简论票据质押背书

（ ） 票 据 质 押 的 生 效 要 件 二
根据 《 担保法 》 ７ 的规定 ， 第 ６条 票据质押的要件包括 “ 质 押合同＋ 交付 ” ，并且交付是质押合 同的生效要件 ，该条混淆 了质押合同生效和质权设定的区别 ，这 已在学界取 得了共识 。 ２０ ０ ７年 《 物权法 》埘 《 担保法 》予 以纠 正，按照其第 ２ ４条 ２ 的文义及规范意 旨，以及 第 １ 区分物权变动与其原因行为 ５条 的规定 ，应 当承认 质押合 同为诺 成合同 ，票据质押合 同 自成 立 时生效 ，交付属 于票据质权设立 的生效要件 ，不再 是质押
存在的证 明责任 、可以受到抗辩切 断制度 的保护等更有 力 的
保护 ，进而可 以更好地 保障债权 的实现 和促进资金 的流 通 ； 同时，在主债权消灭而质权人滥用质权行使票据权利时 ，“ 质 押 ”字样的记载 ，使得 出质人可 以通过提 出反证和异议 ，证
权法 》 ，其相对应 的票据 质押 规定也是一 个 “ 一 票据质押 必须背 书—— 非经背书 的票据 质押不 能对抗第 三人— —票据 质押 需背书 ”的发展趋势 。 因此 ，质 押背书不 是票据质押 的必要要件 ，票据 质押不
关键 字 ：票据 质押 ；票 据质押客体；质押背书
一
、
票据质押
行 政法规 的强制性 规定 ，即承认 质押合 同的效力 。例如 ，在 以背书方式设 质的情况下 ，背 书人于票据上记载有 “ 质押 ” 字 样 ，质押背书 作为一种票据 行为，质权产生于背 书行 为完 成时 ，当事人之 问是否存在设 定质权的意思表示 ，或者是否 存在书面 的质押 合 同，都不 影响质权 的产生与效力 ，这也是 票据行 为无 因性 在质押背书 中的体现 。因此 ，质押 合同并非 票据设质 的必要 要件 。下 文着 重对质押背书是 否为票据质押
载了 “ 质押 ”字样 ，即便无 质押合 同，票据 质押 即成立 ；仅
交付 了票据 ，未签订质押合 同或无设定质权 的意思表 示 、也 未作质押背书 ，即不构 成票 据质押 。问题在 于， 当事 人之 问 签订 了票据 质押 合 同，｝ 质人也在票据上做 了背书 ，并将票 ｝ ｛ 据交付给质权 人，但为记载 “ 质押 ”字样 ，是否为有 效的票
就票据 质押而言， 既可 以采用背书 的形式 ，也可 以采用其 他 形式 ，采用背书形式的适用 《 票据法 》 ，不采用 背书形式 的适
用 《 担保法》 物权 法》 、《 ；第三种观点认为，出质人 与债权人
之间 的质押合 意属于票据 原因法律关系与预约 关系，属于 民
法的调整范畴 ，应适用 《 担保法》与 《 物权法 》 。 笔者赞 成第二种观点 。正如上文所述质押 背书的效力 ， 即被背书人可 以通 过背书 的连 续性和持有票据 的事实证 明 自 己的质权人身 份，而无 需另行提 出实质上 的证据 ，即可请求 付款义务人付 款，并可对背 书人及其前手行 使追索权 。这些 均是 以票据 极强的技术性规 则为基础 的，要求 出质票据必 须 符合票据 的文义性 ，必 须以质押背书这一技 术要求为生效要 件 ，有学者将其称为 “ 票据法 上的票据 质押 ” 。然而，这 并不 代表 以票据设质必须 以质押背书为生效要件 ，依据 《 物权法》 的规定 ，不经质押背书 ，而仅凭 “ 质押 合同”和 “ 票据交付 ” 行为也可 设立 质权 ，只 不过该质权不具有 《 票据法》上 的特 别效力 。 之所 以肯 定这一票据 质权 设立方式 ，是因为 ：第一 ，从 一 设立权利 质权 的 目的来看 ，该种票据 质押 方式仍然能够取 得 票据 的换 价权 ，达到有 效担保债权 的 目的，只是非经背 书的 质权人较 之背书质权人 取得票据换价权 的方式更为复杂 须
不采用背 书的方式 。当事人亦可不经背 书而 仅通过 “ 质押 合 同＋ 交付 ”的方式设定票据 质权 ，只不过该质权不 具有 《 票掘 法》上 的特 别效力 ，与 “ 票据法上 的票据 质押 ”在质权 实现 方式 、权利证 明方式 、票据抗辩切断等方面有所不 同。 （ ）质押背书 的格式要求 三 理论 界基 本上可 以达 成共 识的是 ：票据 上 已经背 书并记
合 同 的 成立 要 件 和 生 效要 件 。
有学 者认为 ，票据设 质的生效要件 有四 ：一是 出质人持 有票掘 ，二是订立质押合 同，三是 出质人 向质权人 交付票据 ， 四是票据 的设 质背书 。虽然依据 《 物权法》第 ２ ４条的规定 ， ２ 票据 质押 “ 当订立书面合 同” 应 ，但该条并非强制性规定 ，不 宜 仅凭质押合同未采取 书面形式 即认 定其无效 ，签订 质押合 同只 是为了确认 当事 人的真实意思 ，只 要当事人双方都 认可 质押合 同，或有其他证据证明质押合 同存在，且不违反法律 、
还债务时 ，赋予质权人为持票人的资格 。
（ ）票 据 质 押 的客 体 …
票据质押 的客体是权利 ，具 体来说 ，是票据 权利 。票据
法上有两类权利 ：一种是票据 权利 ，就 是票据上 所表示 的金
钱债权 ，是 持票人 以取得票据 金额为 目的凭票据 向票据行 为 人所行使 的权利 ，其包括付款请 求权和追索权 ；一种是票据 法上 的权利 ，主 要是指利益偿 还请求权 ，即持票人丧失票据 权利 后对票 据 出票人 或承 兑人享有 的权 利。“ 票据法 上 的权 利 ”因为是 附属于 “ 票据权利 ”的权利 ，以 “ 票据 权利 ”的 丧失为前提 ，其 不是一种现实 的权利 ，其在将来 可能产生 ， 也可能不会产生 ，具有不确定 性。因此 ，票据质 押的客体只 能是 “ 票据权利 ” ，而不是 “ 票据法上 的权利 ” 。
２ １ 年 ０２ຫໍສະໝຸດ 法 商论坛 第二卷
简论票据质押 背书
宋 霄 （ 东政 法大学研 究生教 育学院 ，上海 ，２０４ ） 华 ００２
摘 要 ：票据质押因其 流通性强、安全系数高而倍受青睐 ，票据质押作 为信 用担保方 式受担 保法 和票据 法的双重规范 。质
押 背书并非以票据设质的唯一方式，但因为具有票据法强制性 ，这便意 味着 要享受到票据法 的特殊保护必须按照其设定的规则 为票据 行为，因此 ，一旦选择 以背 书的方式设质，就应当遵 循 《 票据 法》的相关规定。
一
是 票 据 质 押 是 权 利 质 押 ；二 是 票 据 质 押 以 实 际 交 付 票 据 为
前 提 ；三 是 票据 质 押 是 一 种 临 时 性 扣 留 ； 四 是 出 质 人 无 力 偿
二、质押背书
质押背书 又称设质背书 ，是指 以设定质权 ，提 供债务担 保为 目的进行 的背书 ，在这 种背书中 ，背书人 实际上是 出质 人 ，被 背书人是质权 人。依据 《 票据法》第 ３ ５条第 二款 的规 定 ，票据质押时应当 以背书记载 “ 质押 ”字样 。 （ ）质押背书 的效力 一 通常认 为，质押背书 的效 力包 括 ：设定质权 效力、抗辩 切断效力、权利证明效力、权利担保效力 。 １设定质权 效力 。即背书人经 质押背书 即可取 得质权 。 ． 当 出质人逾 期无 法偿还质权人 债务时 ，质权人便 可 以持票人 地 位代持票人行使票据权利。 ２ 抗辩切 断效力 即票据债 务人不能 以与背书 人直接按 ． 的抗辩事 由对抗 被背书人 。《 日内瓦 同一 汇票本票法 》第 ｌ ９ 条第 ２款关于质押背书 中被背书人是否承受背书人在票据权 利 上的瑕疵 问题 ，明确规定 ：汇票人不得 以 自己与背 书人个 人 之见所存在抗辩 之事 由对抗 持票人 ，但持票人取得票 据有 故 意损 害债 务人 之行 为者 ，不在此 限。 ３ 权利证 明效力。即通过质押 背书证 明被背书人享 有质 ． 权 ，而 无须再举 其他 实证 证明。 ４ 权利担保效力 。即质权人行 使质权一旦被拒绝 ，当然 ． 应 当 向背书人行 使追索权来实现 自己的票据质权 ，背书 人应 当对质权人 承担 担保承兑 和担 保付 款的责任 。 因此 ，与 ‘ 般转 让背 书效力相 比，质押背书差别主 要在 于， 其具有 “ 定质权效 力 ” 而转让 背书 为 “ 设 ， 权利移转效力 ” 。 然两 者并无实质差 异，因为设 质票据 到期后 ，质权人亦 有权 受 领票据金额 ，有权 行使票据上 的诸 如付款提示 、请求 作成
通过 质权 人或者诉讼程 序等其它方式 实现 ；第二 ，从体 系解 释 的角度来看 ，《 物权法》第 ２ ４条将 “ ２ 汇票 、支票、本票 、
债券 、存款单 、仓 单、提单 ”等债权 性证券一并作 了规 定 ， 除了要求 具备 “ 质押合 同”和 “ 凭证 交付 ”两项要件之 外 ， 再无其它要求 ，并且不能 《 票据法》第 ３ ５条第二款要求 “ 质 押 ”字样 而从反面 否定 了非经背 书质押的法律效力 ；第 三 ， 从社会 商业交往实 践来看 ，承认这种 质押方式 的法律 效力既 无 负－ 影响，而且 丰富 了商业交 易的融资担保方式 。因为债 血 权人 取得担保物权 的主要 目的在 于保障将来债权 的实现 ，背 书有 时根本不 能满 足及时为债权 设定担保并完成商业 交易 的 需要 ，若假设债务 人通过交付票据 取得 了借款 ，而后 来因 为 没有 背书则票据质 权被认定 为不成立，那么其债权 就面临更 大的风险 ；第 四，该票据质押方 式不会损害他人 合法 利益 ， 对票据出质人来说 ，债权人 在债 权届期未受清偿 时实现票据 质权 ，符合 质人 在交付票 据时的真实意思表示 ，无损于 出 质人的利益 ，对票 据债务人 来说， 由于 由于只 能通过请求票
明持票人 （ 质押背书 的被背书人 ）不享有实质 的票据权利 。
但是 ，理 论上对于票据 质押 是否 需以背书为要件 问题 观 点并不一致 ： 第一种观 点认 为，票据 质押 应该适用 《 票据 法》 ， 票据质押 的有效成立需要采用背书 的形式 ；第二种观点认为 ，
等于质押 背书， 以票据 设定质押可 以采取 背书的方式 也可 以