03车险业务分析指引

03 车险业务分析指引
制定目的
（一）贯彻车险经营思想通过制定《指引》，充分体现总公司车险经营思想，并严格贯彻执行。

（二）优化业务结构，提升经营效益
明确经营管控重点，提升分公司业务调控能力，促进经营效益的提升。

核心内容
（一）总体经营指标
保费收入（保费完成进度）、赔付率和应收率、及时立案率和结案率作为经营的核心内容，在车险业务分析中需要予以重点分析，分析其专门缘故，以及改善措施。

（二）各项辅助指标为保证总体和分项经营指标的完成，另有多个辅助指标需在经营过程中加以关注，
包括平均费率、车均保费、出险频度、满期保费、实收保费、及时查勘率、预估偏差率I、预估偏差率II、案均赔款、案均总赔款、已决金额、已决件数、未决金额、未决件数、立案件数、报案件数、平均结案时刻等，要通过对辅助指标的分析，找出业务经营中存在的不足与差距，保证总体经营指标的实现。

分析方法
（一）逐层分析法逐层分析方法是从面到点的分析方法。

通过从整体向局部细化分析，找出业务经营中的具体咨询题。

（二）比较分析法
比较分析法是通过与上年或往年同期数据对比，分析当前经营状况的方法。

（三）趋势分析法趋势分析方法是通过记录一段时刻内的数据轨迹来判定业务进展走向的方法。

分析重点
进行车险业务分析时，应包含但不限于以下内容：
（一）业务进展分析
1、业务进展分析业务进展要从多个方面加以分析，如纵向时刻分析，通过累计保费增长率、单月保费增长率、日均保费等，清晰地把握自身业务进展状况。

2、业务来源可按照业务获得的渠道进行分类分析。

例如可按照中介与直销分类，也可按照团队及业务员进行分析。

（二）业务品质分析
1、赔付率
重点关注历年制赔付率与承保年度制满期赔付率情形：历年制与满期赔付率的当前状况，是第一需要关注的，另外，通过与前期对比可在一定程度上了解赔付率的变化趋势；
2、业务结构具体的维度选择要以最有利于找出阻碍整体业务质量的关键点为原则。

业务结构的分析维度有：险种产品，使用性质，所属性质，车辆种类（或加以组合），
业务结构需分析的内容有净保费、车均保费、出险频度、案均赔款、历年制赔付率、满期赔付率等。

3、保费充足性
保费充足性是衡量业务质量的重要指标，赔付率是保费充足性的体现，然而赔付率指标做为一个结果指标，存在滞后性，因此要将对赔付率的操纵，提早到对承保业务的过程监控中。

分析保费充足性时要重点关注平均费率，通过分析平均费率变化进行事前监控：
通过与前期/同期对比了解当前平均费率情形；
平均费率下降时，可从业务结构、险别产品、优待系数等多个维度查找缘故；
将平均费率与赔付率两者变化情形进行对比。

由于赔付率指标具有事后性，以及目前我司业务规模较小，赔付率指标处于不稳固的状态，因此当前的赔付率水
平有时无法体现保单的实际质量（即保费充足性），故暂不能以此作为衡量保单质量的绝对标准，还要通过业务结构的变化、险种结构的变化等进一步地分析；
将平均费率与保险金额缺失率进行对比，推测保费充足性。

由于保险金额缺失率代表着纯风险费率水平，故能够通过统计保险金额缺失率的历史数据，并结合当前费用率，推算出理论上的平均费率水平，进而判定当前平均费率的高低。

（受报表系统所限，目前，保险金额缺失率的数据提取不够准确和全面，可在后期逐步完善）
（三）理赔指标分析
要紧通过分析及时立案率、及时查勘率、结案率、偏差率I/II 、已决件
数、已决赔款、未决件数、未决赔款、案均赔款、案均总赔款等指标，了解理赔质量状况，找出工作中的不足加以改善。

车险统计报表资源
（一）车险统计报表要紧指标及其含义历年制赔付率：统计期内（已决赔款＋期末未决赔款－期初未决赔款）宁统计期内（保费收入-期末未满期保费+期初未满期保费）
承保年度制满期赔付率：统计期内起保保单的已/未决赔款+统计期内起保保单的满期保费
车险平均费率：保费收入*各险别累计保险金额（含责任限额）险别平均费率：某险别保费收入宁相应险别保险金额（或责任限额）之和保险金额缺失率：统计期内起保保单的已/未决赔款-统计期内起保保单的累计保险金额（含责任限额）
车均保费：统计期内保费收入宁统计期内承保车辆数出险频度：统计期内报案件数+统计期内承保车辆数满期出险频度：统计期内报案件数+满期承保笔数案均赔款：统计期内已决赔款宁统计期内已决件数案均总赔款：统计期内已/未决赔款宁统计期内已/未决件数及时立案率：10天内立案件数+全部出险件数结案率：统计期内已决件数宁统计期内总立案件数净保费：统计期内保/批单的签单保费之和，即保费收入满期保费：净保费X保单已满期天数宁
365 及时查勘率：7天内查勘估损件数+全部出险件数偏差率I :刀I实际赔付金额-估损金额1+实际赔付总额偏差率II :（实际赔付总额-估损总额）+实际赔付总额（二）车险统计常用报表
2001车险业绩分析报表
2002车险历年制赔付率报表
2003车险日报表（起保日）
2004车险承保理赔统计表
2005车险预估偏差率统计表2009车险及时立案率表2010 车险结案率统计表2022车险险别报表
2023 车险业绩分析报表II 2033 车险理赔时效表2037 车险及时查勘率报表
2043 各机构应收明细
2044 平均费率表2060车险险别业绩分析报表（调试中） 2061 分险别车险承保理赔统计表（调试中）
（三）车险统计报表有关重要指标提取途径1、分项指标提取途径
净保费：2001，2002，2003，2004，2022，2023，2060，2061 满期保
费：2001，2003，2004，2022，2023，2060，2061 应收保费：2043，2027
车均保费：2001,2003,2004,2022,2023，2060，2061 平均费率：2044 历年制赔付率：2002,2003,2004,2022,2061 满期赔付率：
2001,2003,2022,2023,2060 案均赔款：
2001,2003,2004,2022,2023,2060,2061 案均总赔款：
2001,2003,2004,2022,2023,2060,2061 及时立案率：2009 结案率：
2010,2034 及时查勘率：2037 偏差率I ：2005 偏差率II ：2005
2、分类指标提取途径
业务大类：2001,2003,2002,2023,2044,2060 车辆种类：
2001,2002,2004,2009,2010,2002,2023,2044,2060,2061 使用年限：
2001,2002,2004,2023,2044,2060,2061
使用性质：2001,2002,2003,2004,2005,2009,2010,2010,2002,2023,2037,2
2060,2061
所属性质：
2001,2002,2003,2004,2005,2009,2010,2002,2023,2037,2044,
2060,2061
车价区间：2001,2002,2004,2002,2023,2044,2060,2061
044,
险种产品：2022,2034,2044,2060,2061
险种类别：
2001,2002,2003,2004,2005,2009,2010,2023,2037,2044,2060,2 061
3、分类指标含义
业务大类：
非营业个人，非营业机关，非营业企业，营运车，摩托车，拖拉机，特种车车辆种类：
6 座以下客车，6-10 座客车，10-20 座客车，20-36 座客车，36 座以上客车，2吨以下货车，2-5吨货车，5-10吨货车，10吨以上货车，10吨以上挂车，低速载货车等
使用年限：
分为营运车与非营运车两类。

其中，营运车分1年以下，1-3年，3-5 年，5-8年，8年以上；非营运车分1年以下，1-3年，3-5年，5-8年，8-1 0 年，10 年以上
使用性质：营业、非营业，营业出租、租赁，营业公路客运
所属性质：
个人，机关，企业
车价区间：
可自行编辑
险种产品：
车损险，三责险，盗抢险，玻璃险，划痕险等
险种类别：
要紧区分商业/交强险，可通过选择险种代码提取数据，商业险为0331 -0333，交强险为0321-0324
参考范例：《2007年2月份车险业务分析》
（见附件2）。