中级银行从业个人理财章节试题：第四章.doc
2017年中级银行从业资格考试模拟试题：个人理财（章节习题4）
【导语】“2017年中级银⾏从业资格考试《个⼈理财》章节题及答案汇总”供考⽣参考。
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第四章退休养⽼规划 材料题根据下⾯资料，回答1-1题 2016年10⽉，吴先⽣年满60岁，从某国企退休。
吴先⽣拥有35年的⼯龄，退休前每⽉收⼊为6000元，当地社会平均收⼊为2000元，退休时国家基本养⽼⾦个⼈账户积累总额54000元，过渡性养⽼⾦政策为⼯龄X5元。
吴先⽣参加了企业养⽼⾦计划，供款15年，个⼈供款是个⼈当期收⼊的5%，企业实⾏对等缴费，理财投资回报率为4%。
吴先⽣退休后第⼀年⽣活成本5万元，退休后预期寿命为18年。
根据以上材料回答(1)～(7)题。
1[不定项选择题] 吴先⽣每⽉可以从国家基本养⽼保险制度领取基础养⽼⾦( )元。
A.400 B.600 C.800 D.500 参考答案：A 参考解析：基础养⽼⾦⽀付的⽉标准为地⽅[省、⾃治区、直辖市或地(市)]上年度职⼯⽉平均⼯资的20%。
吴先⽣每⽉领取的基础养⽼⾦为2000X20%=400(元)。
材料题根据下⾯资料，回答2-2题 王先⽣今年45岁，是某⼤型国有企业的销售部经理。
王先⽣对养⽼保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先⽣开始越来越多地考虑退休以后的⽣活。
虽然知道单位给⾃⼰缴纳了养⽼保险⾦，但是王先⽣并不清楚养⽼保险具体是怎么回事，⾃⼰退休后的⽣活有多⼤程度的保障。
为此，王先⽣就相关问题向理财师进⾏咨询。
根据以上材料回答(1)-(3)题。
2[不定项选择题] 王先⽣常听⼈说单位为职⼯缴纳了保险⾦，并且每次发⼯资时⼯资条上还列出了扣除包括养⽼保险在内的各种费⽤，但他却不清楚，养⽼保险费是谁缴纳的。
理财师告诉他，实际上社会养⽼保险的主要缴付⼈是( )。
A.个⼈ B.中央财政 C.企业和个⼈ D.企业 参考答案：C 参考解析：我国的基本养⽼保险制度实⾏企业和个⼈共同缴费的筹资⽅式。
中级银行从业考试《个人理财》题库综合试卷 含答案
中级银行从业考试《个人理财》题库综合试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）A、依法成立B、有明确的章程和宗旨C、有自己的组织机构和场所D、能够独立承担民事责任2、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）A、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款4、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲5、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款6、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元7、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。
A、年底分红B、配股C、分配基金单位D、送股8、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的（）A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应9、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管10、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附带答案
中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。
A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 C2. 下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 C3. （）的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 C4. 下列关于定期寿险说法错误的是（）。
A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 B5. 赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。
A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 C6. 对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。
A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 B7. 税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。
税和费的区别不包括（）。
A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 C8. 中小企业理财的特点不包括（）。
A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 B9. 掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。
A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 C2、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。
A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 D3、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 D4、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C5、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 A6、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 A7、（）是最常见和最普遍的人寿保险。
A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 A8、（）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。
A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 C9、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 C10、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 B11、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。
银行从业《中级个人理财》复习题集(第44篇)
2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习一、单选题1.一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中，对客户影响最大的风险莫过于( )。
A、财产风险B、投资风险C、人身风险D、责任风险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第4节>家庭财富保障规划及建议【答案】：C【解析】：一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。
其中，对客户影响最大的莫过于人身风险。
2.净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于( )的25%为宜。
A、净资产B、总资产C、自由性资产D、税后收入>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理【答案】：D【解析】：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25%为宜。
3.理财规划服务更重要的意义在于帮助客户( )。
A、在正确的时间做好人生不同阶段的家庭财务决定B、以正确的方式做好人生不同阶段的家庭财务决定C、以正确的心态做好人生不同阶段的家庭财务决定D、以上全部都是>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第1节>理财规划书的实用性【答案】：D【解析】：理财规划服务更重要的意义在于帮助客户“在正确的时间、以正确的方式和心态做好人生不同阶段的家庭财务决定”。
4.下列关于企业融资的说法错误的是( )。
A、债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B、银行借款具有节税功能C、企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D、民间借贷具有很强的操作空间>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>企业财务管理需求【答案】：C【解析】：在企业融资方面，从债务方式选择上，主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷三大类。
中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A 、按投资基金的组织形式 B 、按投资基金能否赎回 C 、按投资基金的投资对象 D 、按投资基金的风险大小2、（ ）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A 、债券市场 B 、股票市场 C 、金融衍生品市场 D 、外汇市场3、关于信托财产，说法错误的是（ ）A 、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B 、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C 、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D 、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产 4、股票价格形成的实体基础是（ ）A 、发行公司资产总值B 、发行公司资产净值C 、发行公司年销售额D 、发行公司税后利润5、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ） A 、看涨期权 B 、看跌期权C 、美式期权D 、欧式期权6、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A 、实物资产 B 、流动资产 C 、固定资产 D 、非流动资产7、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。
中级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ） A 、系统性风险 B 、市场风险 C 、非系统性风险 D 、政策风险2、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、销售风险 D 、违约风险3、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ） A 、保险计划 B 、保险标的 C 、保险产品 D 、保险对象4、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ） A 、一次还本付息法 B 、等额本息还款法C 、等额本金还款法D 、额外还款法5、（ ）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。
A 、保证金 B 、结算 C 、交割 D 、平仓6、股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。
A 、系统性风险 B 、非系统性风险 C 、破产风险 D 、公司经营风险7、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（ ）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A 、80% B 、100% C 、120% D 、150%8、影响货币时间价值的首要因素是（ ） A 、时间 B 、收益率 C 、通货膨胀率 D 、单利与复利9、（ ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A 、现货期权 B 、期货期权C、期权期货D、现货期货10、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通11、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
银行从业资格考试《个人理财》3-4章 章节练习
银行从业资格考试《个人理财》3-4章章节练习本卷共三个大题，20个小题，总分100分。
一、单选题1. 下列选项中,不属于中国人民银行职责的是 [单选题] *依法制定和执行货币政策发行人民币,管理人民币流通管理征信业,推动建立社会信用体系审议金融业改革发展重大规划(正确答案)答案解析：D项属于国务院金融稳定发展委员会的职责。
2. 下列金融机构中,由中国银保监会负责监管的是() [单选题] *信用合作社(正确答案)证券公司期货结算机构证券投资基金管理公司答案解析：A项属于银行业金融机构,由中国银保监会监管。
B、C、D项由中国证监会监管。
3. 某投资者在股票市场上买入甲公司股票,担心股价会下跌,同时买进了甲公司的看跌期权,这体现了金融市场的() [单选题] *避险功能(正确答案)交易功能资金融通集聚功能优化资源配置功能答案解析：投资者采取的是组合投资的策略组合投资可以分散风险,体现了金融市场的避险功能。
4. 下列金融市场中,不属于货币市场的是()。
[单选题] *商业票据市场证券投资基金市场(正确答案)银行承兑汇票市场大额可转让定期存单市场答案解析：货币市场又称短期资全市场,是实现短期资金融通的场所。
货币市场一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场,包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场银行承兑汇票市场大额可转让定期存单市场等。
B项属于资本市场。
5. 基金通过组合投资分散风险,能在一定程度上分散() [单选题] *系统风险流动性风险极端风险非系统风险(正确答案)6. 人身保险新型产品不包括() [单选题] *分红险房贷险(正确答案)万能保险投连险答案解析：人身保险新型产品主要包括分紅险、万能保险和投连险。
B项属于财产险。
7. 目前,银行代理国债的种类不包括()。
[单选题] *贴现式国债(正确答案)凭证式国债记账式国债电子式储蓄国债答案解析：目前,银行代理国债的种类有三种:凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。
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中级银行从业个人理财章节试题：第四章
一、单项选择题
1、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了()岁。
A.3.25
B.3.43
C.4.52
D.5.19
正确答案是：B，
解析:根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。
2、()，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额
A.当期支付薪酬
B.延期支付薪酬
C.基本薪酬
D.福利津贴
正确答案是：A，
解析:当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额
3、以下说法不正确的是()。
A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算
B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。
目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据
C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大
D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平;如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平;如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降正确答案是：C，
解析:估算社会养老金收入最主要的困难在于社会养老制度的不断变化与调整。
二、多项选择题
4、企业年金的资金来源比较少，一般是由()组成。
A.企业缴费
B.员工个人缴费
C.企业年金基金投资运营收入
D.财政支出
E.其他补贴
正确答案是：A,B,C，
解析：企业年金的资金来源相对较少，仅由企业缴费、员工个人缴费和企业年金基金投资运营收益组成。
5、除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括()。
A.国家基本医疗保障计划
B.国家住房保障计划
C.失业风险和就业保障
D.工伤保险
E.最低生活保障
正确答案是：A,B,C,D,E，
解析：除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括：国家基本医疗保障计划、国家住房保障计划、失业风险和就业保障、工伤保险、最低生活保障等。
三、判断题
6、寿命长短是影响退休规划的重要因素，在实际制定退休规划时，必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从而作出谨慎预计。
A.正确
B.错误
正确答案是：A，
解析：寿命长短是影响退休规划的重要因素，在实际制定退休规划时，必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从而作出谨慎预计。
银行专业资格考试。