信用额度管理办法
银行额度授信管理办法
银行额度授信管理办法,,银行额度授信管理办法第一章总则第一条为适应向商业银行转轨的需要，加强对客户信用风险的总量控制，提高效率，方便客户，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》等有关法律、法规和规定，特制定本办法。
第二条本办法所称授信是,,银行对客户办理贷款、担保、承兑、开立信用证、贸易融资以及信用卡透支等各项信贷业务的总称。
额度授信是指,,银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。
上款中“授信控制总量”称为授信额度，包括对同一客户表内外形式的全部本外币授信。
第三条额度授信的适用对象为非金融类法人客户。
第二章一般额度授信第四条一般额度授信是指,,银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信额度，以实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。
第五条在授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资(包括信用证)、银团贷款及境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。
第六条 ,,银行在对客户进行全面评价的基础上，在原则上不超过按照《,,银行客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量的前提下，综合考虑下列因素，确定对客户的授信额度。
(一)客户的客观信用需求;(二)预计其他银行对客户的授信变动情况;(三),,银行的信贷政策。
第七条一般额度授信工作采取逐步推进的方式，首先从以下客户做起:(一)多头授信客户;(二)集团客户;(三)贷款五级分类为正常和关注类的客户;(四)贷款余额居各经办行前十位的客户;(五)在我行贷款余额占其全部贷款余额60%以上的客户;(六),,银行拟争取的绩优客户。
第八条对客户确定的用于内部控制的授信额度是,,银行的商业秘密，不得以任何形式对外泄露。
第三章公开额度授信第九条公开额度授信是指,,银行在对客户确定用于内部控制的授信额度的基础上，对符合本办法第十一条规定条件的客户，可以将部分授信额度向客户作出公开承诺，即给予公开授信额度。
农村信用社个人自助循环额度贷款管理办法模版
省农村信用社个人自助循环额度贷款管理办法第一章总则第一条为提高信贷服务水平，差别开展信贷营销，规范业务操作水平，提升品牌竞争优势，根据《省农村信用社个人类贷款管理办法》及相关制度规定，结合个人贷款经营管理实际，制定本办法。
第二条本办法所称个人自助循环额度贷款(以下简称“循自贷”)指贷款人根据借款人的资信状况和房产担保情况，在明确贷款用途的前提下，在一定期限内核定最高贷款额度供借款人循环使用的一种个人自助贷款行为。
自助贷款行为是指借款人在贷款人提供的自助设备上实现自主约定贷款期限、还款方式、单笔贷款金额，自主下达还款命令以及自主查询等的一种自助行为。
第三条采用自助借款方式的，借款人无须逐笔出具书面申请和签订额度支用单，每笔信贷业务金额的确定以贷款人形成的电子记录为准，借款人可凭借银行卡和密码进行电子记录的查阅。
第四条“循自贷”是为资信状况优良的中高端客户提供的差异性信贷服务，具有一次核定、随用随贷、额度控制、自助循环的特点。
第二章贷款对象、条件和用途第五条贷款对象。
贷款人服务辖区内居住，有固定住所，资信状况优良的个人类客户。
第六条贷款条件。
除具备个人类贷款的基本条件外，还须具备以下条件：（一）申请人为个人的须具备的条件：1.在贷款人服务区内长期居住，能够提供居住权属证明，且申请贷款到期时男性年龄不得超过60周岁，女性不超55周岁；2.信用等级在A级以上，近两年信用报告无逾期记录；3.第一还款来源充足稳定，还款意愿良好，具有按期自主偿还贷款本息的能力；4.定期向约定银行卡预存应还贷款本息，且同意从此银行卡中进行自动扣收。
（二）申请人为个体工商户业主、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人的，所属企业还须具备的条件：1.所属企业在贷款人服务区内注册，从事正当、合法的生产经营活动，愿意接受贷款人对企业经营的监督检查；2.所属企业在贷款人处开立结算账户，并以贷款人作为主要结算金融机构；3.所属企业信誉良好，无不良信用及债务记录，具有合法、稳定的收入来源和按期偿还贷款本息的能力；4.借款人信用等级在A级以上，且近两年信用报告无逾期记录；5.定期向约定银行卡预存应还贷款本息，且同意从此卡中进行自动扣收。
农村信用社个人自助循环额度贷款管理办法模版
省农村信用社个人自助循环额度贷款管理办法第一章总则第一条为提高信贷服务水平，差别开展信贷营销，规范业务操作水平，提升品牌竞争优势，根据《省农村信用社个人类贷款管理办法》及相关制度规定，结合个人贷款经营管理实际，制定本办法。
第二条本办法所称个人自助循环额度贷款(以下简称“循自贷”)指贷款人根据借款人的资信状况和房产担保情况，在明确贷款用途的前提下，在一定期限内核定最高贷款额度供借款人循环使用的一种个人自助贷款行为。
自助贷款行为是指借款人在贷款人提供的自助设备上实现自主约定贷款期限、还款方式、单笔贷款金额，自主下达还款命令以及自主查询等的一种自助行为。
第三条采用自助借款方式的，借款人无须逐笔出具书面申请和签订额度支用单，每笔信贷业务金额的确定以贷款人形成的电子记录为准，借款人可凭借银行卡和密码进行电子记录的查阅。
第四条“循自贷”是为资信状况优良的中高端客户提供的差异性信贷服务，具有一次核定、随用随贷、额度控制、自助循环的特点。
第二章贷款对象、条件和用途第五条贷款对象。
贷款人服务辖区内居住，有固定住所，资信状况优良的个人类客户。
第六条贷款条件。
除具备个人类贷款的基本条件外，还须具备以下条件：（一）申请人为个人的须具备的条件：1.在贷款人服务区内长期居住，能够提供居住权属证明，且申请贷款到期时男性年龄不得超过60周岁，女性不超55周岁；2.信用等级在A级以上，近两年信用报告无逾期记录；3.第一还款来源充足稳定，还款意愿良好，具有按期自主偿还贷款本息的能力；4.定期向约定银行卡预存应还贷款本息，且同意从此银行卡中进行自动扣收。
（二）申请人为个体工商户业主、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人的，所属企业还须具备的条件：1.所属企业在贷款人服务区内注册，从事正当、合法的生产经营活动，愿意接受贷款人对企业经营的监督检查；2.所属企业在贷款人处开立结算账户，并以贷款人作为主要结算金融机构；3.所属企业信誉良好，无不良信用及债务记录，具有合法、稳定的收入来源和按期偿还贷款本息的能力；4.借款人信用等级在A级以上，且近两年信用报告无逾期记录；5.定期向约定银行卡预存应还贷款本息，且同意从此卡中进行自动扣收。
银行客户授信额度管理办法
中国农业银行关于印发《中国农业银行客户授信额度管理办法（试行)》的通知颁布单位：中国农业银行形式：部门规章类别：经济法金融银行原文原文文件中国农业银行关于印发《中国农业银行客户授信额度管理办法（试行)》的通知中国农业银行关于印发《中国农业银行客户授信额度管理办法（试行）》的通知各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：为了贯彻二季度全国分行行长例会精神，落实人民银行《关于印发商业银行授权、授信管理暂行办法的通知》要求，规范我行授信管理，总行制定了《中国农业银行客户授信额度管理办法(试行)》（以下简称《办法》），现印发给你们，并就有关事项通知如下，请认真遵照执行。
一、对客户实行授信额度管理是一项新的银行业务,其主要目的是为了规避、防范企业信用风险，提高银行的信贷资产质量，保护社会公众和商业银行的合法权益。
为此，各级行要认真领会客户授信额度管理办法的精神实质，在开展授信业务时，要目标明确、工作积极、权责明晰、任务落实，促进客户授信管理工作的顺利进行.鉴于授信额度管理是一种新的业务管理方法,各级行宜分步稳妥地推行，先在信用等级Ａ级以上的客户中试行,待总结经验后，再逐步推广。
二、实行客户授信额度管理,是各级行在授权范围内,对客户信用额度的内部控制，不是银行对客户承诺的必保的信用额度,银行在核定的额度内，根据企业的实际需要，按规定审核办理。
三、授信额度管理办法与我行其他信贷管理办法是密切联系的，各级行必须在坚持原有信贷管理办法的基础上，按照本办法的要求，加强对客户授信额度的管理，实行全面风险控制，不得因实行授信额度控制而放松对客户的信贷管理。
四、各行应按照《办法》的要求,结合当地实际制定实施细则,在执行过程中有什么问题，请及时向总行反映。
附：中国农业银行客户授信额度管理办法（试行)第一章总则第一条为规范和加强中国农业银行（以下简称农业银行)内部监督控制，增强防范、抵御风险能力，提高银行业务经营管理水平，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理办法》、《中国农业银行授权管理暂行办法》、《中国农业银行资产负债管理办法》及农业银行其他有关制度,制定本办法。
客户信用额度制定方法
客户信用额度制定方法
制定客户信用额度的方法通常涉及考虑多个因素，以确保公司能够最大程度地降低风险，同时又能满足客户的需求，以下是一些常见的方法和考虑因素：
1. 信用历史，首先要考虑客户的信用历史，包括过去的付款记录、逾期付款情况以及与其他公司的合作情况。
这可以通过信用报告和交易记录来评估。
2. 财务状况，客户的财务状况也是一个重要因素，包括公司的盈利能力、现金流情况以及资产负债表。
这些信息可以帮助公司评估客户的偿债能力。
3. 行业风险，不同行业的风险程度不同，一些行业可能更容易面临经济波动或其他风险，因此需要更严格的信用额度控制。
4. 订购频率和数量，客户的订购频率和数量也是制定信用额度的考虑因素。
如果客户经常大额订购，并且付款良好，那么可以考虑提高他们的信用额度。
5. 市场竞争情况，公司还需要考虑市场竞争情况，包括其他竞
争对手对同一客户的信用额度和风险评估情况。
6. 法律法规，最后，公司还需要遵守相关的法律法规，确保信
用额度的制定符合法律要求。
综合考虑以上因素，公司可以制定一套综合的客户信用额度制
定方法，以确保在降低风险的同时，最大限度地满足客户的需求。
这样的方法可以帮助公司建立良好的客户关系，同时保护自身利益。
银行额度授信管理办法
银行额度授信管理办法一、授信管理的基本概念和作用银行是金融机构之一，其主要职能是接受客户的存款，向客户发放贷款和进行各种支付结算业务，其中贷款是银行的核心业务之一。
银行通过对客户的财务状况进行评估和风险管理来确定贷款额度的大小，这个过程就称为授信。
授信的主要作用是保证银行的风险控制，确保贷款的安全性，同时也可以帮助客户实现企业发展和个人消费的目标。
银行授信的额度大小和贷款利率等因素都决定了客户能否成功获取贷款，并且决定了银行的风险和利润。
二、银行额度授信管理的程序银行的额度授信管理程序是指在客户申请贷款时，银行对客户进行评估和审批的整个过程，包括资料准备、评估审查、风险评估、额度授信、贷款发放等环节。
1.资料准备：银行要求客户提供相关的资料，包括公司注册证、会计报表、银行账户交易记录等。
2.评估审查：银行对客户提交的资料进行初审及详细审核，评估客户资金用途、还款能力等。
3.风险评估：银行对客户的信用记录、债务情况、财务状况等信息进行分析和评价，确定客户的偿付能力、信用风险等，以及对应的授信额度。
4.额度授信：根据客户的信用评级和风险承担能力，银行确定授信额度和贷款期限等条件。
5.贷款发放：当客户的贷款申请被审批通过后，银行开始发放贷款，并且监控客户的资金用途和贷款还款状况。
三、银行额度授信管理的措施银行在进行额度授信管理时，采取的主要措施包括风险评估、信用评级、额度调整和授信限制。
1.风险评估：银行对客户的信用记录、历史借贷记录、财务状况之类的保证金做出评估，以决定是否授信，以及授信额度的大小。
2.信用评级：银行为客户评定信用评级，以评估和界定出客户的信用风险水平。
3.额度调整：银行根据客户的还款状况和财务状况，可以对授信额度进行调整调整，以保证银行的资产安全。
4.授信限制：银行对客户的授信金额和期限都有严格的控制，银行会采取一些授信限制的措施，以减少银行的风险。
四、银行额度授信管理的需求银行额度授信管理的主要需求是确保授信决策的准确性和可靠性。
供应链管理公司客户信用管理办法
供应链管理公司客户信用管理办法第一章总则第一条为规范X X供应链管理有限公司（以下简称“公司”）客户信用风险管理，提升公司信用风险管控能力，明确客户资信调查、信用评估、授信审批及信用额度使用等环节的管理规则，防范信用风险，加快资金周转，降低逾期及坏账损失风险，保障业务科学稳定开展，特制定本办法。
第二条相关定义（一）信用/授信额度：指公司对客户进行预付或赊销的业务模式下，产生的预付金额和应收金额的额度管理；在授信期内信用额度经释放后，授信客户可以循环使用该额度。
（二）预付：在交付货物前，公司对供应商预先支付货款的行为。
当货物的所有权及实际控制权转移至公司或下游客户前，不得释放该供应商的预付信用额度。
无论下游客户是否全款订货，只要对上游供应商存在预付行为，均纳入授信管理。
（三）应收：下游客户未支付全部货款前，向其进行货权转移的行为。
无论下游客户是否支付保证金，只要未向公司付清全部货款，均纳入授信管理。
（四）账期：允许客户向公司支付款项的最长期限或者税费确认、退还的期限。
账期按自然日计算，除公司特殊规定之外不得以法定节假日作为豁免应收账款逾期的理由，因特殊情况需要申请展期的，应经过相应审批。
（五）信用敞口：指公司对客户授信所给予的预付或应收信用额度。
（六）授信集中度：授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比。
（七）垫税额度：指公司在为客户提供代理进出口服务的过程中，为客户垫付进口税款、出口退税的限额。
为客户垫付税款的业务均需纳入授信管理。
（八）保证金：下游客户基于采购需求，提前向公司缴纳一定比例的货款作为履约的保证金。
（九）集团化客户：归属于同一实际控制人控制，该控制包括股权法律意义上控股、参股，使该类授信客户实际受控于同一人的情况或根据《企业会计准则第33号－－合并财务报表》的规定，相关授信客户的财务并表权被同一人拥有。
（十）信用风险管理：指通过指定信用管理整体方针及政策，明确相关组织架构设置、职责，对应收及预付款项实现事前、事中、事后全流程的管理，指导协调各部门的业务活动，从而保障业务开展的整体安全性。
银行个人贷款循环授信额度管理办法模版
xxxcc村镇银行个人贷款循环授信额度管理办法第一章总则第一条为规范和促进我行个人贷款业务发展，满足客户多样化融资需求，提高业务办理效率，提升市场竞争力，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律、法规，《信贷业务担保管理办法》及我行个人贷款业务相关管理规定制订本办法。
第二条本办法所称个人贷款循环授信额度是指对符合我行授信条件的自然人客户，授予客户在一定的时间内周转使用若干信用的最高控制额度。
在授信限额和有效期限内，客户可以根据需求选择我行个人贷款产品，循环支用贷款，以满足个人日常消费和经营周转需求的个人贷款业务。
第三条相关个贷产品管理办法明确可申请个人循环授信额度的，在申请循环授信额度时应同时遵循相应个贷产品管理规范和本管理办法的要求。
第四条本办法适用于xxxcc村镇银行所辖各级经营机构。
第二章借款人条件第五条借款人基本条件（一）具有完全民事行为能力的自然人；（二）在本地具有常住户口或合法居留身份；（三）有正当合法的职业和稳定的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力和意愿；（四）具有良好的信用状况，无违法犯罪记录或个人不良嗜好；第六条借款人具体条件借款人必须满足我行相应个贷产品对借款主体的具体要求。
第三章循环授信额度相关规定第七条循环授信额度可采取抵押、保证、质押等各种担保方式，对于满足条件的借款人还可以办理信用授信。
同时个人经营性贷款不允许多头授信。
第八条循环授信额度对应的担保方式为最高额担保，包括最高额抵押、最高额质押、最高额保证。
最高额担保是指在最高债权额限度内，对一定期间内连续发生的债权作担保。
第九条授信限额及期限（一）最高额质押担保额度借款人可以我行人民币定期存款，一、二、三星风险等级的人民币理财产品设定最高额质押担保。
限额应满足我行相关质押贷款产品的质押率要求，授信额度的有效期最长为一年，且不超过质押物权利凭证有效期。
（二）最高额房地产抵押担保额度借款人可以本人或第三方名下的具有完全产权，能够上市交易且具有较强变现能力的房地产设定最高额抵押担保。
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精心整理
企业客户信用等级管理制度
第一章??总则
第一条为规范和引导购销网络的经营行为，有效地控制商品购销过程中的信用风险，减少购销网络的呆坏帐，特制定本制度。
第二条本制度所称信用风险是指×××××公司购销网络客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发
1.?
2.
3.主要往来结算银行帐户
4.企业基本经营状况
5.企业财务状况
6.本公司与该客户的业务往来情况
7.该客户的业务信用记录
8.其他需调查的事项
第九条客户资信资料可以从以下渠道取得：
1.向客户寻求配合，索取有关资料
2.对客户的接触和观察
3.
4.
5.
6.其他
第十条??
部责任。
1
2
3
4．其他需重点关注的事项
第十二条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。
第三章??客户ABC信用等级评定
第十三条所有交易客户均需进行信用等级评定。
第十四级客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。
第十五条评为信用A级的客户应同时符合以下条件：
????????(1)双方业务合作一年或以上。
????????(2)过去2年内与我方合作没有发生不良欠款、欠货和其他严重违约行为。
????????(3)守法经营、严格履约、信守承诺。
????????(7)发现有严重违法经营现象；
????????(8)出现国家机关责令停业、整改情况；
????????(9)有被查封、冻结银行账号危险的。
第十七条?不符合A、C级评定条件的客户定为B级。
第十八条?原则上新开发或关键资料不全的客户不应列入信用A级。
第十九条?营销部经理以《客户信用调查评定表》等客户资信资料为基础，会同经办业务员、财务部信用控制主管一起初步评定客户的信用等级，并填写《客户信用等级分类汇总表》，报公司主管副总、财务总监审核、总经理审批。
第二十条?在客户信用等级评定时，应重点审查以下项目：
1．客户资信资料的真实性;
2．客户最近的资产负债和经营状况;
3
1．?
2．?
①?????
②??公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额?度。
③??在购售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况，及时调整信用额度。
第二十五条??授信中有关预付、赊销概念的界定：
1．预付、赊销：指我方以支付货款，货物尚未到运到仓库验收、客户未支付货款，货物已经由我方向客户方发生转移的购销业务活动；
2．长期预付、赊销：指在签署的购销合同中，允许客户按照一定的信用额度和发货、回款期限进行预付、赊销的业务活动；
第二十六条?对于A级客户，可以给予一定授信，但须遵循以下原则：
1．?对于原来没有赊销行为的客户，不应授信；实际的经营过程中，在非常必要的特殊情况下，由营销副总、财务总监、总经理审批后可以给予临时预付、赊销，原则上预付、赊销信用额度最高不超过该客户的平均月回款额，预付、回款期限为1个月以内；
2．?
15天。
第三十条
表》、《预付、赊销客户汇总表》和购售合同、相关资料原件交给财务部保管，作为日常发货收款的监控依据。
第五章?客户授信执行、监督及往来账管理
第三十一条?营销部应严格执行客户信用管理制度，按照公司授权批准的授信范围和额度区分ABC类客户进行预付和赊销，加大货物催收入库和货款清收的力度，确保公司资产的安全。
第三十二条????????营销部经理和财务部信用控制主管具体承担对营销部授信执行情况的日常监督职责，应加强对业务单据的审核，对于超出信用额度的预付款和发货，必须在得到上级相关部门的正式批准文书之后，方可办理。
发生超越授权和重大风险情况，应及时上报。
第三十三条????????对于原预付款、赊销欠款金额大于所给予信用额度的客户，应采取一定的措施，在较短的期间内压缩至信用额度之内。
第三十四条????????对于原来已有预付款、赊销欠款的不享有信用额度的客户，应加大货款清收力度，确保预付
赊销。
第四十条????财务部负责提供相应的财务数据及往来情况资料，每月填写《客户授信额度执行评价表》后交营销部经理核对，财务部门对财务数据的真实性负责。
第四十一条??营销部经理审核业务主管的书面汇报后，签署书面评价意见，上报营销主管副总，必要时可对客户的信用额度进行调整，报公司总经理、董事长批准后作为营销部、财务部门下一步的监控依据。
第四十二条??原则上调整后的信用额度应低于原信用额度。
第七章：罚则
第四十三条??公司和营销部在其权限范围之内，对被授权人超越授信范围从事业务经营的行为，须令其限期纠正和补救，并视越权行为的性质和造成的经济损失对其主要负责人和直接责任人予以下列处分：
（一）警告；
（二）通报批评；。