金字塔理论

金字塔的尖顶有多高，底边就有多长

没发生事故不等于不会发生事故。根据着名的安全管理金字塔理论（海因里析法则）的概率统计，每发生1起死亡事故，会发生30起损工事故、300件医疗和限工事故、3000件未遂事故和急救箱事件、30000件不安全行为和导致不安全条件数。安全管理的冰山理论说的也是这个道理，冰山能浮出水面的部分只是一角而已。

安全管理已经从事故的处理转为事故的预防，各种预防性的管理制度和措施也越来越完善，但相对来说，更注重的是对事故的处理和教育，大家熟知的“四不放过”原则就是典型的事后处理。从事故的预防到事故的发生，总会有无数起违章行为和事件，最终才会导致事故的发生。这就意味着，绝不能孤立地看待安全事故，而应当看到每一个事故和事件的前因后果，全面消除每一个影响安全的因素。

从树立“安全第一 ,预防为主”的思想 ,加大细节管理的力度 ,坚持以人为本 ,完善安全创新机制 ,重视安全文化建设 ,抓好工作前、工作中的各项安全生产管理工作 ,把任何可能导致事故发生的物的不安全状态、人的不安全行为、管理缺陷排除在安全“门槛”之外 ,这样才能够有效避免或者减少事故及人为差错的发生。

安全

,是机务维修永恒的主题。安全生产 ,是所有工作的重中之重 ,因此 ,千方百计 ,想方设法 ,竭尽全力保证安全 ,杜绝任何人为差错的发生 ,是机务维修工作的首要任务。

近日

,在有关材料中读到“海恩法则”很受启发。“海恩法则”是一条从安全事故总结出来的规律 ,即每一起严重事故的背后 ,必然有29起轻微事故和300起未遂先兆 ,

以及1000起事故隐患。我们且先不谈这些数据的准确度 ,但“海恩法则”以事实告诉我们 ,严重事故是由轻微事故、事故未遂先兆和事故隐患所引发造成的 ,一句话 ,就是“事故背后有征兆 ,征兆背后有苗头”。在安全生产中 ,把危机管理放在第一位 ,由被动付学费为超前预防抓细节 ,把对结果的控制转向对过程的控制是何等的重要！因为事故并不是凭空产生的 ,同“青蛙效应”一样 ,都有一个渐进的过程。在这个过程中 ,若每一位职工都能时刻提高警惕 ,超前思考 ,预见事故的可能性 ,把隐患消灭在结果发生之前 ,就能最大限度地避免事故的发生。反之 ,若安于现状 ,不做好安全预想 ,不重视细节和疏忽 ,任凭事故苗头一点一滴地积累 ,就等于给事故酿好了温床 ,就等于放弃了改正失误的机会。

海因里希“安全金字塔”揭示了一个十分重要事故预防原理：要预防死亡重伤害事故

,必须预防轻伤害事故；预防轻伤害事故 ,必须预防无伤害无惊事故；预防无伤害无惊事故 ,必须消除日常不安全行为和不安全状态；而能否消除日常不安全行为和不安全状态 ,则取决于日常管理是否到位 ,也就是我们常说的细节管理 ,这是作为预防死亡重伤害事故的最重要的基础工作。现实中我们就是要从细节管理入手 ,抓好日常安全管理工作 ,降低“安全金字塔”的最底层的不安全行为和不安全状态 ,从而预防事故及人为差错的发生。

老子曾说：“天下难事

,必做于易；天下大事 ,必做于细。”他精辟指出做任何事情必须先从简单的事情做起、从细微之处入手。安全工作又何尝不是如此。事实上 ,由于个别员工抱着侥幸心理 ,对一些“细小事情”不太重视 ,从而导致酿成大错。许多事故的发生都是因为一些微不足道的行为引发的 ,而这些细节却往往为人们所忽略。

细节决定安全严格执行制度规定

细节决定安全

,要求我们在日常工作中执行好、落实好安全管理等安全制度的规定。安全规章、规程都是血的教训换来的。执行和落实安全规章、规程不能打任何折扣,“程序”的每一个细节都是不能疏忽的。不折不扣地执行制度规定的每一个细节要求对有效预防事故的发生至关重要。作为管理者要拥有冷面孔和铁石心肠 ,要用严厉的行政手段和经济手段进行处罚,“不因事小而放任” ,使违章者不敢以事小而为之 ,使违章行为得到有效的制止。

机务工作就是“以人为本

,按章办事 ,协作办事” ,可是在工作中我们是不是真正做到了呢？如果一个小小的细节没有做好又会又什么后果呢？不妨我们一起来看一个悲惨的实例：2006 年12 月 6 日 ,据希腊航空事故调查与航空安全委员会（AAIASB）公布的最终事故报告指出 ,太阳神航空公司波音737-300飞机坠机是人为差错导致了座舱失压而造成的。2005 年8 月14 日 ,该飞机从塞浦路斯起飞 ,前往雅典 ,机上有6 名机组人员和115名乘客全部遇难。头天晚上 ,该机刚接受过维修检查 ,地面机务人员在做完增压测试后没有按照手册检查 ,将飞机恢复正常状态时 ,将座舱增压置于"手动"模式 ,没有将模式旋钮放回“自动”位。机组人员起飞后未意识到增压选择器处于手动模式。

当飞机穿越地中海上空10,000 英尺（3048 米）高度时

,座舱高度警报响起。机组人员可能将此报警解释为一种错误的起飞技术状态报告。最后 ,机组人员由于缺氧失去驾机能力 ,导致飞机由飞行管理计算机和自动驾驶仪驾驶。前来护航的战斗机看到此飞机时 ,机组人员已不能响应空中交通管制的呼叫。战斗机没能与这架波音737飞机取得联系。最终该机耗尽燃料 ,再加上机上所有人

员都失去能力 ,飞机继续下降 ,并坠毁在距希腊1.3英里（2.0917千米）处。就是这么一个小小的细节问题 ,最终夺取了121人的生命。

“天灾不可逆

,人祸本可防”。历史已经证明 ,许多事故不是天灾 ,而是人祸 ,80%以上事故是由作业人员违章违纪造成的。如果我们能在奖勤罚懒制度上做文章 ,建立有效的控制轻微事故预防机制 ,真正做到防微杜渐 ,抓小防大 ,定小防大 ,许多事故是可以预防的 ,一些低级错误是可以避免的 ,各类重大事故险情也是可以化险为夷的。抓好日常安全管理 ,就是要抓好细节管理 ,就是要抓好小事管理。何为细节？就是为把小事做好而细心考虑的各个环节。何为小事？就是日常工作中简单得不屑一顾的事情。在工作中如果我们关注了细节 ,积极努力的执行和落实安全规章制度 ,就可以把安全隐患消除 ,为安全生产奠定一定的基础。

细节决定安全

,狠反“低、老、坏”

“低标准、老毛病、坏习惯”常常出现在大家的眼皮底下

,却不易引起人们的注意 ,并被不少人不自觉地容忍 ,明知违章却因多次违章并未发生事故而放行 ,甚至酿成了事故还意识不到事故的根源。反对和抵制“低标准、老毛病、坏习惯” ,必须要具备一双慧眼 ,才能及时分辨出那些不为人们警觉的“低标准、老毛病、坏习惯” ,才能以敏感的嗅觉及时发现各种细微的违章行为。英国国王理查三世在1685 年波斯战役中被击败 ,不是因为指挥失误或军力不济 ,而是输在一枚小小的马掌钉上。当时 ,理查的马夫在为国王的战马钉马掌之时 ,少钉了一枚钉子 ,好心的铁匠提醒他 ,这可能会影响战马的驰骋 ,但马夫却对此细节不屑一顾。结果 ,在战斗中 ,由于战马马掌脱落 ,导致战马跌翻在地 ,国王也被掀翻在地 ,他的士兵见此景纷纷撤退 ,理查被俘 ,国家也从此易主。后人在总结理查

国王失败的教训时 ,用了一段生动而又精辟的话：“少了一个铁钉 ,丢了一只马掌；少了一只马掌 ,倒了一匹战马；少了一匹战马 ,败了一场战役；败了一场战役 ,失了一个国家。”

其实我们机务工作许多时候都是重复着近乎枯燥的巡检工作

,然而一个螺丝的松固、一个参数的调整、一个设备的校装、一个数据的采集 ,处处都能折射出细节产生的效应。在工作中 ,我们从一些不经意的细节中杜绝安全隐患就可能防止各类事故的发生 ,也许你在飞机设备旁多站一站、听一听、看一看 ,就有可能避免一次大的飞行事故。记得2007 年1 月4 日 ,机务一车间工段长在对飞机做航前检查时 ,发现后缘襟翼上挂有一丝油滴 ,通过检查判断油滴竟是液压油。于是他及时将情况报告给当班主任 ,在将襟翼放到40 个单位后发现5 号地面扰流板作动筒接头上也挂有油滴 ,更换封圈后打压测试 ,作动筒本身严重漏油 ,无法正常工作。在拆装作动筒时 ,发现该作动筒的一端因疲劳已经完全断裂 ,这一隐患直接威胁到辅助操纵系统的工作正常与否 ,从而威胁到飞机的飞行安全。从一滴油消除了一个隐患 ,避免了一次事故征候的发生 ,保证了飞机的飞行安全。可见注重安全 ,工作细心是何等的重要！相信大家一定能从上述事件和例子更加理解“细节决定安全”的道理。弘扬细节精神 ,就是要在安全管理实践中强化“用心工作、完美执行”的理念 ,通过从大处着眼 ,小处着手 ,精细管理 ,标准管理 ,程序管理 ,结合部管理 ,兢兢业业地做好、做细每一项安全工作 ,使管理不存在死角 ,不留任何漏洞 ,把那些看似简单的、容易做的日常工作真正做到位。

细节决定安全

,抓好思想技能培训

注重安全、重视细节

,就是要持续不断地对员工进行技术培训 ,使其熟练掌握所在岗位的生产操作、设备

维护技术 ,从根本上杜绝因野蛮操作、误操作、习惯性违章操作以及处理方法不当而导致事故的发生。要十分注重对员工安全技能的检查考核 ,确保员工在操作中能够正确用好安全技能 ,使员工自觉履行安全职责 ,自觉远离和抵制各种细微的违章行为。

首先

,我们应该在思想上深刻明白细节决定安全 ,努力将安全教育上超限意识变成超前意识。思想是行动的指南 ,坚持不懈地对职工进行安全教育 ,灌输“安全为天”的理念 ,是每一个企业确保安全生产的必要手段 ,只有这样在“婆婆嘴”的“唠叨”下 ,职工才有可能克服自身的惰性和侥幸心理 ,绷紧安全生产弦。但是 ,这种教育往往是总揽全局的宏观教育。对于机务维修来说 ,在不同的环节和时段 ,在不同的地点和环境 ,安全教育更应该有针对性和指向性的“微观”教育。充分预见安全管理可能出现的细节漏洞 ,消除员工思想上的滞后和松懈 ,提前全方位地进行特殊时期的安全意识教育 ,给员工打好思想上的“预防针” ,员工就能在舆论和制度的双重约束下 ,安全意识始终跟上节拍 ,在工作中自觉履行工作职责。

单位领导和安全管理人员对职工的安全生产宣教常常被一些职工称为“敲木鱼”。事故的发生

,起因和场合往往是不尽相同的 ,而思想上的安全隐患却是造成大多数维修差错的主要成因。因此 ,不失时机的“敲好木鱼” ,使职工在思想上时刻引起注意 ,是很有必要的 ,以起到提醒警示、督促职工重视安全生产的作用。“敲木鱼”时 ,当然要讲究一些“敲法” ,不要单一化 ,也不能乱敲。单位的领导也决不能在布置生产洋洋洒洒 ,头头是道 ,而对于布置安全生产则一语蔽之：“大家注意安全生产！”如果领导和安全管理人员每天都机械地只说几名注意安全 ,久而久之 ,大家听惯了 ,自然也就起不到“敲木鱼”应有的作用了。其次 ,我们要积极主动的去培养一

个合格的机务人员 ,培养需要一个长期的过程 ,需要经过严格的专业训练 ,需要具备丰富的专业工作经历；但同样我们不能忽略技术中细节的培养。一个高水平的机务人才 ,是航空公司不可多得的宝贵财富。一个注重安全细节、合格的机务人员更是航空实现安全不可动摇的基石。

细节决定安全

,预见消除安全隐患

细节决定安全

,要求对预见到的各方面的不安全因素做好预备 ,努力做好飞机维修过程中的可靠性控制 ,在国外早已经被应用于飞机维修的每一个环节中。国内现在营运的民用航空器绝大多数是从欧美国家引进的 ,在引进飞机的同时 ,我们只是被动地接受了可靠性维修理论。而在从经验型维修到可靠性维修转型中 ,许多维修单位忽视了对维修管理运行过程的有效控制 ,忽视了对故障的预防性研究和如何解决精益求精的问题；对维修差错发生的规律缺乏认识 ,就事论事多 ,举一反三少 ,特别是对于纠正措施的长期落实和有效管理缺乏规范性。

航空维修差错是诱发或直接导致飞行事故最重要的原因之一

,对维修差错进行分类和分析有助于航空安全。航空维修差错带来的危害是巨大的,因此非常有必要认真分析研究航空维修差错的特征、影响因素及其模式；人为差错 ,作为航空维修差错模式的核心部分 ,分析其类型和产生原因 ,提出控制和预防措施 ,具有重大的实际意义。提高安全管理工作的预见性 ,必须在前瞻思考上多下功夫 ,在周密制定计划、时刻预见可能发生的问题上多花精力 ,在发现未遂先兆和事故隐患的过程控制上多做预案 ,是取得安全生产主动权的关键一环。

因此

,我们要始终坚持“安全第一 ,预防为主”的方针 ,强调安全工作的基础地位和重

要性；从细节入手 ,坚持在维修施工前做好安全策划 ,编制安全作业措施和危险点预测预控措施；严格实行互检制度 ,将安全管理的关口前移 ,超前分析和控制施工过程中的危险因素。树立全员、全方位、全过程的维修施工安全意识 ,变被动管理为主动管理。要认识到安全管理是企业管理水平的重要标志 ,是企业信誉及业绩的重要组成部分；安全工作是企业长远发展及获取效益的重要环节。

俗话说：“针鼻大的窟窿透过斗大的风”、“千里之堤溃于蚁穴”。因此

,从细节做起掌控安全需要防微杜渐。把握“细节” ,从细节做起 ,做到一时不难 ,难就难在持之以恒 ,贵在坚持始终 ,即贯穿于生产生活的全过程 ,而“细节”是呈动态、变化状的 ,所以时时刻刻把握停住了每一个“细节” ,才能锁定安全。如果我们能时刻反思安全工作的每一个细节是否做到制度健全 ,每一个执行者都能反思是否对制度规定执行到位 ,那我们就可以真正构造本质安全 ,从而远离事故。

金字塔原理的读后感

金字塔原理的读后感关于金字塔原理的读后感三篇这两天读了金字塔原理。书中给于了一个思考问题的思路，有些是我们也平时能想到的，它只是归纳了一下，系统地按一定的思路书面形式，写出来了而已。但是，确实给予了我不少启迪。书中写道，写/说序言的思路是，背景、冲突、疑问、答疑。我们平时学英语的时候，会经常听到老师，让我们学英语的思路是，注意but， however等等。我想这个观点是跟书中的观点是相通的。思考问题要从空间、时间、重要性方面考虑。逻辑顺序是归纳、演绎的顺序。打开餐巾纸上写的思考问题的角度也是大同小意。只是水平方向描述得多，垂直方向上分析得少。这样会让人感觉轻松一些。解决问题要通过逻辑树来解决问题。我看我公司Kadir或其他人，也是主张这一观点的，一下子，尽量把事情弄得考虑全面。这样的话，收集信息的环节，他是不乐意做的人。也就是领导的思路。我觉得迷惑，所有的领导应大部分时间花在这些总结或归纳性的工作吗？我得跟着他们来，毕竟他们的经验比我多。

还有问题的切入点，目的1和目的2的差异，作什么？是否得做？怎么做最好？有没有备选或改进方案？。。。是非问题找处最佳方案。。。我想在现实生活中可以试试。。。最早闻此书麦肯锡，今日方一睹风采。未读之前，先在大脑里面想像了书中的内容。金字塔，除了埃及，除了四面体的立体形象，最容易在脑子里面出现的是一个“平面三角形”，是一个上小下大的形象，从下至上层次越高，空间越小，地位越高。毕竟物以稀为贵嘛。自己的思维属于发散型，由上面的想像自然猜到其原理必将是纵向层级的概念，以及横向并列或平行的概念（当然不排除内容的交叉），这一横一纵上也必定有逻辑的解释。翻开书，大致浏览，果不其然！以上头脑里面图像的想像，以及思维的过程很大程度上受益于《思维导图》。思维导图简单的说就是思维发散的过程，也是思维对话的过程。我用思维发散这个词，即是指其由一级分枝，二级分枝，……一直往后发散的过程，而且由数字的低到高是一种层级的概念，和金字塔类似；我用思维对话的过程，是表明这样的一个过

青海省黄南藏族自治州高考政治一轮基础复习：专题6 投资理财的选择

青海省黄南藏族自治州高考政治一轮基础复习：专题6 投资理财的选择姓名:________ 班级:________ 成绩:________ 一、单选题 (共15题；共30分) 1. （2分） (2018高三上·盐城开学考) 2017年9月20日天津市恒银金融科技股份有限公司在上海证券交易所上市，并首次公开发行股票。下列关于该公司说法正确的是（） ①可以向社会公开募股集资 ②公司资本不必等额划分 ③股东以认购的股份对公司承担责任 ④由50个以下股东出资成立 A . ①② B . ①③ C . ②④ D . ③④ 2. （2分） (2019高一上·友好期中) 下图漫画反映的经济现象是（） A . 企业破产 B . 企业兼并 C . 强强联合 D . 企业倒闭

3. （2分） (2019高三上·长春月考) 工商银行现行存款利率分别为1年定期1. 75%、2年定期2. 25%、3年定期2. 75%。老张的5万现金有三年的闲置期。现有三种存款方案可供选择，第一种存一年期到期自动转存；第二种方案是2+1（先存2年定期2年，到期后本息再存1年定期1年）；第三种是1+2（先存1年定期1年，到期后本息再存2年定期2年）；第4种是直接存3年定期。四种方式中，收益最多的是：（） A . 第一方案 B . 第二方案 C . 第三方案 D . 第四方案 4. （2分） (2017高三上·钦州开学考) 利率是资金的价格，利率市场化就是取消存贷款利率管制，商业银行以央行基准利率为基础，根据各自资金状况和对金融市场的判断自主调节利率，其本质是资金供求关系决定价格。利率市场化将产生的积极影响在于（） ①提高资金配置效率，提升银行盈利水平 ②利率风险加大，银行同业竞争加剧 ③倒逼金融体系改革，完善中国市场经济 ④促使银行转变经营服务，激发金融创新 A . ①② B . ②④ C . ①③ D . ③④ 5. （2分） (2018高二上·郑州开学考) 私募股权投资基金。就是通过资本经营和提供管理咨询服务促进所投资企业改善经营，提升企业价值，最终出售或转让股权实现利润。这种投资的优势在于（） ①扩大资本市场规模实现增值 ②提高融资效益增强竞争力 ③确保投资风险最小化和利益最大化

客户价值金字塔与客户细分

客户价值金字塔与客户细分 “二八法则”与客户价值金字塔今天，多数的企业都了解客户价值分布是适合“二八法则”的，即20%的客户创造了80%的利润。但对每个企业而言，要洞察“究竟哪些客户才是最有价值的客户？”“这些客户在哪些方面的价值最大？”“他们有什么共同的特征？”却不是一件很容易的事。目前，多数企业的管理方式还停留在根据某一项或两项单一指标（如销售额或利润）来做的客户排行，无法进行多方位的综合的客户价值分析、管理。而要实现“以客户为中心”的CRM 理念，就必须建立一套全面的客户价值评估管理系统，并利用系统强大的数据分析、挖掘功能，快速地进行客户群价值细分管理，建立起客户价值金字塔。客户价值金字塔可以说是CRM皇冠上的明珠，是CRM最核心功能。它通过设定全方位、多角度的客户价值指标，对企业现有的和潜在的客户进行可量化的价值评估，并将评估结果展现为可视化的“金字塔”型分层客户价值图。这种以客户价值为基础进行客户细分的方式，可最大限度地体现出CRM的核心理念，将客户，而非产品放在企业运营和决策分析的中心位置。利用这种直观的客户价值展现，企业管理者可以有效地将精力集中在最有价值或最有发展潜力的客户上，及时发现价值下降的客户，有效地提升企业的竞争力。用友TurboCRM 的客户价值金字塔功能正是按照这种思想，将领先的数据分析挖掘技术与CRM 的先进管理理念完美地结合起来，形成客户价值的可视化展现。客户价值金字塔实现“一对一”的客户分析客户价值金字塔的应用是根据价值指标和指标权重为每个客户计算出综合价值状况，然后按照价值等级将客户划分为价值金字塔的不同区段，并进行可视化展现，从而形成量化的客户价值体系。企业可以选择不同的价值指标定义多个价值金字塔模型，例如利润价值金字塔、模板价值金字塔、潜在价值金字塔等，从不同的视角评估自己的客户群和每一个客户，明晰客户的价值取向、价值分布及不同价值区间的客户构成特征等。这种分析突破了在传统企业管理中的粗放的感性的“重点及非重点客户”的简单二分法则，而是可以根据指标的设定和量化的运算，将客户价值层级进行无穷细分，最后达到真正的“一对一”分析。企业管理者可以轻松了解每个客户的价值变动曲线，了解价值客户的实际生命周期，并可以根据分析的结果，进行有针对性的客户管理，包括： □对归属于不同价值层级的客户群体进行特征归集； □对低价值客户群体进行专门的批量接触，测试出可以提升客户价值的有效方式；

客户营销先行之路：客户金字塔分析

客户营销的先行之路：客户金字塔叶开 2003/05/08 客户关系管理客户关系管理，简称CRM，从彼得.德鲁克开始成为世界经济管理的一个热点。在国外，客户关系管理被定义为：每个公司的业务是争取客户、留住客户、使客户赢利率最大化。在国内，客户关系管理的推动来源于软件厂商，它们将CRM挂在嘴边，过分的强调CRM系统的功能，而忽略了国内大部分企业薄弱的管理基础和CRM的管理思想，幻想着有朝一日中华大地上到处都在CRM着。而随之而来的不良反应和媒体的过分炒作，造成CRM人人害怕，人人怀疑，成为企业信息化的一个黑洞。现在所谓的CRM，并不是客户关系管理的所有，它仅仅体现了作为管理信息系统的一部分，而另外一方面重要的思想和意识并没有体现。所以，我还是喜欢将我从事的称之为"客户关系管理"，以和被企业用户引以为戒的CRM区别开来。客户关系管理并不是一套软件，也不是在企业内部装一套CRM软件就可以实现，而应该以客户为导向，由"衡量客户从你的企业获得的价值"开始，建立起以客户为中心的企业经营战略和流程。思想和意识最重要，做客户关系管理不一定要上CRM系统，如果以客户为中心的企业文化已经深入到企业的方方面面，那么仅仅使用电子表格也足够实现客户关系管理。CRM系统只是一种管理工具，如果上了CRM系统则会做得更好，更加自动化。客户营销的基础：客户 "谁是您的客户？" 在以产品为中心的企业经营中经常会犯这样一个错误，他们假设认为自己很了解客户，知道客户需要什么。这是很危险的，可能会导致一种主观的程式化的观点，使他们无法向客户提供恰当的解决方案。在过去的CRM咨询项目中，我们经常企业用户进行客户金字塔测试，测试中企业各层次的人员对于客户的认识是模糊的、不统一的，对于最有价值的客户更是意见各异，而对于这些最有价值的客户的需求取向是什么更是空白。这说明大部分企业对于自己的客户金字塔都还是很模糊的，没有进行客户细分，而是作为一个"大客户群"的概念在笼统的进行统一的跟踪、统一的关怀和统一的服务。

麦肯锡金字塔原理读后感

麦肯锡金字塔原理读后感导读：金字塔原理介绍了一种处理写作中文笔不清问题的新方法。的麦肯锡金字塔原理读后感，希望大家前来查阅！在写作过程中，你的思维清楚吗我们往往会因为文章或表述上的条理不清而被扣上“思维混乱”的帽子。如何避免思维混乱，保持一个理性的正确思考读完《金字塔原理》一书，茅塞顿开。《金字塔原理》介绍了一种处理写作中文笔不清问题的新方法。思考和写作其实是一码事，写作的过程就是思维的过程，一旦掌握这个原理，你的写作能力肯定能够得到惊人的改善。这本书用清晰地脉络，告诉人们写作的过程是如何完成的，它总结概况了写作的要领，让人们相对轻松的掌握写作的基本技能。它把写作的整个过程概况为四部分：思考的逻辑、写作的逻辑、解决问题的逻辑和演示的逻辑。利用归纳的方法，我们很容易看出来这本书是介绍逻辑学在一些实际问题上的应用。书中通过生动的举例，详实的介绍了整个写作过程是怎样产生的，写作的目的是什么，为达到写作的目的我们应该如何去做。书中告诉我们，在写作时，要先有结论，然后再把结论的理由一层一层的展开，人们要想知道结论的理由就要往下看。书中引用了米勒的“神奇的数字七”中所阐述的：“人脑的短期记忆无法一次容纳约7个以上的记忆项目，大脑容易记住的是3个项目，当然最容易记住的是一个项目，这就意味着当大脑出现需处理项目增加到4—5个时，就会开始将其归纳到不同的逻辑范畴中，以便于记忆”。这个

理论在现实中是非常实用的，告诉我们在发言或写文章时，尽量将要点归纳成三条是最让人容易记住的。其次，书中“自上而下”的文章结构，告诉我们如何通过对事项的表述，使读者能够更容易地理解作者所表达的思想。书面文章要有“金字塔结构”，最顶部就是文章想表达的思想，最底层的就是由句子组成的段落，每个段落只包含一个思想，几个段落形成一个章节，若干个章节就形成一篇文章。世界上最遥远的距离不是我说还是没说，而是我说了什么你却没明白是怎么回事。 “金字塔原理”认为如果有人希望通过阅读你的文章了解你对某一问题的看法，那么他面临的是一项复杂的任务。因为即使你的文章篇幅很短，譬如只有两页纸，文章中也会包括大约100个句子。读者必须阅读每一句话、理解每一句话，并且将每一句话互相关联，融会贯通。如果你的文章结构呈金字塔形，文章的思路自金字塔顶部开始逐渐向下展开，那么读者肯定会发现你的文章比较容易读懂。这一结论反映了作者芭芭拉明托对思维工作方式的一些基本发现：大脑自动将信息归到金字塔结构的不同分组中，以便于理解。任何预先归到金字塔结构中的思想组都更加易于理解。这说明任何书面文书都应有意地将其思想组织成金字塔结构。先提出总结性思想，然后再提出被总结的具体思想控制你表达思想的顺序是做到清晰写作的唯一最重要的行为，而最清楚的顺序就是先提出总结性思想，然后再提出被总结的具体思想。

财务自由三大核心工具第三课

财务自由三大核心工具

各位同学好，这节课我们就来了解一下实现财务自由的三大核心工具。在讲三大核心工具之前，我们先来了解一下常见的理财工具。下面的理财金字塔包括了常见的理财工具。根据风险程度的不同，可以把理财工具分为4类。第一类，无风险的理财工具。无风险的理财工具主要有5个，这5个理财工具都能带来持续的现金流。这5种理财工具没有风险，但是收益率也比较低。年化收益率一般在3%-5%左右。虽然这类理财工具收益低，但却是现金管理的好工具。很多人把钱放银行卡存活期。活期年化利率只有0.35%，还不到以上工具的十分之一。即使从消费、取现的便利性考虑，把活期存款买入货币基金也能把收益率提高10倍以上啦。假设你现在手里有1万元得闲钱，如果放在银行得活期，每年利息只有35元。如果放在余额宝，每年利息300元左右。如果懂了货币基金+国债逆回购得，每年得利息就可以获得600元左右了。如果你得资金不止1万，10万，20万呢？是不是每年就可以多收

到5000或10000得收益了呢下面简单说一下这几个无风险的理财工具。定期存款，这个大家都懂就不说了。银行理财（保本型），是银行卖的保本型理财产品。这个也不多说了。提示一点，如果买银行理财产品一定要注意是不是保本型。很多时候在银行漂亮小姐姐的热情的推荐下，很多人会忽略掉自己买的银行理财产品是不是保本型的。如果买到了不保本的银行理财产品也是可能会大幅亏损的。一定要记得银行是不会为你买的非保本型的理财产品负责的。哪怕你本人美的不要不要的也不行。国债,国债就是国家借钱开的借条。只要国家还在，这个钱就会还的，所以安全性没的说。国债逆回购，本质就是国债抵押借款。手里有国债但是缺钱的人把国债抵押了借钱。手里有钱的人把钱借出去。比如小A手里有10万元，小B手里有11万元的国债。小B把11万的国债抵押了，小A把10万元借给小B。如果到期了小B没有还钱，那么11万国债就会被卖掉还给小A。因为国债是没有风险的，所以小A 也是没有风险的。有时市场缺钱，借钱不容易的时候，7天的逆回购年化利率可能高达20%左右。这也是无风险的超额收益了。如果有个10万本金，每年也能白白多赚上千元。这就是知识的力量呢。下面看一下3天期国债逆回购的年化收益率。

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案作业一一、名词解释。 1、个人理财——个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论（Modern Portfolio Theory，简称MPT）认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程的重心，并提出了投资组合的优化方法。 4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model 简称CAPM）是由美国学者威廉·夏普（William Sharpe）、林特尔（John Lintner）、特里诺（Jack Treynor）和莫辛（Jan Mossin）等人于1964年在资产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱，广泛应用于投资决策和公司理财领域。二、判断题。 1、理财就是生财，就是投资赚钱。（×） 2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（√）

客户关系金字塔

关系金字塔关系金字塔反映了你和他人正面关系的五个层次，这五个层次形成了一个金字塔的形状，数以十亿计的那些连你名字都不知道的人构成金字塔的塔基，极少数的人构成金字塔的塔顶，他们是那些看重与你关系的人。通过何种方式可以从金字塔的最底层走到最高层,那就请大家往下看吧. 一.从连我名字都不知道的人到知道我名字的人: 1.每次你都叫出他们的名字，他们会(在大多数情形下) 因为叫不出你的名字而尴尬，最后，为了回应，他们也会记住你的名字。 2.可以向他们发放自己的名片 3.自我介绍 4.在有联系方式的情况下，主动联系二.从知道我名字的人到喜欢我的人: 1.在与他人相处的时候，必要的礼仪是不可或缺的,

2.邀请他们参加一些有意义的活动 3.关心他们的生活，多聊聊天，时常相约一起去玩三.从喜欢我的人到对我友好的人: 1.可以和对方聊聊彼此感兴趣的话题 2.你们经常可以谈谈你们共同关心的事物。 3. 四.从对我友好的人到对我尊重的人: 1.首先要尊重他人,只有先尊重他人才能赢得他人的尊重 2.他人对你的诚实品质，或者你的学识，或者以上的全部评价很高，他就会尊重你。五.从尊重我的人到看重与我关系的人: 1.通过以上对你的了解.他们可以信赖你，相信你能帮助他们，而且对你不会滥用他们对你的信任笃信不疑以下是我从网上找到的有关资料: 记住关于关系金字塔的几个关键点。第一个关键点是显而易见的：从金字塔滑落下来比攀登上去要容易得多。如果你拥有良好的关系，你的错误就有可能得到更多的谅解。如果人们把与他们关系良好的人所犯的错误看成是情况异常，而不是常态，他们会更愿意原谅别人的错误。例如，如果一个人对你了解不多，而你没给他回复重要的电话，他会觉得你的疏忽就是你的行为常态；不过，如果你没给和你关系良好的人回电话，他会明白，那不是你的一贯作风，并会为自己找到其他解释。是的，一旦你建立起良好的关系，你就可以得到更多的谅解。第二个关键点：攀登关系金字塔的旅程不一定非要循序渐进。不过，如果你处于金字塔的底层，而且想抵达塔顶，你必须经历所有的步骤。而喜欢你和对你友善的两群人之间的界限更像一个灰色地带，而并非清晰可辨。第三个关键点：攀登关系金字塔极顶是一项长期的任务，是一个长途旅行，攀登过程不可能一蹴而就。只有两种情形可以让你在一夜之间获取他人对你的尊重；一是，他们第一次见到你，就被你特殊而渊博的学识所折服；二是，你必须做些让他们对你刮目相看的特殊事情（比如，把他们从火灾现场里解救出

客户价值金字塔客户细分

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机械工业出版社《个人理财》教材书后习题1理财概述-答案解析

课后习题1 一、单项选择题 1. C 解析：理财起源于美国，由于 1929年 10月股票暴跌引发经济危机，保险的社会稳定器功能使得保险公司的地位得到了空前提高，同时在大危机下人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置需求，在这一背景下，保险销售员在销售产品的同时也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这就是现代理财的萌芽。故本题选C。 2. D 解析：理财规划的目标分为两个层次：财务安全与自由，但最终目标是要达到财务自由。故本题选D。 3. C 解析：A答案错误原因为：个人持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件，投机性等方面需要。理财规划师在现金规划中药保证客户必要的现金流动性。B答案错误原因为：理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降低到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。D答案错误原因为:理财规划师选择遗产管理工具盒制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时实现家庭财产的代代相传。故本题选C。理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭收入越来越多，从而实现财产增值的目的。所以C正确。 4. A 解析：理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。理财目标的确定，必须遵循一定的原则：①理财目标必须具有现实性；②以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；③理财目标要具体明确；④理财目标必须考虑客户的现金准备；⑤理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。B.C.D都是理财目标的确定原则。故本题选A。A项不是理财目标的确定原则。所以A正确。 5. D 解析：一般来说，客户声明应包括如下内容：①已经完整阅读该方案；②信息真实准确，没有重大遗漏；③理财规划师已就重要问题进行了必要解释；④接受该方案。由于客户的差异性，客户声明并不局限于这些内容，可以根据不同客户的具体情况，适当进行必要的增补。A.B.C都是客户声明的内容。故本题选D。

理财金字塔比例分配作用

理财金字塔比例分配作用理财金字塔比例分配1.532型。这是最长见的一种资产分配方式，将50%的资产投资于固定收益类产品中，在这其中，活期存款，定期存款，保险，国债等等的分配比例也是有些学问的,一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限，保险的开支以个人年收收入的10%——20%为优，定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排，20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人，尤其是40岁以上的人士；其特点是稳健，收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说，收益还是不能让他们满意的。 2.433型。于同足球赛中的阵型一样，这是一种进取型的理财方式，比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人，及风险偏好人士，增加了高风险部分的投入，也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分，可充分满足其追求高收益和成就感的心理。 3.442型。是一种平衡性资产分配方式，攻守平衡，难点在于中层的40%的具体安排，在债券型基金和平衡型基金应多投入一点，股票型基金还是不要超过15%为好，35岁左右的人比较适用，因为它进可攻退可守，在经济不明朗时可变为5---3---2，在经济形势好时可变为 4---3---3。

理财金字塔的作用专家指出，与营养“金字塔”需要五谷杂粮做根基一样，理财金字塔也需要一个稳固的基座，虽然很多家庭的可支配收入日渐宽裕，但手中的“闲钱”却不足以应付突发事件，比如重大疾病、意外死亡、严重伤残等等，所以首先要考虑为家庭成员配备意外险和重疾险。否则，基座上一旦出现了一个大窟窿、无底洞，财富就会面临大幅缩水甚至被消耗殆尽。此外，要善于利用保险“强制储蓄+专款专用”的特点，通过储蓄型保险帮助家庭进行子女教育、储蓄、退休等各项财务规划。通过购买养老金和教育金产品来满足家庭长期理财的需求，还可以充分利用手头的闲置资金，避免冲动消费，实现财富积累，换取长期、稳定的现金流，用来支付未来生活所需，或作为旅游、医疗、养老、教育等专项资金，平滑未来收入不稳定的风险。

健康险知识讲师手册

健康险知识工作日志检查 ?昨日活动量统计 ?昨日5个转介绍名单 ?3个销售面谈，其中至少有2个新的接触面谈?今日工作安排填写 ?今日10个准保户名单及电话 ?如有交单则检查客户档案的填写

分析学员存在问题并予以解决讲师介绍课程阐述训练目的：对健康险知识做系统性了解授课方式：讲授+演练+通关时间：120分钟收获：了解泰康健康险产品和卖点课程大纲一．健康险概述二．健康险产品分类三．泰康健康险产品卖点一、健康险概述

我们辛苦忙碌为了…… 健康快乐过舒适的物质生活让孩子接受高等教育幸福的晚年家庭保障重大疾病医疗品质子女教育退休规划人生理财金字塔储蓄投资信用贷款二、产品分类（一） ?从缴费年限分类 ?短期附加型险——附加意外伤害医疗等 ?定期型健康险——多年型定期险、一年型定期险?终身健康险——重大疾病终身型保险等?从保障范围分类?住院津贴型?住院费用型二、产品分类（二） ?从保障人群分类?——少儿专用医疗险?——女性专用医疗险?——成人专用医疗险?从产品形态分类?——分红型医疗型?——非分红医疗型

三、泰康产品卖点 ?物美价廉的医疗保险 ?——附加永福重疾、附加安享重疾； ?分红型医疗保险 ?——泰康吉祥综合保障计划； ?附加险特殊属性 ?——主险缴费期满，如客户持续缴纳附加险费用，则该附加险在规定的保障期内持续有效；（讲师根据各分公司主打产品进行讲授）课程演练 ?画图讲解人生理财金字塔 ?健康险按不同形态分类 ?讲解至少两个泰康健康险三人一组演练规则 ?演练角色：业务员、客户、观察员 ?演练主题：使用人生理财金字塔讲解健康险 ?演练进行流程：演练准备→进行／观察→回馈分享 ?演练时间30分钟，充分运用时间 ?进行分组与角色分配，一轮后角色互换。课程通关 ?画图讲解人生理财金字塔 ?健康险按不同形态分类 ?讲解至少两个健康险

CPM顾客金字塔模型

CPM顾客金字塔模型顾客金字塔模型(Customer Pyramid Model) [编辑] 什么是顾客金字塔模型美国著名营销学者隋塞莫尔（Valarie A. Zeithaml）、勒斯特（Roland T. Rust）和兰蒙（Katherine N. Lemon）认为：管理人员可以根据企业从不同的顾客那里获得的经济收益，把顾客划分为几个不同的类别，理解不同类别顾客的需要，为不同类别的顾客提供不同的服务，可明显地提高本企业的经济收益。据此，他们于2002年提出了“顾客金字塔”模型。顾客金字塔模型就是根据顾客盈利能力的差异为企业寻找、服务和创造能盈利的顾客，以便企业把资源配置到盈利能力产出最好的顾客身上，也就是说细分出顾客层级（铂层顾客、金层顾客、铁层顾客、铅层顾客）。这种方法比以往根据使用次数来细分市场更好一些，因为它跟踪分析顾客细分市场的成本和收入，从而得到细分市场对企业的财务价值。界定出盈利能力不同的细分市场之后，企业向不同的细分市场提供不同的服务。设想顾客按盈利能力不同而一层一层地排列起来，盈利能力最强的顾客层级位于顾客金字塔模型的顶部，盈利能力最差的顾客层级位于顾客金字塔模型的底部。 [编辑] 不同系统及层级的顾客划分不同系统和不同层级的顾客划分都很有用,80/20分布的顾客金字塔模型是最常用的层级划分的顾客金字塔模型。所有企业都或多或少地知道顾客的盈利能力不尽相同，尤其是小部分顾客带来大部分销售或利润的企业。这通常被称为“80/20法则”，即20％的顾客产生80％的销售或利润，称之为“80/20分布的顾客金字塔模型”(如图1)。

在这种分布的顾客金字塔模型中，20％的顾客构成企业的黄金层级顾客，他们自己的盈利能力没有什么不同，但与钢铁层级顾客的盈利能力有很大差别。大多数企业都知道同一层中顾客也存在差异，但没有掌握数据或不具备分析能力来进行进一步的细分。 [编辑] 顾客金字塔模型的扩展 80/20分布的顾客金字塔模型是一个两层模型，它假定两层之中的顾客是近似相同的，正如传统市场细分中通常假定同一细分市场类中顾客是同质的。然而，更多的顾客金字塔模型不只两个层级，那么两个层级以上的划分更容易说明问题。一旦建设大型数据库系统来进行顾客分类，那么，就能得到更多层级的顾客细分，从而能针对不同顾客层级提供不同的服务。顾客层级的数目也可以超过四个。不过某些情况下，层级细分越多，就越难以处理，应用顾客金字塔模型的效果也就会大打折扣。四层级划分的顾客层级模型如图2所示。 1.铂金层级铂金层级顾客代表那些盈利能力最强的顾客，是典型的重要用户。他们对价格并不十分敏感，愿意花钱购买，愿意试用新产品，对企业比较忠诚。

k客户价值金字塔

客户价值金字塔在全球市场竞争日益激烈的今天，企业关注的重点逐步由过去的生产等环节转向市场和客户。我们都知道客户资源是企业最重要的核心资源、价值资源。客户关系管理的核心就是客户价值管理。它将客户价值分为既成价值、潜在价值及模型价值。通过满足客户个性化需求，提高客户忠诚度和保有率，实现缩短销售周期、降低销售成本、增加收入、扩展市场，从而全面提升企业的赢利能力和竞争力。从抽象和通用的意义上讲，多数企业的客户价值分布是适合"二八法则"的，即20%的客户创造了80%的利润。实际上，"二八法则"的根源在于价值的不对等，而价值的不对等就普遍存在于我们的生活和工作中。鉴于此，我们提倡"精准营销"的经营方略，企业在经营和管理中以较小的成本，紧紧抓住关键顾客，精确定位，加强个性化服务，延长客户生命周期，提升客户价值，为企业源源不断的创造更大的价值。但对每个企业而言，要洞察"究竟哪些客户才是最有价值的客户？""这些客户在哪些方面的价值最大？""他们有什么共同的特征？"却不是一件很容易的事。目前，多数企业的管理方式还停留在根据某一项或两项单一指标（如销售额或利润）来做的客户重要性的排行，无法进行全方位、多角度的综合客户价值分析、管理。而要实现"以客户为中心"的CRM理念，就必须建立一套全面的客户价值评估管理系统，并利用系统强大的数据分析、挖掘功能，快速地进行客户群价值细分管理，建立起客户价值金字塔。客户价值金字塔可以说是CRM皇冠上的明珠，是CRM最核心功能。它通过设定全方位、多角度的客户价值指标，对企业现有的和潜在的客户进行可量化的价值评估，并将评估结果展现为可视化的"金字塔"型分层客户价值图。这种以客户价值为基础进行客户细分的方式，可最大限度地体现出CRM的核心理念，将客户，而非产品放在企业运营和决策分析的中心位置。利用这种直观的客户价值展现，企业管理者可以有效地将精力集中在最有价值或最有发展潜力的客户上，及时发现价值下降的客户，有效地提升企业的竞争力。用友TurboCRM的客户价值金字塔功能正是按照这种思想，将领先的数据分析挖掘技术与CRM的先进管理理念完美地结合起来，形成客户价值的可视化展现。客户价值金字塔的应用是根据价值指标和指标权重为每个客户计算出综合价值状况，然后按照价值等级将客户划分为价值金字塔的不同区段，并进行可视化展现，从而形成量化的客户价值体系。企业可以选择不同的价值指标定义多个价值金字塔模型，例如利润价值金字塔、模版价值金字塔、潜在价值金字塔等，从不同的视角评估自己的客户群和每一个客户，明晰客户的价值取向、价值分布及不同价值区间的客户构成特征等。下面以用友TurboCRM客户关系管理系统为例，具体介绍一下如何应用客户价值金字塔进行客户价值评估、分析和管理。

构建金字塔型客户结构

中国城乡金融报/2011年/4月/22日/第A03版理论构建金字塔型客户结构赵予开银行的客户质量和规模构成了其客户结构，客户结构状况决定了其经营状况，并反映了其管理水平。因受分工和监管的制约，国内不同的银行拥有不同的客户群体且历史印记明显。然而，随着我国商业化进程和金融市场的发展，个性化的客户群体逐渐淡化并且趋同将成为历史的必然。尽管如此，同质化的客户群体表现出来的最终经营成果，在不同的银行间的差异却十分明显，这已成为不争的事实。笔者认为，原因就在于同样的客户质量和规模，因结构不同所以导致的经营成果迥然不同，甚至，在质量相同情况下，规模小、客户结构优的银行比规模大、客户结构欠优的银行所创造的价值更大。因此，客户的质量和规模，决定了一家银行发展的质量和规模。银行的经营管理归根到底是对客户质量和规模的经营管理。从对国内外上市银行实证分析来看，优秀银行的客户结构普遍呈现金字塔型结构特征。客户结构作用于银行的负债结构、资产结构，最终作用于收入结构。银行的客户结构大致可分为三种类型:单一型、哑铃型和金字塔型。具体来说:单一型，即客户的性质和规模基本上属于同一类型，要么全部是法人客户，要么全部是个人(包括个人工商户和小企业)客户，如政策性银行、储蓄银行、部分非银行金融机构等。哑铃型，即客户两极分化，一部分集中在集团法人客户，另一部分集中在零售个人客户，而中小型客户不被重视，数量和规模相对较小。我国目前大部分商业银行的客户结构便是如此。金字塔型，即大、中、小客户数量和规模与社会经济结构相适应，以个人客户为塔基，以中小法人客户为塔干，以大型集团客户为塔尖，形成大、中、小客户在规模上相协调、在价值创造上相统一的客户结构。在资产质量和规模相同的情况下，商业银行不同的客户结构所对应的负债规模和质量、所创造的价值不同，即使在资产负债质量和规模相同的情况下，不同的客户结构最终所创造的价值亦不同，且差异巨大。单一型的客户结构因政策性和监管原因，在此不做阐述；对哑铃型客户结构的商业银行而言，其经营特点是专业化程度较高、资产扩张迅速，但因集团性客户是市场竞争的重点对象，其对银行而言，营销成本较高、议价能力较低、成本收入率较高、业务稳定性较差；对金字塔型客户结构的商业银行而言，其突出了中小法人客户在整个客户结构中的中坚作用，银行追求的是集团性大客户、中小法人客户和个人零售客户在数量、质量、规模上的协调发展，这类银行经营的特点是，大中小客户互补、规模增长协调适度、抗经济周期性较强、成本收入率较低、价值创造力较强。从对国内外上市银行经营实证分析看，一家优秀上市银行的客户结构战略定位基本上都是与其所服务区域的经济结构战略定位相吻合，呈现出了较明显的金字塔型客户结构特征。这主要是因为:首先，在利率市场化和直接融资规模不断扩大的情况下，以集团性大客户为主导的客户结构将难以为继。一方面，集团性大客户议价能力强，商业银行往往采取变相提高存款利率或降低贷款利率才能稳定住客户。另一方面，金融市场的快速发展为集团性大客户寻求更高的存款回报和更低的融资成本提供了可能，使商业银行面临因集团性大客户迅速流失而引起业务大起大落的不稳定风险。其次，庞大的在经济社会中起着不可替代作用的中小企业群体，能够为商业银行带来丰厚的利润，是商业银行重要的价值创造源泉，也必将成为商业银行竞争中新的焦点和热点。第三，零售业务是商业银行经营的基础，是商业银行价值创造的主要来源。因此，零售业务客户在商业银行客户结构中占据着重要的战略地位，是银行客户结构的基础。国内外优秀商业银行的金字塔型客户结构是由其各分支机构不同规模的金字塔型客户结构

家庭保险理财规划方法

家庭保险理财规划方法家庭保险理财规划方法构建家庭理财金字塔一个现代城市的标准家庭，一般由夫妻两人和一个小孩组成。当然，这样的三口之家一般还会外延至夫妻双方的父母。像这样的家庭应该如何做好保险理财规划，合理“避险”，从而为家庭理财金字塔打好基石呢? 目前，老百姓在对待理财的态度上两极分化。保守型的极其保守，除了银行，不愿意了解和参与其它投资方式，资产在通货膨胀侵蚀下缩水;激进的则过于激进，大部分资金都投入股市，心情随着大盘、股票的波动而波动，资产也如过山车般不稳定。古埃及金字塔历经风雨数千年不倒，主要在于它的结构：底层宽大、牢固，只有最上层才是尖的。理财金字塔的道理也是如此，它是搭建个人和家庭理财结构的一种有效方法。如何搭建理财金字塔? 在搭建理财金字塔的时候，应注意以下几点：第一，工薪阶层理财注重基础，以稳健理财为主。对于绝大多数的工薪家庭而言，没有过多的资金用于投资理财，重点还在于夯实基础，先做积累，同时用很少的资金去参与高风险投资，如果执意冒险可能要付出惨痛的代价。第二，中产阶层，应增加资产配置。对于生活无忧的中产阶层，应增加资产配置种类，分散风险，稳步提高收益，或请理财规划人员协助。第三，高端人群。

高端人群则适合由高级理财规划师，甚至委托投资公司等来安排、运作。理财“金字塔”中的保险保险之所以在基础的层级中，是因为其具有重要性，但却往往容易被人们忽视。没有保险的理财金字塔就好比楼房建立在沙滩上，随时可能倒塌。也许一场疾病、一次事故，就让人们倾家荡产。保险的主要作用是当人身或财产发生损失时，能够获得相应的赔偿，最大限度地降低损失。以人身保险为例，一个人生病住院了，那么他要花费治疗费用。这笔费用如果不能得到补偿，则必然要动用家庭储蓄;如果这个人得的是重大疾病，除了要花费大笔治疗费用，还会影响到工作、收入，如果不能得到补偿，则要动用更多的家庭储备。所以没有保险的理财金字塔，很容易倒塌。保险主要分为社会保险和商业保险两种。社会保险只是满足人们一些基本需求，如社会基本医疗保险、社会基本养老保险、农村合作医疗保险、城镇居民医疗保险等等。商业保险的种类繁多，是社会保险的重要补充，应更加重视。但具体怎么买、买多少，还是要和保险代理人多沟通。双十原则：保险购买的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的'收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10倍的年收入可以帮助一个家庭渡过可能的危机。确定了重点保障对象之后，再根据家庭的实际经济情况确定保费预算，一般来说，年交保费的预算占整个家庭的10%-15%左右时比较科学的，最高不超过20%。家庭购买保险的顺序第1张保单：为意外买单第2张保单：为健康买单第3张保单：“人生增值保单”

家庭理财知识讲座系列家庭理财金字塔

家庭理财知识讲座系列家庭理财金字塔家庭理财知识讲座系列——家庭理财金字塔挣钱、花钱，家庭的幸福美满，离不开投资理财。随着社会的发展，家庭理财已不是单纯算计柴米油盐那么简单。从本期开始，本刊特邀中央财经大学保险理财规划师万里祥老师，为您详细讲解家庭理财的基本知识，帮助您科学投资轻松理财。什么是家庭理财,为什么要进行科学的家庭理财, 家庭理财就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。目的是为了将自己家庭有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、不断提高生活品质和规避风险以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定，从而使自己和亲人生活的更幸福、美满、健康、长寿。风险防范基金包括: (1)、银行储蓄。这是家庭理财金字塔的第一根支柱，是家庭急用的“紧急备用金”。一般家庭的“紧急备用金”应准备到足以应付3—6个月(宽裕点可到1年)的生活各项支出。这样，在家庭收入突然减少或中断时，使您的家庭能有较充足的时间面对困难。但银行储蓄目前是负利率，抵御不了通货膨胀，因此不宜过多。 (2)、社会统筹保险。这是家庭理财金字塔的第二根支柱。“社保”是国家带有强制性和补贴性的，有单位的，单位上大头，个人上小头;没单位档案存“人才”的，也应该给自己上。只要上够15年，退休后就可以按月领取养老金。但“社保”只是最低水平的基本保障，要想得到丰厚的退休养老金，还需要有充足的商业保险。 (3)、商业保险。这是家庭理财金字塔的第三根支柱。商业保险是防范风险的一种措施;是分散风险损失的一种财务安排;是寻求风险损失补偿的一种合同行为;

是社会互助抵御风险的一种保障机制。在三根支柱中，它的保障功能最大，防范风险的能力最强，在家庭理财中将发挥重要的作用。现代人的理财方式是: 首先准备好风险防范基金，其次规划好家庭消费基金，最后考虑风险投资基金(如上图)。如果家庭理财的三根支柱都准备好了，其他风险投资的收益无论好坏都不会影响家庭的基本生活品质。但是目前很多中国人的理财方式是:先消费、后储蓄，甚至先消费、再风险投资、最后考虑储蓄(有剩余就存，没剩余就不存)。如果缺少风险防范基金这三根支柱，家庭消费和风险投资犹如空中楼阁，没有根基，一遇风险，家庭理财的金字塔顷刻间就会坍塌，自己和家人的生活品质将会急剧下降，或者一贫如洗，负债累累，甚至弄得家破人亡。

顾客服务部服务新知-缔造忠诚顾客的“金字塔”

【2005】第01期在现代商业社会，顾客服务已经成了一个口号，或者一种时尚、时髦。《服务新知》为大家提供时下最新的知识，谢谢你的阅读，期待好文推荐、共享。编辑：国内营销公司顾客服务部时间：2005/07/26 缔造忠诚顾客的“金字塔” 作为市场营销人都知道，尤其是职业经理人对企业的理解会更为深刻。上市公司同样也如此，只不过上市公司由于市场的监管，规范化运作的程度更高。不管是大企业也好，小企业也罢，都是以股东利益最大化为基点进行市场运作的。进行市场运作就难免要与顾客进行最为直接的接触和沟通。企业营销面对的都是顾客，尤其是在21世纪的今天，产品差异化日益缩小今天，顾客的创造、服务与维护对于顾客也同样的重要.顾客不是每天菜市场的采购员，今天您的产品价格低我就购买您的，明天他的价格高我就不买，作为21世纪顾客他们在注重价格的同时也同时关注着产品的质量与效果。也更加关注于企业、产品的品牌效应，产品既要满足自身对产品的需求，同时也要满足心理、精神上、情感上或者身份上的满足感等，作为企业应该如何运作好顾客这个上帝的手，是每一家企业都要仔细研究，并且迫切要做的工作。企业已经有最初的生产时代→销售时代→营销时代→顾客满意时代的转变。顾客也越来越讲究自身的感受了，对其心灵、感性的需求更要予以满足。这也是社会文明化程度提高的一个重要的标志。作为企业应该如何来满足之呢？我认为企业必须要建立起“顾客价值链”的构造体系，中心是“抓住顾客，获得价值；利用顾客，创造价值。”从而实现顾客价值链的平台构造。那么企业如何进行顾客价值链的构造呢？企业可以通过缔造忠诚顾客的五个层次（或流程）进行把握：