便了人们的生活和工作。
随着信息技术的不断发展，网络银行逐渐成为银行业发展的主流趋势。
网络银行的发展不仅改变了传统银行业务的运作模式，也提升了金融服务的效率和便利性。
随着移动互联网和智能手机的普及，网络银行正在迎来新的发展机遇，成为金融科技领域的热点。
网络银行的发展背景可以归结为信息技术的快速发展和人们生活方式的改变。
随着网络银行的不断完善和发展，它将继续为客户提供更加便捷、高效的金融服务，推动银行业的数字化转型和创新发展。
1.2 网络银行的优势1. 便利性：网络银行能够为用户提供全天候的服务，用户可以随时随地通过网络进行转账、支付账单、查询交易记录等操作，无需受到时间和地点的限制。
2. 节约时间和成本：相比传统银行业务，网络银行可以减少用户前往银行网点所需的时间和成本，用户可以通过电脑或手机轻松完成各种银行业务，提高了工作效率。
我国网络银行发展存在的不足及对策
摘要：现代网络技术的迅速发展，产生了20世纪最大的金融创新—网络银行。
网络银行以网络技术为手段，向客户提供信息服务和金融交易服务的一种新兴的银行服务模式，给广大的用户带来了极大的方便性。
本文通过对我国网络银行发展的现状和存在问题的分析，提出了网络银行的发展对策，旨在促进我国网络银行的发展。
关键词：网络银行展现状对策建议一、我国网络银行发展的现状从1998年招商银行“一网通”网络银行服务正式推出作为起点，到2008年的今天，网络银行在国内刚刚步入第10个年头。
到2005年底，我国境内已有60多家银行的分支机构开展了实质性网络银行业务，互联网的飞速发展为网络银行提供了强大的基础硬件设施和庞大的用户数基础，中国的网络银行得到了快速的发展。
1.用户不断增加，业务量迅速增长，发展潜力巨大。
2001年，我国网络银行用户为215万，2002年为419万，2003年为835万，2004年为1758万，到2005年为2692万，2006年底中国网络银行用户达到7495万。
除了表现在客户数的增长外，在交易金额方面迅速增加，我国网络银行2005年成交72.6万亿，2006年成交93.4万亿，2007年成交245.8万亿。
2007年，中国网民已达2.1亿，普及率达到16%，而2006年的电子商务市场总交易额达到近2万亿，数量巨大的网民是我国网络银行发展的保证，而规模巨大的电子商务与网络银行也相互带动，共同发展，潜力巨大。
2.网络银行业务种类、服务品种迅速增多。
2000年以前，我国银行网上服务单一，一些银行仅提供信息类服务，作为银行的一个宣传窗口。
但目前，交易类业务已经成为网络银行服务的主要内容，提供的服务包括存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财咨询、账户查询、账户资料更新、挂失、转账、汇款、银证转账、网上支付(B2B，B2C)、代客外汇买卖等，部分银行已经开始试办网上小额质押贷款、住房按揭贷款等授信业务。
3.中资银行网络银行服务开始赢得国际声誉。
论网络银行的风险
论文摘要网上银行业务，是指银行通过因特网提供的金融服务。
就是借助于计算机网络技术提供信息服务和金融交易服务。
具体指利用互联网技术，通过互联网站点向客户提供开户、销户、查询、对帐、转帐、信贷及投资理财等等各种形式的服务项目，使客户可以安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
在国外，主要是发达国家，网上银行的发展相当迅猛。
网络银行完全突破了传统银行的经营模式，特别是地域和时间上的限制，所有金融业务都以数字化形式在线进行，银行与客户之间的往来全部以不见面的方式进行，不再受时间和地理的限制，各项金融业务在瞬间即可完成，巨额资金可以不受国界制约实现跨国流通，特别能使那些国际游资更疯狂地投机性地自由进出，使一国的金融体系实际上成为国际金融体系的分支，令金融监管当局现场检查和非现场监管这种传统的监管方式非但对银行业无法监视更无法控制，使金融监管局对本国的资金流向根本无法把握，各类金融产品及其衍生产品的合法性更无从审核。
这样极易造成由于一国中央银行监管不力而爆发的金融风波，并能很快波及全球，引发全球性金融危机。
关键词：网络银行网上银行业务风险一、网络银行的发展及特点网上银行业务，是指银行通过因特网提供的金融服务。
就是借助于计算机网络技术提供信息服务和金融交易服务。
具体指利用互联网技术，通过互联网站点向客户提供开户、销户、查询、对帐、转帐、信贷及投资理财等等各种形式的服务项目，使客户可以安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
在国外，主要是发达国家，网上银行的发展相当迅猛。
根据《银行业在线报道》提供的资料，到1999年12月5日，美国共有512家提供在线交易服务的网上银行，而1997年5月27日仅有26家。
在欧洲，包括德意志银行、巴克莱银行等金融业巨头在内的各知名银行纷纷推出了网上银行服务，希望凭此与那些新兴的网上银行一争高下。
据不完全统计，到1999年年底，全欧洲已有超过2000家金融机构开办网上银行业务。
现代网络银行发展弊端综述
现代网络银行发展弊端综述一、引言“网络银行”是基于互联网或其他电子通信网络手段，提供各种金融服务的银行机构，其网站与各类客户使用的电子交易终端共同构成金融交易网络。
目前，网络银行的模式分为两种：一是纯网络银行模式，即建立一个独立的机构经营网上业务，取代传统银行。
这种模式由于交易成本低和吸引存款有一定的优势，在国外银行业盛极一时，但中国网络金融发展程度较低，尚无纯粹的网上金融机构。
二是网络分支机构模式，传统银行网上业务的延伸，通过该机构可以极大地拓展客户群，拓展业务种类，拓展处理各种业务的渠道，并进而降低成本、提高效益，招商银行、建设银行、中国银行等都采用这种模式。
二、网络银行的发展1995年10月18日，全球首家以网络银行冠名的金融组织——安全第一网络银（SecurityFirtNetworkBank，SFNB）打开了它的“虚拟之门”，从此一种新的银行模式就此诞生。
在短短的五年内，有近40%的美国家庭采用网络银行提供的金融服务，网络银行利润在银行业利润总额的比重已超过50%。
同时在中国，网络银行热潮也呈上升趋势，1997年4月，招商银行率先开办了网上银行业务。
1998年，招商银行又试行了“一网通”网上业务。
之后，细分为“个人银行”、“企业银行”、“网上银行”和“网上支付”几大部分，开始真正进入电子商务领域。
之后，中国建设银行、中国银行、中国工商银行等各大银行也开始向客户提供网上银行服务。
到了2006年各大银行网络用户增长率都超过了50%。
三、网络银行现今存在的问题及解决意见（一）网络银行技术风险问题网络银行业务及大量系统控制工作都是由电脑硬件和软件系统完成，所以，电子信息系统的技术性和管理性的安全就成为网络银行运行的最为重要的风险之一，也是金融机构和广大客户最为关注的问题。
这种风险既来自计算机系统主机、磁盘破坏等不确定因素，也来自网络外部的网络攻击和病毒破坏等。
尽管目前金融机构网站均采用了防火墙和网络检测等安全措施，但网上黑客的攻击活动却以每年10倍的速度增长着，他们利用网上的任何漏洞和缺陷非法侵入主机、窃取商业信息、发送假冒电子邮件、散播网络病毒等。
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现代网络银行发展弊端论文
摘要：随着互联网的发展和数字经济的到来,传统型银行几百年来赖以生存的基础已经发生了不可逆转的变化。
互联网提供了一个发展金融业务的新途径——网络银行。
它为银行业提供了巨大的市场和全新的竞争规则,银行业将面临前所未有的发展前景。
但是机遇与风险并存,网络银行现今也存在着许多问题。
关键词：电子商务;网络银行;网络银行弊病;改革
一、绪论
“网络银行”是基于互联网或其他电子通信网络手段,提供各种金融服务的银行机构,其网站与各类客户使用的电子交易终端共同构成金融交易网络。
目前,网络银行的模式分为两种：一是纯网络银行模式,即建立一个独立的机构经营网上业务,取代传统银行。
这种模式由于交易成本低和吸引存款有一定的优势,在国外银行业盛极一时,但中国网络金融发展程度较低,尚无纯粹的网上金融机构。
二是网络分支机构模式,传统银行网上业务的延伸,通过该机构可以极大地拓展客户群,拓展业务种类,拓展处理各种业务的渠道,并进而降低成本、提高效益,招商银行、建设银行、中国银行等都采用这种模式。
二、网络银行的发展
1995年10月18日,全球首家以网络银行冠名的金融组织——安全第一网络银（SecurityFirstNetworkBank,SFNB）打开了它的“虚拟之门”,从此一种新的银行模式就此诞生。
在短短的五年内,有近40%的美国家庭采用网络银行提供的金融服务,网络银行利润在银行业利润
总额的比重已超过50%。
同时在中国,网络银行热潮也呈上升趋势,1997年4月,招商银行率先开办了网上银行业务。
1998年,招商银行又试行了“一网通”网上业务。
之后,细分为“个人银行”、“企业银行”、“网上银行”和“网上支付”几大部分,开始真正进入电子商务领域。
之后,中国建设银行、中国银行、中国工商银行等各大银行也开始向客户提供网上银行服务。
到了2006年各大银行网络用户增长率都超过了50%。
三、网络银行现今存在的问题及解决意见
（一）网络银行技术风险问题
网络银行业务及大量系统控制工作都是由电脑硬件和软件系统完成,所以,电子信息系统的技术性和管理性的安全就成为网络银行运行的最为重要的风险之一,也是金融机构和广大客户最为关注的问题。
这种风险既来自计算机系统主机、磁盘破坏等不确定因素,也来自网络外部的网络攻击和病毒破坏等。
尽管目前金融机构网站均采用了防火墙和网络检测等安全措施,但网上黑客的攻击活动却以每年10倍的速度增长着,他们利用网上的任何漏洞和缺陷非法侵入主机、窃取商业信息、发送假冒电子邮件、散播网络病毒等。
在传统金融中,技术风险可能只带来局部损失,但在网络金融中,技术风险可能会导致整个金融网络的瘫痪,造成难以估量的损失,这是网络银行风险的核心内容。
中国金融电子化信息技术相对落后,因此,大力发展先进的信息技术,提高计算机系统的关键技术水平,提高关键设备的安全防御能力,建
立健全的自身网络安全系统是防范和减少技术风险,提高网络安全性能的根本性措施。
而且技术要与“意识“相统一,开发拥有具有自主知识产权的信息技术使中国金融机构的正常运行不会受制于人。
（二）网络银行产品匮乏问题
中国的网上金融业务大多具有明显的初级特征。
即将传统业务简单地“搬”到网上,更多地把网络看成是一种销售方式或渠道,忽视了网络金融产品及服务的创新潜力。
虽然对比早期网络银行,银行业务有一定的重组和再造创新。
比如除账务查询、转账服务、代理交费、为集团客户进行内部资金调拨等老的业务外,产生了新的业务。
但总体而言,在产品上并没有完全摆脱传统业务功能的限制,大多现代网上业务只是把客户申请处理业务的时间简单减少,并没有利用网络银行直接面对客户的特性制造出彻底网络化的新产品或新应用。
而且在银行网站设计中也过于保守化,没有体现网络的根本属性——靠变化和新颖吸引客户。
为了让自己的网络银行业务更具特色,更能获得消费者的青睐,拓展思维开发新的产品服务,进行全新的业务拓展,实施传统业务与创新业务新型结合的道路必需坚定的走下去。
如向国外一些网络银行取经,把网络银行打造成为一个网络金融业务“集合商”（也被称为“屏幕集合器”,为客户提供在单独一个网站上从所有诸如银行、保险公司和股票经纪公司等机构运营的网站上下载所有网上金融信息。
客户可以根据自己的要求选择不同金融机构的产品,从而避免传统金融机构通过独立销售所实施的价格歧视）,捆绑销售各种金融服务从中获利。
（三）网络金融立法滞后的问题
与经济发达国家相比,中国网络金融立法相对滞后。
早在20世纪90年代,美国就颁布了《数字签名法》、《统一电子交易法》等法律,解决了电子签名和电子支付的合法性问题。
而中国直到2001年7月9日,中国人民银行才颁布《网上银行业务管理暂行办法》,相对于较发达国家网络金融法律相比这个规章过于简单、几乎没有量化标准,可操作性差。
到现在为止,网络金融许多方面的法律法规都不是明确和完备的,很多情况是网络银行的行为已经侵犯了消费者的权益,之后国家才出台有关政策去规范网络银行。
就2008年4月下发的有关规范理财业务的事件来说,亡羊补牢不如未雨绸缪。
面对全球网络银行的发展和电子货币时代的到来,为了让中国网络金融更健康的发展,需要进一步研究对现行金融立法框架进行修改和完善,适当调整银行业现有的调控方式,强化银监会对网上金融风险的监管,以发挥其规范和保障作用。
特别是在以下方面：明确哪些银行可以开办怎样的网上银行业务、合理确定部门管辖、保护消费者隐私权、制定新的证据制度。
（四）网络银行信用危机问题
由于中国现阶段社会信用体系发展的相对滞后,经济活动当中失信的现象比较严重,而网络银行又是基于Internet的、虚拟的银行服务手段,使得大多数个人或企业客户对电子商务、网络银行采取的是观望态度。
这里所说得不信任感不仅仅是客户企业对网上银行的,还包括网上银行对客户企业的、企业对企业的等。
网络银行的正常运营就与加强社会信用体系的建设息息相关。
国家应组织公安、银行、工商、税务、保险等部门,开发信用体系数据库,实现信用资源共享,成立专业信用服务机构,建立公正、统一、客观、高效的社会信用体系。
此信用服务机构应能提供信用报告网络查询服务、信用资信认证,信用等级评估和信用咨询服务等。
由此不仅可以降低金融信用危机,提高人们对网络银行支付方式的信任程度,还为以后社会的稳定与健康发展奠定了良好的信用基础。
（五）网络银行支付平台问题
由于网络服务方式的虚拟性,银行经营活动可突破时空局限,在任何时间、地点,以任何方式向客户提供服务（3A金融）。
然而网络金融中支付、结算系统的国际化,反而大大提高了网络支付难度：一是中国金融业的网络建设缺乏整体规划,银行之间的互联性很差,虽然已有中国国家现代化支付系统（CNAPS）的建设,但推广程度不够;二是认证系统的不统一性使得许多企业B2B支付,还维持着“网上订购,网下支付”的局面。
开始大力实施的中国国家现代化支付系统（CNAPS）的建设,应该进行更大范围的推广,为网络银行业务的发展提供—个良好的支付平台,为人们体验电子支付的优越性,接受电子货币打下基础。
建立起的国家金融权威认证中心（CA）系统也必须进行大范围的推广,并要及时更新和规范。
（六）网络银行电子货币风险问题
流通性风险。
网络金融业务环境的开放,交易信息传递的快捷强化了
国际金融风险的传染性。
如果网络银行没有足够的资金赎回其发行的电子货币或清算资金不足满足,就会引发货币流动性危机。
当然网络系统的不安全因素也会降低货币的流动性。
如计算机系统及网络通信发生故障时,支付系统不能正常运转,必然会影响正常的支付行为。
伪造及盗窃风险。
电子货币的智能卡和其他存储与传输机制,即使装备了鉴定软件也将不会是百分之百安全的。
罪犯找到巧妙的方法从毫无察觉的消费者和商家那里偷去辛苦得到的资金。
只有网络银行开发新的安全技术,提高关键设备的安全防御能力,才能减少消费者的损失。
有效地控制电子货币流通性风险,就应当对电子货币的发行主体、种类、数量进行必要的限制。
比如由电子货币发行机构的信用等级决定获取电子货币发行资格、发行的数量、种类和业务范围,还应对其发行的电子货币余额要求存有相应规模的准备金,以实现流通性管理的目标。
还需要建立与其他国家网络金融制度相适应的规则体系,并与其他国家金融监管机构进行必要的合作,以避免危机的发生。
: （七）网络银行人才培养问题
网络银行行业需运用计算机软硬件、计算机网络、经营管理和金融等知识,而在中国懂得这些知识的人才非常缺乏。
因此,除了加大引进国外先进技术与人才的力度外,还要高度重视和加强现有人员的培养和教育,努力建设一支既懂网络银行运作又懂计算机技术的复合型人才队伍。
参考文献：
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