中央银行的地位
第2章 中央银行在现代金融体系中的地位和作用
二、政府与中央银行的关系 （一）中央银行与政府关系的一般分析 首先，中央银行与政府在职能方面存在差异。 中央银行的职能是为经济发展创造货币和信用条 件，为经济稳定运行提供保证。 很明显，中央银行的职能体现在为经济运行 提供良好的货币环境方面。而在现代社会，政府 职能的范围，要广得多，政府不仅要承担经济和 社会的责任，还要承担政治、外交和国防的责任。 政府的目标也是多元的，不仅有经济目标，更有 社会目标。经济目标也不仅仅是物价稳定，可能 更关注的是失业率和经济增长率。
第一次世界大战结束之后，各国政府为了恢 复经济，继续沿用增加货币发行的办法，造成严 重的通货膨胀。反过来，又冲击货币制度和金融 制度的稳定，加剧经济的困难。 因此，在布鲁塞尔会议上，不少国家的中央 银行提出减少政府干预，实行中央银行独立于政 府的主张。虽然该主张受到重视，并有不少国家 在法律上明确中央银行相对独立的地位。 但是，30年代不期而遇的世界性金融危机演 变成历史上最严重的全面经济危机，为政府全面 干预经济提供了必要性和可能性。
第二，以弗里德曼为代表的现代货币主义思 想重新抬头，并一度成为经济学的主流。认为造 成资本主义经济停滞膨胀并存局面的原因是推行 凯恩斯宏观经济理论的结果，发生通货膨胀的唯 一原因是过度扩张的货币政策，提出固定货币供 应量增长率的“单一规则”的货币政策。 第三，在此阶段，较之充分就业和经济增长 目标，治理通货膨胀成为各国政府和中央银行面 临的最重要政策目标。要治理通货膨胀，采取适 度的货币政策是关键。而要使货币政策适度，就 必须保证中央银行能够独立自主地决定货币政策， 使货币的供应符合实体经济需要。
（2）存款准备金作为银行支付保证的意义已经淡 化，主要作为中央银行调控货币供应量的手段。作为 最后手段的中央银行贷款也已成为中央银行扩大货币 供应的手段并且经常使用。清算体系已经变得极其复 杂，成为现代经济体系运转的重要条件。 （3）随政府的经济职能加强，政府收支在国民经 济中的比重上升，中央银行代理国库的业务量大幅增 加。不仅在战时，即使在平时，帮助政府筹划资金的 融通，代理政府债券发行、直接和间接买卖政府债券 也已成为中央银行的经常性业务。尤其是二级市场上 买卖政府债券成为中央银行调控货币供应量的重要和 经常性手段。随金融深化，金融在经济中的地位越来 越突出，代表政府对金融机构和金融市场实施监督管 理的作用也越来越重要。同时，随经济全球化和金融 国际化，产生了各种国际经济组织和各国政府之间的 经济协调越来越频繁，中央银行作为政府的代表参加 央银行作为一个国家的货币当 局，负责具体制定和贯彻执行货币政策，必须以 国家经济发展目标为根本目标，遵从经济发展客 观规律和货币信用规律，独立制定和执行货币政 策。 中央银行的相对独立性是中央银行制定和执 行货币政策的独立性。包括中央银行选择货币政 策最终目标的独立性和为实现最终目标使用货币 政策手段的独立性。
五二1中央银行的地位
教师：在阅读教材和材料的基础上，思考下列问题。
【多媒体显示思考题】（1）中央银行的涵义？（2）教材P9“想一想”。
【学生思考、交流】
教师：请同学们注意以下几点，（1）中央银行不是金融企业，而是国家行政机关。在我国，中央银行受国务院领导
（2）中央银行的职责是制定和执行货币政策，进行金融宏观调控。其大部分监管职能已经移交给中国银行业监督管理委员会（银监会）。参阅P10“知识窗”
金融机构人民币存款基准利率
调整时间
活期
定期
3个月
6个月
1年
2年
3年
5年
1990.04.15
2.88
6.30
7.74
10.08
10.98
11.88
13.68
1990.08.21
2.16
4.32
6.48
8.64
9.36
10.08
11.52
1991.04.21
1.80
3.24
5.40
7.56
7.92
8.28
7.92
8.28
9.00
1997.10.23
1.71
2.88
4.14
5.67
5.94
6.21
6.66
1998.03.25
1.71
2.88
4.14
5.22
5.58
6.21
6.66
1998.07.01
1.44
2.79
3.96
4.77
4.86
4.95
5.22
1998.12.07
1.44
2.79
3.33
3.78
课题
中央银行的地位
图表反映了什么经济现象？ 图表反映了什么经济现象？
二、我国央行的地位
2005年—2008年国内生产总值及其增 年 年国内生产总值及其增 长速度 2005年-2008年国内生产总值及其增长速度
亿元 350000 11.1 300000 250000 210871 200000 150000 100000 50000 0 2005 2006 2007 2008 4 183868 6 10.4 246619 9 8 11.4 300670 10 % 12
(1)反映了 反映了2005年到 年到2008年期间我国国内生产总值持续、快速增长。但2008年以来受 年期间我国国内生产总值持续、 反映了 年到 年期间我国国内生产总值持续 快速增长。 年以来受 国际金融危机的影响，增长速度明显放缓。 国际金融危机的影响，增长速度明显放缓。 (2) 实施“适度宽松的货币政策”，中央银行可以通过下调人民币存贷款基准利率 实施“适度宽松的货币政策” (降息 ，使储户因为利息的减少而少存钱，从而使手中用于购买商品的现金增多；企业 降息)， 储户因为利息的减少而少存钱 从而使手中用于购买商品的现金增多； 因为利息的减少而少存钱， 降息 则会因贷款成本降低而向银行多贷款。这样，社会上流通的货币总量会大大增加， 流通的货币总量会大大增加 则会因贷款成本降低而向银行多贷款。这样，社会上流通的货币总量会大大增加，拉动 社会消费需求和企业投资需求， 社会消费需求和企业投资需求，从而达到保证国民经济的持续稳定增长的宏观调控的目 的。
中 银行
各大商 业银行
央行
银行
贷款
贷 款 人
。
。
的
的是
银行 央行 。 。
银行
三、中央银行的概念 中央银行： 中央银行：是一个国家中代表国家进行金融 控制和管理的特殊机构 特殊机构。 控制和管理的特殊机构。
中央银行与商业银行的区别比较
商业银行
组织结构
1股东大会 2董事会 3各种常设委员会 4监事会 5行长（或总经理） 6总稽核 7业务和职能部门 等等
商业银行
业务范围
根据《中华人民共和国商业法》的规定，我国商 业银行可以经营下列业务：吸收公众存
款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发 行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债
券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理 买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收 付款及代理保险业务等。
中央银行
中央银行对商业银行进行监管
1.《巴塞尔协议》与资本充足率监管。 《巴塞尔协议》将资本分成两级，第一级资本是银行的核心资本，由永久性股 权资本、保留盈余组成，必须不低于全部风险资产的4％；二级资本由几个非 永久性资金，如附属负债、可转换的债务性证券、有限期的优先股和贷款损失 准备金等组成。根据《巴塞尔协议》，一、二级资本总和必须不能低于全部风 险资产的8％，而在这8％中，二级资本不能超过一半。 2.贷款损失准备金监管 贷款损失准备金就是从银行收益中扣除一部分以补偿可能的银行贷款损失。它 是银行资本的一部分，但不可算作核心资本，只能列在二级资本中。提取损失 准备金是银行对其经营成果的一种正常的估价，是确保真实反映银行经营成果 和实力的一项重要指标。 3.流动性监管 流动性就是银行资金的周转能力，有两方面的含义：一是债务到期日还本付息 的能力；二是履行贷款承诺的能力。
商业银行
特点
商业银行是以经营存款、放款，办理转帐 结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金 融企业。
与其它金融机构相比，其明显的特点是能 够吸收活期存款，创造货币。其活期存款构成 货币供给或交换媒介的重要部分，也是信用扩 张的重要源泉。
商业银行
职能
金融法学-中央银行法律制度
前而言，电子货币还不是独立的货币形态，仅是
代替通货行使支付职能。
二、中央银行的货币政策目标
各国中央银行法关于本国中央银行货币政策
目标的规定不尽相同，或采用多重目标制，或采
用双重目标制，或采用单一目标制。多重目标制
包含了货币稳定、经济增长、充分就业、国际收
支平衡等多个目标；双重目标制要求中央银行同
2.复合中央银行制。即国家未单独设立中央银 行，由一家国有银行履行中央银行职能并经营商 业银行业务。视在该银行之外设立或者不设立其 他专业银行或商业性金融机构，这种体制又可以 细分为混合式中央银行制和一体式中央银行制。 如前苏联以及前东欧社会主义国家。
3.区域性国际中央银行制。总是与一定的货币联 盟相联系，是指货币联盟内的所有主权国家共同 建立一家中央银行，统一执行中央银行的职能。 主要有西非货币联盟的西非国家中央银行、中非 货币联盟的中非国家中央银行、东加勒比海货币 管理局、欧洲中央银行体系。
2.可充当存款准备金的资产形式：一般为在中央 银行存款，也有国家允许存款准备金的一部分以 库存现金存在。
3.存款准备金率的适用：①对不同性质的金融机 构、不同性质的存款适用差别存款准备金率。在
我国，中国人民银行经国务院批准后决定，自 2004年4月25日起实行差别存款准备金率制度， 即金融机构适用的存款准备金率与其资本充足 率、资产质量状况等指标挂钩。 ②无差别地适用
货币是充当一般等价物的特殊商品，具有价
值尺度、交换媒介、支付手段、价值贮藏四大功
能。其中，交换媒介是货币的基本功能，也是划
定货币范围的主要依据。
货币的产生，是商品交换过程矛盾发展的必
然结果。
通货即纸币和铸币，只是货币构成中的一部
分甚至是一小部分。在此之外，还有存款货币。
中央银行学第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用
中央银行在现代经济体系中 的地位与作用
第一节 现代经济发展与中央银行 的地位
一、现代经济运行的特点 二、中央银行在现代经济体系
中的地位
一、现代经济运行的特点
1.实物经济运行与金融运行交融在一起， 金融已成为现代经济的核心。
2.经济全球化与金融的国际化相伴而行。
➢ 金融业务的跨国经营 ➢ 金融机构的跨国设立 ➢ 金融市场的全球一体化
➢ 从银行的银行这一职能看： 早期：集中存款准备金、作为最后贷款
人和组织银行间支付清算； 现代：组织、参与和管理支付清算。
➢ 从政府的银行这一职能看： 早期：政府代理国库、代理政府债
券以及根据政府安排代为筹集资金；
现代：对金融业的监督管理、代表 国家参与国际经济金融活动和参与国际 协调。
（二）中央银行职能迅速扩展的原因
13.国务院规定的其他职责。
中央银行履行其职责，需要有自己的组织机 构保证。中央银行的组织机构包括职能机构 和分支机构一般都有明确的分工。目前中国 人民银行的主要职能机构及其分工如下：
条法司
货币政策司
金融市场司
金融稳定局 调查统计司
会计财务司
支付结算司 科技司
国库局
货币金银局（国务院反假货币联席工作会议办公室）
资 独立制定和执行货币政策：政府及各部
门不应干涉，充分尊重其意见。 独立监督、监测金融市场
相对独立：
中央银行的政策目标不能背离国家总体经济发展 目标
货币政策是整个国家宏观经济政策的一部分，中 央银行是国家宏观调控体系的一个组成部门，它 不可能超过所隶属的整体。
中央银行的业务活动和监管都是在国家授权下进 行的
（一）制定和执行货币政策
中央银行运用货币政策工具，对货 币与信用进行调节和控制，通过金融 机构进而影响和干预整个社会经济进 程，实现预期的货币政策目标。
中央银行的地位
中央银行独立性分析20世纪80年代末以来,世界上出现了一种加强中央银行独立性的趋势,其中包括工业化国家、发展中国家以及经济转型国家;中央银行的独立性问题也因此越来越引起学术界和政策制定者的兴趣和关注.随着世界经济全球化的趋势的进一步的深化，金融业务在各个国家的地位日益的加强。
银行是金融业务的中心，而各个国家的中央银行，更是以政府的银行，发行的银行，银行的银行的特殊身份在经济的发展中起着重要的作用。
但是要使这种作用更好的发挥和体现，其独立性必不可少。
一、中央银行独立性的起源及其发展各个国家的中央银行是在商业银行普遍建立，货币关系和信用关系广泛的的存在于社会经济之中的前提下产生的。
他的产生是为了解决商业银行所不能解决的信用货币发行，票据交换和清算，支付能力保证，金融监督，政府融资等问题。
因此从中央银行产生的那一天起，就具有了和普通的商业银行所不同的特性和任务。
其中独立性问题可以说是首要问题。
这是因为中央银行所具有的独特的属性所要求的。
从世界范围来看，不论是某家大商业银行逐步发展演变成为中央银行，还是政府出面直接组建成立中央银行。
它都具有“发行的银行”，“银行的银行”，“政府的银行”三个特性。
（一）中央银行独立性内涵中央银行独立性的实质就是如何处理中央银行和政府之间的关系的问题，是直接对政府负责还是想相对对政府负责的问题。
从这个角度来查看中央银行的历史我们可以发现它的独立性问题可以说是经历了中央银行高度独立，中央银行基本不独立到中央银行相对独立的发展历程。
从中央银行的产生到第一次世界大战为止这一段时间。
中央银行处于高度独立的阶段，由于这一时期处于自由竞争资本主义时期，金本位体制下金融秩序比较的稳定，货币的流通比较稳定，国内的物价和外汇行市可以通过市场自发的调节；这一时期自由放任的自由主义思潮占据主导地位，人们对于国家宏观调控的手段缺乏认识，中央银行的实际的职能还限于维持银行券和黄金的自由兑换等原因。
因此政府对于中央银行的控制和管理干预程度并不强，中央银行和政府的关系更过的是体现在业务之中。
中央银行的地位与作用
•
发行的计划性
•
发行的经济性
四、社会最后贷款人地位
体现在三大方面：
•
保管各银行、金融机构缴纳的存款准备金；
•
住处全国银行间的票据交换与清算业务；
•
对商业银行和金融机构提供多种资金支持。
第三节 中央银行与政府的关系及其独立性问 题
一、中央银行与政府之间的关系 二、中央银行的独立性问题
一、中央银行与政府之间的关系
一、金融宏观调控主控人地位
三大特点：
• 有效性：通过发行货币和改变存款准备金率 • 广泛性：通过基准利率和再贴现率影响金融机构 • 关键性：调节宏观经济周期的重要性
通过三大权力二实现：、金融管理人地位
•
检查的权力
•
管理的权力
•
处罚的权力
三、货币发行垄断地位
由三大必然性导致：
•
发行的集中统一性
第二章 中央银行的地位与作用
第一节 中央银行与现代经济发 展
一、中央银行在现代经济中的地位和作用 二、现代经济运行的特点
一、中央银行在现代经济中的地位和作用
1.是发行的银行，为经济发展创造货币和信用条件，为币值稳定和经济稳定运行提供 保障。
2.从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。 3.从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。
二、中央银行的独立性问题
独立性体现在四大方面：
业务操作 手段和措施 人事制度上 财务上
二、中央银行的独立性问题
• 立法保证：
•
制定和实施货币政策独立性的立法保证；
•
人事制度独立性的立法保证；
•
资金相对独立性的立法保证；
•
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央行的地位
光明中学李海庆（一）教学目标：
1．知识与技能：通过学习，结合实际了解我国中央银行的地位、主要任及它与其他金融机构的区别。
2．过程与方法：通过对最近国家经济发展形势和国家金融宏观调控措施的分析，以及学生的讨论，教师的讲解，培养学生阅读图表的能力，分析较为复杂经济现象的能力。
3．情感、态度与价值观：引导学生认识到中央银行的重要性，且与我们每一个人都是息息相关的。
增强学生对国家经济政策的认同和理解。
（二）课前准备：
教师收集相关资料，制作多媒体课件。
（三）教学流程
一、现代金融体系的构成
复习导入：银行是货币流通和借贷活动的中枢神经。
我们已经学习过商业银行的相关知识。
请学生回顾商业银行在银行业的地位。
教师：而中央银行是整个金融活动的总枢纽，师生共同归纳出现代银行业的构成.
二、我国央行的职能
（1）中央银行是发行的银行
图片导入：两张第五套人民币的图样。
解析：发行人民币。
复习提问：
①人民币执行那些货币的功能？
②人民币具有法定含金量吗？为什么？
过渡：中央银行是如何执行货币政策，以维护币值的稳定呢？
（2）中央银行是政府的银行。
解析：①中国人民银行是受国务院领导的行政机关，是我国政府制定货币政策，实施金融宏观调控的机构。
提问学生：商业银行和央行的区别。
中国人民银行是受国务院领导的行政机关，而商业银行是以赢利为目的的金融企业。
②中国人民银行以利率、存款准备金率和汇率等手段加以实施货币政策，贯彻宏观调控的意图。
提问学生：从以上关于央行知识的表述中，你能简单的说出货币政策和财政政策之区别吗？教师归纳：从制定和执行政策的主体上区别。
从制定和执行政策的内容上进行判断。
我们今天主要讨论利率和存款准备金率手段。
那么中国人民银行是如何以利率手段加以实施货币政策，贯彻宏观调控的意图呢？
学生研读图表。
提问学生：图表反映的总体趋势是什么。
教师归纳：反映了2005年到2008年期间我国国内生产总值持续、快速增长。
提问学生：突出变化发生在什么时段？原因是什么？
教师归纳：2007年—2008年．我国2008年以来受国际金融危机影响，增长速度明显放缓。
教师归纳过渡：概括图表的基本要求——全面，准确，规范。
面对宏观经济增长速度明显放缓的情况，中国人民银行是如何以利率手段加以实施货币政策，贯彻宏观调控的意图呢？资料展示：2008年9月至12月23日央行的一系列货币政策。
1）9月15日：央行6年来首度降息，下调人民币贷款基准利率27基点。
2）10月8日：央行下调存贷款基准利率27个基点
3）10月30日：央行再次下调存贷款基准利率27基点。
4）11月26日：央行再次下调存贷款基准利率108基点。
5）12月23日：存贷款基准利率各降27个基点。
学生研读材料并归纳：其共同之处是什么。
降息。
教师解析基准利率的含义。
提问学生：
1）存贷款基准利率的下调，对存款人产生怎样的影响？为什么？
2）存贷款基准利率的下调，对贷款人产生怎样的影响？为什么？
3）进而对宏观经济的发展产生怎样的影响？其经济学依据是什么？
教师归纳：贷款人：居民会因为存款利率的下调，把资金从商业银行中拿出来，用于消费，发挥了消费的动力功能。
贷款人：企业会因为贷款利率的下调，贷款条件的改善和负担的减轻而获得更多的资金，以投入生产，扩大了投资。
资本是社会生产的要素之一。
拉动经济发展的三驾马车：出口、投资、和消费。
（3）中央银行是银行的银行。
解析：中央银行业务活动的对象仅仅是政府和其他银行及金融机构，不与非银行业金融机构和个人发生业务往来。
过渡：中央银行存贷款业务活动的对象仅仅是政府和其他银行及金融机构，该如何理解？教师解析：存款准备金和存款准备金率的含义。
资料展示，复习提问：有关商业银行的有关知识。
商业银行在从事存贷款业务时有何风险？提问学生：
1）设立存款准备金的最初目的是什么？
教师归纳：防范金融风险，维护金融稳定和社会稳定。
学生研读材料：2008年9月至12月，中国人民银行百日内连续五次降低利率、四次降低存款准备金率。
从2008年12月25日起，我国还将下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
2）那么中国人民银行降低存款准备金率的目的是什么？
教师归纳：保证银行体系流动性充分供应，促进商业银行货币信贷稳定增长。
资料展示：积极成果——根据存款数据测算，央行此次下调存款准备金率预计可以一次向商业银行体系注入2000亿元左右资金。
三、央行的概念。
中央银行：是一个国家中代表国家进行金融控制和管理的特殊机构。
四、中央银行的主要任务——中国人民银行通过执行货币政策，进行金融宏观调控。
中国人民银行通过下调人民币存贷款基准利率和金融机构存款准备金率，进行金融宏观调控，促进经济的发展。
教师解析：适度宽松的货币政策
中国人民银行通过执行适度宽松的货币政策（内容：下调人民币存贷款基准利率和金融机构存款准备金率），进行金融宏观调控. 其目的是保证市场流动性充分供应，促进货币信贷稳定增长。
拉动消费和投资,进而促进经济的发展。
五：作业的布置。
课后作业：
2008年11月5日召开的国务院常务会议公布扩大内需十项措施，会议提出，将实行适度宽松的货币政策。
中国人民银行宣布，从2008年11月27日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点.
请运用经济常识的相关知识分析说明怎样来实施“适度宽松的货币政策”？。