风险管理与合规
风险管理与合规检查制度
风险管理与合规检查制度一、制度目的本制度的目的是确保企业风险管理和合规检查工作的规范化、系统化和高效化，在合规的前提下，最大程度地降低企业面对的各类风险，并及时发现和解决风险隐患，保障企业安全、稳定和可连续发展。
二、风险管理1. 风险识别和评估1.1. 每个部门应定期开展风险识别工作，分析和发现潜在风险，并编制风险评估报告。
1.2. 风险评估报告应将风险依照严重程度和发生概率进行分类，并评估其对企业的影响程度。
1.3. 风险识别和评估应综合考虑内部和外部因素，包含但不限于市场变动、法律法规、经营环境等。
2. 风险防范和掌控2.1. 针对各类风险，部门应订立相应的防范和掌控措施，并建立风险管理责任制度。
2.2. 部门应定期进行风险掌控效果的评估，发现问题及时调整和改进措施。
2.3. 高风险项目或活动必需经过风险评估和批准程序，并设定明确的风控目标和指标。
3. 风险应急预案3.1. 部门应建立健全风险应急预案，并定期组织演练和测试。
3.2. 风险应急预案应明确责任人和应急措施，以及协调和沟通机制。
3.3. 发生风险事故或紧急情况时，应依照预案进行应急处理和信息报告。
三、合规检查1. 内部合规检查1.1. 每个部门应定期进行内部合规检查，确保企业各项规章制度的执行情况。
1.2. 内部合规检查应由特地的合规检查人员或小组负责，结果应及时报告给上级部门。
1.3. 发现问题或违规行为时，应立刻采取矫正措施，并依照规章制度进行奖惩。
2. 外部合规检查2.1. 部门应乐观搭配相关监管机构的合规检查工作，及时供应所需的资料和信息。
2.2. 外部合规检查过程中，部门应依照相关法律法规和企业规定搭配检查人员进行操作。
2.3. 合规检查结果应及时汇报给上级部门，并依照要求采取矫正措施。
3. 合规培训与教育3.1. 部门应定期组织合规培训与教育活动，提高员工的合规意识和风险防范本领。
3.2. 合规培训与教育内容应包含相关法律法规、企业规章制度以及风险管理知识等。
合规与风险管理
合规与风险管理在当今复杂多变的商业环境中，合规与风险管理成为企业生存和发展的重要组成部分。
合规指的是企业按照法律法规和行业规范遵循经营活动的要求，而风险管理则是针对可能发生的各类风险进行识别、评估、控制和监测，保障企业的稳健运营。
本文将从合规和风险管理的概念、重要性、实施步骤和案例等方面进行探讨。
一、合规和风险管理的概念合规是指企业在经营活动中遵守法律法规和行业规范的一种行为，以确保企业运营在合法、规范和可持续的轨道上。
合规涉及多个方面，包括财务报告、劳动用工、环境保护、知识产权等。
合规的目的是保护利益相关方，维护企业声誉和形象，减少法律风险和罚款等不良后果。
风险管理是指企业在经营活动中针对各类风险进行全面、系统的管理，通过识别、评估、控制和监测等手段，降低风险对企业的不利影响。
风险可分为内部风险和外部风险，内部风险包括管理不善、人为疏忽等，外部风险包括市场风险、法律风险等。
风险管理的目的是提高企业的决策能力，降低不确定性，增加盈利空间。
二、合规和风险管理的重要性合规和风险管理对企业来说具有重要的意义。
首先，合规和风险管理能够帮助企业建立良好的声誉和形象，增强市场竞争力。
在全球范围内，不同国家和地区都有自己的法律法规和行业规范，企业如果能够合规经营，将树立起信誉良好的形象，并赢得合作伙伴和客户的信任。
其次，合规和风险管理能够减少企业经营风险，降低损失发生的可能性。
通过风险管理的手段，企业能够识别和评估各类风险，并采取相应的控制措施，及时应对和避免损失的发生。
风险管理是企业决策的重要依据，可以降低不确定性，增加经营成功的概率。
最后，合规和风险管理有利于企业长期可持续发展。
合规经营是企业社会责任的体现，也是企业可持续发展的基础。
通过合规和风险管理，企业能够规避法律风险和行业风险，创造良好的内外部环境，为企业的持续增长提供保障。
三、合规和风险管理的实施步骤实施合规和风险管理需要经过一系列步骤，以确保有效性和可操作性。
风险管理与合规ppt
风险管理面临的挑战
要点一
不断变化的外部环境
要点二
企业内部管理难题
随着经济、社会、技术等领域的快速 发展，风险管理需要不断更新和改进 。
企业内部管理存在问题，例如信息不 对称、道德风险等，难以有效进行风 险管理。
要点三
缺乏专业人才
实践经验分享：如何建立有效的合规管理体系
明确合规目标
制定明确的合规目标，并分解 为各部门的具体任务和职责。
加强培训宣贯
定期组织合规培训和宣贯，提高 员工的合规意识和技能水平。
建立沟通机制
建立各部门之间的沟通机制，及时 解决合规管理中的问题，确保信息 的畅通与协同。
经验总结：合规管理的最佳实践
领导重视是关键
企业领导应高度重视合规管理 工作，亲自过问和推动，为合 规管理提供必要的支持和资源
。
制度建设是基础
建立健全合规管理制度，明确 合规标准和流程，防范潜在风
险。
培训宣贯是保障
加强合规培训和宣贯，提高员 工的合规意识和技能水平，确 保员工了解和遵守相关规定。
08
结论与展望
结论回顾
风险管理与合规在企 业中的重要性
合规管理将更加注重风 险
未来合规管理将更加注重风险，企业 需要建立完善的风险管理制度，通过 有效的合规管理来降低和控制风险。 同时，合规管理也需要与企业的战略 目标保持一致，以确保企业的可持续 发展。
THANKS
风险管理与合规的范围
风险管理与合规涵盖了组织运作的各个方面，包括但不限于 财务管理、人力资源管理、采购管理、生产管理、销售管理 、研发管理、行政管理等。
为什么需要关注风险管理与合规
合规与风险管理制度
合规与风险管理制度合规与风险管理制度对于企业的重要性随着经济的快速发展和全球化的加剧，企业面临的合规与风险管理挑战也越来越多。
合规与风险管理制度作为企业的一项重要战略，对于企业的长期发展和生存至关重要。
本文将就合规与风险管理制度的定义、作用、关键要素以及实施过程等方面进行详细分析。
一、合规与风险管理制度的定义和意义1.1 合规制度的定义和意义合规制度是指企业在法律法规、规章制度等方面合规运营的各项制度规定。
合规制度的制定和实施，旨在确保企业在经营过程中遵守国家法律法规，遵循商业道德和职业道德，减少企业面临的法律风险和经营风险。
1.2 风险管理制度的定义和意义风险管理制度是指企业在经营过程中对各种风险进行评估、控制、转移和监控的一系列制度。
风险管理制度的建立和完善能够帮助企业及时识别和应对各种潜在风险，降低企业面临的经营风险和财务风险，提高企业的经营绩效和竞争力。
二、合规与风险管理制度的作用2.1 保护企业的利益合规与风险管理制度可以帮助企业识别、评估和应对各种法律风险和经营风险，避免或减少经济损失，保护企业的利益。
通过建立健全的合规与风险管理制度，企业能够有效降低合规风险和经营风险，提高运营效率和盈利能力。
2.2 维护企业的声誉合规与风险管理制度的建立和遵守，可以帮助企业构建诚信经营的形象，维护企业的声誉和社会信任。
通过合规运营和有效的风险管理，企业能够避免违反法律法规、损害消费者权益等行为，树立良好的企业形象和品牌价值。
2.3 促进企业的可持续发展合规与风险管理制度的建立和落实，可以帮助企业建立持续发展的基础，减少经营风险和财务风险，提高企业的竞争能力和可持续发展能力。
通过合规与风险管理，企业能够更好地适应市场变化、避免不必要的法律诉讼和巨额赔偿，保持健康的现金流和财务稳定。
三、合规与风险管理制度的关键要素3.1 领导和文化良好的领导和文化是建立合规与风险管理制度的基础。
企业高层管理者应带头强调合规与风险管理的重要性，倡导诚信经营，树立企业文化中的合规和风险管理意识。
合规管理与风险管理的关系
合规管理与风险管理的关系
合规管理是指企业或组织依据法律、法规、行业规范等的要求，对其经营活动进行规范、监督和管理的过程。
合规管理可以帮助企业遵守相关法律法规，维护企业的声誉，降低经营风险。
而风险管理则是对企业可能面临的各种风险进行识别、评估、监控和控制的过程。
风险管理的目标是最大限度地降低企业所面临的不确定性，保护企业的资产和利益。
合规管理和风险管理之间存在着密切的关系。
具体而言：
•合规管理可以为风险管理提供基础。
合规管理能够识别出企业可能面临的合规风险，为风险管理工作提供重要的信息和数据支持。
•风险管理可以引导合规管理。
风险管理能够帮助企业识别、评估和控制各种风险，引导合规管理工作朝着风险防控的方向发展。
•合规管理和风险管理相互促进。
合规管理可以减少企业面临的法律法规风险，从而降低风险管理的工作负担；而风险管理的有效实施也可以帮助企业更好地履行合规要求。
•合规管理和风险管理共同维护企业的可持续发展。
合规管理和风险管理的有效结合可以帮助企业有效应对各种风险，确保企业的可持续发展。
综上所述，合规管理和风险管理是密不可分的，二者相互支持、相互影响，共同维护企业的健康发展。
银行工作中的风险管理和合规措施详解
银行工作中的风险管理和合规措施详解在金融行业中，银行作为重要的金融机构，承担着资金存储、信贷发放、支付结算等重要职能。
然而，由于金融市场的不确定性和复杂性，银行在运营过程中面临着各种风险。
为了保障金融系统的稳定运行，银行需要采取一系列的风险管理和合规措施。
一、风险管理风险管理是银行工作中的一个重要环节。
银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等。
为了有效管理这些风险，银行需要建立完善的风险管理体系。
首先，银行需要建立风险评估机制。
通过对客户信用状况、市场走势、操作流程和法律法规等方面进行评估，银行可以及时发现潜在的风险，并采取相应的措施进行防范。
其次，银行需要建立风险监控体系。
通过建立风险监控指标和风险警示机制，银行可以及时监测风险的变化情况，并采取相应的措施进行调整和应对。
再次，银行需要建立风险应对机制。
一旦发现风险出现，银行需要迅速采取相应的措施，减少损失并保护客户利益。
同时，银行还需要建立风险应急预案，以应对突发事件和危机情况。
最后，银行需要建立风险管理团队。
这个团队由专业的风险管理人员组成，负责风险管理的各项工作。
他们需要具备丰富的经验和专业知识，能够有效应对各种风险情况。
二、合规措施合规是银行工作中的另一个重要方面。
银行需要遵守国家法律法规和监管机构的规定，确保自身的合法合规运营。
首先，银行需要建立合规制度。
通过制定内部合规制度，明确员工的行为准则和职责，规范业务操作流程，确保业务的合法合规进行。
其次，银行需要进行合规培训。
通过开展合规培训，提高员工的合规意识和风险防范能力，确保员工能够正确理解和遵守相关法律法规。
再次，银行需要加强内部控制。
通过建立健全的内部控制机制，银行可以及时发现和纠正违规行为，防止风险的发生和扩大。
最后，银行需要积极配合监管机构的监督检查。
银行应主动接受监管机构的监督检查，及时报告业务情况和风险状况，确保业务的合规性和稳定性。
综上所述，风险管理和合规措施是银行工作中不可或缺的重要环节。
银行工作中的风险管理和合规措施详解
银行工作中的风险管理和合规措施详解在银行工作中，风险管理和合规措施非常重要。
银行作为金融机构，必须清楚地认识到自身所承担的各种风险，并采取相应的合规措施来规避和管理这些风险。
本文将详细探讨银行工作中的风险管理和合规措施。
一、风险管理的重要性银行业务面临的风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
这些风险如果得不到科学有效的管理，将给银行业务运营带来很大的不确定性。
因此，风险管理对于银行的稳健发展至关重要。
1. 信用风险：信用风险是银行承担的最为常见和重要的风险之一。
银行在与客户开展业务中，需要评估客户的还款能力和诚信度，以避免贷款违约等信用风险。
银行可以采用各种方法，如征信查询、评估模型等来评估客户的信用状况，并据此决定是否提供贷款。
2. 市场风险：市场风险是由市场价格波动引起的风险，包括利率风险、外汇风险、股票风险等。
银行可以采取多种策略来管理市场风险，如制定严格的风控标准、设立风险限额、多元化投资等。
3. 操作风险：操作风险是由人为错误、不当行为或系统故障等原因引起的风险。
为减少操作风险，银行需要制定严格的内部控制制度，并不断加强员工培训和监督，提高操作流程的规范性和可靠性。
4. 流动性风险：流动性风险是指银行无法及时偿付到期债务或应付客户请求的能力。
银行需要建立合理的流动性管理框架，确保能够应对各种情况下的流动性需求。
二、合规措施的重要性合规措施是指银行在业务运作中必须符合法律法规和监管规定的各项措施。
银行从事金融活动，涉及到大量的客户资金和信息，因此必须遵循相关的合规要求，确保业务的合法合规性。
1. 法律合规：银行作为金融机构，在业务开展中必须符合相关的法律法规。
例如，银行需要按照反洗钱法律法规开展客户尽职调查，对于高风险客户进行特别关注等。
2. 内部合规：银行内部合规是指银行自身建立的一系列制度和准则，以确保员工遵守法律法规和监管规定。
例如，银行需要建立内部政策，明确员工的职责和权限，同时加强内部审计，及时发现和纠正违规行为。
合规 内控 风险管理之间的关系
合规、内控和风险管理是企业运作中不可或缺的重要环节，它们之间密不可分，相互作用，互相促进。
合规是企业行为的法律依据，内控是保证企业合规运作的一种组织机制，而风险管理则是对企业面临的各种风险进行预防和控制。
下面将从不同视角分析合规、内控和风险管理之间的关系。
一、合规合规是企业运作的基本要求，是企业遵守国家法律法规和行业规范的行为准则。
合规对企业来说至关重要，它直接关系着企业的长期发展和生存。
合规要求企业必须履行法律义务，维护社会公共利益，保护各方利益相关者的合法权益。
合规也需要企业树立正确的价值观和道德观念，不得通过不正当手段谋取利益，确保企业的经营活动合法、合理、合规。
二、内控内控作为企业内部管理的一种机制，是指企业通过建立和完善各种管理制度和流程，对企业运营活动进行监督和控制，以达到保障企业资产安全、提高经营效率、防范风险的目的。
内控的核心是防范和控制各种经营风险，确保企业达到合规要求。
内控是企业管理的重要手段，通过内控，企业能够建立规范的管理制度，促进企业的健康发展。
三、风险管理风险是企业管理中一个重要的概念，企业在经营过程中面临各种内部和外部的风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
风险管理是企业为防范和控制各种风险而采取的一系列措施，旨在保护企业的利益，减少不确定性。
风险管理的核心是通过风险评估和分析，制定风险管理策略和措施，建立风险管理体系，确保企业能够有效地应对各种市场波动和风险事件。
四、合规、内控和风险管理之间的关系1.合规是内控和风险管理的前提。
没有合规，内控和风险管理就无从谈起。
合规是企业生存和发展的基本要求，必须第一时间合规，才能有效开展内控和风险管理工作。
2.合规是内控和风险管理的基础。
内控和风险管理都是在合规的前提下进行的，要求企业确保在合规的基础上，建立和完善内控机制和风险管理体系，保障企业的正常经营。
3.内控是保障合规和风险管理的有效手段。
内控机制的建立和完善，有利于企业提高合规水平，防范和控制各种经营风险，确保企业在合规的基础上健康发展。
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Compliance advises on compliance risk
合规对合规风险提出建议
Compliance risk is the risk of: legal or regulatory sanctions, material financial loss, or harm to reputation
• Business is firstly responsible 业务部应负首要责任 • Compliance is intended for support 合规意在为公司运营提供支持
Key Compliance Areas: 关键的合规领域： 关键的合规领域：
I. Client Acceptance and Anti-Money Laundering Policy 客户接受度与反洗钱政 策(CAAML) II. Dealing with Customers 与客户打交道 Client Acceptance and Anti-Money Laundering 客户接受度与反洗钱 Sanctions 制裁 Confidentiality 机密性 Communication & Marketing 沟通与营销 Client Classification 客户分类 Conflicts of Interest 利益冲突 Chinese Walls 中国墙 Market Abuse 市场滥用 Personal Account Dealing Policy 个人账户处理政策 Gift Policy/ Bribery and Corruption 送礼政策/贿赂与腐败 送礼政策 贿赂与腐败 Whistleblowing 揭发 When you need to Notify Compliance 何时需注意合规 Suitability 适宜 Appropriateness 得当 Record keeping 档案保管
Sanctions 制裁
• Two major financial markets, the EU and the US, apply economic sanctions in certain cases against particular countries to support their foreign policy objectives. 在某些情况下，欧盟和美国两大金融市场对特 定国家实施经济制裁来支持其外交政策 • Violating EU or US sanction laws can put a bank’s customers at risk of incomplete transactions, frozen assets or criminal and civil penalties and expose our bank / employees to liability. 违反欧盟或美国的制裁法会将一家银行的客户置于不完全交易、冻结资 产或者刑事和民事处罚的风险之中，使银行/雇员承受债务 • Particular vigilance is needed when a transaction contains a so called CSI (Cuban Sudanese or Iranian) element. 当一个交易牵涉所谓的CSI（古巴、苏丹或伊朗）时，需要特别警惕 • Vigilance is also needed when dealing with Myanmar. 和缅甸打交道时也要非常注意
Risk Management and Regulatory Compliance
风险管理与合规
Asia Pacific Finance and Development Center
亚太财经与发展中心
World Bank Institute
世界银行学院
Alபைடு நூலகம்x Vanderpol
June 19, 2008
Provide advisory and objective support 提供咨 询和客观支持
Implement business specific laws and regulations 实施与业务 相关的法律法规
Who is responsible for Compliance
谁该负责合规工作？ 谁该负责合规工作？
III. Market Conduct 市场行为 IV. Other Compliance topics 其他合规话题
I. Client Acceptance and Anti-Money Laundering (CAAML) Policy 客户接受度与反洗钱政策
• • • • KYC Know Your Customer 了解你的客户 Client Acceptance/Due Diligence 客户接受度/尽职调查 Money Laundering & Terrorist Financing 洗钱与恐怖份子筹资活动 Sanction 制裁
1 关 系 考 察 风 险 再 评 估 3
Periodical Risk Reassessment (or change in client profile / incidental) 风险 评估 / 客户 的2 化
Exit? 退出？ 退出？
核 实 风 险 评 估
Initial Risk Assessment: Client Acceptance And Know Your Customer 初始风险评估： 初始风险评估：客户接受 度，了解你的客户
Client life Cycle 客户的
AML RISK • Geography • Industry • Product
风险
Ongoing Risk Assessment: 的风险评估： 的风险评估： Anti-Money Laundering CAAML/Sanctions
/制 制
Know Your Customer: 了解你的客户： 了解你的客户： • Customer Identification allows the bank to have confidence in the integrity of the persons with whom they transact business • 客户鉴别使得银行能相信与他们进行交易的人的诚信度 – Requires employees to obtain information identifying their customers 要求员工获取鉴别客户的信息 – Requires employees to verify that customers are who they say they are 要求员工核实客户资料的可靠度 • These responsibilities continue throughout the life of our relationship with a customer and apply to every transaction • 这些职责贯穿于我们与客户打交道的整个过程，适用于每次交易
Money Laundering & Terrorist Financing 洗钱及恐怖分子筹资活动
“Money Laundering” is the introduction of illegally gained assets into the legal financial system with the aim of concealing or disguising their true origin. “洗钱”是将非法获得的资产融入合法的 洗钱” 洗钱 金融体系中，目的在于隐瞒或者掩饰它们的真实来源。 金融体系中，目的在于隐瞒或者掩饰它们的真实来源。 Money Laundering generally takes place in 3 steps: 洗钱活动一般分三步进行： 洗钱活动一般分三步进行： Placement 放置 “the introduction of illegally gained assets into the legal financial system with the aim of concealing or disguising their true origin.” 将非法获得的 资产融入合法的金融体系中，目的在于隐瞒或者掩饰它们的真实来源 Layering 移转 “the source of the illegally obtained funds is obscured through a succession of transfers and transactions to give them appearance of legitimacy” 通过连续转移和交易将非法获得的资金的来源模糊化，使它 们看起来合法 Integration 整合 “In order that those same funds can eventually be made to re-appear as legitimate income.” 使这些资金最终以合法收入的身份再次出现
• Assist Management in identifying, measuring and mitigating compliance related risk 协助管理层发现、测量并减少合规风险 • Partner with the business in monitoring level of risks to help achieve successful implementation of strategic initiatives 和业务一起监控风 险水平，帮助公司成功实施战略倡议 • Align with the business and help provide independent view and advice on the execution of strategy and on case-specific issues 根据公司业务，提供 有关战略执行和具体案例方面的独立观点和建议 • Understand strategy and business and apply this understanding in its riskbased approach to ensure that proportionate measures are taken to compliance issues and risk 理解公司战略和业务，并将这一理解应用于基 于风险的方法，以此确保对合规问题和合规风险已采取了适当的措施 • Provide guidance and support on issues related to laws and regulations 对与法律法规相关的问题提供指导与支持 • Monitor the execution of initiatives and ensure all activities are compliant with relevant policies and procedures 监控倡议的执行情 况，确保所有活动都遵照相关政策和程序